Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Nam

Chia sẻ: Anh Ngoc | Ngày: | Loại File: DOCX | Số trang:163

Thêm vào BST

Báo xấu

36
lượt xem 7
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Luận văn Thạc sĩ Kinh tế "Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Nam" gồm 3 chương. Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Thương mại. Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại. Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại CP Phương Nam. Mời các bạn cùng tham khảo chi tiết.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Nam

BO NG Đ I H C KINH T TP. HCM NGUYỄN THỊ NGỌC CHINH GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHƯƠNG NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ
NĂM 2012
BO NG Đ I H C KINH T TP. HCM NGUYỄN THỊ NGỌC CHINH GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHƯƠNG NAM Chuyên ngành: Tài chính Ngân Hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HOÀNG NGÂN
NĂM 2012
Tôi xin cam kết luận văn này là đề tài nghiên cứu độc lập của riêng cá nhân tôi. Các nguồn tài liệu trích dẫn, các số liệu sử dụng và nội dung trong luận văn này là trung thực. Đồng thời, tôi cam đoan rằng kết quả nghiên cứu này chưa từng được công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào.
Đề tài luận văn tốt nghiệp: “Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Phương Nam” là kết quả của quá trình nỗ lực học tập, và rèn luyện trong suốt thời gian theo học chương trình đào tạo Sau đại học tại trường Đai học Kinh Tế Thành Phố Hồ Chí Minh. Để đạt được thành quả này: Trước tiên, tôi xin bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc đến Thầy hướng dẫn là Phó Giáo Sư Tiến Sĩ Trần Hoàng Ngân đã tận tâm giúp đỡ, hướng dẫn và cho tôi những kinh nghiệm quý báu để hoàn thành luận văn này. Tôi xin gởi lời tri ân đến Quý Thầy, Cô đã tham gia giảng dạy lớp cao học kinh tế khoá 19, chuyên ngành Tài chính Ngân hàng của Trường Đại Học Kinh Tế Thành Phố Hồ Chí Minh đã cho chúng tôi những kiến thức nền tảng và những kinh nghiệm thực tế vô cùng hữu ích và quý giá. Tôi xin cảm ơn sự giúp đỡ của các Phòng, Ban chức năng của Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Phương Nam đã nhiệt tình góp ý, cung cấp tài liệu, và giúp đỡ tôi hoàn thành đề tài này. Tôi xin chân thành cảm ơn Quý khách hàng đã dành thời gian trả lời các câu hỏi khảo sát, giúp tôi có được những dữ liệu nghiên cứu khảo sát cần thiết để hoàn thành nghiên cứu này. Trân trọng.
MỤC LỤC Mục lục.............................................................................................................................. Danh mục các bảng biểu ................................................................................................... Danh mục các sơ đồ ............................................................................................ Danh mục các chữ viết tắt ................................................................................................. LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài.........................................................................................1 2. Mục đích nghiên cứu...............................................................................................2 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu..........................................................................2 4. Phương pháp nghiên cứu.........................................................................................2 5. Ý nghĩa thực tiễn của đề tài....................................................................................3 6. Bố cục luận văn......................................................................................................3 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 ...................................... 4 1.1.1 Khái niệm.........................................................................................................4 1.1.2 Vai trò của huy động vốn................................................................................4 1.1.3 Các chính sách huy động ................................ 5 1.1.4 Các hình thức huy động vốn .................................. 8 M................................................................................................................................. 15 1.2.1 Các nhân tố khách quan..................................................................................15 ......................................................... 15 1.2.1.2 Chu kỳ phát triển kinh tế.........................................................................16 1.2.1.3 Sự cạnh tranh của các kênh huy động vốn khác......................................16 1.2.1.4 Tâm lý, thói quen giao dịch qua ngân hàng của người dân........................17
1.2.2 Các nhân tố chủ quan ..................................................................................... 17 thức huy động 1.2.2.1 Hì nh .................................................................................. 17 1.2.2.2 Lãi suất huy động ..................................................................................... 18 ảo hiểm tiền gửi .................................................................................................... 18 1.2.2.4 Năng lực và trình độ của cán bộ ngân hàng ............................................. 18 1.2.2.5 Công nghệ ngân hàng ............................................................................... 19 1.2.2.6 Mạng lưới hoạt động của ngân hàng......................................................19 1.2.2.7 U y tín của ngân hàng ................................................................................ 19 1.3 Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hu M ....................................................................................................................................... 20 1.3.1 Quy mô và cơ cấu nguồn vốn từ bên ngoài..................................................20 1.3.2 Chi phí huy động ............................................................................................ 20 1.3.3 Sự phù hợp giữa huy động vốn và sử d ụng vốn .......................................... 24 1.3.4 Quản lý tốt các loại rủi ro liên quan đến huy động vốn ................................ 25 1.4 ......... 26 1.4.1 Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương (Techcombank)......................26 1.4.2 Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu (ACB).........................................27 1.4.3 Những kinh nghiệm rút ra.............................................................................28 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 ......................................................................................... 28 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHƢƠNG NAM 2.1 Giới thiệu về Ngân hàng Phƣơng Nam (PNB)..............................................29 2.1.1 L ịch s ử hình thành và phát triển .................................................................... 29 cấu tổ chức 2.1.2 C ơ .............................................................................................. 29 2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của PNB từ năm 2009 đến 6 tháng đầu năm 2012
....................................................................................................................................... 31 2.1.3.1 Tình hình hoạt động của PNB..............................................................................31 2.1.3.2 Kết quả hoạt động kinh doanh .................................................................... 38 2.2 Thực trạng tình hình hoạt động huy động vốn tại PNB ................................ 41 2.2.1 ............................................... 41 2.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của PNB...................42 2.2.2.1 Nhóm nhân tố khách quan ........................................................................ 42 2.2.2.2 Nhóm nhân tố chủ quan ........................................................................... 44 2.2.3 Quy mô, cơ cấu nguồn vốn huy động ........................................................... 46 2.2.3.1 V ề quy mô ................................................................................................ 46 cơ cầ u ngu 2.2.3.2 V ề ồ v ốn huy độ ng n ............................................................. 50 ......................................................................... 55 2.2.5 Sự phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn..........................................58 2.2.6 Quản lý các loại rủi ro liên quan đến huy động vốn của PNB từ năm 2009 đến 6 tháng đầu năm 2012..........................................................................................59 ............. 61 2.3 Đánh giá về hoạt động huy động vốn của PNB ............................................ 62 2.3.1 Những kết quả đạt được..............................................................................62 2.3.2 Những hạn chế và nguyên nhân .................................................................... 64 2.3.2.1 Những hạn chế........................................................................................64 2.3.2.2 Nguyên nhân của những hạn chế............................................................67 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2 ......................................................................................... 68 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG T 3.1 Định hƣớng hoạt động của PNB ................................................................... 69
3.1.1 Phương hướng nhiệm vụ hoạt động.............................................................69 3.1.2 ................................................ 70 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại PNB...................................72 3.2.1 Gi......................................................................................................................72 .......................................................... 72 3.2.1.2 Phát triển dịch vụ thẻ................................................................................... 75 3.2.1.3 Liên kết dịch vụ ứng khoán.......................................................................76 3.2.1.4 Đả m b ả o tính c ạ nh tranh v ề giá ................................................................ 77 3.2.2 Giải pháp về ................................................. 78 3.2.2.1 T ậ p trung ế ti p th ị s ả ph ẩm huy độ ng n v ốn đế n ti ềm năng khách hàng 78 ... 3.2.2.2 Duy trì m ố i quan h ệ lâu b ề n v ớ i khách hàng ............................................. 78 3.2.2.3 Tiếp thị các tổ chức thực hiện dịch vụ chi hộ lương...............................79 3.2.3 Giải pháp về cải cách thủ tục hành ch ính ...................................................... 80 ............................................................. 80 và trang bị cơ sở vật chất, thiết bị hiện đại...........................................................81 .......................................................... 82 3.2.7 Giải pháp về n............................................................................. 83 3.2.8 G.................................................................. 84 3.3 Kiến nghị..............................................................................................................85 ............................................................................. 85 3.3.2 Kiến nghị ............................................................ 86 3.3.2.1 Hoàn thiện môi trường pháp lý, chính sách liên quan đến hoạt động ngân ............................................................................................................................... 86 3.3.2.2 Điều chỉnh linh hoạt tỷ lệ dữ trữ bắt buộc đối với các , không nên để lãng phí khoản dữ trữ bắt buộc đóng băng tại ....................................................................................................................................... 87
3.3.2.3 Xây dựng chính sách lãi suất phù hợp trong từng thời kỳ........................87 3.3.2.4 Điều chỉnh tỷ giá hợp lý khi có biến động...............................................88 3.3.2.5 ...... 88 3.3.2.6 Hỗ trợ phát triển thanh toán không dùng tiền mặt...................................89 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3.........................................................................................89
KẾT LUẬN................................................................................................................. 90
DANH MỤC CÁC BẢNG BIỀU STT CÁC BẢNG BIỂU Trang Bảng 2.1: Tình hình hoạt động tín dụng của PNB 1 33 2 Bảng 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của PNB 40 3 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn của PNB 48 đầu năm 2012 4 Bảng 2.4: 49 5 Bảng 2.5: Tình hình nguồn vốn huy động của PNB phâ 51 6 52 7 54 năm 2009 đến 6 tháng đầu năm 2012 8 Bảng 2.8: Chi phí trả lãi của PNB từ năm 2009 đến 6 tháng đầu 56 năm 2012 9 Bảng 2.9: Tương quan giữa huy động vốn và sử dụng vốn về kỳ 58 hạn tại PNB từ năm 2009 đến 6 tháng đầu năm 2012
DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ STT CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Trang 1 Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức Ngân hàng TMCP Phương Nam 30 2 Biểu đồ 2.1: Đồ thị biểu diễn quy mô nguồn vốn huy động của PNB 32 từ năm 2009 đến 6 tháng đầu năm 2012 3 Biểu đồ 2.2: Đồ thị biểu diễn cơ cấu nguồn vốn huy động của PNB 52 phân theo thời hạn gửi từ năm 2009 đến 6 tháng đầu năm 2012 4 Biểu đồ 2.3: Đồ thị biểu diễn cơ cấu nguồn vốn huy động của PNB 53 phân theo loại tiền gửi từ năm 2009 đến 6 tháng đầu năm 2012 5 Biểu đồ 2.4: Đồ thị biểu diễn cơ cấu nguồn vốn huy động của PNB 55 phân theo loại khách hàng từ năm 2009 đến 6 tháng đầu năm 2012
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT TỪ VIẾT TẮT DIỄN GIẢI 1 ATM Máy rút tiền tự động 2 EUR Đồng Euro 3 HĐV Huy động vốn 4 NH Ngân hàng 5 NHNN Ngân hàng Nhà Nước 6 NHTM Ngân hàng Thương mại 7 NHTM CP Ngân hàng Thương mại cổ phần 8 NHTM QD Ngân hàng Thương mại quốc doanh 9 NHTW Ngân hàng Trung ương 10 PNB Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Nam 11 POS Máy cà thẻ 12 TCTD Tổ chức tín dụng 13 TCKT Tổ chức kinh tế 14 TMCP 15 TPHCM Thành phố Hồ Chí Minh 16 VND Việt Nam đồng 17 USD Đồng Đôla Mỹ
LỜI MỞ ĐẦU 3.2.6.1. Tính cấp thiết của đề tài Giữ vai trò chủ lực trong việc làm trung gian giữa tiết kiệm và đầu tư, hệ thống NH tập trung nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế để chuyển đến các nhà đầu tư có nhu cầu về vốn, thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Tuy nhiên nguồn vốn huy động của hệ thống NH còn chiếm tỷ trọng khá nhỏ so với tổng nguồn vốn nhàn rỗi của toàn xã hội. động cơ bản, giữ vai trò trọng tâm của NH, đang trở thành hoạt động nóng, được các NH quan tâm nhiều nhất trong tình trạng khan hiếm vốn hiện nay. Thông qua việc ứng dụng và phát triển công nghệ thông tin, các NHTM trong nước không ngừng cải tiến, từng bước hiện đại hóa NH, nâng cao chất lượng quản trị hoạt động NH, các sản phẩm HĐV ngày càng phong phú, đa dạng, thỏa mãn nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. tranh không những của các NH trong ngành mà còn của các tổ chức tài chính khác như: các công ty tài chính, quỹ đầu tư, công ty bảo hiểm… Nguồn vốn nhàn rỗi của dân chúng và các TCKT hiện nay đã và đang được phân tán qua nhiều kênh huy động khác với hình thức ngày càng đa dạng và mang lại lợi nhuận hấp dẫn. Do đó, hầu hết các NHTM, trong đó có Ngân hàng TMCP Phương Nam đều nằm trong tình trạng thiếu vốn trung, dài hạn, gặp nhiều khó khăn trong việc tìm kiếm các nguồn vốn ổn định với chi phí hợp lý và phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn. Ngoài việc chịu ảnh hưởng mạnh bởi các yếu tố cạnh tranh nêu trên, chính sách điều hành hoạt động HĐV của NH còn bị chi phối bởi các qui định từ phía NHNN. Vì vậy, việc nghiên cứu tình hình phát triển hoạt động HĐV của PNB trong thời gian qua, tìm hiểu các nhân tố ảnh hưởng và xem xét các yếu tố cạnh tranh, đánh giá thực trạng hoạt động HĐV của PNB, từ đó đề xuất những giải pháp
nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động HĐV của PNB trong giai đoạn tới là hết sức cần thiết.
Xuất phát từ những nhận định trên, học viên xin chọn đề tài: “ huy động vốn Ngân hàng TMCP Phƣơng Nam” làm đề tài nghiên cứu của mình. 3.2.6.2. Mục đích nghiên cứu Từ những lý luận về HĐV của NHTM, luận văn sẽ phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động HĐV tại PNB và đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả HĐV để góp phần nâng cao kết quả kinh doanh của PNB. 3.2.6.3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu Những vấn đề cơ bản về HĐV của các NHTM. Nghiên cứu, đánh giá thực trạng HĐV của PNB qua các năm năm thông qua phân tích quy mô, cơ cấu nguồn vốn huy động, các nhân tố ảnh hưởng, điều kiện phát triển và môi trường pháp lý cho sự phát triển hoạt động HĐV tại PNB trong bối cảnh tính cạnh tranh trong hoạt động HĐV ngày càng gay gắt như hiện nay. Từ đó tìm ra các ưu, nhược điểm và nguyên nhân của những nhược điểm trong hoạt động HĐV tại PNB. Đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động HĐV, tạo cơ cấu vốn huy động hợp lý tại PNB. 3.2.6.4. Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp khảo sát, điều tra chọn mẫu, thống kê, tổng hợp, so sánh và phân tích. Trong đó, học viên khảo sát các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động HĐV, điều tra chọn mẫu thông qua bảng câu hỏi khảo sát ý kiến khách hàng (Phụ lục 2). Dựa trên số liệu thu thập được từ bảng câu hỏi khảo sát, sẽ phân tích dữ liệu với SPSS. Ngoài ra, luận văn còn sử dụng phương pháp thống kê, tổng hợp, so sánh và phân tích các số liệu về kết quả hoạt động HĐV và một số hoạt động kinh doanh khác qua các năm 2009 của PNB được thu thập từ các Báo cáo tổng kết; Báo cáo kết quả kinh doanh; Báo cáo quyết toán ... để có kết
luận chính xác hơn về vấn đề nghiên cứu. Từ đó đưa ra giải pháp cần thiết để nâng cao hiệu
quả hoạt động HĐV PNB. 3.2.6.5. Ý nghĩa thực tiễn của đề tài HĐV 3.2.6.6. Bố cục của luận văn Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn gồm ba chương: Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Thương Mại. Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động tại Ngân hàng TMCP Phương Nam. Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Phương Nam.