i
LỜI CAM ĐOAN
Tác giả xin cam đoan rằng số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn này là trung
thực và chưa từng được công bố trong bất kỳ tài liệu nào, các thông tin trích dẫn trong
luận văn đã được chỉ rõ nguồn gốc.
Tác giả
Nguyễn Lương Đằng
ii
LỜI CẢM ƠN
Tác giả xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu, các thầy cô giáo Khoa Kinh tế và Quản
lý, Trường Đại học Thủy lợi đã trực tiếp giảng dạy và truyền thụ kiến thức quý báu
cho các học viên cao học Khóa 25.
Tác giả xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Nguyễn Trọng Hoan đã nhiệt tình dành
nhiều thời gian, công sức trực tiếp hướng dẫn tôi trong suốt quá trình định hướng tên
đề tài, bảo vệ tên đề tài, xây dựng đề cương, nghiên cứu và hoàn thành luận văn.
Tác giả xin cám ơn Ban lãnh đạo, cán bộ công nhân viên của Ngân hàng Chính sách xã
hội huyện Phú Lương, UBND huyện Phú Lương đã nhiệt tình giúp đỡ tôi trong quá
trình học tập, nghiên cứu, thu thập số liệu, nắm bắt tình hình thực tế toàn Công ty để
thực hiện luận văn.
Tác giả xin trân trọng cám ơn tập thể lớp Cao học Quản lý kinh tế khóa 25, Trường
Đại học Thủy lợi đã tạo điều kiện, giúp đỡ, cổ vũ và động viên tôi trong quá trình học
tập và nghiên cứu.
Tuy có nhiều cố gắng, nhưng luận văn này không tránh khỏi những thiếu sót, hạn chế.
Tác giả kính mong thầy, cô giáo, các chuyên gia, những người quan tâm đến đề tài,
đồng nghiệp gia đình và bạn bè tiếp tục giúp đỡ, đóng góp ý kiến để Luận văn được
hoàn thiện hơn.
iii
MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN ............................................................................................................. i
LỜI CẢM ƠN .................................................................................................................. ii
MỤC LỤC ..................................................................................................................... iii
DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ .......................................................................... vi
DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU .................................................................................. vii
DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT .................................................................. viii
PHẦN MỞ ĐẦU ............................................................................................................. 1
CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI .............. 5
1.1 Cơ sở lý luận về hoạt động tín dụng của ngân hàng chính sách xã hội ............... 5
1.1.1 Tín dụng và tín dụng ngân hàng ................................................................. 5
1.1.2 Tín dụng ngân hàng chính sách xã hội ....................................................... 8
1.2 Chất lượng tín dụng ngân hàng chính sách xã hội ............................................. 14
1.2.1 Khái niệm và phân biệt giữa tín dụng ngân hàng chính sách xã hội so với
ngân hàng thương mại ....................................................................................... 14
1.2.2 Nội dung của chất lượng tín dụng ngân hàng tại ngân hàng chính sách xã hội
........................................................................................................................... 15
1.2.3 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của ngân hàng chính sách xã
hội ...................................................................................................................... 17
1.2.4 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng chính
sách xã hội ....................................................................................................... 20
1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của ngân hàng chính sách
xã hội ................................................................................................................. 21
1.3 Kinh nghiệm của một số ngân hàng về nâng cao chất lượng tín dụng và bài học
rút ra cho Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lương .................................... 26
1.3.1 Kinh nghiệm của các ngân hàng trên thế giới .......................................... 26
1.3.2 Kinh nghiệm của các ngân hàng tại Việt Nam ......................................... 27
iv
1.3.3 Bài học kinh nghiệm rút ra cho Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú
Lương, tỉnh Thái Nguyên .................................................................................. 29
1.4 Tổng quan các công trình công bố có liên quan đến đề tài ................................ 30
Kết luận chương 1 ......................................................................................................... 32
CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHÍNH
SÁCH XÃ HỘI HUYỆN PHÚ LƯƠNG, TỈNH THÁI NGUYÊN .............................. 34
2.1 Điều kiện tự nhiên, dân sinh, kinh tế của huyện Phú Lương ............................. 34
2.1.1 Điều kiện tự nhiên .................................................................................... 34
2.1.2 Điều kiện kinh tế xã hội ........................................................................... 35
2.1.3 Tình hình nghèo đói trên địa bàn huyện Phú Lương ............................... 36
2.2 Giới thiệu về Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lương......................... 40
2.2.1 Quá trình hình thành và phát triển ........................................................... 40
2.2.2 Cơ cấu tổ chức.......................................................................................... 40
2.2.3 Tình hình nguồn nhân lực của Ngân hàng Chính sách xã hội huyện
Phú Lương ........................................................................................................ 43
2.2.4 Kết quả hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lương 44
2.3 Thực trạng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lương .. 44
2.3.1 Công tác nguồn vốn ................................................................................. 44
2.3.2 Công tác sử dụng vốn ............................................................................... 47
2.3.3 Hoạt động của Tổ Tiết kiệm và Vay vốn và hoạt động ủy thác với các tổ
chức Hội, Đoàn thể nhận ủy thác ...................................................................... 52
2.4 Thực trạng chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện
Phú Lương ............................................................................................................... 57
2.4.1 Vòng quay vốn tín dụng ........................................................................... 57
2.4.2 Tình hình nợ quá hạn ............................................................................... 59
2.4.3 Hiệu suất sử dụng vốn .............................................................................. 61
2.4.4 Chất lượng tín dụng thông qua hiệu quả kinh tế - xã hội của huyện ....... 61
2.4.5 Chất lượng tín dụng tại Ngân hàng chính sách xã hội huyện Phú Lương
qua các chỉ tiêu định tính .................................................................................. 64
2.5 Đánh giá chung về chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện
Phú Lương ................................................................................................................ 65
2.5.1 Những kết quả đạt được ........................................................................... 65
v
2.5.2 Những tồn tại và nguyên nhân ................................................................. 67
Kết luận chương 2 ......................................................................................................... 69
CHƯƠNG 3 ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI
NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN PHÚ LƯƠNG, TỈNH THÁI
NGUYÊN ...................................................................................................................... 71
3.1 Định hướng tín dụng chính sách và nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng
Chính sách xã hội huyện Phú Lương ....................................................................... 71
3.1.1 Mục tiêu chung ......................................................................................... 71
3.1.2 Chỉ tiêu tổng quát ..................................................................................... 72
3.2 Cơ hội, thách thức về chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội
Phú Lương ............................................................................................................... 72
3.2.1 Cơ hội về nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội
huyện Phú Lương .............................................................................................. 72
3.2.2 Thách thức về nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã
hội huyện Phú Lương ........................................................................................ 74
3.3 Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội
huyện Phú Lương, tỉnh Thái Nguyên ....................................................................... 75
3.3.1 Hoàn thiện mạng lưới hoạt động tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội
huyện Phú Lương .............................................................................................. 75
3.3.2 Xây dựng, tạo lập nguồn vốn phù hợp cho hoạt động tín dụng Ngân hàng
Chính sách xã hội huyện Phú Lương ................................................................ 79
3.3.3 Thực hiện công khai hóa - xã hội hóa hoạt động Ngân hàng Chính
sách xã hội ........................................................................................................ 80
3.3.4 Tăng cường công tác ngăn ngừa và xử lý triệt để nợ quá hạn ................. 82
3.3.5 Hoàn thiện cơ chế cho vay của Ngân hàng Chính sách xã hội huyện
Phú Lương ........................................................................................................ 85
3.3.6 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát các hoạt động tín dụng tại Ngân
hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lương .......................................................... 86
Kết luận chương 3 ......................................................................................................... 89
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ ...................................................................................... 91
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ...................................................................... 96
PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1 ................................................................................................. 98