Nhập môn tài chính tiền tệ - Chương 6

Chia sẻ: Trần Danh Quân Quân | Ngày: | Loại File: PPT | Số trang:17

Thêm vào BST

Báo xấu

75
lượt xem 10
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Lực lượng sản xuất phát triển + sự phân công lao động xã hội Chế độ tư hữu về tư liệu sản xuất cơ sở hình thành nên quá trình phân hoá xã hội. Để duy trì cuộc sống của mọi thành viên trong xã hội, tất yếu phải diễn ra quá trình điều hoà sản phẩm từ nơi thừa đến nơi thiếu và hiện tượng vay mượn (tín dụng) xuất hiện.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Nhập môn tài chính tiền tệ - Chương 6

Ch¬ng 6 Ch¬ng TÝN DôNG
6.1 Những vấn đề chung về tín dụng 6.1 6.1.1 Sự ra đời và phát triển của tín dụng 6.1.2 Khái niệm và đặc điểm của tín dụng 6.1.3 Phân loại tín dụng 6.1.4 Vai trò của tín dụng 6.2 Lãi suất tín dụng 6.2.1 Khái niệm 6.2.2 Các loại lãi suất tín dụng 6.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến lãi suất tín dụng 6.3 Các hình thức tín dụng chủ yếu 6.3.1 Tín dụng thương mại 6.3.2 Tín dụng ngân hàng 6.3.3 Tín dụng Nhà nước 6.3.4 Thuê tài chính (tín dụng thuê mua)
6.1 Nh÷ng vÊn ®Ò c hung vÒ tÝn dô ng 6 .1 6 .1.1. Sự ra đời và ph¸t triÓn c ña tÝn dô ng 6.1.1. ra S ù ra ®ê i c ña tÝn d ô ng : Lực lượng sản xuất phát triển + sự phân công lao động xã hội  Chế độ tư hữu về tư liệu Ch sản xuất  cơ sở hình thành nên quá trình phân hoá xã hội. Để duy trì cuộc sống của mọi thành viên trong xã hội, tất yếu phải diễn ra quá trình điều hoà sản phẩm từ nơi thừa đến nơi thiếu và hiện tượng vay mượn (tín dụng) xuất hiện. Quá trình phát triển của tín dụng: - Tín dụng nặng lãi: hình thức TD sơ khai nhất, lãi suất rất cao, thường phục vụ nhu cầu tiêu dùng cấp bách và thường dẫn đến tình trạng phá sản của người vay. - Tín dụng trong nền kinh tế thị trường: đáp ứng nhu cầu vay vốn của các chủ thể kinh tế, lãi suất hợp lý, thúc đẩy nền kinh tế phát triển.
6 .1.2. Kh¸i niÖm vµ ®Æc ®iÓm c ña tÝn dông 6.1.2.1. Kh¸i niÖm 6 .1.2.1. The o nghÜa hÑp : t Ýn dông lµ quan hÖ vay mîn tÝn g i÷a ngêi ®i v ay vµ ngê i cho v ay v Ò mé t lîng gi¸ t rÞ nhÊt ®Þnh díi h×nh th¸i tiÒn tÖ hay hiÖn vËt. The o nghÜa réng (Kh¸i niÖm): TÝn dông lµ hÖ The t hè ng nh÷ng quan hÖ kinh tÕ ph¸t s inh trong qu¸ t r×nh c huy Ón quy Òn s ö dông mét lîng gi¸ trÞ n hÊt ®Þnh tõ c hñ thÓ nµy s ang c hñ thÓ kh¸c dùa trªn nguy ªn t¾c hoµn tr¶ t rªn 6.1.2.2. §Æc ®iÓm - TÝn dông mang tÝnh hoµn tr¶ TÝn - Trong quan hÖ tÝn dông quyÒn së h÷ vµ quyÒn u sö dông vèn t¸ch rêi nhau sö - Lîi tøc tÝn dông lµ mét lo¹i gi¸ c¶ ® biÖt Æc
6.1.3. Ph© lo¹i tÝn dông n 6.1.3. C¨n c ø vµo ®è i tîng c Êp tÝn dông +TÝn dông hµng ho¸: +TÝn dông tiÒn tÖ: C¨n c ø vµo chñ thÓ cÊp tÝn dông C¨n + TÝn dông ng© hµng: n +TÝn dông Nhµ níc: + TÝn dông c¸ nh© : n TÝn + TÝn dông cña c¸c tæ chøc tµi chÝnh quèc tÕ: TÝn +TÝn dông th¬ m¹i. ng
C¨n cø vµo thê i h¹n c ña tÝn dông C¨n + TÝn dông ng¾n h¹n: TÝn + TÝn dông dµi h¹n: TÝn C¨n cø vµo ph¹m vi ph¸t s inh c ¸c quan hÖ tÝn dông d ông +TÝn dông trong níc +TÝn dông quèc tÕ C¨n c ø vµo c¬ c hÕ ®¶m b¶o cña tÝn dông C¨n + TÝn dông cã tµi s¶n b¶o ® ¶m +TÝn dông kh«ng cã tµi s¶n b¶o ® ¶m - C¨n cø vµo môc ®Ých s ö dông vèn vay +TÝn dông s¶n xuÊt: TÝn
6.1.4. Vai trß c ña tÝn dông 6 .1.4. TÝn dông gãp phÇn thóc ® qu¸ tr× t¸i s¶n xuÊt Èy nh TÝn - më réng nÒn kinh tÕ (sx - td) më TÝn dông lµ c«ng cô ® iÒu tiÕt vÜ m« cña nhµ níc - TÝn dông gãp phÇn tiÕt kiÖm chi phÝ s¶n xuÊt vµ l TÝn tiÕt - u th«ng cña x· héi. th«ng TÝn dông gãp phÇn n© cao ® sèng nh© d© ng êi nn TÝn - TÝn dông gãp phÇn më réng c¸c quan hÖ hîp t¸c TÝn - quèc tÕ quèc
6.2. L·i s uÊt tÝn dô ng 6 .2. 6.2.1. Kh¸i niÖm Lãi suất tín dụng là tØ lÖ phÇn tr¨m gi÷a lîi tøc thu tØ ®îc với tổng số tiền cho vay trong một k ho¶ng thời ®îc kho¶ng th gian nhất định. Lîi tøc thu ® trong kỳ îc trong îi Lãi suất TD = x 100% Tổng số tiền cho vay trong kỳ Đơn vị tính của lãi suất tín dụng là %/ năm (ngày, tháng)
6.2.2. C¸c lo ¹i l·i s uÊt tÝn dô ng 6 .2.2. Ph©n lo ¹i ng hiÖp vô tÝn dô ng . - + L·i s uÊt huy ®é ng L·i +L·i s uÊt cho vay L·i Ph©n lo ¹i the o g i¸ trÞ thùc - +L·i s uÊt danh nghÜa L·i +L·i s uÊt thùc tế L·i Ph©n lo ¹i the o tiªu thø c qu¶n lý vÜ m«: P h©n + L·i s uÊt trÇn L·i + L·i s uÊt s µn + L·i s uÊt c¬ b¶n
Lãi suất chiết khấu: là lãi suất cho vay ngắn hạn của  ngân hàng thương mại đối với khách hàng dưới hình thức chiết khấu các giấy tờ có giá chưa đến thời hạn thanh toán. Lãi suất tái chiết khấu: là lãi suất cho vay ngắn hạn của  Ngân hàng trung ương ấn định cho từng thời kỳ, căn cứ vào mục tiêu chính sách tiền tệ. Lãi suất này được dùng để kiểm soát và điều tiết sự biến động lãi suất trên thị trường. Đối với ngân hàng thương mại, lãi suất tái chiết khấu là lãi suất gốc để từ đó ấn định lãi suất chiết khấu và lãi suất cho vay khác. Lãi suất thị trường liên ngân hàng: là lãi suất mà các  ngân hàng áp dụng khi cho nhau vay vốn trên thị trường liên ngân hàng. Lãi suất thị trường liên ngân hàng được ấn định hàng ngày vào mỗi buổi sáng. Nó được hình thành bởi quan hệ cung cầu vốn của các ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng khác và chịu sự chi phối bởi lãi suất chiết
- Các loại lãi suất tín dụng khác: Các Lãi suất LIBOR và PIBOR là lãi suất trên thị trường liên ngân hàng London và Paris, là lãi suất đối với tiền gửi bằng đôla hay ngoại tệ khác mà theo đó các ngân hàng lớn làm căn cứ để đi vay và cho vay trên thị trường tiền tệ châu Âu. LIBOR phản ánh điều kiện thị trường nên được các ngân hàng sử dụng rộng rãi làm cơ sở để ấn định lãi suất các món vay.
6 .2.3. C¸c nh©n tè ¶nh hë ng ®Õn l·i s uÊt tÝn dông d ông Quan hệ cung cầu về vốn trên thị trường:  Lạm phát  Chính sách vĩ mô của c hÝnh phñ :  Rủi ro và kỳ hạn tín dụng  Một số nhân tố khác:  Mức độ phát triển của các thể chế tài chính trung gian - Mức độ cạnh tranh trong hoạt động cung cấp dich vụ tín - dụng Sự phát triển thị trường tài chính cùng với phát triển - mạnh mẽ công nghệ thông tin thông tin góp phần giảm chi phí quản lý, giao dịch…kéo theo lãi suất có xu hướng giảm xuống. Tình hình về chính trị cũng như biến động của tài chính - quốc tế Khủng hoảng tài chính tiền tệ … -
6.3 Các hình thức tín dụng chủ yếu 6.3 6 .3.1. TÝn dô ng th¬ng m¹i 6.3.1.  Kh¸i niÖm : Tín dụng thương mại là quan hệ tín dụng ®îc Tín ®îc b iÓu hiÖn d íi h×nh thø c mua bán chịu hàng hóa.  §Æc ®iÓm : - §èi tîng tÝn dông: là hàng hóa - Chñ thÓ cÊp tÝn dông: lµ c¸c doanh nghiÖp, c¸c tæ chøc Chñ cung øng hµng hãa, dÞch vô cung - Nguån vèn cho vay: Lµ nguån vèn ® ang trong qu¸ tr× s¶n nh Nguån xuÊt, kinh doanh xuÊt, - Môc ® Môc Ých: Nh»m thóc ® qu¸ tr× lu th«ng hµng ho¸ vµ Èy nh tho¶ m·n nhu cÇu tiªu dïng tho¶ - P h¹m vi: DiÔn ra ë kh© trao ® u æi cña qu¸ tr× t¸i s¶n xuÊt nh Ph¹m x· héi x· - Thêi h¹n: Thêng lµ ng¾n h¹n - Quy m« vèn: BÞ giíi h¹n bëi khèi lîng hµng ho¸, dÞch vô Quy cung øng cung - Gi¸ c¶ cña tÝn dông th¬ ng m¹i ® Èn chøa trong gi¸ b¸n îc Gi¸ hµng ho¸
6.3 Các hình thức tín dụng chủ yếu 6.3 6 .3.2. TÝn dô ng ng ©n hµng 6.3.2.  Kh¸i niÖm : tín dụng ngân hàng là các quan hệ tÝ n dông tín tÝ g i÷a c¸c tæ chø c tÝ n dông víi c¸c chñ thÓ trong nÒn kinh tÕ.  §Æc ®iÓm: - §èi tîng tÝn dông: là tiÒn tÖ - C hñ thÓ cÊp tÝn dông: lµ ng© hµng, c¸c tæ chøc tÝn n Chñ dông kh¸c dông - Nguån vèn cho vay: Lµ nguån vèn nhµn rçi trong nÒn Nguån kinh tÕ ® huy ® îc éng kinh - Môc ® Ých: Kinh doanh tiÒn tÖ ® kiÕm lêi Ó - P h¹m vi: DiÔn ra ë tÊt c¶ c¸c kh© cña qu¸ tr× u nh t¸i s¶n Ph¹m xuÊt x· héi xuÊt - Thêi h¹n: ng¾n h¹n, trung h¹n, dµi h¹n - Quy m« vèn: §¸p øng ® îc mäi nhu cÇu xin vay cña kh¸ch Quy hµng hµng - Gi¸ c¶ cña tÝn dông ng© hµng ® n îc biÓu hiÖn th«ng Gi¸
6.3 Các hình thức tín dụng chủ yếu 6.3 6.3.3. TÝn dông nhµ níc  Khái niệm: là quan hÖ tín dụng giữa nhà nước v ới là c¸c chñ thÓ trong vµ ngoµi níc c ¸c  §Æc ®iÓm : - §èi tîng tÝn dông: là tiÒn tÖ - Nhµ níc võa lµ ngêi cho vay võa lµ ngêi ® vay i - Môc ® Môc Ých: nh»m thùc hiÖn c¸c chøc n¨ng nhiÖm vô cña nhµ níc trong tõng thêi kú vô - Ph¹m vi: Réng - ViÖc huy ® éng vµ sö dông vèn cã sù kÕt hîp gi÷a ViÖc nguyªn t¾c tÝn dông vµ c¸c chÝnh s¸ch tµi chÝnh - tiÒn tÖ cña nhµ níc tiÒn
6.3 Các hình thức tín dụng chủ yếu 6.3 6.3.4. Thuª tµi chÝnh (tÝn dông thuª mua) 6 .3.4. Kh¸i niÖm Kh¸i  Thuê tài chính là h o ¹t ®é ng tín dụng trung dài hạn thông qua Thuê việc cho thuê tài sản trên cơ sở hợp đồng giữa b ª n c ho thuª v µ b ª n thuª  §Æc ®iÓm : § Æc §èi tîng cÊp tÝn dông: là tµi s¶n § èi - Chñ thÓ cÊp tÝn dông: c«ng ty cho thuª tµi chÝnh - Nguån vèn cho vay: Lµ nguån vèn nhµn rçi trong nÒn kinh Nguån tÕ ® huy ® tÕ îc éng - Môc ® Ých: Kinh doanh tiÒn tÖ ® kiÕm lêi Ó - P h¹m vi: DiÔn ra ë tÊt c¶ c¸c kh© cña qu¸ tr× u nh t¸i s¶n Ph¹m xuÊt x· héi xuÊt - Thêi h¹n: ng¾n h¹n, trung h¹n, dµi h¹n - Quy m« vèn: §¸p øng ® îc mäi nhu cÇu xin vay cña kh¸ch Quy hµng hµng - Gi¸ c¶ cña tÝn dông ng© hµng ® n îc biÓu hiÖn th«ng qua l·i Gi¸ suÊt, lµ mét yÕu tè ® lËp trong hîp ® éc ång tÝn dông suÊt,
CÂU HỎI ÔN TẬP CÂU 1. Hãy phân tích các đặc điểm và vai trò của tín dụng trong nền kinh tế thị trường? Các vai trò này được thể hiện như thế nào trong thực tiễn nền kinh tế Việt nam hiện nay? 2. Lãi suất tín dụng? Các nhân tố ảnh hưởng đến lãi suất tín dụng? 3. So sánh các hình thức tín dụng trong nền kinh tế? TÀI LIỆU THAM KHẢO 1.Giao trinh Lý thuyêt tai chinh tiên tệ (ĐHTM) 1.Giao ̀ ́ ́̀ ́ ̀ 2. Giao trinh: Nhâp môn Tai chinh tiên tệ (ĐHKT ́ ̀ ̣ ̀ ́ ̀ 2. TPHCM) 3. Giao trinh: Lý thuyêt Tiên tệ và Ngân hang (HVTC) ́ ̀ ́ ̀ ̀ 3.