Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Kinh Đô

Chia sẻ: _ _ | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:110

Thêm vào BST

Báo xấu

49
lượt xem 18
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Mục tiêu nghiên cứu đề tài "Huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Kinh Đô" là đề xuất một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đô giai đoạn 2021-2025.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Kinh Đô

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI ---------------------------- PHAN THANH HẢI HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG - CHI NHÁNH KINH ĐÔ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2021
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI ---------------------------- PHAN THANH HẢI HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG - CHI NHÁNH KINH ĐÔ CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN THANH PHƢƠNG HÀ NỘI, NĂM 2021
i LỜI CAM ĐOAN Luận văn là tác phẩm nghiên cứu của cá nhân tác giả, công trình này hoàn thành dựa trên sự nghiên cứu lý thuyết, kiến thức chuyên ngành, và sự khảo sát thực tế tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đôdưới sự hướng dẫn tận tình của TS. Nguyễn Thanh Phương. Các trích dẫn tài liệu đảm bảo tính chính xác Tôi xin khẳng định và cam đoan toàn bộ nội dung luận văn-thạc sĩ là công trình nghiên cứu của cá nhân tác giả. Tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm trước nhà trường về bài luận văn tốt nghiệp của mình. Hà Nội, ngày 15 tháng 1 năm 2021 Tác giả luận văn Phan Thanh Hải
ii LỜI CẢM ƠN Trước hết tác giả xin chân thành cảm ơn tới cô giáo hướng dẫn khoa học TS. Nguyễn Thanh Phương, người đã nhiệt tình hướng dẫn, chỉ bảo và đưa ra những đóng góp hết sức quý báu để tác giả hoàn thành công trình này. Tác giả xin gửi lời cảm ơn tới các thầy giáo , cô giáo công tác tại Khoa Tài Chính – Ngân Hàng, Đại học Thương Mại, đã trang bị cho tác giả những kiến thức trong suốt thời gian học tập. Tác giả cũng xin trân trọng cảm ơn Ban lãnh đạo cùng các anh, chị tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đô, đã tạo điều kiện và giúp đỡ tác giả trong quá trình thu thập những tài liệu tham khảo, các số liệu liên quan, dành thời gian trả lời phỏng vấn, trả lời bảng câu hỏi điều tra để giúp tác giả hoàn thiện luận văn. Tuy tác giả đã cố gắng trong quá trình nghiên cứu song vì điều kiện hạn chế nên luận văn không tránh khỏi những khiếm khuyết, vì vậy tác giả rất mong nhận được những ý kiến đóng góp, phản hồi để tiếp tục hoàn thiện. Trân trọng cảm ơn! Tác giả luận văn Phan Thanh Hải
iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ....................................................................................................... i LỜI CẢM ƠN ............................................................................................................ii MỤC LỤC ................................................................................................................ iii DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT .................................................................. vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ ...................................................vii PHẦN MỞ ĐẦU ........................................................................................................ 1 1. Tính cấp thiết của đề tài .......................................................................................1 2. Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài .......................................2 3. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu ........................................................................4 4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu ........................................................................5 5. Phƣơng pháp nghiên cứu ......................................................................................5 6. Kết cấu của Luận văn ...........................................................................................7 CHƢƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI8 CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ...................................................................... 8 1.1 Ngân hàng thƣơng mại và các hoạt động cơ bản .............................................8 1.1.1 Khái niệm và đặc điểm ngân hàng thương mại............................................... 8 1.1.2. Các nghiệp vụ cơ bản của Ngân hàng thương mại ........................................ 9 1.2. Nguồn vốn tiền gửi và Huy động vốn tiền gửi của ngân hàng thƣơng mại 11 1.2.1. Nguồn vốn tiền gửi của Ngân hàng thương mại .......................................... 11 1.2.2. Khái niệm huy động vốn tiền gửi của ngân hàng thương mại .................... 12 1.2.3. Các phương thức, hình thức huy động vốn tiền gửi của ngân hàng thương mại............................................................................................................................. 12 1.2.3.1. Các phương thức huy động vốn tiền gửi của ngân hàng thương mại: .... 12 1.2.3.2. Các hình thức huy động vốn tiền gửi của ngân hàng thương mại: ......... 15 1.2.4. Các chỉ tiêu đánh giá kết quả huy động vốn tiền gửi của ngân hàng thương mại............................................................................................................................. 18 1.2.5. Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi của ngân hàng thương mại............................................................................................................................. 25
iv 1.3. Kinh nghiệm tăng cƣờng huy động vốn tiền gửi của một số ngân hàng thƣơng mại và bài học cho Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vƣợng- chi nhánh Kinh Đô ....... 33 1.3.1. Kinh nghiệm tăng cường huy động vốn tiền gửi của một số ngân hàng thương mại. .............................................................................................................. 33 1.3.2. Bài học tăng cường huy động vốn tiền gửi cho Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đô ..................................................................................... 35 KẾT LUẬN CHƢƠNG I ........................................................................................ 38 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG-CHI NHÁNH KINH ĐÔ .................................... 39 2.1. Giới thiệu Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vƣợng- chi nhánh Kinh Đô .........39 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đô ................................................................................................... 39 2.1.2. Mô hình hoạt động của Ngân hàng Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đô ................................................................................................... 40 2.1.3. Một số kết quả hoạt động chủ yếu của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đô ................................................................................................... 43 2.2 Phân tích thực trạng huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vƣợng- chi nhánh Kinh Đô .........................................................................46 2.2.1. Các chính sách huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đô................................................................................................................. 47 2.2.2. Kết quả huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đô ......................................................................................................... 58 2.3 Đánh giá chung về hoạt động vốn tiền gửi của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vƣợng- chi nhánh Kinh Đô ....................................................................................70 2.3.1. Những kết quả đạt được và nguyên nhân ..................................................... 71 2.3.2 Một số hạn chế và nguyên nhân ..................................................................... 72 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2 ........................................................................................ 76
v CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG- CHI NHÁNH KINH ĐÔ. ................................................................................................ 77 3.1 Định hƣớng nhằm tăng cƣờng huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vƣợng- chi nhánh Kinh Đô ...............................................................77 3.1.1. Định hướng phát triển của Ngân hàng việt nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Kinh Đô giai đoạn 2021 - 2025 ................................................................................ 77 3.1.2. Định hướng hoạt động huy động tiền gửi của Ngân hàng việt nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Kinh Đô .................................................................................. 78 3.1.3. Mục tiêu năm 2021-2025 của Ngân hàng việt nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Kinh Đô ........................................................................................................ 79 3.2. Giải pháp tăng cƣờng huy động tiền gửi của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vƣợng- chi nhánh Kinh Đô ....................................................................................81 3.2.1. Tối đa hóa sự tiện lợi cho khách hàng khi sử dụng sản phẩm tiền gửi ......81 3.2.2. Tăng cường việc giới thiệu các tiện ích của sản phẩm tiền gửi để giúp khách hàng hiểu và lựa chọn sử dụng. ................................................................... 81 3.2.3. Tăng cường bán chéo sản phẩm ................................................................... 83 3.2.4. Thái độ phục vụ của đội ngũ nhân viên........................................................ 83 3.3. Kiến nghị với Hội sở Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vƣợng và NHNN Việt Nam nhằm mục tiêu tăng cƣờng huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vƣợng- chi nhánh Kinh Đô .........................................................................88 3.3.1. Kiến nghị đối với hội sở Ngân hàng việt nam Thịnh Vượng ....................... 88 3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước và cơ quan chức năng có liên quan .. 94 KẾT LUẬN .............................................................................................................. 97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
vi DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT NGUYÊN NGHĨA NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng TGTK Tiền gửi tiết kiệm HĐVTG Huy động vốn tiền gửi NHNN Ngân hàng nhà nước VTG Vốn tiền gửi NH Ngân hàng TK Tiết kiệm
vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Kết quả hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đô giai đoạn 2018-2020 .................................................................. 43 Bảng 2.2: Dư nợ cho vay của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đô giai đoạn 2018-2020 ............................................................................................ 44 Bảng 2.3: Quy mô nguồn vốn tiền gửi của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đôgiai đoạn 2018-2020 ........................................................................ 58 Bảng 2.4: Kết cấu nguồn vốn tiền gửi theo kỳ hạn Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đôgiai đoạn 2018-2020 ..................................................... 61 Bảng 2.5: Kết cấu nguồn vốn tiền gửi theo đối tượng khách hàng huy động của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đô2018-2020 ....................... 64 Bảng 2.6: Kết cấu nguồn vốn tiền gửi theo đồng tiền huy động của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đô giai đoạn 2018-2020 ................................. 67 Bảng 2.7: Chi phí trả lãi tiền gửi của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đôgiai đoạn 2018-2020 ................................................................................... 68 Bảng 2.8: Tỷ lệ vốn tiền gửi/dư nợ của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đô giai đoạn 2018-2020 ....................................................................... 70 DANH MỤC BIỂU Biểu đồ 2.1 – Tốc độ tăng trưởng nguồn VTG của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng-chi nhánh ....................................................................................................... 59 Kinh Đô 2018-2020.................................................................................................. 59 Biểu đồ 2.2 – Kết cấu và tỷ trọng nguồn vốn tiền gửi theo kỳ hạn của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đôgiai đoạn 2018-2020 .......................... 62 Biểu đồ 2.3- Cơ cấu và tỷ trọng nguồn vốn tiền gửi theo đối tượng khách hàng của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đôgiai đoạn 2018-2020 ........ 65 Biểu đồ 2.4- Cơ cấu và tỷ trọng nguồn vốn tiền gửitheo đồng tiền tiền gửi của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đôgiai đoạn 2018-2020 ................. 67 DANH MỤC HÌNH
viii Hình 2.1. Mô hình hoạt động của ngân hàng Việt Nam thịnh vượng – Chi Nhánh Kinh Đô ..................................................................................................................... 41
1 PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Nguồn vốn luôn là mạch máu xuyên suốt và quan trọng đầu tiên cho bất cứ doanh nghiệp nào muốn hoạt động và tồn tại. Đối với các doanh nghiệp mà sản phẩm là tiền tệ như các NHTM thì nguồn vốn càng là nền tảng then chốt để hoạt động và phát triển. Ở Việt Nam, từ khi thực hiện chính sách đổi mới và mở cửa nền kinh tế, chuyển nền kinh tế hoạt động theo cơ chế kế hoạch hoá tập trung bao cấp sang nền kinh tế thị trường có sự quản lý của Nhà nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa, hệ thống ngân hàng ngày càng đóng vai trò quan trọng trong quá trình phát triển kinh tế đất nước, đặc biệt là trong công cuộc công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nước. Với chức năng trung gian tài chính lớn của nền kinh tế, các NHTM đã và đang tích cực đẩy mạnh các hoạt động dịch vụ tiện ích, đa dạng hóa các hình thức huy động để thu hút khách hàng và người dân gửi tiền vào. Tuy nhiên, với nhu cầu về vốn của khách hàng và nền kinh tế ngày càng tăng, là áp lực đòi hỏi các NHTM phải có chiến lược huy động vốn, với các kế hoạch triển khai cụ thể trong từng thời kỳ, với khả năng chủ động cao trong hoạt động kinh doanh, đáp ứng cao nhất nhu cầu về vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng. Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đô là một trong những ngân hàng lớn trên địa bàn quận Đống Đa, có ưu thế về thương hiệu uy tín, mạng lưới rộng khắp và công nghệ hiện đại. Tuy nhiên hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đô đang phải đối mặt với nhiều khó khăn như: tốc độ tăng trưởng huy động vốn tiền gửi năm 2018 và 2019 có chi phí huy động vốn tiền gửi tăng mạnh, nguồn vốn không kì hạn trong cơ cấu huy động vốn có xu hướng giảm, danh mục sản phẩm tiền gửi chưa đa dạng và linh hoạt, các chương trình khuyến mãi và chăm sóc khách hàng còn ít chưa thu hút được khách hàng. Đặc biệt là sự canh tranh giữa các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn về lãi suất ngày càng tăng,….
2 Trong những năm vừa qua ban lãnh đạo của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đô đã đưa ra nhiều giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tiền gửi. Tuy đã đạt được nhiều thành quả quan trọng trong việc huy động vốn tiền gửi nhưng trong bối cảnh kinh tế hiện nay, dịch bệnh Covid vẫn đang diễn biến hết sức phức tạp ,tác động trực tiếp đến công tác huy động vốn tiền gửi của chi nhánh Vì vậy, mục tiêu tăng cường huy động vốn tiền gửi cũng đang được Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đô tập trung lên hàng đầu. Nhận thức được tầm quan trọng của công tác huy động vốn đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đô em đã nghiên cứu và quyết định chọn đề tài: “Huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Kinh Đô”. 2. Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Cho đến thời điểm hiện nay lĩnh vực ngân hàng đã hình thành và phát triển được một thời gian khá dài do xu thế kinh tế đang hội nhập, nhiều ngân hàng đã và đang cạnh tranh khốc liệt để tồn tại và phát triển vì vậy đã có nhiều công trình nghiên cứu về lĩnh vực ngân hàng nói chung và huy động vốn tiền gửi của ngân hàng thương mại nói riêng được công bố như: - Đề tài Luận văn thạc sĩ : “Huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam -chi nhánh Long Biên” của tác giả Phạm Ngọc Anh ,Đại học Thương mại, Hà Nội( 2017) .Đề tài đã khái quát được các lý luận cơ bản về huy động tiền gửi, phát triển hoạt động huy động tiền gửi của các ngân hàng thương mại, nghiên cứu được thực trạng các hoạt động huy động tiền gửi tại Agribank chi nhánh Long Biên từ năm 2014- 2016, đi sâu phân tích và đánh giá biến động trong quá trình huy động tiền gửi tại Agribank chi nhánh Long Biên từ đó tìm ra các hạn chế và nguyên nhân của quá trình đó . Tác giả đề xuất 5 nhóm giải pháp và 2 nhóm kiến nghị có tính khả thi nhằm tăng cường huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tại Agribank -chi nhánh Long Biên.
3 - Đề tài luận văn thạc sĩ: “Nâng cao hiệu quả huy động nguồn vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam” của tác giả Lương Thị Quỳnh Nga, Trường Đại học Kinh Tế TP. Hồ Chí Minh , Hồ Chí Minh (2011). Tác giả đã tổng hợp và hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về huy động vốn tiền gửi của ngân hàng thương mại, phân tích thực trạng huy động vốn tiền gửi của ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam. Tác giả đã tìm ra những hạn chế và nguyên nhân trong hoạt động huy động vốn tiền gửi của TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam, căn cứ vào đó đưa ra tám nhóm giải pháp và hai nhóm kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động nguồn vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam - Đề tài luận văn thạc sĩ: “Hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thừa Thiên Huế” của tác giả Đặng Nữ Hà My, Học viện Hành Chính Quốc Gia (2017). Tác giả đã tổng hợp và hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về huy động vốn tiền gửi của ngân hàng thương mại, phân tích thực trạng huy động vốn tiền gửi của ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thừa Thiên Huế. Tác giả đã tìm ra những hạn chế và nguyên nhân trong hoạt động huy động vốn tiền gửi của TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thừa Thiên Huế, từ đó đưa ra ra những 6 nhóm giải pháp và 4 nhóm kiến nghị . Tác giả có tám nhóm giải pháp và hai nhóm kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động nguồn vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thừa Thiên Huế - Đề tài luận văn thạc sĩ: “Huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam-chi nhánh Hai Bà Trưng” của tác giả Đàm Hải Yến, Trường Đại học Thương Mại, Hà Nội (2018). Đề tài đã khái quát được các lý luận cơ bản về huy động tiền gửi, phát triển hoạt động huy động tiền gửi của các ngân hàng thương mại, nghiên cứu được thực trạng các hoạt động huy động tiền gửi tại ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam-chi nhánh Hai Bà Trưng từ năm 2013- 2017, đi sâu phân tích và đánh giá biến động trong quá trình huy động tiền gửi tại ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam-chi nhánh Hai Bà Trưng
4 từ đó tìm ra các hạn chế và nguyên nhân của quá trình đó . Tác giả đề xuất 7 nhóm giải pháp và 3 nhóm kiến nghị có tính khả thi nhằm tăng cường huy động tiền gửi khách hàng tại ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam-chi nhánh Hai Bà Trưng. Nhìn chung các đề tài trên đã nghiên cứu khá chi tiết và đầy đủ các hoạt động liên quan đến việc huy động vốn tiền gửi của ngân hàng, song với sự thay đổi nhanh chóng từng ngày của nền kinh tế,những ảnh hưởng rõ ràng của yếu tố xã hội (thiên tai, dịch bệnh…) nên cần có tính cấp thiết và phù hợp với thực trạng tình hình kinh tế mới hiện nay. Thêm vào đó, tác giả chưa thấy đề tài nào nghiên cứu liên quan đến Huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đô. Vì vậy đề tài không hoàn toàn trùng lặp với các đề tài đã công bố và có tính độc lập nhất định. 3. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu 3.1. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là : Đề xuất một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đôgiai đoạn 2021-2025.
5 3.2. Nhiệm vụ nghiên cứu Để thực hiện được mục tiêu nghiên cứu trên, luận văn xác định các nhiệm vụ nghiên cứu cụ thể : - Làm rõ cơ sở lý luận về huy động vốn tiền gửi của NHTM trong nền kinh tế thị trường. - Khảo sát thực trạng huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đôgiai đoạn 2018 – 2020, chỉ ra được những điểm thành công, hạn chế và nguyên nhân. 4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu * Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu của đề tài là huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng thương mại nói chung và tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đônói riêng. * Phạm vi nghiên cứu: - Giới hạn không gian nghiên cứu: Nghiên cứu tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đô- Giới hạn thời gian nghiên cứu: Đề tài khảo sát hoạt động huy động vốn tiền gửi của chi nhánh giai đoạn 2018 – 2020. Các giải pháp và kiến nghị được đề xuất cho giai đoạn 2021-2025. 5. Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu duy vật biện chứng kết hợp với thu thập, tổng hợp các số liệu thực tế từ hoạt động huy động vốn tại ngân hàng, sử dụng phương pháp thống kê, so sánh, đối chiếu, phân tích, tổng hợp để làm sáng tỏ các vấn đề cần nghiên cứu. a) Phương pháp thu thập dữ liệu *Phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp + Phương pháp quan sát. Tác giả sử dụng phương pháp này để ghi chép, mô tả các số liệu thu thập được, phản ánh thực trạng số lượng, chất lượng của hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đô trong những năm gần đây. Từ các dữ liệu, có cơ sở khoa học đề xuất giải pháp :chú trọng đến các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đô trong những năm tiếp theo.
6 * Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp +Phương pháp nghiên cứu tài liệu. Phương pháp này để thu thập các dữ liệu thứ cấp liên quan đến đề tài. Dữ liệu này được thu thập từ các nguồn chính sau : - Báo cáo tổng kết Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đô năm 2018 – 2020 - Báo cáo thường niên Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng năm 2020 - Báo cáo của Tổng giám đốc trong đại hội cổ đông Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng năm 2020 - Bảng theo dõi lãi suất tiền gửi của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng năm 2018 – 2020 - Báo cáo kết quả hài lòng của khách hàng của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng năm 2020 - Các bài viết đăng trên báo, tạp chí khoa học, kinh tế - Tài liệu, giáo trình liên quan đến vấn đề nghiên cứu b) Phương pháp xử lý dữ liệu *Phương pháp xử lý dữ liệu thứ cấp + So sánh dữ liệu. Phương pháp này dùng trong việc tập hợp xử lý số liệu, để so sánh các số liệu đó trong cùng một thời điểm hoặc ở thời điểm khác nhau. Phương pháp này còn dùng để so sánh các chỉ tiêu nghiên cứu kinh tế, tìm ra nguyên nhân ảnh hưởng, xu hướng vận động của các hiện tượng nghiên cứu. Phương pháp so sánh là phương pháp xem xét các chỉ tiêu phân tích bằng cách dựa trên việc so sánh số liệu một chỉ tiêu cơ sở (chỉ tiêu gốc). So sánh được dùng trong nhiều ngành khoa học khác nhau. Tiêu chuẩn để so sánh thường là : các
7 chỉ tiêu kế hoạch của một giai đoạn, tình hình thực hiện các giai đoạn đã qua, chỉ tiêu với các đơn vị khác. Điều kiện để số sánh là : các chỉ tiêu so sánh phải phù hợp về yếu tố không gian, thời gian, cùng nội dung kinh tế, đơn vị đo lường, phương pháp tính toán. Phương pháp so sánh có hai hình thức :so sánh tuyệt đối và so sánh tương đối. So sánh tuyệt đối dựa trên hiệu số của hai chỉ tiêu so sánh là chỉ tiêu kỳ phân tích và chỉ tiêu cơ sở. So sánh tương đối là tỷ lệ (%) của chỉ tiêu phân tích so với chỉ tiêu gốc để thể hiện mức độ hoàn thành hoặc tỷ lệ của số chênh lệch tuyệt đối với chỉ tiêu gốc để nói lên tốc độ thay đổi. Trong đề tài này, các tác giả kết hợp cả hai hình thức so sánh tuyệt đối và so sánh tương đối. Sự kết hợp này sẽ bổ trợ cho nhau giúp chúng ta vừa có được những chỉ tiêu cụ thể về khối lượng và giá trị huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân , vừa thấy được tốc độ phát triển, thay đổi của hoạt động này của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đô. +Phân tích thống kê mô tả. Dữ liệu sau khi thu thập được ở các phiếu điều tra tổng hợp theo các chỉ tiêu nghiên cứu bằng phần mềm excel. 6. Kết cấu của Luận văn Ngoài phần mở đầu và kết luận, kết cấu của Luận văn gồm ba chương: Chương 1: Một số vấn đề lý luận về huy động vốn tiền gửi của ngân hàng thương mại. Chương 2: Phân tích thực trạng huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đô. Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Kinh Đô.
8 CHƢƠNG 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thƣơng mại và các hoạt động cơ bản 1.1.1 Khái niệm và đặc điểm ngân hàng thương mại * Khái niệm Ngân hàng thương mại là một trong những loại hình NH trung gian lâu đời nhất. Sự ra đời của NHTM là kết quả tất yếu khách quan của quá trình sản xuất, trao đổi hàng hóa và phân công lao động xã hội. NHTM là một sản phẩm độc đáo của nền sản xuất hàng hoá trong kinh tế thị trường, một tổ chức có tầm quan trọng đặc biệt trong nền kinh tế: “Là loại hình tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất – đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán – và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế.” [Peter Rose (2004), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính ] [3 ; tr 7] Theo các nhà Kinh tế học thế giới thì “Ngân hàng Thương mại là một loại hình doanh nghiệp hoạt động và kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ và tín dụng”. Theo cách tiếp cận trên phương diện những loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung cấp thì “Ngân hàng Thương mại là một loại hình tổ chức tài chính, cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất, đặc biệt là tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức nào trong nền kinh tế. Ở Việt Nam, theo quy định tại điều 4, Luật các Tổ chức tín dụng Số 47/2010/QH12 được Quốc hội khoá XII thông qua ngày 16/6/2010: “Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này. Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã.”. “Hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một số các nghiệp vụ sau đây: a) Nhận tiền gửi; b) Cấp tín dụng; c) Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản.”
9 * Đặc điểm của Ngân hàng thương mại - Thứ nhất: Ngân hàng thương mại là nơi kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng. Đây là lĩnh vực “đặc biệt” vì trước hết nó liên quan trực tiếp đến tất cả các ngành, liên quan đến mọi mặt của đời sống kinh tế - xã hội. Mặt khác, lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng là lĩnh vực rất “nhạy cảm”, nó đòi hỏi một sự thận trọng trong điều hành hoạt động ngân hàng để tránh những thiệt hại cho nền kinh tế - xã hội. - Thứ hai: Ngân hàng thương mại là một doanh nghiệp, nhưng nguồn vốn chủ yếu mà ngân hàng sử dụng trong kinh doanh là vốn huy động từ bên ngoài, trong khi đó vốn riêng của ngân hàng lại chiếm tỷ trọng rất thấp trong tổng nguồn vốn kinh doanh. - Thứ ba: Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh chịu sự chi phối rất lớn bởi chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương. Một NHTM không thể mở rộng hoạt động kinh doanh khi ngân hàng trung ương đang áp dụng chính sách đóng băng tiền tệ, hạn chế lạm phát và ngược lại. Do đó, việc ngân hàng mở rộng hay thu hẹp hoạt động kinh doanh của mình đều phải chịu sự chi phối bởi chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương. - Thứ tư: Ngân hàng thương mại là một trung gian tín dụng, đóng vai trò một tổ chức trung gian đứng ra tập trung, huy động các nguồn vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế, biến nó thành nguồn vốn tín dụng để cho vay đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh và vốn đầu tư cho các ngành kinh tế, nhu cầu vốn tiêu dùng của toàn xã hội. 1.1.2. Các nghiệp vụ cơ bản của Ngân hàng thương mại 1.1.2.1. Nghiệp vụ huy động vốn NHTM huy động vốn dưới các hình thức sau: Nhận tiền gửi của tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác; Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước; Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và của tổ chức tín dụng nước ngoài; Vay vốn ngắn hạn của NHNN...
10 Các nhà kinh tế học đưa ra định nghĩa về hoạt động huy động vốn của NHTM rằng: “Huy động vốn là hoạt động của ngân hàng nhằm huy động được các giá trị tiền tệ từ các tổ chức kinh tế và cá nhân trong xã hội thông qua quá trình thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, thanh toán, các nghiệp vụ kinh doanh khác và được dùng làm vốn để kinh doanh”. 1.1.2.2. Nghiệp vụ tín dụng NHTM cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân dưới các hình thức sau: Cho vay trực tiếp (Loans) bao gồm cho vay ngắn, trung, dài hạn hoặc cho vay có bảo đảm, cho vay bằng tín chấp hoặc cho vay có tính chất sản xuất kinh doanh và cho vay tiêu dùng; Chiết khấu chứng từ có giá (Discount) tức là người vay tạm thời chuyển nhượng quyền sở hữu chứng từ có giá chưa đáo hạn cho ngân hàng để lấy một số tiền nhỏ hơn mệnh giá; Bao thanh toán là dịch vụ do công ty con của Ngân hàng thực hiện trong đó ngân hàng sẽ đứng ra mua nợ trên cơ sở hóa đơn, chứng từ của người bán hàng, nhờ đó người bán có được tiền ngay để đáp ứng nhu cầu, khi đến hạn người mua phải thanh toán toàn bộ; Cho thuê tài chính (Financial Leasing) là loại hình tài trợ dưới hình thức cho thuê máy móc, thiết bị theo yêu cầu của người đi thuê và được thực hiện qua công ty con của NHTM (công ty cho thuê tài chính). Bảo lãnh ngân hàng (Bank Guarantee) là hình thức tín dụng bằng chữ ký, nhờ chứng thư bảo lãnh của ngân hàng mà người được bảo lãnh có thể ký kết và thực hiện các hợp đồng kinh tế một cách thuận lợi. 1.1.2.3. Nghiệp vụ cung ứng các dịch vụ ngân hàng Cung cấp các phương tiện thanh toán; Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng; Thực hiện dịch vụ thu hộ và chi hộ; Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của NHNN; Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế khi được NHNN cho phép; Thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng; Tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng;Tham gia hệ thống thanh toán quốc tế khi được NHNN cho phép. 1.1.2.4. Các hoạt động khác Góp vốn và mua cổ phần của các doanh nghiệp và tổ chức tín dụng khác; Góp vốn, mua cổ phần và liên doanh với ngân hàng nước ngoài; Tham gia thị trường tiền tệ thông qua hình thức mua bán các công cụ của thị trường tiền tệ; Kinh doanh