Luận văn:Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tài trợ xuất khẩu của ngân hàng công thương Đà Nẵng

Chia sẻ: Lang Nguyen | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:13

Thêm vào BST

Báo xấu

60
lượt xem 12
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Tài trợ xuất nhập khẩu là các gói sản phẩm hỗ trợ hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp xuất, nhập khẩu. Doanh nghiệp của bạn có nhu cầu bổ sung vốn lưu động thiếu hụt trong quá trình nhập hàng hoá/nguyên liệu phục vụ cho các hoạt động sản xuất kinh doanh? Đã có cho vay tài trợ nhập khẩu.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn:Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tài trợ xuất khẩu của ngân hàng công thương Đà Nẵng

1 2 B GIÁO D C VÀ ĐÀO T O Công trình ñư c hoàn thành t i Đ I H C ĐÀ N NG Đ I H C ĐÀ N NG LÊ NH HÀ Ngư i hư ng d n khoa h c: TS. NGUY N HÒA NHÂN GI I PHÁP PHÁT TRI N HO T Đ NG CHO VAY TÀI TR XU T KH U C A NGÂN HÀNG Ph n bi n 1: .................................................................................. CÔNG THƯƠNG ĐÀ N NG Ph n bi n 2: ................................................................................. Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Lu n văn s ñư c b o v trư c H i ñ ng ch m Lu n văn t t nghi p th c sĩ Qu n tr kinh doanh h p t i Đ i h c Đà N ng vào ngày Mã s : 60.34.20 …tháng ……năm 2011 TÓM T T LU N VĂN TH C SĨ QU N TR KINH DOANH Có th tìm hi u lu n văn t i: - Trung tâm Thông tin – H c li u, Đ i h c Đà N ng Đà N ng – Năm 2011 - Thư vi n trư ng Đ i h c Kinh t , Đ i h c Đà N ng
3 4 M Đ U - Th i gian: Th i gian nghiên c u th c tr ng phát tri n ho t ñ ng 1. Tính c p thi t c a ñ tài tài tr XK t i Vietinbank ĐN t năm 2008-2010 và các gi i pháp ñ Trong ñi u ki n h i nh p qu c t và thương m i toàn c u như xu t trong th i gian t i. hi n nay, v n ñ giao thương qu c t và ho t ñ ng xu t nh p kh u 4. Phương pháp nghiên c u: ngày càng tr nên ph bi n và m r ng không ng ng. Ho t ñ ng này D a trên cơ s phương pháp lu n duy v t bi n ch ng và l ch s , các không ch mang l i l i ích cho b n thân nhà XK và chính ph c a phương pháp khoa h c ñư c v n d ng trong lu n văn bao g m: nư c XK mà còn cho c NH. - Đi u tra thưc t k t h p truy c p thông tin m ng ñ thu th p d li u Tuy nhiên, trong tình hình các NH c nh tranh gay g t như hi n - Phương pháp phân tích và t ng h p nay, ñ có th ñ ng v ng và kh ng ñ nh v th c a mình trong lĩnh - Phương pháp th ng kê v c tài tr XK, m t yêu c u c p thi t ñ t ra ñ i v i các ngân hàng 5. K t c u c a lu n văn: trong giai ño n hi n nay là ph i có bi n pháp ñ thu hút các doanh Đ ñ t ñư c m c ñích và nh ng n i dung nghiên c u, c u trúc c a nghi p XK. Đó là lý do tôi ch n ñ tài: lu n văn, ngoài ph n m ñ u và ph n k t lu n, m c l c, danh m c “ Gi i pháp phát tri n ho t ñ ng cho vay tài tr xu t kh u b ng bi u và thu t ng vi t t t, tài li u tham kh o và ph l c, bao c a Ngân hàng Công thương Đà N ng”. g m 3 chương như sau: 2. M c ñích nghiên c u c a lu n văn Chương 1: Nh ng v n ñ cơ b n v phát tri n ho t ñ ng cho vay - H th ng hóa nh ng v n ñ lý lu n cơ b n v tài tr XK c a NHTM tài tr xu t kh u c a Ngân hàng thương m i. - Phân tích và ñánh giá th c tr ng ho t ñ ng tài tr XK c a Chương 2: Th c tr ng ho t ñ ng cho vay tài tr xu t kh u t i Vietinbank ĐN Ngân hàng Công thương Đà N ng th i kỳ 2008-2010. -Nghiên c u, ñ xu t nh ng gi i pháp và ki n ngh nh m phát Chương 3: M t s gi i pháp nh m góp ph n phát tri n ho t ñ ng tri n ho t ñ ng tài tr XK t i Vietinbank ĐN trong th i gian t i cho vay tài tr xu t kh u t i Ngân hàng Công thương Đà N ng. 3. Đ i tư ng và ph m vi nghiên c u: * Đ i tư ng nghiên c u: Là nh ng v n ñ lý lu n v tài tr XK; CHƯƠNG 1 th c ti n phát tri n ho t ñ ng tài tr XK t i Vietinbank ĐN. NH NG V N Đ CƠ B N V PHÁT TRI N HO T Đ NG * Ph m vi nghiên c u: CHO VAY TÀI TR XU T KH U C A NGÂN HÀNG - N i dung: Đ tài ñ c p m t s v n ñ v tài tr XK THƯƠNG M I - Không gian: Đ tài nghiên c u th c tr ng phát tri n ho t ñ ng 1.1. T NG QUAN V NHTM VÀ HO T Đ NG TÀI TR XK tài tr XK t i Vietinbank ĐN. C A NHTM 1.1.1. Khái ni m NHTM và ho t ñ ng c a NHTM
5 6 M t cách t ng quát, NH là lo i hình t ch c tài chính trung gian - Thông qua tài tr XK c a NH mà nhu c u tài chính cho các cung c p m t danh m c các d ch v tài chính ña d ng nh t, ñ c bi t thương v l n c a các thương nhân ñư c ñáp ng. là huy ñ ng và cung ng ngu n v n tín d ng, th c hi n các d ch v - Hi u qu c a DN trong quá trình th c hi n h p ñ ng tăng lên thanh toán và nhi u ch c năng tài chính khác trong n n kinh t . nh có nghi p v tài tr ngo i thương. Ho t ñ ng c a NHTM có th chia ra thành 3 ho t ñ ng nghi p v - Tài tr XK c a DH còn giúp DN nâng cao uy tín trên th trư ng chính, ñó là: qu c t . - Ho t ñ ng nghi p v tài s n N (Nghi p v t o v n) (iii) Đ i v i các NHTM - Ho t ñ ng nghi p v tài s n Có (Cho vay và ñ u tư) - Tài tr XK ñóng vai trò quan tr ng ñ i v i các NHTM b i vì - Ho t ñ ng trung gian (D ch v Ngân hàng) ñây là m ng d ch v ñem l i ngu n thu phí và lãi l n. 1.1.2. Ho t ñ ng tài tr XK c a NHTM - Thông qua vi c c p tín d ng XK, các NH có th ki m soát các 1.1.2.1. Khái ni m tài tr XK giao d ch c a DN, tránh tình tr ng DN ñư c tài tr v n s d ng v n Tài tr XK c a NHTM là m t kho n tín d ng ñư c c p b i NH. sai m c ñích, giúp cho NH tránh r i do tín d ng. Tuy nhiên, NH ch tham gia tài tr v i m t s v n chi m t l nh t - Ho t ñ ng tài tr XK giúp th t ch t m i quan h b n v ng gi a ñ nh trong t ng s v n c n thi t cho thương v , ph n còn l i ph i là NH v i các DN kinh doanh XK, ñ ng th i giúp m r ng ho t ñ ng v n c a DN. V i b n ch t là m t kho n tín d ng c a NHTM nên tài và nâng cao uy tín c a NH trên th trư ng qu c t . tr XK cũng ph i tuân theo các nguyên t c, quy ñ nh tín d ng và các 1.1.2.3. Các hình th c tài tr XK c a NHTM gi i h n tín d ng. - Tài tr v n lưu ñ ng ph c v s n xu t, thu mua, ch bi n chu n 1.1.2.2. Vai trò tài tr XK c a NHTM b hàng XK (i) Đ i v i n n kinh t - Tài tr trên cơ s h i phi u - Ho t ñ ng tài tr XK góp ph n nâng cao tính năng ñ ng c a n n - Tài tr trên cơ s chi t kh u b ch ng t nh thu: kinh t và giúp n ñ nh th trư ng. - Tài tr trên cơ s phương th c thanh toán tín d ng ch ng t - Ho t ñ ng tài tr thúc ñ y n n kinh t phát tri n. - Bao thanh toán (Factoring) - Ho t ñ ng tài tr XK còn giúp t o cho công ăn vi c làm cho - Forfaiting ngư i lao ñ ng, gi m t l th t nghi p, t o ngu n thu ngo i t cho - B o lãnh NH ngân sách nhà nư c, góp ph n ph c v cho m c tiêu phát tri n kinh 1.1.3. Nh ng r i ro trong ho t ñ ng tài tr XK t c a ñ t nư c, giúp m r ng m i quan h ñ i ngo i v i các nư c - R i ro tín d ng trên th gi i. - R i ro h i ñoái (ii) Đ i v i các DN - R i ro lãi su t
7 8 - R i ro khác S lư ng khách hàng nh n tài tr XK tăng thêm cho th y ho t 1.2. PHÁT TRI N HO T Đ NG CHO VAY TÀI TR XK C A ñ ng tài tr XK c a NH ñã ti p c n nhi u khách hàng hơn, ñư c NHTM qu ng bá nhi u hơn và ngày càng thu hút s quan tâm c a các doanh 1.2.1. Quan ni m v phát tri n tài tr XK nghi p. Phát tri n tài tr XK là quá trình phát tri n quy mô, hình th c và (iii)S lư ng các hình th c cho vay tài tr XK ch t lư ng tín d ng tài tr XK trên cơ s ki m soát ñư c r i ro và S lư ng các hình th c ph n ánh m c ñ ña d ng, phong phú các ñ m b o ñư c l i nhu n cho NH. Như v y, phát tri n tài tr XK lo i hình cho vay xu t kh u c a ngân hàng trong vi c thu hút khách không ch ñơn thu n là vi c tăng trư ng quy mô tài tr XK th hi n hàng. Trong ñi u ki n c nh tranh c a cơ ch th trư ng, NH nào có qua vi c tăng trư ng dư n tài tr , s lư ng khách hàng nh n tài tr , các hình th c cho vay tài tr XK càng phong phú, ña d ng, ti n l i s hình th c và thu nh p t tài tr XK... mà còn bao g m vi c ñ m b o thu hút ñư c nhi u khách hàng hơn, là n n t ng cơ b n ñ phát tri n ch t lư ng tài tr thông qua các ch tiêu ñánh giá t l n x u và n ho t ñ ng tài tr XK. quá h n. (iv)Tăng trư ng thu nh p 1.2.2. Các ch tiêu ñánh giá s phát tri n c a ho t ñ ng tài tr XK Thu nh p c a NH ñư c phân thành hai nhóm l n là thu lãi và 1.2.2.1. Tăng trư ng quy mô tài tr XK thu nh p ngoài lãi (g m thu d ch v và các kho n thu nh p khác). Vi c tăng trư ng quy mô tài tr XK ñư c ñánh giá b ng các ch Đ i v i cho vay XK thì thu nh p cũng chính t thu lãi cho vay và các tiêu ch y u sau ñây: các kho n thu d ch v . Ch tiêu này ph n ánh rõ ho t ñ ng kinh (i)Dư n tài tr XK doanh XK c a NH. Thu nh p t cho vay XK càng tăng, ch ng t - Dư n th i ñi m: ñư c ph n ánh t i t ng th i ñi m. Dư n càng ho t ñ ng cho vay XK ngày càng m r ng. Khi xem xét ch tiêu này, cao ch ng t NH phát tri n ho t ñ ng tài tr càng l n. ngư i ta thư ng ñ c p ñ n: - T c ñ tăng trư ng dư n tài tr XK - T l thu nh p lãi t tài tr XK trên t ng thu nh p Dư n kỳ sau – Dư n kỳ Ch tiêu này có th ñư c bi u th b ng công th c: T c ñ tăng trư ng dư n tài tr trư c XK = T l thu nh p lãi t tài tr XK Thu nh p lãi t tài tr XK Dư n kỳ trư c trên t ng thu nh p = Ch tiêu này càng cao ch ng t dư n tài tr XK tăng càng T ng thu nh p nhanh Đây là ch tiêu ph n ánh m c ñ sinh l i c a ho t ñ ng tài (ii) S lư ng khách hàng nh n tài tr tr XK trên 100 ñơn v t ng thu nh p. Ch tiêu này tăng ph n ánh thu
9 10 nh p t ho t ñ ng tài tr XK c a NH có xu hư ng tăng nhanh hơn -Nhóm nhân t thu c v môi trư ng kinh t , chính tr , xã h i trong thu nh p t các ho t ñ ng d ch v khác và ngư i l i. và ngoài nư c - Ch trương chính sách phát tri n kinh t - xã h i c a Đ ng và - T c ñ tăng trư ng thu lãi cho vay t tài tr XK Nhà nư c Ch tiêu này có th ñư c bi u th b ng công th c: - C nh tranh gi a các NH Thu lãi cho vay tài tr XK kỳ sau - Thu lãi 1.2.3.2. Nhân t thu c v phía NH cho vay tài tr XK kỳ trư c - Năng l c tài chính T c ñ tăng trư ng - Quy trình cho vay thu lãi cho vay t = - Ch t lư ng cán b Thu lãi cho vay tài tr XK kỳ trư c tài tr XK - S ña d ng hóa các hình th c tài tr XK - Thông tin v khách hàng và th trư ng Đây là ch tiêu ñánh giá m c tăng trư ng thu lãi cho vay tài - Ho t ñ ng Marketing NH tr XK qua các th i kỳ. - Các nhân t khác 1.2.2.2. Ch tiêu ñánh giá ch t lư ng tài tr XK 1.2.3.3. Các nhân t thu c v phía DN Ch t lư ng tài tr XK là ph m trù ph c t p khó lý gi i chính - Năng l c tài chính xác, nhưng nhìn chung ñ ñánh giá ch t lư ng tài tr t t hay không - Phương án s n xu t kinh doanh c a DN t t, ph n l n các NHTM thư ng s d ng ch tiêu t l n x u. - Uy tín c a DN N x u tài tr XK T l n x u tài tr XK = x 100% - Ngư i qu n lý DN T ng dư n tài tr XK - Các nhân t khác Như v y ñ phát tri n tài tr XK, NH c n ph i th c hi n ñ ng th i tăng trư ng v quy mô song song v i công tác qu n lý ch t lư ng. B i l , n u m r ng quy mô mà không tính ñ n ch t lư ng thì s d n ñ n th t thoát và r i ro, n u ch tăng ch t lư ng mà không quan tâm ñ n quy mô thì NH s không ñ t ñư c hi u qu kinh t t i ưu. 1.2.3. Các nhân t nh hư ng t i phát tri n ho t ñ ng TTXK 1.2.3.1. Các nhân t thu c môi trư ng vĩ mô: - Nhóm nhân t thu c môi trư ng pháp lí
11 12 CHƯƠNG 2 trên ñư c Vietinbank ĐN cung c p s n ph m chi t kh u ch ng t TH C TR NG HO T ĐÔNG CHO VAY TÀI TR XU T theo phương th c thanh toán T/T. KH U T I NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐÀ N NG -H tr cung c p tư v n. TH I KỲ 2008-2010 -H tr cung c p các s n ph m tài tr tr n gói. 2.1. GI I THI U KHÁI QUÁT V VIETINBANK ĐN * Ngoài ra, DN tham gia vào chương trình tài tr này c n có 2.1.1. L ch s ra ñ i, hình thành và phát tri n m t s ñi u ki n sau: 2.1.2. Mô hình t ch c và qu n lý c a Vietinbank ĐN + Th c hi n thanh toán toàn b ti n hàng XK qua Vietinbank ĐN. 2.1.3. Khái quát ho t ñ ng kinh doanh c a Vietinbank ĐN giai + Xu t trình b ch ng t XK phát sinh t vi c vay v n. ño n 2008-2010 + Bán l i cho Vietinbank ĐN toàn b ngu n ngo i t thu ñư c t 2.1.3.1. Ho t ñ ng huy ñ ng v n h p ñ ng XK. 2.1.3.2. Ho t ñ ng tín d ng 2.3. TH C TR NG HO T Đ NG CHO VAY TÀI TR XK 2.1.3.3. K t qu ho t ñ ng kinh doanh T I VIETINBANK ĐN Năm 2008, t ng l i nhu n mà Vietinbank ĐN ñ t ñư c khá cao 2.3.1. Th c tr ng v quy mô c a ho t ñ ng cho vay tài tr XK 80 t ñ ng. Nhưng ñ n năm 2009, dư i tác ñ ng c a cu c kh ng 2.3.1.1. Dư n cho vay tài tr XK ho ng toàn c u và bi n ñ ng c a lãi su t, t ng l i nhu n ñã gi m Nghi p v tín d ng tài tr XK t i Vietinbank ĐN m c dù ñã ñư c 77% xu ng còn 17.4 t . Trong năm v a qua, năm 2010 cùng v i vi c th c hi n t nhi u năm nay nhưng chưa ñư c quan tâm ñúng m c ñ y m nh tín d ng, m r ng th ph n, ki m soát chi phí, l i nhu n (mãi ñ n cu i năm 2010) do ñó doanh s th p và tăng không ñáng k . c a NH ñã tăng ñáng k , ñ t g n 49 t , tăng 164% so v i năm trư c. B ng 2.4. Tình hình dư n tài tr XK t i Vietinbank ĐN 2008-2010 2.2. Tình hình chung v ho t ñ ng tài tr XK t i Vietinbank ĐN Đơn v : Tri u ñ ng Trư c ñây, Vietinbank ĐN chưa h chú tr ng ñ n vi c thúc ñ y Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 cho vay XK, khách hàng XK ch y u là các khách hàng cũ, có quan Ch tiêu Tăng Tăng S ti n S ti n S ti n h tín d ng lâu dài v i NH, h u như hoàn toàn không có khách hàng trư ng trư ng XK m i. Tháng 10/2010, nh n th c ñư c ñư c vai trò quan tr ng c a Dư n cho vay tài tr XK 27,240 41,908 54% 56,820 36% các DN XK, Vietinbank ĐN chính th c tri n khai chương trình cho T ng dư n 1,051,384 1,456,762 39% 1,951,802 34% vay tài tr cho các DN XK v i chính sách ưu ñãi sau: T tr ng dư n tài tr - Chính sách v lãi su t: Lãi su t cho vay theo chương trình th p hơn XK/T ng dư n 2.59% 2.88% 11% 2.91% 1% 1.5%/năm so v i lãi su t cho vay thông thư ng c a Vietinbank ĐN. (Ngu n: Phòng qu n lý thông tin CN) - Chính sách v s n ph m: Khách hàng thu c ñ i tư ng cho vay
13 14 Năm 2008, dư n cho vay tài tr XK là 27.240 tri u ñ ng, nhiên s lư ng khách hàng tham gia ho t ñ ng tài tr XK t i chi m 2.59% t ng dư n . Năm 2009 cùng v i chương trình h tr Vietinbank ĐN l i chi m t l r t nh và dư ng như không có s lãi su t theo Quy t ñ nh s 131/2009/QĐ-TTg c a Th tư ng chính thay ñ i qua các năm. ph ñ i v i các t ch c, cá nhân vay v n ngân hàng ñ SXKD cùng B ng 2.7 : S lư ng khách hàng tham gia ho t ñ ng tài tr XK v i chính sách h tr lãi su t c a Nhà nư c thì con s này tăng Đơn v : Khách hàng 14.668 tri u ñ ng tương ng v i t c ñ tăng 54%. Sang năm 2010, Ch tiêu 2008 2009 2010 cùng v i chương trình tài tr XK, dư n tài tr tăng 36% lên T ng s khách hàng vay 2.589 2.844 2.863 56.820 t ñ ng và chi m 2.91% dư n . S lư ng khách hàng nh n tài tr XK 5 5 6 (i)Cơ c u dư n tài tr XK theo th i gian Trong ñó: + TT v n lưu ñ ng ph c v XK 4 4 6 Năm 2008, dư n cho vay tài tr XK t i Vietinbank ĐN ñ t +TTXK theo hình th c chi t kh u LC 4 5 5 27.240 tri u ñ ng, trong ñó cho vay ng n h n chi m t tr ng l n, (Ngu n : Báo cáo kinh doanh Vietinbank ĐN) 24.399 tri u ñ ng x p x 90% t ng dư n cho vay tài tr XK, trung Qua ñi u tra và kh o sát t i 1 s NH trên ñ a bàn, s lư ng các dài h n ch chi m kho ng 10%. Sang năm 2009 và năm 2010 toàn b khách hàng nh n tài tr XK như sau: dư n tài tr XK dư n ng n h n, không có dư n tài tr dài h n. B ng 2.8 : S lư ng khách hàng nh n tài tr XK t i m t s NH Nguyên nhân do b t ñ u t th i gian này Vietinbank có ch trương Đơn v : Khách hàng h n ch chi t kh u b ch ng t LC tr ch m ñ h n ch r i ro vì ñ i S lư ng KH nh n tài tr XK 2008 2009 2010 v i lo i hình tài tr này. ACB ĐN 5 8 9 (ii) Cơ c u dư n tài tr XK theo m t hàng BIDV ĐN 7 10 9 Cơ c u tín d ng tài tr XK t i Vietinbank ĐN kém ña d ng, ch Indovina bank ĐN 3 3 5 y u t p trung vào các doanh nghi p nghành hàng d t may. T l cho PG ĐN 1 1 0 vay tài tr ñ i v i các doanh nghi p d t may chi m ph n l n t ng dư Sacombank ĐN 3 3 5 n tài tr , m c dù t l này có bi n ñ ng tăng gi m qua 3 năm 2008, Vietcombank ĐN 17 20 25 2009, 2010 nhưng không ñáng k . Ti p theo ph i k ñ n là th y s n (Ngu n: Kh o sát ñi u tra t i các NH) chi m x p x 10% t ng dư n cho vay tài tr XK và cu i cùng là Qua b ng s li u ta có th th y r ng, ph n l n các DN XK ñ u nghành th công m ngh . quan h v i Vietcombank ĐN, ñ n là BIDV ĐN. Trong khi ñó cũng 2.3.1.2. S lư ng khách hàng nh n tài tr gi ng như Vietinbank ĐN, các NH khác có s lư ng khách hàng Vietinbank ĐN là NH l n trên ñ a bàn thành ph ĐN, s lư ng m c trung bình, không có s thay ñ i ñáng k qua các năm. khách hàng có quan h tín d ng t i Vietinbank ĐN tương ñ i l n, tuy
15 16 2.3.1.3. S lư ng các hình th c cho vay tài tr XK B ng 2.11. Dư n tài tr XK theo hình th c tài tr v n lưu ñ ng Đ ti n hành ñánh giá s ña d ng và phong phú v a các hình th c ph c v s n xu t, thu mua, ch bi n chu n b hàng XK 2008-2010 tài tr XK t i VietinBank, tác gi ñã ti n hành tìm hi u, kh o sát các Đơn v : tri u ñ ng hình th c tài tr XK mà các Ngân khác trên ñ a bàn ñang áp d ng. Năm 2009 Năm 2010 B ng 2.9: So sánh các hình th c tài tr XK c a Vietinbank và Ch tiêu Năm S ti n (+/-) S (+/-) các NH khác 2008 2009 ti n 2010 Các hình th c tài tr XK Vietinbank Vietcombank ACB BIDV Dư n cho vay tài tr v n TT v n lưu ñ ng ph c v XK x X X x lưu ñ ng ph c v XK 11,277 21,985 10,708 22,406 421 Chi t kh u LC có truy ñòi x X X x T ng dư n tài tr XK 27,240 41,908 56,820 14,912 Chi t kh u LC mi n truy ñòi X x T tr ng (%) 41% 52% 39% Chi t kh u b ch ng t nh thu X (Ngu n: Phòng qu n lý thông tin chi nhánh) B o lãnh X X x Năm 2008, dư n cho vay tài tr v n lưu ñ ng ph c v s n xu t, (Ngu n: ñi u tra kh o sát t i các NH) thu mua, ch bi n chu n b hàng XK ñ t 11.277 tri u ñ ng, chi m Qua b ng so sánh trên, ñi u d nh n th y là các lo i hình tài tr 41% t ng dư n tài tr XK. Sang năm 2009, m c dù n n kinh t g p XK t i VietinBank ĐN kém ña d ng hơn các NH khác, kh năng ñáp nhi u khó khăn do nh hư ng c a cu c kh ng ho ng toàn c u nhưng ng nhu c u cho khách hàng th p, ñây cũng chính là nguyên nhân con s này l i tăng g p ñôi lên 21.985 tri u ñ ng, chi m 52% t ng dư Vietinbank ĐN khó có th c nh tranh ñ phát tri n ho t ñ ng tài tr n tài tr XK. Đ n năm 2010, t ng dư n tài tr XK tăng 14.912 XK trong th i gian qua. tri u ñ ng tương ñương tăng 36% nhưng dư n tài tr v n lưu ñ ng * Các hình th c cho vay tài tr XK t i Vietinbank ĐN ph c v s n xu t, thu mua, ch bi n hàng XK không có s thay ñ i (i)Tài tr v n lưu ñ ng ph c v s n xu t, thu mua, ch bi n ñáng k , ñ t 22.406 tri u ñ ng, chi m 39% t ng dư n tài tr . chu n b hàng XK (ii) Tài tr XK dư i hình th c chi t kh u b ch ng t XK theo Hình th c tài tr này có th b ng ñ ng Vi t Nam ho c ngo i t , có phương th c tín d ng ch ng t th có b o ñ m ho c không có b o ñ m. Hình th c b o ñ m tín d ng có th b ng tài s n c m c , th ch p, b o lãnh c a bên th ba hay b o ñ m b ng tài s n hình thành t v n vay. Phương th c cho vay thì có th là cho vay t ng l n ho c cho vay theo h n m c.
17 18 B ng 2.12. Dư n tài tr XK theo hình th c chi t kh u b ch ng k lên 3.739 tri u ñ ng (nguyên nhân do năm 2009 có chính sách h t XK theo phương th c tín d ng ch ng t 2008-2010 tr lãi su t 4% c a Chính ph nên làm cho thu t ngu n này tăng Đơn v : tri u ñ ng không ñáng k ). Năm 2010, doanh thu ti p t c tăng lên 6.637 tri u Năm 2009 Năm 2010 ñ ng, tăng g n g p ñôi so v i năm 2009. M c dù có tăng nhưng thu Ch tiêu Năm S (+/-) S (+/-) nh p t ho t ñ ng tài tr XK ch ñóng góp 1 ph n r t nh trong t ng 2008 ti n 2009 ti n 2010 thu nh p t i Vietinbank ĐN, ñi u này ph n ánh quy mô c a ho t Dư n tài tr XK theo ñ ng tài tr XK m c tương ñ i th p. hình th c chi t kh u L/C 15,963 19,923 3,960 34,414 14,492 T tr ng thu nh p t ho t ñ ng tài tr XK trên t ng thu nh p c a T ng dư n tài tr XK 27,240 41,908 14,668 56,820 14,912 ngân hàng cũng không ng ng gia tăng qua các năm. M c dù thu t tài tr XK ch chi m m t t l th p, tuy nhiên l i có s tăng trư ng khá, T tr ng (%) 59% 48% 61% năm sau g p rư i năm trư c. (Ngu n s li u: Phòng qu n lý thông tin chi nhánh) 2.3.2. Ch t lư ng cho vay tài tr XK Năm 2008, dư n cho vay tài tr XK theo hình th c chi t kh u b N x u trong cho vay XK ch ng t theo phương th c LC ñ t 15.963 tri u ñ ng và chi m 59% T i Vietinbank ĐN không có n x u trong cho vay XK. t ng dư n tài tr XK. Sang năm 2009, con s này tăng l n 19.923 2.3.3. Đánh giá ho t ñ ng cho vay tài tr XK t i Vietinbank ĐN tri u ñ ng (tương ñương tăng 3.960 tri u ñ ng v s tương ñ i và 2.3.3.1. Nh ng thành t u ñ t ñư c 24% v s tuy t ñ i), tuy nhiên t tr ng l i gi m xu ng còn 48%. - Vietinbank là NH Vi t Nam ñ u tiên và duy nh t tr c ti p x lý Sang năm 2010, do n n kinh t ñã tương ñ i n ñ nh, t ng dư n tài t p trung toàn b các d ch v TTQT và TTTM c a toàn h th ng. tr XK tăng 14.912 tri u ñ ng tương ñương tăng 36%, trong ñó dư - Doanh s cho vay XK t i Vietinbank ĐN tăng ñ u qua các năm. n cho vay tài tr XK theo hình th c chi t kh u b ch ng t theo - Ch t lư ng tín d ng ñư c c i thi n ñáng k phương th c LC tăng 14.492 tri u ñ ng lên 34.414 tri u ñ ng, tương - Vietinbank ban hành tương ñ i ñ y ñ các quy ch , văn b n ñương tăng 73% so v i năm 2009 và chi m 61% t ng dư n tài tr . hư ng ñ n ñ tri n khai th c hi n nghi p v tài tr XK T i Vietinbank ĐN ch áp d ng hình th c chi t kh u có truy ñòi - H th ng công ngh thông tin ñã ñư c hi n ñ i hóa, trang thi t b ch ng t XK, hình th c chi t kh u mi n truy ñòi do ch a ñ ng b hi n ñ i, tiên ti n. quá nhi u r i ro chưa ñư c áp d ng t i Vietinbank ĐN. 2.3.3.2. Nh ng t n t i trong ho t ñ ng tài tr XK 2.3.1.4. Tăng trư ng thu nh p t ho t ñ ng TTXK - Các CBTD không có kh năng tư v n sâu v các thương v và Thu nh p t ho t ñ ng tài tr XK tăng trư ng không nhi u qua các h p ñ ng XK cho khách hàng. các năm. Năm 2008 ñ t 3.352 tri u ñ ng, năm 2009 tăng không ñáng - Cho vay XK còn chi m t tr ng th p
19 20 - Các hình th c tài tr XK chưa ña d ng. CHƯƠNG 3 - Thi u thông tin v tình hình th trư ng, giá c , thông tin v M TS GI I PHÁP GÓP PH N PHÁT TRI N HO T Đ NG khách hàng. CHO VAY TÀI TR XU T KH U T I NGÂN HÀNG 2.3.3.3. Nguyên nhân c a nh ng t n t i CÔNG THƯƠNG ĐÀ N NG (i) Nguyên nhân khách quan 3.1. Đ NH HƯ NG HO T Đ NG T I VIETINBANK ĐN - Hi n nay, Vietinbank ĐN ñang áp d ng cho vay có TSBĐ ñ i v i 3.1.1. Đ nh hư ng phát tri n d ch v huy ñ ng v n m t s DN XK. Tuy nhiên, ngay c khi khách hàng có TSĐB th ch p 3.1.2. Đ nh hư ng phát tri n d ch v tín d ng thì NH v n g p nhi u khó khăn khi th c hi n nh n TSBĐ ti n vay 3.1.3. Đ nh hư ng phát tri n d ch v tài tr XK - Do n n kinh t th gi i ñang lâm vào kh ng ho ng, s c c u th p. 3.2. CÁC GI I PHÁP PHÁT TRI N HO T Đ NG CHO VAY Hơn n a tình tr ng các doanh nghi p khó khăn, làm ăn thua l di n TÀI TR XK T I VIETINBANK ĐN ra khá ph bi n, s n xu t lưu thông hàng hóa có bi u hi n trì tr , gây 3.2.1. Tăng trư ng quy mô tài tr XK b t l i cho ho t ñ ng NH. 3.2.1.1. Tìm hi u nhu c u khách hàng và th trư ng (ii) Nguyên nhân ch quan Tìm hi u nhu c u khách hàng và th trư ng ñ ñánh giá ñúng nhu * Nguyên nhân thu c v phía NH c u, tri n v ng phát tri n, quy mô th trư ng c a t ng hình th c tài - Trình ñ cán b h n ch tr t ñó Vietinbank ĐN m i có th ñ ra chính sách phát tri n s n - Công tác khách hàng chưa ñư c chú tr ng ph m tài tr m t cách ñúng ñ n và phù h p. - Quy trình cho vay chưa h p lý 3.2.1.2. Xác ñ nh khách hàng m c tiêu, xây d ng chương trình ưu * Nguyên nhân thu c v phía doanh nghi p ñãi ñ i v i khách hàng m c tiêu. - H n ch v năng l c tài chính V i ñ c ñi m t n t i và phát tri n m i thành ph n kinh t và - Phương án kinh doanh không có tính thuy t ph c ho t ñ ng nhi u lĩnh v c, nghành ngh khác nhau, các DN v a và - Báo cáo tài chính chưa có ñ tin c y cao nh có ho t ñ ng kinh doanh XK v i tính năng ñ ng và linh ho t - Tài s n ñ m b o ti n vay cao, b máy qu n lý g n nh ñang chi m ưu th so v i các lo i hình -Ngư i qu n lý doanh nghi p doanh nghi p khác. Đây chính là khách hàng m c tiêu c a Vietinbank ĐN. Và ñ thu hút khách hàng, NH c n ph i xây d ng chương trình ưu ñãi c th ñ i v i lo i khách hàng này - Ưu ñãi v lãi su t - Ưu ñãi v phí d ch v : 3.2.1.3. Nghiên c u và tri n khai hình th c tài tr XK m i
21 22 (i) Chi t kh u mi n truy ñòi b ch ng t theo phương th c tín khó tránh ñư c thi t h i m t khi giá c và ñ ng ngo i t bi n ñ i. d ng ch ng t NH cũng không th cho DN kéo dài th i gian vay v n n u thanh toán Lo i hình tài tr chi t kh u mi n truy ñòi m ra m t hư ng m i theo phương th c tr sau. Vì th , d ch v bao thanh toán XK ra ñ i s cho c NH l n DN XK. NH tài tr mua ñ t quy n th hư ng b giúp DN gi i quy t ñư c nh ng khó khăn này. ch ng t c a nhà XK và gánh ch u m i r i ro trong trư ng h p b 3.2.1.4 Phát tri n các d ch v tư v n h tr khách hàng trong ho t ch ng t không ñư c thanh toán. Hình th c này bu c các NH ph i có ñ ng XK trách nhi m cao hơn trong vi c ki m tra ch ng t và ñòi ti n b (i) Tham gia tư v n khách hàng ngay t giai ño n ñ u tiên c a ch ng t theo L/C, ñ ng th i NH phát huy ñư c l i th c a mình thương v trong vi c ñánh giá m c ñ r i ro c a b ch ng t ñ ñ i l y m c phí Các n i dung cơ b n c a công tác tư v n khách hàng trong tài tr và l i nhu n cao hơn t nghi p v này. Có th nói, vai trò c a NH XK có th là: trong nghi p v này cũng gi ng như các công ty b o hi m mua l y -Tư v n khách hàng ký k t h p ñ ng ngo i thương sao cho có r i ro cho khách hàng mà ph n r i ro này thư ng là r i ro qu c gia và hi u qu cao, tránh phát sinh các tranh ch p ki n t ng, tư v n ñ r i ro NH phát hành. doanh nghi p XK l a ch n phương th c TTQT, ñ ng ti n thanh toán, (ii) Chi t kh u có truy ñòi b ch ng t theo phương th c nh ñi u ki n ngo i thương phù h p nh t. thu kèm ch ng t -C p nh t thông tin th trư ng trong nư c và qu c t , t p quán Hi n nay, các DN XK lâu năm c a Vi t Nam ñang có xu hư ng qu c t , lu t pháp qu c t ñ cung c p thông tin và tư v n cho khách chuy n d n sang phương th c thanh toán nh thu kèm ch ng t thay hàng khi có nhu c u. vì phương th c L/C ñ i v i các nhà NK truy n th ng c a h ñ ti t - Tư v n c th cho t ng thương v XK v các t p quán trong ki m chi phí NH và th i gian x lý b ch ng t . Vì v y n u thanh toán c a nư c NK, trách nhi m và quy n h n c a nhà XK, Vietinbank ĐN không th c hi n nghi p v chi t kh u b ch ng t cách ki m tra n i dung L/C, cách l p b ch ng t phù h p v i L/C… theo phương th c nh thu kèm ch ng t thì kh năng m t khách hàng - Hư ng d n, h tr khách hàng v quy trình, th t c, cách th c là hoàn toàn có th x y ra. trong th c hi n quan h giao d ch tài tr XK và TTQT.. (iii) Bao thanh toán: (ii) Th c hi n l ch v l p ch ng t h cho khách hàng XK Hi n các nhà NK quy mô, ưu th thư ng ch ch p nh p hình th c M t s DN XK không thư ng xuyên ho c không có kinh nghi m tr sau. Đi u này s khi n các DN VN m t ñơn hàng XK, n u không trong ho t ñ ng XNK có nhu c u nh NH l p h b ch ng t XK. có kh năng v v n. N u ch p nh n hình th c tr sau, DN s khó Đây cũng là m t lo i hình d ch v nên t ch c cho khách hàng trư c khăn trong vi c quay vòng v n và g p nhi u r i ro. Đ c bi t là nh ng m t là ñáp ng nhu c u, sau là t o s yên tâm tin tư ng nơi khách ñơn v XK các m t hàng luôn bi n ñ ng giá như cà phê, g o, tiêu... hàng, tăng thu phí d ch v cho NH. Các chuyên viên TTQT có
23 24 nghi p v chuyên môn cao, trong quá trình l p ch ng t s tránh ñi 3.2.2.1. Tuân th th c hi n nghiêm túc quy trình cho vay tài tr XK, r t nhi u sai sót, ti t ki m th i gian cho khách hàng. Hơn n a trong trong ñó chú tr ng vi c nâng cao ch t lư ng th m ñ nh tín d ng quá trình theo sát khách hàng ñ l p ch ng t XK ñó, NH cũng s k p Hi n t i, Vietinbank ñã xây d ng m t quy trình tài tr XK h p lý, th i phát hi n ñ tư v n cho khách hàng bi n pháp x trí, ñ i phó các khoa h c. V n ñ ñ t ra là ph i th c hi n nghiêm túc t t c các khâu v n ñ có liên quan t i vi c không th c hi n ñư c ñúng nghĩa v trong quy trình ñó, ñi u này s ñem l i m t phán quy t tín d ng ñúng trong h p ñ ng c a khách hàng, qua ñó NH cũng ñ m b o thu h i ñ n, góp ph n nâng cao tín d ng. ñư c ti n ñã tài tr cho khách hàng khi làm hàng XK. Trong quy trình cho vay thì công tác th m ñ nh có ý nghĩa quan 3.2.1.5. Tăng cư ng công tác marketing, qu ng cáo các s n ph m tr ng hơn c và có nh hư ng quy t ñ nh ñ n ch t lư ng c a kho n tài tr XK c a NH tín d ng. Do ñó ñ ñ t ñư c hi u qu cao khi cho vay c n làm t t - Vi c qu ng bá có th thông qua m t s kênh có hi u qu như các h i công tác th m ñ nh khách hàng và phương án vay v n nh m h n ch ch tri n lãm hàng XK, các hi p h i DN, các phương ti n thông tin ñ i ñ n m c th p nh t nh ng r i ro cho NH. chúng: truy n hình, Internet, trên báo chí và n ph m chuyên nghành… 3.2.2.2 Tăng cư ng công tác ki m tra, ki m soát sau khi c p tín d ng - C n ph i thành l p b ph n marketing chuyên trách th c hi n Công tác ki m tra, ki m soát sau khi c p tín d ng cũng là m t công vi c ti p th m t cách chuyên nghi p và bài b n và có chi n khâu then ch t trong quy trình tín d ng c a ngân hàng; ñ m b o vi c lư c hơn tình tr ng ti p th kiêm nhi m hi n nay. s d ng v n vay c a khách hàng ñúng m c ñích, phát hi n k p th i - Công tác ti p th , chăm sóc khách hàng ph i ñư c th c hi n các sai ph m ñ có bi n pháp x lý, tránh m t v n c a ngân hàng. ñ ng b các phòng ban. Các phòng, ban nghi p v liên quan ngoài 3.2.2.3. Ki m soát và h n ch r i ro trong ho t ñ ng tài tr XK nhi m v cung c p thông tin khách hàng ñang giao d ch và ñ i tác - Đ i v i r i ro qu c gia c a h ñ b ph n Marketing lên k ho ch ti p c n m i và có chính - Đ i v i r i ro liên quan ñ n kh năng hoàn thành thương v c a sách ti p th duy trì khách hàng cũ, ñ ng th i cũng ph i tăng cư ng nhà XK chăm sóc khách hàng b ng phong cách ph c v , tác phong làm vi c, - Đ i v i r i ro trong quá trình giao hàng và v n chuy n hàng hóa: l ng nghe ý ki n ph n h i t khách hàng và có nh ng tư v n h tr - Đ i v i r i ro thanh toán khách hàng k p th i v nghi p v . - Đ i v i r i ro t giá: Ch ñ ng tìm ki m, tham gia các cu c h i th o, g p g các DN, - Đ i v i r i ro nghành kinh t : làm ñ u m i t ch c các bu i t a ñàm, h i ngh v i các hi p h i, 3.2.3. Các gi i pháp h tr khác nghành hàng như d t may, th y s n, lương th c th c ph m…. nh m 3.2.3.1. Phát tri n ngu n v n m r ng quan h v i khách hàng, ti p th các DN m i. - Đa d ng hóa hình th c huy ñ ng v n: Ngoài vi c duy trì và ti p 3.2.2. Nâng cao ch t lư ng cho vay tài tr XK t c phát tri n các hình th c huy ñ ng ñã có như kỳ phi u, trái phi u,
25 26 ti t ki m, ti n g i… Vietinbank c n ph i không ng ng hoàn thi n và K T LU N phát tri n các hình th c huy ñ ng m i. Qua quá trình nghiên c u nghiêm túc, s d ng nh ng phương + Phát hành ch ng ch huy ñ ng vàng pháp nghiên c u phù h p, lu n văn ñã ñ t ñư c nh ng k t qu nghiên + Hình th c ti t ki m hưu trí b o th c u sau ñây: + Hình th c ti t ki m h c ñư ng - T ng h p, h th ng hóa nh ng n i dung cơ b n v NHTM và tài - Đ y m nh vi c áp d ng công ngh NH, c i ti n quy trình giao tr XK c a NHTM d ch hi n có, phát tri n nghi p v thanh toán không dùng ti n m t, - Phân tích các ch tiêu ph n ánh s phát tri n c a ho t ñ ng tài rút ti n t ñ ng t ATM... nh m t o s thu n ti n cho khách hàng. tr XK trên cơ s k th a nh ng n i dung c a nh ng nghiên c u - Đa d ng hóa các hình th c tr lãi. trư c ñó k t h p phát tri n nh ng phân tích c a cá nhân ngư i nghiên - Cung c p thêm các d ch v b tr - Đ i v i các kho n ti n g i thanh toán c a các DN, c n khuy n c u; ñ ng th i lý gi i các nhân t nh hư ng ñ n s phát tri n c a khích các DN vay v n t i NH m tài kho n ti n g i t i ñây ñ hư ng ưu ho t ñ ng tài tr XK. ñãi v lãi su t cho vay và gi m phí s d ng các d ch v khác c a NH. - Trên cơ s v n d ng lý thuy t ñ ñánh giá th c tr ng ho t ñ ng - Đ y m nh thu hút ngu n v n ngo i t và nh ng ngu n v n tài tài tr XK t i Vietinbank ĐN, lu n văn ñã ñ xu t ñư c m t h th ng tr c a nư c ngoài các gi i pháp nh m phát tri n ho t ñ ng tài tr XK t i Vietinbank - Đ y m nh công tác phát hành gi y t có giá trong ñó ñ c bi t là ĐN phát hành gi y t có giá b ng ngo i t . - Đ xu t các ki n ngh ñ i v i cơ quan h u quan nh m t o ñi u 3.2.3.2. Nâng cao ch t lư ng cán b ki n t t nh t ñ phát tri n ho t ñ ng tài tr XK v nh ng v n ñ n m - Trư c h t ñ i v i ñ i ngũ cán b hi n có, c n ph i ti n hành ñào t o và ñào t o l i. ngoài ph m vi gi i quy t c a Ngân hàng. - T ch c các cu c h i th o, các cu c g p g giao lưu gi a các Tuy ñã c g ng r t nhi u nhưng lu n văn v n còn nhi u thi u sót, cán b m i và cũ ñ trao ñ i kinh nghi m, ki n th c cùng giúp nhau như c ñi m vì v y, tác gi lu n văn mong mu n nh n ñư c nh ng nâng cao trình ñ . góp ý, hư ng d n c a các th y, cô giáo cũng như ngư i ñ c. - T ng bư c t o l p “văn hóa doanh nghi p” th hi n thông qua phong cách làm vi c năng ñ ng, t tin, l ch thi p 3.3. KI N NGH V I CHÍNH PH VÀ B NGHÀNH LIÊN QUAN 3.3.1. Nâng cao hi u qu ho t ñ ng c a trung tâm thông tin tín d ng, khuy n khích thành l p trung tâm thông tin tín d ng tư nhân 3.3.2. Thúc ñ y tri n khai áp d ng hình th c b o hi m tín d ng xu t kh u 3.3.3. Quy ñ nh ch ñ ki m toán b t bu c ñ i v i các doanh nghi p