Hoạch định tài chính cá nhân – Những điều cần biết

HOẠCH ĐỊNH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN – NHỮNG ĐIỀU CẦN BIẾT<br /> <br /> <br /> <br /> <br /> Thực trạng hiện nay?<br /> <br /> Bạn hẳn đã từng biết đến những câu tục ngữ thân quen “Phi thương bất phú”/ “Buôn tày bán <br /> vã không đã hà tiện” … răn dạy con người về việc làm giàu, tính tiết kiệm và cẩn trọng trong  <br /> quản lý tiền bạc.<br /> <br /> Trong cuộc sống hiện đại, chúng ta càng phải đối mặt đối mặt với nhiều vấn đề trong cuộc  <br /> sống liên quan đến việc quản lý tài chính như thu nhập, chi tiêu, đầu tư… Điều này càng trở <br /> nên cấp thiết khi chúng ta đang sống trong một thế giới bấp bênh với rất nhiều nguy cơ về <br /> khủng hoảng kinh tế, công ăn việc làm, các biến động địa chính trị vĩ mô…<br /> <br /> Tại Việt Nam, vấn đề hoạch định tài chính cho cá nhân và gia định chưa được đại đa số công <br /> chúng nhận thức và quan tâm đúng mức.<br /> Có một thực tế xã hội: nhiều gia đình Việt Nam thuộc dạng nghèo mặc dù họ tự nhận mình <br /> là “vừa đủ sống”.  Đa số chỉ tính tới những nhu cầu trước mắt, mà không hoàn toàn có nhiều <br /> kế hoạch cho tương lai. Giới trẻ có công ăn việc làm ổn định, có thu nhập lại có xu hướng, <br /> làm ra bao nhiêu xài hết bấy nhiêu!<br /> <br /> Ta dễ dàng bắt gặp nhiều người tuy đã 40­50 tuổi mà vẫn loay hoay trong việc an cư và chi  <br /> tiêu hằng ngày, chưa nói gì tới chuyện cho con cái học đại học, cao học, hay hôn nhân, hay <br /> kế  hoạch nghỉ hưu, và sát sườn hơn nữa là các phương án tài chính dành cho việc chăm sóc <br /> sức khỏe. Không phải ngẫu nhiên, quốc tế đánh giá bệnh ung thư đang làm cho các nạn nhân  <br /> và gia đình bệnh nhân Việt Nam luôn kết thúc bằng tử vong và khánh kiệt.<br /> <br /> Điều này một phần bắt nguồn từ việc thiếu cơ hội được đào tạo và trang bị  nhận thức về <br /> việc lập một “kế hoạch tài chính cá nhân” là như thế nào cho mỗi cá nhân người Việt ngay  <br /> từ khi đang trong thời gian cắp sách đến giảng đường đại học!<br /> <br /> Tầm quan trọng của kế hoạch tài chính cá nhân<br /> <br /> Nếu bạn không có kế  hoạch tài chính cá nhân bạn sẽ  thiếu định hướng  tài chính và rất dễ <br /> gặp phải những rủi ro trong dài hạn. Điều này có thể   ảnh hưởng xấu đến cuộc sống của <br /> bạn theo nhiều cách, từ không có khả năng chi tiêu đến việc không có được sự an tâm về tài  <br /> chính, nó chi phối tất cả các khía cạnh khác trong cuộc sống của bạn.<br /> <br /> Vậy việc lập một kế  hoạch tài chính cá nhân là làm những gì? Lập kế  hoạch tài chính có <br /> nghĩa là bạn phải vạch ra trước mục tiêu tài chính, tài sản, những khoản chi tiêu và thu nhập, <br /> có thể là chi phí cho giáo dục đại học của con cái, định hướng cho các khoản đầu tư để nó đi  <br /> đúng trên con đường dẫn đến sự giàu có, sở hữu một ngôi nhà hay xe hơi đúng thời điểm, đi  <br /> du lịch và mua sắm lớn có kế hoạch, và nghỉ hưu ở độ tuổi mong ước…<br /> <br /> Thực tế  tại các nền kinh tế  phát triển trên thế  giới và ngay trong khu vực ASEAN, việc <br /> hoạch định tài chính cá nhân tốt sẽ giúp con người tiệm cận đến mức độ tự do tài chính, góp  <br /> phần phát triển và tổng hợp hiệu quả nguồn lực xã hội phục vụ phát triển. Bài viết dưới đây  <br /> nhằm giúp các bạn có cái nhìn tổng quan về hoạch định tài chính cá nhân.<br /> <br />  Hoạch định/ Kế hoạch tài chính cá nhân là gì?<br /> <br /> Hoạch định tài chính cá nhân là quá trình phân tích hiện trạng tài chính của cá nhân/gia đình; <br /> xây dựng các mục tiêu tài chính trong ngắn hạn và dài hạn đồng thời thiết lập các biện pháp  <br /> thực hiện phù hợp với điều kiện cụ thể. Cụ thể, việc hoạch định tài chính cá nhân hỗ trợ cho  <br /> mỗi người thực hiện việc ra quyết định trên 3 lĩnh vực lớn: Chi tiêu tài chính (chi tiêu hàng <br /> ngày, chi tiêu mua sắm tài sản lớn, chi tiêu cho các hoạt động giải trí…); tích lũy tài chính  <br /> (tiết kiệm nhằm đảm bảo an toàn tài chính) và chia sẻ  tài chính (chia sẻ  các hoạt động từ <br /> thiện, phát triển cộng đồng…).<br /> <br /> Các yếu tố quan trọng trong việc hoạch định tài chính cá nhân?<br /> <br /> Như  đã trình bày, kế  hoạch tài chính cá nhân thường rất khác nhau tùy thuộc rất lớn vào  <br /> nguồn thu nhập, nhu cầu sinh hoạt và mục tiêu sống của mỗi người, mỗi gia đình. Tuy vậy,  <br /> mọi hoạt động hoạch định tài chính cá nhân đều bao gồm các bước quan trọng sau:<br /> <br /> Xác định hiện trạng tài chính cá nhân: Đây là bước đầu tiên của việc hoạch định tài <br /> chính cá nhân. Tại giai đoạn này, bạn cần chuẩn bị một danh mục tất cả các thông tin  <br /> về thu nhập, tiết kiệm, chi tiêu và các khoản nợ. Các thông tin này sẽ đóng vai trò quan  <br /> trọng trong việc xác định các mục tiêu tài chính phù hợp với năng lực thu nhập hiện  <br /> tại và thu nhập tiềm năng.<br /> <br /> Xác định mục tiêu tài chính: đây thực chất là tiến trình xác định và phân biệt rõ nhu  <br /> cầu và ham muốn của bạn. Bạn phải trả lời một số câu hỏi về xu hướng của bạn về <br /> việc tiêu tiền như thế nào, tại sao bạn lại có xu hướng như vậy? Các xu hướng này là <br /> do bản thân bạn xác định trên cơ sở hiểu biết thực tế về năng lực tài chính hay bị các <br /> yếu tố bên ngoài chi phối? Các ưu tiên tài chính của bạn thực sự bắt nguồn từ sức ép  <br /> xã hội, nhu cầu thiết thực hay đơn giản chỉ là ham muốn về  sự tiêu dùng xa hoa??…  <br />  Việc xác lập mục tiêu tài chính là yếu tố  quan trọng trong hoạch định tài chính cá <br /> nhân.<br /> <br /> Xác định các phương án hành động dự  phòng thay thế: Việc xác định các phương án  <br /> hành động dự phòng thay thế  là rất quan trọng. Điều này giúp cho việc thực hiện kế <br /> hoạch không bị động khi có các yếu tố   ảnh hưởng xảy ra; Việc xác định phương án  <br /> thực hiện dự  phòng không cần chi tiết đến từng bước thực hiện kế  hoạch nhưng nó <br /> cũng ảnh hưởng đến việc thực hiện kế hoạch khi bạn quyết định sử dụng phương án  <br /> thay thế.<br /> <br /> Đánh giá các phương án thực hiện dự phòng thức thay thế: Việc đánh giá các phương  <br /> án hành động thay thế liên quan đến việc đánh giá chi phí cơ  hội; đánh giá các rủi ro <br /> liên quan trên cơ sở tổng hợp các thông tin nhằm trả lời các câu hỏi về rủi ro lạm phát; <br /> rủi ro về lãi suất; rủi ro về thu nhập; rủi ro cá nhân; rủi ro về thanh khoản.<br /> <br /> Lên kế hoạch chi tiết và triển khai kế hoạch: Đây là việc tổng hợp khung hành động  <br /> trên cơ sở cân nhắc các yếu tố đã nêu nhằm đạt được các mục tiêu đặt ra. Việc triển  <br /> khai kế hoạch nên có sự hỗ trợ của một bên thứ ba nhằm đảm bảo việc thực hiện kế <br /> hoạch của bản thân bạn theo đúng lịch trình. Thông thường các bên thứ ba chính là các  <br /> đơn vị cung cấp dịch vụ hoạch định và giám sát thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân.<br /> <br /> Đánh giá kết quả thực hiện và điều chỉnh kế hoạch tài chính cá nhân:<br /> <br /> Kế hoạch hóa tài chính cá nhân là cả một quá trình liên tục và không có điểm dừng. Bạn cần  <br /> có sự đánh giá định kỳ kết quả thực hiện nhằm có những điều chỉnh hiệu quả. Kỳ đánh giá  <br /> thông thường là hàng năm. Việc thay đối bất cứ một yếu tố nào đó thuộc cá nhân, xã hội và  <br /> kinh tế  vĩ mô cần được đánh giá một cách kỹ  lưỡng. Khi cuộc sống xuất hiện những thay  <br /> đổi ảnh hưởng đến nhu cầu tài chính của bạn, tiến trình đánh giá và điều chỉnh này giúp bạn <br /> thích nghi nhanh với những thay đổi đó một cách hiệu quả và bền vững.<br />