intTypePromotion=1
zunia.vn Tuyển sinh 2024 dành cho Gen-Z zunia.vn zunia.vn
ADSENSE
 » 
 » 

Bài giảng về Tín dụng ngân hàng

Chia sẻ: Bookstore_1 Bookstore_1 | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:63

Thêm vào BST
Báo xấu
148
lượt xem 16
download
 
  Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Tín dụng xuất phát từ gốc từ Latinh: Gredittum - tức là tin tưởng, tín nhiệm. Tín dụng được diễn giải theo ngôn ngữ Việt Nam là sự vay mượn. Trong thực tế tín dụng hoạt động rất phong phú và đa dạng nhưng ở bất cứ dạng nào tín dụng cũng thể hiện 2 mặt cơ bản: - Người sở hữu 1 số tiền hoặc hàng hóa chuyển giao cho người khác sử dụng trong 1 thời gian nhất định. - Đến thời hạn do 2 bên thỏa thuận, người sử dụng hoàn lại cho người sở hữu 1 giá trị lớn...

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Bài giảng về Tín dụng ngân hàng

  1. 3/16/2012 LOGO TÍN D NG NGÂN HÀNG Trình bày: ThS. Tr n Chí Chinh 1 N I DUNG Chương 1: Tín d ng và ho t ñ ng c p tín d ng c a ngân hàng Chương 2: B o ñ m tín d ng Chương 3: Tín d ng ng n h n Chương 4: B o lãnh ngân hàng Chương 5: Bao thanh toán Chương 6: Tín d ng trung dài h n Chương 7: Tín d ng tiêu dùng www.themegallery.com 2 Company Logo CHƯƠNG 1: TÍN D NG VÀ HO T ð NG C P TÍN D NG C A NH Khái ni m tín d ng Khái ni m tín d ng ngân hàng Phân lo i tín d ng ngân hàng Quy trình c p tín d ng www.themegallery.com 3 Company Logo 1
  2. 3/16/2012 KHÁI NI M TÍN D NG Tín d ng là quan h vay mư n, quan h s d ng v n l n nhau gi a ngư i ñi vay và ngư i cho vay theo nguyên t c hoàn tr Quan h này ñư c xác l p trên cơ s lòng tin ho c tín nhi m l n nhau gi a các ch th trong quan h ñó www.themegallery.com 4 Company Logo KHÁI NI M TÍN D NG NGÂN HÀNG Tín d ng là m t giao d ch v tài s n gi a bên cho vay và bên ñi vay, trong ñó bên cho vay chuy n giao tài s n cho bên ñi vay s d ng trong m t th i gian nh t ñ nh theo th a thu n, bên ñi vay có trách nhi m hoàn tr vô ñi u ki n v n g c và lãi cho bên cho vay khi ñ n h n thanh toán www.themegallery.com 5 Company Logo KHÁI NI M TÍN D NG NGÂN HÀNG Cho vay NGƯ I CHO VAY NGƯ I ðI VAY Thu n (g c + lãi) www.themegallery.com 6 Company Logo 2
  3. 3/16/2012 PHÂN LO I TÍN D NG NGÂN HÀNG Căn c vào th i h n c p tín d ng Tín d ng ng n h n Tín d ng trung h n Tín d ng dài h n Căn c vào m c ñích s d ng v n tín d ng Tín d ng cho kinh doanh Tín d ng tiêu dùng www.themegallery.com 7 Company Logo PHÂN LO I TÍN D NG NGÂN HÀNG Căn c vào m c ñ tín nhi m Tín d ng không có b o ñ m b ng tài s n Tín d ng có b o ñ m b ng tài s n Căn c vào k thu t c p tín d ng Cho vay Chi t kh u gi y t có giá Cho thuê tài chính B o lãnh ngân hàng www.themegallery.com 8 Company Logo QUY TRÌNH C P TÍN D NG Khái ni m quy trình tín d ng Ý nghĩa c a vi c thi t l p quy trình tín d ng Quy trình tín d ng t ng quát www.themegallery.com 9 Company Logo 3
  4. 3/16/2012 KHÁI NI M QUY TRÌNH TÍN D NG Là t ng h p các nguyên t c, quy ñ nh c a ngân hàng trong vi c c p tín d ng Là m t quá trình bao g m nhi u giai ño n theo m t tr t t nh t ñ nh có tính ch t liên hoàn và có quan h ch t ch h u cơ v i nhau www.themegallery.com 10 Company Logo Ý NGHĨA C A VI C THI T L P QUY TRÌNH TÍN D NG Là cơ s cho vi c xây d ng mô hình t ch c thích h p t i ngân hàng Là cơ s ñ ngân hàng thi t l p các th t c hành chính phù h p v i quy ñ nh c a pháp lu t và ñ m b o m c tiêu an toàn trong kinh doanh Là cơ s cho vi c phân ñ nh trách nhi m và quy n h n c a t ng b ph n liên quan ñ n ho t ñ ng tín d ng Là cơ s ñ ki m soát ti n trình c p tín d ng và ñi u ch nh chính sách tín d ng www.themegallery.com 11 Company Logo QUY TRÌNH TÍN D NG T NG QUÁT L p h sơ ñ ngh c p tín d ng và thu th p thông tin Phân tích tín d ng Quy t ñ nh tín d ng Gi i ngân Giám sát tín d ng Thanh lý tín d ng www.themegallery.com 12 Company Logo 4
  5. 3/16/2012 Giai ño n 1- L P H SƠ ð NGH C P TÍN D NG VÀ THU TH P THÔNG TIN M c tiêu Thành ph n b h sơ vay v n Gi y ñ ngh vay v n H sơ pháp lý H sơ kinh t H sơ b o ñ m tín d ng M t s gi y t khác www.themegallery.com 13 Company Logo Giai ño n 2- PHÂN TÍCH TÍN D NG Là phân tích kh năng hi n t i và ti m năng c a khách hàng trong vi c s d ng v n tín d ng Phân tích kh năng hoàn tr v n vay ngân hàng www.themegallery.com 14 Company Logo Giai ño n 2- PHÂN TÍCH TÍN D NG M c tiêu phân tích Ki m tra tính chính xác c a các thông tin do khách hàng cung c p ð nh d ng các r i ro có th x y ra liên quan ñ n kho n vay Tiên lư ng kh năng ki m soát c a ngân hàng v nh ng lo i r i ro ñó và d ki n các bi n pháp phòng ng a Làm cơ s ra quy t ñ nh tín d ng www.themegallery.com 15 Company Logo 5
  6. 3/16/2012 Giai ño n 2- PHÂN TÍCH TÍN D NG Các ngu n thông tin làm căn c phân tích T phía khách hàng T n i b ngân hàng T các ngu n khác www.themegallery.com 16 Company Logo Giai ño n 2- PHÂN TÍCH TÍN D NG N i dung phân tích Quy t c 5C Quy t c CAMPARI Phân bi t thành 2 m ng: Phân tích tài chính và phân tích phi tài chính Các cách ti p c n khác www.themegallery.com 17 Company Logo Giai ño n 2- PHÂN TÍCH TÍN D NG Phương pháp phân tích * Phương pháp phán ñoán: s phán ñoán cá nhân v kh năng tr n c a ngư i ñi vay Kinh nghi m c a nhân viên Th i h n c a m t kho n vay Có tài s n b o ñ m www.themegallery.com 18 Company Logo 6
  7. 3/16/2012 Giai ño n 2- PHÂN TÍCH TÍN D NG * Phương pháp h th ng ñi m s : là t p h p các tiêu th c khác nhau liên quan ñ n kh năng tr n và thi n chí tr n c a ngư i ñi vay L a ch n tiêu th c Thu th p s li u th ng kê Thi t l p m i quan h gi a các tiêu th c =>Xây d ng mô hình www.themegallery.com 19 Company Logo Giai ño n 2- PHÂN TÍCH TÍN D NG T ch c phân tích tín d ng Giao cho m t ho c m t s ngư i th c hi n toàn b các n i dung phân tích Chuyên môn hóa các n i dung phân tích www.themegallery.com 20 Company Logo Giai ño n 3 - QUY T ð NH TÍN D NG M c tiêu Yêu c u: Ch t lư ng, k p th i, tuân th chính sách tín d ng, ñ ng b v i cơ c u t ch c Cơ s ñ ra quy t ñ nh tín d ng T ch c th c hi n T p quy n Phân quy n www.themegallery.com 21 Company Logo 7
  8. 3/16/2012 Giai ño n 3 - QUY T ð NH TÍN D NG Các n i dung c a giai ño n quy t ñ nh tín d ng T ch c ra quy t ñ nh ch p nh n/t ch i cho vay Hoàn t t các th t c pháp lý T ch c lưu gi h sơ tín d ng www.themegallery.com 22 Company Logo Giai ño n 4 - GI I NGÂN M c tiêu T ch c th c hi n B ph n tín d ng B ph n k toán Phương pháp và hình th c gi i ngân www.themegallery.com 23 Company Logo Giai ño n 5 - GIÁM SÁT TÍN D NG M c tiêu N i dung giám sát Giám sát s d ng v n tín d ng Giám sát vi c th c hi n tr n Theo dõi, giám sát th c tr ng tài s n b o ñ m Tái phân tích các kho n tín d ng và phân lo i n Phương pháp giám sát T ch c th c hi n giám sát www.themegallery.com 24 Company Logo 8
  9. 3/16/2012 Giai ño n 6 – THANH LÝ TÍN D NG Là vi c gi i tr nghĩa v c a bên ñi vay ñ i v i bên cho vay Thanh lý m c nhiên: kho n tín d ng ñư c hoàn tr ñ y ñ theo th a thu n Thanh lý b t bu c: ngân hàng b t bu c vào các căn c pháp lý ñ yêu c u ngư i ñi vay th c hi n nghĩa v tr n ñ i v i ngân hàng www.themegallery.com 25 Company Logo CHƯƠNG 2 B O ð M TÍN D NG Khái ni m b o ñ m tín d ng Vai trò c a b o ñ m tín d ng Các hình th c/bi n pháp b o ñ m tín d ng www.themegallery.com 26 Company Logo KHÁI NI M B O ð M TÍN D NG Là các bi n pháp v pháp lý và kinh t nh m t o ngu n v n tr n ph cho ngân hàng trong trư ng h p ngu n tr n chính không còn www.themegallery.com 27 Company Logo 9
  10. 3/16/2012 VAI TRÒ C A B O ð M TÍN D NG G n vi c tr n c a khách hàng v i s t n t i c a tài s nb oñ m Ki m soát c a ngân hàng có tính ñ nh hư ng Nâng cao thi n chí tr n c a khách hàng T o ngu n tr n ph , do ngân hàng có quy n ưu tiên ñ i v i tài s n b o ñ m www.themegallery.com 28 Company Logo ðI U KI N ð NH N LÀM B O ð M ð I V I TÀI S N Ph i thu c s h u h p pháp c a ngư i ñi vay Th c s s h u, d ch ng minh Không có tranh ch p Tài s n ph i d bán D ñ nh giá Có th trư ng ho t ñ ng tương ñ i n ñ nh Th t c bán ñơn gi n Chi phí bán không cao www.themegallery.com 29 Company Logo ðI U KI N ð NH N LÀM B O ð M ð I V I TÀI S N Tài s n ñư c phép lưu ñ ng/lưu thông Không b c m lưu thông/chuy n như ng Không thu c khu v c gi i t a Trong kh năng ki m soát c a ngân hàng V k thu t V ph m vi ñ a lý www.themegallery.com 30 Company Logo 10
  11. 3/16/2012 CÁC HÌNH TH C B O ð M TÍN D NG Th ch p tài s n C m c tài s n B o lãnh c a bên th ba B o ñ m b ng tài s n hình thành t v n vay www.themegallery.com 31 Company Logo TH CH P TÀI S N Là vi c m t bên dùng tài s n thu c s h u c a mình ñ b o ñ m th c hi n nghĩa v dân s ñ i v i bên kia và không chuy n giao tài s n ñó cho bên nh n th ch p Khi th ch p khách hàng ch giao gi y t s h u c a tài s nb oñ m Khi th ch p, khách hàng ñư c quy n chi m gi tài s n, s d ng tài s n và hư ng các hoa l i t tài s n n u không có th a thu n khác Khi th ch p tài s n b phong t a/t m th i m t quy n ñ nh ño t www.themegallery.com 32 Company Logo QUY TRÌNH TH CH P TÀI S N Nh n và ki m tra h sơ c a tài s n th ch p H sơ gi y t c a tài s n th ch p - Gi y t v quy n s d ng ñ t - Gi y t v các tài s n trên ñ t - Gi y t v các lo i tài s n khác Ki m tra h sơ c a tài s n th ch p - Ki m tra tính h p pháp - Ki m tra tính ñ y ñ c a b h sơ => Gi y h n ki m tra th c t tài s n www.themegallery.com 33 Company Logo 11
  12. 3/16/2012 QUY TRÌNH TH CH P TÀI S N Th m ñ nh tài s n Th m tra tính pháp lý ð nh giá tài s n L p và ký k t h p ñ ng, nh n h sơ và làm biên nh n Công ch ng và ñăng ký giao d ch b o ñ m M c cho vay so v i giá tr tài s n b o ñ m www.themegallery.com 34 Company Logo QUY TRÌNH TH CH P TÀI S N Theo dõi th c hi n h p ñ ng Qu n lý và theo dõi s d ng tài s n Nh ng bi n pháp ñi u ch nh - C i thi n ñi u ki n khai thác - B sung bi n pháp/tài s n b o ñ m khác - Tr b t n - Thu h i trư c h n www.themegallery.com 35 Company Logo QUY TRÌNH TH CH P TÀI S N Gi i ch p/Thanh lý Gi i ch p khi: - Khách hàng tr h t n , thay ñ i hình th c/tài s n b o ñm - Làm th t c gi i ch p - Tr l i khách hàng gi y t s h u - Thông báo gi i ch p và xóa ñăng ký giao d ch b o ñm www.themegallery.com 36 Company Logo 12
  13. 3/16/2012 QUY TRÌNH TH CH P TÀI S N Thanh lý: khi khách hàng không còn kh năng tr n (m t kh năng thanh toán) * Làm th t c thanh lý - Yêu c u khách hàng th c hi n nghĩa v - Tái th m ñ nh - Làm th t c phát m i theo phương th c ñã th a thu n www.themegallery.com 37 Company Logo QUY TRÌNH TH CH P TÀI S N * Phát m i tài s n: - Khách hàng t bán - Ngân hàng mua l i - Bán ñ u giá (ngân hàng/t ch c th ba) * Thu ti n thanh lý tài s n - Thanh toán chi phí phát m i - Tr n g c - Tr lãi trong h n - Tr lãi quá h n - Tr l i cho khách hàng (n u có) www.themegallery.com 38 Company Logo C MC TÀI S N Là vi c m t bên giao tài s n thu c quy n s h u c a mình cho bên kia ñ b o ñ m th c hi n nghĩa v dân s Khi c m c tài s n khách hàng giao gi y t s h u và c tài s n cho bên nh n c m c Khi c m c tài s n b phong t a/t m th i m t quy n ñ nh ño t www.themegallery.com 39 Company Logo 13
  14. 3/16/2012 C MC TÀI S N TÀI CHÍNH Tài s n tài chính g m Ti n trên tài kho n ti n g i, ký g i, ký qu Các gi y t có giá Tài s n tài chính có tính ch t D c t gi D ñ nh giá Tính thanh kho n cao www.themegallery.com 40 Company Logo C MC TÀI S N TÀI CHÍNH Tài s n tài chính ngoài ti n thì còn l i là quy n tài s n vì v y s g p r i ro khi không th c hi n ñư c quy n này Ngân hàng ph i l a ch n ngư i th l nh/ngư i phát hành Ngân hàng c ph n không ñư c phép nh n c m c c phi u do chính mình phát hành www.themegallery.com 41 Company Logo QUY TRÌNH C M C TÀI S N TÀI CHÍNH Ngân hàng ki m tra tính chính xác, h p l c a gi y t có giá Ch nh n các gi y t có giá có kh năng thanh kho n cao Phong t a tài kho n, th t c ký h u/ y quy n ñ ngân hàng th hư ng, n p vào ngân quĩ và nh n biên nh n M c cho vay www.themegallery.com 42 Company Logo 14
  15. 3/16/2012 QUY TRÌNH C M C TÀI S N TÀI CHÍNH Ngân hàng hoàn tr gi y t có giá khi khách hàng tr h t n G i thông báo gi i t a tài kho n Khi không tr ñư c n ngân hàng s dùng quy n c a mình ñ thu ti n ho c bán trên th trư ng ti n t Hoàn tr khi khách hàng ñ i lo i tài s n b o ñ m www.themegallery.com 43 Company Logo C MC HÀNG HÓA Hàng hóa ph i d b o qu n, chi phí b o qu n không quá l n Kho c m gi hàng hóa do ngân hàng l a ch n Ngân hàng ph i c ngư i qu n lý, giám sát khi không gi kho ngân hàng Các chi phí phát sinh trong qu n lý hàng hóa do khách hàng ch u n u không có th a thu n khác Gi i t a hàng hóa www.themegallery.com 44 Company Logo B O LÃNH C A BÊN TH BA Là vi c ngư i th ba (bên b o lãnh) cam k t v i bên có quy n (bên nh n b o lãnh) s th c hi n nghĩa v thay cho bên có nghĩa v (bên ñư c b o lãnh), n u khi ñ n h n mà bên ñư c b o lãnh không th c hi n ho c th c hi n không ñúng nghĩa v www.themegallery.com 45 Company Logo 15
  16. 3/16/2012 B O LÃNH C A BÊN TH BA Bên th 3 có th là m t t ch c, m t cá nhân ho c m t s t ch c/cá nhân và có ñ y ñ năng l c pháp lý và tài chính Bên th 3 có nghĩa v tr n thay cho khách hàng trong trư ng h p khách hàng không th c hi n ñư c nghĩa v ñ i v i ngân hàng www.themegallery.com 46 Company Logo QUY TRÌNH B O LÃNH H sơ b o lãnh Gi y t pháp lý c a bên b o lãnh Gi y t s h u tài s n b o ñ m c a bên b o lãnh Gi y t khác Th m ñ nh bên b o lãnh và tài s n b o lãnh www.themegallery.com 47 Company Logo QUY TRÌNH B O LÃNH So n th o, ký k t h p ñ ng b o lãnh b ng th ch p/c m c tài s n Làm th t c công ch ng, ñăng ký giao d ch b o ñ m Gi i tr nghĩa v c a bên b o lãnh khi khách hàng tr h t n ho c thay ñ i bi n pháp Yêu c u bên b o lãnh th c hi n nghĩa v www.themegallery.com 48 Company Logo 16
  17. 3/16/2012 B O ð M B NG TÀI S N HÌNH THÀNH T V N VAY Tài s n hình thành sau khi giao k t v i khách hàng ho c ñã hình thành t i th i ñi m giao k t nhưng chưa ñư c chuy n giao s h u cho khách hàng Quy trình nh n b o ñ m T l cho vay so v i giá tr tài s n www.themegallery.com 49 Company Logo CHƯƠNG 3 TÍN D NG NG N H N V n ñ ng v n c a doanh nghi p Cho vay t ng l n Cho vay theo h n m c tín d ng Chi t kh u gi y t có giá www.themegallery.com 50 Company Logo V N ð NG V N C A DOANH NGHI P Chu kỳ ho t ñ ng - Giai ño n t n kho - Giai ño n th c hi n các kho n ph i thu Chu kỳ ngân qu - Chu kỳ ngân qu = Chu kỳ ho t ñ ng – Giai ño n ph i tr ngư i bán www.themegallery.com 51 Company Logo 17
  18. 3/16/2012 V N ð NG V N C A DOANH NGHI P www.themegallery.com 52 Company Logo V N ð NG V N C A DOANH NGHI P www.themegallery.com 53 Company Logo BÀI T P BT1: Có các s li u v công ty s n xu t A như sau: - Th i gian d tr bình quân c a nguyên v t li u là 20 ngày trư c khi ñưa NVL vào SX - Th i gian t lúc ñưa nguyên v t li u vào s n xu t ñ n khi hoàn thành s n ph m nh p kho bình quân là 10 ngày - K t lúc thành ph m nh p kho cho ñ n khi xu t kho bán cho khách hàng bình quân là 15 ngày www.themegallery.com 54 Company Logo 18
  19. 3/16/2012 BÀI T P (tt) - Bình quân 60 ngày k t lúc giao hàng, khách hàng s thanh toán ti n cho công ty - Bình quân sau 10 ngày k t ngày công ty nh n nguyên v t li u s ph i thanh toán ti n cho ngư i bán yêu c u: Hãy tính chu kỳ ho t ñ ng và chu kỳ ngân qũy c a công ty A www.themegallery.com 55 Company Logo BÀI T P (tt) BT2: Có s li u v công ty thương m i B như sau: - Sau khi mua hàng hóa v nh p kho bình quân công ty ph i dành 30 ngày ñ ñóng gói và th i gian d tr trư c khi xu t bán cho khách hàng - Sau khi nh n hàng bình quân 15 ngày công ty ph i thanh toán ti n cho ngư i bán - Sau khi bán hàng bình quân 45 ngày công ty s nh n ñư c ti n c a ngư i mua yêu c u: Hãy tính chu kỳ ho t ñ ng và chu kỳ ngân qũy c a công ty thương m i B www.themegallery.com 56 Company Logo CHO VAY T NG L N Nhu c u v n ð i tư ng cho vay ði u ki n áp d ng K thu t cho vay t ng l n www.themegallery.com 57 Company Logo 19
  20. 3/16/2012 NHU C U V N www.themegallery.com 58 Company Logo ð I TƯ NG CHO VAY Nhu c u thanh toán các kho n mua hàng hóa, v t tư ñ u vào Các chi phí phát sinh trong quá trình s n xu t kinh doanh Không bao g m chi phí kh u hao www.themegallery.com 59 Company Logo ðI U KI N ÁP D NG Doanh nghi p l n ñ u vay v n t i ngân hàng Nhu c u vay tr c a doanh nghi p không thư ng xuyên Doanh nghi p s n xu t mang tính ch t th i v /vòng quay v n ch m Doanh nghi p có trình ñ h ch toán k toán, d báo chưa cao www.themegallery.com 60 Company Logo 20
ADSENSE

CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD

THÔNG TIN
TRỢ GIÚP
HỖ TRỢ KHÁCH HÀNG
Theo dõi chúng tôi

Chịu trách nhiệm nội dung:

Nguyễn Công Hà - Giám đốc Công ty TNHH TÀI LIỆU TRỰC TUYẾN VI NA

LIÊN HỆ

Địa chỉ: P402, 54A Nơ Trang Long, Phường 14, Q.Bình Thạnh, TP.HCM

Hotline: 093 303 0098

Email: support@tailieu.vn

Giấy phép Mạng Xã Hội số: 670/GP-BTTTT cấp ngày 30/11/2015 Copyright © 2022-2032 TaiLieu.VN. All rights reserved.

 

Đồng bộ tài khoản
2=>2