intTypePromotion=1
zunia.vn Tuyển sinh 2024 dành cho Gen-Z zunia.vn zunia.vn
ADSENSE
 » 
 » 

Luận văn: Thực trạng và giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư của Ngân hàng VPBANK

Chia sẻ: Phan Thi Ngoc Giau | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:92

Thêm vào BST
Báo xấu
273
lượt xem 77
download
 
  Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Tham khảo luận văn - đề án 'luận văn: thực trạng và giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư của ngân hàng vpbank', luận văn - báo cáo phục vụ nhu cầu học tập, nghiên cứu và làm việc hiệu quả

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn: Thực trạng và giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư của Ngân hàng VPBANK

  1. Luận văn Thực trạng và giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư của Ngân hàng VPBANK
  2. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp TrÇn V©n Anh Lêi nãi ®Çu NÒn kinh tÕ sÏ kh«ng thÓ ph¸t triÓn nÕu kh«ng cã ho¹t ®éng kinh doanh ®Çu t­. Ho¹t ®éng ®Çu t­ ®­îc coi nh­ ch×a kho¸, tiÒn ®Ò cho sù ph¸t triÓn. Ho¹t ®éng ®Çu t­ cã rÊt nhiÒu h­íng, trong ®ã kÕ ho¹ch ho¸ ®Çu t­ ®· cô thÓ ho¸ c¸c kÕ ho¹ch ®Çu t­ lµ mét h­íng quan träng. Dù ¸n ®Çu t­ lµ mét h×nh thøc cô thÓ ho¸ c¸c kÕ ho¹ch ®Çu t­. §Çu t­ theo dù ¸n ®­îc xem nh­ lµ mét h×nh thøc ®Çu t­ cã c¨n b¶n nhÊt vµ sÏ ®em l¹i hiÖu qu¶ kinh tÕ, phßng ngõa ®­îc nh÷ng rñi ro. Nh­ vËy dù ¸n ®Çu t­ cã vai trß quyÕt ®Þnh viÖc thùc hiÖn c¸c ho¹t ®éng ®Çu t­. ThÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t­ lµ mét kh©u träng yÕu trong qu¸ tr×nh chuÈn bÞ ®Çu t­. Sù thµnh b¹i cña ho¹t ®éng ®Çu t­ chÞu ¶nh h­ëng rÊt lín cña c¸c quyÕt ®Þnh ®Çu t­ vµ giÊy phÐp ®Çu t­. ViÖc ra quyÕt ®Þnh ®Çu t­ hoÆc cÊp giÊy phÐp ®Çu t­ phô thuéc vµo c«ng t¸c thÈm ®Þnh cã chÊt l­îng cao mµ kh©u quan träng nhÊt xuyªn suèt dù ¸n ®Çu t­ lµ thÈm ®Þnh tµi chÝnh dù ¸n. Nh­ vËy chÊt l­îng thÈm ®Þnh tµi chÝnh cña c«ng t¸c thÈm ®Þnh sÏ trùc tiÕp t¸c ®éng lªn c¸c quyÕt ®Þnh ®Çu t­ lµ cÊp phÐp ®Çu t­ vµ tíi hiÖu qu¶ ®Çu t­.Trong c¸c ho¹t ®éng kinh doanh, ®Çu t­, thÈm ®Þnh tµi chÝnh dù ¸n ®Çu t­ trë thµnh mét kh©u kh«ng thÓ thiÕu ®­îc tr­íc khi ra quyÕt ®Þnh ®Çu t­ vµ cÊp giÊy phÐp ®Çu t­. Ho¹t ®éng cña Ng©n hµng nãi chung vµ ho¹t ®éng cña Ng©n hµng th­¬ng m¹i cæ phÇn c¸c doanh nghiÖp ngoµi Quèc doanh ViÖt Nam nãi riªng lµ rÊt cÇn thiÕt vµ quan träng ®èi víi nÒn kinh tÕ cña n­íc ta. Víi ho¹t ®éng ®i vay ®Ó cho vay c¸c ng©n hµng ®· huy ®éng ®­îc nguån vèn nhµn rçi trong d©n c­, c¸c tæ chøc, ®¬n vÞ ho¹t ®éng kinh doanh ®Ó cho c¸c ®¬n vÞ, tæ chøc cÇn vèn vay ®Ó tiÕn hµnh c¸c ho¹t ®éng cña m×nh. Tuy nhiªn, ho¹t ®éng trong ngµnh ng©n hµng cã rÊt nhiÒu rñi ro tiÒm Èn vËy cÇn cã nh÷ng biÖn ph¸p tèt h¬n ®Ó gi¶i quyÕt nh÷ng rñi ro ®ã. Mét trong c¸c biÖn ph¸p ®ã lµ n©ng cao chÊt l­îng c«ng t¸c thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t­ NhËn thøc ®­îc tÇm quan träng cña vÊn ®Ò, em ®· quyÕt ®Þnh chän ®Ò tµi: "Thùc tr¹ng vµ gi¶i ph¸p hoµn thiÖn c«ng t¸c thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t­ cña Ng©n hµng VPBANK". Chuyªn ®Ò ®­îc chia lµm hai phÇn:
  3. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp TrÇn V©n Anh Ch­¬ng 1: Thùc tr¹ng c«ng t¸c thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t­ t¹i Ng©n hµng Th­¬ng nghiÖp cæ phÇn c¸c doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh Ch­¬ng 2: Mét sè gi¶i ph¸p nh»m hoµn thiÖn c«ng t¸c thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t­ t¹i Ng©n hµng. Trong qu¸ tr×nh ph©n tÝch, do cßn thiÕu kinh nghiÖm vµ h¹n chÕ vÒ mÆt nhËn thøc, Chuyªn ®Ò thùc tËp cña em ch¾c ch¾n sÏ cßn nhiÒu sai sãt. Em rÊt mong nhËn ®­îc sù ®ãng gãp ý kiÕn cña c¸c thÇy c« ®Ó Chuyªn ®Ò cña em ®­îc hoµn thiÖn h¬n. Em rÊt c¶m ¬n sù gióp ®ì cña c¸c thÇy c« gi¸o trong bé m«n, ®Æc biÖt lµ c« NguyÔn ThÞ ¸i Liªn ®· tËn t×nh chØ b¶o gióp ®ì em hoµn thµnh chuyªn ®Ò.
  4. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp TrÇn V©n Anh Ch­¬ng I Thùc tr¹ng vÒ c«ng t¸c thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t­ t¹i ng©n hµng th­¬ng m¹i cæ phÇn c¸c doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh I. Kh¸i qu¸t chung vÒ ng©n hµng th­¬ng m¹i cæ phÇn c¸c doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh 1.1. Qu¸ tr×nh h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn cña ng©n hµng Ng©n hµng VP Bank hay cßn gäi lµ Ng©n hµng th­¬ng m¹i cæ phÇn c¸c doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh ViÖt Nam ®­îc thµnh lËp theo giÊy phÐp ho¹t ®éng sè 0042/ NH- GP cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ n­íc ViÖt Nam cÊp ngµy 12 th¸ng 8 n¨m 1993 víi thêi gian ho¹t ®éng 99 n¨m. Ng©n hµng b¾t ®Çu ho¹t ®éng tõ ngµy 4 th¸ng 9 n¨m 1993 theo giÊy phÐp thµnh lËp sè 1535 / Q§- UBB ngµy 4 th¸ng 9 Lµ mét ng©n hµng cæ phÇn quy m« trung b×nh, t¨ng tr­ëng cao qua c¸c n¨m, nh­ng vÉn lµ ng©n hµng nhá so víi NHQD hoÆc NHNN.C¬ cÊu nguån vèn tõ tiÕt kiÖm lµ chÝnh nªn chi phÝ huy ®éng cao, vèn tù cã nhá nªn phï hîp víi c¸c kho¶n vay cì võa. C¸c chøc n¨ng ho¹t ®éng chñ yÕu cña vpbank bao gåm: huy ®éng vèn ng¾n h¹n, trung vµ dµi h¹n, tõ c¸c tæ chøc kinh tÕ vµ d©n c­; Cho vay vèn ng¾n h¹n, trung vµ dµi h¹n ®èi víi c¸c tæ chøc kinh tÕ vµ d©n c­ tõ kh¶ n¨ng nguån vèn cña ng©n hµng; Kinh doanh ngo¹i hèi; DÞch vô thanh to¸n quèc tÕ; ChiÕt khÊu th­¬ng phiÕu, tr¸i phiÕu vµ c¸c chøng tõ cã gi¸ kh¸c; Cung cÊp c¸c dÞch vô chuyÓn tiÒn trong n­íc vµ quèc tÕ; Cung cÊp c¸c dÞch vô gi÷a c¸c kh¸ch hµng vµ c¸c dÞch vô ng©n hµng kh¸c theo quy ®Þnh cña NHNN ViÖt Nam * VÒ vèn ®iÒu lÖ Ban ®Çu khi thµnh lËp vèn ®iÒu lÖ cña ng©n hµng lµ 20 tû VN§. Sau ®ã, do nhu cÇu ph¸t triÓn, VP Bank ®· tiÕp tôc t¨ng vèn ®iÒu lÖ lªn 70 tû VN§ theo quyÕt ®Þnh sè 193/Q§ - NH5 ngµy 12/9/1994 vµ tiÕp tôc t¨ng lªn 174,9
  5. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp TrÇn V©n Anh tû VN§ n¨m 1996. §Õn cuèi n¨m 2004, Ng©n hµng Nhµ n­íc ViÖt Nam ®· chÊp thuËn cho VP Bank ®­îc n©ng vèn ®iÖu lÖ lªn 198,4 tû ®ång. Trong quý 1 n¨m 2005, VP Bank ®· ®­îc phÐp n©ng vèn ®iÒu lÖ lªn 243,7 tû ®ång. Víi sè vèn ®iÒu lÖ nµy, VPBank ®· trë thµnh mét trong nh÷ng ng©n hµng cã sè vèn ®iÒu lÖ lín nhÊt c¶ n­íc * VÒ m¹ng l­íi chi nh¸nh Trong suèt qu¸ tr×nh h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn, VP Bank lu«n chó ý ®Õn viÖc më réng quy m«, t¨ng c­êng m¹ng l­íi ho¹t ®éng ë c¸c thµnh phè lín. Cuèi n¨m 1993, thèng ®èc NHNN ®· chÊp thuËn cho VP bank më chi nh¸nh t¹i TP Hå ChÝ Minh. N¨m 1994, VP bank më thªm chi nh¸nh t¹i H¶i Phßng vµ chi nh¸nh §µ N½ng. §Õn cuèi n¨m 2004, chi nh¸nh Hµ Néi, HuÕ, Sµi Gßn ®­îc thµnh lËp. §Çu n¨m 2005,VP bank tiÕp tôc më bèn chi nh¸nh cÊp 1 kh¸c lµ chi nh¸nh CÇn Th¬, chi nh¸nh Qu¶ng Ninh, chi nh¸nh VÜnh Phóc vµ chi nh¸nh B¾c Giang TÝnh ®Õn th¸ng 7 n¨m 2005, hÖ thèng VP bank cã tæng céng 30 ®iÓm giao dÞch gåm cã: Héi së chÝnh t¹i Hµ Néi, 10 chi nh¸nh cÊp 1 t¹i c¸c tØnh, thµnh phè cña ®Êt n­íc lµ Hµ Néi, TP Hå ChÝ Minh, H¶i Phßng, HuÕ, CÇn Th¬, §µ N½ng, Qu¶ng Ninh, VÜnh Phóc, B¾c Giang, 15 chi nh¸nh cÊp 2 vµ 4 phßng giao dÞch. Trong n¨m 2006, VP bank dù kiÕn sÏ më thªm kho¶ng 20 ®iÓm giao dÞch míi t¹i c¸c tØnh, thµnh lµ träng ®iÓm kinh tÕ cña c¶ n­íc. * M¹ng l­íi ng©n hµng ®¹i lý HiÖn nay, cã trªn 200 ng©n hµng thuéc nhiÒu n­íc trªn thÕ giíi vµ sÏ tiÕp tôc t¨ng trong nh÷ng n¨m tíi. * VÒ ®éi ngò c¸n bé Sè l­îng c¸n bé, nh©n viªn cña VP bank trªn toµn hÖ thèng tÝnh ®Õn nay lµ gÇn 700 ng­êi, trong ®ã phÇn lín lµ c¸c c¸n bé, nh©n viªn cã tr×nh ®é §¹i häc vµ trªn §¹i häc (chiÕm 87%). Víi ®éi ngò c¸n bé nh©n viªn nhiÖt t×nh, n¨ng ®éng vµ cã tr×nh ®é nghiÖp vô cao, nguån nh©n lùc cña VP bank lu«n ®­îc ®¸nh gi¸ cao vµ lµ mét trong nh÷ng tiÒn ®Ò cho sù ph¸t triÓn cña Ng©n hµng trong t­¬ng lai.
  6. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp TrÇn V©n Anh Nh÷ng n¨m 1994-1996 lµ giai ®o¹n ph¸t triÓn n¨ng ®éng cña VPBank.Trong giai ®o¹n nµy ng©n hµng ®· ®¹t ®­îc nhiÒu kÕt qu¶ kh¶ quan, tû suÊt lîi nhuËn/vèn cæ phÇn ®¹t 36%/n¨m (95-96) chÊt l­îng tÝn dông ®¶m b¶o, c¸c ho¹t ®éng dÞch vô ph¸t triÓn nhanh chãng.Tuy nhiªn do mét phÇn ¶nh h­ëng cña cuéc khñng ho¶ng kinh tÕ Ch©u ¸, mét phÇn do nh÷ng sai lÇm vÒ mÆt chñ quan, thêi k× tiÕp theo NH ®· ph¶i ®­¬ng ®Çu víi cuéc khñng ho¶ng nÆng nÒ. Tõ n¨m 1997 tíi nay ®­îc sù gióp ®ì cña c¸c c¬ quan chøc n¨ng vµ NHNN t×nh h×nh ®· cã nhiÒu chuyÓn biÕn thuËn lîi, NH ®· dÇn b­íc vµo giai ®o¹n cñng cè vµ t¹o tiÒn ®Ò ph¸t triÓn cho giai ®o¹n míi. Víi ph­¬ng ch©m x©y dùng VPBank trë thµnh Ng©n Hµng b¸n lÎ hµng ®Çu khu vùc phÝa B¾c vµ c¶ n­íc” kh¸ch hµng tiÒm n¨ng cña VPBank lµ c¸c doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh quy m« võa vµ nhá vµ tÇng líp d©n c­ trung l­u ë ®« thÞ. NH ®ang phÊn ®Êu nh»m n©ng cao n¨ng lùc c¹nh tranh ®ång thêi phÊn ®Êu hÕt ®Ó phôc vô kh¸ch hµng, gãp phÇn vµo sù nghiÖp ph¸t triÓn kinh tÕ x· héi cña ®Êt n­íc. 1.2. S¬ ®å tæ chøc, c¬ cÊu chøc n¨ng c¸c phßng ban
  7. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp TrÇn V©n Anh Héi ®ång tÝn Héi ®ång qu¶n dông trÞ Ban kiÓm so¸t Ban ®iÒu hµnh Phßng kiÓm tra C¸c ban tÝn dông kiÓm to¸n néi bé Phßng kÕ to¸n Héi së Phßng ng©n quü Phßng tæng h¬p vµ Qu¶n lÝ hµnh chÝnh C¸c chi C¸c chi nh¸nh cÊp 1 nh¸nh cÊp 2 Phßng thanh to¸n quèc tÕ vµ vµ c¸c phßng kiÒu hèi giao dÞch Phßng thu håi nî V¨n phßng VPBank Trung t©m tin häc Trung t©m kiÒu hèi ph¸t chuyÓn tiÒn nhanh W.U Trung t©m ®µo t¹o
  8. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp TrÇn V©n Anh - Héi ®ång qu¶n trÞ gåm 5 thµnh viªn trong ®ã cã 3 uû viªn th­êng trùc gåm Chñ tÞch, phã chñ tÞch, thø nhÊt vµ mét uû viªn th­êng trùc kiªm tæng gi¸m ®èc. Héi ®ång qu¶n trÞ cã nhiÖm vô thay mÆt ®¹i héi ®ång cæ ®«ng quyÕt ®Þnh c¸c vÊn ®Ò lín nh­: QuyÕt ®Þnh chiÕn l­îc ph¸t triÓn cña ng©n hµng; bæ nhiÖm, c¸ch chøc tæng gi¸m ®èc, phã tæng gi¸m ®èc; quyÕt ®Þnh c¬ cÊu tæ chøc, quy chÕ qu¶n lý néi bé; quyÕt ®Þnh thµnh lËp chi nh¸nh, v¨n phßng ®¹i diÖn; quyÕt ®Þnh gi¸ chµo b¸n cæ phÇn... - Ban kiÓm so¸t do ®¹i héi ®ång cæ ®«ng bÇu ra gåm 3 thµnh viªn chyªn tr¸ch.Ban nµy cã nhiÖm vô kiÓm tra tÝnh hîp lý, hîp ph¸p trong qu¶m lý, ®iÒu hµnh ho¹t ®éng kinh doanh, trong ghi chÐp sæ s¸ch kÕ to¸n vµ b¸o c¸o tµi chÝnh; thÈm ®Þnh b¸o c¸o tµi chÝnh hµng n¨m cña ng©n hµng... - Héi ®ång tÝn dông lµ tæ chøc do H§QT lËp ra, ngoµi ra H§QT cßn lËp ra c¸c Ban tÝn dông t¹i tÊt c¶ c¸c chi nh¸nh cÊp I. Héi ®ång tÝn dông vµ ban tÝn dông ®Òu cã nhiÖm vô phª duyÖt c¸c quyÕt ®Þnh cÊp tÝn dông cho kh¸ch hµng nh­ng víi c¸c giíi h¹n tÝn dông kh¸c nhau. - Phßng kiÓm tra- kiÓm to¸n néi bé trùc thuéc ban ®iÒu hµnh, ®­îc ph©n bæ cho mçi chi nh¸nh cÊp I Ýt nhÊt tõ 1-2 nh©n viªn. Bé phËn nµy cã chøc n¨ng kiÓm tra, gi¸m s¸t c¸c ho¹t ®éng th­êng ngµy vµ toµn diÖn trong tÊt c¶ c¸c giai ®o¹n tr­íc, trong vµ sau trong qu¸ tr×nh thùc hiÖn mçi nghiÖp vô cña ng©n hµng - Phßng ng©n quü gåm 2 m¶ng nghiÖp vô chÝnh: Quü nghiÖp vô vµ kho tiÒn + Quü nghiÖp vô : Bé phËn thu tiÒn Bé phËn chi tiÒn Bé phËn kiÓm ng©n Bé phËn giao dÞch + Kho tiÒn: Qu¶n lÝ toµn bé tµi s¶n cã trong kho Thùc hiÖn viÖc xuÊt nhËp kho
  9. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp TrÇn V©n Anh - C¸c phßng giao dÞch cã chøc n¨ng : +Huy ®éng tiÒn göi cña c¸c tæ chøc kinh tÕ vµ c¸ nh©n +Thu hót tiÒn göi trong d©n c­ + Cho vay +Thùc hiÖn 1 sè c¸c nghiÖp vô nh­: chuyÓn tiÒn nhanh, mua ngo¹i tÖ kinh doanh, chiÕt khÊu c«ng tr¸i, thanh to¸n Visa vµ sÐc du lÞch - Phßng kÕ to¸n cã nhiÖm vô tæ chøc h¹ch to¸n vµ kiÓm so¸t tËp trung tÊt c¶ c¸c nghiÖp vô kinh tÕ ph¸t sinh t¹i ng©n hµng. Bé phËn kÕ to¸n giao dÞch ®­îc bè trÝ theo nguyªn t¾c mét kÕ to¸n viªn theo dâi tÊt c¶ c¸c tµi kho¶n cña cïng mét kh¸ch hµng ®Ó cã thÓ n¾m v÷ng toµn bé quan hÖ cña kh¸ch hµng víi ng©n hµng vµ qu¶n lý c¸c tµi kho¶n cña kh¸ch hµng chÆt chÏ h¬n. Phßng kÕ to¸n cã tr¸ch nhiÖm phèi hîp cïng c¸c phßng nghiÖp vô kh¸c ®Ó h¹ch to¸n ®Çy ®ñ, kÞp thêi c¸c nghiÖp vô ph¸t sinh, ®ång thêi cung cÊp c¸c sè liÖu th«ng tin cÇn thiÕt phôc vô cho t¸c nghiÖp cô thÓ cña c¸c phßng nghiÖp vô liªn quan - Phßng hµnh chÝnh qu¶n trÞ cã nhiÖm vô: tæ chøc c«ng t¸c hµnh chÝnh, v¨n th­, tæ chøc c«ng t¸c qu¶n trÞ vµ tham gia c«ng t¸c x· héi, tæ chøc héi th¶o, héi nghÞ, qu¶n lý v¨n th­ ®i- ®Õn, qu¶n lý con dÊu... 1.3. KÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng trong mét sè n¨m gÇn ®©y * VÒ ho¹t ®éng huy ®éng vèn Huy ®éng vèn lµ ho¹t ®éng ®­îc VPBank ®Æc biÖt quan t©m. KÕt qu¶ ®Õn hÕt n¨m 2005, tæng nguån vèn huy ®éng ®¹t trªn 5.228 tû ®ång, t¨ng 35% so víi thùc hiÖn n¨m 2004, trong ®ã riªng tiÒn tiÕt kiÖm ®¹t gÇn 1.621 tû ®ång, t¨ng 5.2% so víi thùc hiÖn n¨m 2004. Huy ®éng trªn thÞ tr­êng liªn ng©n hµng vµ c¸c tæ chøc tÝn dông ®­îc trªn 3.364 tû ®ång, t¨ng 63.4% so víi thùc hiÖn n¨m 2004. Nh×n chung c¸c ®¬n vÞ ®Òu hoµn thµnh v­ît møc kÕ ho¹ch
  10. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp TrÇn V©n Anh (§¬n vÞ: Tû ®ång) N¨m 2002 N¨m 2004 N¨m 2005 N¨m 2003 ChØ tiªu Tû Tû Tû Tû Sè tiÒn Sè tiÒn Sè tiÒn Sè tiÒn träng träng träng träng Tæng nguån 1.211,5 100% 2.212,9 100% 3.872,8 100% 5.228,2 100% vèn huy ®éng Huy®éng trªn 931,79 77% 1.242,8 56% 1.824,5 42.7% 1.882,2 36% thÞ tr­êng I TiÒn göi tiÕt 797,1 66% 1.032,5 47% 1.541,3 39.8% 1.620,7 31% kiÖm TiÒn göi thanh 134,69 11% 210,3 9% 283,2 7.3% 261,5 5% to¸n Huy®éng trªn 279,72 52.8% 3.346 64% 23% 970,08 44% 2.048,2 thÞtr­êngII vµ tiÒn göi kh¸c (Nguån: b¸o c¸o th­êng niªn cña ng©n hµng qua c¸c n¨m) B¶ng sè liÖu cho thÊy tû träng c¸c nguån vèn huy ®éng tõ 2 thÞ tr­êng I vµ II trong tæng nguån vèn ®· thay ®æi qua c¸c n¨m. Cô thÓ tû träng nguån vèn huy ®éng qua thÞ tr­êng I cã xu h­íng gi¶m tõ 77% n¨m 2002 xuèng cßn 36% n¨m 2005, trong khi ®ã vèn huy ®éng ë thÞ tr­êng II l¹i t¨ng tõ 23% n¨m 2002 lªn 64% n¨m 2005. Nh×n chung ®©y lµ xu h­íng tÝch cùc bëi v× nguån vèn huy ®éng qua thÞ tr­êng II cã chi phÝ thÊp h¬n lµm gi¶m chi phÝ vèn b×nh qu©n. MÆt kh¸c còng tõ b¶ng sè liÖu trªn, ta thÊy tæng nguån vèn huy ®éng cña ng©n hµng liªn tôc t¨ng qua c¸c n¨m. XÐt vÒ mÆt tuyÖt ®èi, tæng nguån vèn huy ®éng t¨ng tõ 1.221,5 tû n¨m 2002 lªn ë møc 5.228,2 tû vµo n¨m 2005, tøc lµ t¨ng 4.006,7 tû trong vßng 4 n¨m. Tuy nhiªn nÕu xÐt vÒ gi¸ trÞ t­¬ng ®èi, mÆc dï nguån vèn huy ®éng cã t¨ng nh­ng tèc ®é t¨ng n¨m sau l¹i cã xu h­íng gi¶m so víi n¨m tr­íc, cô thÓ lµ tèc ®é gia t¨ng vèn ®· gi¶m tõ 82,6% n¨m 2003 xuèng cßn 34,5 % vµo n¨m 2005. Nguyªn nh©n chñ yÕu lµ trong thêi gian qua, ng©n hµng ph¶i ®­¬ng ®Çu víi nhiÒu khã kh¨n g©y ra do
  11. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp TrÇn V©n Anh sù c¹nh tranh g¨y g¾t gi÷a c¸c ng©n hµng th­¬ng m¹i trong viÖc thu hót c¸c nguån tiÒn göi d©n c­. Tuy nhiªn, ®Ó ®¹t ®­îc nh÷ng kÕt qu¶ nh­ trªn, ng©n hµng ®· kh«ng ngõng chó träng c¸c biÖn ph¸p t¨ng c­êng huy ®éng vèn nh»m t¨ng t¨ng tµi s¶n cã, c¶i thiÖn chÊt l­îng dÞch vô nh»m n©ng cao uy tÝn víi kh¸ch hµng, liªn tôc më réng hÖ thèng m¹ng l­íi chi nh¸nh trong toµn quèc, duy tr× tèt quan hÖ trªn thÞ tr­êng liªn ng©n hµng, nghiªn cøu ph¸t triÓn c¸c s¶n phÈm, dÞch vô b¸n lÎ ®¸p øng nhu cÇu ngµy cµng ®a d¹ng cña kh¸ch hµng… §Æc biÖt ng©n hµng ®· tÝch cùc ®­a ra nh÷ng h×nh thøc huy ®éng míi nh­ tiÕt kiÖm cã bèc th¨m tróng th­ëng hay tiÕt kiÖm VND ®­îc bï tr­ît gi¸ USD, s¶n phÈm nµy ®· ®¸p øng ®­îc t©m lý cña kh¸ch hµng e ng¹i sù mÊt gi¸ cña VND so víi USD nh­ng l¹i muèn h­ëng l·i cao. Nhê nh÷ng nç lùc trªn mµ c«ng t¸c huy ®éng vèn ®· ®¹t ®­îc nhiÒu kÕt qu¶ ®¸ng khÝch lÖ, tæng nguån vèn huy ®éng liªn tôc qua c¸c n¨m t¹o tiÒn ®Ò cho sù t¨ng tr­ëng cña ng©n hµng trong nh÷ng n¨m tíi. * Ho¹t ®éng tÝn dông §©y lµ ho¹t ®éng mang l¹i chñ yÕu ®em l¹i nguån thu cho ng©n hµng. Doanh sè cho vay toµn hÖ thèng n¨m 2005 ®¹t 2.761 tû ®ång, t¨ng 28,1% so víi thùc hiÖn n¨m 2004, d­ nî cho vay ®¹t 2.358 tû ®ång t¨ng 26,4% so víi n¨m 2004. Thu nhËp thuÇn tõ tiÒn l·i ®¹t 108,2 tû ®ång t¨ng 41% so víi n¨m 2004. Nhê kÕt hîp sö dông nhiÒu biÖn ph¸p t¨ng c­êng ho¹t ®éng tÝn dông, c«ng t¸c cho vay cña ng©n hµng trong thêi gian qua ®· ®¹t ®­îc nh÷ng kÕt qu¶ nh­ sau:
  12. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp TrÇn V©n Anh (§¬n vÞ:Tû ®ång) §¬n vÞ 2002 2003 2004 2005 KÕt qu¶ ho¹t ®éng tÝn dông Doanh sè cho vay Tû ®ång 1.088 1.749 2.155 2.761 Doanh sè thu nî _ 922 1.281 1.585 2.028 1.865 1.525 _ 1.103 2.358 Tæng d­ nî c¸c lo¹i 1.004,24 1.115,42 914,9 727,98 + Ng¾n h¹n 610,2 375,02 1.202,58 + Trung- dµi h¹n 862,76 ChÊt l­îng tÝn dông Nî trong h¹n Tû ®ång 959,61 1.323,7 1.855,67 2.323,3 Nî qu¸ h¹n _ 143,39 201,3 9,327 34,71 TØ lÖ nî qu¸ h¹n % 13 13.2 0.5 1.47 trong tæng d­ nî (Nguån: b¸o c¸o th­êng niªn ng©n hµng qua c¸c n¨m) C¬ cÊu cho vay trong tæng d­ nî còng cã nh÷ng thay ®æi ®¸ng kÓ, d­ nî ng¾n h¹n cã xu h­íng chiÕm tØ träng ngµy cµng gi¶m (tõ 66% n¨m 2002 xuèng cßn 47,3% n¨m 2005), trong khi d­ nî trung- dµi h¹n chiÕm tû träng ngµy cµng t¨ng trong tæng d­ nî (tõ 34% n¨m 2002 lªn 51%n¨m 2005). §©y lµ mét xu h­íng tÝch cùc trong ho¹t ®éng cña mçi ng©n hµng trong giai ®o¹n hiÖn nay II. Kh¸i qu¸t vÒ c«ng t¸c thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t­ t¹i ng©n hµng 2.1. Quy tr×nh thÈm ®Þnh dù ¸n
  13. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp TrÇn V©n Anh * S¬ ®å thÈm ®Þnh Yªu cÇu bæ sung ch­a ®Çy ®ñ, hîp lÖ Hoµn Kh¸ch TiÕn LËp C¸n bé KiÓm tra, ®Çy tÊt hå ®Çy hµng hµnh tê thÈm ®Þnh xem xÐt s¬ vµ ®ñ nép hå thÈm tr×nh tÝnh ®Çy tiÕp nhËn gi¶i s¬ vay ®Þnh thÈm ®ñ, hîp lÖ hå s¬ ng©n vèn ®Þnh cña hå s¬ kh«ng ®¹t ®¹t yªu Tr­ëng phßng tÝn dông Ban tÝn dông hoÆc héi ®ång tÝn dông ra cÇu ®¸nh gi¸, xem xÐt l¹i, quyÕt ®Þnh cho vay cho ý kiÕn ®Ò xuÊt. VP Bank ®· ban hµnh quy tr×nh nghiÖp vô tÝn dông riªng, ¸p dông trong toµn hÖ thèng trong ®ã cã quy ®Þnh cô thÓ quy tr×nh nghiÖp vô thÈm ®Þnh. Cô thÓ c¸c b­íc cña quy tr×nh thÈm ®Þnh mét dù ¸n nh­ sau: * B­íc 1: TiÕp xóc víi kh¸ch hµng, h­íng dÉn lËp hå s¬ vay: C¸n bé nh©n viªn VPBank tiÕp xóc víi c¸c doanh nghiÖp cã nhu cÇu vay vèn ®Ó më réng s¶n xuÊt kinh doanh hay thùc hiÖn mét dù ¸n, nh©n viªn h­íng dÉn kh¸ch hµng c¸ch lËp hå s¬ xin vay vèn vµ c¸c giÊy tê cÇn thiÕt cã liªn quan. Chñ ®Çu t­ theo ®ã lËp hå s¬ hîp lÖ göi tíi VP Bank. * B­íc 2: TiÕp nhËn hå s¬ vay, kiÓm tra tÝnh ®Çy ®ñ, hîp lÖ cña hå s¬ C¸n bé tÝn dông trùc tiÕp nhËn hå s¬ tõ kh¸ch hµng, hå s¬ thÈm ®Þnh (®Ò nghÞ thÈm ®Þnh) b¸o c¸o tiÒn kh¶ thi vµ b¸o c¸o kh¶ thi ®­îc coi lµ hîp lý khi ®­îc chñ ®Çu t­ thô lý theo yªu cÇu th«ng t­ sè 06/1999/TT- BKH- §T ngµy 24/11/1999 h­íng dÉn vÒ néi dung, tæng møc ®Çu t­, hå s¬ thÈm ®Þnh dù
  14. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp TrÇn V©n Anh ¸n ®Çu t­, b¸o c¸o ®Çu t­ vµ th«ng t­ sè 07/2000/TT- BKH§T ngµy 3/7/2000 vÒ söa ®æi bæ xung th«ng t­ sè 06 * B­íc 3: ThÈm ®Þnh dù ¸n: C¸n bé tÝn dông sÏ tiÕn hµnh thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t­ vÒ mäi ph­¬ng diÖn: tµi chÝnh, kinh tÕ- x· héi, kü thuËt, tæ chøc qu¶n lý, rñi ro, kh¶ n¨ng tr¶ nî cña dù ¸n, t×nh h×nh ph¸p lý cña chñ ®Çu t­,… (trõ tµi s¶n ®¶m b¶o), tõ ®ã tËp hîp tµi liÖu lËp thµnh tê tr×nh thÈm ®Þnh. Tê tr×nh lµ kÕt qu¶ thÈm ®Þnh cña c¸n bé tÝn dông vÒ kh¸ch hµng vay vèn trong ®ã cã ghi râ ý kiÕn cña c¸n bé thÈm ®Þnh vÒ tÝnh kh¶ thi cña dù ¸n, vÒ mãn vay, b¶o l·nh vµ h¹n møc tÝn dông. Toµn bé hå s¬ vµ tê tr×nh thÈm ®Þnh sau ®ã ®­îc chuyÓn lªn tr­ëng phßng tÝn dông. Tr­ëng phßng tÝn dông xem xÐt, kiÓm so¸t vÒ nghiÖp vô, th«ng qua hoÆc yªu cÇu c¸n bé tÝn dông chØnh söa, bæ sung. C¸n bé thÈm ®Þnh cã thÓ thùc tÕ ®Õn tËn ®iÓm x©y dùng cña doanh nghiÖp, xem xÐt, hái ý kiÕn cña c¸c ®¬n vÞ cã liªn quan vµ c¸c trung t©m th«ng tin vÒ t×nh h×nh tµi chÝnh, t­ c¸ch ph¸p lý, t×nh h×nh vay nî... cña chñ ®Çu t­. Phßng tµi s¶n cã nhiÖm vô thùc hiÖn viÖc thÈm ®Þnh vµ ®¸nh gi¸ c¸c tµi s¶n thÕ chÊp cÇm cè, kiÓm tra tÝnh hîp lÖ, hîp ph¸p cña tµi s¶n cÇm cè thÕ chÊp, thÈm ®Þnh vµ chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ gi¸ trÞ tµi s¶n thÕ chÊp cÇm cè ®¶m b¶o cho kho¶n vay. * B­íc 4: QuyÕt ®Þnh cña ng­êi cã thÈm quyÒn: C¸n bé tÝn dông hoµn chØnh néi dung tê tr×nh, tr×nh tr­ëng phßng ký th«ng qua, sau ®ã cã nhiÖm vô trùc tiÕp tr×nh lªn ban tÝn dông hoÆc héi ®ång tÝn dông. Ban tÝn dông hoÆc héi ®ång tÝn dông (tuú thuéc vµo tõng dù ¸n) sÏ xem xÐt l¹i hå s¬, ý kiÕn cña c¸n bé thÈm ®Þnh tõ ®ã quyÕt ®Þnh cã cho dù ¸n vay vèn hay kh«ng. NÕu ®ång ý sÏ cÊp tÝn dông cho dù ¸n vµ sÏ thùc hiÖn gi¶i ng©n theo sù tho¶ thuËn cña 2 bªn. §Þnh kú sÏ kiÓm tra viÖc sö dông vèn vay cña chñ ®Çu t­, gi¸m s¸t qu¸ tr×nh tiÕn hµnh dù ¸n dÓ ®¶m b¶o kh¶ n¨ng thanh to¸n cña dù ¸n.
  15. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp TrÇn V©n Anh §èi víi nh÷ng dù ¸n nhá, vay tõ 2 tû ®ång trë xuèng vµ cã tµi s¶n thÕ chÊp, b¶o l·nh th× chØ cÇn lËp ban tÝn dông, ban nµy sÏ chÞu tr¸ch nhiÖm thÈm ®Þnh vµ quyÕt ®Þnh cho vay vèn. §èi víi nh÷ng dù ¸n lín phøc t¹p, vay trªn 2 tû ®ång th× cÇn ph¶i lËp héi ®ång thÈm ®Þnh xem xÐt, thÈm ®Þnh dù ¸n. 2.2. Néi dung thÈm ®Þnh dù ¸n t¹i ng©n hµng ThÈm ®Þnh hå ThÈm ®Þnh ThÈm ®Þnh dù ThÈm ®Þnh c¸c s¬ vay vèn ¸n ®Çu t­ kh¸ch hµng biÖn ph¸p ®¶m vay vèn b¶o tiÒn vay 2.2.1.ThÈm ®Þnh hå s¬ vay vèn : Hå s¬ vay vèn cÇn ®¶m b¶o tÝnh ®Çy ®ñ vµ hîp lÖ, theo quy ®Þnh cña ng©n hµng c¸c lo¹i hå s¬ cÇn thiÕt ph¶i bao gåm * Hå s¬ chøng minh t­ c¸ch ph¸p lý cña bªn vay : - §èi víi kh¸ch hµng lµ doanh nghiÖp trong n­íc : Hå s¬ cÇn cã bao gåm +QuyÕt ®Þnh thµnh lËp hoÆc giÊy phÐp thµnh lËp +C¸c tæng c«ng ty 91 ph¶i cã quyÕt ®Þnh thµnh lËp do thñ t­íng chÝnh phñ kÝ +C¸c tæng c«ng ty 90 ph¶i cã quyÕt ®Þnh thµnh lËp do Bé tr­ëng Bé qu¶n lý ngµnh ký +C¸c doanh nghiÖp thuéc tØnh thµnh phè trùc thuéc trung ­¬ng do UBND tØnh thµnh phè trùc thuéc TW kÝ quyÕt ®Þnh thµnh lËp Hîp t¸c x· : Ph¶i cã biªn b¶n héi nghÞ thµnh lËp hîp t¸c x· +GiÊy chøng nhËn ®¨ng kÝ kinh doanh cßn trong thêi h¹n hiÖu lùc: do Së KÕ ho¹ch vµ §Çu t­ n¬i doanh nghiÖp ®ãng trô së chÝnh cÊp, ®èi víi hîp t¸c x· th× ®¨ng kÝ kinh doanh do uû ban nh©n d©n cÊp huyÖn cÊp, trõ tr­êng hîp kinh doanh trong c¸c ngµnh nghÒ theo quy ®Þnh riªng cña chÝnh phñ th× do UBND tØnh- thµnh phè trùc thuéc TW cÊp
  16. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp TrÇn V©n Anh +§iÒu lÖ: §iÒu lÖ cña doanh nghiÖp ph¶i ®­îc cÊp cã thÈm quyÒn quyÕt ®Þnh thµnh lËp x¸c nhËn. §iÒu lÖ cña HTX ph¶i ®­îc UBND quËn huyÖn x¸c nhËn +QuyÕt ®Þnh bæ nhiÖm gi¸m ®èc (tæng gi¸m ®èc) vµ kÕ to¸n tr­ëng - §èi víi doanh nghiÖp cã vèn ®Çu t­ n­íc ngoµi: hå s¬ ph¸p lý bao gåm +Hîp ®ång liªn doanh +§iÒu lÖ doanh nghiÖp: ®­îc c¬ quan Nhµ n­íc cã thÈm quyÒn cÊp phÐp ®Çu t­ phª duyÖt +GiÊy phÐp ®Çu t­ +Danh s¸ch héi ®ång qu¶n trÞ vµ tæng gi¸m ®èc cã x¸c nhËn cña Bé hoÆc së KÕ ho¹ch ®Çu t­ * Hå s¬ vÒ viÖc sö dông vèn vay: +GiÊy ®Ò nghÞ vay vèn theo mÉu cña ng©n hµng +Dù ¸n ®Çu t­ hay luËn chøng kinh tÕ kü thuËt cã liªn quan ®Õn viÖc sö dông vèn vay. +C¸c hîp ®ång kinh tÕ chøng minh viÖc mua b¸n nguyªn vËt liÖu, hµng ho¸ m¸y mãc thiÕt bÞ…, hîp ®ång tiªu thô s¶n phÈm, hµng ho¸ hoÆc c¸c hîp ®ång kh¸c nh»m thùc hiÖn dù ¸n ®Çu t­ ®ã. +C¸c tµi liÖu thÈm ®Þnh vÒ kinh tÕ, kü thuËt cña dù ¸n. + §èi víi viÖc vay vèn thùc hiÖn dù ¸n ®Çu t­ cña doanh nghiÖp Nhµ n­íc cÇn cã c¸c quyÕt ®Þnh ®Çu t­ cña cÊp cã thÈm quyÒn. +§èi víi kh¸ch hµng lµ c«ng ty cæ phÇn, c«ng ty tr¸ch nhiÖm h÷u h¹n, c«ng ty liªn doanh cÇn cã v¨n b¶n cña héi ®ång qu¶n trÞ hoÆc nh÷ng s¸ng lËp viªn vÒ viÖc chÊp thuËn vay vèn ng©n hµng ®Ó thùc hiÖn dù ¸n ®Çu t­ * Tµi liÖu vÒ t×nh h×nh kinh doanh vµ kh¶ n¨ng tµi chÝnh : +B¸o c¸o tµi chÝnh trong 2 n¨m gÇn ®©y nhÊt vµ c¸c quý cña n¨m xin vay, gåm: b¶ng tæng kÕt tµi s¶n, b¸o c¸o kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh, b¸o c¸o l­u chuyÓn tiÒn tÖ, thuyÕt minh b¸o c¸o tµi chÝnh vµ c¸c b¸o c¸o chi tiÕt vÒ t×nh h×nh c«ng nî, t×nh h×nh hµng tån kho…
  17. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp TrÇn V©n Anh +NÕu doanh nghiÖp míi thµnh lËp ch­a ®ñ thêi gian ho¹t ®éng 2 n¨m th× göi b¸o c¸o tõ ngµy thµnh lËp ®Õn ngµy xin vay. §èi víi doanh nghiÖp liªn doanh c¸c b¸o c¸o tµi chÝnh trªn ®· ®­îc kiÓm to¸n. * Hå s¬ ®¶m b¶o tÝn dông +NÕu kh¸ch hµng cã ®¶m b¶o tÝn dông b»ng tµi s¶n cÇn cã c¸c giÊy tê chøng minh quyÒn së h÷u hîp ph¸p cña bªn vay hoÆc bªn b¶o l·nh ®èi víi tµi s¶n. +NÕu kh¸ch hµng cã ®¶m b¶o tÝn dông b»ng b¶o l·nh cña ng©n hµng kh¸c th× ph¶i cung cÊp b¶n chÝnh th­ b¶o l·nh. +NÕu kh¸ch hµng cã ®¶m b¶o tÝn dông b»ng gi¸ trÞ c¸c kho¶n ®Çu t­ x©y ®ùng c¸c c«ng tr×nh thuéc vèn nhµ n­íc hoÆc vèn ®Çu t­ n­íc ngoµi ch­a thanh to¸n ph¶i cã quy ®Þnh cô thÓ trong hîp ®ång giao thÇu gi÷a bªn thi c«ng vµ bªn thanh to¸n vèn t¹i ®iÒu kho¶n thanh to¸n, x¸c ®Þnh: tiÒn thanh to¸n ®­îc chuyÓn vµo tµi kho¶n cña bªn thi c«ng- bªn vay t¹i VPBank. +Tr­êng hîp bªn thÕ chÊp cÇm cè tµi s¶n lµ c«ng ty cæ phÇn, c«ng ty tr¸ch nhiÖm h÷u h¹n, c«ng ty liªn doanh ph¶i cã v¨n b¶n chÊp thuËn cña héi ®ång qu¶n trÞ hoÆc c¸c s¸ng lËp viªn nhÊt trÝ cho gi¸m ®èc( hoÆc ng­êi ®¹i diÖn hîp ph¸p) cña doanh nghiÖp ®­îc mang tµi s¶n ®Ó cÇm cè, thÕ chÊp t¹i ng©n hµng. * C¸c hå s¬ tµi liÖu kh¸c nÕu c¸n bé ng©n hµng thÊy cÇn thiÕt vµ cã liªn quan ®Õn viÖc gi¶i quyÕt cho vay. Bªn c¹nh ®ã, c¸c tµi liÖu trªn còng ph¶i ®¶m b¶o tÝnh hîp lÖ nghÜa lµ c¸c tµi liÖu göi ng©n hµng nh­ b¸o c¸o nghiªn cøu kh¶ thi, giÊy ®Ò nghÞ vay vèn, biªn b¶n häp héi ®ång qu¶n trÞ hoÆc c¸c s¸ng lËp viªn th«ng qua ph­¬ng ¸n vay vèn… b¾t buéc ph¶i lµ b¶n chÝnh vµ lµ ®­îc ký bëi ng­êi ®¹i diÖn hîp ph¸p cña bªn vay. C¸c tµi liÖu kh¸c nÕu kh«ng thÓ cung cÊp (nh­: hå s¬ ph¸p lý, b¸o c¸o tµi chÝnh, quyÕt ®Þnh bæ nhiÖm gi¸m ®èc hoÆc kÕ to¸n tr­ëng, giÊy chøng minh th­ nh©n d©n…) th× sö dông b¶n photo nh­ng ph¶i cã chøng nhËn cña c«ng chøng hoÆc cã ký ®ãng dÊu "Sao y b¶n chÝnh" cña bªn vay(nÕu bªn
  18. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp TrÇn V©n Anh vay lµ ph¸p nh©n) hoÆc cã ch÷ ký cña chÝnh ng­êi vay (nÕu bªn vay lµ thÓ nh©n). 2.2.2. ThÈm ®Þnh kh¸ch hµng vay vèn * ThÈm ®Þnh vÒ lÞch sö h×nh thµnh, tån t¹i vµ ph¸t triÓn cña doanh nghiÖp, t­ c¸ch cña chñ doanh nghiÖp - ThÈm ®Þnh vÒ lÞch sö h×nh thµnh, ph¸t triÓn cña doanh nghiÖp +XuÊt xø h×nh thµnh doanh nghiÖp +C¸c b­íc ngoÆt lín doanh nghiÖp ®· tr¶i qua: thay ®æi quy m«, c«ng suÊt, lo¹i s¶n phÈm, bé m¸y ®iÒu hµnh… +Nh÷ng khã kh¨n, thuËn lîi, lîi thÕ, bÊt lîi cña c«ng ty +Uy tÝn cña c«ng ty trªn th­¬ng tr­êng: Kh¸ch hµng cña doanh nghiÖp lµ c«ng ty nµo, n­íc nµo? mèi quan hÖ lµm ¨n cã bÒn v÷ng kh«ng? MÆt hµng cña doanh nghiÖp chiÕm thÞ tr­êng ®­îc bao nhiªu so víi c¸c doanh nghiÖp cïng ngµnh nghÒ, viÖc s¶n xuÊt kinh doanh cã æn ®Þnh kh«ng? - ThÈm ®Þnh vÒ t­ c¸ch cña l·nh ®¹o doanh nghiÖp: +ThÈm ®Þnh vÒ lÞch sö b¶n th©n, hoµn c¶nh gia ®×nh +Tr×nh ®é häc vÊn, chuyªn m«n +Tr×nh ®é qu¶n lý +HiÓu biÕt ph¸p luËt +Nh÷ng kinh nghiÖm c«ng t¸c ®· qua, nh÷ng thµnh c«ng, thÊt b¹i trªn th­¬ng tr­êng +Uy tÝn trªn th­¬ng tr­êng víi c¸c b¹n hµng, ®èi t¸c + NhËn thøc cña ng­êi vay vèn, tÝnh hîp t¸c víi ng©n hµng * ThÈm ®Þnh thùc lùc tµi chÝnh cña kh¸ch hµng §Ó thÈm ®Þnh kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña kh¸ch hµng c¸n bé tÝn dông cÇn dùa vµo c¸c b¸o c¸o tµi chÝnh do kh¸ch hµng cung cÊp vµ kÕt hîp víi c¸c th«ng tin tõ hÖ thèng CIC, tõ c¸c nguån th«ng tin kh¸c. Néi dung thÈm ®Þnh kh¶ n¨ng tµi chÝnh bao gåm:
  19. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp TrÇn V©n Anh + Nguån vèn chñ së h÷u: ®èi chiÕu víi møc vèn ph¸p ®Þnh ®èi víi c¸c ngµnh nghÒ kinh doanh cña kh¸ch hµng, nhËn xÐt sù t¨ng gi¶m vèn chñ së h÷u nÕu cã + KÕt qu¶ s¶n xuÊt kinh doanh cña kh¸ch hµng c¸c n¨m tr­íc, quý tr­íc, nhËn xÐt vÒ nguyªn nh©n lç l·i. + T×nh h×nh c«ng nî bao gåm: Nî c¸c ng©n hµng vµ c¸c tæ chøc tÝn dông, t×nh h×nh thanh to¸n víi ng­êi mua, ng­êi b¸n. §i s©u ph©n tÝch nh÷ng kho¶n ph¶i thu tõ ng­êi mua vµ nh÷ng kho¶n ph¶i tr¶ ®èi víi ng­êi b¸n ®Ó x¸c ®Þnh phÇn ®i chiÕm dông vµ phÇn bÞ chiÕm dông, ®¸nh gi¸ thêi h¹n lu©n chuyÓn hµng tån kho, thêi h¹n l­u chuyÓn c¸c kho¶n ph¶i tr¶, ph¶i thu. + Ph©n tÝch c¸c hÖ sè tµi chÝnh: Tû suÊt tµi trî: ChØ tiªu nµy cho biÕt møc ®é tù chñ vÒ tµi chÝnh cña doanh nghiÖp. ChØ tiªu nµy cµng cao chøng tá møc ®é ®éc lËp vÒ tµi chÝnh cña doanh nghiÖp cµng lín. Tû suÊt tµi trî = Nguån vèn chñ së h÷u/ Tæng sè nguån vèn ChØ tiªu nµy ph¶i > = 0.3 míi ®¹t tiªu chuÈn. C¸c chØ tiªu vÒ kh¶ n¨ng thanh to¸n: Kh¶ n¨ng thanh to¸n cña doanh nghiÖp thÓ hiÖn râ nÐt t×nh h×nh tµi chÝnh cña doanh nghiÖp. NÕu doanh nghiÖp cã kh¶ n¨ng thanh to¸n cao th× t×nh h×nh tµi chÝnh kh¶ quan vµ ng­îc l¹i. C¸c chØ tiªu vÒ kh¶ n¨ng thanh to¸n ®­îc xem xÐt bao gåm: - Tû suÊt thanh to¸n ng¾n h¹n = Tµi s¶n l­u ®éng/ Tæng sè nî ng¾n h¹n Tû suÊt nµy cho thÊy kh¶ n¨ng ®¸p øng c¸c kho¶n nî ng¾n h¹n (ph¶i thanh to¸n trong vßng 1 n¨m hay 1 chu kú kinh doanh) cña doanh nghiÖp lµ cao hay thÊp. ChØ tiªu nµy ®¹t tiªu chuÈn khi ~ 1. - Tû suÊt thanh to¸n cña vèn l­u ®éng = Tæng sè vèn b»ng tiÒn/ Tæng sè tµi s¶n l­u ®éng ChØ tiªu nµy ph¶n ¸nh kh¶ n¨ng chuyÓn ®æi thµnh tiÒn cña tµi s¶n l­u ®éng. ChØ tiªu nµy lín h¬n 0,5 hoÆc nhá h¬n 0,1 ®Òu kh«ng tèt v× sÏ g©y ø ®äng vèn hoÆc thiÕu tiÒn ®Ó thanh to¸n.
  20. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp TrÇn V©n Anh ChØ tiªu nµy ®¹t tiªu chuÈn nÕu n»m trong kho¶ng tõ 0,1 ®Õn 0,5. - Tû suÊt thanh to¸n tøc thêi = Tæng sè vèn b»ng tiÒn/ Tæng sè nî ng¾n h¹n. NÕu tû suÊt nµy lín h¬n 0,5 th× t×nh h×nh thanh to¸n t­¬ng ®èi kh¶ quan, nÕu nhá h¬n 0,5 th× doanh nghiÖp cã thÓ gÆp khã kh¨n trong viÖc thanh to¸n c«ng nî vµ cã thÓ ph¶i b¸n gÊp s¶n phÈm ®Ó tr¶ nî. ChØ tiªu nµy ~ 0,5 th× ®¹t tiªu chuÈn. C¸c chØ tiªu vÒ hiÖu qu¶ s¶n xuÊt kinh doanh: - HÖ sè doanh lîi cña vèn kinh doanh = Lîi nhuËn / Vèn kinh doanh ChØ tiªu nµy cho biÕt 1 ®ång vèn kinh doanh bá ra sÏ thu vÒ bao nhiªu ®ång lîi nhuËn, chØ tiªu nµy cµng cao cµng tèt. - Tû suÊt tµi s¶n vèn víi c¸c kho¶n nî nÇn (T): T = Tæng tµi s¶n cã/ Tæng c¸c kho¶n nî ph¶i tr¶ ChØ tiªu nµy cho biÕt víi mét tr¸ch nhiÖm nî nÇn ®Õn thêi ®iÓm tÝnh to¸n bªn vay thùc sù cßn bao nhiªu tµi s¶n. ChØ tiªu nµy cÇn rÊt l­u ý trong ®iÒu kiÖn hiÖn nay, nhÊt lµ ®èi víi c¸c c«ng ty cæ phÇn, tr¸ch nhiÖm h÷u h¹n, t­ nh©n v× thùc sù cã nhiÒu ®¬n vÞ nÕu tÝnh ®óng tµi s¶n kh«ng cßn ®ñ trang tr¶i c¸c kho¶n nî nÇn.Theo c¸ch x¸c ®Þnh th«ng th­êng, liªn quan ®Õn chØ tiªu nµy lµ c¸c chØ sè: - HÖ sè c¸c kho¶n nî trªn tæng tµi s¶n = C¸c kho¶n nî bªn ngoµi/Tæng tµi s¶n cã ChØ tiªu nµy cho biÕt trong 1 ®¬n vÞ gi¸ trÞ tµi s¶n cã bao nhiªu phÇn ®¬n vÞ gi¸ trÞ ®i vay bªn ngoµi - HÖ sè khai th¸c tµi s¶n =Tæng tµi s¶n cã sinh lêi/Tæng gi¸ trÞ tµi s¶n cã Ngoµi ra c¸n bé thÈm ®Þnh cã thÓ ph©n tÝch thªm c¸c hÖ sè tµi chÝnh kh¸c nh­ : hÖ sè doanh lîi cña vèn kinh doanh, hÖ sè nî trªn tæng tµi s¶n, hÖ sè khai th¸c tµi s¶n... ®Ó lµm râ thªm hiÖu qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña doanh nghiÖp Sau khi ph©n tÝch, c¸n bé tÝn dông cÇn cã nhËn xÐt vÒ kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña kh¸ch hµng t¹i thêi ®iÓm vay vèn
ADSENSE

CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD

TL.01: Bộ Tiểu Luận Triết Học
207 tài liệu
1468 lượt tải
THÔNG TIN
TRỢ GIÚP
HỖ TRỢ KHÁCH HÀNG
Theo dõi chúng tôi

Chịu trách nhiệm nội dung:

Nguyễn Công Hà - Giám đốc Công ty TNHH TÀI LIỆU TRỰC TUYẾN VI NA

LIÊN HỆ

Địa chỉ: P402, 54A Nơ Trang Long, Phường 14, Q.Bình Thạnh, TP.HCM

Hotline: 093 303 0098

Email: support@tailieu.vn

Giấy phép Mạng Xã Hội số: 670/GP-BTTTT cấp ngày 30/11/2015 Copyright © 2022-2032 TaiLieu.VN. All rights reserved.

 

Đồng bộ tài khoản
5=>2