Bài giảng Quy trình chung về thẩm định tín dụng do ThS. Phùng Hữu Hạnh biên soạn cung cấp cho người học các kiến thức: Khái niệm, tín dụng ngân hàng, phân loại tín dụng ngân hàng, nguyên tắc cho vay, quy trình tín dụng, thẩm định tín dụng,...Mời các bạn cùng tham khảo!
AMBIENT/
Chủ đề:
Nội dung Text: Bài giảng Quy trình chung về thẩm định tín dụng - ThS. Phùng Hữu Hạnh
- QUY TRÌNH CHUNG VỀ THẨM
ĐỊNH TÍN DỤNG
ThS. Phùng Hữu Hạnh
- Khái niệm
o
Tín dụng là quan hệ chuyển giao quyền sử
dụng vốn từ người cấp tín dụng sang
người được cấp tín dụng trên cơ sở có
hoàn trả và có thời hạn.
ThS.Phùng Hữu 2
Hạnh
- Tín dụng ngân hàng
o
Bên cấp tín dụng: ngân hàng thương mại,
công ty tài chính, công ty cho thuê tài
chính, quỹ tín dụng nhân dân…
o
Bên xin cấp tín dụng: các cá nhân và tổ
chức có nhu cầu tài trợ vốn tín dụng
ThS.Phùng Hữu 3
Hạnh
- Phân loại tín dụng ngân hàng
o
Căn cứ vào phương thức tín dụng:
ü
Cho vay
ü
Bảo lãnh
ü
Chiết khấu
ü
Bao thanh toán
ü
Cho thuê tài chính
ThS.Phùng Hữu 4
Hạnh
- Phân loại tín dụng ngân hàng
o
Căn cứ thời hạn của tín dụng:
ü
Tín dụng ngắn hạn ( ≤ 12 tháng)
ü
Tín dụng trung hạn (trên 1 năm đến 5 năm)
ü
Tín dụng dài hạn (trên 5 năm)
o
Căn cứ vào điều kiện cấp tín dụng:
ü
Tín dụng có đảm bảo
ü
Tín dụng không đảm bảo
ThS.Phùng Hữu 5
Hạnh
- Nguyên tắc cho vay
ThS.Phùng Hữu 6
Hạnh
- Quy trình tín dụng
o
Quy trình tín dụng là quá trình tổ chức thực hiện
cấp tín dụng phù hợp với năng lực mỗi ngân hàng
nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng thu
hồi nợ và lãi đúng hạn.
ThS.Phùng Hữu 7
Hạnh
- Quy trình tín dụng chung
o
B1: tiếp nhận hồ sơ
o
B2: thẩm định tín dụng
o
B3: quyết định cấp/từ chối cấp tín dụng
o
B4: ký hợp đồng, đăng ký giao dịch đảm bảo
o
B5: giải ngân
o
B6:giám sát
o
B7: thu nợ
o
B8: giải chấp/chuyển nợ quá hạn
o
B9: lưu hồ sơ
ThS.Phùng Hữu 8
Hạnh
- Thẩm định tín dụng
o
Thẩm định tín dụng là việc phân tích, đánh
giá hồ sơ xin cấp tín dụng của khách hàng
để làm cơ sở ra quyết định tín dụng.
o
Ý nghĩa của thẩm định tín dụng:
ü
Đánh giá mức độ tin cậy và hiệu quả của
phương án vay vốn
ü
Đánh giá mức độ rủi ro của khoản tín dụng
ThS.Phùng Hữu 9
Hạnh
- Thẩm định tín dụng
ü
Giúp NHTM chọn lựa khách hàng để cấp
tín dụng chính xác
ThS.Phùng Hữu 10
Hạnh
- Phương pháp 5C
ThS.Phùng Hữu 11
Hạnh
- Thẩm định tư cách pháp lý
o
Thẩm định tư cách pháp nhân của KHDN,
năng lực hành vi dân sự của KHCN
o
Xác định liệu khách hàng có thuộc trường
hợp không được vay vốn, hạn chế vay vốn
o
Thẩm định thẩm quyền của người tham gia
ký kết hợp đồng tín dụng
o
Kiểm tra xem khách hàng có thuộc nhóm
KH có liên quan
ThS.Phùng Hữu 12
Hạnh
- Thẩm định năng lực tài chính
o
Đánh giá tình hình tài chính khách hàng
thông qua:
ü
Phân tích báo cáo tài chính của KHDN
ü
Tổng hợp mức thu nhập đối với KHCN
ü
Thẩm định khả năng trả nợ của khách
hàng
ThS.Phùng Hữu 13
Hạnh
- Phòng thẩm định/Quản lý rủi ro
o
P.Thẩm định (QLRR) có trách nhiệm thẩm
định hồ sơ tín dụng và chịu trách nhiệm về đề
xuất của mình
o
Không có lợi ích liên quan đối với kết quả phê
duyệt đảm bảo tính khách quan hạn chế
rủi ro đạo đức
o
P.Thẩm định (QLRR) tồn tại ở cấp chi nhánh
và cấp hội sở NHTM. Tùy theo quy mô khoản
vay mà hồ sơ do cấp nào thẩm định chính.
ThS.Phùng Hữu 14
Hạnh
Thêm vào BST
Báo xấu
Download
Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ
