Khóa luận tốt nghiệp: Phân tích hoạt động huy động vốn tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện Lộc Hà - Hà Tĩnh

Khoá luận tốt nghiệp<br /> <br /> PHẦN I. ĐẶT VẤN ĐỀ<br /> 1.1 Lý do chọn đề tài<br /> Hệ thống ngân hàng ngày nay đang phát triển mạnh mẽ và được coi như xương<br /> sống của nền kinh tế. Trong điều kiện thị trường chứng khoán và thị trường tiền tệ<br /> phát triển chưa mạnh như Việt Nam, hệ thống ngân hàng giữ vai trò chủ lực trong việc<br /> làm trung gian giữa tiết kiệm và đầu tư, giữa tác nhân thừa vốn và tác nhân thiếu vốn.<br /> Tuy nhiên nguồn vốn huy động của hệ thống NHTM còn chiếm tỷ trọng khá nhỏ so<br /> <br /> uế<br /> <br /> với tổng nguồn vốn nhàn rỗi của toàn xã hội.<br /> <br /> Hoạt động huy động vốn là hoạt động cơ bản và có ý nghĩa to lớn đối với bản<br /> <br /> H<br /> <br /> thân ngân hàng thương mại và đối với xã hội, bởi các nguồn vốn mà ngân hàng thương<br /> mại huy động được tạo thành nguồn vốn để ngân hàng cung cấp cho các nghiệp vụ<br /> <br /> tế<br /> <br /> sinh lời chủ yếu - hoạt động tín dụng. Nói cách khác, kết quả của hoạt động huy động<br /> <br /> h<br /> <br /> vốn là tạo ra nguồn “ tài nguyên” để ngân hàng thương mại đáp ứng các nhu cầu cho<br /> <br /> in<br /> <br /> nền kinh tế.<br /> <br /> Hiện nay hầu hết các NHTM đều nằm trong tình trạng thiếu vốn trung, dài hạn,<br /> <br /> cK<br /> <br /> gặp nhiều khó khăn trong việc tìm kiếm các nguồn vốn ổn định với chi phí hợp lý và<br /> phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn. Do vậy, yêu cầu về tăng cường huy động vốn với<br /> <br /> họ<br /> <br /> quy mô và chất lượng cao là hết sức cần thiết cho các NHTM.<br /> Là một bộ phận của hệ thống ngân hàng Việt Nam, NHNo & PTNT khu vực<br /> Lộc Hà - Hà Tĩnh cũng đã và đang nỗ lực không ngừng để khẳng định vị thế của mình<br /> <br /> Đ<br /> ại<br /> <br /> trong công tác huy động vốn nhằm đáp ứng cho nhu cầu tín dụng của nền kinh tế nói<br /> chung và khu vực nói riêng.<br /> Xuất phát từ vị trí quan trọng của nguồn vốn đối với sự phát triển kinh tế nói<br /> <br /> chung và hoạt động của Agribank nói riêng, tôi lựa chọn đề tài “phân tích hoạt động<br /> huy động vốn tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện Lộc Hà- Hà Tĩnh”.<br /> 1.2 Mục đích nghiên cứu<br /> Nghiên cứu cơ sở lý luận về hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động<br /> dịch vụ huy động vốn nói riêng tại NHNo & PTNT Lộc Hà.<br /> Tìm hiểu các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của chi nhánh.<br /> Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn.<br /> Phạm Thị Hà<br /> <br /> Lớp K40TKKD<br /> <br /> 1<br /> <br /> Khoá luận tốt nghiệp<br /> <br /> Đề xuất các giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn của chi nhánh<br /> NHNo & PTNT Lộc Hà.<br /> 1.3 Đối tượng nghiên cứu<br /> Đề tài tập trung nghiên cứu về tình hình huy động vốn tại chi nhánh NHNo &<br /> PTNT Lộc Hà – Hà Tĩnh và những khó khăn, tồn tại của chi nhánh trong hoạt động<br /> huy động vốn.<br /> 1.4 Phương pháp nghiên cứu<br /> <br /> uế<br /> <br /> Trong quá trình thực hiện đề tài tôi đã sử dụng một số phương pháp sau:<br /> ♦ Phương pháp quan sát<br /> <br /> H<br /> <br /> ♦ Phương pháp thống kê, bao gồm:<br /> ▪ Phương pháp phân tổ<br /> <br /> tế<br /> <br /> ▪ Phương pháp DSTG<br /> ▪ Phương pháp dự báo<br /> <br /> h<br /> <br /> ▪ Phương pháp phỏng vấn trực tiếp<br /> <br /> cK<br /> <br /> 1.5 Nội dung nghiên cứu<br /> <br /> in<br /> <br /> ▪ Phương pháp thu thập thông tin<br /> <br /> Nội dung của khoá luận gồm có 3 phần:<br /> PHẦN I: Đặt vấn đề<br /> <br /> họ<br /> <br /> PHẦN II: Nội dung và kết quả nghiên cứu. Gồm có 2 chương:<br /> CHƯƠNG I: Tổng quan chung về nghiệp vụ huy động vốn trong NHTM<br /> <br /> Đ<br /> ại<br /> <br /> CHƯƠNG II: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại chi nhánh NHNo &<br /> PTNT Huyện Lộc Hà – Hà Tĩnh<br /> PHẦN III: Kết luận và giải pháp.<br /> <br /> 1.6 Phạm vi nghiên cứu<br /> Với thời gian tập không lâu cũng như kiến thức còn hạn chế, tôi chỉ tiến hành<br /> phân tích về hoạt động huy động vốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Lộc Hà – Hà Tĩnh.<br /> Do còn những hạn chế như vậy nên đề tài không tránh những thiếu xót, rất mong nhận<br /> được sự góp ý của tất cả các thầy cô, Ban lãnh đạo, các anh chị ở ngân hàng và các bạn<br /> đọc để đề tài được hoàn thiện hơn.<br /> <br /> Phạm Thị Hà<br /> <br /> Lớp K40TKKD<br /> <br /> 2<br /> <br /> Khoá luận tốt nghiệp<br /> <br /> PHẦN II. NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU<br /> CHƯƠNG I. TỔNG QUAN CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ HUY<br /> ĐỘNG VỐN<br /> <br /> 1.1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI<br /> 1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển ngân hàng thương mại<br /> <br /> uế<br /> <br /> Bản thân ngân hàng đã có lịch sử vài chục thế kỷ phát triển, tính ngược cả về<br /> trước Công Nguyên.<br /> <br /> H<br /> <br /> Ngân hàng bắt nguồn từ một công việc rất đơn giản là giữ các đồ vật quý cho<br /> những người chủ sở hữu nó, tránh gây mất mát. Đổi lại, người chủ sở hữu phải trả cho<br /> <br /> tế<br /> <br /> người giữ một khoản tiền công. Khi công việc này mang lại nhiều lợi ích cho những<br /> người gửi, các đồ vật cần gửi ngày càng đa dạng hơn, và đa đại diện cho các vật có giá<br /> <br /> h<br /> <br /> trị như vậy là tiền, dần dần, ngân hàng là nơi giữ tiền cho những người có tiền. Khi xã<br /> <br /> in<br /> <br /> hội phát triển, thương mại phát triển, nhu cầu về tiền ngày càng lớn, tức là phát sinh<br /> <br /> cK<br /> <br /> nhu cầu vay tiền ngày càng lớn trong xã hội. Khi nắm trong tay một lượng tiền, những<br /> người giữ tiền nảy ra một nhu cầu cho vay số tiền đó, vì lượng tiền trong tay họ không<br /> phải bao giờ cũng bị đòi trong cùng một thời gian, tức là có độ chênh lệch lượng tiền<br /> <br /> họ<br /> <br /> cần gửi và lượng tiền cần rút của người chủ sở hữu. Từ đó phát sinh nghiệp vụ đầu tiên<br /> nhưng cơ bản nhất của ngân hàng nói chung, đó là huy động vốn và cho vay vốn.<br /> <br /> Đ<br /> ại<br /> <br /> Theo thời gian, ngân hàng đã phát triển qua nhiều hình thái, theo xu thế ngày<br /> càng mở rộng. Sự mở rộng thể hiện ở lượng dịch vụ, quy mô dịch vụ và ở sự lan rộng<br /> vượt ra ngoài mọi biên giới địa lý. Ngày nay, người ta nhắc nhiều đến những khái<br /> niệm là Ngân hàng bán lẻ, Ngân hàng Bán buôn, Ngân hàng đầu tư.<br /> Cùng với xu thế phát triển chung của ngân hàng thế giới, ngày 06/05/1951, chủ<br /> tịch Hồ Chí Minh ký sắc lệnh số 51/SL thành lập ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đặt<br /> nền móng cho sự nghiệp xây dựng, phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam hiện nay.<br /> Sau đổi mới (1986), hệ thống ngân hàng Việt Nam đã thực hiện thay đổi diện mạo<br /> cũng như hoạt động nhằm phù hợp với xu thế chung của thế giới.<br /> <br /> Phạm Thị Hà<br /> <br /> Lớp K40TKKD<br /> <br /> 3<br /> <br /> Khoá luận tốt nghiệp<br /> <br /> Khi nền kinh tế phát triển đi đôi với sự cạnh tranh gay gắt, hệ thống ngân hàng<br /> cần thay đổi diện mạo phù hợp với sự phát triển đó. Ngày 23/05/1990, Hội đồng Nhà<br /> nước ban hành pháp lệnh ngân hàng Nhà nước và pháp lệnh về các tổ chức tín dụng để<br /> tăng thêm cơ sở pháp lý và thay đổi hoạt động của các ngân hàng.<br /> Trải qua hàng chục năm, hệ thống ngân hàng tại Việt Nam đang dần khẳng định<br /> vị thế trên trường quốc tế, đang từng bước phát triển theo xu hướng chung của đất<br /> nước và thế giới.<br /> <br /> uế<br /> <br /> 1.1.2 Khái niệm ngân hàng thương mại<br /> Ngân hàng Thương mại là tổ chức tài chính trung gian có vị trí quan trọng nhất<br /> <br /> H<br /> <br /> trong nền kinh tế, nó là một loại hình doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ tín dụng. Theo pháp lệnh ngân hàng ngày 23-5-1990 của Hội đồng Nhà nước xác<br /> <br /> tế<br /> <br /> định:" Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và<br /> thường xuyên là nhận tiền gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số<br /> <br /> h<br /> <br /> tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán".<br /> <br /> in<br /> <br /> Như vậy NHTM làm nhiệm vụ trung gian tài chính đi vay để cho vay qua đó thu lời từ<br /> <br /> cK<br /> <br /> chênh lệch lãi suất cho vay và lãi suất tiền gửi, nó thực sự là một loại hình doanh<br /> nghiệp dịch vụ tài chính.<br /> <br /> 1.1.3 Chức năng của ngân hàng thương mại<br /> <br /> họ<br /> <br /> Ngân hàng thương mại dù ở quốc gia nào cũng đều là nhóm trung gian tài chính<br /> lớn nhất, cũng là trung gian tài chính mà các chủ thể kinh tế giao dịch thường xuyên nhất.<br /> <br /> Đ<br /> ại<br /> <br /> Với vị trí quan trọng đó, Ngân hàng thương mại đảm nhiệm những chức năng<br /> khác nhau trong nền kinh tế như:<br /> a/ Chức năng trung gian tín dụng:<br /> Ngân hàng thương mại một mặt thu hút các khoản tiền nhàn rỗi trong xã hội,<br /> <br /> bao gồm tiền của các DN, các hộ gia đình, cá nhân và các cơ quan Nhà nước. Mặt<br /> khác, nó dùng chính số tiền đã huy động được để cho các tổ chức, cá nhân, các thành<br /> phần kinh tế trong xã hội vay và hưởng lợi nhuận là khoản chênh lệch giữa lãi suất<br /> nhận gửi và lãi suất cho vay.<br /> Trong nền kinh tế thị trường, NHTM là một trung gian tài chính quan trọng để<br /> điều chỉnh vốn từ người thừa vốn sang người thiếu vốn. Thông qua sự điều khiển này,<br /> Phạm Thị Hà<br /> <br /> Lớp K40TKKD<br /> <br /> 4<br /> <br /> Khoá luận tốt nghiệp<br /> <br /> NHTM có vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế vì nó đáp ứng nhu<br /> cầu vốn để đảm bảo quá trình tái sản xuất được thực hiện liên tục và mở rộng quy mô<br /> sản xuất.<br /> Chính với chức năng này, NHTM góp phần quan trọng vào việc điều hoà lưu<br /> thông tiền tệ, ổn định sức mua đồng tiền, kiềm chế lạm phát.<br /> b/ Chức năng tạo tiền:<br /> Bản thân các ngân hàng thương mại trong quá trình thực hiện các chức năng<br /> <br /> uế<br /> <br /> của mình vẫn có khả năng tạo ra tiền tín dụng (hay tiền ghi sổ) thể hiện trên tài khoản<br /> tiền gửi thanh toán của khách hàng tại ngân hàng thương mại. Đây chính là một bộ<br /> <br /> H<br /> <br /> phận của lượng tiền được sử dụng trong các giao dịch. Từ khoản tích trữ ban đầu,<br /> thông qua hành vi cho vay bằng chuyển khoản, hệ thống ngân hàng thương mại có khả<br /> <br /> tế<br /> <br /> năng tạo nên số tiền gửi (tức tiền tín dụng) gấp nhiều lần số dự trữ tăng thêm ban đầu.<br /> Chức năng này chỉ ra mối quan hệ giữa tín dụng ngân hàng và lưu thông tiền tệ.<br /> <br /> h<br /> <br /> Một khối lượng tín dụng mà ngân hàng thương mại cho vay ra làm tăng khả năng tạo<br /> <br /> in<br /> <br /> tiền của ngân hàng thương mại, từ đó làm tăng lượng tiền cung ứng.<br /> <br /> cK<br /> <br /> c/ Chức năng trung gian thanh toán:<br /> <br /> Với sự ra đời của NHTM, phần lớn các khoản chi trả về hàng hoá và dịch vụ<br /> của xã hội đều được thực hiện qua ngân hàng với những hình thức thanh toán thích<br /> <br /> họ<br /> <br /> hợp, thủ tục đơn giản và kỹ thuật ngày càng tiên tiến.<br /> Với chức năng này, ngân hàng thực hiện thanh toán theo yêu cầu của khách<br /> <br /> Đ<br /> ại<br /> <br /> hàng như trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ<br /> hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi của khách hàng tiền thu bán hàng và các khác thu<br /> khác theo lệnh của họ. Ngân hàng còn cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện<br /> thanh toán tiện lợi như séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ thanh toán, thẻ<br /> tín dụng.<br /> Thông qua những hình thức thanh toán nhanh chóng như vậy, các chủ thể kinh<br /> tế có thể thực hiện việc thanh toán một cách nhanh chóng, chính xác mà không cần<br /> phải mất nhiều thời gian cũng như chi phí, lại đảm bảo được an toàn.<br /> Chức năng này mô hình chung đã thúc đẩy lưu thông hàng hóa, đẩy nhanh tốc<br /> độ thanh toán, tốc độ lưu chuyển vốn, từ đó góp phần phát triển kinh tế. Đồng thời<br /> Phạm Thị Hà<br /> <br /> Lớp K40TKKD<br /> <br /> 5<br /> <br />