Lý thuyết tài chính tiền tệ - Chương 4

Chia sẻ: Nguyễn Nhi | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:29

Thêm vào BST

Báo xấu

241
lượt xem 43
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Tài liệu tham khảo bài giảng môn học lý thuyết tài chính tiền tệ - Chương 4: Trung gian tài chính. NHTM là một tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Lý thuyết tài chính tiền tệ - Chương 4

Chương 4: Trung gian tµi chÝnh
Néi dung • PhÇn 1 Ng©n h ng th−¬ng m¹i • PhÇn 2 C¸c tæ chøc t i chÝnh phi ng©n h ng
PhÇn 1: Ng©n h ng th−¬ng m¹i
4.1. Tæng quan - Sù ra ®êi v ph¸t triÓn hÖ thèng ng©n h ng • ThÕ giíi • Giai ®o¹n TK 15 – TK 17 • Giai ®o¹n TK 18 – TK 19 • Giai ®o¹n TK 20 ®Õn nay • ViÖt Nam
4.1. Tæng quan - Quan niÖm vÒ NHTM • ViÖt nam - Ph¸p lÖnh Ng©n h ng, Hîp t¸c x TÝn dông v C«ng ty T i chÝnh n¨m 1990: NHTM l mét tæ chøc kinh doanh tiÒn tÖ m ho¹t ®éng chñ yÕu v th−êng xuyªn l nhËn tiÒn göi cña kh¸ch h ng víi tr¸ch nhiÖm ho n tr¶ v sö dông sè tiÒn ®ã ®Ó cho vay, thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô chiÕt khÊu v l m ph−¬ng tiÖn thanh to¸n • ViÖt nam - LuËt c¸c Tæ chøc tÝn dông n¨m 1998: NHTM l lo¹i h×nh tæ chøc tÝn dông ®−îc thùc hiÖn to n bé ho¹t ®éng ng©n h ng v c¸c ho¹t ®éng kinh doanh kh¸c cã liªn quan • Mü: NHTM l mét c«ng ty kinh doanh chuyªn cung cÊp dÞch vô t i chÝnh v ho¹t ®éng trong ng nh dÞch vô t i chÝnh • Ph¸p: NHTM l nh÷ng xÝ nghiÖp th−êng xuyªn nhËn cña c«ng chóng d−íi h×nh thøc tiÒn göi hay h×nh thøc kh¸c v hä dïng v o nghiÖp vô chiÕt khÊu, tÝn dông hay dÞch vô t i chÝnh Ên ®é: NHTM l c¬ së nhËn c¸c kho¶n tiÒn göi cho vay, t i trî v ®Çu t− •
4.1. Tæng quan - VÞ trÝ cña NHTM trong HÖ thèng t i chÝnh • HÖ thèng t i chÝnh • C¸c tæ chøc t i chÝnh • Ng©n h ng • Ng©n h ng Trung −¬ng • Ng©n h ng th−¬ng m¹i • C¸c tæ chøc t i chÝnh phi ng©n h ng • ThÞ tr−êng t i chÝnh • C¸c c«ng cô t i chÝnh • C¬ së h¹ tÇng t i chÝnh
4.1. Tæng quan - Tæ chøc hÖ thèng NHTM • Ng©n h ng th−¬ng m¹i Nh n−íc • Ng©n h ng th−¬ng m¹i cæ phÇn • Ng©n h ng th−¬ng m¹i liªn doanh • Ng©n h ng th−¬ng m¹i n−íc ngo i
4.1. Tæng quan - Chøc n¨ng cña NHTM Thñ quü cña c¸c doanh nghiÖp K.Marx “C«ng viÖc cña ng−êi thñ quü chÝnh l ë chç l m trung gian thanh to¸n. Khi ng©n h ng xuÊt hiÖn th× chøc n¨ng n y ®−îc chuyÓn giao sang ng©n h ng” • NhËn tiÒn göi v qu¶n lý c¸c t i kho¶n cña c¸c doanh nghiÖp • Thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt cho c¸c doanh nghiÖp
4.1. Tæng quan - Chøc n¨ng cña NHTM (tiÕp) T¹o tiÒn ∆D = 1/rr * ∆R. Trong ®ã: C«ng thøc: • D: Tæng sè tiÒn göi do NHTM t¹o ra • rr: Tû lÖ dù tr÷ b¾t buéc • R: Tæng sè tiÒn dù tr÷ t¹i c¸c ng©n h ng Trung gian tÝn dông: tho¶ m n nhu cÇu kh¸c nhau cña c¸c nh tiÕt kiÖm v ®Çu t−
4.1. Tæng quan - Vai trß cña NHTM • §¶m b¶o nhu cÇu vÒ vèn cho nÒn kinh tÕ • TÝch luü t¹o tiÒm lùc t i chÝnh cho nh÷ng b−íc nh¶y vät vÒ c«ng nghÖ v ®êi sèng x héi • KiÓm so¸t b»ng ®ång tiÒn ®èi víi c¸c ho¹t ®éng kinh tÕ quèc d©n nh»m gãp phÇn ®¶m b¶o sù qu¶n lý cña Nh n−íc ®èi víi tÝnh hîp ph¸p v hiÖu qu¶ cña c¸c ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh • Tham gia thùc hiÖn c¸c chÝnh s¸ch ®iÒu tiÕt kinh tÕ vÜ m«
4.2. Ho¹t ®éng c¬ b¶n cña NHTM • Ho¹t ®éng huy ®éng vèn • Ho¹t ®éng khai th¸c v sö dông vèn • Ho¹t ®éng trung gian cung cÊp dÞch vô t i chÝnh
4.2. Ho¹t ®éng c¬ b¶n cña NHTM Ho¹t ®éng huy ®éng vèn cña ng©n h ng th−¬ng m¹i • TiÒn göi kh«ng kú h¹n • TiÒn göi tiÕt kiÖm • TiÒn ®i vay tõ Ng©n h ng Trung −¬ng v c¸c tæ chøc t i chÝnh kh¸c • Vèn tù cã cña ng©n h ng • Nguån vèn kh¸c
4.2. Ho¹t ®éng c¬ b¶n cña NHTM Ho¹t ®éng khai th¸c, sö dông vèn cña ng©n h ng th−¬ng m¹i • C¸c kho¶n môc kho quü • Dù tr÷ b¾t buéc • Dù tr÷ v−ît qu¸ • C¸c h×nh thøc cho vay cña NHTM • C¸c ho¹t ®éng ®Çu t− • Tr¸i phiÕu ChÝnh phñ, tÝn phiÕu kho b¹c • Cæ phiÕu • Liªn doanh, liªn kÕt • C¸c sö dông vèn kh¸c: t i trî, qu¶ng c¸o, v.v…
4.3. Ho¹t ®éng c¬ b¶n cña NHTM Ho¹t ®éng trung gian cung cÊp dÞch vô t i chÝnh • ChuyÓn tiÒn • Thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt: thanh to¸n b»ng sÐc, uû nhiÖm, uû nhiÖm thu, thanh to¸n L/C • Cung cÊp c¸c dÞch vô t i chÝnh kh¸c • B¶o l nh thùc hiÖn hîp ®ång • M«i giíi, t− vÊn • Uû th¸c • Cung cÊp dÞch vô tiÖn Ých: cho thuª kÐt s¾t, dÞch vô homebanking, internetbanking, phonebanking • v.v…
4.2. Xu h−íng ho¹t ®éng cña c¸c NHTM hiÖn ®¹i ®a n¨ng trªn thÕ giíi (1) c¸c ho¹t ®éng vÒ nguån vèn v sö dông vèn më réng trªn tÊt c¶ c¸c lÜnh vùc víi nhiÒu h×nh thøc kh¸c nhau • c«ng cô ®Ó huy ®éng vèn ®a d¹ng, phong phó v ®Æc biÖt l hÊp dÉn h¬n bëi tÝnh thanh kho¶n v lîi Ých kinh tÕ • ho¹t ®éng sö dông vèn, cho vay vÉn chiÕm tû träng lín nh−ng cã sù thay ®æi trong c¸c ®èi t−îng v c¬ cÊu cho vay: h−íng ®Õn kh¸ch h ng c¸ nh©n
4.2. Xu h−íng ho¹t ®éng cña c¸c NHTM hiÖn ®¹i ®a n¨ng trªn thÕ giíi (tiÕp) (2) th«ng qua c¸c chiÕn l−îc v ph−¬ng thøc ®Çu t− kh¸c nhau, c¸c ng©n h ng th©m nhËp s©u réng h¬n v o nÒn kinh tÕ h×nh th nh c¸c tËp ®o n t i chÝnh lín, cã ¶nh h−ëng rÊt lín ®Õn to n bé nÒn kinh tÕ, t i chÝnh trong n−íc còng nh− thÞ tr−êng t i chÝnh quèc tÕ VÝ dô: City bank, Standard Chartered bank, Anz, v.v..
6.2. Xu h−íng ho¹t ®éng cña c¸c NHTM hiÖn ®¹i ®a n¨ng trªn thÕ giíi (tiÕp) (3) tr×nh ®é c«ng nghÖ ng©n h ng rÊt ph¸t triÓn víi sù øng dông réng r i c«ng nghÖ tin häc v viÔn th«ng trong tÊt c¶ c¸c ho¹t ®éng ng©n h ng • T¨ng hiÖu qu¶ v kh¶ n¨ng qu¶n lý t i s¶n còng nh− c¸c ho¹t ®éng ng©n h ng • Cho phÐp c¸c ng©n h ng cã thÓ liªn kÕt víi nhau trong mçi quèc gia v trªn to n thÕ giíi ®Ó thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô kinh doanh rÊt phøc t¹p, ®¸p øng mét c¸ch chÝnh x¸c v nhanh nhÊt mäi nhu cÇu cña kh¸ch h ng ë kh¾p mäi n¬i trªn thÕ giíi.
4.3. Xu h−íng ho¹t ®éng cña c¸c NHTM hiÖn ®¹i ®a n¨ng trªn thÕ giíi (tiÕp) (4) c¸c dÞch vô t i chÝnh kh¸c, ®Æc biÖt l c¸c dÞch vô ng©n h ng tiÖn Ých rÊt ph¸t triÓn l m cho nh÷ng ng©n h ng n y kh«ng chØ l nh÷ng trung gian tÝn dông, thanh to¸n m thùc sù ® trë th nh c¸c trung gian t i chÝnh quan träng nhÊt trong nÒn kinh tÕ thÞ tr−êng
4.3. Qu¶n lý ho¹t ®éng NHTM C©u hái: T¹i sao ph¶i qu¶n lý NHTM? Ph¶i ch¨ng l yÕu tè rñi ro?
4.3. Qu¶n lý ho¹t ®éng NHTM C¸c ng©n h ng th−¬ng m¹i lu«n ph¶i ®èi mÆt víi rñi ro • Rñi ro kú h¹n /rñi ro thanh kho¶n • Ng©n h ng cã thÓ mÊt kh¶ n¨ng thanh to¸n khi ng−êi göi tiÒn rót tiÒn å ¹t • Rñi ro tÝn dông • C¸c ®èi t−îng vay vèn cã thÓ kh«ng cã kh¶ n¨ng ho n tr¶ l i v vèn gèc. C¸c kho¶n vay n y trë th nh nî khã ®ßi (hay nî xÊu). • Tû lÖ nî xÊu c ng t¨ng, th× ng©n h ng sÏ c ng mÊt vèn ®Ó xãa c¸c kho¶n nî ny • Rñi ro l·i suÊt • L i suÊt thay ®æi theo cung cÇu, nh−ng thùc tÕ l i suÊt tiÒn göi th−êng l l i suÊt th¶ næi trong khi l i suÊt tiÒn vay th−êng l l i suÊt cè ®Þnh • Khi l i suÊt t¨ng lªn m¹nh, ng©n h ng sÏ bÞ thua thiÖt do ph¶i tr¶ l i nhiÒu h¬n cho tiÒn göi trong khi l i nhËn ®−îc tõ c¸c kho¶n cho vay hiÖn h÷u vÉn kh«ng ®æi CÇn ph¶i lý ho¹t ®éng cña ng©n h ng th−¬ng m¹i nh»m tr¸nh sù ®æ vì h ng lo¹t, g©y sôp ®æ hÖ thèng t i chÝnh, tiÒn ®Ò cña sù khñng ho¶ng kinh tÕ