zunia.vn

Tuyển sinh 2024 dành cho Gen-Z

zunia.vn

» Luận Văn - Báo Cáo

» Tài chính - Ngân hàng

Nâng cao nghiệp vụ khai thác vốn tại Ngân hàng No&PTNT Láng Hạ - 4

Chia sẻ: Tt Cao | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:16

Báo xấu

46
lượt xem 4
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Tình hình sử dụng vốn cho vay tại chi nhánh NHNN&PTNT Láng Hạ: - Tổng dư nợ của chi nhánh tăng lên nhanh chóng, đặc biệt là năm 1999 dư nợ tăng 544,3% so với năm 1998 đã là sự nỗ lực rất lớn của Ngân hàng trong việc kở rộng quan hệ với khách hàng, tìm nguồn đầu tư vào những dự án có trọng điểm của nhà nước. - Ch vay với doanh nghiệp nhà nước chiếm tỷ trọng rất cao trong tổng dư nợ thể hiện hướng chủ đạo của Ngân hàng là tập trung vào những...

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Nâng cao nghiệp vụ khai thác vốn tại Ngân hàng No&PTNT Láng Hạ - 4

Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Tình hình sử dụng vốn cho vay tại chi nhánh NHNN&PTNT Láng Hạ: - Tổng dư nợ của chi nhánh tăng lên nhanh chóng, đặc biệt là n ăm 1999 dư n ợ tăng 544,3% so với năm 1998 đã là sự nỗ lực rất lớn của Ngân h àng trong việc kở rộng quan hệ với khách hàng, tìm nguồn đ ầu tư vào những dự án có trọng điểm của nh à nước. - Ch vay với doanh nghiệp nhà nước chiếm tỷ trọng rất cao trong tổng d ư nợ thể h iện h ướng chủ đ ạo của Ngân hàng là tập trung vào những doanh nghiệp quốc doanh là những doanh n ghiệp lớn an toàn và làm ăn có hiệu quả. - T ỷ trọng cho vay trung và dài hạn đ ang có xu hư ớng tăng trong tổng dư n ợ tín dụng. Những khoản đầu tư này sẽ là nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng bởi lẽ những doanh nghiệp vay vốn đều là nhưngx doanh nghiệp lớn, làm ăn có hiệu quả. Tuy nhiên Ngân hàng cũng cần phải chú ý theo dõi để thu nợ kịp thời, tránh tình trạng dẫn nợ quá hạn. - Hiện nay tín dụng ngo ài quốc doanh đang còn chiếm tỷ trong rất nhỏ. Đây là hướng chủ đ ạo của Ngân h àng nh ằm bảo to àn vốn trong những năm đ ầu mới thành lập. Mặc dù vậy, đứng trư ớc nhu cầu trong quan hệ với khách h àng của Ngân hàng và sự khẳng định của kinh tế ngoài quốc doanh trong nền kinh tế nên trong thời gian tới Ngân hàng cần phải mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế này nhằm n âng cao uy tín và tận dụng mọi nguồn thu của m ình. + Đảm bảo an toàn vốn tại chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp. Tròn công tác diều hành và quản lý vốn, NHNN Láng Hạ luôn quan tâm và sớm đ ề ra những mục tiêu nhiệm vụ , biện pháp huy động vốn và sử dụng vốn đúng đắn thích hợp, luôn bổ sung hoàn chỉnh các cơ ch ế, quy chế theo hướng phát huy quyền sử dụng sáng tạo của địa phương. Thực hiện cân đối vốn tại chỗ, các chi nhánh
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com trong hệ thống NHNN đều ch ăm lo giữ vững và phát triển nguồn vốn nên đã áp dụng nhiều biện pháp khai thác, tận dụng mọi nguồn vốn. Trong quá trình thực hiện đ ảm bảo an toàn vốn NHNNN Láng Hạ đ ã có sự phối hợp chặt chẽ đồng bộ giữa huy động vốn và sử dụng vốn, coi trọng chất lượng tín dụng, phối hợp chặt chẽ giữa huy đ ộng vốn và sử dụng vốn với quản lý tài kho ản tiền gửi của các doanh nghiệp, m ở rộng dịch vụ thanh toán chuyển tiền trong và ngoài nư ớc. III. Những nhận xét rút ra trong hoạt động của chi nhánh NHNN Láng Hạ. 1 . Những kết quả đạt được. Về công tác huy đ ộng nguồn vốn: Tổng nguồn vốn huy động được ỏ thời điểm 31/12/2000 là 2000 tỷ. Trong năm 2000 công tác chỉ đ ạo hoạt động nguồn vốn đ ã thường xuyên nắm bắt lãi suất thị trường đieeuf chỉnh kipj thời linh hoạt cơ chế lãi suất vừa đ áp ứng được yêu cầu huy đ ộng vốn vừa đảm bảo yêuc ầu hạch toán kinh doanh. Cơ cấu tiếp tục chuyển dịch theo h ướgn tiếp tục giảm lãi suất đầu vào. Tiền gửi dân cư và tiền gửi của các tổ chức kinh tế tăng. Tiền gửi khong kỳ hạn phát triển chậm, tiền gửi có kỳ hạn không ngừng gia tăng nhưng không ổn định ở các năm. Các chi nhánh trong toàn hệ thống đều chủ động và tích cực huy động nguồn vốn tại chỗ, nhiều chi nhánh huy đ ộng vốn tăng tốc độ lớn và cơ cấu hợp lý. Tổ chức huy động thu hút ngoại tệ tuy ch ưa chiếm tỷ lệ cao trong tổng nguồn vốn nhưng gia tăng m ạnh từ năm sau so với năm trước. Năm 2000 tổng nguồn vốn ngoại tệ chiếm 21,2% trong tổng nguồn vốn, tăng 82,2% so với n ăm 1999. hoạt động kinh doanh đ a năng của Ngân hàng đ ã góp phần chuyển dịch cơ cấu sử dụng vốn có triển vọng như: mở rộng dịch vụ cầm đồ, cho vay tiêu dùng, thanh toán tiền h àng điện tử,
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT (kinh doanh đối ngoại, dịch vụ vàng b ạc,chuyển tiền uỷ thác khách hàng v.v.). 2 . Những tồn tại, nguyên nhân của hoạt động tạo vốn của NHNN Láng Hạ. Trong quá trình thực hiện chính sách huy đ ộng vốn. Ngân hàng gặp không ít khó khăn, có th ể xem xét một số mặt sau đây: - Hình thức huy động vốn vẫn còn đơn điệu, nghèo nàn, mang tính chất cổ truyền, cơ bản vẫn sử dụng những h ình thức huy đ ộng bằng thể thức tiết kiệm, tiền gửi của các tổ chức kinh tế tuy có chiếm tỷ trọng tương đối trong tổng nguồn vốn nhưng không ổn định. Chính sách tiết kiệm vẫn còn cứng nhắc, không linh hoạt, chưa đ a d ạng phù hợp với thực tế: về thời hạn, lãi suất, hình thức trả lãi... lãi suất tiết kiệm tuy có điều chỉnh nhưng chậm so với sự thay đổi của giá cả trong nền kinh tế thị trường. Có những lúc lãi su ất tiết kiệm còn thấp hơn tốc độ trượt giá, không có tác dụng khuyến khích người dân gửi tiền vào Ngân hàng. - Cơ cấu nguồn vốn tuy có sự thay đ ổi theo xu hướng có lợi là tăng tỷ trọng tiền gửi của các tổ chức kinh tế, dân cư nhất là tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi ngoại tệ tăng nhanh. Hiện tại theo quy đ ịnh của Ngân h àng nhà nước đ ược phép chuyển một phần vốn ngắn hạn sang cho vay trung và dài h ạn đối với nền kinh tế, dẫn đến khả năng rủi ro lớn. Sở dĩ có hiện tượng trên là do chính sách huy động vốn của các NHTM chưa thực sự tin vào sự ổn định của lãi su ất của tiền tệ, lãi suất trung và dài hạn chưa đủ bù đắp tốc độ trượt giá. - Chính phủ đã ban hành nghị đ ịnh 30/CP ngày 9/5/1996 banhnành quy chế sử dụng séc, Ngân hàng nhà nư ớc có thông tư số 07/TT - NH ngày 27/12/1996, h ướng dẫn thực hiện quy chế phát h ành và sử dụng séc nhưng việc thực hiện còn gp nhiều khó khăn do người dân chưa quen với việc không dùng tiền mặt tron giao dịch.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com - T ỷ trọng huy động vốn ngoại tệ trong tổng nguồn vốn còn quá nhỏ bé, chưa đáo ứng được nhu cầu sử dụng của Ngân hàng. Nguyên nhân là do lãi suất huy động b ằng ngoại tệ còn quá thấp khiến cho các tổ chức kinh tế và dân cư không muốn gửi n goại tệ vào Ngân hàng. Nếu tính mức lãi suất huy động bằng ngoại tệ so với các nước trong kh vựcvà thế giới thì mức lãi suất của Việt Nam là quá cao. Dân chúng chỉ quan tâm đ ến lợi ích trướcmắt: chỗ nào có tỷ suất huy động vốn bằng bản tệ cao h ơn,lãi suất huy đ ộng bằng ngoại tệ trong điều kiện đồng tiền Việt Nam ổn đ ịnh thì sẽ gửi vốn vào đó. - Trong đ iều kiện hiện nay Ngân hàng đã đưa ra hình thức thanh toán liên hàng điện tử áp dụng triển khai từ đó làm tăng tốc độ chu chuyển vốn của Ngân h àng trong h ệ thống. - Những hình thức huy động vốn mới linh hoạt áp dụng còn chậm: như tiết kiệm đ iện tư, tiết kiệm xây dựng, tiết kiệm quay số mở thưởng. Hình th ức tiết kiệm gửi một n ơi rút nhiều nơi đã được thử nghiệm nh ưng kết quả còn thấp. - Chất lượng tín dụng thấp, độ an to àn chưa cao. Nguyên nhân là một số nơi ch ưa thực sự coi trọng hiệu quả kinh tế còn biểu hiện chạy theo số lượng, bất chấp điều kiện tín dụng và khả năng quản lý cho phép, việc áp dụg quy chế mới về thế chấp cầm cố tài sản đ ã làm cho ho ạt động sản xuất kinh doanh của nhiều khách hàng giảm xuống, thậm chí một số khách h àng không đủ điều kiện vay vốn. Mặt khác do trình độ năng lực của một số cán bộ còn yếu, tinh thần trách nhiệm chư a cao, về kiểm tra kiểm sat sử dụng vốn vay của khách hàng chưa ch ặt chẽ, đ ể khách hàng sử dụng sai mục đích. - Tỷ trọng huy động vốn trung và dài hạn trong tổng nguồn vốn còn quá thấp, không đủ đáp ứng nhu cầu vay vốn trung và dài h ạn của nền kinh tế.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com - Sự điều hành chính sách tiền tệ lãi suất của nhà nước còn chưa phù hợp vớu nhu cầu sử dụng vốn của nền kinh tế gây ứ đọng vốn chocác tổ chức tín dụng, thị trường m ở chưa phát triển, tổ chức đấu thầu cho các tổ chưc nói chung và NHNN nói riêng. Tóm lại: Qua phân tích thực trạng về hoạt động tạo vốn của NHNN Tóm lại: Qua phân tích thực trạng về hoạt động cho ta thấy: NHNN Tóm lại: Qua phân tích thực trạng về hoạt động sau 4 năm đi vào ho ạt động đã phát triển th ành một NHTM lớn trong n ước có uy tín, là một Ngân hàng đa năng hoạt động trong cơ ch ế thị trường. Ngân hàng Nông nghiệp đ ã áp dụng các biện pháp huy đ ộng vốn một cách tối ưu vì vậy nguồn vốn đã tăng với tỷ lệ cao trong đó tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi của các tổ chức kinh tế luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn. Chương III: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả nghiệp vụ khai thác vốn tại NHNN Láng Hạ. I. Định hướng phát triển nguồn vốn của Ngân hàng nông nghiệp Láng hạ. Xuất phát từ mục tiêu tổng quát của chiến lược phát triển của nước ta: Xây dựng nước ta th ành một nước công nghiệp có cơ sở vật chất - kỹ thuật hiện đại, cơ cấu kinh tế hợp lý, quan hệ sản xuất tiến bộ, phù hợp với trình độ phát triển của lực lượng sản xuất, đời sống vật chất tinh thần cao, quốc phòng an ninh vững chắc, dân giàu,nước mạnh, xã hội công bằng văn minh, xây dựng thành công chủ nghĩa xã hội. Thực chất “đẩy mạnh công nghiệp hoá, hiên đại hoá, phát triển nền kinh tế nhiêug thành ph ần không thể tách rời việc xây dựng đồng bọ và vân hành có hiệu quả cơ ch ế thị trường có sự quản lý của nhà nước theo định hướng xã hội chủ ngh ĩa. Xuất phát từ mục tiêu của chính sách tiền tệ hiện nay là ngăn ch ặn và đ ẩy lùi lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền,thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và tạo công ăn việc
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com làm... Thực hiện chủ trương tiếp tục đổi mới hệ thống Ngân hàng góp phân th ực h iện mục tiêu chiến lược ổn định kinh tế những năm tiếp theo. Xcu ất phát từ thực tiễn của NHNN Láng hạ và trước yêu cầu của đời sống kinh tế xã hộiđất nước, đứng trước sự cạnh tranh gay gắt cả trong n ước và trên thị trường quốc tế, yêu cầu cấp thiết của NHNN Láng h ạ phải xây dựng chiến lược cho những n ăm tới. Nhằm từng bước xây dựng và phát triển NHNN Láng hạ thành một Ngân h àng nông nghiệp hiện đại góp phần phát triển sản xuất lưu thông và ổn định tiền tệ. Định hướng phát triển nguồn vốn của NHNN Láng hạ những năm tới: + Tích cực huy động nguồn vốn mới trong nước bằng cách: - Tổ chức thực hiện việc mở rộng tài khoản cá nhân và sử dụng séc cá nhân. Nghiên cứu và đề xuất cơ chế mọi người dân đ ều có tài khoản tại Ngân hàng, tập hợp những khoản tiền nh à rỗi của dân cư vào tài kho ản. Tạo lập thói quen sử dụng dịch vụ Ngân hàng trong ho ạt đ ộng giao dịch, mua bán, thanh toán, thu hút khách hàng và n âng cao uy tín của Ngân h àng nông nghiệp Láng hạ. - Mở rộng việc phát hành k ỳ phiếu có mục đích thoe nguyên tắc vay có th ời hạn nhằm đầu tư có mục đích với lãi suất được người gửi và người vay chp nhận một cách tự giác. tiến tới phát hành trái phiếu NHTM để huy động vốn trung và dài hạn. Đây là giải pháp linh hoạt nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng, là cơ hôi đ ể đổi mới có cấu nguồn vốn và sử dụng vốn, tạo c sở để hình thành và tiếp cận với thị trường chứng khoán trong tương lai không xa. - Tu ỳ từng điều kiện và thời điểm cụ thể để có thể áp dụng những hình thức huy động vốn phù hợp, nhằm thu hút nguồn vốn và tiền mặt ngoài xã hội. Những thời đ iểm khókhăn có thể sử dụng tới những biện pháp tình thế linh hoạt để thực hiện
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com đ iêù đó. Đa dạng hoá hình thức và lo ại vốn huy động, có chính sách khai thác vốn trong từng khu vực và tầng lớp dân cư cụ thể. + Có chiến lược khách hàng đúng d ắn. Là chiến lược thu hút nhiều khách hàng (tầng lớp trung gian) và duy trì mở rộng khách hàng truyền thống, đ ảm bảo lợi ích của cả Ngân hàng và khách hàng, có chính sách ưu dãi và khuyến khích vật chất đối với những khách h àng lớn, sản xuất kinh doanh có hiệu quả, để vừa có thị trường đầu tư vốn vừa thu hút được khách h àng và có khả năng khai thác được những nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi. + Nâng cao công tác điều h ành tín dụng. Quan tâm sau sắc đến đội ngũ cán bộ tín dụng vì đây là nững người trực tiếp th ực h iện triển khai các ý tưởng, định hư ớng kinh doanh do ban lãnh đ ạo đề ra. Các bước xét duyệt cho vay đều phải được làm một cách bài bản, chặt chẽ đúng quy trình. Tuy nhiên ph ải quan tâm nhất đếnkhâu thẩm định fự án cho vay, nếu xét thấy dự án khả thi thì m ạnh dạn đầu tư vốn. + Thông qua m ở rộng hoạt động đổi ngoại tệ đ ể huy động thêm ngu ồn vốntừ nước n goài và các tổ chức tài chính, tiền tệ quốc tế. Thực hiện các dịch vụ uỷ thác vốn d ầu tư nước ngoài hoặc trong nước cho các chương trình phát triển kinh tế, văn hoá, xã hội. + Nghiên cứu triển khai ứng dụng hệ thống máy kiểm ngân tự động (ATM), hệ thống thanh toán điểm bán h àng phối hợp với Ngân hàng nư ớc ngoài, các Ngân h àng Thương mại khác thiết lập mạng lưới thanh toán tự động, liên kết mạng thanh to án quốc tế giữa Ngân hàng với Ngân hàng và giữa khách hàng với khách h àng. II. Những giải pháp nhm nâng cao hiệu qảu nghiệp vụ khai thác vốn tại Ngân hàng nông nghiệp Láng hạ.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com 1 . Giải pháp về kinh tế. a. Giải pháp về phía nhà nước: Th ứ nhất: để đạt được mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn góp phần đ ưa n ền kinh tế nước ta đi vào thế phát triển và ổn định. Trước hết, chính phủ cần quản lý tốt các nhân tố vĩ mô trong đó quan trọng nhất là kiềm chế lạm phát ở mức thấp để mọi tài sản dù thể hiện dưới bất kỳ h ình thức nào cũng đầu đ ược sử dung vào các mục tiêu kinh tế, đồng thời đ ảm bảo khả năng sinh lời hợp lý trong mọi hoạt đ ộng đầu tư . Th ứ hai: Sớm h ình thành thị trường vốn ở quy mô toàn quốc để mọi nguồn vốn phân tán, nhỏ bé đều được tập trung vào các cơ hội đầu tư sinh lời. Sự thiếu vắng của một thị trường vốn được tổ chức quy cũ, bài toán và hiệu quả là một trong những nguyên nhân chính yếu làm cho tiềm năng vốn có rất lớn ở trong dân hiện n ay chư a được khai thác đúng mức về mọi hoạt đ ộng kinh tế lợi ích nước nhà. Gấp rút kiện toán về mặt tổ chức, thể chế và đẩy mạnh tiến trình tư nhân hoá của các doanh nghiệp là những bước đ i cần thiết đ ể thị trường vốn sớm ra đời và phát huy tác dụng. Th ứ ba: Giải toả vốn bị đóng băng trong các doanh nghiệp quốc doanh làm ăn kém h iệu quả, hay rút vốn đầu tư ra khói doanh nghiệp không thuộc các lĩnh vực xương sống của các ngành kinh tế thông qua quá trình tiến hành chuyển dịch sở hữu , xã hội hoá tài sản cũng là biện pháp tạo vốn quan trọng đối với nh à nước. Bằng cách n ày nhà nước có thể trút bỏ gánh năng trợ cấp , vừa giải phóng vốn ra khỏi những hoạt động hay khu vực có hiệu quả kinh tế thấp kém để đầu tư vào các dự án có khả n ăng sinh lời tốt h ơn hay có hiệu quả số nhân đối với nèn kinh tế rộng hơn. Th ứ tư: Hoàn thiện chính sách thuế theo hướng thúc đ ẩy mở rộng sản xuất và tăng cường đầu tư chiều sâu. Muốn vậy chính sách thuế cần phải đ ược xây dựng dựa
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com trên các quan điểm cổ vũ sản xuất trong nước thu hút mạnh mẽ đ ầu tư nước ngoài, khuyến khích xuất khẩu tăng tích lu ỹ đ ể tái đ ầu tư mở rộng. Chính phủ cần tiếp tục ngiên cứu đề trình quốc hội sửa đổi những sắc thuế, những b iểu thuế còn bất hợp lý đối với NHTM. Trong cơ ch ế thị trường ngân h àng ho ạt động kinh doanh có lãi thì tất yếu phải nộp thuế: thuế đất thuế môn bài, thuế lợi tức. Song so ngân hàng là lo ại kinh doanh đặc biệt, có thu nhập từ thu lãi tiền vay sau khi đã trả lãi cho người gửi tiền ... có liên quan trực tiếp đến mọi người dân và các tổ chức kinh tế dó đó mới phải bàn đ ến chính sách thuế ( đôí với NHTM quốc doanh cón ph ải nộp thuế vốn và thu ế khấu hao). Từ ngày 1/1/1996, nhà n ước đã bỏ thuế doanh thu tạo đ iều kiện cho ngành ngân h àng ho ạt động được lợi nhuận h ơn . tuy nhiên các ngân hàng cũng phải chịu nhiều khoản thuế như thuế lợi tức thuế vốn thuế khấu hao ... Đặc biệt Mức thuế lợi tức đối với các ngân h àng ở Việt Nam còn quá cao (45%) trong khi đó thuế lợi tức đối với các ngân hàng thé giới chỉ ở mức 12 - 30 %. Chính sách thuế hợp lý sẽ khuyến khích các ngân h àng không ngừng mở rộng các hoạt động kinh doanh đ ể tăng thêm lợi nhuận, cũng cố mức vốn tự có và các qu ỹ, n âng cao đời sống cán bộ công nhân viên giúp họ yên tâm với nghề nghiệp của m ình. Trên cơ sở đó nền kinh tế cũng sẽ mở rộng và đa dạng hơn với các hoạt động đ ầu tư, m ở mang ngành ngh ề và tạo thêm công ăn việc làm cho người lao động. Th ứ năm: Nước ta hiện nay là nước có nền kinh tế lạc hậu, đời sống dân trí còn th ấp, thu nhập ít dẫn đ ến khả năng tích lu ỹ còn h ạn chế, chưa đáp ứng được nhu cầu đầu tư phát triển kinh tế. Tuy nhiên với mức thu nhập hiện có, nhân dân cũng có xu hướng tiêu dùng quá lớn, có bộ phận dân chúng tiêu dùng lãng phí xa hoa, đ ể khuyến khích người dân có xu hư ớng tăng khả n ăng tích lu ỹ đ ể tái đầu tư cho nền
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com kinh tế phát triển. Chính phủ phải mở rộng cuộc vận động và khuyến cáo để mọi n gười dân hiểu rằng “ tiết kiệm là quốc sách “ ngoài ra chính phủ cần phải kêu gọi b ằng văn bản cụ thể cấm việc chi tiêu lãng phí trong các cơ quan nhà nước, vân động dân cư tiết kiệm để đầu tư cho sản xuất nhằm tăng thêm tiêu dùng trong tương lai. Bên canh việc khuyến khích người dân tích luỹ, chính phủ cần ban hành đ ầy đủ các bộ luật nhằm đ ảm bảo quyền lợi cho người dân khi gửi tiền vào ngân hàng ho ặc đầu tư vào sản xuất, dịch vụ . Đồng thời bảo hộ cho quan hệ tín dụng giữa ngân hàng với khách hàng , vừa đảm bảo quyền lợi cho ngư ời di vay và người cho vay. b . Giải pháp về phía ngân hàng nhà nước. Giải pháp lớn mà ngân hàng nhà nước cần tập trung giải quyết đ ó là đổi mới căn b ản mô h ình tổ chức và công tác cán bộ chính sách cơ chế, chế độ và công cụ điều h ành, về công nghệ ngân hàng và mở rộng quan hệ đối ngoại. Hoàn chỉnh và tổ chức triển khai thực hiện tốt thị trư ờng tiền tệ : đây là thị trường vốn ngắn hạn, là công cụ để ngân hàng nhà nước điều hoà kh ả năng thanh toán giữa các ngân hàng là nới đáp ứng nhu cầu của các ngân h àng thiếu vốn và là thị trường đ ầu ra của các ngân h àng thiếu vốn. Thị trường tiền tệ bao gồm : thị trường tín dụng, thị trường nội tệ tiền ngân hàng, th ị trường ngoại tệ tiền ngân h àng, th ị trường tín phiếu kho bạc. Giái quyết tốt các mối quan hệ tren các thị trường này là m ột mặt giúp ngân hàng nhà nước quản lý và điều hành được lượng tiền mặt, quản lý hạn chế mức tín dụng đối với các ngân h àng thương mại, mặt khác tạo điều kiện cho các n gân hàng tìm được n ơi đầu tư lý tưởng và là căn cứ đ ể cho ngân hàng nhà nước đ ịnh ra các mức lãi su ất đ ầu vào và đầy ra hợp lý.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Xúc tiến triển khai thị trường chứng khoán để giải quyết nhu cầu vốn trung và dài h ạn cho nền kinh tế. Thị trường chứng khoán sẽ là nơi quy t ỵ và phân phối các n guồn vốn tiềm n ăng trong dân chúng, trong các doanh nghiệp, để biến các nguồn vốn vừa mỏng vừa ngắn hạn trở thành nguồn vốn trung và dài hạn nhằm đầu tư đ ể phát triển sản xuất. Trong đ iều kiện nền kinh tế n ước ta hiện nay, việc xúc tiến triển khai nhanh chóng th ị trường chứng khoán là một yêu cầu hết sức quan trọng nhằm bổ sung th êm các n guồn vốn đầu tư cho nền kinh tế. Để tạo đ iều kiện mọi mặt cho sự ra đời của thị trường n ày không nh ững đòi hỏi chính phủ ngân h àng nhà nước đưa ra các môi trường pháp lý mà các n gân hàng cũng phải chuẩn bị từng bước về con người , kỹ thuật để có thể tham gia vào thị trường một cách thuận lợi. Tiếp tục cải cách chính sách lãi suất cho phù h ợp với cơ chế thị trư ờng. Chính sách lãi suất cuỉa ngân h àng nhà nước nói chung đ ã cơ b ản theo kịp với sự phát triển của cơ ch ế thị trường: chuyển từ cơ chế lãi suất bao cấp sang cơ ch ế lãi suất theo tín h iệu của th ành ph ần kinh tế. Chính sách lãi suất thực dương, xóa bỏ chânh lậch lãi suất giữa các th ành phần kinh tế. Chính sách lã su ất đã khuyến khích được mọi n gười dan yên tâm gửi tiền vào ngân hàng giúp cho các ngân hàng huy đ ộng được vốn , tạo điều kiện đ ể các doanh nghiệp ổn định và phát triển sản xuất. Tuy nhiên, chính sách lãi su ất còn bộc lộ một số nh ược điểm sau đây : còn có sự chânh lạch quá lớn giữa lãi suất nội tệ và lãi suất ngoại tệ, mức lãi su ất còn quá cao so với thông lêl quốc tế, lãi suất phải ổn đ ịnh , còn điều chỉnh quá nhiều. Để đ áp ứng được yêu cầu quản lý mới, đ ể động vien được nhiều tiềm năng về vốn trong n ước nhằm mục tiêu phát triển kinh tế nước ta trong những năm sắp tới, ngân h àng nhà nước cần phải điều chỉnh chính sách lã suất theo hướng : xoá bỏ chânh
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com lạch giữa lãi su ất nội tệ và lãi su ất ngoại tệ, ngân h àng nhà n ước chỉ nên quy đ ịnh lãi suất trần tối đa, còn các mức lãi suất cụ thể n ên để chi thị trường quyết đ ịnh. Điều chỉnh linh hoạt tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với ngân hàng thương mại tỷ lệ dự trữ b ắt buộc là một trong những công cụ quan trọng đ ể đ iều hành chính sách tiền tệ, tỷ lề này cần được đ iều chỉnh thư ờng xuyên cho phù h ợp với từng thời kỳ, đối với n gân hàng thương m ại vốn dự trữ bắt buộc là khoản vốn huy đ ộng của ngân hàng thương mại phải trả lãi nhưng không được tham gia vào quá trình tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng. Nếu tỷ lệ dự trữ của ngân hàng nhà nư ớc quy định cao thì lượng vốn dự trữ của ngân h àng thương mại tăng lên tương ứng và sẽ ảnh hưởng đến lãi su ất đ ầy vào của ngân hàng TM , bởi vì số vốn dự trữ này cũng được tính vào tổng n guồn vốn huy động. Ngân hàng nhà nước cần đi trước thúc đẩy hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, công n ghệ này sẽ tập trung đ ầu tiên m ạnh mẽ vào công tác thanh toán không dùng tiền m ặt, làm tăng nhành vòng quay vốn, tiết kiệm tiền mặt trong lưu thông, cải tiến và đổi mới mô hình tổ chức. Khả n ăng kinh doanh và đ ièu hành của cả hệ thống ngân h àng, mở rộng mạng lưới huy động vốn cũng như cho vay của các ngân hàng thương mại gắn chặt khả n ăng cung cấp vốn và nhu cầu sử dụng vốn trên từng đ ịa b àn cũng như toàn quốc. Ngân hàng nhà nước cần nghiên cứu và trình chính phủ thành lập quỷ bảo hiểm tiền tệ gửi cho các ngân hàng. Bảo hiểm tièn gửi có mục đích làm yên lòng người gửi tiền mỗi khi có biến động về lãi suất khi ngân hàng gặp rũi ro trong kinh doanh. Qu ỹ bảo hiểm tiền gửi được thanmhf lập dựa trên đóng góp của các th ành viên tham gia qu ỹ d ưới dạng tỷ lệ quy đ ịnh của quỹ theo từng thời gian cụ thể. Quỹ này ho ạt động dựa trên h ệ thống quy phạm của luật pháp để kiểm tra hoạt động của các ngân
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com h àng, nhằm uốn ắn kịp thời những sai phạm hạn chế những rủi ro trong kinh doanh. Bảo hiểm tiền gửi đã được chính phủ quyết định thành lập và đã được đưa vào sử dụng vào tháng 1/2000 sẽ tạo điều kiện cho các ngân h àng kinh doanh có hiệu quả h ơn. Cải thiện chất lư ợng hoạt động của hệ thống ngân hàng và các đ ịnh chế tài chính trung gian trong việc tạo nguồn và cung ứng vốn cho nền kinh tế quốc dân theo hướng: Quy định giá cả đầu vào thoả đáng đ ể đ ảm bảo lợi ích của ngư ời gửi tiền hay đầu tư. Mở rộng bảo hiểm tiền gửi để cũng cố lòng tin của ngư ời đầu tư vào cộng đồng tài chính. Đa dạng hoá các sản phẩm và biện pháp huy đ ộng vốn đ ể phù hợp với đặc điểm tâm lý, thói quen, khả năng thu nhập và ý thích cu ả người gửi tiền. Hòan thiện chất lượng các phương tiện và công cụ thanh toán đ ể mọi khoản vốn chu chuyển trong nền kinh tế đều thông qua hệ thống các định chế tài chính trung gian đ ặc biệt là ngân hàng. c. Giải pháp về ngân hàng nông nghiệp láng hạ. + Chủ động xây dựng cân đối nhu cầu vốn, trên cơ sở đó để lập ra chiến lược d ài h ạn và cụ thể về khai thác vốn: Nhu cầu vốn của nền kinh tế sẽ quyết định đến quy mô và ch ất lượng hoạt động của hệ thống ngân h àng, nhu cầu vốn của nền kinh tế xuất phát từ chủ trương, đ ường lối phát triển kinh tế của đ ảng và nhà nước trong từng giai đoạn để làm tiêu chu ẩn xây dựng cân đối nhu cầu vốn của ngân h àng. Ngân hàng nông nghiệp láng h ạ n ên xây dựng cân đối vốn kinh doanh d ài h ạn và cho từng thời kỳ cụ thể, chủ động đ iều hành và áp dụng các chính sách , biện pháp
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com huy đ ộng vốn để đáp ứng được nhu cầu vốn cho nền kinh tế, không nên đ ể bị động trong quá trình sử dụng vốn mới quyết đ ịnh đến việc huy động vốn. Trên cơ sở yêu cầu sử dụng vốn, ngân hàng xác đ ịnh quy mô, cơ cấu vốn cho phù h ợp, đảm bảo tính cân đối với hoạt động sản xuất vốn. Công tác huy động vốn là hết sức quan trọng với hoạt động kinh doanh của ngân h àng, sản phẩm của nó là tiền đề cho công tác sử dụng vốn. Theo định h ướng phát triển công tác huy động vốn cũng cần có có sự điều chỉnh thích hợp cụ thể là: - Tăng cường huy động vốn cho nền kinh tế, trước hết là vốn trung, dài hạn và ngắn h ạn cho đầu tư phát triển, tăng tỷ trong nguồn trung, dài hạn, nguồn tiết kiệm d ài h ạn của dân cư cững như tiền gửi có kỳ hạn. - Từng bư ớc nâng cao tỷ trọng nguồn tự huy động trong tỷ trọng vốn, trong đó tập trung huy đ ộng vốn của các tổ chức kinh tế và để có một nền vốn vững chắc, ône đ ịnh, - Đa d ạng hoá nguồn vốn thông qua việc đưa ra nhiều h ình thức huy động và quá nhiều kênh khác nhau. Đi đôi với giải pháp tạo vốn trực tiếp, có những giải pháp liên quan đ ến kỹ thuật nghiệp vụ của chính ngân hàng đ ể mở rộng nguồn vốn - đáp ứng cho nhu cầu tín dụng. Đó là tăng tốc độ luân chuyển vốn và thực hiện tốt công tác thu nợ, tránh để tình trạng nợ quá hạn kéo d ài. - Ngoài ra, ngân hàng cũng cần chú trọng tới việc thực hiện chính sách khách hàng trên cơ sở đ a giác hoá khách hàng , cũng cố khách hàng truyền thống, mở rộng có chọn lọc khách h àng m ới, đổi mới phong cách phục vụ của cán bộ nhân viên ngân h àng, mặt kh ác, ngân hàng cần thường xuyên n ắm thông tin kịp thời về hình thức huy đ ộng, lãi suất huy động của các hình thức tổ chức tín dung khác nhau nh ư mức trần lãi suất sinh hoạt, cạnh tranh. Các giải pháp này tuy không phải là những giải
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com pháp trực tiếp song nó lại có tác động khá lớn đến khả năng huy động vốn của ngân h àng. Vì th ế ngân h àng cần phải chú ý thực hiện. Ngân hàng cần xây dựng chiến lược sử dụng vốn hợp lý trên cơ sở đa d ạng hoá lo ại hình đầu tư kinh doanh và dịch vụ ngân hàng. - Muốn vậy, ngân h àng cần phải giả được vị trí độc lập của mình. Khi tiến h ành cho vay, cần phân tích đầy đủ, chính sách về tính khả thi của dự án. Ngân h àng cũng cần chủ động tìm kiếm các dự án đ ầu tư phát triển có hiệu quả cho vay bằng nguồn tự huy động của ngân hàng. Tiếp tục phát huy những kết quả đã đạt được trong lĩnh vực cho vay trung dài hạn, m ở rộng có chọn lọc đối tượng khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế, ngân h àng cũng cần xây dựng các tiêu chuẩn định mức vốn vay cho các doanh nghiệp nhằm đảm bảo. Song song với việc đ ẩy mạnh hoạt động tín dung, ngân h àng cần nhanh chóng triển khai các ngiệp vụ khác. Ngân hàng cần thực hiẹn tốt công tác thanh toán trong nước và quốc tế (bởi đây là ho ạt động có ít rủi ro song mang lại thu nhập mà ngày càng lớn cho ngân hàng) thông qua việc nâng cao chất lượng các hình th ức thanh toán h iện có nhằm pphục vụ khách hàng một cách nhanh chóng, thuận tiện và an toàn. Ngoài ra, ngân hàng cần tiếp tục nâng cao chất lượng các loại dịch vụ đã có như d ịch vụ chuyển tiền mặt, dịch vụ bảo lãnh, mua bán ngo ại tệ, đống thời mạnh dạn thực hiện các dịch vụ mới như dịch vụ cho thuê làm đại lý thanh toán... + Đổi mới chính sách và biện pháp huy đ ộng vốn. - Hoàn thiện và phát triển các h ình thức tiết kiệm để đáp ứng nhu cầu và tâm lý của khách hàng .
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Nguồn gốc của tiền gửi tiết kiệm là các khoản tích luỹ hoặc thu nhập thu chưa được sử dụng đến của các cá nhân trong xã hội . Chúng được ký thác vào các ngân hàng nhằm mục đích hư ớng lãi. Vì vậy lãi suất huy động thường có ảnh hưởng lớn trong việc kích th ích khách hàng gửi tiền tiết kiệm. Tuy nhiên lãi suất huy động thường b ị giới hạn bởi lãi suất đầu ra và lãi su ất quy định của ngân hàng nhà nước, cho nên khả năng thu hút tiền gửi tiết kiệm thông qua yếu tố lãi suất thường bị hạn chế. Để thu hút tiền gửi tiết kiệm trước hết ngân hàng ph ải xây dựng một nức lãi su ất huy đ ộng hợp lý có tính đ én ảnh h ưởng của lạm phát và bên cạnh đó cần có những chính sách bổ trợ: - Tạo cho khách hàng tâm lý an tâm, tin tưởng khi gửi tiền vào ngân hàng. Như đ ã phân tích ở trên, hiện nay laòng tin của dân chúng đối với ngân h àng là yếu tố có tác dụng rất lớn đối với việc thu hút các khoản tiền nhàn rỗi trong dân cư gửi vào n gân hàng. Như vậy, muốn biến các khoản tích luỹ này thành tiền gửi tại ngân h àng, trước hết phải tạo cho khách hàng cảm giác yên tâm khi gửi tiền, ngân h àng cần thực hiện một số nghiệp vụ sau. * Thực hiện bảo hiểm tiềm gửi đối với những khoản vốn huy động, ở đây ngân h àng nhà nước cần xem xét ban hành quy ch ế bảo hiểm tiền gửi cụ thể và có chính sách hỗ trợ cho hoạt động này. Ngân hàng thông qua các tổ chức chuyên trách, chẳng hạn như các công ty kiểm toán, các cơ quan báo chí chuyên ngành, công bố một cách thường xuyên theo định k ỳ một số nội dung cần thiết về tình hình tài chính, kết quả kinh doanh của các ngân h àng nh ằm tạo lập và cũng cố lòng tin của khách h àng đối với ngân hàng. Hiện nay trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng còn một số đ iều hơi bất hợp lý đó là khi một khách hàng có nhu cầu vay vốn, ngân hàng đòi hỏi rất nhiều thông tin từ khách

CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD

LV.09: Bộ Luận Văn Tốt Nghiệp Chuyên Ngành Quản Trị Kinh Doanh

81 tài liệu

1643 lượt tải

THÔNG TIN

TRỢ GIÚP

HỖ TRỢ KHÁCH HÀNG

Theo dõi chúng tôi

Chịu trách nhiệm nội dung:

Nguyễn Công Hà - Giám đốc Công ty TNHH TÀI LIỆU TRỰC TUYẾN VI NA

LIÊN HỆ

Địa chỉ: P402, 54A Nơ Trang Long, Phường 14, Q.Bình Thạnh, TP.HCM

Hotline: 093 303 0098

Email: support@tailieu.vn

Giấy phép Mạng Xã Hội số: 670/GP-BTTTT cấp ngày 30/11/2015 Copyright © 2022-2032 TaiLieu.VN. All rights reserved.