Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Quản lý kinh tế: Quản lý hoạt động cho vay tại Quỹ đầu tư phát triển Đăk Lăk

Chia sẻ: _ _ | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:23

Thêm vào BST

Báo xấu

7
lượt xem 2
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Luận văn "Quản lý hoạt động cho vay tại Quỹ đầu tư phát triển Đăk Lăk" được hoàn thành với mục tiêu nhằm nghiên cứu lý luận về quản lý hoạt động cho vay tại một số Quỹ Đầu tư phát triển trên toàn quốc và nhiều tổ chức tín dụng, tác giả đánh giá thực trạng quản lý hoạt động cho vay tại Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk. từ đó đưa ra một số giải pháp nhằm hoàn thiện và nâng cao công tác quản lý hoạt động cho vay của Quỹ trên địa bàn.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Quản lý kinh tế: Quản lý hoạt động cho vay tại Quỹ đầu tư phát triển Đăk Lăk

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ ………/……… ……/….. HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA NGUYỄN VĂN QUẢNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI QUỸ ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN ĐẮK LẮK Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8 31 01 10 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ Đắk Lắk - Năm 2023
Công trình được hoàn thành tại: HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA Người hướng dẫn khoa học: TS. Nguyễn Hoàng Quy Phản biện 1: TS. Trần Quang Huy Phản biện 2: TS. Nguyễn Thị Thu Quyên Luận văn được bảo vệ tại Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ, Học viện Hành chính Quốc gia. Địa điểm: Phòng họp 208 Nhà A - Hội trường bảo vệ luận văn thạc sĩ, Phân viện Hành chính Quốc gia khu vực Tây Nguyên. Số: 02 - Đường: Trương Quang Tuân - Phường Tân An - TP. Buôn Ma Thuột Thời gian: vào hồi 14 giờ 30 ngày 20 tháng 01 năm 2024 Có thể tìm hiểu luận văn tại thư viện Hành chính Quốc gia hoặc trên trang Web Khoa Sau đại học, Học viện Hành chính Quốc gia.
1 MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài luận văn Tỉnh Đăk Lăk nằm ở vị trí trung tâm vùng Tây Nguyên và là một trong những điểm mũi nhọn trong tam giác phát triển của 03 nước là Việt Nam – Lào – Campuchia. Thành phố Buôn Ma Thuột là đô thị loại 1, trực thuộc tỉnh Đắk Lắk được dự kiến phát triển thành đô thị trung tâm vùng Tây Nguyên. Đăk Lăk có nguồn tài nguyên thiên nhiên phong phú và đa dạng, lực lượng lao động trẻ đông đảo, năng động và là một trong những thị trường tiêu dùng nhiều hàng hóa nhất khu vực Tây Nguyên. Tiềm năng phát triển kinh tế và hợp tác đầu tư với các tỉnh, thành phố trong và ngoài nước ở đây là rất lớn. Tuy nhiên hiện nay, hạ tầng kinh tế - xã hội chưa đáp ứng yêu cầu phát triển, ảnh hưởng của phát triển đô thị hóa tạo sức ép lớn về nhu cầu xây dựng kết cấu hạ tầng kinh tế đô thị, dịch vụ y tế, giáo dục và xử lý ô nhiễm môi trường đô thị; Mặt khác, các doanh nghiệp trong tỉnh chưa được tiếp cận với nguồn vốn ưu đãi để có thể xây dựng dự án nhằm mục đích phát triển kinh tế cá nhân nói chung và kinh tế toàn tỉnh nói riêng. Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk được thành lập tại quyết định số 94/2002/QĐ - UBND ngày 01 tháng 7 năm 2002 của UBND tỉnh Đắk Lắk và theo quyết định số 22/QĐ - UBND ngày 06 tháng 01 năm 2011 của UBND tỉnh Đắk Lắk từ tháng 01/2011 đã chính thức tách ra hoạt động độc lập, mục đích thành lập là huy động vốn ngân sách và vốn trung, dài hạn của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước để cho vay, đầu tư dự án, công ty phát triển kết cấu hạ tầng kinh tế - xã hội trên địa bàn tỉnh Đăk Lắk. Trải qua hơn 20 năm hình thành, xây dựng và phát triển, Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk đã đạt
2 được nhiều thành tựu quan trọng, đóng góp vào quá trình đổi mới và phát triển cơ sở hạ tầng - kinh tế xã hội của tỉnh Đắk Lắk. An ninh và ổn định có một vai trò cực kì lớn trong sự ổn định của hệ thống tài chính và là một trong những yếu tố quan trọng góp phần ổn định nền kinh tế. Thông qua hoạt động của mình, Quỹ đã cung cấp nguồn vốn đáng kể cho nền kinh tế, giúp kích thích đầu tư và tăng trưởng kinh tế, tạo việc làm đáng kể cho cộng đồng địa phương và góp phần hiện thực hóa tăng trưởng kinh tế, chính sách xã hội quốc gia. Để có thể duy trì và phát triển hoạt động Quỹ ngày càng tốt hơn thì vấn đề về quản lý là cực kỳ quan trọng. Quản lý là việc quản lý các tổ chức như doanh nghiệp, tổ chức phi lợi nhuận và cơ quan chính phủ. Quản lý bao gồm các hoạt động xác định chiến lược của tổ chức và điều phối nỗ lực của nhân viên để đạt được mục tiêu bằng cách sử dụng các nguồn lực sẵn có như tài chính, tự nhiên, công nghệ và nhân lực. Để thực hiện mục tiêu phát triển an toàn - bền vững, đối với Quỹ thì hoạt động cho vay phải được quản lý, kiểm soát có hiệu quả, giảm thiểu các thiệt hại phát sinh từ hoạt động cho vay nhằm hỗ trợ tối đa cho hoạt động của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân trên cả nước. Tính đến cuối năm 2022, dư nợ cho vay của Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk Đắk lắk đạt gần 200 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ hơn 50% tổng vốn hoạt động. Tuy nhiên, do sự cạnh tranh gay gắt giữa các tổ chức tín dụng trong khu vực nên việc tăng quy mô quỹ và thu hút khách hàng sẽ khó khăn, bởi khách hàng cũng là pháp nhân có nguồn vốn lớn. Vì vậy, việc xem xét, đánh giá những vấn đề này có ý nghĩa rất quan trọng và ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của Quỹ. Vì vậy, việc
3 quản lý hoạt động của Quỹ phát triển bền vững là rất quan trọng và cần thiết. Trên cơ sở đó, tôi chọn đề tài “Quản lý hoạt động cho vay tại Quỹ đầu tư phát triển Đăk Lăk” làm đề tài luận văn tốt nghiệp Chương trình Thạc sĩ Quản lý kinh tế của Học viện Hành chính Quốc gia. Hy vọng của tôi là cung cấp một giải pháp hữu ích cho việc này. Sinh viên có thể góp phần nâng cao công tác quản lý hoạt động cho vay tại Quỹ Đầu tư phát triển Đăk Lăk nơi mình công tác. 2. Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn Để hoàn thành đề tài luận văn này, học viên đã đọc, tìm hiểu tài liệu và nghiên cứu các công trình khoa học liên quan đến hoạt động cho vay của các tổ chức tài chính luôn thu hút được sự quan tâm và có tính thời sự cấp bách, đòi hỏi phải tiếp tục hoàn thiện các cuộc thảo luận khoa học và thực tiễn. Hiện nay có rất nhiều tác giả nghiên cứu về vấn đề cho vay tại các tổ chức tài chính (ngân hàng, quỹ tín dụng…). Xuyên suốt quá trình nghiên cứu, các đề tài nói trên đều đề cập đến những cơ sở lý luận chung của đối tượng nghiên cứu, tuy nhiên mỗi đề tài đều độc lập trong quá trình nghiên cứu, cụ thể: Về đối tượng chứ không phải về thời gian và thời gian nghiên cứu: Mỗi chủ đề được thực hiện trong một khoảng thời gian ở mỗi ngân hàng, mỗi Quỹ tín dụng và mỗi địa điểm đều là đối tượng điều tra tại một thời điểm nhất định. Vì vậy, đặc điểm, hoàn cảnh của từng địa phương cũng rất quan trọng khi đánh giá các yếu tố ảnh hưởng, điều kiện kinh tế - xã hội, môi trường kinh doanh, môi trường pháp lý, chính sách tài chính…, một tổ chức tài chính tài trợ cho các đối tượng nghiên cứu. Hiện nay chưa có nghiên cứu nào được tiến hành cụ thể về việc quản lý hoạt động cho vay ở Quỹ Đầu tư phát triển Đăk Lăk.
4 Vì vậy, luận văn “Quản lý hoạt động cho vay tại Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk” được nghiên cứu chi tiết hơn, bao gồm một số nội dung lý luận và thực tiễn, không có sự trùng lặp về đề tài nghiên cứu, không gian và thời gian nghiên cứu. 3. Mục đích và nhiệm vụ của luận văn - Mục đích: Qua nghiên cứu lý luận về quản lý hoạt động cho vay tại một số Quỹ Đầu tư phát triển trên toàn quốc và nhiều tổ chức tín dụng, tác giả đánh giá thực trạng quản lý hoạt động cho vay tại Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk. từ đó đưa ra một số giải pháp nhằm hoàn thiện và nâng cao công tác quản lý hoạt động cho vay của Quỹ trên địa bàn. - Nhiệm vụ: Dựa trên các mục tiêu nghiên cứu đã xác định ở trên, đề tài đặt ra ba câu hỏi nghiên cứu cơ bản: Hệ thống hóa những lý luận, khái niệm chung về cho vay doanh nghiệp, đầu tư cơ sở hạ tầng phát triển kinh tế xã hội, ủy thác và nhận ủy thác. Tìm hiểu về kinh nghiệm của một số địa phương đã thực hiện tốt hoạt động quản lý cho vay. Phân tích, đánh giá thực trạng, hạn chế và nguyên nhân của việc quản lý hoạt động cho vay. Về mặt thực tiễn: dựa trên kết quả khi phân tích đánh giá những kết quả đã đạt được của Quỹ trong những năm gần đây tại Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk sẽ đưa ra những khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay tại Quỹ.
5 4. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu của luận văn - Đối tượng nghiên cứu: Toàn bộ những vấn đề thực tiễn của hoạt động cho vay tại Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk: Thực hiện các quy trình pháp lý trong hoạt động cho vay. Hiện trạng các yếu tố kinh tế, xã hội, pháp lý bên ngoài ảnh hưởng đến hoạt động của Quỹ;. - Phạm vi nghiên cứu: Về nội dung: Nghiên cứu những nội dung chính trong quản lý hoạt động cho vay. Về không gian: Nguyên cứu quản lý hoạt động cho vay tại Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk, Về thời gian: Luận văn nghiên cứu thực trạng quản lý hoạt động cho vay tại Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk trong 3 năm từ 2020 – 2022. 5. Phương pháp luận và phương pháp nghiên cứu của luận văn Luận văn này sử dụng các phương pháp thống kê so sánh, phân tích tổng hợp, so sánh và thu thập dữ liệu... cùng nhiều phương pháp khác như: Thu thập số liệu: Các số liệu, văn bản, quyết định, chỉ thị được thu thập từ các báo cáo liên quan đến hoạt động cho vay tại Quỹ Đầu tư phát triển Đăk Lăk. Xử lý,tích hợp và phân tích số liệu: Sau khi thu thập các số liệu cần thiết, chúng tôi tiến hành thống kê, tính toán các chỉ số cần thiết để nắm rõ thực trạng hoạt động cho vay qua các năm và xác định những hạn chế, nguyên nhân. Từ đó đưa ra các khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động quản lý và kiểm soát rủi ro tín dụng.
6 6. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của luận văn - Ý nghĩa khoa học Góp phần hệ thống hóa các lý luận khái niệm chung về cho vay doanh nghiệp, đầu tư cơ sở hạ tầng phát triển kinh tế xã hội, ủy thác và nhận ủy thác tại Quỹ, trong đó có giới thiệu chung về Quỹ Đầu tư phát triển địa phương – một loại hình tổ chức tín dụng của Nhà nước. Cũng có sự khác biệt giữa quỹ đầu tư phát triển và ngân hàng thương mại về đối tượng cho vay. Nó có hệ thống cơ sở lý thuyết tương đối toàn diện và đầy đủ để quản lý hoạt động tài chính của các quỹ phát triển đầu tư và sẽ là tài liệu tham khảo hữu ích cho nghiên cứu và giảng dạy về chủ đề này. - Ý nghĩa thực tiễn: Dựa trên những cơ sở khoa học và số liệu thực tế tại Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk, luận văn phân tích một cách có hệ thống, logic công tác quản lý hoạt động cho vay tại Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk, phân tích làm rõ những những kết quả đã đạt được, những hạn chế khi thực hiện cho vay trong những năm gần đây, từ đó đưa ra những khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay, đầu tư tại Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk. 7. Kết cấu của luận văn Kết cấu của Luận văn sẽ có 3 chương: Chương 1: Cơ sở khoa học quản lý hoạt động cho vay tại Quỹ Đầu tư phát triển địa phương. Chương 2: Thực trạng quản lý hoạt động cho vay tại Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk
7 Chương 3: Định hướng và giải pháp hoàn thiện quản lý hoạt động cho vay tại Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk. Chương 1: CƠ SỞ CƠ SỞ KHOA HỌC QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI QUỸ ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN ĐỊA PHƯƠNG 1.1 Tổng quan về Quỹ Đầu tư phát triển địa phương 1.1.1. Khái niệm Quỹ Đầu tư phát triển địa phương “Quỹ Đầu tư phát triển địa phương là một tổ chức tài chính nhà nước của địa phương có nhiệm vụ thực hiện chức năng đầu tư tài chính và phát triển”. [12] Vì vậy, Quỹ thực chất là hình thức kết hợp giữa mô hình quỹ đầu tư đảm bảo mục tiêu lợi nhuận của đơn vị và mô hình quỹ tài chính Nhà nước, thực hiện chức năng điều tiết và phát triển kinh tế vĩ mô và phát triển kinh tế - xã hội. Các dự án mà Quỹ đầu tư phải đáp ứng yêu cầu về tính khả thi, tạo khả năng duy trì và phát triển vốn của Quỹ và có tác động tích cực về kinh tế - xã hội cho địa phương. Mặc dù có hai mục tiêu khác nhau nhưng mục tiêu thực hiện chức năng điều tiết vĩ mô với tư cách là một tổ chức tài chính nhà nước quan trọng hơn trong việc quản lý các quỹ đầu tư địa phương. Dựa trên những đặc điểm này, các nghiên cứu chi tiết đang được tiến hành về Quỹ đầu tư phát triển địa phương với tư cách là một loại quỹ tài chính ngoài ngân sách. 1.1.2. Đặc điểm 1.1.3. Vai trò 1.1.4. Hoạt động của Quỹ Đầu tư phát triển địa phương
8 1.2. Quản lý hoạt động cho vay tại Quỹ Đầu tư phát triển địa phương 1.2.1. Khái niệm hoạt động cho vay: Theo TS. Lê Thẩm Dương (2006), chúng ta có thể hiểu hoạt động cho vay như sau: “Cho vay là một quan hệ kinh tế, trong quan hệ này người cho vay chuyển giao quyền sử dụng tiền trong một thời gian nhất định cho người đi vay. Khi đến hạn trả nợ người đi vay có nghĩa vụ hoàn trả số tiền gốc và lãi vay”. Dựa trên Luật số 47/2010/QH12 thì có thể hiểu hoạt động cho vay như sau: “Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi”. 1.2.2. Hoạt động cho vay tại Quỹ Đầu tư phát triển địa phương Đối tượng và điều kiện cho vay Điều kiện cho vay: Thời hạn cho vay: Lãi suất cho vay: Bảo đảm tiền vay: Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay: - Quy mô tăng trưởng cho vay: Số dư khoản vay là số tiền Quỹ vẫn còn đang cho vay hoặc số tiền gốc nợ ngân hàng, tính đến một ngày cụ thể, được tính bằng số dư cuối kỳ trên bảng cân đối kế toán của ngân hàng.
9 Số dư nợ kỳ này = Số dư nợ kỳ trước + Thu nhập cho vay hiện tại trong kỳ – Thu nhập thu nợ kỳ hiện tại - Cơ cấu dư nợ cho vay Chỉ số này giúp QĐTPT địa phương ghi nhận tỷ lệ dư nợ trên tổng dư nợ theo ngành. Từ đó có thể đánh giá, nhận xét về phạm vi cho vay cho từng lĩnh vực và đề xuất các giải pháp, hướng dẫn phù hợp về hoạt động tài trợ cho các quyết định phát triển địa phương. - Tỷ lệ nợ xấu Tỷ lệ nợ xấu là chỉ số phản ánh chất lượng và rủi ro cho vay của các tổ chức tín dụng. Số tiền bị xếp vào loại xấu trên mỗi 100 đồng được vay. Tỷ lệ này cao so với mức trung bình ngành và tiếp tục tăng. Điều này có thể cho thấy người cho vay đang gặp khó khăn trong việc quản lý khoản vay mà bạn đã vay. Trên thực tế, tỷ lệ này thấp hơn những năm trước cho thấy chất lượng các khoản vay đã được cải thiện. Ngoài ra, các tổ chức tài chính có thể có chính sách xóa nợ khó đòi hoặc thay đổi cách phân loại nợ. - Chỉ tiêu đo lường khả năng sinh lời Mức sinh lời từ cho vay Mức sinh lời từ hoạt động cho vay = Chênh lệch thu chi từ lãi cho vay /Tổng dư nợ hoạt động cho vay Chỉ số trên cho thấy một đồng vốn sử dụng để tài trợ sẽ kiếm được bao nhiêu tiền lãi cho QDTPT tại một thời điểm nhất định. Số liệu này ngày càng tăng vì chất lượng tín dụng đã được cải thiện. Các khoản vay chất lượng cao mang lại lợi ích cho Quỹ. Thu nhập cho vay là nguồn thu nhập chính của Quỹ.
10 Lợi nhuận thu được từ khoản vay chứng tỏ khoản vay không chỉ thu hồi vốn mà còn đảm bảo an toàn vốn bằng cách tạo ra lãi và góp phần bảo toàn và phát triển vốn. 1.2.3. Quản lý hoạt động cho vay tại Quỹ Đầu tư phát triển địa phương 1.3. Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay của một số Quỹ Đầu tư phát triển trong nước. 1.3.1. Kinh Nghiệm của Quỹ Đầu tư phát triển thành phố Hà Nội 1.3.2. Kinh Nghiệm của Quỹ Đầu tư phát triển tỉnh Bắc Giang. 1.3.3. Bài học kinh nghiệm đối với công tác quản lý cho vay tại Quỹ Đầu tư phát triển. - Quỹ cần xây dựng cho được chiến lược phát triển trung và dài hạn, trên cơ sở đó xác định nhu cầu vốn để kịp thời chuẩn bị các điều kiện tiền đề tiếp cận sớm các kênh huy động vốn và bắt tay thực hiện ngay các thủ tục huy động để có thể có nguồn vốn sử dụng kịp thời tránh bị động. - Các quỹ cần chủ động chuẩn bị danh mục các dự án dồi dào trên các lĩnh vực để kịp thời đáp ứng tiêu chí của nhà tài trợ ngay khi tiếp cận. - Các quỹ cần không ngừng nâng cao năng lực hoạt động, từng bước hoàn thiện mình để chủ động xây dựng, tính toán các phương án tài chính khi huy động để đảm bảo hiệu quả, đồng thời nâng cao kỹ năng thỏa thuận thương lượng với nhà tài trợ để giảm bớt rủi ro trong quá trình huy động, đáp ứng xu thế mới trong lĩnh vực huy động vốn.
11 - Tổ chức thường xuyên các khóa đào tạo, bồi dưỡng kiến thức nhằm nâng cao năng lực đánh giá và phân tích tín dụng của cán bộ tín dụng của Quỹ. - Chú trọng đầu tư, hiện đại hóa hệ thống công nghệ thông tin được cán bộ tín dụng của Quỹ sử dụng để phân tích, đánh giá và đo lường rủi ro tín dụng.
12 Chương 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA QUỸ ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN ĐẮK LẮK 2.1. Tổng quan về Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk. 2.1.1. Sự hình thành, mục tiêu của Quỹ Đầu tư phát triển Đăk Lăk Thực hiện Nghị quyết số 06/2002/NQ-HĐ ngày 31/01/2002 của Hội đồng nhân dân tỉnh Đắk Lắk về đề án thành lập Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk; Văn bản số 2123/TC-TCNH ngày 13/3/2002 của Bộ trưởng Bộ Tài chính về đề án thành lập Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk; Văn bản số 5542/TC-TCNH ngày 07/6/2002 của Bộ trưởng Bộ Tài chính về việc thành lập Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk; Văn bản số 335/HTPT-TCCB, ngày 01/3/2002 của Tổng Giám đốc Quỹ Hỗ trợ phát triển về việc thỏa thuận kiêm nhiệm điều hành tác nghiệp Quỹ Đầu tư phát triển tỉnh. Căn cứ theo Quyết định số 94/2002/QĐ- UB thì ngày 01/7/2022, Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk được thành lập nhằm mục đích tiếp nhận nguồn vốn ngân sách, tiếp nhận và huy động các nguồn vốn trung và dài hạn từ các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước để cho thực hiện cho vay và đầu tư vào dự án, doanh nghiệp phát triển cơ sở hạ tầng kinh tế - xã hội của tỉnh Đắk Lắk. Quỹ đầu tư phát triển Đắk Lắk là tổ chức tài chính nhà nước tại địa phương, có vốn điều lệ đăng ký, bảng cân đối kế toán, tư cách pháp nhân, con dấu và khả năng mở tài khoản tại Kho bạc nhà nước và các ngân hàng. 2.1.2. Cơ cấu, bộ máy tổ chức của Quỹ Đầu tư phát triển Đăk Lăk Cơ cấu bộ máy tổ chức quản lý
13 2.1.3. hoạt động của Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk từ khi thành lập đến nay * Từ năm 2002 – 2010 * Từ năm 2011 – nay 2.2. Thực trạng quản lý hoạt động cho vay tại Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk giai đoạn 2020 - 2022. 2.2.1. Quản lý đối tượng cho vay Từ năm 2020, Quỹ tập trung cho vay các dự án phát triển hạ tầng đường truyền và nguồn nhân lực tại địa phương với số vốn cho vay hơn 200 tỷ đồng, điều này là rất phù hợp với định hướng phát triển của tỉnh trong tương lai. Việc quản lý đối tượng vay vốn là cực kỳ quan trọng, phải đánh giá và bám sát các dự án, theo dõi việc sử dụng vốn của đối tượng vay vốn phải phù hợp theo mục tiêu ban đầu đã đề ra. 2.2.2. Quản lý thời hạn cho vay Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk chỉ cho vay các dự án trung và dài hạn (trung bình từ 05 đến 10 năm), điều này là do hoạt động của khách hàng vay vốn chủ yếu là là các dự án đầu tư cơ sở hạ tầng, công nông nghiệp, giáo dục và dịch vụ cần có thời gian đầu tư tạo ra lợi nhuận, vì vậy tỷ trọng dư nợ cho vay của các ngành này chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ của Quỹ. Trên cơ sở ưu tiên đáp ứng đầy đủ nhu cầu, Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk sử dụng nguồn vốn nhàn rỗi một cách hợp lý để cho vay đối với các khách hàng khách hàng đủ điều kiện vay, việc quản lý thời hạn cho vay là công cụ để Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk xoay vòng nguồn vốn để có thể phân bổ cho các lĩnh vực khác tiềm năng trong tương lai.
14 2.2.3. Quản lý hoạt động cho vay theo hình thức đảm bảo tiền vay Khi vay vốn tại Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk, khách hàng có thể sử dụng tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. Trường hợp tài sản hình thành trong tương lai từ vốn vay không đủ điều kiện để bảo đảm khoản vay thì khách hàng phải sử dụng những tài sản hợp pháp khác của bản thân hoặc tài sản của bên thứ ba để bảo đảm khoản vay. Quản lý tín dụng như một phần của việc định giá tài sản thế chấp diễn ra song song với việc định giá. Quỹ thực hiện xác minh tài sản và định giá thực tế dựa trên hồ sơ pháp lý về quyền sở hữu và sử dụng tài sản. Thẩm định viên đánh giá giá trị thực tế của tài sản trong quá trình cho vay, đặc biệt là khấu hao (nếu có). Từ đó, chúng tôi đưa ra nhận định và dự đoán về cách xử lý tài sản thế chấp nếu khách hàng gặp rủi ro tài chính. 2.2.4. Quản lý hoạt động cho vay theo quy trình cho vay Bước 1: Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ khách hàng Bước 2: Thẩm định cho vay Bước 3: Quyết định cho vay (hoặc quyết định cấp tín dụng) 2.3. Đánh giá chung về công tác quản lý hoạt động cho vay của Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk 2.3.1. Kết quả đạt được: Hoạt động cho vay là hoạt động kinh tế quan trọng và cơ bản nhất của tất cả các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, đối với Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk thì mục đích hoạt động là bảo toàn và phát triển vốn, hỗ trợ phát triển cơ sở hạ tầng kinh tế - xã hội của tỉnh. Cùng với sự tích cực, cố gắng không ngừng nghỉ và quyết tâm cao của cấp
15 Lãnh đạo cũng như toàn thể cán bộ Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk bước đầu đã đạt được những kết quả khích lệ, cụ thể: Thứ nhất, Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk không chỉ làm tốt công tác bảo toàn vốn, mà còn dùng nó là nguồn vốn mồi để tạo ra lợi nhuận, hỗ trợ kịp thời cho các doanh nghiệp khó khăn trong việc kinh doanh sản xuất, đảm bảo thanh khoản, mở rộng tín dụng, góp phần phát triển nền kinh tế toàn tỉnh. Thứ hai, Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk luôn chú trọng cho vay đối với các doanh nghiệp, trường học. Đây là đối tượng khách hàng có nhiều điểm phù hợp với khả năng quản lý của Quỹ: Nhu cầu số vốn vay luôn đảm bảo sẵn sàng giải ngân; Lãi suất vay thấp và cố định trong suốt vòng đời dự án; Thủ tục vay vốn tuy khắt khe hơn ngân hàng thương mại nhưng cũng không quá khó khăn cho doanh nghiệp; dễ thẩm định, địa điểm kinh doanh thường là tại trang trại, khuôn viên trường học, mô hình kinh doanh không quá rộng dễ quan sát và kết quả đánh giá về khả năng sản xuất kinh doanh của khách hàng, tài sản thế chấp đảm bảo tương đối tốt. Thứ ba, năng lực tín dụng của Quỹ đang dần được cải thiện theo thời gian, số dư cho vay luôn đảm bảo một tỷ lệ nhất định so với vốn chủ sở hữu, mặc dù số liệu về nợ xấu vẫn còn tương đối cao, nhưng qua các năm từng bước được giảm thấp cả về số tương đối và số tuyệt đối. Điều này chứng tỏ Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk đã và đang có những bước tiến trong việc nâng cao chất lượng cho vay, hạn chế phát sinh nợ xấu. Thứ tư, Cơ cấu tín dụng ưu việt trong cho vay của Quỹ đã được chuyển đổi theo hướng an toàn hơn, tập trung đầu tư vào các ngành mũi nhọn mà tỉnh Đăk Lăk mong muốn thu hút như giáo dục,
16 điện, nước, công nghệ thông tin. công nghiệp thông tin và công nghiệp nông nghiệp. Phục vụ cuộc sống. Các ngành dịch vụ khác... Đóng góp cực kỳ quan trọng vào sự phát triển kinh tế chung của toàn tỉnh nói chung và cả nước nói riêng. 2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân Một số hạn chế - Thứ nhất, Nguồn vốn của Quỹ hiện nay vẫn còn rất hạn chế (vốn điều lệ mới đạt 300 tỷ đồng) nên khó có thể đáp ứng được nhu cầu vay vốn của những dự án có nhu cầu vay vốn lớn và cũng khó khăn trong việc xoay vòng vốn cho các dự án tiềm năng. Các doanh nghiệp vay vốn tại Quỹ chủ yếu là những doanh nghiệp, dự án có quy mô nhỏ và vừa, khả năng cạnh tranh chưa cao, dễ bị rủi ro trước những tác động bất lợi của thị trường, dịch bệnh.. - Thứ hai, hiện nay sau dịch bệnh, các Ngân hàng thương mại đang đua nhau giảm lãi suất cho vay. - Thứ ba, nguồn thông tin của khách hàng cần để tiếp cận, phân tích và phục vụ công tác thẩm định còn hạn chế. Nguồn thông tin chính xác về công ty ít, hạn chế và không đáng tin cậy, làm hạn chế việc đánh giá của Quỹ, đánh giá rủi ro, giám sát quá trình giải ngân, theo dõi tín dụng. - Thứ tư, trình độ chuyên môn của cán bộ đánh giá có thể chưa tương ứng với yêu cầu chuyên môn. Mặc dù nhiệt tình và tận tâm với nhiệm vụ được giao nhưng vẫn có khoảng cách về trình độ giữa những chuyên viên giỏi nhất và những chuyên viên trẻ, ít kinh nghiệm hơn..
17 Thứ năm, Hiện nay, thông tin về hoạt động, mục đích, sứ mệnh của Quỹ Đầu tư phát triển Đắk Lắk vẫn chưa được phổ biến rộng rãi đến với những cá nhân thật sự có nhu cầu về vốn. Thứ sáu, trình độ công nghệ thông tin vẫn chưa được thành thạo. Nguyên nhân của hạn chế Một là, do nguồn vốn điều lệ chủ yếu được bổ sung từ nguồn Quỹ đầu tư phát triển của Quỹ (do hoạt động của Quỹ tạo ra nguồn thu). Nguồn vốn này tuy đã đáp ứng yêu cầu vốn điều lệ tối thiểu theo quy định tại Nghị định số 147/2020/NĐ-CP nhưng vẫn quá khó để có lượng vốn lớn như các tổ chức tín dụng khác. Hai là, sự cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng. so với các ngân hàng thương mại, chính sách lãi suất của Quỹ dành cho khách hàng tuy có nhiều ưu thế. Tuy nhiên hiện nay, sau đại dịch Covid – 19, các hoạt động sản xuất kinh doanh đều đang bắt đầu hoạt động trở lại, vì vậy các ngân hàng sẽ đua nhau giảm lãi suất để kích cầu cho vay, việc này sẽ gây khó khăn cho hoạt động cho vay của Quỹ. Ba là, hiện nay, việc nắm bắt, tìm hiểu tiếp cận thông tin khách hàng chỉ từ một nguồn là Trung tâm thông tin cho vay của Ngân hàng Nhà nước (CIC). Nếu khách hàng có rất nhiều mối quan hệ cho vay phi chính thức thì sẽ thiếu nguồn thông tin chính xác, đáng tin cậy cho công tác thẩm định. Bốn là, công tác đánh giá các dự án tín dụng là một công việc phức tạp, đòi hỏi nhiều kinh nghiệm, kỹ năng, kiến thức và hiểu biết toàn diện về nhiều lĩnh vực Quỹ có thể cung cấp tín dụng. Vì vậy, công việc này đòi hỏi kinh nghiệm của cán bộ phải luôn luôn không ngừng tự học học, tự đào tạo bản thân, nâng cao kiến thức liên tục..
18 Năm là, hoạt động marketing chưa được quan tâm đầy đủ và đúng mức. Tuy thành lập từ năm 2002 và chính thức hoạt động độc lập từ năm 2011, khách hàng vẫn còn chưa được biết nhiều thông tin về Quỹ. Khi mạng lưới marketing chưa được quan tâm đúng mức, cán bộ của Quỹ cũng gặp đôi chút khó khăn trong tìm kiếm dự án và khách hàng để cho vay. Tại Đắk Lắk, sự cạnh tranh thị phần giữa các tổ chức tài chính diễn ra gay gắt. Đây cũng là thời điểm mà mức độ hoạt động cho vay khách hàng của các quyết định phát triển của Đắk Lắk chưa phát huy hết tiềm năng để đạt được lợi nhuận cao nhất cho Quỹ. Sáu là, Công nghệ thông tin hiện nay đang là yếu tố đóng vai trò đặc biệt cực kỳ quan trọng, khi áp dụng công nghệ thông tin thì môi trường làm việc sẽ được cải thiện, tăng nhanh tốc độ xử lý công việc sẽ tăng năng suất công việc, giảm bớt sự can thiệp thủ công từ đó sẽ hạn chế những sai sót không đáng có, vì vậy cải thiện được dịch vụ, hạn chế được rủi ro. Tuy nhiên, hiện nay trong môi trường làm việc đang có nhiều thế hệ, vì vậy việc tiếp cận và áp dụng công nghệ thông tin sẽ gặp đôi chút khó khăn