Khóa luận tốt nghiệp: Phân tích tình hình cho vay và sử dụng vốn vay của các hộ nông dân tại Ngân hàng NN&PTNT huyện Gio Linh, Quảng Trị

PHẦN I. ĐẶT VẤN ĐỀ<br /> Ở Việt Nam nông nghiệp, nông dân, nông thôn có vai trò quan trọng trong<br /> suốt quá trình xây dựng và phát triển đất nước. Hiện nay chúng ta đang bước vào<br /> giai đoạn đẩy mạnh CNH đất nước. Cũng như những nước thực hiện quá trình<br /> CNH-HĐH quá trình này thường đi kèm với những thay đổi không nhỏ về các mặt<br /> <br /> uế<br /> <br /> kinh tế-xã hội và nông nghiệp, nông dân, nông thôn thường bị thiệt thòi. Đây là<br /> khu vực chậm phát triển nhất trong nền kinh tế. Sau hơn 20 năm áp dụng chính<br /> <br /> H<br /> <br /> sách đổi mới chuyển mạnh sang nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ<br /> nghĩa. Ngành nông nghiệp nước ta đã có những bước phát triển vượt bực, giá trị<br /> <br /> tế<br /> <br /> và sản lượng nông nghiệp liên tục tăng, an ninh lương thực trong nước được đảm<br /> <br /> h<br /> <br /> bảo. Nhiều sản phẩm nông nghiệp trở thành hàng hoá xuất khẩu chủ đạo có khả<br /> <br /> in<br /> <br /> năng cạnh tranh trên thị trường quốc tế như gạo, café, cao su… Từ chỉ là nước<br /> thiếu lương thực đến nay chúng ta đã trở thành một trong những nước đứng hàng<br /> <br /> K<br /> <br /> đầu thế giới về xuất khẩu lương thực. Có được kết quả đó là có sự đóng góp đáng<br /> kể của kinh tế hộ nông dân.<br /> <br /> họ<br /> c<br /> <br /> Việc gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO đã mang lại nhiều lợi thế<br /> và cơ hội cho sự phát triển bên cạnh đó còn đưa đến những khó khăn thách thức<br /> cho nước ta. Đặc biệt là đối với những hộ nông dân. Nước ta hiện nay có hơn 10<br /> <br /> ại<br /> <br /> triệu hộ nông dân, chiếm phần lớn trong tổng số dân cả nước. Do đó hộ nông dân<br /> <br /> Đ<br /> <br /> có vai trò quan trọng trong nền kinh tế. Chính vì vậy phát triển kinh tế nông hộ là<br /> yêu cầu cấp thiết. Để làm được điều đó cần phải quan tâm đầu tư nhiều lĩnh vực<br /> trong đó vốn là một trong những yếu tố cấn thiết để phát triển kinh tế nông hộ.<br /> Trong những năm qua Ngân hàng NN&PTNT đã thực hiện tốt việc điều chuyển<br /> vốn đến hộ nông dân góp phần quan trọng trong việc phát triển kinh tế hộ. Trong<br /> giai đoạn hiện nay khi nền kinh tế thế giới đang lâm vào khủng hoảng, điều này đã<br /> tác động rất lớn đến nền kinh tế nước ta. Hộ nông dân cũng chịu nhiều tác động<br /> bất lợi. Chính vì vậy cần phải có những giải pháp đặc biệt là về vốn để hỗ trợ và<br /> <br /> SVTH: Nguyễn Thị Châu<br /> <br /> 1<br /> <br /> tạo điều kiện cho các hộ nông dân vượt qua khó khăn và tiếp tục phát triển. Thấy<br /> được vai trò của hộ nông dân và tầm quan trọng của vốn tín dụng đối với hộ nông<br /> dân, từ đó tôi mạnh dạn chọn đề tài: “Phân tích tình hình cho vay và sử dụng vốn<br /> vay của các hộ nông dân tại Ngân hàng NN&PTNT huyện Gio Linh, Quảng<br /> Trị” .Từ đó thấy được thực trạng cho vay và sử dụng vốn vay của hộ nông dân tại<br /> <br /> hiệu quả cho vay và sử dụng vốn vay tại Ngân hàng.<br /> <br /> H<br /> <br />  Mục đích nghiên cứu.<br /> <br /> uế<br /> <br /> Ngân hàng NN&PTNT huyện Gio Linh để đưa ra những giải pháp để nâng cao<br /> <br /> Hệ thống hóa lý luận chung về kinh tế hộ, tín dụng ngân hàng<br /> <br /> tế<br /> <br /> Nghiên cứu tình hình cho vay tại Ngân hàng NN&PTNT cũng như tình<br /> <br /> h<br /> <br /> hình sử dụng vốn vay của hộ nông dân trên địa bàn.<br /> <br /> in<br /> <br /> Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay tại Ngân hàng<br /> NN&PTNT huyện Gio Linh, tỉnh Quảng Trị và giải pháp nâng cao hiệu quả sử<br /> <br /> K<br /> <br /> dụng vốn vay của các hộ nông dân trên địa bàn.<br /> - Đối tượng nghiên cứu Đề tài chỉ tập trung nghiên cứu hoạt động tín dụng<br /> <br /> họ<br /> c<br /> <br /> của hộ nông dân có vay vốn tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn<br /> huyện Gio Linh.<br /> <br />  Phạm vi nghiên cứu<br /> <br /> ại<br /> <br /> Về không gian: tập trung nghiên cứu tại địa bàn 03 xã Gio Quang, Gio An,<br /> <br /> Đ<br /> <br /> Trung Giang.<br /> <br /> Về thời gian: trong 3 năm 2007-2009<br /> <br /> Phương pháp nghiên cứu.<br /> - Phương pháp điều tra phỏng vấn có chọn mẫu: Điều tra 3 xã đại diện cho 3<br /> <br /> vùng sinh thái của huyện. Xã Gio Quang đặc trưng cho vùng đồng bằng, xã Gio<br /> An đặc trưng cho vùng núi, gò đồi, xã Trung Giang đặc trưng cho miền biển. Theo<br /> số liệu từ Ngân hàng thì tỷ lệ hộ vay vốn ở 3 xã này tương đương nhau. Cụ thể xã<br /> Gio Quang có 485 hộ, xã Gio An có 460 hộ, xã Trung Giang có 430 hộ vay vốn tại<br /> <br /> SVTH: Nguyễn Thị Châu<br /> <br /> 2<br /> <br /> Ngân hàng NN&PTNT huyện GIo Linh. Vì vậy mỗi xã chọn ra 20 hộ để điều tra,<br /> phỏng vấn.<br /> - Phương pháp thu thập, tổng hợp và phân tích tài liệu<br /> - Phương pháp chuyên gia chuyên khảo.<br /> Do trình độ kiến thức còn hạn chế, thời gian nghiên cứu, thu thập tài liệu liên<br /> <br /> uế<br /> <br /> quan đến đề tài có hạn nên không tránh khỏi thiếu sót. Kính mong sự đóng góp ý<br /> <br /> Đ<br /> <br /> ại<br /> <br /> họ<br /> c<br /> <br /> K<br /> <br /> in<br /> <br /> h<br /> <br /> tế<br /> <br /> H<br /> <br /> kiến của quý thầy cô, các cô chú trong ban lãnh đạo ngân hàng cùng độc giả.<br /> <br /> SVTH: Nguyễn Thị Châu<br /> <br /> 3<br /> <br /> PHẦN II. NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU<br /> CHƯƠNG I. CƠ SỞ KHOA HỌC CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU<br /> 1.1. CƠ SỞ LÝ LUẬN<br /> 1.1.1. Khái quát về Ngân hàng thương mại<br /> 1.1.1.1. Khái niệm.<br /> Vào khoảng 3500 năm trước Công Nguyên hình thức Ngân hàng sơ khai đã<br /> ra đời. Ban đầu với nghiệp vụ đơn giản là nhận bảo quản các đồ vật quý, tiền và<br /> <br /> uế<br /> <br /> được thù lao bảo quản, đổi chác tiền đúc và ăn hoa hồng đổi tiền. Từ thế kỷ V đến<br /> thế kỷ X sau Công Nguyên hoạt động của Ngân hàng có những bước phát triển<br /> <br /> H<br /> <br /> mới tiến bộ. Các chủ Ngân hàng biết cách sử dụng số hiệu tài khoản để ghi chép,<br /> theo dõi tiền gửi của các thân chủ, số tiền cho vay, số tiền thu nợ, tính lãi… Cùng<br /> <br /> tế<br /> <br /> với sự phát triển của nền kinh tế và hội nhập kinh tế quốc tế hoạt động Ngân hàng<br /> ngày càng phát triển.Bắt đầu từ thế kỷ XVIII các Ngân hàng đã từng bước hình<br /> <br /> in<br /> <br /> h<br /> <br /> thành hai hệ thống Ngân hàng là hệ thống Ngân hàng phát hành (sau đó phát triển<br /> thành hệ thống Ngân hàng Trung Ương) và hệ thống Ngân hàng Thương mại.<br /> <br /> K<br /> <br /> Ngân hàng thương mại (NHTM) là một tổ chức tài chính trung gian có vị<br /> trí quan trọng nhất trong nền kinh tế, nó là một loại hình doanh nghiệp kinh doanh<br /> <br /> họ<br /> c<br /> <br /> trong lĩnh vực tiền tệ-tín dụng. Nhờ hệ thống định chế tài chính trung gian này mà<br /> các nguồn tiền nhàn rỗi nằm rải rác trong xã hội sẻ được huy động tập trung lại<br /> đồng thời sử dụng vốn đó để cấp tín dụng cho các tổ chức kinh tế, cá nhân để phát<br /> <br /> ại<br /> <br /> triển kinh tế xã hội. Ở những nước khác nhau thì người ta có những định nghĩa khá<br /> <br /> Đ<br /> <br /> nhau về NHTM.:<br /> <br /> Ở Mỹ: NHTM là công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài<br /> <br /> chính và hoạt động trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính. Ở Pháp: NHTM là<br /> những xí nghiệp và cơ sở nào thường xuyên nhận của công chúng dưới hình thức<br /> ký thác hay hình thức khác các số tiền mà họ dùng cho chính họ vào nghiệp vụ<br /> chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài chính.<br /> Ở Việt Nam: Theo Pháp lệnh Ngân hàng 23/05/1990 của Việt Nam: NHTM<br /> là một tổ chức kinh doanh tiền tệ mà nghiệp vụ thường xuyên và chủ yếu là nhận<br /> <br /> SVTH: Nguyễn Thị Châu<br /> <br /> 4<br /> <br /> tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho<br /> vay, chiết khấu và làm phương tiện thanh toán.<br /> Nghị định của Chính phủ số 49/20001NĐ-CP ngày 12/9/2000 định nghĩa:<br /> “NHTM là ngân hàng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt<br /> động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực hiện các<br /> mục tiêu kinh tế của nhà nước ".<br /> 1.1.1.2. Chức năng, nhiệm vụ của Ngân hàng thương mại.<br /> <br /> uế<br /> <br />  Chức năng trung gian tín dụng.<br /> Trung gian tín dụng là hoạt động cầu nối giữa chủ thể dư thừa vốn và<br /> <br /> H<br /> <br /> những chủ thể có nhu cầu về vốn. Với chức năng này, ngân hàng thương mại vừa<br /> đóng vai trò là người đi vay, vừa là người cho vay và hưởng lợi nhuận là khoản<br /> <br /> tế<br /> <br /> chênh lệch giữa lãi suất nhận gửi và lãi suất cho vay và góp phần tạo lợi ích cho<br /> tất cả các bên tham gia: người gửi tiền và người đi vay. Đối với người gửi tiền, họ<br /> <br /> in<br /> <br /> h<br /> <br /> thu được lợi từ khoản vốn tạm thời nhàn rỗi dưới hình thức lãi tiền gửi mà ngân<br /> hàng trả cho họ. Hơn nữa ngân hàng còn đảm bảo cho họ sự an toàn về khoản tiền<br /> <br /> K<br /> <br /> gửi và cung cấp các dịch vụ thanh toán tiện lợi. Đối với người đi vay, họ sẽ thoã<br /> mãn được nhu cầu vốn kinh doanh chắc chắn và hợp pháp, chi tiêu, thanh toán mà<br /> <br /> họ<br /> c<br /> <br /> không chi phí nhiều về sức lực thời gian cho việc tìm kiếm những nơi cung ứng<br /> vốn riêng lẻ. Đặc biệt là đối với nền kinh tế, chức năng này có vai trò quan trọng<br /> trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, nó đáp ứng nhu cầu vốn để đảm bảo quá<br /> <br /> ại<br /> <br /> trình tái sản xuất được thực hiện liên tục và mở rộng quy mô sản xuất.<br /> <br /> Đ<br /> <br /> Chức năng trung gian tín dụng được xem là chức năng quan trọng nhất của<br /> NHTM.<br /> <br />  Chức năng trung gian thanh toán và quản lý các phương tiện thanh toán.<br /> Chức năng này có nghĩa là Ngân hàng tiến hành nhập tiền vào tài khoản<br /> <br /> hay chi trả tiền theo lệnh của chủ tài khoản. Khi các khách hàng gửi tiền vào Ngân<br /> hàng họ sẻ được đảm bảo an toàn trong việc cất giữ tiền và thực hiện thu chi một<br /> cách nhanh chóng và tiện lợi, nhất là đối với các khoản thanh toán có giá trị lớn.<br /> Như vậy NHTM đóng vai trò là thủ quỹ cho các doanh nghiệp và cá nhân. Chức<br /> <br /> SVTH: Nguyễn Thị Châu<br /> <br /> 5<br /> <br />