intTypePromotion=1
zunia.vn Tuyển sinh 2024 dành cho Gen-Z zunia.vn zunia.vn
ADSENSE
 » 
 » 

Đề tài: "Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pijco'

Chia sẻ: Phan Thi Ngoc Giau | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:137

Thêm vào BST
Báo xấu
205
lượt xem 52
download
 
  Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Xe cơ giới: Lμ tất cả các loại xe tham gia giao thông trên đờng bộ bằng động cơ của chính chiếc xe đó, trừ xe đạp máy. Theo Luật giao thông đờng bộ: tại Điều 3, Mục 13, 15. • Ph ơng tiện giao thông cơ giới đờng bộ (sau đây gọi lμ xe cơ giới) gồm: xe ôtô, máy kéo, xe mô tô hai bánh, xe mô tô ba bánh, xe gắn máy vμ các loại xe t ơng tự kể cả xe cơ giới dμnh cho ngời tμn tật. • Xe máy chuyên dùng gồm xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp có tham gia giao thông đờng bộ....

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Đề tài: "Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pijco'

  1. Luận văn tốt nghiệp Đề tài: "Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pijco'
  2. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp. Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a. Formatted Formatted Formatted Ch­¬ng I: Lý luËn chung vÒ b¶o hiÓm xe c¬ giíi Formatted vµ trôc lîi b¶o hiÓm xe c¬ giíi. I. Thùc tr¹ng vÒ t×nh h×nh xe c¬ giíi t¹i ViÖt Nam hiÖn nay. Xe c¬ giíi: Lµ tÊt c¶ c¸c lo¹i xe tham gia giao th«ng trªn ®­êng bé b»ng ®éng c¬ Formatted cña chÝnh chiÕc xe ®ã, trõ xe ®¹p m¸y. Theo LuËt giao th«ng ®­êng bé: t¹i §iÒu 3, Môc 13, 15.  Ph­¬ng tiÖn giao th«ng c¬ giíi ®­êng bé (sau ®©y gäi lµ xe c¬ giíi) gåm: xe «t«, m¸y kÐo, xe m« t« hai b¸nh, xe m« t« ba b¸nh, xe g¾n m¸y vµ c¸c lo¹i xe t­¬ng tù kÓ c¶ xe c¬ giíi dµnh cho ng­êi tµn tËt.  Xe m¸y chuyªn dïng gåm xe m¸y thi c«ng, xe m¸y n«ng nghiÖp, l©m nghiÖp cã tham gia giao th«ng ®­êng bé. 1. §Æc ®iÓm ho¹t ®éng cña xe c¬ giíi t¹i ViÖt Nam hiÖn nay. Formatted Trong qu¸ tr×nh ho¹t ®éng xe c¬ giíi cã mét sè ®Æc ®iÓm sau liªn quan ®Õn qu¸ tr×nh b¶o hiÓm: - Sè l­îng ®Çu xe tham gia giao th«ng ®­êng bé ngµy cµng t¨ng vµ cã nh÷ng thêi kú t¨ng ®ét biÕn lµm cho tai n¹n cã nh÷ng thêi kú x¶y ra ngµy cµng nhiÒu vµ cµng nghiªm träng. N¨m 1995 sè l­îng «t« lµ 340.779 chiÕc, xe m¸y 3.578.156 Formatted chiÕc nh­ng ®Õn n¨m 2004 (chØ 10 n¨m sau) sè l­îng «t« ®· lµ 735.000 chiÕc vµ xe Formatted Formatted m¸y 12.859.000 chiÕc. VËy chØ trong 10 n¨m sè l­îng «t« ®· t¨ng 2,2 lÇn vµ sè Formatted l­îng xe m¸y ®· t¨ng 3,6 lÇn. Formatted - Xe c¬ giíi cã tÝnh ®éng c¬ cao, tÝnh viÖt d· tèt vµ nã tham gia triÖt ®Ó vµo Formatted qu¸ tr×nh vËn chuyÓn v× vËy x¸c xuÊt rñi ro lµ rÊt lín. Formatted - Xe c¬ giíi tham gia giao th«ng ®­êng bé phô thuéc rÊt lín vµo c¬ së h¹ Formatted tÇng, thêi tiÕt khÝ hËu, ®Þa h×nh … N¨m 1995 cã 112.996 km ®­êng bé, nh­ng chØ cã Formatted 19,8% ®­êng r¶i nhùa vµ bª t«ng. Cho ®Õn n¨m 2004 cã 127.678 km, trong ®ã 38% Formatted lµ ®­êng r¶i nhùa vµ bª t«ng. HiÖn nay n­íc ta cã 109 ®Ìo dèc nguy hiÓm c¸c lo¹i. - Xe c¬ giíi tham gia giao th«ng ®­êng bé chÞu sù chi phèi cña mét sè bé luËt cña quèc gia. Formatted Trôc lîi b¶o hiÓm vµ gi¶i ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trôc lîi b¶o hiÓm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico.
  3. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp. Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a. Formatted Formatted Do nh÷ng ®Æc ®iÓm trªn cã tÝnh ®Æc thï nªn ë tÊt c¶ c¸c n­íc khi ®· cã b¶o hiÓm th× bao giê còng triÓn khai nghiÖp vô b¶o hiÓm xe c¬ giíi. Vµ ë ViÖt Nam th× nghiÖp vô nµy còng ®· ®­îc triÓn khai phæ biÕn vµ réng r·i. §Ó biÕt cô thÓ sè l­îng xe c¬ giíi t¹i ViÖt Nam hiÖn nay xem ë b¶ng sau: B¶ng 1: Sè l­îng xe c¬ giíi tham gia giao th«ng ®­êng bé t¹i ViÖt Nam hiÖn nay. Formatted ChØ tiªu Tæng sè «t« + xe ¤t« Xe m¸y Formatted m¸y Formatted N¨m Sè l­îng Tèc ®é Sè l­îng Tèc ®é Sè l­îng Tèc ®é Formatted t¨ng (%) t¨ng (%) t¨ng (%) 1995 3.918.935 17,6 340.779 03,3 3.578.156 19,3 1996 4.494.250 14,7 386.976 13,5 4.208.274 17,6 1997 5.244.978 16,7 417.768 07,9 4.827.210 14,7 1998 5.643.000 07,6 443.000 06,0 5.200.000 07,7 1999 6.051.000 07,2 465.000 04,9 5.586.000 07,4 2000 6.965.562 15,1 486.608 04,6 6.478.954 15,9 2001 8.916.134 28,0 557.092 14,5 8.389.042 29,5 2002 10.880.401 22,0 607.401 09,0 10.273.000 22,4 2003 12.054.000 10,8 675.000 11,1 11.379.000 10,7 2004 13.594.000 12,7 735.000 08,8 12.859.000 13,0 (Nguån: c«ng ty Pjico). 2. T×nh h×nh tai n¹n giao th«ng ®­êng bé t¹i ViÖt Nam. Formatted Formatted Tai n¹n giao th«ng nãi chung vµ tai n¹n giao th«ng ®­êng bé nãi riªng ®ang lµ th¸ch thøc ®èi víi tÊt c¶ c¸c quèc gia trªn thÕ gíi. HiÖn nay tai n¹n giao th«ng ë ViÖt Nam ®ang gia t¨ng rÊt ®¸ng lo ng¹i vµ còng lµ mèi quan t©m hµng ®Çu cña d­ luËn X· héi, cña §¶ng vµ cña ChÝnh Phñ. Tai n¹n giao th«ng x¶y ra th­êng ®Ó l¹i hËu qu¶ rÊt nÆng lÒ vµ hiÖn nµy nã ®ang lµ bµi to¸n kh«ng cã lêi gi¶i ®èi víi m¹ng l­íi giao th«ng ë n­íc ta. Qua sè liÖu thèng kª cho thÊy sè vô tai n¹n giao th«ng ngµy mét t¨ng c¶ vÒ sè l­îng vµ quy m«. §ßi hái tÊt c¶ c¸c ngµnh c¸c cÊp cã liªn quan ph¶i sím vµo cuéc t×m ra lêi gi¶i cho bµi to¸n nµy v× tai n¹n giao th«ng lµm mÊt ®i cña c¶i cña x· héi, mÊt æn ®Þnh x· héi, nghiªm träng h¬n lµ hËu qu¶ cña nã ®Ó l¹i. Sè vô tai n¹n giao th«ng ë n­íc ta cã chiÒu h­íng ngµy mét t¨ng cao, n¨m 1995 x¶y ra 15.376 vô, ®Õn n¨m 2002 sè vô tai n¹n x¶y ra ®· gÊp 1,8 lÇn sè vô n¨m 1995 (x¶y ra 27.134 vô). Riªng 2 n¨m trë l¹i ®©y sè vô tai n¹n cã chiÒu h­íng ch÷ng l¹i do sù ®Çu t­, n©ng cÊp c¬ së h¹ tÇng vµ ý thøc chÊp hµnh luËt lÖ an toµn giao th«ng cña ng­êi d©n ®· ®­îc n©ng lªn ®¸ng kÓ. §Æc biÖt n¨m 2003 tèc ®é t¨ng tai n¹n giao th«ng mang dÊu ©m (-28,2%) ®©y lµ dÊu hiÖu ®¸ng mõng còng do trong n¨m nµy c¸c c¬ quan chøc n¨ng ®· cã nhiÒu biÖn ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh tai n¹n giao th«ng nh­: gi¶i to¶ chç lÊn chiÕm lßng ®­êng vØa hÌ, häp chî tr¸i phÐp… Formatted Trôc lîi b¶o hiÓm vµ gi¶i ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trôc lîi b¶o hiÓm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico.
  4. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp. Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a. Formatted Formatted cho tíi nh÷ng biÖn ph¸p m¹nh tay nh­: b¾n tèc ®é, kiÓm tra nång ®é cån… còng trong n¨m nµy rÊt nhiÒu dù ¸n an toµn giao th«ng ®· ®­îc ®­a vµo ho¹t ®éng vµ cã t¸c dông tÝch cùc. Tai n¹n giao th«ng kh«ng chØ gia t¨ng vÒ sè l­îng mµ nguy hiÓm h¬n ®ã lµ quy m« cña tai n¹n. Tõ n¨m 1995 sè ng­êi chÕt do tai n¹n giao th«ng lµ 5.431 ®Õn n¨m 2004 con sè nµy ®· gÊp 2,3 lÇn (sè ng­êi chÕt do tai n¹n giao th«ng n¨m 2004 lµ 12.644 ng­êi) trong ®ã kh«ng Ýt ng­êi lµ nh÷ng lao ®éng chÝnh trong gia ®×nh, trô cét trong gia ®×nh mµ sù ra ®i qu¸ ®ét ngét cña hä lµ mét có sèc lín ®èi víi gia ®×nh ®ã vµ ngµy h«m sau con em hä sÏ sèng ra sao? Nguy hiÓm h¬n trong sè nh÷ng n¹n nh©n ®ã cã kh«ng Ýt nh÷ng thanh niªn trÎ tuæi (nguån lao ®éng t­¬ng lai cña ®Êt n­íc) hä võa lµ n¹n nh©n nh­ng còng ®ång thêi lµ nguyªn nh©n chÝnh dÉn ®Õn tai n¹n chØ v× mét phót thiÕu suy nghÜ, bång bét, ®©y lµ ®iÒu ®¸ng tiÕc nhÊt mµ chóng ta ph¶i lªn ¸n vµ ph¶i cã nh÷ng biÖn ph¸p can thiÖp thÝch hîp ngay tõ ®Çu tr­íc khi tai n¹n ®¸ng tiÕc x¶y ra. Quy m« cña tai n¹n cßn ®­îc thÓ hiÖn qua sè ng­êi bÞ th­¬ng do tai n¹n giao th«ng. N¨m 1995 cã 16.921 ng­êi bÞ th­¬ng do tai n¹n giao th«ng ®Õn n¨m 2004 Formatted con sè nµy ®· lµ 21.728 ng­êi. §©y lµ nguyªn nh©n chÝnh dÉn ®Õn t×nh tr¹ng qu¸ t¶i Formatted ë c¸c bÖnh viÖn tõ TW ®Õn ®Þa ph­¬ng vµ trong sè nh÷ng ng­êi bÞ th­¬ng sÏ cã kh«ng Ýt ng­êi trë thµnh tµn tËt vÜnh viÔn (ng­êi thùc vËt) sèng dùa vµo thu nhËp vµ kh¶ n¨ng ch¨m sãc cña ng­êi kh¸c. ThiÖt h¹i vÒ ng­êi trong tai n¹n giao th«ng lµ thiÖt h¹i v« gi¸ mµ kh«ng ai muèn gÆp ph¶i do vËy, ®Ó h¹n chÕ tíi møc thÊp nhÊt thiÖt h¹i do tai n¹n giao th«ng g©y ra phô thuéc vµo ý thøc vµ hµnh ®éng cña tÊt c¶ mäi ng­êi. §Ó biÕt cô thÓ t×nh h×nh tai n¹n giao th«ng ë ViÖt Nam qua c¸c n¨m xem ë b¶ng sau: B¶ng 2:T×nh h×nh tai n¹n giao th«ng ®­êng bé ë ViÖt Nam tõ n¨m 1995-2004. Formatted Tû lÖ sè ChØ tiªu Sè ng­êi bÞ Sè vô tai n¹n Sè ng­êi chÕt Formatted ng­êi th­¬ng Formatted chÕt trªn Formatted 10.000 Sè vô (vô) Tèc ®é Sè ng­êi Tèc ®é Sè ng­êi Tèc ®é xe c¬ Formatted N¨m t¨ng (%) (ng­êi) t¨ng (%) (ng­êi) t¨ng (%) giíi 1995 15.376 +17,2 5.431 +19,3 16.921 +29,5 13,8 Formatted 1996 19.075 +24,0 5.581 +2,7 21.556 +27,3 12,1 Formatted 1997 19.159 +0,4 5.681 +1,8 21.905 +1,6 10,8 Formatted 1998 19.975 +4,3 6.067 +6,8 22.723 +3,7 10,7 Formatted 1999 20.773 +3,8 6.671 +9,9 23.911 +5,2 10,9 Formatted 2000 22.486 +8,5 7.501 +12,4 25.401 +6,2 10,7 Formatted 2001 25.041 +11,3 10.477 +39,6 29.188 +14,9 11,7 Formatted Formatted Trôc lîi b¶o hiÓm vµ gi¶i ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trôc lîi b¶o hiÓm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico.
  5. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp. Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a. Formatted Formatted 2002 27.134 +8,3 12.801 +22,2 30.733 +5,3 11,8 Formatted 2003 19.852 -28,2 11.319 -9,4 20.401 -35,2 9,4 Formatted 2004 20.944 +5,5 12.644 +11,7 21.728 +6,5 9,3 Formatted (Nguån: C«ng ty Pjico) Formatted T×nh h×nh tai n¹n giao th«ng t¨ng mét c¸ch ®¸ng lo ng¹i nh­ vËy lµ bëi c¸c nguyªn nh©n sau:  Nguyªn nh©n kh¸ch quan: Formatted - XuÊt ph¸p tõ ®Æc ®iÓm cña xe c¬ giíi lµ cã tÝnh ®éng c¬ cao vµ tham gia triÖt ®Ó vµo qu¸ tr×nh vËn chuyÓn v× vËy, x¸c xuÊt rñi ro lín h¬n c¸c lo¹i h×nh giao th«ng vËn t¶i kh¸c. - N­íc ta n»m trong vïng khÝ hËu nhiÖt ®íi nãng Èm, m­a nhiÒu, th­êng xuyªn gÆp ph¶i h¹n h¸n, lò lôt, ®Þa h×nh hiÓm trë 3/4 diÖn tÝch lµ ®åi nói g©y khã kh¨n cho viÖc ®i l¹i vËn chuyÓn.  Nguyªn nh©n chñ quan: Formatted - Do nhu cÇu vËn chuyÓn, ®i l¹i céng víi gi¸ thµnh xe c¬ giíi ngµy cµng h¹ lµm cho sè l­îng xe c¬ giíi tham gia giao th«ng t¨ng ®ét biÕn. HiÖn nay c¶ n­íc cã 735.000 xe «t« vµ 12.859.000 xe m¸y. Trong ®ã tèc ®é gia t¨ng cña xe «t« hµng Formatted Formatted n¨m lµ 8-9% (kho¶ng 50.000 chiÕc/n¨m) cßn tèc ®é gia t¨ng cña xe m¸y lµ 20-30% Formatted (kho¶ng 1,5- 2 triÖu chiÕc/n¨m). Sù gia t¨ng qu¸ nhanh cña c¸c ph­¬ng tiÖn c¬ giíi Formatted trong khi c¬ së h¹ tÇng ch­a ®¸p øng kÞp lµm cho mËt ®é c¸c ph­¬ng tiÖn trªn Formatted ®­êng t¨ng lªn còng ®ång nghÜa víi viÖc t¨ng x¸c xuÊt g©y tai n¹n giao th«ng. Formatted - C¬ së h¹ tÇng phôc vô giao th«ng ®­êng bé trong nh÷ng n¨m qua ®· ®­îc Formatted c¶i thiÖn ®¸ng kÓ nh­ng vÉn ch­a ®¸p øng ®­îc víi tèc ®é gia t¨ng cña c¸c ph­¬ng Formatted tiÖn nhÊt lµ t¹i c¸c thµnh phè lín nh­ Hµ Néi vµ Tp. HCM. - Nguyªn nh©n trùc tiÕp vµ chñ yÕu cña c¸c vô tai n¹n giao th«ng xuÊt ph¸t tõ ng­êi ®iÒu khiÓn ph­¬ng tiÖn trong ®ã, ý thøc cña ng­êi ®iÒu khiÓn ph­¬ng tiÖn lµ nguyªn nh©n chÝnh. Thèng kª nguyªn nh©n g©y tai n¹n giao th«ng cña nhiÒu n¨m qua ®Òu cho thÊy tõ 70- 80% c¸c vô tai n¹n giao th«ng lµ do ng­êi tham gia giao th«ng kh«ng chÊp hµnh ®óng c¸c quy ®Þnh vÒ trËt tù an toµn giao th«ng (vi ph¹m tèc ®é chiÕm 30%, tr¸ch v­ît sai quy ®Þnh chiÕm 21%, say r­îu bia chiÕm 7,3%…). Formatted Tæng sè xe c¬ giíi ®­êng bé lµ 13.594.000 xe nh­ng chØ cã 5.863.857 ng­êi cã giÊy Formatted Formatted phÐp l¸i xe chiÕm 43,1%. §iÒu nµy cho thÊy cßn nhiÒu ng­êi kh«ng cÇn häc luËt, Formatted kh«ng cÇn thi giÊy phÐp l¸i xe nh­ng vÉn ngang nhiªn ®iÒu khiÓn ph­¬ng tiÖn, coi Formatted th­êng ph¸p luËt. Formatted - ý thøc nghiªm chØnh chÊp hµnh luËt lÖ giao th«ng cña ng­êi d©n ViÖt Nam Formatted cßn kÐm. HiÖn t­îng lÊn chiÕm lßng ®­êng, vØa hÌ lµm n¬i bu«n b¸n, kinh doanh, Formatted häp chî… x¶y ra phæ biÕn, hiÖn t­îng coi ®­êng quèc lé lµ s©n ph¬i, n¬i tËp kÕt vËt Formatted liÖu x©y dùng, n¬i ch¬i thÓ thao… tiÒm Èn nhiÒu nguy c¬ dÉn ®Õn mÊt an toµn giao Formatted th«ng. Formatted Trôc lîi b¶o hiÓm vµ gi¶i ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trôc lîi b¶o hiÓm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico.
  6. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp. Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a. Formatted Formatted II. Sù cÇn thiÕt kh¸ch quan vµ t¸c dông cña b¶o hiÓm xe c¬ giíi. 1. ­u ®iÓm cña lo¹i h×nh giao th«ng ®­êng bé t¹i ViÖt Nam. - Xe c¬ giíi cã tÝnh ®éng c¬ cao, linh ho¹t víi sù tham gia ®«ng ®¶o cña c¸c lo¹i xe: xe t¶i, xe kh¸ch, xe con, xe m¸y… ho¹t ®éng trong ph¹m vi réng kÓ c¶ ®Þa h×nh phøc t¹p, cã thÓ vËn chuyÓn ng­êi vµ hµng ho¸ tíi nh÷ng n¬i mµ c¸c lo¹i h×nh vËn t¶i kh¸c kh«ng thÓ ®Õn ®­îc. - Tèc ®é vËn chuyÓn cña lo¹i h×nh vËn t¶i nµy nhanh víi chi phÝ võa ph¶i. TiÒn vèn ®Çu t­ mua s¾m ph­¬ng tiÖn, x©y dùng bÕn b·i Ýt tèn kÐm h¬n c¸c h×nh thøc kh¸c, phï hîp víi hoµn c¶nh ®Êt n­íc vµ thu nhËp cña ng­êi d©n ViÖt Nam. - ViÖc sö dông c¸c ph­¬ng xe c¬ giíi còng ®¬n gi¶n vµ thuËn tiÖn h¬n c¸c lo¹i ph­¬ng tiÖn kh¸c. Víi ­u ®iÓm trªn sè l­îng xe c¬ giíi t¹i ViÖt Nam hiÖn nay ®ang ph¸t triÓn nh­ vò b·o. 2. Sù cÇn thiÕt kh¸ch quan cña b¶o hiÓm xe c¬ giíi. T×nh tr¹ng tai n¹n giao th«ng ngµy cµng t¨ng c¶ vÒ sè vô vµ møc ®é nghiªm träng. MÆt kh¸c, cã tíi 70% sè ng­êi ®i trªn c¸c ph­¬ng tiÖn giao th«ng lµ ng­êi chñ, ng­êi trô cét trong gia ®×nh còng nh­ ë c¸c doanh nghiÖp nªn khi tai n¹n giao th«ng x¶y ra th× thiÖt h¹i kh«ng chØ bã hÑp trong ph¹m vi vô tai n¹n mµ cßn lµm mÊt thu nhËp cho c¶ gia ®×nh, ¶nh h­ëng ®Õn qu¸ tr×nh s¶n xuÊt kinh doanh vµ hËu qu¶ cho nÒn Kinh tÕ quèc d©n. Bªn c¹nh ®ã, cã nh÷ng chñ xe g©y tai n¹n råi bæ trèn. ViÖc gi¶i quyÕt båi th­êng trë nªn khã kh¨n, lîi Ých cña ng­êi bÞ n¹n kh«ng ®­îc b¶o ®¶m, g©y ¶nh h­ëng tiªu cùc trong d­ luËn x· héi. Bëi vËy, nhu cÇu lËp quü chung ®Ó bï ®¾p tæn thÊt lµ mét yÕu tè kh¸ch quan. §ã lµ lý do c¬ b¶n cho thÊy sù cÇn thiÕt kh¸ch quan cho sù ra ®êi cña b¶o hiÓm xe c¬ giíi. Khi tai n¹n giao th«ng x¶y ra, ng­êi cã lçi ph¶i cã tr¸ch nhiÖm båi th­êng nh÷ng thiÖt h¹i do anh ta g©y ra bao gåm: - ThiÖt h¹i vÒ ng­êi vµ tµi s¶n cña ng­êi thø ba vµ hµnh kh¸ch vËn chuyÓn trªn xe. - ThiÖt h¹i vÒ hµng ho¸ vËn chuyÓn trªn xe. - ThiÖt h¹i vÒ ng­êi vµ tµi s¶n còng nh­ thiÖt h¹i do gi¸n ®o¹n kinh doanh cña chÝnh chñ xe. Trªn thùc tÕ viÖc gi¶i quyÕt hËu qu¶ cña nh÷ng vô tai n¹n giao th«ng th­êng rÊt phøc t¹p vµ mÊt nhiÒu thêi gian v× mét sè lý do: Formatted Trôc lîi b¶o hiÓm vµ gi¶i ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trôc lîi b¶o hiÓm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico.
  7. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp. Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a. Formatted Formatted - Sau khi g©y tai n¹n mét phÇn do ho¶ng sî, mét phÇn do thiÕu tr¸ch nhiÖm, l¸i xe ®· bá trèn ®Ó mÆc cho n¹n nh©n ph¶i chÞu hËu qu¶. - L¸i xe qu¸ nghÌo, kh«ng ®ñ kh¶ n¨ng tµi chÝnh ®Ó båi th­êng thiÖt h¹i cho ng­êi thø ba còng nh­ cho chñ xe vµ hµng ho¸ trªn xe. - Sau tai n¹n l¸i xe bÞ thiÖt m¹ng kh«ng thÓ båi th­êng cho n¹n nh©n ®­îc. VËy ®Ó ®¶m b¶o bï ®¾p nh÷ng thiÖt h¹i sau nh÷ng vô tai n¹n, th× viÖc tham gia b¶o hiÓm xe c¬ giíi lµ hoµn toµn cÇn thiÕt. Nhµ b¶o hiÓm sÏ bï ®¾p c¸c thiÖt h¹i cña chÝnh chñ xe còng nh­ thay mÆt chñ xe båi th­êng cho ng­êi thø ba, gióp hä nhanh chãng kh¾c phôc hËu qu¶ tai n¹n vµ sím æn ®Þnh s¶n xuÊt kinh doanh, æn ®Þnh cuéc sèng. 3. T¸c dông cña b¶o hiÓm xe c¬ giíi. Ho¹t ®éng cña nghiÖp vô b¶o hiÓm xe c¬ giíi ®· ®em l¹i cho c¸ nh©n, tæ chøc, x· héi nh÷ng t¸c dông to lín sau: - §èi víi c¸ nh©n: Rñi ro lµ yÕu tè ngÉu nhiªn kh«ng l­êng tr­íc ®­îc, cã thÓ x¶y ra cho bÊt cø c¸ nh©n, bÊt cø ph­¬ng tiÖn giao th«ng nµo vµ hoµn toµn n»m ngoµi ý muèn chñ quan cña con ng­êi. Thªm vµo ®ã xe c¬ giíi dï lµ xe m¸y còng lµ mét tµi s¶n cã gi¸ trÞ lín. Do vËy b¶o hiÓm xe c¬ giíi ra ®êi gãp phÇn æn ®Þnh tµi chÝnh, kh¾c phôc nh÷ng hËu qu¶ khã kh¨n vÒ vËt chÊt còng nh­ tinh thÇn cho ng­êi bÞ n¹n, gióp hä nhanh chãng kh«i phôc sau rñi ro tai n¹n. §ång thêi, nã còng gióp chñ ph­¬ng tiÖn tr¸ch ®­îc nh÷ng kho¶n chi phÝ bÊt th­êng lµm mÊt c©n ®èi tµi chÝnh, ®¶m b¶o cho ng­êi bÞ thiÖt h¹i ®­îc thùc hiÖn nghiªm tóc nghÜa vô d©n sù cña chñ tr¸ch nhiÖm. Nhê cã quü tËp chung cña nhµ b¶o hiÓm, khi cã tai n¹n x¶y ra nhµ b¶o hiÓm gi¶i quyÕt båi th­êng nhanh chãng, kÞp thêi gãp phÇn xoa dÞu bít c¨ng th¼ng gi÷a chñ xe vµ n¹n nh©n. - §èi víi x· héi: ViÖc triÓn khai nghiÖp vô b¶o hiÓm xe c¬ giíi ®· gãp phÇn ®¶m b¶o an ninh vµ an toµn x· héi. Th«ng qua c«ng t¸c th­¬ng l­îng, hoµ gi¶i lµm gi¶m bít bøc sóc c¨ng th¼ng gi÷a chñ xe vµ ng­êi bÞ thiÖt h¹i trong vô tai n¹n. Nã còng gióp l¸i xe lu«n cã ý thøc chÊp hµnh luËt lÖ an toµn giao th«ng gãp phÇn ng¨n ngõa tæn thÊt. - §èi víi Nhµ N­íc: NghiÖp vô b¶o hiÓm xe c¬ giíi ra ®êi còng gãp phÇn gi¶m bít g¸nh nÆng cho ng©n s¸ch Nhµ N­íc ®ång thêi lµm t¨ng thu cho ng©n s¸ch Nhµ N­íc, t¨ng thu ngo¹i tÖ cho Nhµ N­íc. PhÝ b¶o hiÓm lµ nguån tµi chÝnh ®¸ng kÓ, ngoµi viÖc ®­îc dïng ®Ó båi th­êng thiÖt h¹i vµ ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt, nã cßn ®­îc dïng ®Ó n©ng cÊp vµ x©y dùng c¬ së h¹ tÇng giao th«ng, mét mÆt gãp phÇn thóc ®Èy t¨ng tr­ëng kinh tÕ, mÆt kh¸c h¹n chÕ tai n¹n giao th«ng x¶y ra vµ t¹o thªm c«ng ¨n viÖc lµm cho ng­êi lao ®éng. Formatted Trôc lîi b¶o hiÓm vµ gi¶i ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trôc lîi b¶o hiÓm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico.
  8. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp. Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a. Formatted Formatted III. Mét sè nghiÖp vô b¶o hiÓm xe c¬ giíi. 1. B¶o hiÓm TNDS cña chñ xe c¬ giíi ®èi víi ng­êi thø ba. B¶o hiÓm TNDS cña chñ xe c¬ giíi ®èi víi ng­êi thø ba ®©y lµ h×nh thøc b¶o hiÓm b¾t buéc ®èi víi tÊt c¶ c¸c chñ xe c¬ giíi, bëi v×: - Xe c¬ giíi lµ mét nguån nguy hiÓm cao ®é cã thÓ g©y tai n¹n bÊt cø lóc nµo mµ con ng­êi kh«ng thÓ l­êng tr­íc ®­îc. §Êt n­íc ngµy cµng ph¸t triÓn, m¹ng l­íi giao th«ng ngµy cµng dµy ®Æc th× tai n¹n do xe c¬ giíi g©y ra ngµy cµng nhiÒu. - B¶o hiÓm TNDS cña xe c¬ giíi lµ mét biÖn ph¸p kinh tÕ mµ c¸c chñ xe cã tr¸ch nhiÖm ®ãng gãp vÒ mÆt tµi chÝnh ®Ó h×nh thµnh nªn quü b¶o hiÓm do c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm qu¶n lý. Quü nµy nh»m ®¶m b¶o båi th­êng nhanh chãng, kh¾c phôc hËu qu¶ kÞp thêi, b¶o vÖ quyÒn vµ lîi Ých chÝnh ®¸ng hîp ph¸p cña nh÷ng ng­êi bÞ thiÖt h¹i vÒ th©n thÓ vµ tµi s¶n do xe c¬ giíi g©y ra. §Æc biÖt lµ trong tr­êng hîp ng­êi g©y tai n¹n kh«ng cã kh¶ n¨ng vÒ kinh tÕ ®Ó ®Òn bï thiÖt h¹i hoÆc ng­êi ®ã còng ®· tö vong trong chÝnh vô tai n¹n ®ã. - Th«ng qua quü nµy, c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm thùc hiÖn viÖc båi th­êng, bï ®¾p cho chñ xe khi gÆp ph¶i rñi ro sù cè tai n¹n x¶y ra, gióp chñ xe kh¾c phôc ®­îc hËu qu¶ tµi chÝnh, æn ®Þnh s¶n xuÊt, gãp phÇn æn ®Þnh kinh tÕ x· héi. - Ngoµi ra quü nµy cßn ®­îc söa dông mét phÇn vµo viÖc ®Ò phßng vµ h¹n chÕ tæn thÊt th«ng qua viÖc ®ãng gãp x©y dùng nh÷ng c«ng tr×nh phôc vô an toµn giao th«ng nh­ c¸c ®­êng tho¸t n¹n, c¸c biÓn b¸o nguy hiÓm… vµ tæ chøc c¸c chiÕn dÞch tuyªn truyÒn réng r·i vÒ luËt giao th«ng, gi¸o dôc ý thøc chÊp hµnh ph¸p luËt cña mäi ng­êi khi tham gia giao th«ng. a. §èi t­îng b¶o hiÓm: Ng­êi tham gia b¶o hiÓm th«ng th­êng lµ chñ xe, cã thÓ lµ c¸ nh©n hay ®¹i diÖn cho mét tËp thÓ. Ng­êi b¶o hiÓm chØ nhËn b¶o hiÓm cho phÇn TNDS cña chñ xe ph¸t sinh do sù ho¹t ®éng vµ ®iÒu khiÓn xe c¬ giíi cña ng­êi l¸i xe. Nh­ vËy, ®èi t­îng ®­îc b¶o hiÓm lµ phÇn TNDS cña chñ xe c¬ giíi ®èi víi ng­êi thø ba. Tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi ®èi víi ng­êi thø ba lµ tr¸ch nhiÖm hay nghÜa vô båi th­êng ngoµi hîp ®ång cña chñ xe hay l¸i xe cho ng­êi thø ba do viÖc l­u hµnh xe g©y nªn. §èi t­îng ®­îc b¶o hiÓm kh«ng ®­îc x¸c ®Þnh tr­íc. ChØ khi nµo viÖc l­u hµnh xe g©y ra tai n¹n cã ph¸t sinh TNDS cña chñ xe ®èi víi ng­êi thø ba th× ®èi t­îng nµy míi ®­îc x¸c ®Þnh cô thÓ. C¸c ®iÒu kiÖn ph¸t sinh TNDS cña chñ xe ®èi víi ng­êi thø ba bao gåm: Formatted Trôc lîi b¶o hiÓm vµ gi¶i ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trôc lîi b¶o hiÓm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico.
  9. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp. Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a. Formatted Formatted - §iÒu kiÖn thø nhÊt: Cã thiÖt h¹i vÒ tµi s¶n, tÝnh m¹ng hoÆc søc khoÎ cña bªn thø ba. - §iÒu kiÖn thø hai: Chñ xe (l¸i xe) ph¶i cã hµnh vi tr¸i ph¸t luËt. Cã thÓ do v« t×nh hay cè ý mµ l¸i xe vi ph¹m luËt giao th«ng ®­êng bé, hoÆc vi ph¹m c¸c quy ®Þnh kh¸c cña Nhµ n­íc… - §iÒu kiÖn thø ba: Ph¶i cã mèi quan hÖ nh©n qu¶ gi÷a hµnh vi tr¸i ph¸t luËt cña chñ xe (l¸i xe) víi nh÷ng thiÖt h¹i cña ng­êi thø ba. - §iÒu kiÖn thø t­: Chñ xe (l¸i xe) ph¶i cã lçi. Thùc tÕ chØ cÇn ®ång thêi x¶y ra ba ®iÒu kiÖn thø nhÊt, thø hai, thø ba lµ ph¸t sinh TNDS ®èi víi ng­êi thø ba cña chñ xe (l¸i xe). NÕu thiÕu mét trong ba ®iÒu kiÖn trªn TNDS cña chñ xe sÏ kh«ng ph¸t sinh, vµ do ®ã kh«ng ph¸t sinh tr¸ch nhiÖm cña b¶o hiÓm. §iÒu kiÖn thø t­ cã thÓ cã hoÆc kh«ng, v× nhiÒu khi tai n¹n x¶y ra lµ do tÝnh nguy hiÓm cao ®é cña xe c¬ giíi mµ kh«ng hoµn toµn do lçi cña chñ xe (l¸i xe). VÝ dô: Xe ®ang ch¹y bÞ næ lèp, l¸i xe mÊt kh¶ n¨ng ®iÒu khiÓn nªn ®· g©y ra tai n¹n. Trong tr­êng hîp nµy, TNDS vÉn cã thÓ ph¸t sinh nÕu cã ®ñ ba ®iÒu kiÖn ®Çu tiªn. Chó ý r»ng, bªn thø ba trong b¶o hiÓm TNDS chñ xe c¬ giíi lµ nh÷ng ng­êi trùc tiÕp bÞ thiÖt h¹i do hËu qu¶ cña vô tai n¹n nh­ng lo¹i trõ: - L¸i, phô xe, ng­êi lµm c«ng cho chñ xe. - Nh÷ng ng­êi l¸i xe ph¶i nu«i d­ìng nh­ cha, mÑ, vî, chång, con c¸i… - Hµnh kh¸ch, nh÷ng ng­êi cã mÆt trªn xe. b. Ph¹m vi b¶o hiÓm: • Ng­êi b¶o hiÓm nhËn b¶o ®¶m cho c¸c rñi ro bÊt ngê kh«ng l­êng tr­íc g©y ra tai n¹n vµ lµm ph¸t sinh TNDS cña chñ xe. Cô thÓ, c¸c thiÖt h¹i n»m trong ph¹m vi tr¸ch nhiÖm cña ng­êi b¶o hiÓm bao gåm: - Tai n¹n g©y thiÖt h¹i vÒ tÝnh m¹ng vµ t×nh tr¹ng søc khoÎ cña bªn thø ba; - Tai n¹n g©y thiÖt h¹i vÒ tµi s¶n, hµng ho¸… cña bªn thø ba; - Tai n¹n g©y thiÖt tµi s¶n lµm ¶nh h­ëng ®Õn kÕt qu¶ kinh doanh hoÆc gi¶m thu nhËp; - C¸c chi phÝ cÇn thiÕt vµ hîp lý ®Ó thùc hiÖn c¸c biÖn ph¸p ng¨n ngõa h¹n chÕ thiÖt h¹i; c¸c chi phÝ thùc hiÖn biÖn ph¸p ®Ò xuÊt cña c¬ quan b¶o hiÓm (kÓ c¶ biÖn ph¸p kh«ng ®em l¹i hiÖu qu¶). - Nh÷ng thiÖt h¹i vÒ tÝnh m¹ng, søc khoÎ cña nh÷ng ng­êi tham gia cøu ch÷a, ng¨n ngõa tai n¹n, chi phÝ cÊp cøu vµ ch¨m sãc n¹n nh©n. • C¸c rñi ro ®­îc lo¹i trõ: Ng­êi b¶o hiÓm kh«ng chÞu tr¸ch nhiÖm båi th­êng thiÖt h¹i cña c¸c tai n¹n mÆc dï cã ph¸t sinh TNDS trong c¸c tr­êng hîp sau: - Hµnh ®éng cè ý g©y thiÖt h¹i cña chñ xe, l¸i xe vµ ng­êi bÞ thiÖt h¹i. - Xe kh«ng ®ñ ®iÒu kiÖn kü thuËt vµ thiÕt bÞ an toµn ®Ó tham gia giao th«ng theo quy ®Þnh cña ®iÒu lÖ trËt tù an toµn giao th«ng vËn t¶i ®­êng bé. Formatted Trôc lîi b¶o hiÓm vµ gi¶i ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trôc lîi b¶o hiÓm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico.
  10. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp. Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a. Formatted Formatted - Chñ xe hoÆc l¸i xe vi ph¹m nghiªm träng trËt tù an toµn giao th«ng ®­êng bé nh­: + Xe kh«ng cã giÊy phÐp l­u hµnh, giÊy chøng nhËn kiÓm ®Þnh an toµn kü thuËt vµ m«i tr­êng. + L¸i xe kh«ng cã b»ng l¸i hoÆc b»ng l¸i bÞ tÞch thu, b»ng kh«ng hîp lÖ. + L¸i xe bÞ ¶nh h­ëng cña c¸c chÊt khÝch thÝch nh­: r­îu, bia, ma tuý… + Xe chë chÊt ch¸y, næ tr¸i phÐp. + Xe sö dông ®Ó tËp l¸i, ®ua thÓ thao, ®ua xe tr¸i phÐp, ch¹y thö sau khi söa ch÷a. + Xe ®i vµo ®­êng cÊm, khu vùc cÊm, xe ®i ®ªm kh«ng cã ®Ìn chiÕu s¸ng hoÆc chØ cã ®Ìn bªn ph¶i. + Xe kh«ng cã hÖ thèng l¸i bªn ph¶i. - ThiÖt h¹i do chiÕn tranh, b¹o ®éng. - ThiÖt h¹i gi¸n tiÕp do tai n¹n nh­ gi¶m gi¸ trÞ th­¬ng m¹i, lµm ®×nh trÖ s¶n xuÊt kinh doanh. - ThiÖt h¹i ®èi víi tµi s¶n bÞ c­íp, bÞ mÊt c¾p trong tai n¹n. - Tai n¹n x¶y ra ngoµi l·nh thæ quèc gia (trõ khi cã tho¶ thuËn kh¸c). Ngoµi ra, ng­êi b¶o hiÓm còng kh«ng chÞu tr¸ch nhiÖm båi th­êng thiÖt h¹i ®èi víi nh÷ng tµi s¶n ®Æc biÖt nh­: + Vµng b¹c, ®¸ quý. + TiÒn, c¸c lo¹i giÊy tê cã gi¸ trÞ nh­ tiÒn. + §å cæ, tranh ¶nh quý hiÕm. + Thi hµi, hµi cèt. c. PhÝ b¶o hiÓm:  PhÝ b¶o hiÓm ®­îc tÝnh theo ®Çu ph­¬ng tiÖn. Ng­êi tham gia b¶o hiÓm ®ãng phÝ b¶o hiÓm TNDS chñ xe c¬ giíi ®èi víi ng­êi thø ba theo sè l­îng ®Çu ph­¬ng tiÖn cña m×nh. MÆt kh¸c, c¸c ph­¬ng tiÖn kh¸c nhau vÒ chñng lo¹i, vÒ ®é lín cã x¸c xuÊt g©y ra tai n¹n kh¸c nhau. Do ®ã, phÝ b¶o hiÓm ®­îc tÝnh riªng cho tõng lo¹i ph­¬ng tiÖn (hoÆc nhãm ph­¬ng tiÖn) tuú theo mçi ®Çu ph­¬ng tiÖn. PhÝ b¶o hiÓm tÝnh cho mçi ®Çu ph­¬ng tiÖn ®èi víi mçi lo¹i ph­¬ng tiÖn (th­êng tÝnh theo n¨m) lµ: P=f+d Trong ®ã: P – PhÝ b¶o hiÓm / ®Çu ph­¬ng tiÖn f - PhÝ thuÇn d – Phô phÝ PhÝ thuÇn ®­îc tÝnh theo c«ng thøc: Formatted Trôc lîi b¶o hiÓm vµ gi¶i ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trôc lîi b¶o hiÓm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico.
  11. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp. Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a. Formatted Formatted n ∑ Si x Ti i=1 f= n∑ Ci i=1 Trong ®ã: Si – Sè vô tai n¹n x¶y ra cã ph¸t sinh TNDS cña chñ xe ®­îc b¶o hiÓm båi th­êng trong n¨m thø i. Ti – Sè tiÒn båi th­êng b×nh qu©n 1 vô tai n¹n trong n¨m thø i. Ci – Sè ®Çu ph­¬ng tiÖn tham gia b¶o hiÓm trong n¨m thø i. n – Sè n¨m thèng kª, th­êng tõ 3 – 5 n¨m, i = (1,n). Nh­ vËy, “f” thùc chÊt lµ sè tiÒn båi th­êng b×nh qu©n trong thêi kú n n¨m cho mçi ®Çu ph­¬ng tiÖn tham gia b¶o hiÓm trong thêi kú ®ã. §èi víi c¸c ph­¬ng tiÖn kh«ng th«ng dông, møc ®é rñi ro lín h¬n nh­ xe kÐo r¬ moãc, xe chë hµng nÆng… th× tÝnh thªm tû lÖ phô phÝ so víi møc phÝ c¬ b¶n. ë ViÖt Nam hiÖn nay th­êng céng thªm 30% møc phÝ c¬ b¶n. §èi víi c¸c ph­¬ng tiÖn ho¹t ®éng ng¾n h¹n (d­íi mét n¨m), thêi gian tham gia b¶o hiÓm ®­îc tÝnh trßn th¸ng vµ phÝ b¶o hiÓm ®­îc x¸c ®Þnh nh­ sau: Png¾n h¹n = P n¨m x Tû lÖ phÝ ng¾n h¹n theo th¸ng Tr­êng hîp ®· ®ãng phÝ (tham gia b¶o hiÓm) c¶ n¨m, nh­ng vµo mét thêi ®iÓm nµo ®ã ph­¬ng tiÖn kh«ng ho¹t ®éng n÷a hoÆc chuyÓn së h÷u mµ kh«ng chuyÓn quyÒn b¶o hiÓm th× chñ ph­¬ng tiÖn sÏ ®­îc hoµn phÝ b¶o hiÓm t­¬ng øng víi sè thêi gian cßn l¹i cña n¨m (lµm trßn th¸ng) nÕu tr­íc ®ã chñ ph­¬ng tiÖn ch­a cã khiÕu n¹i vµ ®­îc b¶o hiÓm båi th­êng. Sè phÝ hoµn l¹i ®­îc x¸c ®Þnh nh­ sau: Pn¨m x Sè th¸ng xe kh«ng ho¹t ®éng P hoµn l¹i = 12 th¸ng Nép phÝ b¶o hiÓm lµ tr¸ch nhiÖm cña chñ ph­¬ng tiÖn. Tuú theo sè l­îng ph­¬ng tiÖn, ng­êi b¶o hiÓm sÏ quy ®Þnh thêi gian, sè lÇn nép vµ møc phÝ t­¬ng øng cã xÐt gi¶m phÝ theo tû lÖ tæn thÊt vµ gi¶m phÝ theo sè l­îng ph­¬ng tiÖn tham gia b¶o hiÓm (tèi ®a th­êng lµ 20%). NÕu kh«ng thùc hiÖn ®óng quy ®Þnh nµy sÏ bÞ ph¹t.  BiÓu phÝ cô thÓ c«ng ty Pjico ®ang ¸p dông kÓ tõ ngµy 18/04/2003 nh­ sau: VÒ ng­êi: 30 triÖu ®ång/ng­êi (®èi víi ng­êi thø ba vµ hµnh kh¸ch theo hîp ®ång vËn chuyÓn hµnh kh¸ch). VÒ tµi s¶n: 30 triÖu ®ång/vô (®èi víi ng­êi thø ba). PhÝ b¶o hiÓm (®èi víi ng­êi thø ba vµ hµnh kh¸ch theo hîp ®ång vËn chuyÓn hµnh kh¸ch). Xe taxi: - D­íi 6 chç tÝnh b»ng 150% cña phÝ xe kinh doanh d­íi 6 chç quy ®Þnh t¹i môc IV.A. Formatted Trôc lîi b¶o hiÓm vµ gi¶i ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trôc lîi b¶o hiÓm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico.
  12. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp. Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a. Formatted Formatted - Xe trªn 6 chç tÝnh b»ng phÝ xe kinh doanh cïng sè chç ngåi quy ®Þnh t¹i môc IV.A. Xe buýt: TÝnh b»ng phÝ b¶o hiÓm cña xe kh«ng kinh doanh cïng sè chç ngåi theo quy ®Þnh t¹i môc III. Xe «t« chuyªn dïng: TÝnh b»ng phÝ b¶o hiÓm cña xe chë hµng kh«ng kinh doanh vËn t¶i cïng träng t¶i quy ®Þnh t¹i môc III.B. Xe m¸y chuyªn dïng: TÝnh b»ng phÝ b¶o hiÓm cña xe chë hµng kh«ng kinh doanh vËn t¶i d­íi 3 tÊn quy ®Þnh t¹i môc III.B. Xe r¬ moãc: TÝnh b»ng 30% phÝ b¶o hiÓm cña xe kÐo r¬ moãc ®ã. B¶ng 3: BiÓu phÝ TNDS cña chñ xe c¬ giíi ®èi víi ng­êi thø ba t¹i Pjico. Stt L o¹i xe PhÝ b¶o hiÓm n¨m (®ång) I M« t« 2 b¸nh: 1 Tõ 50cc trë xuèng 50,000 2 Trªn 50 cc 55,000 II Xe lam, xe m« t« ba b¸nh, xÝch l« m¸y, xe l«I 140,000 III Xe « t« kh«ng kinh doanh vËn t¶i A Xe « t« chë ng­êi 1 Lo¹i xe d­íi 6 chç ngåi 200,000 2 Lo¹i xe tõ 6 ®Õn 11 chç ngåi 400,000 3 Lo¹i xe tõ 12 ®Ðn 24 chç ngåi 640,000 4 Lo¹i xe trªn 24 chç 920,000 B Xe « t« chë hµng (xe t¶i) 1 D­íi 3 tÊn 340,000 2 Tõ 3 ®Õn 8 tÊn 670,000 3 Trªn 8 tÊn 930,000 C Xe võa chë ng­êi võa chë hµng (pickup) 470,000 IV Xe « t« kinh doanh vËn t¶i Xe « t« chë ng­êi A 1 D­íi 6 chç ngåi theo ®¨ng ký 350,000 2 6 chç ngåi theo ®¨ng ký 430,000 3 7 chç ngåi theo ®¨ng ký 500,000 4 8 chç ngåi theo ®¨ng ký 580,000 5 9 chç ngåi theo ®¨ng ký 650,000 6 10 chç ngåi theo ®¨ng ký 730,000 7 11 chç ngåi theo ®¨ng ký 800,000 8 12 chç ngåi theo ®¨ng ký 880,000 9 13 chç ngåi theo ®¨ng ký 950,000 10 14 chç ngåi theo ®¨ng ký 1,030,000 11 15 chç ngåi theo ®¨ng ký 1,110,000 12 16 chç ngåi theo ®¨ng ký 1,180,000 13 17 chç ngåi theo ®¨ng ký 1,360,000 14 18 chç ngåi theo ®¨ng ký 1,330,000 15 19 chç ngåi theo ®¨ng ký 1,410,000 Formatted Trôc lîi b¶o hiÓm vµ gi¶i ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trôc lîi b¶o hiÓm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico.
  13. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp. Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a. Formatted Formatted 16 20 chç ngåi theo ®¨ng ký 1,480,000 17 21 chç ngåi theo ®¨ng ký 1,560,000 18 22 chç ngåi theo ®¨ng ký 1,630,000 19 23 chç ngåi theo ®¨ng ký 1,710,000 20 24 chç ngåi theo ®¨ng ký 1,790,000 21 25 chç ngåi theo ®¨ng ký 1,860,000 22 Trªn 25 chç ngåi 1.860.000 + 20.000 x (Sè chç - 25 chç) B Xe « t« chë hµng (xe t¶i) 1 D­íi 3 tÊn 380,000 2 Tõ 3 ®Õn 8 tÊn 740,000 3 Trªn 8 tÊn 1,020,000 (Nguån: c«ng ty Pjico) (L­u ý: PhÝ b¶o hiÓm trªn ch­a bao gåm 10% thuÕ GTGT). 2. B¶o hiÓm TNDS cña chñ xe ®èi víi thiÖt h¹i vÒ th©n thÓ vµ tÝnh Formatted m¹ng cña hµnh kh¸ch. §©y lµ lo¹i h×nh b¶o hiÓm b¾t buéc víi môc ®Ých: - Gãp phÇn æn ®Þnh cuéc sèng cña b¶n th©n hµnh kh¸ch kh«ng may bÞ tai n¹n vµ gia ®×nh hä. - T¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho chÝnh quyÒn ®Þa ph­¬ng n¬i x¶y ra tai n¹n kh¾c phôc hËu qu¶ kÞp thêi, nhanh chãng. - XÐt trªn ph¹m vi x· héi, nã gãp phÇn ng¨n ngõa vµ ®Ò phßng tai n¹n giao th«ng. T¨ng thu ng©n s¸ch cho Nhµ n­íc ®Ó tõ ®ã cã ®iÒu kiÖn ®Çu t­ trë l¹i n©ng cÊp vµ x©y dùng míi c¬ së h¹ tÇng giao th«ng. a. §èi t­îng b¶o hiÓm: Formatted Lµ tÝnh m¹ng vµ t×nh tr¹ng søc khoÎ cña tÊt c¶ hµnh kh¸ch ®i trªn c¸c ph­¬ng tiÖn giao th«ng kinh doanh chuyªn chë hµnh kh¸ch. Nh÷ng ng­êi nµy kh«ng ph©n biÖt løa tuæi, nghÒ nghiÖp, miÔn lµ hä cã vÐ hoÆc miÔn gi¶m vÐ theo quy ®Þnh. Ng­êi ®­îc b¶o hiÓm bao gåm c¶ nh÷ng hµnh kh¸ch ®­îc ­u tiªn ®Æc biÖt kh«ng ph¶i mua vÐ, trÎ em ®i theo ng­êi lín ®­îc miÔn vÐ. Tuy nhiªn, hµnh lý, tµi s¶n, hµng hãa cña hµnh kh¸ch mang theo, c¸c l¸i phô xe vµ nh÷ng ng­êi ®ang lµm viÖc trªn c¸c ph­¬ng tiÖn vËn chuyÓn hµnh kh¸ch («t«, tµu ho¶, tµu thuû, thuyÒn phµ vµ m¸y bay) kh«ng thuéc ®èi t­îng b¶o hiÓm. NghiÖp vô nµy ë n­íc ta ®­îc triÓn khai d­íi h×nh thøc b¾t buéc, v× vËy phÝ b¶o hiÓm ®­îc tÝnh vµo gi¸ c­íc vËn chuyÓn vµ mÆc nhiªn mçi tÊm vÐ lµ mét giÊy chøng nhËn b¶o hiÓm. b. Ph¹m vi b¶o hiÓm: Formatted • C¸c rñi ro ®­îc b¶o hiÓm: Formatted Formatted Trôc lîi b¶o hiÓm vµ gi¶i ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trôc lîi b¶o hiÓm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico.
  14. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp. Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a. Formatted Formatted Lµ c¸c rñi ro do thiªn tai, tai n¹n bÊt ngê x¶y ra trong suèt hµnh tr×nh cña hµnh kh¸ch g©y thiÖt h¹i ®Õn tÝnh m¹ng vµ t×nh tr¹ng søc khoÎ cña ng­êi ®­îc b¶o hiÓm. Formatted - Thiªn tai bao gåm: Thêi tiÕt xÊu, b·o lèc, lò lôt, sôt lë ®Êt ®¸… g©y thiÖt h¹i cho ph­¬ng tiÖn chuyªn chë, do ®ã g©y thiÖt h¹i ®Õn tÝnh m¹ng vµ t×nh tr¹ng søc khoÎ cña hµnh kh¸ch. - Tai n¹n bÊt ngê: §©m va, ch¸y næ, lËt nghiªng, do sù cè kü thuËt cña chÝnh ph­¬ng tiÖn, lçi lÇm cña ng­êi ®iÒu khiÓn ph­¬ng tiÖn hoÆc do ph­¬ng tiÖn kh¸c ®©m vµo… • C¸c rñi ro lo¹i trõ: - BÞ tai n¹n do vi ph¹m trËt tù an toµn giao th«ng, vi ph¹m ph¸p luËt (nh¶y tµu, xe khi ph­¬ng tiÖn ch­a dõng h¼n, b¸m xe, ®øng ngåi kh«ng ®óng chç quy ®Þnh, hµnh hung, ¨n c¾p…). - BÞ tai n¹n do nh÷ng nguyªn nh©n kh«ng liªn quan trùc tiÕp ®Õn qu¸ tr×nh vËn chuyÓn hoÆc b¶n th©n t×nh tr¹ng søc khoÎ cña hµnh kh¸ch g©y ra (ngé ®éc thøc ¨n, tróng giã, èm ®au…). • Thêi h¹n hiÖu lùc cña b¶o hiÓm: - Lµ thêi gian hîp lý ®Ó thùc hiÖn cuéc hµnh tr×nh, tøc lµ b¾t ®Çu tõ lóc hµnh kh¸ch b­íc ch©n lªn ph­¬ng tiÖn vµ kÕt thóc khi hµnh kh¸ch rêi khái ph­¬ng tiÖn mét c¸ch an toµn t¹i bÕn, ga hoÆc s©n bay cuèi cïng ghi trªn vÐ. Thêi gian t¹m ngõng hîp lý (lÊy nhiªn liÖu, ¨n uèng…) vÉn ®­îc tÝnh vµo thêi h¹n b¶o hiÓm. NÕu ®i liªn vËn, hµnh kh¸ch ph¶i thay ®æi ph­¬ng tiÖn, trong lóc chê ®îi ®Ó lªn ph­¬ng tiÖn tiÕp theo vÉn ®­îc b¶o hiÓm. - NÕu hµnh kh¸ch tù ý hay v« t×nh rêi bá cuéc hµnh tr×nh, rêi bá hay l¹c mÊt ph­¬ng tiÖn chuyªn chë th× coi nh­ thêi h¹n b¶o hiÓm chÊm døt. c. Sè tiÒn b¶o hiÓm: Formatted Sè tiÒn b¶o hiÓm ®­îc Ên ®Þnh theo quy ®Þnh chung ®èi víi mçi lo¹i ph­¬ng tiÖn hay mét sè lo¹i ph­¬ng tiÖn. Ch¼ng h¹n, nÕu hµnh kh¸ch ®i trªn m¸y bay, sè tiÒn b¶o hiÓm lµ 20.000 USD/hµnh kh¸ch. NÕu ®i trªn tµu ho¶, tµu thuû, «t« sè tiÒn b¶o hiÓm lµ 12.000.000 VN§/hµnh kh¸ch. V× nghiÖp vô ®­îc thùc hiÖn d­íi h×nh thøc b¾t buéc nªn ng­êi tham gia b¶o hiÓm kh«ng cã quyÒn lùa chän sè tiÒn b¶o hiÓm. TrÎ em mua nöa vÐ hoÆc ®­îc miÔn vÐ th× sè tiÒn b¶o hiÓm chØ b»ng 50% sè tiÒn b¶o hiÓm cña ng­êi lín. d. PhÝ b¶o hiÓm: Formatted V× thùc hiÖn b¶o hiÓm b¾t buéc nªn phÝ b¶o hiÓm ®­îc tÝnh vµo gi¸ vÐ. C¬ quan lµm nhiÖm vô vËn chuyÓn hµnh kh¸ch b¸n vÐ còng lµ ng­êi thu phÝ b¶o hiÓm. PhÝ b¶o hiÓm phô thuéc vµo c¸c yÕu tè sau: - Sè tiÒn b¶o hiÓm. Formatted Trôc lîi b¶o hiÓm vµ gi¶i ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trôc lîi b¶o hiÓm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico.
  15. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp. Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a. Formatted Formatted - Lo¹i ph­¬ng tiÖn vËn chuyÓn. - §é dµi tuyÕn ®­êng chuyªn chë. - §Æc ®iÓm tuyÕn ®­êng ho¹t ®éng cña ph­¬ng tiÖn vËn chuyÓn (chÊt l­îng ®­êng x¸, ®Þa h×nh). Cã 2 ph­¬ng ph¸p tÝnh phÝ ®­îc c¸c c«ng ty b¶o hiÓm vËn dông: • PhÝ b¶o hiÓm tÝnh trªn 1km/ hµnh kh¸ch, cho tõng lo¹i ph­¬ng tiÖn víi gi¶ thiÕt 100% hµnh kh¸ch ®Òu ®­îc b¶o hiÓm víi sè tiÒn b¶o hiÓm cho tr­íc. C«ng thøc: P= f1+ f2+ f3+ f4 Formatted ∑Ci+ ∑Ti f1= Formatted m ∑ ∑Lij Kij Formatted Trong ®ã: f1- PhÝ thuÇn f2- PhÝ ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt Formatted f3- PhÝ dù phßng Formatted f4- PhÝ qu¶n lý vµ l·i dù kiÕn Formatted (f2, f3, vµ f4 th­êng ®­îc quy ®Þnh b»ng mét tû lÖ phÇn tr¨m nhÊt ®Þnh so víi tæng sè phÝ thu). Formatted Ci- Sè tiÒn chi tr¶ cho nh÷ng hµnh kh¸ch bÞ chÕt n¨m thø i. Ti- Sè tiÒn chi tr¶ cho nh÷ng hµnh kh¸ch ph¶i ®iÒu trÞ, phÉu thuËt n¨m thø i. Lij- §é dµi qu·ng ®­êng j n¨m thø i. Kij- Sè hµnh kh¸ch ®i trªn qu·ng ®­êng j n¨m thø i. n- Sè n¨m kh¶o s¸t (n= 5 n¨m). m- Sè qu·ng ®­êng cña tõng lo¹i h×nh giao th«ng vËn t¶i. Ph­¬ng ph¸p nµy cã ­u ®iÓm chÝnh lµ chÝnh x¸c vµ ®éc lËp víi gi¸ c­íi vËn t¶i, song l¹i cã nh­îc ®iÓm møc phÝ tÝnh ra rÊt lÎ vµ ®«i khi qu¸ nhá nªn ®· ¶nh h­ëng ®Õn kh©u b¸n vÐ vµ qu¶n lý cña c¬ quan vËn chuyÓn. • PhÝ b¶o hiÓm tÝnh theo tû lÖ trªn gi¸ c­íc vËn t¶i cña tõng lo¹i ph­¬ng tiÖn. f= R x Gv ∑Qi R= x 100 Formatted ∑ Di Formatted Trong ®ã: f- PhÝ thuÇn R- Tû lÖ phÝ b¶o hiÓm Formatted Trôc lîi b¶o hiÓm vµ gi¶i ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trôc lîi b¶o hiÓm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico.
  16. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp. Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a. Formatted Formatted Gv- Gi¸ c­íc vËn t¶i Qi- Tæng chi phÝ chi tr¶ cho tai n¹n b¶o hiÓm n¨m thø i Di- Tæng doanh thu c­íc phÝ cña ngµnh vËn t¶i n¨m i Ph­¬ng ph¸p nµy tuy ®¬n gi¶n, dÔ tÝnh to¸n, song phô thuéc nhiÒu vµo gi¸ c­íc vËn t¶i. Khi tÝnh to¸n còng ph¶i gi¶ thiÕt 100% hµnh kh¸ch ®Òu ®­îc b¶o hiÓm víi sè tiÒn b¶o hiÓm cho tr­íc. • Ngoµi ra, ®èi víi c¸c c«ng ty t­ nh©n kinh doanh vËn t¶i hµnh kh¸ch, c«ng ty b¶o hiÓm thu phÝ theo ph­¬ng thøc kho¸n. Cô thÓ, sè phÝ mét c«ng ty vËn t¶i ph¶i nép hµng th¸ng. PhÝ b¶o hiÓm Sè chç ngåi Sè ph­¬ng Sè l­ît ph­¬ng Sè ngµy P = b×nh qu©n 1 x BQ mét x tiÖn ho¹t x tiÖn ho¹t ®éng x ho¹t ®éng hµnh kh¸ch ph­¬ng tiÖn ®éng BQ mét ngµy BQ mét th¸ng e. Tr¶ tiÒn b¶o hiÓm: Formatted - NÕu tai n¹n chÕt ng­êi: Sè tiÒn chi tr¶ cho 1 hµnh kh¸ch b»ng sè tiÒn b¶o hiÓm. - NÕu bÞ tai n¹n th­¬ng tËt: Sè tiÒn chi tr¶ b»ng tû lÖ th­¬ng tËt nh©n víi sè tiÒn b¶o hiÓm (tû lÖ th­¬ng tËt ®­îc gi¸m ®Þnh th«ng qua gi¸m ®Þnh y khoa). - NÕu hµnh kh¸ch bÞ tai n¹n nhÑ, t¹m thêi: Sè tiÒn chi tr¶ cã thÓ tÝnh theo chi phÝ thùc tÕ (n»m viÖn, ®iÒu trÞ…) hoÆc còng cã thÓ b»ng sè tiÒn chi tr¶ b×nh qu©n mét ngµy nh©n víi sè ngµy n»m viÖn. Sè tiÒn chi tr¶ 1 ngµy vµ sè ngµy n»m viÖn ®­îc quy ®Þnh thèng nhÊt c¨n cø vµo sè tiÒn b¶o hiÓm. Nh­ng sè tiÒn chi tr¶ tèi ®a kh«ng v­ît qu¸ sè tiÒn b¶o hiÓm. 3. B¶o hiÓm vËt chÊt th©n xe. a. §èi t­îng b¶o hiÓm: Bao gåm tÊt c¶ nh÷ng chiÕc xe cßn gi¸ trÞ vµ ®­îc Formatted Formatted phÐp l­u hµnh trªn l·nh thæ cña quèc gia. - Chñ xe tham gia b¶o hiÓm vËt chÊt xe lµ ®Ó ®­îc båi th­êng cho nh÷ng thiÖt h¹i vËt chÊt x¶y ra víi xe cña m×nh do nh÷ng rñi ro ®­îc b¶o hiÓm g©y ra. - §èi víi xe «t« c¸c lo¹i cã thÓ tham gia b¶o hiÓm toµn bé vËt chÊt xe còng cã thÓ tham gia b¶o hiÓm tõng bé phËn cña chiÕc xe. Tuy nhiªn nÕu tham gia tõng bé phËn th× ph¶i theo 7 tæng thµnh sau: Formatted + Tæng thµnh ®éng c¬. + Tæng thµnh hép sè (chÝnh, phô). + HÖ thèng l¸i. + Tæng thµnh th©n vá. + Tæng thµnh trôc tr­íc. + Tæng thµnh cÇu sau. + Tæng thµnh lèp. Formatted Trôc lîi b¶o hiÓm vµ gi¶i ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trôc lîi b¶o hiÓm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico.
  17. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp. Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a. Formatted Formatted Ngoµi ra cã mét sè lo¹i xe cßn cã tæng thµnh thø 8 nh­ xe cøu th­¬ng, Formatted xe cøu ho¶, mãc cÇn cÈu, mãc kÐo… - Cßn ®èi víi xe m«t« vµ xe m¸y chØ tiÕn hµnh b¶o hiÓm toµn bé xe. §©y lµ lo¹i h×nh b¶o hiÓm tµi s¶n v× vËy ®­îc thùc hiÖn d­íi h×nh thøc tù nguyÖn. Khi tham gia b¶o hiÓm chñ xe ph¶i l­u ý 4 vÊn ®Ò sau: Formatted - Trong mäi tr­êng hîp kh«ng bao giê b¶o hiÓm båi th­êng v­ît qu¸ sè tiÒn ghi trong ®¬n b¶o hiÓm, hay nãi c¸ch kh¸c ®ã lµ giíi h¹n tèi ®a ®Ó båi th­êng. - NÕu chñ xe cò ®· mua b¶o hiÓm, sau ®ã chuyÓn quyÒn së h÷u cho ng­êi kh¸c th× chñ xe míi vÉn ®­îc h­ëng quyÒn b¶o hiÓm ®ã cho ®Õn hÕt hîp ®ång, nh­ng chñ xe ph¶i b¸o cho c«ng ty b¶o hiÓm. - B¶o hiÓm kh«ng chÞu phÇn hao mßn tù nhiªn cña chiÕc xe. Chñ xe ph¶i chÞu c¸c kho¶n miÔn th­êng, hao mßn, trôc trÆc m¸y mãc, háng lèp xe do sö dông thµnh bÞ c¾t hay næ. b. Ph¹m vi b¶o hiÓm: Formatted  C¸c rñi ro ®­îc b¶o hiÓm th«ng th­êng bao gåm: - Tai n¹n do ®©m va, lËt ®æ; - Ch¸y næ, b·o lôt, sÐt ®¸nh, ®éng ®Êt, m­a ®¸; - Tai n¹n do rñi ro bÊt ngê kh¸c g©y nªn; Ngoµi viÖc ®­îc båi th­êng nh÷ng thiÖt h¹i vËt chÊt x¶y ra cho chiÕc xe ®­îc b¶o hiÓm trong nh÷ng tr­êng hîp trªn, c¸c c«ng ty b¶o hiÓm cßn thanh to¸n cho chñ xe tham gia b¶o hiÓm nh÷ng chi phÝ cÇn thiÕt vµ hîp lý nh»m: - Ng¨n ngõa vµ h¹n chÕ tæn thÊt ph¸t sinh thªm khi xe bÞ thiÖt h¹i do c¸c rñi ro ®­îc b¶o hiÓm; - Chi phÝ b¶o vÖ xe vµ kÐo xe thiÖt h¹i tíi n¬i söa ch÷a gÇn nhÊt; - Gi¸m ®Þnh tæn thÊt nÕu thuéc tr¸ch nhiÖm cña b¶o hiÓm; Tuy nhiªn, trong mäi tr­êng hîp tæng sè tiÒn båi th­êng cña c«ng ty b¶o hiÓm kh«ng v­ît qu¸ sè tiÒn b¶o hiÓm ®· ghi trªn ®¬n hay giÊy chøng nhËn b¶o hiÓm.  C«ng ty b¶o hiÓm sÏ kh«ng chÞu tr¸ch nhiÖm båi th­êng nh÷ng thiÖt h¹i vËt chÊt cña xe g©y ra bëi: - Hao mßn tù nhiªn, mÊt gi¸, gi¶m dÇn chÊt l­îng, háng hãc do khuyÕt tËt hoÆc h­ háng thªm do söa ch÷a. - H­ háng vÒ ®iÖn hoÆc bé phËn m¸y mãc, thiÕt bÞ, s¨m lèp bÞ h­ háng mµ kh«ng do tai n¹n g©y ra. - MÊt c¾p bé phËn xe. - Vi ph¹m c¸c tr­êng hîp lo¹i trõ trong b¶o hiÓm TNDS cña chñ xe c¬ giíi víi ng­êi thø ba. Formatted c. Gi¸ trÞ b¶o hiÓm vµ sè tiÒn b¶o hiÓm: Formatted Formatted Trôc lîi b¶o hiÓm vµ gi¶i ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trôc lîi b¶o hiÓm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico.
  18. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp. Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a. Formatted Formatted Gi¸ trÞ b¶o hiÓm cña xe c¬ giíi lµ gi¸ trÞ thùc tÕ trªn thÞ tr­êng cña xe t¹i thêi ®iÓm ng­êi tham gia b¶o hiÓm mua b¶o hiÓm. ViÖc x¸c ®Þnh ®óng gi¸ trÞ cña xe tham gia b¶o hiÓm lµ rÊt quan träng v× ®©y lµ c¬ së ®Ó båi th­êng chÝnh x¸c thiÖt h¹i thùc tÕ cho chñ xe tham gia b¶o hiÓm. Tuy nhiªn, gi¸ trÞ xe trªn thÞ tr­êng lu«n biÕn ®éng vµ cã thªm nhiÒu chñng lo¹i xe míi g©y khã kh¨n cho viÖc x¸c ®Þnh ®óng gi¸ trÞ xe. Trong thùc tÕ, c¸c c«ng ty b¶o hiÓm th­êng dùa trªn c¸c yÕu tè sau ®Ó x¸c ®Þnh gi¸ trÞ xe: - Lo¹i xe; - N¨m s¶n xuÊt; - Møc ®é cò, míi cña xe; - ThÓ tÝch lµm viÖc cña xi lanh… Mét ph­¬ng ph¸p x¸c ®Þnh gi¸ trÞ b¶o hiÓm mµ c¸c c«ng ty b¶o hiÓm hay ¸p dông ®ã lµ c¨n cø vµo gi¸ trÞ ban ®Çu cña xe vµ møc khÊu hao. Cô thÓ: Gi¸ trÞ b¶o hiÓm= Gi¸ trÞ ban ®Çu – KhÊu hao. VÝ dô: Chñ mét chiÕc xe «t« TYOTA mua ngµy 01 th¸ng 01 n¨m 1998 víi gi¸ 600 triÖu ®ång; mua b¶o hiÓm vËt chÊt xe vµo ngµy 10 th¸ng 03 n¨m 2000. C«ng ty b¶o hiÓm ®¸nh gi¸ tû lÖ khÊu hao lµ 12% n¨m. Møc khÊu hao ®­îc tÝnh cho tõng th¸ng, nÕu mua b¶o hiÓm tr­íc ngµy 16 th× th¸ng ®ã kh«ng ph¶i tÝnh khÊu hao, cßn tõ ngµy 16 trë ®i th× th¸ng ®ã ph¶i tÝnh khÊu hao. Trong tr­êng hîp nµy gi¸ trÞ b¶o hiÓm sÏ ®­îc tÝnh nh­ sau: Gi¸ trÞ ban ®Çu 600.000.000 VN§ KH n¨m 1998: (0,12) X 600.000.000 = 72.000.000 N¨m 1999: (0,12) X 600.000.000 = 72.000.000 Formatted N¨m 2000: (0,12) X 600.000.000 = 72.000.000 Tæng: 156.000.000 VN§ Formatted Nh­ vËy gi¸ trÞ b¶o hiÓm sÏ lµ: 600.000.000 – 156.000.000 = 444.000.000 VN§ d. PhÝ b¶o hiÓm: Formatted Khi x¸c ®Þnh phÝ b¶o hiÓm cho tõng ®èi t­îng tham gia b¶o hiÓm cô thÓ, c¸c c«ng ty b¶o hiÓm th­êng c¨n cø vµo nh÷ng nh©n tè sau: + Lo¹i xe: Do mçi lo¹i xe cã nh÷ng ®Æc ®iÓm kü thuËt kh¸c nhau, cã møc ®é rñi ro kh¸c nhau nªn phÝ b¶o hiÓm vËt chÊt xe ®­îc tÝnh riªng cho tõng lo¹i. Th«ng th­êng, c¸c c«ng ty b¶o hiÓm ®­a ra nh÷ng biÓu x¸c ®Þnh phÝ b¶o hiÓm phï hîp cho hÇu hÕt c¸c xe th«ng dông th«ng qua viÖc ph©n lo¹i xe thµnh c¸c nhãm. ViÖc ph©n lo¹i nµy dùa trªn c¬ së tèc ®é tèi ®a cña xe, tû lÖ gia tèc, chi phÝ vµ møc ®é khã kh¨n khi söa ch÷a vµ sù khan hiÕm cña phô tïng. §èi víi c¸c xe ho¹t ®éng kh«ng th«ng dông nh­ xe kÐo r¬ moãc, xe chë hµng nÆng… do cã møc ®é rñi ro cao nªn phÝ b¶o hiÓm th­êng ®­îc céng thªm mét tû lÖ nhÊt ®Þnh dùa trªn møc phÝ c¬ b¶n. Formatted Trôc lîi b¶o hiÓm vµ gi¶i ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trôc lîi b¶o hiÓm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico.
  19. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp. Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a. Formatted Formatted Gièng nh­ c¸ch tÝnh phÝ b¶o hiÓm nãi chung, phÝ b¶o hiÓm ph¶i ®ãng cho mçi ®Çu xe ®èi víi mçi lo¹i xe ®­îc tÝnh theo c«ng thøc sau: Formatted P=f+d Formatted Trong ®ã: P – PhÝ thu mçi ®Çu xe Formatted d – Phô phÝ f – PhÝ båi th­êng Theo c«ng thøc trªn, viÖc x¸c ®Þnh phÝ b¶o hiÓm phô thuéc vµo nh÷ng nh©n tè sau: - T×nh h×nh båi th­êng tæn thÊt cña nh÷ng n¨m tr­íc ®ã. C¨n cø vµo sè liÖu thèng kª, c«ng ty b¶o hiÓm sÏ tÝnh to¸n ®­îc phÇn phÝ båi th­êng “f” cho mçi ®Çu xe nh­ sau: ∑ Si x Ti Formatted f= ∑ Ci (Víi i = 1, 2, … , n) Trong ®ã: Si – Sè vô tai n¹n x¶y ra trong n¨m thø i Ti – ThiÖt h¹i b×nh qu©n mét vô trong n¨m thø i Ci – Sè xe ho¹t ®éng thùc tÕ trong n¨m thø i - C¸c chi phÝ kh¸c hay cßn gäi lµ phÇn phô phÝ (d), bao gåm c¸c chi phÝ nh­ chi ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt, chi qu¶n lý … + Khu vùc gi÷ xe vµ ®Ó xe: Trong thùc tÕ, kh«ng ph¶i c«ng ty b¶o hiÓm nµo còng quan t©m ®Õn nh©n tè nµy. Tuy nhiªn, còng cã mét sè c«ng ty b¶o hiÓm tÝnh phÝ b¶o hiÓm dùa theo khu vùc gi÷ xe vµ ®Ó xe rÊt chÆt chÏ. + Môc ®Ých söa dông: §©y lµ nh©n tè quan träng khi x¸c ®Þnh phÝ b¶o hiÓm. Nã gióp c«ng ty b¶o hiÓm biÕt ®­îc møc ®é rñi ro cã thÓ x¶y ra. VÝ dô, xe do mét ng­êi vÒ h­u sö dông cho môc ®Ých ®i l¹i ®¬n thuÇn ch¾c ch¾n sÏ ®ãng phÝ b¶o hiÓm thÊp h¬n so víi xe do mét th­¬ng gia sö dông ®Ó ®i l¹i trong nh÷ng khu vùc réng lín. Râ rµng xe l¨n b¸nh trªn ®­êng cµng nhiÒu, rñi ro tai n¹n cµng lín. + Tuæi t¸c kinh nghiÖm l¸i xe cña ng­êi yªu cÇu b¶o hiÓm vµ nh÷ng ng­êi th­êng xuyªn sö dông chiÕc xe ®­îc b¶o hiÓm. Sè liÖu thèng kª cho thÊy r»ng c¸c l¸i xe trÎ tuæi bÞ tai n¹n nhiÒu h¬n so víi c¸c l¸i xe lín tuæi. Trong thùc tÕ, c¸c c«ng ty b¶o hiÓm th­êng ¸p dông gi¶m phÝ b¶o hiÓm cho c¸c l¸i xe trªn 50 hoÆc 55 tuæi, do kinh nghiÖm cho thÊy sè ng­êi nµy gÆp Ýt tai n¹n h¬n so víi c¸c l¸i xe trÎ tuæi. Tuy nhiªn, víi nh÷ng l¸i xe qu¸ lín tuæi (th­êng tõ 65 tuæi trë lªn) th­êng ph¶i xuÊt tr×nh giÊy chøng nhËn søc khoÎ phï hîp ®Ó cã thÓ l¸i xe th× c«ng ty b¶o hiÓm míi nhËn b¶o hiÓm. Ngoµi ra, ®Ó khuyÕn khÝch h¹n chÕ tai n¹n, c¸c c«ng ty b¶o hiÓm th­êng yªu cÇu ng­êi ®­îc b¶o hiÓm tù chÞu mét phÇn tæn thÊt x¶y ra víi xe (hµy cßn gäi lµ møc miÔn th­êng). §èi víi nh÷ng l¸i xe trÎ tuæi møc miÔn th­êng nµy th­êng cao h¬n so víi nh÷ng l¸i xe lín tuæi. Formatted Trôc lîi b¶o hiÓm vµ gi¶i ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trôc lîi b¶o hiÓm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico.
  20. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chuyªn ®Ò thùc tËp. Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a. Formatted Formatted + Gi¶m phÝ b¶o hiÓm: §Ó khuyÕn khÝch c¸c chñ xe cã sè l­îng lín tham gia b¶o hiÓm t¹i c«ng ty m×nh, c¸c c«ng ty b¶o hiÓm th­êng ¸p dông møc gi¶m phÝ so víi møc phÝ chung theo sè l­îng xe tham gia b¶o hiÓm. Ngoµi ra, hÇu hÕt c¸c c«ng ty b¶o hiÓm cßn ¸p dông c¬ chÕ gi¶m gi¸ cho nh÷ng ng­êi tham gia b¶o hiÓm kh«ng cã khiÕu n¹i vµ gia t¨ng tû lÖ gi¶m gi¸ nµy cho mét sè n¨m kh«ng cã khiÕu n¹i gia t¨ng. Cã thÓ nãi ®©y lµ biÖn ph¸p phæ biÕn trong b¶o hiÓm xe c¬ giíi. §èi víi nh÷ng xe ho¹t ®éng mang tÝnh chÊt mïa vô, tøc lµ chØ ho¹t ®éng mét sè ngµy trong mét n¨m, th× chñ xe ph¶i ®ãng phÝ b¶o hiÓm cho nh÷ng ngµy ho¹t ®éng ®ã theo c«ng thøc sau: PhÝ Møc phÝ Sè th¸ng xe ho¹t ®éng trong n¨m Formatted b¶o hiÓm = c¶ n¨m Х 12 th¸ng Formatted + BiÓu phÝ ®Æc biÖt: Khi kh¸ch hµng cã sè l­îng xe tham gia b¶o hiÓm nhiÒu, c¸c c«ng ty b¶o hiÓm cã thÓ ¸p dông biÓu phÝ riªng cho kh¸ch hµng ®ã. ViÖc tÝnh to¸n biÓu phÝ riªng còng t­¬ng tù nh­ c¸ch tÝnh biÓu phÝ ®­îc ®Ò cËp ë trªn, chØ kh¸c lµ chØ dùa trªn c¸c sè liÖu vÒ b¶n th©n kh¸ch hµng ®ã, cô thÓ: - Sè l­îng xe cña c«ng ty tham gia b¶o hiÓm; - T×nh h×nh båi th­êng tæn thÊt cña c«ng ty b¶o hiÓm cho kh¸ch hµng ë nh÷ng n¨m tr­íc ®ã; - Tû lÖ phô phÝ theo quy ®Þnh cña c«ng ty; Tr­êng hîp møc phÝ ®Æc biÖt thÊp h¬n møc phÝ quy ®Þnh chung, c«ng ty b¶o hiÓm sÏ ¸p dông theo møc phÝ ®Æc biÖt. Cßn nÕu møc phÝ ®Æc biÖt tÝnh ®­îc lµ cao h¬n (hoÆc b»ng) møc phÝ chung, tøc lµ t×nh h×nh tæn thÊt cña kh¸ch hµng cao h¬n (hoÆc b»ng) møc tæn thÊt b×nh qu©n chung, th× c«ng ty b¶o hiÓm sÏ ¸p dông møc phÝ chung. + Hoµn phÝ b¶o hiÓm: Cã nh÷ng tr­êng hîp chñ xe ®· ®ãng phÝ b¶o hiÓm c¶ n¨m, nh­ng trong n¨m xe kh«ng ho¹t ®éng mét thêi gian v× mét lý do nµo ®ã, vÝ dô nh­ ngõng ho¹t ®éng ®Ó tu söa xe. Trong tr­êng hîp nµy th«ng th­êng c«ng ty b¶o hiÓm sÏ hoµn l¹i phÝ b¶o hiÓm cña nh÷ng th¸ng ngõng ho¹t ®éng ®ã cho chñ xe. Sè phÝ hoµn l¹i ®­îc tÝnh nh­ sau: PhÝ PhÝ Sè th¸ng kh«ng ho¹t ®éng TØ lÖ Formatted Х Х = hoµn l¹i c¶ n¨m 12 th¸ng hoµn l¹i phÝ Formatted Mçi c«ng ty b¶o hiÓm cã tû lÖ hoµn phÝ lµ kh¸c nhau. Nh­ng th«ng th­êng tû lÖ hoµn nµy lµ 80%. NÕu chñ xe muèn huû bá hîp ®ång b¶o hiÓm khi ch­a hÕt h¹n hîp ®ång th× th«ng th­êng c«ng ty b¶o hiÓm còng hoµn l¹i phÝ b¶o hiÓm cho thêi gian cßn l¹i ®ã theo c«ng thøc trªn, nh­ng víi ®iÒu kiÖn lµ chñ xe ch­a cã lÇn nµo ®­îc c«ng ty b¶o hiÓm tr¶ tiÒn b¶o hiÓm. Formatted Deleted: Formatted Trôc lîi b¶o hiÓm vµ gi¶i ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trôc lîi b¶o hiÓm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico.
ADSENSE

CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD

TL.01: Bộ Tiểu Luận Triết Học
207 tài liệu
1470 lượt tải
THÔNG TIN
TRỢ GIÚP
HỖ TRỢ KHÁCH HÀNG
Theo dõi chúng tôi

Chịu trách nhiệm nội dung:

Nguyễn Công Hà - Giám đốc Công ty TNHH TÀI LIỆU TRỰC TUYẾN VI NA

LIÊN HỆ

Địa chỉ: P402, 54A Nơ Trang Long, Phường 14, Q.Bình Thạnh, TP.HCM

Hotline: 093 303 0098

Email: support@tailieu.vn

Giấy phép Mạng Xã Hội số: 670/GP-BTTTT cấp ngày 30/11/2015 Copyright © 2022-2032 TaiLieu.VN. All rights reserved.

 

Đồng bộ tài khoản
5=>2