zunia.vn

Tuyển sinh 2024 dành cho Gen-Z

zunia.vn

» Luận Văn - Báo Cáo

» Nông - Lâm - Ngư

Tăng cường huy động vốn cho vay nông nghiệp tại Ngân hàng công thương Bến Thủy Tp. Vinh - 7

Chia sẻ: Tt Cao | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:10

Báo xấu

121
lượt xem 30
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Do đó đã ảnh hưởng trực tiếp tới công tác huy động vốn của Chi nhánh. - Tâm lý ưa dùng tiền mặt của dân chúng cũng ảnh hưởng rất nhiều tới công tác huy động vốn. - Các quy định chung liên quan đến hoạt động ngân hàng cũng ảnh hưởng tới công tác huy động vốn của Chi nhánh. Như về tỷ lệ trữ bắt buộc được quy định đối với các Ngân hàng Thương mại Quốc doanh là 5% trên tổng số dư tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn dưới 12 tháng; tỷ lệ...

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Tăng cường huy động vốn cho vay nông nghiệp tại Ngân hàng công thương Bến Thủy Tp. Vinh - 7

Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com h àng Trung ương và 1 ngân hàng cổ phần. Do đó đã ảnh hưởng trực tiếp tới công tác huy động vốn của Chi nhánh. - Tâm lý ưa dùng tiền mặt của dân chúng cũng ảnh hưởng rất nhiều tới công tác huy động vốn. - Các quy định chung liên quan đến hoạt động ngân hàng cũng ảnh hưởng tới công tác huy động vốn của Chi nhánh. Như về tỷ lệ trữ bắt buộc được quy đ ịnh đối với các Ngân h àng Thương mại Quốc doanh là 5% trên tổng số dư tiền gửi không k ỳ hạn, có kỳ hạn dưới 12 tháng; tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với số dư tiền gửi ngoại tệ USD là 8%. Theo quy định (của Thống đốc Ngân h àng Nhà nước) n ày thì kh ả n ăng mở rộng tín dụng sẽ bị ảnh hưởng rất nhiều vì hiện nay Chi nhánh huy động chủ yếu là vốn ngắn hạn. Chương III: Giải pháp tăng cường huy động vốn của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Bến Thuỷ Trong bất kỳ một nền kinh tế thị trư ờng nào thì việc huy động vốn trong nước thông qua hệ thống ngân hàng luôn có tầm quan trọng. Vì ngân hàng đóng vai trò thu gom vốn trong n ền kinh tế từ những người có vốn sang người cần vốn. Điều này lại càng có ý nghĩa hơn đối với các nước đang phát triển như Việt Nam. Muốn thu gom được nhiều vốn trong nền kinh tế thì ngân hàng ph ải tìm hiểu được những yêu cầu của công chúng khi đem tiền đến gửi ở ngân hàng là gì và đáp ứng tốt các nhu cầu đó. Sau đây là các giải pháp cho Chi nhánh NHCT Bến Thuỷ đ ể đ áp ứng tối đ a nhu cầu của khách hàng nh ằm huy động tối đ a lượng tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế . I. mục tiêu của Chi nhánh Ngân hàng Công thư ơng Bến Thuỷ n ăm tới.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Thực hiện sự chỉ đạo của Thủ Tướng Chính Phủ, Thống đốc NHNN, Chủ tịch Hội đồng Quản trị NHCT Việt nam và kết luận của Tổng giám đốc NHCT Việt nam tại hội nghị tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2002và triển khai nhiệm vụ công tác n ăm 2003 của NHCT Việt nam. Căn cứ trên tình hình thực tế và kết quả hoạt động kinh doanh năm 2002, với mục tiêu “ phát triển, an toàn và hiệu quả”, Chi nhánh đ ặt ra nhiệm vụ cơ bản cho năm 2003, đó là: Tổng nguồn vốn huy động tại chỗ tăng 20 -25%. Tăng khả năng chủ động về - n guồn vốn lên 70-75% tổng vốn kinh doanh. Tổng d ư nợ đầu tư, cho vay nền kinh tế tăng 22-25%. Tiếp tục chuyển dịch - cơ cấu tín dụng nhằm đ áp ứng đủ vốn cho các nhu cầu hợp lý. Trong đó : + Tỷ trọng đ ầu tư trung và dài hạn từ 35-40%. + Tỷ trọng cho vay các ngành sản xuất vật chất từ 80-85%. Tăng cường công tác thanh tra, kiểm soát, chấn chỉnh hoạt động Ngân h àng. - Xử lý nợ tồn đọng, giảm nợ quá hạn xuống dưới 4% tổng dư nợ. Phát triển và m ở rộng các dịch vụ ngân hàng, phấn đ ấu tăng n guồn thu dịch - vụ gấp 2 lần so với năm 2002 Kết quả kinh doanh có lãi trên 1 tỷ đ ồng. - II. Các giải pháp để tăng cường huy động vốn cho ngân hàng. Chiến lược huy động vốn của Chi nhánh NHCT Bến Thuỷ hướng vào việc tăng trưởng nguồn vốn huy đ ộng tại chỗ là hợp lý, giúp cho ngân hàng ngày càng tự chủ h ơn trong hoạt động kinh doanh của mình. Tuy nhiên ngân hàng còn gặp nhiều khó khăn và hạn chế do ảnh h ưởng của các nhân tố chủ quan và khách quan. Để nâng cao lượng vốn huy động việc làm cần thiết nhất của ngân hàng là tìm những giải
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com pháp có thể khắc phục những khó khăn và vướng mắc, từ đó đưa ra chiến lược huy động vốn thích hợp. Việc nâng cao lư ợng vốn huy động cho ngân hàng cần phải đảm bảo các yêu cầu: - Tạo tính chủ động cho ngân hàng trong việc điều chỉnh khối lượng và cơ cấu vốn từ đó chủ động trong đ ầu tư cho vay và thu nợ. - Phát triển nguồn vốn huy đ ộng đồng thời tiết kiệm chi phí. - Phát huy khả năng và hiệu quả của nguồn vốn huy động đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Trên cơ sở các yêu cầu đó Chi nhánh ngân hàng công thương Bến Thuỷ có thể sử dụng một số giải pháp sau đ ây: 1 . Có đ ịnh hướng, kế hoạch về phát triển nguồn vốn phù hợp. Đầu tiên, ngân hàng cần phải làm là đánh giá chi tiết, phân tích tỷ mỷ, xử lý các thông tin về tình hình tỷ trọng, kết cấu trong tổng nguồn vốn mà ngân hàng huy động được cũng như đối thủ cạnh tranh... Từ tình hình th ực tế của đất nước của tỉnh Ngh ệ An (môi trường pháp lý, môi trư ờng xã hội, tâm lý dân cư, môi trường cạnh tranh...) để thấy được những khó khăn vướng mắc m à ngân hàng gặp phải trong môi trường hoạt động khách quan hay chủ quan. Đồng thời ngân hàng ph ải dự kiến được nhu cầu vốn cần sử dụng cho hoạt động kinh doanh trong thời kỳ tới là bao nhiêu? Và từ số vốn thực tế hiện có, ngân hàng sẽ xác đ ịnh được số vốn huy động cần thiết trong thời gian tới. Trên cơ sở đó, ngân hàng lập chiến lược dài hạn, cụ thể về công tác huy động vốn trong thời kỳ tới để từ đó có những chiến lược huy động vốn phù h ợp, đ áp ứng nhu cầu vốn cho bản thân ngân hàng nói riêng và cho nền kinh tế nói chung mà không bị động, phụ thuộc trong quá trình sử dụng vốn.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Các kế hoạch về công tác huy đ ộng vốn phải được xuất phát từ những yêu cầu sau: - Công tác về nguồn vốn của ngân h àng ph ải quán triệt quan đ iểm phát huy tối đ a những khả năng của bản thân ngân hàng. - Chú ý khai thác triệt đ ể các nguồn vốn dưới mọi hình thức, theo nhiều kênh khác nhau đây chính là nhiệm vụ lâu dài và là yêu cầu mang tính giải pháp cho tình h ình hiện nay. - Gắn chiến lược tạo nguồn với chiến lược sử dụng nguồn trong mối quan hệ đồng bộ, nhịp nhàng, mật thiết. - Phải có biện pháp nâng tỷ trọng nguồn vốn tiền gửi có kỳ hạn của các doanh n ghiệp đồng thời tăng khối lư ợng tiền gửi từ các tầng lớp dân cư để tạo lập mặt b ằng vốn luân chuyển vững chắc. 2 . Mở rộng mạng lưới huy động, đa dạng hoá các h ình thức huy động vốn Trong thực tế, hình thức huy động vốn của Chi nhánh NHCT Bến Thuỷ còn rất đ ơn đ iệu, chưa hấp dẫn người gửi, tỷ trọng nguồn trung và dài hạn rất nhỏ. Để có thể huy động vốn ngày càng nhiều hơn, Chi nhánh ph ải đa dạng hoá các h ình thức huy đ ộng, cụ thể: * Đa dạng hoá các kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm: Bên cạnh các kỳ hạn đang áp dụng(TGTK có kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng), ngân hàng cần mở thêm các th ời hạn gửi tiền như: 2 năm, 3 năm... và thậm chí dài hơn. Việc áp dụng những h ình thức tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn với thời hạn khác nhau sẽ làm tăng nguồn vốn trung và dài hạn, tạo đ iều kiện đ a d ạng hóa cách thức sử dụng vốn tại ngân h àng. Với lo ại tiết kiệm có kỳ hạn n ày có thể dung ho à
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com được lợi ích hai bên: ngân hàng và người gửi tiền. Cá nhân và các tổ chức ký gửi tại n gân hàng chủ động khi sử dụng vốn đột xuất, đồng thời ngân hàng tạo được nguồn vốn ổn đ ịnh. * Phát triển, mở rộng tiết kiệm cá nhân, phát hành séc cá nhân: Hình thức này giúp ngân hàng thu hút nh ững nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư với lãi suất thấp. Đồng thời phát triển tài khoản cá nhân góp phần hiện đại hoá quá trình thanh toán qua ngân hàng, giảm tiền mặt trong lưu thông. * Ngoài việc phát triển mở rộng các loại tiền gửi truyền thống đang thực hiện, n gân hàng cần quan tâm đến việc mở rộng thêm các loại tiền gửi khác để đáp ứng nhu cầu gửi tiền đ a d ạng của dân cư. Chi nhánh NHCT Bến Thuỷ có thể áp dụng những hình thức huy động tiết kiệm d ài h ạn có mục đích như sau: + Hình th ức tiết kiệm hưu trí bảo thọ: d ành cho những người đ ang có thu nhập trong h iện tại, muốn để dành một phần thu nhập đ ể tiêu dùng trong tương lai khi về già b ằng cách hàng tháng trích thu nhập để gửi vào tài kho ản này. Hình thức n ày giống như b ảo hiểm xã hội dành cho người già. + Hình thức tiết kiệm học đường: Dành cho những cặp vợ chồng mới cưới chưa có con hoặc có con nhỏ, có thu nhập trong hiện tại, muốn tiết kiệm một khoản tiền đ ể khi con lớn học đại học hoặc học nghề tốn chi phí rất lớn thì rút ra sử dụng. Đây là một h ình thức giống như bảo hiểm học đường của các công ty bảo hiểm. + Hình thức tiết kiệm nh à ở: Dành cho những người có thu nhập thấp và trung bình m à chưa có nhà ở. Người gửi tiền để dành một khoản tiền ở ngân hàng. Đến khi họ có nhu cầu mua nh à ở mà số tiền trên số dư tài kho ản tiền gửi chưa đủ thì ngân hàng
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com có thể cho khách hàng vay khoản tiền còn thiếu với lãi suất hợp lý đ ể giúp cho khách hàng đ ầu tư mua ho ặc xây dựng nhà ở. * Ngân hàng m ở rộng mạng lưới huy động, mạng lưới các quỹ tiết kiệm, phát triển các kênh huy động để tạo điều kiện tối đ a cho khách hàng trong việc gửi tiền. * Song song với đ a d ạng hoá các hình thức gửi tiền tiết kiệm, mở rộng mạng lưới huy động, Chi nhánh NHCT Bến Thuỷ n ên m ở rộng các h ình thức huy động như phát hành kỳ phiếu có mục đích với các hình thức đa dạng như trả lãi trư ớc, trả lãi sau, trả l•i định kỳ với các kỳ hạn khác nhau; Lãi suất linh hoạt phụ thuộc vào môi trường cạnh tranh và cung cầu trên thị trường, tiến tới việc phát hành trái phiếu n gân hàng thương mại nhiều hơn nữa để tạo nguồn vốn trung và dài hạn, vừa tạo n guồn vốn, vừa cung cấp hàng hoá cho thị trường vốn. Tuỳ theo từng điều kiện, tình h ình cụ thể mà ngân hàng áp dụng từng hình thức huy động vốn phù hợp nhằm thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội. * Ngân hàng nên sử dụng chiến lược đa năng trong kinh doanh, mở rộng các hoạt động dịch vụ của ngân hàng làm cho khách hàng ngày càng tho ả m ãn nhu cầu h ơn và sẽ có nhiều khách hàng đến với ngân hàng. Khách hàng sử dụng càng nhiều các dịch vụ m à ngân hàng cung ứng th ì ngân hàng sẽ dễ dàng h ơn trong hoạt động huy đ ộng vốn bởi vì có một phần khách hàng gửi tiền với mục đích hưởng các dịch vụ của ngân hàng. Nh ững hoạt động này có ảnh hưởng nhiều đến công tác huy động vốn, nhờ đó khả năng huy động được nhiều vốn của ngân h àng ngày càng được n âng lên. 3 . Đơn giản hoá các thủ tục trong hoạt động nghiệp vụ của ngân hàng
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Hiện nay nếu một người gửi tiền vào ngân hàng thông thường phải mất từ 10 - 20 phút trong một lần gửi hoặc rút. Đối với quá trình cho vay th ủ tục còn kéo dài trong nhiều ngày. Điều này sẽ làm giảm đáng kể lượng khách hàng đ ến với ngân hàng vì sợ thủ tục phức tạp. Các thủ tục này của ngân hàng thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, của NHCT Việt Nam nhưng ngân hàng cần phải nghiên cứu b iện pháp rút ngắn thời gian trong quá trình nhận tiền gửi hoặc cho vay của mình: chẳng hạn như trang bị máy vi tính cho các quỹ tiết kiệm, nối mạng giữa các máy ở các phòng trong ngân hàng, nối mạng giữa các máy của phòng kế toán với máy của kế toán trưởng và thủ quỹ, qua đó có thể kiểm tra lẫn nhau, đảm bảo tính chính xác, giảm bớt thời gian chờ đợi của khách hàng . Chi nhánh cần nghiên cứu và sử dụng hình thức gửi tiền một nơi rút tiền nhiều nơi b ằng cách kiến nghị với NHCT Việt Nam đ ể thực hiện trong hệ thống và ký h ợp đồng với các ngân hàng khác ngoài h ệ thống NHCT trong cả nước. Điều này đòi hỏi n gân hàng phải có trang bị đầy đủ về máy móc, thực hiện nối mạng trên toàn h ệ thống NHCT và các ngân hàng ngoài hệ thống trên toàn quốc, tuy nhiên cán bộ công nhân viên phải được đào tạo đ ể có thể thực hiện được công việc của mình. Đối với Chi nhánh NHCT Bến Thuỷ nói riêng và h ệ thống ngân h àng thương m ại nói chung, hình thức n ày có ý ngh ĩa quan trọng trong việc từng bước nâng cao khả năng phục vụ khách h àng với chất lượng cao hơn, đối tượng rộng rãi hơn với các tầng lớp khác nhau trong n ền kinh tế 4 . Phải có chính sách lãi suất phù hợp với từng thời kỳ: Mỗi ngân h àng đều có một chiến lược kinh doanh riêng cho mình - trong đó chính sách về lãi suất là một yếu tố quan trọng. Lãi suất là yếu tố cấu th ành ph ần lớn thu
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com nhập và chi phí của ngân hàng vì vậy mọi biến động về lãi su ất sẽ ảnh hưởng trực tiếp đ ến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Do lãi su ất có tầm quan trọng vì vậy xây dựng chiến lược lãi su ất hợp lý là rất cần thiết đặc biệt là trong hoạt động huy động vốn. Lãi suất là yếu tố tác động mạnh mẽ nhất đ ến lượng vốn huy đ ộng được của Chi nhánh bởi vì trong cơ cấu n guồn vốn th ì tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng (lớn hơn 70%) của tổng nguồn vốn huy động tại chỗ mà mục đích của cá nhân và tổ chức khi gửi tiền theo h ình thức tiết kiệm là nhằm tìm kiếm một khoản thu nhập. Mặt khác các cá nhân và tổ chức gửi tiền thanh toán vẫn mong muốn có thêm một khoản thu nhập. Do vậy lãi suất ngân hàng là yếu tố đầu tiên mà người gửi tiền quan tâm đ ể có sự lựa chọn gửi tiền vào ngân hàng hay là đầu tư vào các tài sản khác. Hiện nay ở Chi nhánh NHCT Bến Thuỷ khách hàng gửi tiền có kỳ h ạn nếu nh ư rút ra trước 2/3 thời hạn th ì chỉ được hưởng lãi không k ỳ hạn, còn n ếu rút ra từ 2/3 thời h ạn thì được hưởng 75% lãi suất. Điều này ch ỉ có thể phù hợp với loại tiền gửi kỳ h ạn 3 tháng còn đối với loại tiền gửi 6 tháng, 12 tháng hoặc kỳ hạn d ài hơn thì không hợp lý, người gửi tiền bị thiệt thòi khi gửi tiền theo ph ương thức này nếu phải rút tiền trước hạn. Đây là nguyên nhân làm cho tỷ trọng tiền gửi 12 tháng và tiền gửi có thời hạn dài h ơn còn thấp và nó ảnh hưởng rất lớn đến việc huy động vốn trung và dài hạn của ngân h àng. Trong trường hợp này ngân hàng cần có chính sách trả lãi cho khách hàng theo mức lãi suất kỳ hạn trước đó. Ví d ụ như n gười gửi rút tiền sau 5 tháng m à khoản tiền gửi tiền gửi theo kỳ hạn 6 tháng nên được hưởng lãi suất 3 tháng và 2 tháng còn lại theo lãi suất không kỳ hạn . Ngân hàng cần có chính sách lãi suất linh hoạt phù hợp với cung cầu, chính sách lãi suất cạnh tranh của các ngân hàng khác trên thị trường. Hiện nay nguồn vốn huy
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com động tại chỗ của Chi nhánh còn rất nhỏ so với các ngân hàng khác trên địa bàn. Do vậy, ngân h àng cần có biện pháp tăng cư ờng nguồn vốn huy động. Nếu ngân hàng tăng lãi suất tiền gửi th ì phải tăng lãi suất cho vay. Điều đó sẽ gây khó khăn cho hoạt động của các doanh nghiệp đ ang sử dụng vốn vay của ngân hàng và ngân hàng sẽ gặp khó khăn hơn trong hoạt động cho vay. Do vậy ngân hàng cần có chính sách lãi suất vừa hấp dẫn người gửi tiền vừa hạn chế gia tăng lãi su ất đ ầu ra, cụ thể như: - Nâng lãi su ất đối với tiền gửi trung và dài hạn, hạ thấp lãi suất tiền gửi không k ỳ hạn và k ỳ hạn ngắn. Đảm bảo lãi su ất trung bình không tăng lên đối với to àn bộ n guồn vốn huy động. - Có biện pháp khuyến khích khách h àng duy trì số dư tài kho ản với thời gian d ài h ơn thời hạn gửi ban đầu. Ví dụ: người gửi tiền với kỳ hạn 6 tháng nhưng qua 3 lần k ỳ hạn gộp lãi mà người gửi vẫn chưa rút tiền thì ngân hàng nên có chính sách thưởng th êm một tỷ lệ % về lãi suất tiền gửi . - Lãi su ất được xây dựng phù hợp với từng đối tượng gửi tiền, từng khu vực dân cư và trong từng thời kỳ cụ thể. Lãi suất phải xây dựng dựa trên tình hình tăng trưởng kinh tế, tỷ lệ lạm phát, biến động tỷ giá.... - Tuy nhiên chiến lược lãi suất mà ngân hàng xây dựng thay đổi linh hoạt nhưng phải tuân theo lãi suất cơ bản của ngân hàng Nh à n ước quy định và trong biên độ giao động cho phép. Điều này vừa đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng vừa đảm bảo quyền lợi cho khách hàng . 5 . Thực hiện tốt chính sách khách hàng Trong quá trình th ực hiện hoạt động kinh doanh của mình ngân hàng cần phải h iểu rõ được lợi ích mà ngân hàng thu được phụ thuộc hoàn toàn vào lợi ích m à
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com khách hàng của ngân hàng thu được trong quá trình sản xuất kinh doanh, lợi ích của n gười gửi tiền. Trong khi đó, Chi nhánh NHCT Bến Thuỷ vừa mới được nâng cấp, lại vừa b ước qua th ời kỳ khủng hoảng số lượng khách h àng giảm đáng kể. Hơn nữa trong tiềm thức của dân cư và các tổ chức sản xuất kinh doanh thì Chi nhánh NHCT Bến Thuỷ vẫn là chi nhánh trực thuộc NHCT Nghệ An và lượng khách hàng mà NHCT Ngh ệ An có đ ược dựa vào uy tín của Chi nhánh NHCT Bến Thuỷ khá lớn. Vì vậy, ngân h àng cần phải có chính sách khách hàng đúng đắn đó là duy trì khách h àng truyền thống, khuyến khích các khách hàng cũ quay lại giao dịch với ngân h àng, thu hút m ở rộng khách h àng m ới, đ ảm bảo lợi ích cho cả ngân h àng và khách h àng. Ngân hàng cần phải chủ động tham gia vào việc xem xét các kế hoạch, chiến lược sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp nhằm giúp đỡ doanh nghiệp trong việc khắc phục khó khăn, tạo mối quan hệ lâu dài. Ngân hàng có thể phân loại khách h àng để có cách đối xử phù hợp. Những khách hàng lâu năm, có số dư tiền gửi lớn, được ngân hàng tín nhiệm th ì ngân hàng có chính sách ưu tiên về lãi suất, về kỳ hạn món vay, h ạn mức tín dụng hay tài sản thế chấp... Bên cạnh đó, ngân hàng cần phải tuyên truyền trên các ph ương tiện thông tin đại chúng, mở hội nghị khách hàng nhằm giới thiệu sự tồn tại của ngân h àng, làm cho khách hàng hiểu rõ được lợi ích của các dịch vụ m à ngân hàng cung ứng cũng nh ư tình hình ho ạt động thực tế của n gân hàng ... Qua đó nắm bắt được yêu cầu của từng đối tượng, tâm lý khách hàng đ ể có chiến lược phục vụ khách h àng để thoả m ãn tối đ a nhu cầu của họ. Mặt khác n gân hàng phải xác đ ịnh đ ược đối tượng khách hàng mà họ phục vụ và giao dịch. Ngân hàng cung cấp những sản phẩm của mình cho những đối tượng nào? ngân h àng có thể xâm nhập vào thị trường nào? Hiện nay Chi nhánh chủ yếu cho vay đối

CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD

LV.15: Bộ Đồ Án Tốt Nghiệp Chuyên Ngành Cơ Khí

65 tài liệu

2431 lượt tải

THÔNG TIN

TRỢ GIÚP

HỖ TRỢ KHÁCH HÀNG

Theo dõi chúng tôi

Chịu trách nhiệm nội dung:

Nguyễn Công Hà - Giám đốc Công ty TNHH TÀI LIỆU TRỰC TUYẾN VI NA

LIÊN HỆ

Địa chỉ: P402, 54A Nơ Trang Long, Phường 14, Q.Bình Thạnh, TP.HCM

Hotline: 093 303 0098

Email: support@tailieu.vn

Giấy phép Mạng Xã Hội số: 670/GP-BTTTT cấp ngày 30/11/2015 Copyright © 2022-2032 TaiLieu.VN. All rights reserved.