intTypePromotion=1
zunia.vn Tuyển sinh 2024 dành cho Gen-Z zunia.vn zunia.vn
ADSENSE
 » 
 » 

Luận văn: Giải pháp và kiến nghị để nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Vụ Bản.

Chia sẻ: Phan Thi Ngoc Giau | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:70

Thêm vào BST
Báo xấu
186
lượt xem 69
download
 
  Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Tham khảo luận văn - đề án 'luận văn: giải pháp và kiến nghị để nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của chi nhánh nhno&ptnt huyện vụ bản.', luận văn - báo cáo phục vụ nhu cầu học tập, nghiên cứu và làm việc hiệu quả

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn: Giải pháp và kiến nghị để nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Vụ Bản.

  1.   Luận văn Giải pháp và kiến nghị để nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Vụ Bản. ..........., tháng ... năm ........
  2. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp PhÇn më ®Çu 1. TÝnh cÊp thiÕt cña ®Ò tµi VÊn ®Ò vÒ vèn ®ang lµ mét ®ßi hái rÊt lín, chñ tr­¬ng cña §¶ng vµ Nhµ n­íc ta hiÖn nay vÒ vèn Ng©n s¸ch chØ chi cho viÖc ®Çu t­ c¸c c¬ së h¹ tÇng kh«ng cã kh¶ n¨ng thu håi vèn, cßn toµn bé nhu cÇu vèn ®Ó s¶n xuÊt kinh doanh kÓ c¶ ®Çu t­ x©y dùng, vèn cè ®Þnh vµ vèn l­u ®éng ®Òu ph¶i ®i vay. Nh­ vËy ®ßi hái vÒ vèn kh«ng chØ ng¾n h¹n mµ cßn c¶ vèn trung, dµi h¹n. NÕu kh«ng cã vèn th× kh«ng thÓ thay ®æi ®­îc c¬ cÊu kinh tÕ, kh«ng thÓ x©y dùng ®­îc c¸c c¬ së c«ng nghiÖp, c¸c trung t©m dÞch vô lín. Tuy ®· cã nh÷ng thay ®æi vÒ nhiÒu ph­¬ng diÖn, hÖ thèng Ng©n hµng ®· cã nh÷ng b­íc tiÕn dµi nh­ng hÖ thèng Ng©n hµng vÉn ch­a ®¸p øng ®­îc nhu cÇu vÒ vèn cña nÒn kinh tÕ. Tõ n¨m 1994 trë ®i b­íc vµo thêi kú c«ng nghiÖp ho¸, hiÖn ®¹i ho¸ vÊn ®Ò vÒ vèn næi lªn lµ mét yªu cÇu hÕt søc cÊp b¸ch trong ®iÒu kiÖn ch­a cã thÞ tr­êng vèn. Gi¶i quyÕt nhu cÇu vèn lµ ®ßi hái lín ®èi víi hÖ thèng ng©n hµng. C¸c ng©n hµng kinh tÕ ®ang ®ßi hái ë ng©n hµng lµ ph¶i huy ®éng ®ñ vèn t¹o ®iÒu kiÖn cho nÒn kinh tÕ ph¸t triÓn kh«ng bÞ tôt hËu, ®ã chÝnh lµ vÊn ®Ò vÒ vèn. Trong thùc tiÔn ho¹t ®éng cña NHNo&PTNT huyÖn Vô B¶n ho¹t ®éng huy ®éng vèn ®· ®­îc coi träng ®óng møc vµ ®· ®¹t ®­îc mét sè kÕt qu¶ nhÊt ®Þnh nh­ng bªn c¹nh ®ã vÉn cßn béc lé mét sè tån t¹i do ®ã cÇn ph¶i nghiªn cøu c¶ vÒ lý luËn vµ thùc tiÔn ®Ó n©ng cao hiÖu qu¶ kinh doanh nh»m phôc vô c«ng t¸c c«ng nghiÖp ho¸- hiÖn ®¹i ho¸ ®Êt n­íc. 2. §èi t­îng nghiªn cøu 1 TriÖu Ngäc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH
  3. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp - Dùa vµo c¬ së ph©n tÝch thùc tr¹ng c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i chi nh¸nh NHNo&PTNT huyÖn Vô B¶n ®Ó t×m ra nguyªn nh©n cña nh÷ng tån t¹i tõ ®ã ®­a ra c¸c gi¶i ph¸p vµ kiÕn nghÞ ®Ó n©ng cao hiÖu qu¶ ho¹t ®éng huy ®éng vèn cña chi nh¸nh NHNo&PTNT huyÖ Vô B¶n. 3. §èi t­îng vµ ph¹m vi nghiªn cøu - §èi t­îng nghiªn cøu: Thùc tr¹ng c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i chi nh¸nh NHNo&PTNT huyÖn Vô B¶n - Ph¹m vi nghiªn cøu: C¸c sè liÖu trong b¶ng tæng kÕt tµi s¶n vµ b¸o c¸o kÕt qu¶ kinh doanh cña NHNo&PTNT huyÖn Vô B¶n tõ n¨m 2000 ®Õn n¨m 2003. 4. Ph­¬ng ph¸p nghiªn cøu Sö dông ph­¬ng ph¸p: So s¸nh, ph©n tÝch, luËn, gi¶i..... 5. Bè côc §Ò tµi ®­îc chia lµm 3 ch­¬ng: Ch­¬ng 1 : NHTM vµ c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i c¸c NHTM. Ch­¬ng 2 : Thùc tr¹ng c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i chi nh¸nh NHNo&PTNT huyÖn Vô B¶n. Ch­¬ng 3 : Gi¶i ph¸p vµ kiÕn nghÞ ®Ó ®Èy m¹nh c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i chi nh¸nh NHNo & PTNT huyÖn Vô B¶n. 2 TriÖu Ngäc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH
  4. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Ch­¬ng 1 ng©n hµng th­¬ng m¹i vµ nh÷ng vÊn ®Ò vÒ c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i ng©n hµng th­¬ng m¹i 1.1 Ng©n hµng th­¬ng m¹i vµ ho¹t ®éng cña NHTM trong nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng. 1.1.1 Kh¸i niÖm vÒ ng©n hµng th­¬ng m¹i NHTM lµ mét ®Þnh chÕ tµi chÝnh mµ ho¹t ®éng th­êng xuyªn vµ chñ yÕu lµ nhËn tiÒn göi vµ sö dông sè tiÒn ®ã ®Ó cho vay, thùc hiÖn nghiÖp vô chiÕt khÊu vµ lµm ph­¬ng tiÖn thanh to¸n. 1.1.2 Sù ra ®êi vµ ph¸t triÓn cña NHTM Ngay tõ xa x­a ng­êi ta ®· biÕt dïng tiÒn lµm ph­¬ng tiÖn thanh to¸n, lµm trung gian trao ®æi hµng ho¸. Th«ng qua tiÒn, viÖc trao ®æi hµng ho¸ ®­îc tiÕn hµnh mét c¸ch thuËn lîi, dÔ dµng h¬n nhiÒu. ChÝnh v× thÕ ®· kÝch thÝch s¶n xuÊt, ®­a x· héi loµi ng­êi ngµy cµng ph¸t triÓn. X· héi ngµy cµng ph¸t triÓn th× vai trß cña tiÒn tÖ ngµy cµng ®­¬c ph¸t huy.Th­¬ng m¹i ph¸t triÓn, mét tÇng líp th­¬ng nh©n giµu cã ra ®êi vµ hä cÇn cã nh÷ng n¬i an toµn ®Ó göi tiÒn . Nh÷ng ng­êi nhËn tiÒn göi chñ yÕu lµ chñ tiÖm vµng, hä nhËn thÊy: lu«n cã mét l­îng lín tiÒn vµ vµng nhµn rçi do tiÒn vµ vµng ng­êi ta göi vµo lu«n nhiÒu h¬n tiÒn rót ra. MÆt kh¸c l¹i lu«n tån t¹i nhu cÇu vay m­în ®Ó chi tiªu, ®Çu t­ kinh doanh. Vµ nh÷ng ng­êi gi÷ hé tµi s¶n nghÜ ®Õn viÖc 3 TriÖu Ngäc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH
  5. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp sö dông sè tiÒn nhµn rçi ®ã ®Ó cho vay kiÕm lêi. Vµ thay v× thu phÝ gi÷ hé ng­êi ta tr¶ mét kho¶n l·i cho ng­êi cã tµi s¶n ®em göi. Bªn c¹nh ®ã ng­êi gi÷ hé tiÒn còng cho vay ®Ó thanh to¸n cho mét ng­êi nµo ®ã b»ng c¸ch ghi nî cho ng­êi vay tiÒn vµ ghi t¨ng tµi s¶n cho ng­êi ®­îc thanh to¸n. Vµ lóc c¸c nghiÖp vô trªn h×nh thµnh còng lµ lóc ng©n hµng xuÊt hiÖn. Kho¶ng ®Çu thÕ kØ thø XV (1401) cã mét tæ chøc trªn thÕ giíi ®­îc coi lµ mét ng©n hµng thùc sù theo quan niÖm ngµy nay ®ã lµ BAN - CA - DI Barcelona (T©y Ban Nha), ®©y lµ ng©n hµng ®Çu tiªn trªn thÕ giíi. §Õn n¨m 1409 ng©n hµng thø hai lµ Ban -co -di Valencia (TBN) vµ c¶ hai ng©n hµng nµy ®· thùc hiÖn hÇu hÕt c¸c nghiÖp vô ng©n hµng nh­ ngµy nay: nhËn tiÒn göi, cho vay, thanh to¸n ..... Tõ thÕ kØ XVII, song song víi cuéc c¸ch m¹ng khoa häc kü thuËt kinh tÕ vµ th­¬ng m¹i ®· cã nh÷ng tiÕn bé lín, ®ång thêi ng©n hµng còng ph¸t triÓn m¹nh, ®Çu tiªn lµ ë Ch©u ¢u, sau ®ã lµ ë Ch©u Mü råi ®Õn Ch©u ¸ vµ ®­îc ph¸t triÓn trªn ph¹m vi toµn thÕ giíi. C¸c nhµ s¶n xuÊt cÇn ®Õn vèn ®Ó s¶n xuÊt, c¸c th­¬ng gia cÇn vèn ®Ó thµnh lËp c¸c c«ng ty th­¬ng m¹i, xuÊt nhËp khÈu chØ cã thÓ dùa vµo ng©n hµng vµ chØ cã ng©n hµng míi cã thÓ cung cÊp ®ñ vèn cho hä. Do ®ã vÞ thÕ cña ng©n hµng ngµy cµng ®­îc n©ng cao vµ ng©n hµng trë thµnh mét bé phËn kh«ng thÓ thiÕu trong nÒn kinh tÕ. B­íc chuyÓn m×nh lín nhÊt cña hÖ thèng ng©n hµng b¾t ®Çu tõ thÕ kû XX khi mµ c¸c ng©n hµng ¸p dông c¸c tiÕn bé khoa häc kü thuËt vµo ho¹t ®éng cña m×nh. C¸c s¶n phÈm míi cña ng©n hµng ra ®êi ®¸p øng mäi nhu cÇu cña kh¸ch hµng. Ng©n hµng trë thµnh n¬i cung cÊp c¸c dÞch vô tµi chÝnh ®a d¹ng vµ phong phó nhÊt cho nÒn kinh tÕ. 4 TriÖu Ngäc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH
  6. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp 1.1.3 Vai trß cña NHTM 1.1.3.1 NHTM lµ n¬i cung cÊp vèn cho nÒn kinh tÕ Trong nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng c¸c doanh nghiÖp c¸ nh©n, tæ chøc kinh tÕ muèn s¶n xuÊt, kinh doanh th× cÇn ph¶i cã vèn ®Ó ®Çu t­ mua s¾m t­ liÖu s¶n xuÊt, ph­¬ng tiÖn ®Ó s¶n xuÊt kinh doanh…mµ nhu cÇu vÒ vèn cña doanh nghiÖp, c¸ nh©n... lu«n lu«n lín h¬n vèn tù cã do ®ã cÇn ph¶i t×m ®Õn nh÷ng nguån vèn tõ bªn ngoµi. MÆt kh¸c l¹i cã mét l­îng vèn nhµn rçi do qu¸ tr×nh tiÕt kiÖm, tÝch luü cña c¸ nh©n, doanh nghiÖp, tæ chøc kh¸c... NHTM lµ chñ thÓ ®øng ra huy ®éng c¸c nguån vèn t¹m thêi nhµn rçi ®ã vµ sö dông nguån vèn huy ®éng ®­îc cÊp vèn cho nÒn kinh tÕ th«ng qua ho¹t ®éng tÝn dông. NHTM trë thµnh chñ thÓ chÝnh ®¸p øng nhu cÇu vèn cho nÒn kinh tÕ. Nhê cã ho¹t ®éng ng©n hµng vµ ®Æc biÖt lµ ho¹t ®éng tÝn dông c¸c doanh nghiÖp cã ®iÒu kiÖn më réng s¶n xuÊt, c¶i tiÕn m¸y mãc c«ng nghÖ, t¨ng n¨ng suÊt lao ®éng, n©ng cao hiÖu qu¶ kinh tÕ, thóc ®Èy nÒn kinh tÕ ph¸t triÓn. 1.1.3.2 NHTM lµ cÇu nèi doanh nghiÖp vµ thÞ tr­êng. Trong ®iÒu kiÖn nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng, ho¹t ®éng cña c¸c doanh nghiÖp chôi sù t¸c ®éng m¹nh mÏ cña c¸c quy luËt kinh tÕ nh­: quy luËt gi¸ trÞ, quy luËt cung cÇu, quy luËt c¹nh tranh vµ s¶n xuÊt ph¶i trªn c¬ së ®¸p øng nhu cÇu thÞ tr­êng, tho¶ m·n nhu cÇu thÞ tr­êng vÒ mäi ph­¬ng diÖn kh«ng chØ: gi¸ c¶, khèi l­îng, chÊt l­îng mµ cßn ®ßi hái tho¶ m·n trªn ph­¬ng diÖn thêi gian, ®Þa ®iÓm. §Ó cã thÓ ®¸p øng tèt nhÊt nhu cÇu cña thÞ tr­êng doanh nghiÖp kh«ng nh÷ng cÇn n©ng cao chÊt l­îng lao ®éng, cñng cè vµ hoµn thiÖn c¬ cÊu kinh tÕ, chÕ ®é h¹ch to¸n kinh tÕ mµ cßn ph¶i kh«ng ngõng c¶i tiÕn m¸y mãc thiÕt bÞ, ®­a c«ng nghÖ míi vµo 5 TriÖu Ngäc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH
  7. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp s¶n xuÊt, t×m tßi vµ sö dông nguyªn vËt liÖu míi, më réng quy m« s¶n xuÊt mét c¸ch thÝch hîp. Nh÷ng ho¹t ®éng nµy ®ßi hái ph¶i cã mét l­îng vèn ®Çu t­ lín, nhiÒu khi v­ît qu¸ kh¶ n¨ng cña doanh nghiÖp. Do ®ã ®Ó gi¶i quyÕt khã kh¨n nµy doanh nghiÖp ®Õn ng©n hµng ®Ó xin vay vèn ®Ó tho¶ m·n nhu cÇu ®Çu t­ cña m×nh.Th«ng qua ho¹t ®éng cÊp tÝn dông cho doanh nghiÖp ng©n hµng lµ cÇu nèi doanh nghiÖp víi thÞ tr­êng. Nguån vèn tÝn dông cña ng©n hµng cung cÊp cho doanh nghiÖp ®ãng vai trß rÊt quan träng trong viÖc n©ng cao chÊt l­îng vÒ mäi mÆt cña qu¸ tr×nh s¶n xuÊt kinh doanh, ®¸p øng nhu cÇu cña thÞ tr­êng vµ tõ ®ã t¹o cho doanh nghiÖp chç ®øng v÷ng ch¾c trong c¹nh tranh . 1.1.3.3 NHTM lµ c«ng cô ®Ó nhµ n­íc ®iÒu tiÕt vÜ m« nÒn kinh tÕ. HÖ thèng NHTM ho¹t ®éng cã hiÖu qu¶ sÏ thùc sù lµ c«ng cô ®Ó nhµ n­íc ®iÒu tiÕt vÜ m« nÒn kinh tÕ. Th«ng qua ho¹t déng thanh to¸n gi÷a c¸c ng©n hµng trong hÖ thèng, NHTM ®· gãp phÇn më réng khèi l­îng tiÒn cung øng cho l­u th«ng. Th«ng qua viÖc cÊp tÝn dông cho nÒn kinh tÕ NHTM ®· thùc hiÖn viÖc dÉn d¾t c¸c nguån tiÒn, tËp hîp vµ ph©n phèi vèn trªn thÞ tr­êng, ®iÒu khiÓn chóng mét c¸ch hiÖu qu¶ vµ thùc thi vai trß ®iÒu tiÕt gi¸n tiÕp vÜ m«. Cïng víi c¸c c¬ quan kh¸c, Ng©n hµng lu«n ®­îc sö dông nh­ mét c«ng cô quan träng ®Ó nhµ n­íc ®iÒu chØnh sù ph¸t triÓn cña nÒn kinh tÕ. Khi nhµ n­íc muèn ph¸t triÓn mét nghµnh hay mét vïng kinh tÕ nµo ®ã th× cïng víi viÖc sö dông c¸c c«ng cô kh¸c ®Ó khuyÕn khÝch th× c¸c NHTM lu«n ®­îc sö dông b»ng c¸ch NHNN yªu cÇu c¸c NHTM thùc hiÖn chÝnh s¸ch ­u ®·i trong ®Çu t­, sö dông vèn nh­ : gi¶m l·i suÊt, kÐo dµi thêi h¹n vay, gi¶m ®iÒu kiÖn vay vèn hoÆc qua hÖ thèng NHTM Nhµ n­íc cÊp vèn ­u ®·i cho c¸c lÜnh vùc nhÊt ®Þnh.Khi nÒn kinh tÕ t¨ng tr­ëng qu¸ møc nhµ n­íc th«ng qua NHT¦ thùc hiÖn chÝnh s¸ch tiÒn tÖ nh­: t¨ng tû lÖ dù tr÷ b¾t buéc ®Ó gi¶m kh¶ n¨ng t¹o tiÒn tõ ®ã 6 TriÖu Ngäc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH
  8. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp gi¶m kh¶ n¨ng cÊp tÝn dông cho nÒn kinh tÕ ®Ó nÒn kinh tÕ ph¸t triÓn æn ®Þnh v÷ng ch¾c. ViÖc ®iÒu tiÕt vÜ m« nÒn kinh tÕ th«ng qua hÖ thèng NHTM th­êmg ®¹t hiÖu qu¶ trong thêi gian ng¾n nªn th­êng ®­îc nhµ n­íc sö dông . 1.1.3.4 NHTM lµ cÇu nèi nÒn tµi chÝnh quèc gia vµ nÒn tµi chÝnh quèc tÕ. Trong nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng ,khi c¸c mèi quan hÖ hµng ho¸, tiÒn tÖ ngµy cµng ®­îc më réng th× nhu cÇu giao l­u kinh tÕ - x· héi gi÷a c¸c quèc gia trªn thÕ giíi ngµy cµng trë nªn cÇn thiÕt vµ cÊp b¸ch. ViÖc phÊt triÓn kinh tÕ ë c¸c quèc gia lu«n g¾n liÒn víi sù ph¸t triÓn cña nÒn kinh tÕ thÕ giíi vµ lµ mét bé phËn cÊu thµnh nªn sù ph¸t triÓn ®ã.V× vËy jnÒn tµi chÝnh cña mçi quèc gia còng ph¶i hoµ nhËp víi nÒn tµi chÝnh quèc tÕ vµ NHTM víi c¸c ho¹t ®éng cña m×nh ®· ®ãng gãp vai trß v« cïng quan träng trong sù hoµ nhËp nµy. Víi c¸c nghiÖp vô nh­ thanh to¸n, nghiÖp vô hèi ®o¸i vµ c¸c nghiÖp vô kh¸c NHTM t¹o ®iÒu kiÖn thóc ®Èy ho¹t ®éng ngo¹i th­¬ng ph¸t triÓn. Th«ng qua ho¹t ®éng thanh to¸n, kinh doanh ngo¹i hèi quan hÖ tÝn dông víi c¸c NHTM n­íc ngoµi NHTM ®· thùc hiÖn vai trß ®iÒu tiÕt nÒn tµi chÝnh trong n­íc phï hîp víi sù vËn ®éng cña nÒn tµi chÝnh quèc tÕ . NHTM ra ®êi vµ ngµy cµng ph¸t triÓn dùa trªn c¬ së nÒn s¶n xuÊt l­u th«ng hµng ho¸ ph¸t triÓn vµ nÒn kinh tÕ cµng ph¸t triÓn cµng cÇn ®Õn sù ho¹t ®éng cña NHTM. Víi vai trß quan träng cña m×nh NHTM trë thanh mét bé phËn quan träng trong nÒn kinh tÕ quèc d©n. 1.1.4 Chøc n¨ng cña NHTNM 1.1.4.1 Chøc n¨ng trung gian tµi chÝnh §©y lµ chøc n¨ng quan träng nhÊt cña NHTM .NHTM nhËn tiÒn göi vµ cho vay chÝnh lµ ®É thùc hiÖn viÖc chuyÓn tiÒn tiÕt kiÖm thµnh tiÒn ®Çu t­. 7 TriÖu Ngäc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH
  9. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Nh÷ng chñ thÓ d­ thõa vèn còng cã thÓ trùc tiÕp ®Çu t­ b»ng c¸ch mua c¸c c«ng cô tµi chÝnh s¬ cÊp nh­: cæ phiÕu, tr¸i phiÕu cña doanh nghiÖp hoÆc chÝnh phñ th«ng qua thÞ tr­êng tµi chÝnh. Nh­ng thÞ tr­êng tµi chÝnh trùc tiÕp ®«i khi kh«ng ®em l¹i hiÖu qu¶ cao nhÊt cho ng­êi ®Çu t­ v×: khã t×m kiÕm th«ng tin, chi phÝ t×m kiÕm th«ng tin lín, chÊt l­îng th«ng tin kh«ng cao, chi phÝ giao dÞch lín vµ ph¶i cã sù trïng khíp vÒ nhu cÇu gi÷a ng­êi thõa vèn vµ ng­êi thiÕu vèn vÒ sè l­îng, thêi h¹n... chÝnh v× thÕ NHTM víi t­ c¸ch lµ mét trung gian tµi chÝnh ®øng ra nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm vµ cung cÊp vèn cho nÒn kinh tÕ víi sè l­îng vµ thêi h¹n phong phó vµ ®a d¹ng ®¸p øng mäi nhu cÇu vÒ vèn cña kh¸ch hµng cã ®ñ ®iÒu kiÖn vay vèn. Víi m¹ng l­íi giao dÞch réng kh¾p, c¸c dÞch vô ®a d¹ng, cung cÊp th«ng tin nhiÒu chiÒu, ho¹t ®éng ngµy cµng phong phó chuyªn m«n ho¸ vµo tõng lÜnh vùc NHTM ®· thùc sù gi¶i quyÕt ®­îc nh÷ng h¹n chÕ cña thÞ tr­êng tµi chÝnh trùc tiÕp, gãp phÇn n©ng cao hiÖu qu¶ lu©n chuyÓn vèn trong nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng. 1.1.4.2 Chøc n¨ng t¹o tiÒn Chøc n¨ng t¹o tiÒn lµ chøc n¨ng cùc kú quan träng cña NHTM. Chøc n¨ng nµy ®­îc thÓ hiÖn trong qu¸ tr×nh NHTM cÊp tÝn dông cho nÒn kinh tÕ vµ ho¹t ®éng ®Çu t­ cña NHTM, trong mèi quan hÖ víi NHT¦ ®Æc biÖt trong qu¸ tr×nh thùc hiÖn chÝnh s¸ch tiÒn tÖ mµ môc tiªu cña chÝnh s¸ch tiÒn tÖ lµ æn ®Þnh gi¸ trÞ ®ång tiÒn. Tõ mét l­îng tiÒn c¬ së do NHT¦ ph¸t hµnh qua hÖ thèngNHTM sÏ ®­îc t¨ng lªn gÊp béi khi NHTM cÊp tÝn dông cho nÒn kinh tÕ. Khèi l­îng tiÒn qua hÖ thèng ng©n hµng ®­îc tÝnh theo c«ng thøc : D=m.MB D: khèi l­îng tiÒn qua hÖ thèng ng©n hµng MB: khèi l­îng tiÒn c¬ së M=1/rd: hÖ sè nh©n tiÒn rd : tû lÖ dù tr÷ b¾t buéc 8 TriÖu Ngäc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH
  10. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp NHT¦ cã thÓ ®iÒu tiÕt khèi l­îng tiÒn cung øng b»ng c¸ch thay ®æi l­îng tiÒn tû lÖ dù tr÷ b¾t buéc ®Ó t¨ng hoÆc gi¶m kh¶ n¨ng t¹o tiÒn cña NHTM tõ ®ã ¶nh h­ëng ®Õn kh¶ n¨ng cÊp tÝn dông cho nÒn kinh tÕ do ®ã ®¹t ®­îc hiÖu qu¶ mµ môc tiªu chÝnh s¸ch tiÒn tÖ ®Æt ra . 1.1.4.3 Chøc n¨ng cung cÊp vµ qu¶n lý c¸c ph­¬ng tiÖn thanh to¸n Th«ng qua chøc n¨ng lµm trung gian tµi chÝnh NHTM lµm t¨ng l­îng tiÒn trong l­u th«ng vµ cung cÊp cho nh÷ng ng­êi ®Çu t­ nh÷ng chøng kho¸n cã tÝnh láng cao h¬n vµ cã rñi ro thÊp h¬n do ®ã sÏ an toµn h¬n khi nhµ ®Çu t­ n¾m gi÷ nh÷ng chøng kho¸n s¬ cÊp do doanh nghiÖp, c«ng ty ph¸t hµnh. C¸c NHTM cßn cung cÊp mét danh môc ph­¬ng tiÖn thanh to¸n rÊt ®a d¹ng vµ phong phó : sec chuyÓn tiÒn, sec chuyÓn kho¶n, thÎ tÝn dông... sù xuÊt hiÖn cña c¸c ph­¬ng tiÖn thanh to¸n nµy t¹o ®iÒu kiÖn cho c¸c doanh nghiÖp dÔ dµng giao dÞch th­¬ng m¹i, mua b¸n hµng ho¸ an toµn nhanh chãng, chi phÝ thÊp. 1.1.4.4 NHTM cung cÊp c¸c dÞch vô tµi chÝnh Ngoµi c¸c dÞch vô truyÒn thèng lµ huy ®éng vµ cho vay, NHTM ngµy nay cßn cung cÊp mét danh môc dÞch vô kh¸ ®a d¹ng vµ phong phó: dÞch vô thanh to¸n, dÞch vô m«i giíi, b¶o l·nh t­ vÊn b¶o hiÓm... Cïng víi sù ph¸t triÓn cña khoa häc kü thuËt, c¸c lo¹i dÞch vô ng©n hµng còng ph¸t triÓn vµ mang l¹i nhiÒu tiÖn Ých cho kh¸ch hµng. ch­a bao giê c¸c dÞch vô tµi chÝnh ng©n hµng l¹i ph¸t triÓn nh­ b©y giê, tû träng thu nhËp tõ thu phÝ dÞch vô ë c¸c ng©n hµng hiÖn ®¹i cã thÓ chiÕm tíi 40-50% tæng thu nhËp cña ng©n hµng. §ång thêi viÖc ph¸t triÓn c¸c dÞch vô nµy còng lµm t¨ng hiÖu qu¶ sö dông vèn, t¨ng 9 TriÖu Ngäc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH
  11. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp chu chuyÓn vèn trong nÒn kinh tÕ, lµm gi¶m l­îng tiÒn mÆt trong l­u th«ng do ®ã tiÕt kiÖm ®­îc chi phÝ in Ên kiÓm ®Õm tiÒn. Ngµy nay trong ®iÒu kiÖn c¹nh tranh rÊt khèc liÖt gi÷a c¸c ng©n hµng viÖc ®­a ra c¸c dÞch vô míi lµm t¨ng tiÖn Ých cho kh¸ch hµng lµ mét yÕu tè ®Ó c¹nh tranh.ChÝnh v× vËy mµ c¸c Ng©n hµng ngµy nay rÊt tÝch cùc ®Çu t­ trang bÞ c¬ së vËt chÊt, ¸p dông c«ng nghÖ tin häc, khoa häc kü thuËt vµo ho¹t ®éng cña m×nh. NÕu c¸c NHTM cã thÓ ®¸p øng tèt nhu cÇu cña kh¸ch hµng vÒ dÞch vô, t¹o ®­îc uy tÝn víi kh¸ch hµng th× ®©y còng lµ mét biÖn ph¸p, yÕu tè ®Ó t¨ng kh¶ n¨ng huy ®éng vèn. 1.2 vèn trong kinh doanh ng©n hµng. 1.2.1 Kh¸i niÖm vÒ vèn Vèn cña c¸c NHTM lµ toµn bé c¸c gi¸ trÞ tiÒn tÖ mµ Ng©n hµng huy ®éng vµ t¹o lËp ®Ó ®Çu t­ cho vay vµ ®¸ øng c¸c nhu cÇu kh¸c trong ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng. Thùc chÊt nguån vèn cña c¸c NHTM lµ mét bé phËn thu nhËp quèc d©n t¹m thêi nhµn rçi trong qu¸ tr×nh s¶n xuÊt, ph©n phèi, tiªu dïng mµ kh¸ch hµng göi vµo Ng©n hµng víi c¸c môc ®Ých kh¸c nhau. Nãi c¸ch kh¸c kh¸ch hµng chuyÓn quyÒn sö dông tiÒn tÖ cho ng©n hµng vµ Ng©n hµng tr¶ cho kh¸ch hµng mét kho¶n l·i vµ Ng©n hµng ®· th­c hiÖn vai trß tËp trung vµ ph©n phèi vèn lµm t¨ng nhanh qu¸ tr×nh lu©n chuyÓn vèn trong nÒn kinh tÕ, phôc vô vµ kÝch thÝch mäi ho¹t ®éng kinh tÕ ph¸t triÓn ®ång thêi chÝnh c¸c ho¹t ®éng ®ã l¹i quyÕt ®Þnh ®Õn sù tån t¹i vµ ph¸t triÓn ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng. 10 TriÖu Ngäc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH
  12. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp 1.2.2 Vai trß cña vèn trong ho¹t ®éng kinh doanh cña NHTM. 1.1.1 Vèn lµ c¬ së dÓ ng©n hµng tæ chøc mäi ho¹t ®éng kinh doanh Trong nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng bÊt kú doanh nghiÖp nµo muèn s¶n xuÊt kinh doanh còng cÇn cã vèn, vèn quyÕt ®Þnh ®Õn kh¶ n¨ng kinh doanh cña doanh nghiÖp. §èi víi NHTM vèn lµ ®ãi t­îng kinh doanh chñ yÕu, vèn lµ c¬ së ®Ó ng©n hµng tæ chøc mäi ho¹t ®éng kinh doanh. NÕu thiÕu vèn NHTM kh«ng thÓ thùc hiÖn c¸c ho¹t ®éng kinh doanh. V× thÕ nh÷ng ng©n hµng cã vèn lín sÏ cã thÕ m¹nh trong kinh doanh. Vèn lµ ®iÓm xuÊt ph¸t ®Çu tiªn trong ho¹t ®éng kinh doanh cña NHTM. 1.2.2.2 Vèn quyÕt ®Þnh quy m« cña ho¹t déng tÝn dông vµ c¸c ho¹t ®éng kh¸c cña NHTM Ngoµi vai trß lµ c¬ së ®Ó ng©n hµng tæ chøc c¸c ho¹t ®éng kinh doanh, vèn cßn quyÕt ®Þnh ®Õn viÖc më réng hoÆc thu hÑp khèi l­îng tÝn dông vµ c¸c ho¹t ®éng kh¸c cña NHTM. Vèn tù cã cña ng©n hµng ngoµi viÑc sö dïng ®Ó mua s¾m TSC§, trang thiÕt bÞ, gãp vèn liªn doanh...Vèn tù cã cña ng©n hµng lµ c¨n cø ®Ó giíi h¹n c¸c ho¹t ®éng kinh doanh tiÒn tÖ bao gåm c¶ ho¹t ®éng tÝn dông. ViÖc quy ®Þnh tû lÖ cho vay, tû lÖ huy ®éng vèn trªn vèn tù cã cña NHT¦ thÓ hiÖn vai trß qu¶n lý, ®iÒu tiÕt thÞ tr­êng cña nhµ n­íc, ®Ó ®¶m b¶o an toµn hÖ thèng ng©n hµng vµ ®¶m b¶o quyÒn vµ lîi Ých hîp ph¸p cña ng­êi göi tiÒn. Nh÷ng quy ®Þnh vÒ møc cho vay, møc huy ®éng trªn Vèn tù cã nh­: - Møc cho vay mét kh¸ch hµng kh«ng v­ît qu¸ 15% vèn tù cã - Møc vèn huy ®éng kh«ng ®­îc v­ît qu¸ 20 lÇn vèn tù cã 11 TriÖu Ngäc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH
  13. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp - Mua cæ phÇn hoÆc gãp vèn liªn doanh kh«ng ®­îc v­ît qu¸ 50% vèn tù cã Qua nh÷ng quy ®Þnh cña NHT¦ ®èi víi NHTM ta thÊy vèn tù cã quyÕt ®Þnh ®Õn kh¶ n¨ng cÊp tÝn dông, huy ®éng vèn cña NHTM v× thÕ nh÷ng NHTM cã vèn tù cã lín th× quy m« tÝn dông cµng lín vµ ng­îc l¹i. Kh«ng nh÷ng vèn tù cã ¶nh h­ëng ®Õn ho¹t ®éng kinh doanh mµ vèn huy ®éng còng ¶nh h­ëng rÊt lín ®Õn ho¹t ®éng tÝn dông vµ ho¹t ®éng kh¸c .Vèn tù cã rÊt quan träng nh­ng chØ chiÕm mét phÇn rÊt nhá trong tæng nguån vèn, vèn huy ®éng chiÕm tû träng lín nhÊt vµ lµ nguån vèn chñ yÕu ®Ó ng©n hµng tiÕn hµnh c¸c ho¹t ®éng kinh doanh do ®ã ng©n hµng nµo cã nguån vèn huy ®éng cµng lín th× kh¶ n¨ng cÊp tÝn dông cho nÒn kinh tÕ vµ c¸c ho¹t ®éng kh¸c cµng ®­îc më réng. 1.2.2.3 Vèn quyÕt ®Þnh kh¶ n¨ng thanh to¸n vµ ®¶m b¶o uy tÝn cña ng©n hµng trªn thÞ tr­êng Mét NHTM cã thÓ thu hót ®­îc ®«ng ®¶o kh¸ch hµng ®Õn göi tiÒn vµ sö dông c¸c dÞch vô cña ng©n hµng ®ã khi ng©n hµng ®ã cã uy tÝn trªn thÞ tr­êng. Uy tÝn cña ng©n hµng tr­íc hÕt thÓ hiÖn ë kh¶ n¨ng s½n sµng thanh to¸n cho kh¸ch hµng khi hä yªu cÇu. Kh¶ n¨ng thanh to¸n cña ng©n hµng th«ng th­êng tû lÖ thuËn víi khèi l­îng vèn mµ ng©n hµng ®ã cã. NÕu cã lín vèn n¨ng lùc thanh to¸n cña ng©n hµng ®­îc n©ng cao, do ®ã uy tÝn cña ng©n hµng ®­îc n©ng cao tõ ®ã sÏ thu hót ®­îc nhiÒu kh¸ch hµng vµ n©ng cao ®­îc vÞ thÕ cña ng©n hµng trªn thÞ tr­êng. 1.2.2.4 Vèn lµ mét trong nh÷ng yÕu tè quyÕt ®Þnh ®Õn n¨ng lùc c¹nh tranh cña ng©n hµng. Víi mçi ng©n hµng quy m«, tr×nh ®é c«ng nghÖ hiÖn ®¹i lµ tiÒn ®Ò ®Ó thu hót vèn. §ång thêi kh¶ n¨ng vÒ vèn lín lµ c¬ së ®Ó ng©n hµng më réng khèi l­îng 12 TriÖu Ngäc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH
  14. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp tÝn dông vµ cã thÓ quyÕt ®Þnh c¶ møc l·i suÊt cho vay. Do ®ã cã tiÒm lùc vÒ vèn lín ng©n hµng cã thÓ gi¶m møc l·i suÊt cho vay tõ ®ã t¹o cho ng©n hµng ­u thÕ trong c¹nh tranh, vµ gióp ng©n hµng cã tiÒm lùc trong viÖc më réng c¸c h×nh thøc liªn doanh, liªn kÕt, cho thuª, mua b¸n nî, kinh doanh chøng kho¸n... KL: Vèn cã vai trß rÊt quan träng ®èi víi ho¹t ®éng kinh doanh ng©n hµng. Do ®ã ng©n hµng ph¶i lu«n chó träng ®Õn viÖc ph¸t triÓn nguån vèn mét c¸ch æn ®Þnh c¶ vÒ vèn huy ®éng vµ vèn tù cã. 1.2.3 KÕt cÊu vèn cña NHTM 1.2.3.1 Vèn tù cã Vèn tù cã lµ gi¸ trÞ thùc cã cña vèn ®iÒu lÖ vµ c¸c quü dù tr÷ vµ mét sè tµi s¶n nî kh¸c cña ng©n hµng theo quy ®Þnh cña NHNN. Vèn tù cã chiÕm tû träng rÊt nhá nh­ng cã vai trß rÊt quan träng ®èi víi ho¹t ®éng cña NHTM. Vèn tù cã gåm: - Vèn ®iÒu lÖ : lµ sè vèn do ph¸p luËt quy ®Þnh khi ng©n hµng míi thµnh lËp vµ ®i vµo ho¹t ®éng. - Quü dù tr÷ bæ xung vèn ®iÒu lÖ :®­îc trÝch lËp hµng n¨m theo tû lÖ 5% lîi nhuËn sau thuÕ vµ kh«ng ®­îc v­ît qu¸ vèn ®iÒu lÖ. - Quü dù phßng tµi chÝnh: ®­îc trÝch lËp hµng n¨m theo tû lÖ 10% lîi nhuËn sau thuÕ nh­¬ng kh«ng ®­îc v­ît qu¸ 25% vèn ®iÒu lÖ. - Tµi s¶n nî kh¸c: + Lîi nhuËn ch­a ph©n phèi + Thu nhËp lín h¬n chi pnÝ + Hao mßn TSC§..... 1.2.3.2 Vèn huy ®éng 13 TriÖu Ngäc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH
  15. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Vèn huy ®éng lµ nh÷ng gi¸ trÞ tiÒn tÖ do ng©n hµng huy ®éng ®­îc tõ hai nguån chñ yÕu lµ: - TiÒn göi cña c¸ nh©n vµ hé gia ®×nh - TiÒn göi cña tæ chøc kinh tÕ vµ doanh nghiÖp §©y lµ nguån vèn chñ yÕu vµ quan träng sö dông ®Ó kinh doanh cña ng©n hµng . vèn huy ®éng chiÕm tû träng lín nhÊt trong tæng nguån vèn cña NHTM. §Ó ®¶m b¶o ho¹t ®éng cã hiÖu qu¶ cao, ng©n hµng ph¶i huy ®éng ®ñ vèn ®¸p øng cho nhu cÇu sö dông vèn lµm sao ®Ó huy ®éng ®­îc nguån vèn phï hîp víi chi phÝ thÊp nhÊt, tû träng c¸c nguån vèn ph¶i hîp lý tõ ®ã n©ng cao ®­îc søc c¹nh tranh vµ hiÖu qu¶ ho¹t ®éng cña ng©n hµng. 1.2.3.3 Vèn ®i vay Vèn ®i vay lµ nguån vèn ®­îc h×nh thµnh do ng©n hµng ®i vay c¸c tæ chøc tÝn dông kh¸c hoÆc NHT¦: a) Vay c¸c TCTD kh¸c: Trong tr­êng hîp vèn huy ®éng kh«ng ®ñ ®¸p øng nhu cÇu thanh kho¶n NHTM cã thÓ ®i vay c¸c TCTD kh¸c ®Ó ®¸p øng nhu cÇu thanh kho¶n. §©y lµ nguån vèn cã tû träng thÊp trong tæng nguån vèn, NHTM chØ sö dông nguån vèn nµy khi thùc sù cÇn thiÕt v× nã cã chi phÝ cao h¬n vèn huy ®éng rÊt nhiÒu. b) Vay NHT¦: NHT¦ cho NHTM vay d­íi h×nh thøc t¸i cÊp vèn, vay thanh to¸n, vay ng¾n h¹n bæ xung...NHT¦ cã cho NHTM vay hay kh«ng phô thuéc vµo: - ChÝnh s¸ch tiÒn tÖ mµ NHT¦ ®ang theo ®uæi: NÕu NHT¦ muèn më réng møc cung tiÒn ®Ó thóc ®Èy kinh tÕ ph¸t triÓn th× NHT¦ sÏ ®¸p øng nhu cÇu vay cña NHTM mét c¸ch dÔ dµng vµ ng­îc l¹i. - H¹n møc tÝn dông cña NHTM ®­îc NHT¦ cÊp ®· ®­îc sö dông hÕt ch­a: th«ng th­êng NHT¦ cÊp cho mçi ng©n hµng mét h¹n møc tÝn dông vµ NHTM ®­îc phÐp vay trong h¹n møc nµy. §©y lµ nguån vèn cã chi phÝ rÊt cao do ®ã NHTM chØ sö dông khi thùc sù cÇn thiÕt. 14 TriÖu Ngäc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH
  16. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp 1.2.3.4 Vèn kh¸c Ngoµi c¸c nguån vèn chñ yÕu trªn NHTM cßn cã c¸c nguån vèn kh¸c còng kh«ng kÐm phÇn quan träng nh­: vèn trong thanh to¸n, nguån vèn uû th¸c ®Çu t­...NHTM cã thÓ sö dông c¸c nguån vèn nµy ®Ó kinh doanh trong kho¶ng thêi gian vµ ®iÒu kiÖn nhÊt ®Þnh. 1.3 huy ®éng vèn cña nhtm 1.3.1 C¸c h×nh thøc huy ®éng vèn cña NHTM 1.3.1.1 TiÒn göi cña kh¸ch hµng 1.3.1.1.1 TiÒn göi cña tæ chøc kinh tÕ a) TiÒn göi kh«ng kú h¹n: lµ kho¶n tiÒn mµ kh¸ch hµng göi vµo ng©n hµng nh­ng kh¸ch hµng cã thÓ rót ra bÊt cø lóc nµo vµ ng©n hµng ph¶i lu«n ®¶m b¶o yªu cÇu nµy. Môc ®Ých cña kh¸ch hµng khi göi tiÒn vµo ng©n hµng lµ an toµn vµ h­ëng c¸c dÞch vô ng©n hµng, t¹o mèi quan hÖ víi ng©n hµng. Tû träng tiÒn göi kh«ng kú h¹n cña tæ chøc kinh tÕ trong tæng nguån vèn cña ng©n hµng cao vµ nguån vèn nµy cã tÝnh æn ®Þnh t­¬ng ®èi cao v× bao giê c¸c tæ chøc kinh tÕ còng duy tr× Ýt nhÊt ë mét sè d­ nhÊt ®Þnh. §èi víi nguån vèn nµy ng©n hµng chØ ph¶i tr¶ l·i thÊp nh­ng chi phÝ phi l·i rÊt cao. §ã lµ chi phÝ mua vµ vËn hµnh ATM, chi phÝ phôc vô... b) TiÒn göi cã kú h¹n : lµ kho¶n tiÒn kh¸ch hµng göi vµo ng©n hµng mµ cã sù tho¶ thuËn vÒ thêi h¹n trong ®ã kh¸ch hµng kh«ng ®­îc rót tr­íc h¹n. 15 TriÖu Ngäc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH
  17. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp §©y lµ nguån vèn mµ kh¸ch hµng göi vµo ng©n hµng víi môc ®Ých sinh lêi lµ chñ yÕu vµ ng©n hµng ph¶i tr¶ l·i cao h¬n h¬n tiÒn göi kh«ng kú h¹n. §©y lµ nguån vèn cã tÝnh æn ®Þnh rÊt cao nh­ng th­êng cã thêi h¹n ng¾n v× ®©y lµ nh÷ng kho¶n tiÒn t¹m thêi nhµn rçi trong qu¸ tr×nh s¶n xuÊt kinh doanh cña doanh nghiÖp vµ nguån vèn nµy chiÕm tû träng rÊt nhá trong tæng nguån vèn cña ng©n hµng. 1.3.1.1.2 TiÒn göi cña c¸ nh©n vµ hé gia ®×nh a) TiÒn göi kh«ng kú h¹n Kh¸ch hµng göi tiÒn vµo ng©n hµng víi môc ®Ých an toµn lµ chñ yÕu vµ h­ëng c¸c dÞch vô cña ng©n hµng. §èi víi nguån vèn nµy chi phÝ tr¶ l·i ng©n hµng bá ra kh«ng ®¸ng kÓ nh­ng chi phÝ tr¶ l·i rÊt cao. ë c¸c n­íc ph¸t triÓn th× tû träng nguån vèn nµy rÊt cao nh­ng c¸c n­íc ®ang ph¸t triÓn th× tû träng nµy l¹i rÊt thÊp do ng­êi d©n ch­a cã thãi quen sö dông c¸c dÞch vô cña ng©n hµng. Nguån vèn tõ tiÒn göi kh«ng kú h¹n cña c¸ nh©n, hé gia ®×nh cã tÝnh æn thÊp do nhu cÇu tiªu dïng cña c¸ nh©n, hé gia ®×nh kh«ng æn ®Þnh, khi cÇn kh¸ch hµng cã thÓ rót tiÒn ra bÊt cø lóc nµo do ®ã ng©n hµng ph¶i chuÈn bÞ s½n mét kho¶n tiÒn ®Ó ®¸p øng nhu cÇu cña kh¸ch hµng. b) TiÒn göi cã kú h¹n Kh¸ch hµng göi tiÒn vµo ng©n hµng víi môc ®Ých sinh lêi lµ chñ yÕu. TiÒn göi cã kú h¹n cña c¸ nh©n vµ hé gia ®×nh chiÕm tû träng lín nhÊt trong tæng vèn huy ®éng vµ lµ nguån vèn chñ yÕu ®Ó ng©n hµng cho vay. Nguån vèn nµy cã tÝnh æn ®Þnh cao nhÊt vµ ng©n hµng ph¶i tr¶ l·i rÊt cao cho nguån vèn nµy. 1.3.1.2 Huy ®éng vèn th«ng qua ph¸t hµnh giÊy tê cã gi¸ Ngµy nay trong ho¹t ®éng kinh doanh cña c¸c NHTM c¹nh tranh lµ yÕu tè kh«ng thÓ thiÕu ®­îc. C¸c NHTM c¹nh tranh nhau vÒ l·i suÊt huy ®éng ®Õn l·i suÊt cho vay. Trong lÜnh vùc huy ®éng vèn c¸c NHTM ph¶i lu«n lu«n t×m c¸c biÖn ph¸p ®Ó cã thÓ huy ®éng ®­îc ®ñ nguån vèn phôc vô cho 16 TriÖu Ngäc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH
  18. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp nhu cÇu sö dông vèn cña m×nh. C¸c NHTM kh«ng chØ sö dông c¸c c«ng cô truyÒn thèng ®Ó huy ®éng vèn mµ cßn ®­a ra c¸c c¸c c«ng cô míi cã hiÖu qu¶ h¬n ®Ó huy ®éng vèn mét c¸ch dÔ dµng ®¸p øng nhu cÇu vèn cña m×nh vµ kú phiÕu, tr¸i phiÕu ng©n hµng ®· ra ®êi. Kú phiÕu vµ tr¸i phiÕu lµ giÊy tê cã gi¸ x¸c nhËn kho¶n nî cña ng©n hµng víi ng­êi n¾m gi÷. Kú phiÕu ®­îc ph¸t hµnh th­êng xuyªn vµ cã kú h¹n ng¾n: 3, 6 ...12 th¸ng. Tr¸i phiÕu th­êng cã kú h¹n lín h¬n 1 n¨m. ViÖc ph¸t hµnh kú phiÕu , tr¸i phiÕu cã ­u thÕ: gióp ng©n hµng huy ®éng ®­îc ®óng sè l­îng vèn cÇn thiÕt vµ cã thêi h¹n ®¸p øng nhu cÇu sö dông vèn cña ng©n hµng. Tuy nhiªn chi phÝ cña nguån vèn nµy t­¬ng ®èi cao do ng©n hµng ph¶i tr¶ l·i cao h¬n c¸c h×nh thøc huy ®éng truyÒn thèng. 1.3.1.3 Huy ®éng vèn qua ®i vay a) Vay TCTD kh¸c Trong qu¸ tr×nh ho¹t ®éng ng©n hµng cã thÓ vay TCTD kh¸c th«ng qua thÞ tr­êng tiÒn tÖ liªn ng©n hµng. Chi phÝ cña nguån vèn nµy th­êng cao vµ thêi gian sö dông th­êng ng¾n. C¸c ng©n hµng cho nhau vay d­íi c¸c h×nh thøc: vay qua ®ªm, vay kú h¹n, hîp ®ång gia h¹n. b) Vay NHT¦ NHT¦ cho NHTM vay d­íi h×nh thøc chiÕt khÊu gi¸y tê cã gi¸. Môc ®Ých cho vay cña NHT¦ víi NHTM lµ: thùc thi chÝnh s¸ch tiÒn tÖ, ®¶m b¶o an toµn hÖ thèng ng©n hµng. Chi phÝ cña nguån vèn nµy cao hay thÊp phô thuéc vµo chÝnh s¸ch tiÒn tÖ cña NHT¦: gi¶ sö khi NHT¦ muèn t¨ng møc cung øng tiÒn th× NHT¦ sÏ gi¶m møc l·i suÊt chiÕt khÊu tõ ®ã sÏ kÝch thÝch c¸c NHTM vay NHT¦ nhiÒu h¬n do ®ã t¨ng kh¶ n¨ng cÊp tÝn dông cho nÒn kinh tÕ thóc ®Èy kinh tÕ ph¸t triÓn vµ ng­îc l¹i. 17 TriÖu Ngäc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH
  19. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp 1.3.2 C¸c yÐu tè ¶nh h­ëng ®Õn nguån vèn huy ®éng 1.3.2.1 Nh©n tè kh¸ch quan. a) M«i tr­êng chÝnh trÞ - ph¸p luËt Kinh doanh ng©n hµng lµ mét trong nh÷ng ngµnh chÞu sù gi¸m s¸t chÆt chÏ cña ph¸p luËt vµ c¸c c¬ quan chøc n¨ng cña chÝnh phñ. Ho¹t ®éng ng©n hµng ®­îc ®iÒu chØnh rÊt chÆt chÏ bëi c¸c quy ®Þnh cña ph¸p luËt. M«i tr­êng ph¸p lý ®em l¹i cho ng©n hµng hµng lo¹t c¸c c¬ héi vµ th¸ch thøc. VÝ dô nh­ viÖc dì bá c¸c h¹n chÕ vÒ huy ®éng vèn tiÌn göi néi tÖ sÏ më ®­êng cho c¸c ng©n hµng n­íc ngoµi ph¸t triÓn c¸c s¶n phÈm ®Ó huy ®éng tiÒn göi néi tÖ vµ c¸c s¶n phÈm vÒ cho vay néi tÖ. Ngoµi ra ng©n hµng cßn chÞu sù ®iÒu chØnh cña rÊt nhiÒu bé luËt : luËt d©n sù, luËt NHT¦, c¸c quy ®Þnh cña chÝnh phñ... Do ®ã ho¹t ®éng huy ®éng vèn cña ng©n hµng còng bÞ ¶nh h­ëng bëi chÝnh s¸ch ph¸p luËt cña nhµ n­íc, chÝnh s¸ch cña NHT¦ nh­: chÝnh s¸ch tiÒn tÖ, l·i suÊt, tµi chÝnh, tÝn dông... Sù thay ®æi cña nh÷ng chÝnh s¸ch nµy sÏ ¶nh h­ëng ®Õn kh¶ n¨ng thu hót vèn vµ chÊt l­îng nguån cña NHTM. b) M«i tr­êng kinh tÕ M«i tr­êng kinh tÕ cã ý nghÜa rÊt quan träng, nã ¶nh h­ëng ®Õn kh¶ n¨ng thu nhËp, chi tiªu, thanh to¸n vµ nhu cÇu vÒ vèn vµ göi tiÒn cña d©n c­ vµ ¶nh h­ëng rÊt lín ®Õn ho¹t ®éng huy ®éng cña ng©n hµng . Sù thay ®æi cña c¸c yÕu tè: tèc ®é t¨ng tr­ëng kinh tÕ, tû lÖ l¹m ph¸t, thu nhËp b×nh qu©n ®Çu ng­êi thay ®æi, chÝnh s¸ch ®Çu t­, tiÕt kiÖm cña chÝnh phñ... sÏ ¶nh h­ëng ®Õn kh¶ n¨ng tiªu dïng vµ tiÕt kiÖm cña d©n c­ vµ tõ ®ã ¶nh h­ëng ®Õn kh¶ n¨ng thu hót vèn cña NHTM. VÝ dô khi thu nhËp b×nh qu©n ®Çu ng­êi t¨ng th× tiªu dïng vµ tiÕt kiÖm t¨ng vµ ng­êi d©n göi tiÒn vµo ng©n hµng t¨ng vµ ng­îc l¹i. c) M«i tr­êng d©n sè 18 TriÖu Ngäc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH
  20. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp M«i tr­êng d©n sè lµ yÕu tè rÊt quan träng bëi nã kh«ng chØ t¹o thµnh nhu cÇu vµ kÕt cÊu nhu cÇu cña d©n c­ vÒ s¶n phÈm dÞch vô ng©n hµng mµ cßn lµ c¨n cø ®Ó h×nh thµnh hÖ thèng ph©n phèi cña ng©n hµng. §ång thêi m«i tr­êng d©n sè lµ c¬ së ®Ó x©y dùng vµ ®iÒu chØnh ho¹t ®éng huy ®éng vèn cña ng©n hµng. M«i tr­êng d©n sè ¶nh h­ëng rÊt lín ®Õn ho¹t ®éng vèn cña ng©n hµng do ®ã ng©n hµng ph¶i nghiªn cøu kü l­ìng m«i tr­êng kinh tÕ tr­íc khi ®­a ra chiÕn l­îc huy ®éng vèn ®Ó cã hÓ huy ®éng ®­îc nguån vèn phï hîp víi nhu cÇu cña ng©n hµng vÒ chÊt l­îng, sè l­îng vµ thêi h¹n.... d) M«i tr­êng ®Þa lý M«i tr­êng ®Þa lý ®­îc x¸c ®Þnh bëi quy ®Þnh cña quèc tÕ ®Ó h×nh thµnh quèc gia vµ quy ®Þnh tõng quèc gia trong viÖc h×nh thµnh c¸c tØnh, huyÖn, x·, thµnh phè, n«ng th«n... tuú tõng khu vùc ®Þa lý mµ ng©n hµng quyÕt ®Þnh ®Æt nhiÒu hay Ýt ®iÓm huy ®éng vèn vµ quyÕt ®Þnh chiÕn l­îc huy ®éng ë mçi khu vùc v× mçi khu vùc cã sè d©n vµ c¸c ®iÒu kiÖn kh¸c nhau. e) M«i tr­êng c«ng nghÖ Sù thay ®æi vÒ c«ng nghÖ cã t¸c ®éng m¹nh mÏ tíi nÒn kinh tÕ vµ x· héi. Ho¹t ®éng ng©n hµng lµ mét trong nh÷ng ho¹t ®éng chôi sù t¸c ®éng m¹nh mÏ cña c«ng nghÖ, ho¹t ®éng ng©n hµng lµ ho¹t ®éng kh«ng thÓ t¸ch rêi khái sù ph¸t triÓn cña c«ng nghÖ ®Æc biÖt lµ c«ng nghÖ th«ng tin. C«ng nghÖ cã ¶nh h­ëng lín ®Õn qu¸ tr×nh ph¸t triÓn cña ng©n hµng, nã mang l¹i cho ng©n hµng nhiÒu c¬ héi nh­ng còng mang l¹i hµng lo¹t nh÷ng th¸ch thøc míi. C«ng nghÖ míi cho phÐp ng©n hµng ®æi míi quy tr×nh nghiÖp vô, c¸ch thøc ph©n phèi s¶n phÈm, ph¸t triÓn c¸c s¶n phÈm míi... nhê cã c«ng nghÖ mµ ho¹t ®éng huy ®éng vèn ®­îc c¶i tiÕn, phÊt triÓn, rót ng¾n thêi gian giao dÞch vµ thùc hiÖn nghiÖp vô chÝnh x¸c... gióp ng©n hµng cã kh¶ n¨ng thu hót ®­îc nhiÒu vèn, nhiÒu kh¸ch hµng vµ t¨ng thu nhËp vµ uy tÝn cña ng©n hµng. g) M«i tr­êng v¨n ho¸ x· héi 19 TriÖu Ngäc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH
ADSENSE

CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD

LV.11: Bộ Luận Văn Tốt Nghiệp Chuyên Ngành Tài Chính Ngân Hàng
172 tài liệu
841 lượt tải
THÔNG TIN
TRỢ GIÚP
HỖ TRỢ KHÁCH HÀNG
Theo dõi chúng tôi

Chịu trách nhiệm nội dung:

Nguyễn Công Hà - Giám đốc Công ty TNHH TÀI LIỆU TRỰC TUYẾN VI NA

LIÊN HỆ

Địa chỉ: P402, 54A Nơ Trang Long, Phường 14, Q.Bình Thạnh, TP.HCM

Hotline: 093 303 0098

Email: support@tailieu.vn

Giấy phép Mạng Xã Hội số: 670/GP-BTTTT cấp ngày 30/11/2015 Copyright © 2022-2032 TaiLieu.VN. All rights reserved.

 

Đồng bộ tài khoản
9=>0