![](images/graphics/blank.gif)
Bài giảng Chương 3: Quản trị tín dụng ngân hàng
lượt xem 11
download
![](https://tailieu.vn/static/b2013az/templates/version1/default/images/down16x21.png)
Mục tiêu của bài giảng chương 3 giúp người học hiểu được thế nào là quản lý nhà nước về tín dụng ngân hàng, biết được chính sách và quy trình tín dụng, Hiểu được cách định giá cho vay doanh nghiệp và định giá cho vay tiêu dùng. Mời các bạn cùng tham khảo.
Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!
Nội dung Text: Bài giảng Chương 3: Quản trị tín dụng ngân hàng
- Chương 3 Quản trị tín dụng ngân hàng Required Readings: Peter S.Rose, Chương 17, 18, 19, 20 1
- Nội dung chương 3 Quản lý nhà nước về tín dụng ngân hàng Chính sách và quy trình tín dụng Định giá cho vay doanh nghiệp Định giá cho vay tiêu dùng Quản trị rủi ro tín dụng 2
- Quản lý nhà nước về tín dụng ngân hàng Vấn đề thông tin không cân xứng và sự lựa chọn đối nghịch đối với hoạt động tín dụng ngân hàng. Tại Mỹ, hoạt động tín dụng tại các NHTM được kiểm tra thường xuyên, là một bộ phận chính trong kiểm tra chất lượng tài sản của ngân hàng theo mô hình CAMELS Tại Việt Nam, có các văn bản pháp luật điều chỉnh hoạt động tín dụng ngân hàng Luật các tổ chức tín dụng Quy chế cho vay Chính sách tín dụng của từng ngân hàng Các thông tư, văn bản hướng dẫn từ NHNN 3
- Quản lý nhà nước về tín dụng ngân hàng Nguyên tắc và điều kiện vay vốn Quy định hạn chế và giới hạn cho vay (quy mô và thành phần được vay) Tỷ lệ cho vay so với nguồn vốn huy động (tham khảo thông tư 13, 19/2010 –NHNN) Tỷ lệ cấp tín dụng cho một khách hàng vay Tỷ lệ sử dụng vốn huy động ngắn hạn để cho vay trung, dài hạn ….vv 4
- Nội dung chương 3 Quản lý nhà nước về tín dụng ngân hàng Chính sách tín dụng Quy trình tín dụng Định giá cho vay doanh nghiệp Định giá cho vay tiêu dùng Quản trị rủi ro tín dụng 5
- Chính sách tín dụng Chính sách tín dụng là hệ thống các quản điểm và công cụ do Hội đồng tín dụng đề ra và thực thi khi xem xét cấp tín dụng cho khách hàng nhằm mục tiêu quản lý tốt dư nợ và rủi ro tín dụng Nội dung của chính sách tín dụng có thể bao gồm: Quy định rõ về danh mục cho vay trên các phương diện chủng loại, phương thức cho vay; kì hạn vay, quy mô cho vay, chất lượng của khoản vay…) Quyền và trách nhiệm của những người liên quan trong ngân hàng trong xử lý cho vay (cán bộ tín dụng, trưởng phòng, hội đồng tín dụng…) Giới hạn trách nhiệm trong việc viết báo cáo thẩm định, cung cấp thông tin.. Đưa ra quy trình tín dụng, nguyên tắc và quy trình xử lý tài sản đảm bảo… 6
- Nội dung chương 3 Quản lý nhà nước về tín dụng ngân hàng Chính sách tín dụng Quy trình tín dụng Định giá cho vay doanh nghiệp Định giá cho vay tiêu dùng Quản trị rủi ro tín dụng 7
- Quy trình tín dụng Ý nghĩa của việc thiết lập quy trình Lập hồ sơ tín dụng Phân tích tín dụng Quyết định và ký hợp đồng tín dụng Giải ngân Giám sát tín dụng Thanh lý hợp đồng tín dụng 8
- 9
- Lập hồ sơ tín dụng Hồ sơ pháp lý link (doanh nghiệp) Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay link Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh Hồ sơ đảm bảo tín dụng 10
- Hồ sơ pháp lý (doanh nghiệp) Quyết định thành lập Điều lệ hoạt động công ty Giấy đăng kí kinh doanh hoặc giấy phép đầu tư (DNĐTNN) Biên bản góp vốn Nghị quyết của HĐQT về việc vay vốn và ủy nhiệm người vay vốn Quyết định bổ nhiệm giám đốc, kế toán trưởng, mẫu chữ ký… 11
- Nội dung hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay Tên, địa chỉ khách hàng vay Số tiền cần vay Mục đích sử dụng vốn vay Tóm tắt tình hình tài chính (chi tiết nợ, có) Biện pháp bảo đảm nợ vay Thuyết minh tính khả thi, hiệu quả của phương án sản xuất kinh doanh Kế hoạch trả nợ gốc và lãi ngân hàng Cam kết sử dụng vốn vay đúng mục đích Chữ ký của các cơ quan thẩm quyền 12
- Phân tích tín dụng Mục đích phân tích tín dụng Thu thập thông tin phục vụ phân tích tín dụng Phân tích tình hình tài chính doanh nghiệp và xếp hạng doanh nghiệp Phân tích phương án sản xuất kinh doanh Phân tích đánh giá tài sản bảo đảm tiền vay Phân tích thái độ của khách hàng trong việc trả nợ vay 13
- Mục đích phân tích tín dụng Phân tích tín dụng là quá trình thu thập, xử lý thông tin một cách khoa học nhằm hiểu rõ thêm về khách hàng và phương án sản xuất kinh doanh để phục vụ cho việc ra quyết định cấp tín dụng cho khách hàng Phục vụ cho công tác ra quyết định tín dụng Giảm thiểu rủi ro tín dụng có thể xảy ra 14
- Thu thập thông tin phục vụ phân tích Thông tin thu thập từ hồ sơ khách hàng Thông tin lưu trữ tại ngân hàng Thông tin từ phỏng vấn và điều tra khách hàng Thông tin từ các nguồn khác 15
- Các nội dung phân tích tín dụng Phân tích tình hình tài chính khách hàng Phân tích phương án sản xuất kinh doanh Phân tích đánh giá tài sản bảo đảm tín dụng Phân tích thái độ của khách hàng trong việc trả nợ vay (5Cs, 5Ps, PAPERS) 16
- Phân tích tình hình tài chính khách hàng Kiểm tra tính khớp đúng, hợp lý của báo cáo tài chính khách hàng Sự đầy đủ của báo cáo tài chính, kiểm toán Kiểm tra bảng cân đối kế toán Kiểm tra báo cáo kết quả kinh doanh, bảng lưu chuyển tiền tệ Phân tích tài chính khách hàng Chỉ tiêu thanh khoản Chỉ tiêu hoạt động (hiệu suất sử dụng vốn) Chỉ tiêu cấu trúc tài sản, nguồn vốn (đòn bẩy tài chính) Chỉ tiêu lợi nhuận 17
- Phân tích phương án sản xuất, kinh doanh, khả năng trả nợ của khách hàng Đánh giá sơ bộ các nội dung chính của phương án sản xuất kinh doanh (quy mô, cơ cấu nguồn vốn, cách thức tiến hành…) Phân tích tính khả thi (đánh giá khả năng cung cấp nguyên liệu/ sản phẩm, nhu cầu sản phẩm, hàng hóa và yếu tố đầu ra, phương thức tiêu thụ và mạng lưới phân phối, chính sách bán hàng) Tính toán hiệu quả tài chính, khả năng trả nợ (trên cơ sở đánh giá, ngân hàng tính toán doanh thu, chi phí, lợi nhuận của phương án sxkd, xác định dòng tiền để tính toán khả năng trả nợ vay). 18
- Phân tích đánh giá tài sản Bảo đảm tín dụng Các hình thức bảo đảm tín dụng Quy trình thực hiện bảo đảm Hợp đồng bảo đảm tín dụng 19
- Các hình thức bảo đảm tín dụng Bảo đảm tín dụng là việc tổ chức tín dụng áp dụng các biện pháp nhằm phòng ngừa rủi ro, tạo cơ sở kinh tế và pháp lý để thu hồi được các khoản nợ đã cho khách hàng vay. Tài sản bảo đảm tiền vay bao gồm: Tài sản thuộc quyền sở hữu; giá trị quyền sử dụng đất của khách hàng vay, của bên bảo lãnh; Tài sản thuộc quyền quản lý, sử dụng của khách hàng vay; của bên bảo lãnh là doanh nghiệp nhà nước; Tài sản hình thành từ vốn vay. Các hình thức bảo đảm tín dụng Tài sản cầm cố của khách hàng vay Tài sản thế chấp của khách hàng vay Bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ 3 20
![](images/graphics/blank.gif)
CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD
-
Bài giảng Kế toán quản trị - Chương 3: Định giá sản phẩm, kế toán quản trị doanh thu và kết quả kinh doanh
32 p |
800 |
91
-
Bài giảng Kế toán quản trị: Chương 3 - TS. Đào Thị Thu Giang
18 p |
277 |
53
-
Bài giảng Kế toán quản trị - Chương 3: Các phương pháp xác định chi phí (slide)
78 p |
794 |
48
-
Bài giảng Kế toán quản trị - Chương 3: Phân tích mối quan hệ chi phí – khối lượng – lợi nhuận
25 p |
232 |
34
-
Bài giảng Kế toán quản trị: Chương 3 (tt) - TS. Đào Thị Thu Giang
88 p |
198 |
25
-
Bài giảng Kế toán quản trị: Chương 3 - ThS. Hồ Sỹ Tuy Đức
63 p |
290 |
19
-
Bài giảng Kế toán quản trị: Chương 3 - Ths. Nguyễn Thành Hưng
10 p |
120 |
18
-
Bài giảng Kế toán quản trị: Chương 3 - TS. Trần Văn Tùng
73 p |
197 |
17
-
Bài giảng Kế toán quản trị: Chương 3 - ĐH Công nghiệp TP.HCM
37 p |
107 |
12
-
Bài giảng Kế toán quản trị: Chương 3 - ThS. Nguyễn Thị Phước
33 p |
143 |
12
-
Bài giảng Chương 3: Quản trị thanh khoản
15 p |
261 |
11
-
Bài giảng Kế toán quản trị: Chương 3
42 p |
117 |
11
-
Bài giảng Kế toán quản trị: Chương 3 - Nguyễn Thị Hằng Nga
13 p |
171 |
10
-
Bài giảng Kế toán quản trị: Chương 3 - Lê Trà My
63 p |
13 |
4
-
Bài giảng Kế toán quản trị chiến lược - Chương 3: Kế toán quản trị khách hàng và đối thủ cạnh tranh
46 p |
20 |
3
-
Bài giảng Kế toán quản trị đơn vị công - Chương 3: Kế toán quản trị thu ngân sách nhà nước
33 p |
34 |
3
-
Bài giảng Kế toán quản trị nâng cao - Chương 3: Kế toán quản trị cho việc ra quyết định
29 p |
27 |
3
-
Bài giảng Kế toán quản trị đơn vị công - Chương 3: Kế toán quản trị thu ngân sách nhà nước (Năm 2022)
32 p |
17 |
3
![](images/icons/closefanbox.gif)
![](images/icons/closefanbox.gif)
Chịu trách nhiệm nội dung:
Nguyễn Công Hà - Giám đốc Công ty TNHH TÀI LIỆU TRỰC TUYẾN VI NA
LIÊN HỆ
Địa chỉ: P402, 54A Nơ Trang Long, Phường 14, Q.Bình Thạnh, TP.HCM
Hotline: 093 303 0098
Email: support@tailieu.vn
![](https://tailieu.vn/static/b2013az/templates/version1/default/js/fancybox2/source/ajax_loader.gif)