zunia.vn

Tuyển sinh 2024 dành cho Gen-Z

zunia.vn

» Tài Chính - Ngân Hàng

» Ngân hàng - Tín dụng

Mối quan hệ giữa Fintechs và thị trường tài chính ngân hàng tại Việt Nam trong giai đoạn hiện nay

Chia sẻ: _ _ | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:3

Báo xấu

12
lượt xem 4
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Ứng dụng công nghệ tạo nên những kết quả đột phá trong tài chính toàn diện là xu hướng tất yếu và mà nhiều quốc gia đã nhận thức rõ cơ hội mà xu hướng này đem lại. Fintech trở thành đại diện cho một cuộc cách mạng kỹ thuật số có thể thay đổi toàn cảnh cách thức kinh doanh trong lĩnh vực như thanh toán, dịch vụ tài chính ngân hàng. Và hiện nay lĩnh vực Fintech đang ngày càng nổi lên như một đối thủ cạnh tranh và có vai trò nhất định tác động đến thị trường tài chính ngân hàng.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Mối quan hệ giữa Fintechs và thị trường tài chính ngân hàng tại Việt Nam trong giai đoạn hiện nay

Soá 03 (224) - 2022 NGHIEÂN CÖÙU TRAO ÑOÅI MỐI QUAN HỆ GIỮA FINTECHS VÀ THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY Ths. Nguyễn Thị Quỳnh Châu* Ứng dụng công nghệ tạo nên những kết quả đột phá trong tài chính toàn diện là xu hướng tất yếu và mà nhiều quốc gia đã nhận thức rõ cơ hội mà xu hướng này đem lại. Fintech trở thành đại diện cho một cuộc cách mạng kỹ thuật số có thể thay đổi toàn cảnh cách thức kinh doanh trong lĩnh vực như thanh toán, dịch vụ tài chính ngân hàng. Và hiện nay lĩnh vực Fintech đang ngày càng nổi lên như một đối thủ cạnh tranh và có vai trò nhất định tác động đến thị trường tài chính ngân hàng. • Từ khóa: fintech, công nghệ kỹ thuật số, ngân hàng số. trọng nâng cao tính hiệu quả quản lý cơ sở dữ Applying technology to create breakthrough liệu để tăng trải nghiệm và mức độ tương tác của results in financial inclusion is an inevitable khách hàng. Các ứng dụng công nghệ đã có mặt trend and many countries are well aware of trong hầu hết các ngành nghề và lĩnh vực mà bất the opportunities that this trend brings. Fintech represents a digital revolution that can change kỳ một sự tiếp cận chậm trễ nào trong thời gian the whole way of doing business in areas such ngắn thì có thể sẽ dẫn đến một sự tụt hậu rất xa as payments and banking financial services. And trong quá trình hoạt động trên thị trường. Do đó, now the Fintech field is increasingly emerging as chuyển đổi số đã trở thành xu thế tất yếu giúp các a competitor and has a certain role to play in the ngân hàng vượt qua thách thức, tạo lợi thế cạnh financial and banking market. tranh, chủ động thích ứng và phát triển bền vững. • Keywords: Fintech, digital technology, digital 2. Lược khảo các công trình nghiên cứu banking. 2.1. Ngoài nước Ngày nhận bài: 05/01/2022 Yan, T. C., Schulte, P., & Chuen, D. L. K. Ngày gửi phản biện: 08/01/2021 (2018) đã nghiên cứu về mối quan hệ công nghệ Ngày nhận kết quả phản biện: 15/2/2022 bảo hiểm và tiềm năng của nó từ góc độ hỗ trợ Ngày chấp nhận đăng: 20/02/2022 cho các dịch vụ tài chính và bảo hiểm. Cùng với sự chuyển đổi công nghệ, tiếp cận nguồn dữ liệu 1. Giới thiệu lớn và Blockchain, sẽ tác động đến lĩnh vực bảo Bối cảnh cuộc cách mạng công nghệ 4.0 bùng hiểm sẽ nhanh hơn và đáng kể hơn nhiều so với nổ mạnh mẽ đã dẫn đến sự ra đời của hàng loạt dự đoán của hầu hết mọi người. công nghệ cùng ứng dụng mới hiện đại hơn của Omarini, A. (2017) đã nhận định một trong các công ty lĩnh vực công nghệ. Trên thị trường những thay đổi chính của ngành tài chính ngân tài chính đối với các định chế tài chính nói chung hàng là chuyển đổi số hóa dẫn đến sự chuyển đổi ngành ngân hàng nói riêng cũng đang đứng trước sâu sắc đối với hệ thống ngân hàng. Số hóa mang những cơ hội và thách thức to lớn, cần phải đến cơ hội mới cho các ngân hàng trong việc chuyển đổi sang mô hình kinh doanh mới, tích đặt khách hàng vào trung tâm của quá trình phát hợp công nghệ vào hoạt động, hiện thực hóa các triển. Các công nghệ mới dường như đang và tồn quy trình nghiệp vụ một cách độc lập. tại trên thị trường để phá vỡ chuỗi giá trị dịch vụ Trong quá trình hoạt động kinh doanh của các tài chính bán lẻ. ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam, bên Riemer và cộng sự (2017) đã nhận định Fintech cạnh cung cấp sản phẩm dịch vụ tài chính dựa đã thành công trong việc khai thác công nghệ kỹ trên nền tảng kỹ thuật số đồng thời cũng phải chú thuật số để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Tác * Khoa Tài chính ngân hàng, Trường Đại học Văn Lang Taïp chí nghieân cöùu Taøi chính keá toaùn 43
NGHIEÂN CÖÙU TRAO ÑOÅI Soá 03 (224) - 2022 giả đã chỉ ra 5 lĩnh vực chính mà Fintechs mang gấp 2 lần kể từ tháng 2. Hoạt động thương mại lại giá trị cho khách hàng bằng cách khai thác điện tử cũng tăng đáng kể trong năm 2020, với công nghệ kỹ thuật số: giá cả, sự tiện lợi, khả tổng lượt truy cập vào các ứng dụng mua sắm đạt năng tiếp cận, sự lựa chọn và cộng đồng. Sự tin 12,7 tỷ đồng trong quý 2 năm 2020 và tăng 43% tưởng của khách hàng là động lực chính thúc đẩy theo quý. Có thể thấy được sự ảnh hưởng của sự hợp tác Fintech với các công ty tài chính. đại dịch COVID-19 đã tạo nên đòn bẩy cho sự 2.2. Trong nước phát triển của các công ty công nghệ tài chính Fintech và hình thức thanh toán không dùng tiền Vũ Cẩm Nhung và Lại Cao Mai Phương mặt thông qua các ứng dụng của ví điện tử trong (2021) đã tập trung làm rõ xu hướng hợp tác cùng thời gian gần đây. phát triển của Fintech và hệ thống ngân hàng. Nghiên cứu sử dụng dữ liệu thứ cấp từ NHNN Tốc độ tăng trưởng tín dụng quý III giảm tốc Việt Nam, các nghiên cứu trong và ngoài nước song tính chung tới quý III/2021 vẫn đạt 7,17% về hoạt động Fintech. Kết quả nghiên cứu cho (cùng thời điểm năm 2020 chỉ tăng 4,99%), đã hỗ thấy sự hợp tác cùng phát triển giữa các công ty trợ tích cực cho tăng trưởng kinh tế 9 tháng đầu Fintech và hệ thống NHTM là xu hướng chủ đạo năm 2021, nhất là trong quý I và II/2021. NHNN trong thời gian tới. liên tiếp 3 lần điều chỉnh giảm các mức lãi suất với tổng mức giảm tới 1,5% đến 2,0%/năm đối Đào Mỹ Hằng và Đặng Thu Hoài (2020) đề với lãi suất điều hành; Giảm 0,6 đến 1,0%/năm cập đến thực trạng ứng dụng và những thách trần lãi suất tiền gửi các kỳ hạn dưới 6 tháng; thức cơ bản của Big Data đối với các Ngân hàng Giảm 1,5%/năm trần lãi suất cho vay ngắn hạn thương mại tại Việt Nam và đưa ra các giải pháp đối với các lĩnh vực ưu tiên (hiện ở mức 4,5%/ khuyến nghị theo hướng tích hợp dữ liệu có cấu năm) (Nguyễn Đại Lai, 2021). trúc truyền thống từ kho dữ liệu với các hệ thống nội bộ và dữ liệu phi cấu trúc trên Big Data. 3.2. Tác động tích cực trong việc hợp tác giữa Fintech và NHTM 3. Fintechs trên thị trường tài chính trong giai đoạn hiện nay - Hiện nay các ngân hàng và nhà cung cấp công nghệ dễ dàng thiết lập kết nối với nền tảng Fintech chỉ mới xuất hiện từ sau năm 2008 chung thay vì phải định cấu hình từng kết nối với nhưng đến nay khi công nghệ 4.0 nổ ra thì nó mới từng đối tác riêng lẻ, điều này giúp nhà cung cấp đần trở nên phổ biến và được nhiều người quan bên thứ ba làm việc với ngân hàng dễ dàng hơn, tâm đến. Nó có tác động làm thay đổi các cách tiết kiệm tài nguyên, chi phí bảo trì trong việc thức hoạt động trong lĩnh vực tài chính, ngân kiểm tra, tích hợp và sửa đổi phần mềm của họ. hàng, tiền tệ và nhất là vào lĩnh vực tài chính. Fintech được xem là một ngành công nghiệp tài - Tạo ra các mô hình kinh doanh mới làm thay chính mới áp dụng công nghệ để cải thiện hoạt đổi kênh bán hàng và các sản phẩm, dịch vụ tài động tài chính; ứng dụng mới, quy trình, sản chính truyền thống, đặc biệt là dịch vụ ngân hàng, phẩm hoặc mô hình kinh doanh trong ngành dịch ví dụ: Internet banking, mobile banking, QR vụ tài chính mở ra như một lĩnh vực hoàn toàn code, ngân hàng số, ví điện tử... mới ảnh hưởng đến thị trường tài chính nói riêng - Cung cấp cho khách hàng danh mục sản và ngân hàng nói chung. phẩm tài chính đa dạng nhờ sự phát triển của 3.1. Diễn biến tình hình thị trường tài chính công nghệ giúp đảm bảo cung cấp dịch vụ suốt ngân hàng Việt Nam trong giai đoạn hiện nay 24/7. Các công ty cho vay P2P (kết nối người vay với người cho vay trực tiếp qua internet) đã hoạt Trong tình hình dịch COVID-19 diễn biến động khá hiệu quả, giúp cắt giảm thời gian phê ngày càng phức tạp và khó lường trước thì trong duyệt một cách nhanh chóng. quý 1 năm 2020 (theo thống kê của NHNN), hình thức thanh toán điện tử tăng 76% với tổng giá - Tăng khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính trị giao dịch tăng 124% cùng kỳ năm 2019. Tần và dịch vụ ngân hàng hướng tới nhiều đối tượng suất sử dụng và thanh toán bằng ví MoMo đã tăng khách hàng, đặc biệt đối với phân khúc khách 44 Taïp chí nghieân cöùu Taøi chính keá toaùn
Soá 03 (224) - 2022 NGHIEÂN CÖÙU TRAO ÑOÅI hàng khó tiếp cận các dịch vụ ngân hàng truyền của Việt Nam để lựa chọn các phương pháp phối thống và trực tiếp thì việc sử dụng ngân hàng điện hợp cho phát triển Fintech và hệ thống ngân hàng. tử là giải pháp kịp thời và hiệu quả. - Bản thân ngân hàng không phải chỉ hợp tác 3.3. Tác động tiêu cực trong việc hợp tác ứng dụng công nghệ của Fintech mà thay vào giữa Fintech và NHTM đó nên tiến hành đào tạo ra nguồn nhân lực chất - Hành lang pháp lý qui định việc kết hợp giữa lượng cao tiến hành nghiên cứu và phát triển ngân hàng các công ty Fintech chưa hoàn thiện, thêm các ứng dụng tích hợp công nghệ cao. thủ tục pháp lý phức tạp khiến quá trình hợp tác 5. Kết luận gặp khó khăn. Sự phát triển đi lên của nền kinh tế - xã hội - Nguy cơ bị tấn công bởi chính công nghệ. kéo theo đó là sự đổi mới về mọi mặt của nên Các sản phẩm Fintech được xây dựng trên nền kinh tế để tránh trở nên lạc hậu, thụt lùi về phía tảng công nghệ nên nguy cơ bị tấn công từ công sau. Ngân hàng thương mại cần ứng dụng và kết nghệ là không thể tránh khỏi. hợp với cái mới nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu - Sự tiện lợi của Fintech khiến khách hàng đôi khách hàng cần. Mặc dù sự hợp tác cũng như ứng khi trở thành điểm yếu của chính nó. Hiểu biết dụng với Fintech gặp nhiều rủi ro cũng như thách về sản phẩm, không có kiến thức cơ bản về tài thức lớn nhưng không thể nào phủ nhận lợi ít chính, thậm chí không biết cách bảo vệ dữ liệu cá mà Fintech mang lại cho ngân hàng và cả người nhân. Đây là kẽ hở mà bọn tội phạm tài chính có dùng. Vì vậy khi xét trên mối quan hệ hợp tác đôi thể nhắm tới. bên cùng có lợi giữa ngân hàng với Fintech cả hai cần chủ động phát huy điểm mạnh của mỗi bên - Các cơ sở giao dịch ngân hàng có xu hướng từ gốc độ ngân hàng đi đầu trong việc đưa ra sản giảm dần do thị phần với các công ty công nghệ phẩm mới, phối hợp với Fintech để biến Fintech tài chính. Một lượng lớn nhân viên ngân hàng thành trợ thủ đắc lực trong hoạt động kinh doanh làm việc trực tiếp tại các quầy truyền thống bị của chính mình. tinh gọn đi thay vào đó là nhường lại cho công nghệ và AI đảm nhận với hiệu quả hoạt động và độ chính xác cao hơn. Tài liệu tham khảo: Đào Mỹ Hằng, Đặng Thu Hoài “Ứng dụng dữ liệu 4. Một vài đề xuất lớn - thách thức đối với các ngân hàng thương mại Việt - Chính phủ cần hoàn thiện chính sách quản lý Nam” (2020). Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng Số 224+225_Tháng 1&2. 2021. phù hợp để các công ty Fintech có thể cạnh tranh Đinh Thị Thu Hồng, Nguyễn Hữu Tuấn (2021). “Tác lành mạnh, góp phần thúc đẩy tài chính toàn diện, động của Fintech tới hiệu quả hoạt động của ngân hàng cùng với NHTM hoàn thiện hơn ngành tài chính thương mại”. Tạp chí thị trường tiền tệ, số 1+2 (562+563) năm 2021. đa dạng dịch vụ phục vụ người dùng, quy trình Omarini, A. (2017). The digital transformation in kiểm soát chặt chẽ việc cung cấp dữ liệu cho các banking and the role of FinTechs in the new financial công ty Fintech. intermediation scenario. 1-6. Riemer, K., Hafermalz, E., Roosen, A., Boussand, N., - Về cơ sở hạ tầng, thiết bị công nghệ, tăng El Aoufi, H., Mo, D., & Kosheliev, A. (2017). The Fintech tính bảo mật và mức độ an toàn cho các dịch vụ Advantage: Harnessing digital technology, keeping the cung ứng tránh thông tin bị đánh cắp hay những customer in focus. University of Sydney, Business School and Capgemini. khe hở trong quá trình quản lý. Có quy định về Nguyễn Đại Lai (2021). Tổng quan thị trường tài chính xây dựng mối quan hệ hợp tác kinh doanh giữa Việt Nam tính tới quý III/2021 và một số đề xuất giải pháp hệ thống ngân hàng và các công ty Fintech tuyệt phát triển. Tạp chí Thị trường tài chính tiền tệ. Yan, T. C., Schulte, P., & Chuen, D. L. K. (2018). đối bảo mật thông tin, lấy lợi ích của khách hàng InsurTech and FinTech: banking and insurance enablement. làm đầu. Handbook of Blockchain, Digital Finance, and Inclusion, Volume 1, 249-281. - Học hỏi kinh nghiệm từ mô hình hoạt động Vũ Cẩm Nhung, Lại Cao Mai Phương (2021). Fintech trước đó của các nước trong khu vực và trên thế và xu hướng hợp tác với hệ thống ngân hàng thương mại tại giới, đánh giá điều kiện về công nghệ và tài chính Việt Nam. Tạp chí Thị trường tài chính tiền tệ. Taïp chí nghieân cöùu Taøi chính keá toaùn 45

CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD

THÔNG TIN

TRỢ GIÚP

HỖ TRỢ KHÁCH HÀNG

Theo dõi chúng tôi

Chịu trách nhiệm nội dung:

Nguyễn Công Hà - Giám đốc Công ty TNHH TÀI LIỆU TRỰC TUYẾN VI NA

LIÊN HỆ

Địa chỉ: P402, 54A Nơ Trang Long, Phường 14, Q.Bình Thạnh, TP.HCM

Hotline: 093 303 0098

Email: support@tailieu.vn

Giấy phép Mạng Xã Hội số: 670/GP-BTTTT cấp ngày 30/11/2015 Copyright © 2022-2032 TaiLieu.VN. All rights reserved.