zunia.vn

Tuyển sinh 2024 dành cho Gen-Z

zunia.vn

» Luận Văn - Báo Cáo

» Kinh tế - Thương mại

Kiến nghị nhằm nâng cao hiệu qủa khai thác của Đại lý Bảo hiểm Phú Thọ - 1

Chia sẻ: Tt Cap | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:8

Báo xấu

63
lượt xem 6
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Tham khảo luận văn - đề án 'kiến nghị nhằm nâng cao hiệu qủa khai thác của đại lý bảo hiểm phú thọ - 1', luận văn - báo cáo, kinh tế - thương mại phục vụ nhu cầu học tập, nghiên cứu và làm việc hiệu quả

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Kiến nghị nhằm nâng cao hiệu qủa khai thác của Đại lý Bảo hiểm Phú Thọ - 1

Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Lời nói đầu Trong lịch sử hình thành và phát triển ngành Bảo hiểm Việt Nam, có lẽ chư a bao giờ cạnh tranh lại diễn ra gay gắt như hiện nay. Cùng với hoạt động kinh doanh của nhiều công ty bảo hiểm có mặt trên th ị trường đ ịa bàn tỉnh Phú thọ, sự xuất hiện của các văn phòng đại diện của các công ty bảo hiểm nhân thọ như Pjico, Bảo Minh… lại đang báo hiệu một giai đo ạn "đua sức đua tài" m ới của các doanh nghiệp kinh doanh b ảo hiểm phi nhân thọ tại Phú Thọ. Nằm trên địa b àn tỉnh tỉnh Phú Thọ công ty bảo hiểm Phú Thọ là doanh nghiệp Nh à nước duy nhất kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ. Trong những năm gần đây, Công ty phải đương đầu với sức ép cạnh tranh rất lớn từ các đối thủ cạnh tranh như công ty bảo hiểm phi nhân thọ 100% vốn nước ngoài, Pjico,hay Bảo Minh,… giờ đ ây lại b ị đ e doạ cạnh tranh mạnh mẽ hơn bởi những công ty Bảo hiểm phi nhân thọ sẽ thành lập trong tương lai. Phú Thọ chắc chắn sẽ bị chia sẻ thành nhiều phần h ơn trong khi khai thác hợp đồng mới gặp rất nhiều khó khăn. Trước tình hình đó, đ ể tồn tại và p hát triển, một vấn đ ề có tính chất "sống còn" đối với Công ty là nâng cao hiệu quả khai thác Bảo hiểm phi nhân thọ. Với mong muốn góp phần xây dựng một bảo hiểm phi nhân thọ Phú Thọ đ ứng vững trong cạnh tranh, trong quá trình thực tập tại Công ty em mạnh d ạn chọn đề tài: "Một số kiến nghị và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác của đại lý bảo h iểm Phú Thọ" cho chuyên đề thực tập tốt nghiệp của m ình. Ngoài phần mở đ ầu và kết luận, chuyên đề được bố cục thành 3 chương: Chương I: Khái quát chung về bảo h iểm phi nhân thọ
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Chương II: Thực trạng hoạt động khai thác của đ ại lý bảo hiểm tại Công ty bảo h iểm Phú Thọ Chương III: Kiến nghị và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác của đại lý b ảo hiểm Phú Thọ. Chương I: Khái quát chung về bảo hiểm phi nhân thọ và đại lý bảo hiểm I. Tổng quan về bảo hiểm phi nhân thọ 1 . Sự cần thiết về tác dụng của Bảo hiểm phi nhân thọ Bảo hiểm phi nhân thọ là sự cam kết giữa người tham gia bảo hiểm với ngư ời bảo h iểm mà trong đó, người bảo hiểm sẽ trả cho người tham gia hoặc n gười thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm một số tiền nhất định khi có các sự kiện đ ã đ ịnh trư ớc xảy ra, còn ngư ời tham gia phải nộp phí bảo hiểm đ ầy đủ, đúng hạn. Trong cuộc sống sinh hoạt cũng nh ưu hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày dù đ ã luôn luôn chú ý ngăn ngừa và đ ề phòng nhưng con ngư ời vẫn có nguy cơ gặp phải những rủi ro bất ngờ xảy ra. Các rủi ro đó do nhiều nguyên nhân, ví dụ như: - Các rủi ro do môi trường thiên nhiên: Bão, lụt, động đất, rét, hạn, sương muối, d ịch bệnh v.v.. - Các rủi ro xảy ra do sự tiến bộ và phát triển của khoa học và kỹ thuật. Khoa học và k ỹ thuật phát triển, một mặt thúc đ ẩy sản xuất và tạo đ iều kiện thuận lợi cho cuộc sống của con người: nhưng m ặt khác cũng gây ra nhiều tai nạn bất ngờ như tai nạn ô tô, hàng không, tai nạn lao động v.v.. - Các rủi ro do môi trư ờng xã hội: Đây cũng là một trong những nguyên nhân gây ra rủi ro cho con người. Chẳng hạn, nếu xã hội tổ chức quản lý chặt chẽ - mọi người làm việc và sống theo pháp luật thì sẽ không xảy ra hiện tượng thất nghiệp, trộm
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com cắp; nếu làm tốt cong tác chăm sóc sức khoẻ sẽ hạn chế được các rủi ro không đáng có như hoả hoạn, bạo lực, v v... Bất kể do nguyên nhân gì, khi rủi ro xảy ra thường đem lại cho con người những khó khăn trong cuộc sống như m ất việc hoặc giảm thu nhập, phá hoại nhiều tài sản, làm ngưng trệ sản xuất và kinh doanh của tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân, v.v.. làm ảnh hưởng đ ến đời sống kinh tế - xã hội nói chung. Để đ ối phó với các rủi ro, con người đã có nhiều biện pháp khác nhau nhằm kiểm soát cũng như khắc phục hậu quả do rủi ro gây nên. Hiện nay, theo quan đ iểm của các nhà quản lý rủi ro, có hai nhóm biện pháp đối phó với rủi ro và hậu quả do rủi ro gây ra - đó là nhóm các biện pháp kiểm soát rủi ro và nhóm các biện pháp tài trợ rủi ro. + Nhóm các biện pháp kiểm soát rủi ro bao gồm các hiện tượng tránh né rủi ro, n găn ngừa tổn thất, giảm thiếu rủi ro. Các biện pháp này th ường được sử dụng đ ể n găn chặn hoặc giảm thiểu khả năng xảy ra rủi ro. - Tránh né được rủi ro là biện pháp đ ược sử dụng thư ờng xuyên trong cuộc sống. Mỗi người, mỗi đơn vị sản xuất kinh doanh đều lựa chọn những biện pháp thích hợp đ ể né tránh rủi ro có thể xảy ra, tức loại trừ cơ hội dẫn đến tổn thất. Chẳng hạn, đ ể tránh các tai nạn giao thông người ta hạn chế việc đi lại; để tránh các tai nạn lao động ngư ời ta chọn những nghề không nguy hiểm… Tránh né rủi ro chỉ với những rủi ro có thể né tránh đ ược. Nhưng trong cuộc sống có rất nhiều rủi ro bất ngờ không th ể né tránh được. - Ngăn ngừa tổn thất: Các biện pháp ngăn ngừa tổn thất đưa ra các hành động làm giảm tổn thất hoặc giảm mức thiệt hại do tổn thất gây ra. Ví dụ, để giảm thiểu các
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com tai nạn lao động, người ta tổ chức các khóa học nâng cao trình độ của người lao động hay nâng cao chất lượng các hoạt động đ ảm bảo an toàn lao động; đề phòng chống hoả hoạn người ta thực hiện tốt việc phòng cháy ch ữa cháy. - Giảm thiểu tổn thất: người ta có thể giảm thiểu tổn thất thông qua các biện pháp làm giảm giá trị thiệt hại khi tổn thất đã xảy ra. Ví dụ, như khi có hoả hoạn, để giảm thiểu tổn thất, người ta cố gắng cứu các tài sản còn dùng được; hay trong một tai n ạn giao thông; đ ể giảm thiểu các thiệt hại về người và của người ta đưa ra ngay những người bị thương đ ến nơi cấp cứu và điều trị. Mặc dù các biện pháp kiểm soát rủi ro rất có hiệu quả trong việc ngăn ch ặn hoặc giảm thiểu rủi ro nhưng khi rủi ro đã xảy ra, người ta không thể lường hết được hậu quả. + Nhóm các biện pháp tài trợ rủi ro bao gồm các biện pháp chấp nhận rủi ro và bảo h iểm. Đây là các biện pháp đ ược sử dụng trước khi rủi ro xảy ra với mục đích khắc phục các hậu quả tổn thất do rủi ro gây ra nếu có. + Chấp nhận rủi ro: Đây là hình thức mà ngư ời gặp phải tổn thất tự chấp nhận khoản tổn thất đó . Một trường hợp điển hình của chấp nhận rủi ro là tự bảo hiểm. Có rất nhiều cách thức khác nhau trong biện pháp chấp nhận rủi ro, tuy nhiên có th ể phân chia làm hai nhóm: chấp nhận rủi ro thụ động và chấp nhận rủi ro chủ động. Trong chấp nhận rủi ro thụ động, người gặp tổn thất không có sự chuẩn bị trước và họ có thể phải vay m ượn để khắc phục hậu quả tổn th ất. Đối với chấp nhận rủi ro chủ động, người ta lập ra quĩ dự trữ dự phòng và qu ỹ này đ ược sử dụng đ ể bù đắp tổn thất do rủi ro gây ra. Tuy nhiên, việc này dẫn đ ến việc nguồn vốn không được
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com sử dụng một cách tối ư u ho ặc nếu đ i vay thì sẽ bị động và còn gặp phải các vấn đ ề gia tăng về lãi suất… - Bảo hiểm: Đây là một phần quan trọng trong các chương trình qu ản lý rủi ro của các tổ chức cũng như cá nhân. Theo quan điểm của các nhà quản lý rủi ro, bảo hiểm là sự chuyển giao rủi ro trên cơ sở hợp đồng. Theo quan điểm xã hội, bảo hiểm không chỉ là chuyển giao rủi ro m à còn là sự giảm rủi ro do việc tập trung một số lớn các rủi ro cho phép có thể tiên đoán về các tổn thất khi chúng xảy ra. Bảo hiểm là công cụ đối phó với hậu quả tổn thất do rủi ro gây ra, có hiệu quả nhất. Như vậy, b ảo hiểm ra đ ời là đòi hỏi khách quan của cuộc sống, của hoạt động sản xuất kinh doanh. Do đòi hỏi về sự tự chủ và sự an toàn về tài chính cũng như các nhu cầu của con n gười, hoạt động bảo hiểm ngày càng phát triển và khôn thể thiếu đối với mỗi cá nhân, doanh nghiệp và mỗi quốc gia. Ngày nay, sự giao lưu kinh tế, văn hoá giữa các quốc gia càng phát triển thì bảo hiểm cũng ngày càng mở rộng. Vì vậy, khái niệm "bảo hiểm" trở nên gần gũi, gắn bó với con người, với các đơn vị sản xuất kinh doanh. Có được quan hệ đó vì bảo hiểm đã mang lại lợi ích kinh tế xã hội thiết thực cho mọi thành viên, mọi đơnvị có tham gia bảo hiểm. Tác dụng đó được thể hiện: - Người tham gia bảo hiểm (cá nhân hay tổ chức) được trợ cấp, bồi thư ờng những thiệt hại thực tế do rủi ro, bất ngờ gây ra thuộc phạm vi bảo hiểm. Nhờ đó họ nhanh chóng ổn đ ịnh kinh tế, khôi phục đời sống và sản xuất kinh doanh…
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com - Nhờ có bảo hiểm những người tham gia đó ng góp một số phí tạo th ành nguồn quỹ b ảo hiểm lớn ngoài chi trả hay bồi thư ờng còn là nguồn vốn để đầu tư phát triển kinh tế… - Bảo hiểm, nhất là bảo hiểm thương mại còn đóng góp tích lu ỹ cho ngân sách… - Bảo hiểm cùng với người tham gia bảo hiểm thực hiện các biện pháp để phòng n gừa tai nạn xảy ra nhằm giảm bớt và h ạn chế hậu quả thiệt hại. - Bảo hiểm là chỗ dựa tinh thần cho mọi người, mọi tổ chức; giúp họ yên tâm trong cuộc sống, trong sinh hoạt sản xuất kinh doanh; bảo hiểm thể hiện tính cộng đồng, tương trợ, nhân văn sâu sắc. - Bảo hiểm còn góp phần thúc đẩy phát triển quan hệ kinh tế giữa các nước, nhất là thông qua hoạt động tái bảo hiểm v.v.. - Cuối cùng, ho ạt động bảo hiểm thu hút một số lao động nhất đ ịnh, góp phần giảm b ớt tình trạng thất nghiệp cho xã hội (theo thống kê, bảo hiểm các nước thu hút 1% lực lư ợng lao động xã hội). 2 . Các lo ại h ình bảo hiểm phi nhân thọ Để không ngừng phục vụ cho nhu cầu phát triển kinh tế, xã hội của đất nước, bảo h iểm phi nhân thọ đã luôn chú trọng phát triển các nghiệp vụ nhằm đ a d ạng hoá sản phẩm Bảo hiểm, đáp ứng được nhu cầu da dạng và phong phú của con người. Hiện n ay nếu căn cứ vào đối tư ợng bảo hiểm phi nhân thọ được chia làm 3 lo ại: - Bảo hiểm tài sản - Bảo hiểm trách nhiệm dân sự - Bảo hiểm con người phi nhân thọ. 2 .1. Bảo hiểm tài sản
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Đây là loại bảo hiểm m à đối tượng bảo hiểm là tài sản (cố đ ịnh hay lưu động) của n gười được bảo hiểm. Ví dụ nh ư: Bảo hiểm cho thiệt hại vật chất xe cơ giới, bảo h iểm cho hàng hoá của các chủ hàng trong bảo hiểm hàng hoá xu ất nhập khẩu, bảo h iểm tài sản của ông chủ nhà trong bảo hiểm trộm cắp. Các b ảo hiểm về tài sản đ ều có một số đ ặc điểm chung sau: a) áp dụng nguyên tắc bồi thường khi thanh toán chi trả bảo hiểm. Số tiền bồi thường mà bên được bảo hiểm nhận được trong mọi trường hợp không được vượt quá thiệt hại thực tế trong sự cố bảo hiểm. Ví dụ, một chủ xe máy tham gia bảo h iểm cho to àn bộ chiếc xe của m ình trị giá 20 triệu đồng. Trong một vụ tai nạn, xe b ị hư hỏng giá trị thiệt hại là 8 triệu đồng, số tiền bồi thư ờng mà ch ủ xe nhận được trong bất kỳ trường hợp n ào cũng chỉ là 8 triệu đồng. b ) áp dụng nguyên tắc thế quyền hợp pháp khi xuất hiện người thứ ba có lỗi và do đó có trách nhiệm đối với thiệt hại của người được bảo hiểm. Theo nguyên tắc này, sau khi trả tiền bồi thường, người bảo hiểm sẽ được hưởng các quyền và hành động của ngư ời bảo hiểm để thực hiện việc truy đ òi trách nhiệm của người thứ ba có lỗi. Nguyên tắc thế quyền hợp pháp nhằm đảm bảo quyền lợi của người bảo hiểm, chống lại hành vi rũ bỏ trách nhiệm của người thứ ba có lỗi, đồng thời đ ảm bảo cả n guyên tắc bồi thường. Lấy lại ví dụ trên, trong vụ tai nạn lỗi một phần là của xe ô tô đ i ngược chiều (70%). Lúc này, thiệt hại 8 triệu đồng của chủ xe máy sẽ được truy cứu rách nhiệm 5,6 triệu đồng của ông chủ xe ô tô (70% x 8 tr.đ = 5,6 triệu đồng). Sau khi bồi thường 8 triệu đồng theo hợp đồng b ảo hiểm vật chất xe cho chủ xe máy, công ty bảo hiểm được thay quyền của chủ xe máy n ày truy đòi trách nhiệm 5,6 triệu đồng đối với
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com chủ xe ô tô. Nguyên tắc thế quyền được áp dụng, và người đ ược bảo hiểm trong ví dụ này (chủ xe máy) cũng không thể nhận số tiền bồi thường vượt quá 8 triệu đồng thiệt hại, nh ư vậy nguyên tắc bồi thường được đ ảm bảo. Tuy nhiên, có m ột số ngoại lệ khi áp dụng nguyên tắc thế quyền hợp pháp, đó là khi n gười thứ ba gây lỗi là trẻ em, hoặc là con cái, vợ chồng, cha mẹ… của người được b ảo hiểm. c) Bảo hiểm trùng: Trong b ảo hiểm tài sản, nếu một đối tượng bảo hiểm đồng thời được bảo đ ảm bằng nhiều hợp đồng bảo hiểm cho cùng một rủi ro với những người b ảo hiểm khác nhau, những hợp đồng bảo hiểm này có điều kiện bảo hiểm giống nhau, thời hạn bảo hiểm trùng nhau, và tổng số tiền bảo hiểm từ tất cả những hợp đồng này lớn hơn giá trị bảo hiểm của đối tượng bảo hiểm đó thì gọi là bảo hiểm trung. Trong trường hợp có bảo hiểm trung, tuỳ thuộc vào nguyên nhân xảy ra để giải quyết. Thông thường, bảo hiểm trung liên quan đ ến sự gian lận của bên tham gia b ảo hiểm nhằm trục lợi bảo hiểm. Do đó, về nguyên tắc chung, công ty bảo hiểm có th ể huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm nếu phát hiện thấy gian lận. Ngược lại, nếu các công ty bảo hiểm chấp nhận bồi th ường thì lúc này, trách nhiệm của mỗi công ty đối với tổn thất sẽ được phân chia theo tỷ lệ trách nhiệm m à h ọ đ ảm nhận. Cụ thể: Số tiền bồi th ường;của từng hợp đồng = Giá trị;thiệt hại;thực tế x Trên thực tế, một trong số các công ty bảo hiểm đã cấp hợp đồng cho đối tượng được bảo hiểm trùng này có th ể sẽ đứng ra bồi thường theo số thiệt hại thực tế, sau đó sẽ đòi lại các công ty khác phần trách nhiệm của họ. d ) Một số chế độ bồi thường bảo hiểm áp dụng trong bảo hiểm tài sản

CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD

TL.01: Bộ Tiểu Luận Triết Học

207 tài liệu

1468 lượt tải

THÔNG TIN

TRỢ GIÚP

HỖ TRỢ KHÁCH HÀNG

Theo dõi chúng tôi

Chịu trách nhiệm nội dung:

Nguyễn Công Hà - Giám đốc Công ty TNHH TÀI LIỆU TRỰC TUYẾN VI NA

LIÊN HỆ

Địa chỉ: P402, 54A Nơ Trang Long, Phường 14, Q.Bình Thạnh, TP.HCM

Hotline: 093 303 0098

Email: support@tailieu.vn

Giấy phép Mạng Xã Hội số: 670/GP-BTTTT cấp ngày 30/11/2015 Copyright © 2022-2032 TaiLieu.VN. All rights reserved.