zunia.vn

Tuyển sinh 2024 dành cho Gen-Z

zunia.vn

» Luận Văn - Báo Cáo

» Tài chính - Ngân hàng

Nâng cao chất lượng huy động vốn qua các Trung gian tài chính là các Ngân hàng thương mại - 6

Chia sẻ: Tt Cao | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:8

Báo xấu

118
lượt xem 23
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Tại trụ sở chính 217 - Đội Cấn có 05 phòng ban tác nghiệp: phòng Kế hoạch kinh doanh; phòng Thanh toán Quốc tế; phòng Kiểm tra kiểm toán nội bộ; phòng Kế toán - ngân quỹ; phòng Hành chính nhân sự . Ngoài các phòng ban trên, còn mạng lưới huy động vốn và tác nghiệp như sau: - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt với mô hình Chi nhánh cấp II loại V (nâng cấp từ phòng Giao dịch số 1), có trụ sở tại 95 - Hoàng Quốc Việt, Nghĩa Đô, cầu Giấy, Hà Nội . - Chi...

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Nâng cao chất lượng huy động vốn qua các Trung gian tài chính là các Ngân hàng thương mại - 6

Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Tại trụ sở chính 217 - Đội Cấn có 05 phòng ban tác nghiệp: ph òng Kế hoạch kinh doanh; phòng Thanh toán Quốc tế; phòng Kiểm tra kiểm toán nội bộ; phòng Kế toán - ngân qu ỹ; phòng Hành chính nhân sự . Ngoài các phòng ban trên, còn mạng lưới huy động vốn và tác nghiệp như sau: - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt với mô hình Chi nhánh cấp II loại V (nâng cấp từ phòng Giao dịch số 1), có trụ sở tại 95 - Hoàng Quốc Việt, Nghĩa Đô, cầu Giấy, Hà Nội . - Chi nhánh Kim Mã cũng với mô h ình Chi nhánh cấp II loại V, nâng cấp từ phòng Giao dịch số 3, có trụ sở tại 129 Kim Mã . - Phòng Giao dịch số 2 tại số 61 Hàng Giấy, quận Ho àn Kiếm . - Phòng Giao dịch số 4 tại số đường Liễu Giai, quận Ba Đình . 1 .2.2.4 Các hình thức huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội. Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Bắc Hà Nội luôn đ a d ạng hoá các hình th ức huy động vốn cả dài hạn và ngắn hạn, cùng với việc tuyên truyền, quảng cáo hoạt động của ngân hàng trên các phương tiện thông tin đ ại chúng. Do đó đ ã thu hút được nhiều nguồn vốn, không những đủ đ áp ứng cho quá trình sản suất kinh doanh tại địa b àn hoạt động , m à còn hỗ trợ vốn cho Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. Để làm rõ những nguyên nhân và nhân tố tác động đến công tác huy đ ộng vốn, chúng ta đ i phân tích những loại n guồn huy động trên. a, Các khoản tiền gửi : - Tiền gửi tiết kiệm của dân cư :
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Nguồn tiền gửi tiết kiệm của dân cư , đ ây là nguồn vốn rất quan trọng của ngân h àng, huy đ ộng vốn này ngoài tác dụng để điều tiết vĩ mô nền kinh tế, thu hút tối đ a các khoản tiền nhàn rỗi trong dân cư nh ằm phát triển kinh tế, cũng như đối với chính sách ổn định tiền tệ của đ ất nước . Trong hai năm hoạt động , tình hình huy động vốn của Chi nhánh từ tiền gửi tiết kiệm của dân cư liên tục tăng , n ăm 2002 đ ạt 226 tỷ đồng , năm 2003 đạt 240 tỷ đ ồng . Tuy nhiên nguồn n ày chiếm tỷ trọng tương đối nhỏ trong tổng nguồn ( ch ỉ chiếm 19,3 % trong năm 2002 và 13,3 % trong năm 2003 ) Cùng với việc đ ưa ra mức lãi su ất hợp lý ngân h àng còn thực hiện các biện pháp, chính sách khách hàng đ ể khai thác tối đa loại nguồn vốn này như : mở rộng màng lưới huy động vốn, trang bị thêm cơ sở vật chất và các trang thiết bị, thủ tục tiền gửi đơn giản, nâng cao trình độ chuyên môn của đội ngũ cán bộ , không ngừng đổi m ới phong cách giao dịch. Mặt khác ngân hàng chú trọng khâu quảng cáo về hoạt động ngân hàng trên các phương tiện thông tin đại chúng, nên đã thu hút được nhiều tầng lớp dân cư đến gửi tiền . - Tiền gửi thanh toán của các doanh nghiệp , các tổ chức xã hội : Như chúng ta đã biết , đ ặc điểm của tiền gửi loại này là nhằm mục tiêu hư ởng các tiện ích trong thanh toán chứ không phải vì mục tiêu hưởng lãi. Do vậy trong tất cả các loại nguồn m à ngân hàng có kh ả năng huy động th ì đây là nguồn có chi phí huy động thấp nhất, tính ổn định thấp nhất vì ngân hàng luôn phải đ áp ứng nhu cầu thanh toán thường xuyên của khách hàng. Trên địa bàn ho ạt động rộng lớn và sầm u ất như Hà Nội, một môi trường lý tưởng cho các doanh nghiệp tiến hành sản xuất kinh doanh đồng thời với lợi thế riêng của m ình trong lĩnh vực thanh toán, chất
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com lượng phục vụ, khả n ăng tiếp thị Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội đ ã sớm nhận thức được tầm quan trọng của nguồn vốn này. Trong hai năm hoạt động thì tiền gửi thanh toán luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn huy động . Cụ thể : năm 2002 huy động là 947 tỷ đồng ,chiếm 80,7 % tổng nguồn , năm 2003 huy động được 1565 tỷ đồng , chiếm 86,7 % tổng nguồn. - Phát hành kỳ phiếu : Nền kinh tế phát triển ổn định với tốc độ cao, nhu cầu vốn trung và dài hạn cho đầu tư sản xuất, đổi mới công nghệ, hiện đại hoá sản xuất ngày càng tăng. Trong khi đó nguồn vốn huy động qua loại tiền gửi tiết kiệm không đủ cung cấp vốn cho nhu cầu sản xuất kinh doanh ở địa bàn. Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Bắc Hà Nội đã thực hiện huy động vốn thông qua nghiệp vụ phát hành k ỳ phiếu với nhiều thời hạn khác nhau và mức lãi su ất ưu đãi, nên đã thu hút được lượng tiền mặt lớn cho lưu thông, góp phần kiềm chế lạm phát, ổn đ ịnh giá trị đồng tiền . Để huy động được nhiều nguồn tiền gửi kỳ phiếu Chi nhánh Ngân hàng nông n ghiệp và phát triển nông thôn Bắc Hà Nội đ ã đưa ra nhiều h ình thức huy động vốn như lo ại 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng , 1 năm ....với chính sách lãi su ất phù h ợp, nhạy bén áp dụng lãi suât khác nhau , áp dụng các hình th ức khuyến mại như trả lãi trước khi gửi tiền, khách rút tiền trước hạn thì được hưởng lãi su ất không kỳ h ạn, cùng với việc mở rộng màng lưới giao dịch, việc thành lập các chi nhánh cấp 3 , cấp 4 tại các đ iểm “ nóng ” của thành phố , đổi mới phong cách giao dịch và trình độ nghiệp vụ cho cán bộ công nhân viên nên đã thu hút huy động được đủ nguồn vốn đ áp ứng cho nhu cầu sản xuất kinh daonh tại địa bàn ngân hàng ho ạt động , và
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com hỗ trợ một phần vốn cho Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt nam . - Phát hành trái phiếu : Đối với NHNo&PTNT Việt Nam, huy động vốn thông qu a phát hành trái phiếu là h ình thức huy động vốn đặc biệt; trái phiếu do NHNo&PTNT Việt Nam phát hành, các NHNo&PTNT thành viên chỉ làm đ ại lý, nguồn vốn huy động được tập trung trong toàn ngành thư ờng đ ể đáp ứng nhu cầu kế hoạch trước. Hình thức n ày đ ã được sử dụng trư ớc đây, tuy nhiên thực tế 2 năm 2002 , 2003 Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội chưa sử dụng tới h ình thức này. Điều n ày ch ứng tỏ Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội đã có sử dụng triệt đ ể và có hiệu quả những h ình thức huy động vốn truyền thống : nguồn ổn định và lãi suất huy động thấp. - Huy động vốn từ các tổ chức kinh tế khác : Là hình thức huy đ ộng mà Chi nhánh áp dụng mang tính chất tạm thời hay đ ó là giải pháp mang tính thời điểm đ ể giải quyết nhu cầu sử dụng vốn trong ngắn hạn của Chi nhánh . Vố n vay chủ yếu là vay n gắn hạn với lãi suất cao hơn lãi su ất huy đ ộng vốn nhưng th ấp hơn phí sử dụng vốn của NHNo&PTNT Việt Nam . Vốn vay của Chi nhánh chiếm tỷ trọng nhỏ v à chỉ mang tính thời đ iểm không thư ờng xuyên . Lợi thế của loại vốn n ày là chủ động trong cân đối nguồn vốn cho kinh doanh . 1 .2.2.5 Tính cân xứng giữa nguồn vốn huy động và sử dụng vốn Có thể thấy mối quan hệ giữa nguồn vốn huy động và sử dụng vốn là mối quan hệ hữu cơ , tác động qua lại lẫn nhau . Tính vững chắc ổn đ ịnh của nguồn vốn hu y động không chỉ ở bản thân việc huy động vốn m à còn phụ thuộc vào quá trình sử dụng vốn . Nếu việc huy đ ộng và sử dụng vốn không tương xứng , sẽ dẫn đến phá
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com th ế ổn định của ngân hàng , các ngân hàng phải tăng ho ặc giảm lãi suất một cách khiêm cưỡng sẽ gây trở ngại cho khách h àng và cho chính mình . Vì vậy , việc thực hiện kế hoạch cân đối vốn kinh doanh , đảm bảo tính cân xứng giữa nguồn vốn - sử dụng vốn , đảm bảo khả năng thanh toán của trong hoạt động kinh doanh luôn là vấn đê đặt ra cho bất kỳ một ngân h àng nào . Cấu trúc thời hạn tại thời điểm 31/11/2003 cho biết sử dụng vốn của Chi nhánh m ang tính dài hạn . Trong tổng số dư nợ của Chi nhánh thì dư n ợ trung và dài hạn đ ạt 408,8 tỷ đồng , tăng 226,5 tỷ đồng so với năm 2002 , chiếm 62,7 % tổng d ư n ợ. Nếu phân chia nguồn vốn theo thời hạn : - Tiền gửi không kỳ hạn và k ỳ hạn < 12 tháng đạt 1075 tỷ đồng chiếm 67,4% trong tổng tiền gửi . - Tiền gửi có kỳ hạn > 12 tháng đ ạt 730 tỷ đồng chiếm 32,6 %. Về cơ cấu dư nợ tại thời điểm 31/11/2003 : Tổng dư n ợ cho vay chiếm tỷ trọng 36% so với tổng nguồn vốn huy đ ộng ; dư nợ ngắn hạn đ ạt 243 tỷ đồng , chiếm 37,3 % trong tổng dư nợ ; dư n ợ trung và dài hạn đạt 408,4 tỷ đồng , chiếm tỷ trọng 62,7 % trong tổng dư nợ . Nhìn vào kết quả trên ta thấy tính cân xứng giữa nguồn vốn - sử dụng vốn dài hạn của Chi nhánh còn chưa hợp lý vì các khoản cho vay trung và dài hạn chiếm 62,7 % tổng dư nợ trong khi nguồn vốn huy đ ộng có kết cấu tỷ lệ vốn huy động ngắn hạn khá lớn , nguồn vốn huy đ ộng dài hạn chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ ( 18,3 % trong tổng n guồn vốn huy động ) , đ iều này gây khó khăn cho Chi nhánh trong việc cân đối n guồn vốn huy động - sử dụng vốn .
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Ngoài ra , n ếu xét cơ cấu vốn phân theo loại đồng tiền thì kế hoạch cân đối của Chi nhánh cũng chư a thật hợp lý : tiền gửi nội tệ là 1483 tỷ đ ồng , chiếm 82% tổng n guồn . Tiền gửi ngoại tệ đạt 322 tỷ đồng chiếm 18 % tổng nguồn huy động.Nguồn vốn huy động ngoại tệ chiếm tỷ trọng thấp trong tổng nguồn , do đó Chi nhánh không tư cân đối được vốn để đầu tư cho vay đối với các dự án làm hạn chế năng lực cạnh tranh của Chi nhánh . Nguồn vốn huy đ ộng chủ yếu là nguồn ngắn hạn và từ các tổ chức kinh tế khác nên nguồn vốn cung cấp cho vay là nguồn mang tính ổn đ ịnh không cao . Chính vì vậy mặc dù xu hướng là mở rộng cho vay trung và dài h ạn nhưng do h ạn chế về nguồn vốn n ên Chi nhánh lại phải thực hiện mở rộng cho vay ngắn hạn để cân đối thời hạn của nguồn. Như vậy , trong thời gian tới Chi nhánh cần chú trọng hơn việc khai thác nguồn vốn tiền gửi có kỳ hạn dài , xu h ướng dài hơn của tiền gửi kỳ hạn làm cho tính cân xứng càng tốt hơn. 1 .2.2.6 Chi phí nguồn vốn huy động và chênh lệch lãi su ất Chi phí nguồn vốn huy đ ộng : Lãi suất huy động liên tục có sự biến đổi , do đó chi phí huy động được điều chỉnh thường xuyên theo điều kiên thị trư ờng và chiến lư ợn của Chi nhánh . Trong mấy n ăm gần đây , lãi suất tiền gửi đặc biệt là VND giảm nhanh . Th êm vào đó , việc NHNN giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc từ 10% xuống 7 % và sau đó là 5% đ ã giúp chi phí huy động trở nên rẻ hơn. Chi phí tổng nguồn vốn : Trong chi phí tổng nguồn vốn thì chi phí lãi phải trả cho nguồn vốn huy động là một yếu tố rất quan trọng và ảnh hưởng lớn tới chất lư ợng , hiệu quả kinh doanh của
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com n gân hàng , nó chiếm tỷ trọng lớn nhất và biến động mạnh nhất . Việc tăng nguồn vốn huy đ ộng trong điều kiện chi phí lãi phải trả cho nguồn vốn huy động quá cao sẽ là nguyên nhân gây khó khăn cho việc giải quyết đ ầu ra của nguồn vốn hoặc làm giảm lợi nhuận của ngân hàng . Do đó xem xét chi phí lãi phải trả cho nguồn vốn huy động và sự biến động của chi phí này đư ợc xem là việc làm thường xuyên trong công tác quản trị nguồn vốn huy động , là một nội dung quan trọng trong việc đánh giá tình hình huy động vốn của ngân h àng . Trong thực tế , các ngân hàng thương m ại đều đã quan tâm đến việc đ ánh giá chi phí trả lãi cho nguồn vốn huy động thông qua chỉ tiêu lãi su ất b ình quân đầu vào . Do trong thời gian qua , lãi suất bình quân huy động có xu hướng giảm n ên chi phí bình quân cho lãi suất đầu vào cũng có xu hướng giảm . Bên cạnh việc thường xuyên tính toán chi phí cho từng nguồn vốn đ ể lựa chọn nguồn tài trợ thích hợp , Chi nhánh cũng cần thường xuyên tính lãi suất bình quân của nguồn vốn đ ể phục vụ cho công tác quản lý . Chênh lệch lãi su ất bình quân : Chênh lệch lãi suất bình quân giữa đ ầu vào và đầu ra đã xấu đ i kể từ năm 1998 trở lại đây , NHNN đ ã n ăm lần hạ lãi suất cơ bản VND từ 0,75% xuống 0,6% . Cục dự trữ liên bang M ỹ cắt giảm lãi suất 11 lần , đưa lãi suất cơ bản USD giảm từ 6,5 % / n ăm xuốn còn có 1,75%/ năm . Lãi suất trên th ị trư ờng quốc tế cũng như ở Việt Nam giảm dẫn đến rủi ro lớn về lãi suất , ch ênh lệch lãi suất cho vay và huy động vốn bị thu hẹp . Mặt khác , trong nền kinh tế thị trường , một khi tỷ suất lợi nhuận b ình quân đã chi phối hầu hết các doanh nghiệp , họ đò i hỏi lãi suất cho vay của n gân hàng phải giảm thấp . Quy mô tổng tài sản và chênh lệch lãi su ất giảm sẽ làm
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com thu nh ập ròng của ngân hàng giảm , ảnh hưởng trực tiếp đến doanh lợi của ngân h àng . Đối với Chi nhánh NHNo&PTNT Bẵc Hà Nội , việc thực hiện mục tiêu chênh lệch lãi suất đầu ra - đ ầu vào 0,4% là rất khó khăn , không thể thực hiện được. 1 .3 Đánh giá hoạt động huy động vốn của Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội. 1 .3.1 Những kết quả đã đạt được Qua phân tích ở trên , chúng ta thấy hoạt động nguồn vốn nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng của Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội đã đ ạt được những th ành công nh ất định , đ ảm bảo tốt công tác sử dụng vốn của Chi nhánh . Thành tựu nỗi bật nhất , qua hai năm hoạt động , Chi nhánh đã tạo lập được nguồn vốn ổn định và ngày càng tăng trưởng vững chắc , phục vụ đầy đủ và hiệu quả cho các mặt kinh doanh . Nguồn vốn huy động đủ giải ngân cho các dự án đầu tư , tho ả m ãn nhu cầu vốn đầu tư phát triển và vốn kinh doanh của khách hàng . Nhận thức đúng đắn vị trí , vai trò quan trọng của công tác nguồn vốn và điều hành vốn trong huy động , lãnh đạo Chi nhánh luôn tập trung quan tâm chỉ đạo công tác n ày , coi tạo vốn là điều kiện tiên quyết để nâng cao thế và lực trong cạnh tranh , khẳng định vị thế , tầm vóc và uy tín của Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội cũng như toàn h ệ thống NHNo&PTNT Việt Nam , tạo điều kiện thuận lợi trong hoạt động kinh doanh của Chi nhánh tại thời điểm hiện nay và trong các năm tiếp theo. Tổng nguồn vốn của Chi nhánh tăng trưởng liên tục trong hai n ăm 2002 và 2003 với tốc độ cao , đ ạt 1805 tỷ đ ồng vào cuối năm 2003 . Hầu hết các nguồn vốn đều

CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD

LV.09: Bộ Luận Văn Tốt Nghiệp Chuyên Ngành Quản Trị Kinh Doanh

81 tài liệu

1643 lượt tải

THÔNG TIN

TRỢ GIÚP

HỖ TRỢ KHÁCH HÀNG

Theo dõi chúng tôi

Chịu trách nhiệm nội dung:

Nguyễn Công Hà - Giám đốc Công ty TNHH TÀI LIỆU TRỰC TUYẾN VI NA

LIÊN HỆ

Địa chỉ: P402, 54A Nơ Trang Long, Phường 14, Q.Bình Thạnh, TP.HCM

Hotline: 093 303 0098

Email: support@tailieu.vn

Giấy phép Mạng Xã Hội số: 670/GP-BTTTT cấp ngày 30/11/2015 Copyright © 2022-2032 TaiLieu.VN. All rights reserved.