ĐẠI HỌC HUẾ<br />
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ<br />
KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN<br />
----- -----<br />
<br />
uế<br />
<br />
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP<br />
<br />
H<br />
<br />
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY VÀ SỬ DỤNG<br />
<br />
tế<br />
<br />
VỐN VAY ĐỐI VỚI HỘ NÔNG DÂN TẠI NHNo & PTNT<br />
<br />
họ<br />
<br />
cK<br />
<br />
in<br />
<br />
h<br />
<br />
HUYỆN ANH SƠN - TỈNH NGHỆ AN<br />
<br />
Sinh viên thực hiện:<br />
<br />
TS. Trần Văn Hòa<br />
<br />
Nguyễn Thị Thanh Hường<br />
<br />
Đ<br />
ại<br />
<br />
Giảng viên hướng dẫn:<br />
<br />
Lớp: K42 – KDNN<br />
Niên khóa 2008 - 2012<br />
<br />
Huế, 05/2012<br />
<br />
1<br />
<br />
LÔØI CAÛM ÔN<br />
Ñeå hoaøn thaønh khoùa luaän naøy, toâi ñaõ nhaän ñöôïc nhieàu söï giuùp<br />
ñôõ töø caùc caù nhaân, toå chöùc.<br />
Tröôùc heát, toâi xin traân troïng caûm ôn caùc thaày giaùo coâ giaùo tröôøng<br />
Ñaïi hoïc Kinh teá, Ñaïi hoïc Hueá. Trong suoát khoùa hoïc ñaõ taän tình<br />
truyeàn ñaït nhöõng kieán thöùc vaø kinh nghieäm quyù baùu giuùp toâi<br />
vöõng böôùc treân chaëng ñöôøng sau naøy.<br />
Ñaëc bieät toâi xin baøy toû loøng bieát ôn saâu saéc ñeán Thaày giaùo laø<br />
trong quaù trình thöïc hieän nghieân cöùu naøy.<br />
<br />
uế<br />
<br />
TS. Traàn Vaên Hoøa ñaõ taän tình chæ baûo, quan taâm, giuùp ñôõ toâi<br />
Ñeå hoaøn thieän ñeà taøi toát nghieäp, ngoaøi söï noã löïc cuûa baûn thaân.<br />
<br />
H<br />
<br />
Toâi cuõng xin traân troïng caûm ôn Ban Giaùm ñoác, Phoøng Kinh doanh<br />
cuøng caùc anh chò em nhaân vieân taïi NHN0 & PTNT Huyeän Anh Sôn –<br />
<br />
tế<br />
<br />
tænh Ngheä An ñaõ taïo moïi ñieàu kieän cho toâi trong suoát thôøi gian thöïc<br />
taäp. Maëc duø ñaõ coá gaéng, noã löïc heát mình song kieán thöùc vaø<br />
<br />
in<br />
<br />
h<br />
<br />
naêng löïc baûn thaân coøn nhieàu haïn cheá, kinh nghieäm thöïc teá chöa<br />
ñöôïc daøy daën neân khoùa luaän toát nghieäp khoâng traùnh khoûi nhöõng<br />
<br />
cK<br />
<br />
thieáu soùt.<br />
Qua ñaây, toâi xin chaân thaønh caûm ôn söï goùp yù cuûa quyù thaày coâ<br />
giaùo, quyù coâng ty, cuøng taát caû baïn beø vaø nhöõng ngöôøi thaân ñaõ<br />
luoân quan taâm, giuùp ñôõ toâi trong quaù trình hoïc taäp cuõng nhö thöïc<br />
<br />
họ<br />
<br />
taäp ñeå hoaøn thaønh khoùa luaän toát nghieäp naøy.<br />
<br />
Đ<br />
ại<br />
<br />
Toâi xin chaân thaønh caûm ôn!<br />
Hueá, thaùng 05 naêm 2012<br />
Nguyeãn Thò Thanh Höôøng<br />
Sinh vieân: K42_KDNN<br />
<br />
2<br />
<br />
MỤC LỤC<br />
PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ ...................................................................................................... 1<br />
1. Lý do chọn đề tài : .......................................................................................................... 10<br />
2. Mục tiêu nghiên cứu ....................................................................................................... 11<br />
3. Đối tượng và phạm vi cứu ............................................................................................ 11<br />
4. Phương pháp nghiên cứu: .............................................................................................. 11<br />
PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ................................................ 13<br />
Chương 1: Tông quan về vấn đề nghiên cứu ................................................................... 13<br />
<br />
uế<br />
<br />
1.1 Cơ sở lý luận ............................................................................................................ 13<br />
1.1.1 Những vấn đề cơ bản về hoạt động cho vay tại NHNN & PTNT ............. 13<br />
<br />
H<br />
<br />
1.1.1.1 Khái niệm cho vay..................................................................................... 13<br />
1.1.1.2 Vai trò của hoạt động tín dụng................................................................. 14<br />
<br />
tế<br />
<br />
1.1.1.3 Các loại tín dụng ngân hàng ..................................................................... 14<br />
<br />
h<br />
<br />
1.1.1.4 Nguyên tắc cho vay ................................................................................... 15<br />
<br />
in<br />
<br />
1.1.1.5 . Điều kiện cho vay................................................................................... 16<br />
1.1.1.6 Quy trình cho vay .................................................................................... 16<br />
<br />
cK<br />
<br />
1.1.1.7 Khái niệm và đặc điểm của hộ nông dân ................................................ 18<br />
1.1.2 Hiệu quả hoạt động tín dụng........................................................................... 19<br />
1.1.2.1 . Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay .............................. 20<br />
<br />
họ<br />
<br />
1.1.2.2 . Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay.................................. 21<br />
1.2 Cơ sở thực tiễn ......................................................................................................... 24<br />
<br />
Đ<br />
ại<br />
<br />
1.2.1 Những thành tựu trong hoạt động tín dụng đối với hộ nông dân của Ngân<br />
hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam ............................................. 24<br />
1.2.2 Những kết quả đạt được những năm gần đây của NHNN & PTNN Chi<br />
nhánh – tỉnh Nghệ An ................................................................................................. 26<br />
1.2.3 . Những kết qủa đạt được của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông<br />
thôn chi nhánh huyện Anh Sơn ................................................................................. 26<br />
<br />
CHƯƠNG 2 : THỰC TRANG HOẠT ĐỘNG CHO VAY VỚI CÁC HỘ NÔNG<br />
DÂN TẠI NHNN & PTNN CHI NHÁNH HUYỆN ANH SƠN – TỈNH NGHỆ AN28<br />
2.1 Khái quát chung về tình hình kinh tế- xã hội huyện Anh Sơn ............................ 28<br />
2.1.1. Điều kiện tự nhiên ............................................................................................ 28<br />
<br />
3<br />
<br />
2.1.1.1. Vị trí địa lý .................................................................................................. 28<br />
2.1.1.2. Địa hình ...................................................................................................... 28<br />
2.1.1.3. Thời tiết, khí hậu ........................................................................................ 28<br />
2.1.1.4. Điều kiện đất đai ........................................................................................ 29<br />
2.1.2. Hệ thống giao thông .................................................................................. 29<br />
2.1.3. Điều kiện kinh tế - xã hội ................................................................................ 30<br />
2.1.3.1. Tình hình dân số và lao động của huyện ................................................ 30<br />
2.1.3.2. Các thành phần kinh tế ............................................................................. 30<br />
<br />
uế<br />
<br />
2.1.3.3. Tình hình kinh tế ....................................................................................... 30<br />
2.2 Giới thiệu về ngân hàng Agribank huyện Anh Sơn ............................................ 31<br />
<br />
H<br />
<br />
2.2.1 Qúa trình hình thành và phát triển ................................................................... 31<br />
2.2.3 Cơ cấu tổ chức ................................................................................................... 33<br />
<br />
tế<br />
<br />
2.2.4 Tình hình lao động của Ngân hàng ................................................................. 34<br />
2.3 Kết quả và hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng ............................................... 35<br />
<br />
in<br />
<br />
h<br />
<br />
2.3.1 Tình hình huy động vốn và cho vay của Agribank chi nhánh Huyện Anh<br />
Sơn 35<br />
<br />
39<br />
<br />
cK<br />
<br />
2.3.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp huyện Anh Sơn<br />
2.3.3 Những kết quả đạt được.................................................................................... 42<br />
<br />
họ<br />
<br />
2.3.4 Những tồn tại và hạn chế .................................................................................. 42<br />
2.4 Thực trạng hoạt động cho vay đối với hộ nông dân tại Ngân hàng nông nghiệp<br />
<br />
Đ<br />
ại<br />
<br />
và phát triển nông thôn huyện Anh Sơn ....................................................................... 44<br />
2.4.1 Giới thiệu về sản phẩm cho vay hộ nông dân ................................................ 44<br />
2.4.2 Phân tích doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ theo thành phần kinh tế tại<br />
NHNo&PTNT huyện Anh Sơn ................................................................................. 46<br />
2.4.3 Phân tích nợ quá hạn và tỷ lệ nợ quá hạn ....................................................... 50<br />
2.5 Thực trạng cho vay hộ nông dân tại NHNO & PTNT huyện Anh Sơn ............ 52<br />
2.5.1 Thực trạng đời sống và tình hình vay vốn của hộ điều tra ........................... 52<br />
2.5.1.1. Thông tin chung của các hộ điều tra ....................................................... 52<br />
2.5.1.2 Tình hình vay vốn của hộ điều tra............................................................ 54<br />
2.6. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay ................................................... 57<br />
2.6.1 Quy trình thủ tục cho vay ................................................................................. 57<br />
<br />
4<br />
<br />
2.6.2 Về lãi suất cho vay của ngân hàng .................................................................. 60<br />
2.6.3 Về khả năng đáp ứng của ngân hàng ............................................................. 62<br />
2.6.4 Đối với cán bộ tín dụng .................................................................................... 64<br />
2.6.5 Vấn đề thu hồi nợ ............................................................................................. 67<br />
2.6.6 Một số ý kiến khác ........................................................................................... 69<br />
2.7 . Hiệu quả sử dụng vốn vay đối với sản xuất của các hộ ..................................... 72<br />
2.8 Đánh giá chung về hoạt động cho vay của các hộ nông dân ............................... 72<br />
2.8.1 Thành tựu đạt được ........................................................................................... 72<br />
<br />
uế<br />
<br />
2.8.2. Hạn chế .............................................................................................................. 73<br />
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI<br />
<br />
H<br />
<br />
VỚI HỘ NÔNG DÂN CỦA NHNN& PTNT CHI NHÁNH ........................................ 74<br />
HUYÊN ANH SƠN – NGHỆ AN .................................................................................... 74<br />
<br />
tế<br />
<br />
3.1 Đinh hướng ................................................................................................................ 74<br />
3.1.1 Định hướng mục tiêu kinh tế xã hội huyện Anh Sơn ................................... 74<br />
<br />
in<br />
<br />
h<br />
<br />
3.1.2 Định hướng phát triển của NHN0 huyện Anh Sơn ....................................... 74<br />
3.2 Giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay hộ nông dân tại Ngân hàng nông<br />
<br />
cK<br />
<br />
nghiệp và phát triển nông thôn huyện Anh Sơn .......................................................... 75<br />
3.2.1 . Các giải pháp giúp HND sử dụng vốn có hiệu quả ..................................... 75<br />
3.2.2. Các giải pháp nâng cao nghiệp vụ Ngân hàng.............................................. 76<br />
<br />
họ<br />
<br />
3.2.2.1. Nâng cao trình độ chuyên môn cho cán bộ công nhân viên ................ 76<br />
3.2.2.2. Quán triệt đạo đức nghề nghiệp, nâng cao tinh thần trách nhiệm cũng<br />
<br />
Đ<br />
ại<br />
<br />
như thái độ phục vụ của cán bộ nhân viên ngân hàng ........................................ 77<br />
3.2.2.3. Đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn của khách hàng .............................. 78<br />
3.2.2.4 .Ngân hàng nên nói lỏng việc thu nợ đối với những khách hàng lầm vào<br />
hoàn cảnh thực sự khó khăn................................................................................... 78<br />
<br />
3.3.3. Các giải pháp khác ........................................................................................... 79<br />
3.3.3.1. Phối hợp chăt chẽ với các cấp chính quyền địa phương: ..................... 79<br />
3.3.2.2. Tăng cường các hoạt động PR tạo lòng tin của khách hàng đối với ngân<br />
hàng. 79<br />
PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .......................................................................... 81<br />
3.1. Kết luận ..................................................................................................................... 81<br />
<br />
5<br />
<br />