Tóm tắt luận văn thạc sĩ: Mở rộng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp dân doanh tại NH TMCP công thương Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng

Chia sẻ: Vdfv Vdfv | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:27

Thêm vào BST

Báo xấu

52
lượt xem 3
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Mục tiêu của luận văn lý luận hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp dân doanh. Phân tích thực trạng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp dân doanh tại NH TMCP công thương Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Tóm tắt luận văn thạc sĩ: Mở rộng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp dân doanh tại NH TMCP công thương Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng

1 B GIÁO D C VÀ ĐÀO T O Đ I H C ĐÀ N NG LÊ TH THANH M R NG HO T Đ NG CHO VAY Đ I V I DOANH NGHI P DÂN DOANH T I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐÀ N NG LU N VĂN TH C S KINH T Ngư i hư ng d n khoa h c: TS. NGUY N HOÀ NHÂN Đà N ng năm 2010
2 B GIÁO D C VÀ ĐÀO T O Đ I H C ĐÀ N NG LÊ TH THANH M R NG HO T Đ NG CHO VAY Đ I V I DOANH NGHI P DÂN DOANH T I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐÀ N NG CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ S : 60.34.20 LU N VĂN TH C S KINH T Ngư i hư ng d n khoa h c: TS. NGUY N HOÀ NHÂN Đà N ng năm 2010
3 M Đ U 1. Tính c p thi t c a ñ tài nghiên c u Trong nh ng năm th c hi n công cu c ñ i m i, cùng v i s phát tri n n n kinh t th trư ng theo ñ nh hư ng Xã h i ch nghĩa n n kinh t nư c ta ñã có nh ng bư c chuy n mình r t rõ r t. Cùng v i các khu v c kinh t khác, khu v c kinh t dân doanh ñã có nh ng ñóng góp ñáng k vào s phát tri n kinh t c a ñ t nư c. Nh t là trong nh ng năm g n ñây, khi Vi t Nam ñư c gia nh p vào WTO, các doanh nghi p dân doanh ngày càng tăng c v s lư ng l n quy mô. Trong quá trình h i nh p, Vi t Nam ñã và ñang có nh ng chính sách ưu ñãi cho thành ph n kinh t dân doanh phát tri n, ñây là hư ng ñi ñúng ñ n c a Đ ng và Nhà nư c ta. Tuy nhiên, nh ng k t qu mà doanh nghi p dân doanh mang l i cho n n kinh t nư c ta v n còn h n ch . B i vì, các doanh nghi p dân doanh trong quá trình SXKD v n còn g p nhi u khó khăn trong ñó quan tr ng nh t v n là thi u ngu n v n ñ ñ u tư vào s n xu t kinh doanh. Các DNDD trên ñ a bàn thành ph cũng ñang g p khó khăn ñó và ngu n v n mà DNDD d và c n ti p c n nh t là t các NHTM. Đó là lý do ñ tác gi ch n ñ tài: “M r ng ho t ñ ng cho vay ñ i v i doanh nghi p dân doanh t i Ngân hàng Công thương Đà N ng” cho lu n văn t t nghi p th c s c a mình. 2. M c ñích nghiên c u Làm rõ v m t lý lu n ho t ñ ng cho vay c a NHTM ñ i v i DNDD. Phân tích th c tr ng nghi p v cho vay c a NHCTĐN ñ i v i DNDD. T ñó ñ xu t m t s gi i pháp nh m m r ng ho t ñ ng cho vay c a ngân hàng Công thương Đà N ng ñ i v i DNDD
4 3. Đ i tư ng và ph m vi nghiên c u * Đ i tư ng nghiên c u: Là nh ng v n ñ cơ b n v lý lu n và th c ti n c a doanh nghi p dân doanh và ho t ñ ng cho vay c a ngân hàng thương m i ñ i v i doanh nghi p dân doanh, th c tr ng nh ng khó khăn mà doanh nghi p dân doanh g p ph i trong quá trình ti p c n v n c a ngân hàng thương m i. * Ph m vi nghiên c u: Lu n văn ñ c p ñ n ho t ñ ng cho vay c a ngân hàng Công thương Đà N ng ñ i v i các doanh nghi p dân doanh. 4. Phương pháp nghiên c u Trong lu n văn s d ng phương pháp duy v t bi n ch ng, duy v t l ch s , th ng kê kinh t , phân tích các d li u. 5. Ý nghĩa khoa h c và th c t c a ñ tài Ph n ánh m i liên h g n bó m t thi t gi a ho t ñ ng cho vay c a NHTM và s phát tri n c a DNDD. Phân tích nh ng khó khăn trong quá trình ti p c n v n c a ngân hàng ñ i v i DNDD, nh ng tr ng i c a NHTM khi c p tín d ng cho DNDD. T ñó, ñưa ra các gi i pháp và ki n ngh ñ ngân hàng m r ng ho t ñ ng cho vay ñ i v i DNDD. 6. K t c u lu n văn Ngoài ph n m ñ u và k t lu n, lu n văn g m 3 chương: Chương 1: M t s v n ñ lý lu n cơ b n v ho t ñ ng cho vay c a ngân hàng thương m i ñ i v i doanh nghi p dân doanh Chương 2: Th c tr ng ho t ñ ng cho vay c a ngân hàng Công thương Đà N ng ñ i v i doanh nghi p dân doanh. Chương 3: M t s gi i pháp nh m m r ng ho t ñ ng cho vay c a ngân hàng Công thương Đà N ng ñ i v i doanh nghi p dân doanh. ***
5 Chương 1 M T S V N Đ LÝ LU N CƠ B N V HO T Đ NG CHO VAY C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I Đ I V I DOANH NGHI P DÂN DOANH 1.1. NH NG V N Đ LÝ LU N CƠ B N V HO T Đ NG CHO VAY C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I 1.1.1. Khái ni m v cho vay Cho vay là s chuy n như ng t m th i m t lư ng giá tr t ngư i s h u sang ngư i s d ng ñ sau m t th i gian nh t ñ nh ngư i s h u thu v m t lư ng giá tr l n hơn lư ng giá tr ban ñ u. Đ i v i ngân hàng thương m i, cho vay là m t ho t ñ ng tín d ng c a ngân hàng nh m th c hi n ñi u hoà v n trong n n kinh t dư i hình th c phân ph i ngu n v n t m th i nhàn r i ñ ñáp ng nhu c u v v n ph c v s n xu t kinh doanh và ñ i s ng. 1.1.2. Các hình th c cho vay c a ngân hàng thương m i 1.1.2.1. Căn c vào m c ñích vay D a vào căn c này cho vay ñư c chia thành: - Cho vay kinh doanh - Cho vay tiêu dùng 1.1.2.2. Căn c vào th i h n cho vay D a vào căn c này cho vay ñư c chia thành: - Cho vay ng n h n - Cho vay trung và dài h n 1.1.2.3. Căn c vào hình th c ñ m b o ti n vay D a vào căn c này cho vay ñư c chia thành: - Cho vay có ñ m b o b ng tài s n - Cho vay không có ñ m b o b ng tài s n
6 1.1.2.4. Căn c vào phương th c cho vay: - Cho vay theo món - Cho vay theo h n m c tín d ng 1.1.3. Quy ñ nh pháp lý v cho vay c a ngân hàng thương m i 1.1.3.1. Nguyên t c cho vay Ngân hàng ch cho vay khi khách hàng ñ m b o ñư c các nguyên t c sau ñây: - S d ng v n vay ñúng m c ñích. ñã tho thu n trong h p ñ ng tín d ng. Nguyên t c này nh m h n ch r i ro ñ o ñ c và h n ch kh năng khách hàng dùng v n vay ñ th c hi n các hành vi mà pháp lu t c m. - Ph i hoàn tr g c và lãi ñúng th i h n. Nguyên t c này ñ m b o phương châm ho t ñ ng c a ngân hàng là “ñi vay ñ cho vay” và th c hi n nguyên t c trong h ch toán kinh doanh l y thu bù chi và có lãi. - V n vay ph i ñư c ñ m b o: Nguyên t c này giúp NHTM thu h i n khi khách hàng không tuân th h p ñ ng tín d ng. 1.1.3.2. Đi u ki n vay v n Ngân hàng ch cho vay ñ i v i các khách hàng ñáp ng ñư c các ñi u ki n sau: - Đ a v pháp lý c a khách hàng vay v n: Khách hàng vay v n ph i có năng l c pháp lu t, năng l c hành vi dân s và ch u trách nhi m dân s theo quy ñ nh c a pháp lu t - Có kh năng tài chính và ñ m b o tr n ñúng h n theo h p ñ ng tín d ng ñã ký k t. - M c ñích s d ng v n vay ph i h p pháp - Có tài li u ch ng minh kh năng h p th v n vay phù h p v i quy ñ nh c a pháp lu t và kh năng hoàn tr v n vay cho ngân hàng.
7 1.1.4. Quy trình cho vay H sơ xin vay Th m ñ nh h sơ Quy t ñ nh cho vay Ký h p ñ ng tín d ng Gi i ngân T ch c giám sát khách hàng cho vay Thu n
8 1.2. DOANH NGHI P DÂN DOANH 1.2.1. Khái ni m doanh nghi p dân doanh Doanh nghi p dân doanh là tên g i chung c a các doanh nghi p có y u t tư h u trong vi c s h u các tư li u s n xu t. Các doanh nghi p này ho t ñ ng theo lu t doanh nghi p. Trong nhi u tài li u và công trình nghiên c u nư c ta, khu v c kinh t dân doanh bao g m: Công ty c ph n; Công ty trách nhi m h u h n; Công ty h p danh và doanh nghi p tư nhân. 1.2.2. Vai trò c a doanh nghi p dân doanh trong n n kinh t th trư ng - Đóng góp quan tr ng vào GDP và t c ñ tăng trư ng kinh t - Góp ph n t o công ăn vi c làm cho ngư i lao ñ ng - Góp ph n thúc ñ y ñ u tư và phát tri n kinh t - Nâng cao tính c nh tranh trong n n kinh t th trư ng - Tăng ngu n thu cho Ngân sách Nhà nư c 1.2.3. Ưu ñi m và h n ch c a doanh nghi p dân doanh 1.2.3.1. Ưu ñi m c a doanh nghi p dân doanh - Các doanh nghi p dân doanh cho phép quá trình tích t , t p trung v n quy mô l n hơn và nhanh hơn. - Các DNDD thư ng ñ u tư vào các ngành ngh có kh năng thu h i v n nhanh. Bên c nh ñó, v i tính “nh y c m” v th trư ng, khu v c kinh t dân doanh d th c th i trong ñ i m i công ngh , ñi u ch nh cơ c u s n xu t, ch ñ qu n lý, t ch c, kinh doanh g n nh . 1.2.3.2. H n ch c a doanh nghi p dân doanh - DNDD nư c ta th hi n rõ nh t năng su t lao ñ ng, hi u qu kinh doanh và năng l c c nh tranh nhìn chung còn th p
9 - Lu t pháp và chính sách c a nư c ta còn nh ng như c ñi m: thi u minh b ch, thi u nh t quán, thi u n ñ nh. Nhi u vư ng m c c a DN trong lĩnh v c thanh tra, ki m tra, thu , phí, h i quan, ñ t ñai... kéo dài ñã lâu nhưng r t ch m ñư c gi i quy t. So v i các nư c trong khu v c, chi phí kinh doanh nư c ta cao v nhi u m t làm cho chi phí c a DN tăng lên.tình tr ng này kéo dài và tr thành gánh n ng l n ñ i v i DNDD. - Ch t lư ng lao ñ ng trong các DNDD còn th p, trình ñ tay ngh chưa cao, ít ñư c ñào t o cơ b n và chưa ñáp ng ñư c so v i yêu c u phát tri n c a n n kinh t . - Hi n tư ng các DNDD ho t ñ ng phi pháp như tr n thu , l u thu , l a ñ o v.v… còn ph bi n. Ngoài ra, ña s các DNDD còn chưa th c hi n ñ y ñ các quy ñ nh c a pháp lu t v an toàn lao ñ ng và ñóng b o hi m xã h i ñ i v i ngư i lao ñ ng. 1.2.4. Vai trò c a tín d ng ngân hàng ñ i v i doanh nghi p dân doanh - Đáp ng nhu c u v n ñ quá trình s n xu t kinh doanh c a các doanh nghi p dân doanh ñư c di n ra thư ng xuyên, liên t c - Góp ph n nâng cao hi u qu s d ng v n c a các DNDD - Tín d ng ngân hàng ñóng vai trò quan tr ng trong vi c m r ng các m i quan h kinh t gi a doanh nghi p dân doanh và th trư ng qu c t . 1.3. HO T Đ NG CHO VAY C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I Đ I V I DOANH NGHI P DÂN DOANH 1.3.1. Đi u ki n ñ doanh nghi p dân doanh ñư c c p tín d ng - Có năng l c pháp lu t dân s , năng l c hành vi dân s và ch u trách nhi m dân s theo quy ñ nh c a pháp lu t. - Có kh năng tài chính ñ m b o trong th i h n ñã cam k t. - S d ng kho n vay ñúng m c ñích, h p pháp.
10 - Có d án ñ u tư, phương án s n xu t kinh doanh kh thi phù h p v i quy ñ nh c a pháp lu t. - Th c hi n các quy ñ nh ñ m b o ti n vay theo quy ñ nh Chính ph và c a Ngân hàng Nhà nư c Vi t Nam. 1.3.2. Các hình th c cho vay ch y u c a ngân hàng thương m i ñ i v i doanh nghi p dân doanh (Căn c vào nghi p v tín d ng) - Cho vay b sung v n lưu ñ ng - Chi t kh u ch ng t có giá - Cho vay theo h n m c th u chi - Cho vay theo h n m c tín d ng - Cho vay theo d án ñ u tư - Cho thuê tài chính 1.3.3. M r ng ho t ñ ng cho vay c a ngân hàng thương m i ñ i doanh nghi p dân doanh - Tăng quy mô tín d ng - Đa d ng hoá hình th c cho vay - Nâng cao ch t lư ng cho vay 1.3.4. S c n thi t ph i m r ng ho t ñ ng cho vay c a ngân hàng thương m i ñ i v i doanh nghi p dân doanh 1.3.4.1. V phía các doanh nghi p dân doanh Tình tr ng thi u v n là v n ñ b c xúc nh t ñ i v i các DNDD. Ngu n tài tr t t nh t cho DNDD là v n vay c a ngân hàng thương m i. 1.3.4.2. V phía các ngân hàng thương m i Kinh t dân doanh ñang ho t ñ ng m t cách sôi n i và ngày càng phát tri n c v quy mô và ch t lư ng ñã t o ra m t nhu c u l n cho ngân hàng, giúp ngân hàng m r ng ho t ñ ng kinh doanh c a mình.
11 1.3.5. Các nhân t nh hư ng t i ho t ñ ng cho vay c a ngân hàng thương m i ñ i v i doanh nghi p dân doanh 1.3.5.1. Nhân t bên ngoài ngân hàng Môi trư ng kinh t - xã h i, ñ ng cơ ñ u tư c a khách hàng, năng l c tài chính c a khách hàng, tài s n b o ñ m ti n vay. 1.3.5.2. Nhân t t phía ngân hàng Đây là nh ng nhân t xu t phát t chính b n thân ngân hàng như: chính sách tín d ng, ngu n v n, chính sách lãi su t cho vay, quy mô c a ngân hàng... Chương 2 TH C TR NG HO T Đ NG CHO VAY C A NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐÀ N NG Đ I V I DOANH NGHI P DÂN DOANH 2.1. KHÁI QUÁT V NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐÀ N NG Ngân hàng công thương Đà N ng ñư c tách ra t ngân hàng Công thương Qu ng Nam- Đà N ng vào ngày 01/01/1997 bao g m H i s chính c a Ngân hàng Công thương Đà N ng ñóng t i 172 Nguy n Văn Linh, thành ph Đà N ng; chi nhánh Liên Chi u và chi nhánh Ngũ Hành Sơn. Ngày 01/03/2006 tách chi nhánh NHCT Ngũ Hành Sơn, 01/01/2007 tách chi nhánh NHCT Liên Chi u thành chi nhánh c p I, chi nhánh NHCT Đà N ng chuy n ñ i sang mô hình 1 c p tr c thu c tr s chính NHCT Vi t Nam, g m 12 phòng nghi p v và 12 ñi m giao d ch. Ngày 15/4/2008 thay ñ i logo thương hi u t Incombank sang Vietinbank. Các nghi p v kinh doanh chính c a ngân hàng là huy ñ ng ngu n v n các t ch c, cá nhân b ng VNĐ và ngo i t ; d ch v m tài kho n, nh n ti n g i thanh toán, chuy n ti n qua NH, d ch v Ngân hàng qu c tê, d ch v th , b o lãnh, d ch v ngân qũy, ki u h i, ngo i h i, tư v n ñ u tư…
12 2.2. TH C TR NG HO T Đ NG CHO VAY C A NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG Đ I V I DOANH NGHI P DÂN DOANH 2.2.1. Khái quát v tình hình phát tri n kinh t - xã h i c a thành ph Đà N ng - Đi u ki n t nhiên - Dân s và lao ñ ng - Kinh t - xã h i 2.2.2. Tình hình phát tri n doanh nghi p dân doanh trên ñ a bàn thành ph Đà N ng 2.2.2.1. S lư ng doanh nghi p phân theo lo i hình doanh nghi p S lư ng doanh nghi p không ng ng tăng trư ng, ñ n cu i năm 2008 t ng s lư ng doanh nghi p dân doanh lên ñ n 4764 doanh nghi p 2.2.2.2. S lư ng doanh nghi p phân theo cơ c u ngành Các NDDD t i thành ph Đà N ng ch y u t p trung vào lo i hình kinh doanh thương m i và d ch v , sau ñó ñ n ngành công nghi p và xây d ng. 2.2.2.3. V quy mô v n DNDD trên ñ a bàn thành ph Đà N ng ch y u là doanh nghi p nh và v a. 2.2.3. Tình hình cho vay ñ i v i doanh nghi p dân doanh t i Ngân hàng Công thương Đà N ng 2.2.3.1. M t s quy ñ nh trong cho vay - Đi u ki n vay v n - M c cho vay - Th i h n cho vay - Quy trình cho vay 2.2.3.2. Phân tích tình hình cho vay ñ i v i doanh nghi p dân doanh t i Ngân hàng Công thương Đà N ng
13 2.2.3.2.1, Tình hình dư n c a doanh nghi p dân doanh trên ñ a bàn thành ph Đà N ng B ng 2.8 - T tr ng dư n phân theo lo i hình doanh nghi p Ch tiêu 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Cho vay DNNN 63,60% 59,50% 41,90% 30,86% 27,80% 18,10% Cho vay DNDD 36,37% 40,45% 53,31% 64,29% 72,14% 81,80% Dư n cho vay khu v c dân doanh tăng d n và chi m ñ n 81,80% vào cu i năm 2008. 2.2.3.2.2, Th ph n dư n DNDD c a NHCTĐN so v i các NHTM trên ñ a bàn T c ñ dư n tăng ñ u qua các năm các ngân hàng thương m i nói chung và chi nhánh ngân hàng công thương Đà N ng nói riêng. vi c cho vay c a chi nhánh ñ i v i các DNDD còn chi m t tr ng th p, dư i 12% so v i các NHTM trên ñ a bàn. B ng 2.10 – Cơ c u dư n DNDD t i NHCTĐN và t i các NHTM trên ñ a bàn giai ño n 2004 ñ n 2008 Đơn v tính: tri u ñ ng Ch tiêu 2004 2005 2006 2007 2008 Dư n t i 4.544.558 6.505.419 9.225.615 11.214.884 13.783300 các NHTM Dư n t i 414.482 765.929 993.654 1.308.615 1.299.225 NHCTĐN T tr ng 9,12 11,77 10,77 11,67 9,43 dư n (%) (Ngu n: Phòng t ng h p NHCTĐN và chi nhánh NHNN t i Đà N ng) 2.2.3.2.3, Tình hình dư n c a doanh nghi p dân doanh trong t ng dư n t i chi nhánh NHCTĐN
14 2000000 1800000 1600000 1400000 1200000 T ng dư n 1000000 Dư n DNDD 800000 600000 400000 200000 0 2004 2005 2006 2007 2008 Bi u ñ 2.4 - T tr ng dư n DNDD giai ño n 2004 - 2008 Qua bi u ñ trên ta th y, t ng dư n t i chi nhánh có thay ñ i nhưng tương ñ i n ñ nh qua các năm.t tr ng dư n kh i DNDD tăng lên hàng năm, t 24,4% năm 2004 lên t i 79% vào năm 2008. Tuy nhiên, xét trên ñ a bàn kinh t Đà N ng thì dư n kh i doanh nghi p dân doanh t i chi nhánh chưa ph i là l n so v i ti m năng và nhu c u v n c a khu v c này, th hi n năm 2007s dư n ñ t 1.308.615 tri u ñ ng. Sang năm 2008, dư n ñ i v i khu v c kinh t tư nhân có gi m sút so v i năm 2007, ch ñ t 1.299.225 tri u ñ ng. Ngân hàng Công thương Đà N ng c n ñưa ra các gi i pháp phù h p ñ m r ng cho vay ñ i v i khu v c kinh t dân doanh
15 2.2.3.2.4, Tình hình dư n kh i DNDD phân theo lo i hình doanh nghi p t i chi nhánh ngân hàng Công thương Đà N ng B ng 2.12 – Dư n theo lo i hình DN t i NHCTĐN giai ño n 2006-2008 Đơn v tính: tri u ñ ng 2006 2007 2008 T tr ng T tr ng T tr ng S ti n S ti n S ti n (%) (%) (%) T ng dư n 993.654 100 1.308.615 100 1.299.225 100 1. Công ty 383.550 38,6 558.779 42,7 605.439 46,6 c ph n 2. Công ty 391.456 39,4 477.644 36,5 437.839 33,7 TNHH 3. DNTN 218.648 22 272.192 20,8 255.947 19,7 (Ngu n: Phòng T ng h p ngân hàng Công thương Đà N ng) T tr ng dư n ñ i v i công ty c ph n ngày càng tăng, t tr ng cho vay ñ i v i lo i hình kinh t tư nhân t i chi nhánh l i b thu h p. Như v y, ñ i tư ng khách hàng ñư c chi nhánh t p trung ti p c n là công ty c ph n và công ty TNHH. 2.2.3.2.5, Tình hình dư n kh i DNDD phân theo ngành kinh t t i chi nhánh ngân hàng Công thương Đà N ng Chi nhánh NHCTĐN t p trung cho vay các ngành kinh t tr ng ñi m ñó là: ngành công nghi p, xây d ng và thương m i d ch v . Dư n cho vay ñ i v i ngành thương m i d ch v có m c tăng trư ng khá, t tr ng dư n tăng tương ñ i ñ u qua các năm, ñ n năm 2008 thì t tr ng dư n ñ i v i ngành thương m i d ch v l i tăng lên ñ n 30,1%. Dư n thu c lĩnh v c nông lâm thu s n chi m t tr ng r t th p, năm 2008 t tr ng này ch chi m 3,9% trong t ng dư n DNDD.
16 2.2.3.2.6, Tình hình dư n kh i DNDD phân theo hình th c ñ m b o t i chi nhánh ngân hàng Công thương Đà N ng Cơ c u tín d ng c a chi nhánh chuy n d ch theo hư ng tăng d n t tr ng cho vay DNDD có tài s n ñ m b o t 58,3% ñ n 86,4%, t tr ng này quá cao so v i cho vay không có tài s n ñ m b o. Trong khi ñó, các công ty tư nhân b gi i h n v tài s n ñ m b o mà h l i ñang r t c n v n ñ m r ng s n xu t kinh doanh. Do ñó, các doanh nghi p khó ti p c n ngu n v n vay c a chi nhánh do nguyên nhân chính là tài s n ñ m b o. 2.2.3.3. Tình hình n x u c a doanh nghi p dân doanh t 2004 ñ n 2008 Dư n nhóm 2 m c khá cao, năm 2008 dư n nhóm 2 có gi m so v i năm 2007 nhưng m c dư n v n còn 24.747 tri u ñ ng. V n ñang t n t i n x u. Nhưng nhìn chung, n x u v i 4.217 tri u ñ ng v n có th kh c ph c ñư c n u có s n l c c a cán b tín d ng và s v c l i c a n n kinh t . 2.3. ĐÁNH GIÁ V HO T Đ NG CHO VAY C A NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐÀ N NG Đ I V I DOANH NGHI P DÂN DOANH 2.3.1. Nh ng thành qu ñ t ñư c Ngân hàng ñã duy trì ñư c t l huy ñ ng v n tăng qua các năm Chi nhánh ñã gi m t tr ng cho vay ñ i v i DNNN, m r ng ho t ñ ng cho vay ñ i v i kinh t dân doanh,ngân hàng cũng ñã chú tr ng phát tri n d ch v . Không ng ng phát tri n và nâng cao th ph n c a mình. Ngân hàng ñã t ng bư c c i ti n phong cách làm vi c, ñơn gi n hoá th t c cho vay, tăng cư ng công tác marketing, ti p c n khách hàng, có thái ñ ph c v vui v , t n tình v i m i khách hàng.
17 2.3.2. Nh ng t n t i ho t ñ ng cho vay c a chi nhánh NHCTĐN ñ i v i các doanh nghi p dân doanh - S lư ng các DNDD chưa ti p c n ñư c v i ngu n v n c a ngân hàng còn nhi u. - Các s n ph m d ch v Ngân hàng còn ñơn ñi u - Doanh nghi p mu n vay c n ph i có tài s n th ch p - Lãi su t cho vay ñ i v i khu v c kinh t dân doanh t i chi nhánh còn cao - Nhóm nguyên nhân khác Chương 3 M T S GI I PHÁP NH M M R NG HO T Đ NG CHO VAY C A NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐÀ N NG Đ I V I DOANH NGHI P DÂN DOANH 3.1. Đ NH HƯ NG PHÁT TRI N KINH T 3.1.1. Đ nh hư ng phát tri n n n kinh t Đà N ng Luôn theo dõi, rà soát các doanh nghi p có năng l c cao trong s n xu t, th trư ng, s n ph m nh m t p trung ch ñ o h tr th c hi n các gi i pháp tháo g khó khăn cho doanh nghi p ñ thúc ñ y s n xu t, kinh doanh và ñ u tư. Ch ñ o các ngân hàng trên ñ a bàn b o lãnh, t o ñi u ki n cho các doanh nghi p, nh t là các doanh nghi p dân doanh ti p c n vay v n Ti p t c phát tri n kinh t dân doanh trong lĩnh v c công nghi p, ch bi n nông lâm h i s n, ho t ñ ng thương m i du l ch và d ch v Ti p t c khuy n khích m r ng ñ u tư, tăng thêm nhi u doanh nghi p m i, t o ñi u ki n thu n l i ñ các doanh nghi p dân doanh liên k t v i nhi u lo i hình kinh t khác.
18 3.1.2. Đ nh hư ng phát tri n tín d ng c a ngân hàng thương m i trong th i gian t i - Tăng trư ng huy ñ ng v n t 20% ñ n 25%; tăng trư ng dư n tín d ng t 21% ñ n 23%; ti p t c tăng l i nhu n. - Tích c c bám sát các ch tiêu c a NHTW và ñ nh hư ng phát tri n kinh t xã h i c a ñ a phương, t o ñi u ki n thu n l i cho các doanh nghi p ti p c n ngu n v n tín d ng ngân hàng. - H tr lãi su t cho các t ch c, cá nhân vay v n Ngân hàng. - Ki m soát ch t ch ch t lư ng tín d ng. - T l n x u ñ m b o m c an toàn; ch ñ ng áp d ng các bi n pháp tích c c ñ thu h i các kho n n x u m t cách có hi u qu ñ tăng cư ng ngu n v n cho vay, ñ m b o an toàn trong ho t ñ ng kinh doanh c a các t ch c tín d ng. 3.1.3. Đ nh hư ng c a ngân hàng Công thương Đà N ng ñ i v i s phát tri n kinh t c a các doanh nghi p dân doanh * V ñ nh hư ng chung: - Đa d ng hoá các hình th c huy ñ ng v n - Đa d ng hoá công ngh c a ngân hàng, ña d ng hoá s n ph m, ti n t i h i nh p vào ngân hàng th gi i - Đ m b o m c tăng trư ng h p lý - H n ch r i ro trong kinh doanh - Nâng cao ch t lư ng và hi u qu kinh doanh, tăng kh năng c nh tranh trong m i lĩnh v c - Tăng cư ng ch t lư ng tín d ng - C g ng nâng cao s hài lòng c a khách hàng, thu hút m i ñ i tương khách hàng trong quan h v i ngân hàng.
19 * V ñ nh hư ng tín d ng: m r ng quan h v i nhóm doanh nghi p dân doanh, c th : Ngân hàng ñã ñưa ra m c tiêu c th trong năm 2010 như sau: B ng 3.1 - Đ nh hư ng cơ c u dư n ñ i v i t ng lo i hình DN Lo i hình doanh nghi p T l % tính trên t ng dư n Doanh nghi p nhà nư c 20% Công ty c ph n có v n nhà nư c 10% Công ty c ph n không có v n nhà nư c 25% Các lo i hình DNDD khác 45% * Đ i v i vi c m r ng ho t ñ ng cho vay c a chi nhánh ñ i v i DNDD, phương hư ng c th c a ngân hàng như sau: - Tăng quy mô tín d ng - M r ng v hình th c tín d ng - M r ng v h n m c cho vay trên m t kho n tín d ng 3.2. M T S GI I PHÁP M R NG HO T Đ NG CHO VAY Đ I V I DOANH NGHI P DÂN DOANH T I NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐÀ N NG 3.2.1. Tăng cư ng công tác huy ñ ng v n K t qu kh o sát cho th y, t l các doanh nghi p cho r ng nhu c u vay t khá c n ñ n r t c n chi m ñ n 81,5% trên s ñơn v ñi u tra.Vì v y, ngân hàng c n cóñ ngu n l c v v n ñ ñáp ng nhu c u c a khách hàng.Chi nhánh NHCTĐN c n ph i t p trung, n l c b ng nhi u bi n pháp ñ tăng ngu n v n huy ñ ng cho mình.
20 3.2.2. Đi u ch nh quy ch cho vay phù h p v i doanh nghi p dân doanh - C i ti n th t c cho vay ñơn gi n, g n nh hơn: K t qu kh o sát cho th y, trong 200 khách hàng doanh nghi p thì có 24% khách hàng ñánh giá r ng khó khăn trong quá trình vay v n là khâu th t c, ch ñ ng sau khó khăn do nguyên nhân là tài s n th ch p (chi m 55%). Do v y, ngân hàng nên ñơn gi n hoá các th t c vay v n và giao d ch ngân hàng ñ nâng cao ch t lư ng d ch v ngân hàng, t o ñi u ki n cho khách hàng có th vay v n ñư c nhanh nh t. - Nên n i l ng hơn v quy ñ nh cho vay tín ch p ñ i v i nh ng khách hàng có uy tín, khách hàng quen thu c - Nâng cao ho t ñ ng tư v n cho các DNDD: T l kh o sát cho th y có ñ n 92,5% cho r ng r t c n và c n tư v n c a nhân viên ngân hàng. Ngân hàng có th tư v n cho doanh nghi p v ngu n cung c p nguyên li u ñ u vào, kênh phân ph i s n ph m, các d ch v gia công…Qua ñó, ngân hàng có th giúp doanh nghi p l a ch n ñư c m c giá c h p lý, gi m chi phí s n xu t kinh doanh, tăng thêm doanh thu, tăng thêm l i nhu n cho doanh nghi p. 3.2.3. Áp d ng lãi su t linh ho t cho t ng nhóm khách hàng Trong 200 khách hàng ñư c kh o sát thì có ñ n 49,5% khách hàng quan tâm v lãi su t cho vay. Như v y, ñây là m t v n ñ chi nhánh c n quan tâm ñ ñưa ra chính sách v lãi su t h p lý. Nên ñưa ra t ng m c lãi su t khác nhau ñ i v i các nhóm khách hàng Chi nhánh nên thông qua vi c ch m ñi m tín d ng ñó ñ ñưa ra chính sách ưu ñãi cho nh ng khách hàng t t ñ làm tăng thêm kh năng gi ñư c khách hàng t t và tăng thêm uy tín cho ngân hàng