zunia.vn

Tuyển sinh 2024 dành cho Gen-Z

zunia.vn

» Luận Văn - Báo Cáo

» Tài chính - Ngân hàng

Cho vay hộ sản xuất tại Ngân hàng No&PTNT Kinh Môn tỉnh Hải Dương - 4

Chia sẻ: Tt Cao | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:7

Báo xấu

292
lượt xem 83
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

* Đối với cho vay hộ sản xuất thông qua tổ vay vốn, ngoài các hồ sơ đã quy định ở trên các hộ phải có thêm: Biên bản thành lập tổ vay vốn, danh sách thành viên có xác nhận của Uỷ ban nhân dân xã, hợp đồng dịch vụ vay vốn. * Đối với cho vay hộ gia đình, cá nhân thông qua doanh nghiệp ngoài các hồ sơ đã quy định như trên phải có thêm: Danh sách hộ gia đình,cá nhân đề nghị Ngân hàng cho vay; hợp đồng dịch vụ vay vốn. Sau khi khách...

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Cho vay hộ sản xuất tại Ngân hàng No&PTNT Kinh Môn tỉnh Hải Dương - 4

Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com * Đối với cho vay hộ sản xuất thông qua tổ vay vốn, ngoài các hồ sơ đã quy định ở trên các hộ phải có thêm: Biên bản th ành lập tổ vay vốn, danh sách thành viên có xác nh ận của Uỷ ban nhân dân xã, hợp đồng dịch vụ vay vốn. * Đối với cho vay hộ gia đ ình, cá nhân thông qua doanh nghiệp ngoài các hồ sơ đ ã quy đ ịnh như trên phải có th êm: Danh sách hộ gia đình,cá nhân đ ề nghị Ngân hàng cho vay; h ợp đồng dịch vụ vay vốn. Sau khi khách hàng lập đ ầy đủ các bộ hồ sơ theo quy đ ịnh của Ngân hàng, Ngân h àng sẽ làm thủ tục xét duyệt cho vay + Nếu khoản vay đư ợc chấp thuận, bộ phận tín dụng chuyển hồ sơ sang cho bộ phận kế toán để thực hiện hạch toán. Bộ phận thủ quỹ thực hiện giải ngân cho khách h àng. Cán bộ tín dụng vào sổ theo dõi cho vay, thu n ợ. + Sau khi thực hiện giải ngân, cán bộ tín dụng phải tiến h ành kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay theo quy định. + Hàng tháng (cuối tháng), kế toán cho vay tiến hành sao kê các khoản vay vốn đ ã quá hạn, sắp xếp đến hạn, báo cáo giám đốc đ ể chỉ đạo điều hành. Riêng đối với trường hợp thông qua tổ vay vốn thì thủ tục, quy trình cho vay như sau: + Tổ viên phải gửi cho tổ trưởng giấy đề nghị vay vốn và các giấy tờ khác theo quy đ ịnh. + Tổ trưởng nhận hồ sơ của tổ viên, tổng hợp danh sách các tổ viên có đủ đ iều kiện vay vốn đề nghị Ngân hàng xét cho vay. + Tổ trưởng ký hợp đồng tín dụng với Ngân hàng, kèm dnah sách nh ận nợ của từng tổ viên.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com + Ngân hàng làm tiếp các bư ớc công việc xét duyệt cho vay như trên. 3 . Kết quả cho vay đối với hộ sản xuất trong thời gian qua. Bảng 3: Kết quả cho hộ sản xuất vay trên địa bàn n ăm 2002- 2003 Tổng số hộ sản xuất kinh doanh trong to àn huyện 42650 42667 Số hộ được vay Ngân hàng 13619 14035 Hộ vay cao nhất ( Đồng ) 800.000.000 1 .500.000.000 Hộ vay thấp nhất ( Đồng ) 500.000 1 .000.000 Số hộ nợ quá hạn 65 68 Qua số liệu của bảng 3 cho ta thấy số hộ sản xuât kinh doanh trong toàn huyện tăng không đáng kể số hộ sản xuất kinh doanh năm 2003 chỉ tăng h ơn so với n ăm 2002 là 17 hộ. Nhưng số hộ đ ược Ngân hàng đầu tư cho vay thì rất đáng kể n ăm 2003 các hộ sản xuất dươc ngân hàng cho vay tăng hơn năm 2002 là 416 hộ. Nhưng vẫn còn tồn tại những hộ nợ quá hạn mà những hộ nợ quá hạn này tập chung chủ yếu vào các nguyên nhân sau ( tính riêng năm 2003 ): + Do làm ăn thua lỗ: 41 hộ + Do trốn mất tích: 9 hộ + Do nguyên nhân khác: 18 hộ Bảng 4: Kết quả cho vay hộ sản xuất I. Doanh số cho vay 50.48165.97288.717+38.236 +22.754 - Ngắn hạn 19.21334.46643.852+24.693 +9.386 - Trung và dài hạn 31.26831.50644.865+13597 +13.359 II. Dư nợ 58.37678.874101.448 +43.072 +22.574 -Ngắn hạn 17.50828.50736.967+19.459 +8460
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com - Trung và dài hạn 40.86850.36764.481+23.613 +14.114 III. Nợ quá hạn 437 485 472 +35 -13 -Ngắn hạn 42 41 71 +29 +30 - Trung và dài hạn 395 444 401 +6 -43 (Trích báo cáo tổng kết tình hình kinh doanh của Ngân h àng Kinh Môn n ăm 2001- 2003). * Từ số liệu của bảng trên cho ta thấy doanh số cho hộ sản xuất vay năm 2003 đax tăng 43.072 triệu so với năm 2001 và tăng 22.574 triệu so với n ăm 2002, đ iều đó chứng tỏ Ngân h àng đã mở rộng hoạt động tín dụng, mở rộng đ ầu tư cho vay, đặc b iệt là cho vay hộ sản xuất. Với phương pháp giải ngân chuyển tải vốn đ ến tay hộ sản xuất. * Vòng quay vốn tín dụng cho vay hộ sản xuất ta có thể tính được như sau: - Doanh số thu nợ năm 2002 đ ạt 45.474 triệu đồng - Dư nợ b ình quân năm 2001 và 2002 là 68.625 triệu đồng Vòng quay vốn tín dụng năm 2002 - Doanh số thu nợ năm 2003 đ ạt 66.143 triệu đồng - Dư nợ b ình quân năm 2002 và 2002 là90.161 triệu đồng Vòng quay vốn tín dụng năm 2003 = Từ những số liệu đã tính toán ở trên ta thấy vòng quay của vốn tín dụng cho vay hộ sản xuất n ăm 2003 cao hơn vòng quay vốn tín dụng cho vay hộ sản xuất n ăm 2002 n ên hoạt động kinh doanh năm 2003 của chi nhánh đạt hiệu quả h ơn năm 2002. Nhìn chung Ngân hàng đã áp dụng phương pháp cho vay trực tiếp và cho vay gián tiếp đ ến hộ sản xuất và được Ngân h àng thực hiện như sau:
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com 3 .1- Cho vay trực tiếp Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn khách hàng gửi đơn xin vay và phương án vay vốn đ ến Ngân hàng. Ngân hàng nhận đơn. Cán bộ tín dụng tiến hành thẩm định và xác định mức cho vay. - Nếu vay đến 10 triệu thuộc đối tượng vay theo QĐ67 không phải thế chấp thì hồ sơ cho vay đ ơn giản. Gồm bộ hồ sơ cho vay và giấy đề nghị vay vốn, cán bộ tín dụng tiến hành hướng dẫn hộ vay lập sổ vay vốn, Khi hồ sơ đã đầy đ ủ tính pháp lý theo quy định gửi đ ến Ngân hàng thì cán bộ tín dụng tiến hành hoàn chỉnh hồ sơ ghi ý kiến cho vay, trình trưởng phòng ghi ý kiến cho vay hoặc tái thẩm đ ịnh, ghi thẩm đ ịnh, ghi ý kiến nếu đồng ý th ì trình Giám đốc ph ê duyệt, giám đốc phê duyệt xong chuyển sang bộ phận kế to án làm thủ tục giải ngân. - Đối với hộ vay phải thực hiện thế chấp tài sản thì khách hàng cùng cán bộ tín dụng xác lập hồ sơ pháp lý - hồ sơ kinh tế và hồ sơ vay vốn - khi hồ sơ đã đ ược hoàn chỉnh đầy đủ tính pháp lý gửi đ ến Ngân h àng. Cán bộ tín dụng tiến h ành viết báo cáo thẩm đ ịnh ghi ý kiến cho vay trình trưởng phòng. Trưởng phòng tiến hành kiểm tra hồ sơ và tái thẩm định. Khi tái thẩm định sẽ ghi ý kiến đồng ý hay không đồng ý . Nếu đồng ý cho vay thì trình Giám đốc phê duyệt, Giám đốc phê duyệt xong sẽ chuyển sang bộ phận kế toán để làm thủ tục giải ngân. - Khi n ợ đ ến hạn hoặc kỳ hạn trả lãi trước 10 ngày Ngân hàng thông báo cho khách h àng biết và thu xếp trả nợ gốc lãi tại Ngân hàng. 3 .2- Cho vay gián tiếp: ( tại NHNo&PTNT huyện Kinh Môn mới áp dụng cho vay đ ến 10 triệu đồng).
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Tại NHNo&PTNT huyện Kinh Môn cho vay gián tiếp thông qua tổ vay vốn theo n ghị đ ịnh liên tịch 2.38 và 02( giữa NHNo&PTNT Việt Nam với hộ nông dân với hội phụ nữ Việt Nam). Khi hộ vay vốn được hoàn thiện đ i vào ho ạt động - tổ trực tiếp nhận đơn xin vay vốn của tổ viên, tổ chức họp bình xét cho vay, lập danh sách thành viên gửi ngân h àng. Cán bộ tín dụng cùng tổ tiến hành thẩm định cho vay. Cán bộ tín dụng cùng tổ viên lập sổ vay vốn. Khi hồ sơ hoàn ch ỉnh cán bộ tín dụng mang về trình trưởng phòng và giám đốc phê duyệt. Đồng thời cán bộ tín dụng thông báo cho tổ biết lịch giải ngân, đ ịa điểm giải ngân, tổ thông báo lại cho tổ viên biết lịch và đ ịa đ iểm. Khi giải ngân, Ngân h àng tiến h ành giải ngân theo tổ cho vay thu nợ lưu động ( tổ gồm 3 người: 1 cán bộ làm tổ trưởng, 1 cán bộ làm kế toán, 1 cán bộ làm thủ quỹ). Tổ chứng kiến nhận tiền vay giữa Ngân h àng và tổ viên. Đến kỳ hạn trả lãi tổ thông báo cho tổ viên biết ngày, đ ịa đ iểm trả, Ngân hàng trực tiếp thu nợ lãi theo tổ cho vay thu nợ lưu động. Nếu tổ viên có nhu cầu trả trước kỳ h ạn thì trả tại buổi thường trực tại xã của tổ lưu động. Nếu không th ì trực tiếp giao d ịch với Ngân hàng. III. Nh ững kết quả đạt được và những tồn tại trong cho vay vốn hộ sản xuất ở NHNo&PTNT huyện Kinh Môn - Tỉnh Hải Dương. 1 . Kết quả đạt được. * Thông qua việc cho vay tăng cường mối quan hệ đoàn kết giữa nhân dân với các cấp chính quỳên, đoàn th ể, hạn chế đ i đến xoá bỏ tệ cho vay nặng lãi ở n ông thôn, giữ vững an ninh trật tự xã hội.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com * Thông qua việc cho vay hộ sản xuất đã giúp cho các hộ có thêm vốn kinh doanh mua vật tư, nguyên liệu, con giống... Phát triển sản xuất không ngừng nâng cao thu nhập, cải thiện đời sống nhân dân, nhiều hộ đ ã thoát khỏi cảnh đói n ghèo, thực hiện mục tiêu xoá đói giảm nghèo của Đảng và Nhà nước. * Quá trình cho vay h ộ sản xuất đ ã giúp cho đội ngũ cán bộ nói chung và cán bộ tín dụng nói riêng hiểu rõ thêm quy trình nghiệp vụ cho vay, tình hình đời sống thu nhập của bà con nông dân, các hộ kinh doanh từ đó có các biện pháp triển khai phù h ợp đồng bộ đ ể không ngừng mở rộng cho vay, đ ảm bảo hiệu quả đồng vốn, chấp h ành đầy đủ nguyên tắc chế độ của ngành, của pháp luật Nhà nước đề ra. * Đã cải tiến đư ợc thủ tục vay vốn theo hư ớng đảm bảo tính pháp lý theo các quy đ ịnh của pháp luật, đồng thời giảm bớt thời gian đ i lại cho hộ, tạo thuận lợi cho hộ sản xuất trong quá trình vay vốn. Đồng thời đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Do đó dư nợ cho vay không ngừng tăng trưởng, nợ quá hạn giảm dần, chất lư ợng tín dụng ngày càng được nâng cao. 2 . Những mặt tồn tại. Mức vốn đ ầu tư bình quân cho một hộ sản xuất còn ở mức độ trung bình. Cho vay m ang tính ch ất dàn trải còn ở thế bị động, khách hàng đ i tìm Ngân hàng chứ Ngân h àng chưa chủ động tìm đến khách hàng, chưa chuyển mạnh sang đầu tư dự án. Chất lượng các dự án đ ầu tư còn kém mang tính hình th ức, nhiều khách h àng vay vốn không tự xây dựng được dự án và phương án sản xuất kinh doanh mà ph ải nhờ vào sự trợ giúp của cán bộ tín dụng. Có khi phương án sản xuất kinh doanh không đúng với tình hình thực tế sản xuất kinh doanh của khách hàng mà chỉ "vẽ" lên mà
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com thôi. Hơn nữa các thông tin báo cáo của hộ gia đ ình chỉ là hình th ức, số liệu phản ánh không đúng sự thật, ngoài vòng kiểm soát của cơ chế hiện h ành. Chất lượng kinh doanh đối với cán bộ tín dụng chưa đồng đ ều, còn tiềm ẩn nợ quá h ạn, nợ quá hạn chưa bộc lộ rõ và chư a xử lý kịp thời. Do th ực hiện đầu tư trực tiếp là chủ yếu, việc mở ra cho vay liên doanh là còn ít; trong khi đó cán bộ làm công tác tín dụng còn th ấp( chiếm 45%), do đó dẫn đến quá tải đối với cán bộ tín dụng( Bình quân một CBTD phụ trách h ơn 800 hộ). Chất lượng thẩm định chư a cao, nhiều dự án mang tính h ình thức chưa khẳng định được h iệu quả thực sự của dự án đ ầu tư. Cá biệt chỉ nh ìn vào cơ ngơi, thực tế tài sản thế chấp để cho vay. Do đó khi khách hàng không trả được nợ khả n ăng xử lý tài sản th ế chấp rất khó. Còn nhiều hộ có nhu cầu vay vốn nhưng chưa được điều tra, thẩm đ ịnh kịp thời đ ể cho vay. Số hộ vay mới chiếm 37% tổng số hộ trong toàn huyện. Trong khi phải phấn đấu có tới 50% số hộ trong toán huyện được vay vốn, với số CBTD như hiện n ay lại không tích cực chuyển h ình thức vay qua tổ vay vốn thì thực sự quá tải trong qủan lý. Là đơn vị thiếu vốn n ên trong những n ăm qua thường xuyên phải sử dụng vốn từ cấp trên nên mở rộng cho vay còn hạn chế. 3 . Nguyên nhân của những tồn tại trên. 3 .1- Về cơ ch ế nghiệp vụ Ngân hàng. Thủ tục tín dụng còn nhiều phiền h à, phức tạp. Bộ hồ sơ vay vốn của hộ còn quá nhiều thủ tục giấy tờ và chữ ký. Nhất là bộ hồ sơ th ế chấp tài sản theo văn bản số 167 của NHNo&PTNT Việt Nam.

CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD

LV.26: Bộ 320 Luận Văn Thạc Sĩ Y Học

320 tài liệu

1228 lượt tải

THÔNG TIN

TRỢ GIÚP

HỖ TRỢ KHÁCH HÀNG

Theo dõi chúng tôi

Chịu trách nhiệm nội dung:

Nguyễn Công Hà - Giám đốc Công ty TNHH TÀI LIỆU TRỰC TUYẾN VI NA

LIÊN HỆ

Địa chỉ: P402, 54A Nơ Trang Long, Phường 14, Q.Bình Thạnh, TP.HCM

Hotline: 093 303 0098

Email: support@tailieu.vn

Giấy phép Mạng Xã Hội số: 670/GP-BTTTT cấp ngày 30/11/2015 Copyright © 2022-2032 TaiLieu.VN. All rights reserved.