Nghiệp vụ cho thuê tài chính của ngân hàng thương mại ACB

Chia sẻ: Dinhvu Vu | Ngày: | Loại File: DOC | Số trang:8

Thêm vào BST

Báo xấu

381
lượt xem 64
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

o ACB triển khai giai đoạn hai của chương trình hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, bao gồm các cấu phần (i) nâng cấp máy chủ, (ii) thay thế phần mềm xử lý giao dịch thẻ ngân hàng bằng một phần mềm mới có khả năng tích hợp với nền công nghệ lõi hiện nay, và lắp đặt hệ thống máy ATM

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Nghiệp vụ cho thuê tài chính của ngân hàng thương mại ACB

Nghiệp vụ cho thuê tài chính của ngân hàng thương mại ACB  I.Sơ lược về ngân hàng ACB: . Tên pháp định : Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu. . Tên quốc tế : Asia Commercial Bank. . Tên viết tắt : ACB. Lịch sử hình thành: o Ngày 20-04-1993, thành lập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (ACB). o Ngày 04/6/1993, ACB chính thức đi vào hoạt động. o Năm 2005: ACB và Ngân hàng Standard Charterd ký kết thỏa thuận hỗ trợ kỹ thuật toàn diện; và SCB trở thành cổ đông chiến lược của ACB. o ACB triển khai giai đoạn hai của chương trình hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, bao gồm các cấu phần (i) nâng cấp máy chủ, (ii) thay thế phần mềm xử lý giao dịch thẻ ngân hàng bằng một phần mềm mới có khả năng tích hợp với nền công nghệ lõi hiện nay, và lắp đặt hệ thống máy ATM o Ngày 31/10/2006 ACB được Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội chấp thuận cho niêm yết kể từ theo Quyết định số 21/QĐ-TTGDHN. Năm 2007: ACB mở rộng mạng lưới hoạt động, thành lập mới 31 chi nhánh và phòng giao dịch, thành lập Công ty Cho thuê tài chính ACB, hợp tác với các đối tác như Open Solutions (OSI) – Thiên Nam để nâng cấp hệ ngân hàng cốt lõi, hợp tác với Microsoft về việc áp dụng công nghệ thông tin vào vận hành và quản lý, hợp tác với Ngân hàng
Standard Chartered về việc phát hành trái phiếu. ACB phát hành 10 triệu cổ phiếu mệnh giá 100 tỷ đồng, với số tiền thu được là hơn 1.800 tỷ đồng. Trụ sở chính: Số 442 Nguyễn Thị Minh Khai - Q.3 - Tp.HCM LĨNH VỰC KINH DOANH o Huy động vốn ngắn, trung và dài hạn theo các hình thức tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, chứng chỉ tiền gửi; o Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư; nhận vốn từ các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước; o Cho vay ngắn, trung và dài hạn; o Chiết khấu thương phiếu, công trái và giấy tờ có giá; đầu tư vào chứng khoán và các tổ chức kinh tế; o Dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng; kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc; o Thanh toán quốc tế, môi giới và tư vấn đầu tư chứng khoán; II. Nghiệp vụ cho thuê tài chính của ngân hàng: Tên gọi: Công ty Cho thuê tài chính Ngân hàng Á Châu (ACB Leasing) Trụ sở: 131 Châu Văn Liêm, Phường 14, Quận 5, TP.Hồ Chí Minh. 1. Sơ lược về ACBL : ACB Leasing cung cấp các sản phẩm dịch vụ liên quan đến cho thuê tài chính bao gồm cho thuê tài chính để đầu tư mới máy móc thiết bị, phương tiện vận chuyển (leasing) và mua và cho thuê lại để tái tài trợ tài sản cố định đã đầu tư (leaseback). Sau 03 năm hoạt động, ACB Leasing đã có những bước phát triển vững chắc, hoàn thành mục tiêu kinh doanh và duy trì an toàn hoạt động. Trong năm 2010, ACB Leasing đã mạnh
dạn đổi mới, triển khai đồng đều và đa dạng các loại sản phẩm dịch vụ để đáp ứng tốt hơn nhu cầu đầu tư, hiện đại hóa công nghệ phục vụ quy mô ngày càng mở rộng của doanh nghiệp. Cho thuê tài chính là hoạt động tín dụng trung và dài hạn. ACB Leasing (ACBL) cam kết mua và cho thuê lại máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển và các động sản khác theo yêu cầu của khách hàng. Trong suốt thời gian thuê ACBL đứng tên chủ sở hữu tài sản và khách hàng có nghĩa vụ thanh toán tiền thuê theo hợp đồng đã ký giữa 2 bên. Tiện ích: • Thời gian xét duyệt nhanh chóng-thủ tục đơn giản • Tỷ lệ cho thuê cao: lên đến 90% tổng giá trị tài sản. • Lãi suất cạnh tranh. • Thời gian thuê: phù hợp năng lực trả nợ của khách hàng. • Đặc biệt: xem xét cho thuê lại đối với một số máy móc, thiết bị hiện doanh nghiệp đang sử dụng nhằm giúp doanh nghiệp cải thiện, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn một cách tối ưu. Tài sản cho thuê: Phương tiện vận tải đường bộ • Xe du lịch • Xe vận tải hành khách: xe khách chất lượng cao, xe taxi, xe buýt công cộng... • Xe vận tải hàng hóa: xe tải, xe container... • e chuyên dụng: xe cứu thương, xe cứu hỏa, xe bồn chở xăng, chở hóa chất, xe rửa X đường, xe ủi đất, xe trộn bêtông, xe chở tiền... • Xe đầu kéo • e máy thi công: các loại xe phục vụ cho việc thi công công trường như xe trộn bê X tông,xe cẩu, xe xúc, xe đào. Dây chuyền, máy móc, thiết bị phục vụ sản xuất trong những ngành Thủy sản, Nhựa, Dệt may, Gỗ, Bao bì, In ấn, Thực phẩm, Y tế, Cơ khí, Điện, Xây dựng... Các loại động sản khác. Quy trình: 1 Khách hàng lựa chọn tài sản từ nhà cung cấp 2 ACBL & Khách hàng ký Hợp đồng cho thuê 3 ACBL & Bên cung ứng ký Hợp đồng mua bán tài sản 4 Bên cung ứng bàn giao tài sản cho khách hàng.
ACBL hoàn tất thanh toán cho Bên cung ứng 5 Khách hàng thanh toán tiền thuê cho ACBL 6 2. Các dịch vụ: Cho thuê tài chính thông thường Cho thuê tài chính là hoạt động tín dụng trung và dài hạn thông qua việc cho thuê máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển và các động sản khác trên cơ sở hợp đồng cho thuê giữa ACBL với Bên thuê. ACBL cam kết mua máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển và các động sản khác theo yêu cầu của Bên thuê và nắm giữ quyền sở hữu đối với các tài sản cho thuê. Bên thuê sử dụng tài sản thuê và thanh toán tiền thuê trong suốt thời hạn thuê đã được hai bên thoả thuận. Khi kết thúc thời hạn thuê, Bên thuê được quyền lựa chọn mua lại tài sản thuê hoặc tiếp tục thuê theo các điều kiện đã thoả thuận trong hợp đồng cho thuê tài chính. Tổng số tiền thuê một loại tài sản quy định tại hợp đồng cho thuê tài chính, ít nhất phải tương đương với giá trị của tài sản đó tại thời điểm ký hợp đồng. Mua và cho thuê lại (lease-back) Mua và cho thuê lại theo hình thức cho thuê tài chính là việc ACBL mua tài sản thuộc sở hữu của Bên thuê và cho Bên thuê thuê lại chính tài sản đó theo hình thức cho thuê tài chính để Bên thuê tiếp tục sử dụng phục vụ cho hoạt động của mình. Trong giao dịch mua và cho thuê lại, Bên thuê đồng thời là bên cung ứng tài sản cho thuê. Đây chính là hình thức tài trợ vốn lưu động khi doanh nghiệp đã đầu tư quá nhiều vào tài sản cố định là các máy móc, thiết bị có giá trị lớn. Khi đó, doanh nghiệp sẽ tiến hành bán máy móc, thiết bị cho ACBL với giá trị do chính ACBL thẩm định. Đồng thời, ACBL cho doanh nghiệp thuê lại chính máy móc, thiết bị đó để doanh nghiệp có thể tiếp tục sử dụng. Việc chuyển quyền sở hữu tài sản từ doanh nghiệp sang ACBL được thực hiện phù hợp với quy định của pháp luật. Việc đăng ký sở hữu tài sản cho thuê thực hiện theo quy định tại khoản 7 Điều 1 Nghị định số 65/2005/NĐ-CP ngày 19/5/2005 của Chính phủ Quy định về việc bổ sung một số điều của Nghị định số 16/2001/NĐ-CP ngày 02/5/2001 của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của Công ty cho thuê tài chính.
Giao dịch mua và cho thuê lại phải thực hiện thông qua hợp đồng mua tài sản và hợp đồng cho thuê tài chính giữa ACBL và Bên thuê. Hợp đồng mua tài sản có hiệu lực từ thời điểm hợp đồng cho thuê tài chính có hiệu lực. 3. Các sản phẩm cho thuê tài chính theo ngành: NGÀNH VẬN TẢI ĐƯỜNG BỘ Đối tượng khách hàng Khách hàng là cá nhân và doanh nghiệp có địa bàn hoạt động trong toàn hệ thống Ngân hàng Á Châu (ACB) nhằm mục đích làm phương tiện vận chuyển hoặc kinh doanh vận tải. Mục đích sử dụng - Xe du lịch - Xe vận tải hành khách: xe khách chất lượng cao, xe taxi, xe buýt công cộng... - Xe vận tải hàng hóa: xe tải, xe container... - Xe chuyên dụng: xe cứu thương, xe cứu hỏa, xe bồn chở xăng, chở hóa chất, xe rửa đường, xe ủi đất, xe trộn bêtông, xe chở tiền... - Xe đầu kéo - Xe máy thi công: các loại xe phục vụ cho việc thi công công trường như xe trộn bê tông,xe cẩu, xe xúc, xe đào. Tình trạng tài sản mua Mới 100% hoặc trên 80% giá trị sử dụng còn lại. Điều kiện cho thuê Khách hàng là cá nhân phải đảm bảo thu nhập trả nợ hàng kỳ sau khi đã trừ đi những chi phí tiêu dùng tối thiểu hàng tháng; khách hàng là doanh nghiệp phải có tình hình tài chính lành mạnh và có khả năng trang trải tiền thuê. Thời hạn cho thuê Từ 2-6 năm tùy loại xe.
Lãi suất Thả nổi hoặc cố định. Tỷ lệ trả trước Từ 5% - 30% tùy loại xe. Tỷ lệ ký cược 3%-5%. Giá trị mua lại Thỏa thuận. Nhưng không quá 0,5% tổng giá trị tài sản thuê. Bảo hiểm Khách hàng thuê phải mua bảo hiểm vật chất cho xe và bảo hiểm trách nhiệm dân sự trong suốt thời hạn thuê. NGÀNH GỖ Đối tượng khách hàng Công ty cho thuê máy móc, thiết bị ngành gỗ đối với doanh nghiệp tư nhân, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần, công ty quốc doanh và công ty 100% vốn nước ngoài hoạt động trong lĩnh vực sơ chế, chế biến gỗ nguyên liệu và sản xuất những sản phẩm từ gỗ phục vụ trong nước và xuất khẩu. Nguyên liệu gỗ được sử dụng phải là loại gỗ được cho phép sử dụng thương mại tại Việt Nam. Mục đích sử dụng Công ty cho khách hàng thuê để phục vụ hoạt động sản xuất liên quan đến gỗ như: sơ chế gỗ, xử lý gỗ nguyên liệu; tinh chế gỗ; sản xuất sản phẩm từ gỗ. Hệ thống Quá trình Sơ chế Máy sấy Máy cưa Máy bào Máy ghép Tinh chế Hệ thống Toubi & Router Máy khoan Máy làm mộng Máy chép hình Máy cắt phay Hoàn thiện Máy chà nhám Dây chuyền sơn Máy dán cạnh Máy làm Vơnia
Tình trạng tài sản mua Mới 100%, công nghệ tiên tiến, có tính đồng bộ. Chủng loại máy móc, thiết bị phải là loại phổ biến trong ngành sản xuất gỗ. Điều kiện cho thuê Khách hàng thuê tài chính phải đảm bảo tình hình tài chính lành mạnh, hoạt động kinh doanh hiệu quả và đủ khả năng trả nợ. Thời hạn cho thuê Từ 2-5 năm tùy loại máy móc, thiết bị. Lãi suất Thả nổi tính bằng lãi suất huy động 13 tháng của ACB + phí thuê tài chính cố định. Tỷ lệ trả trước Từ 20% - 40% tùy loại máy móc, thiết bị. Tỷ lệ ký cược 5%. Giá trị mua lại Thỏa thuận. Nhưng không quá 0,5% tổng giá trị tài sản thuê. Bảo hiểm Khách hàng thuê phải mua bảo hiểm vật chất mọi rủi ro cho máy móc, thiết bị thuê trong suốt thời hạn thuê. NGÀNH Y TẾ Đối tượng khách hàng Bệnh viện công lập từ tuyến huyện trở lên; các bệnh viện dân lập, phòng khám tư nhân; bệnh viện, phòng khám 100% vốn nước ngoài; các công ty sản xuất trang thiết bị, dụng cụ y tế; các công ty sản xuất dược phẩm trên địa bàn hoạt động của Ngân
hàng Á Châu hoặc Công ty CTTC Ngân hàng Á Châu. Mục đích sử dụng Chẩn đoán, chữa trị bệnh; sản xuất, bào chế dược phẩm được phép của Bộ Y tế; sản xuất trang thiết bị, dụng cụ y tế; Tình trạng tài sản mua Mới 100%, công nghệ tiên tiến. Điều kiện cho thuê Các đơn vị đi thuê tài chính phải đảm bảo tình hình tài chính lành mạnh, hoạt động kinh doanh hiệu quả. Thời hạn cho thuê Từ 2-7 năm tùy máy móc, thiết bị. Lãi suất Thả nổi tính bằng lãi suất huy động 13 tháng của ACB + phí thuê tài chính cố định. Tỷ lệ trả trước Từ 5% - 30% tùy loại máy móc, thiết bị Tỷ lệ ký cược 3%-5%. Giá trị mua lại Thỏa thuận. Nhưng không quá 0,35% tổng giá trị tài sản thuê. Bảo hiểm Khách hàng thuê phải mua bảo hiểm vật chất mọi rủi ro cho máy móc, thiết bị thuê trong suốt thời hạn thuê. Bảo trì Được yêu cầu áp dụng đối với máy móc thiết bị phục vụ trong các bệnh viện. Phí bảo trì phụ thuộc vào dịch vụ bảo trì của công ty nhập khẩu máy móc.