intTypePromotion=1
zunia.vn Tuyển sinh 2024 dành cho Gen-Z zunia.vn zunia.vn
ADSENSE
 » 
 » 

Luận văn Thạc sĩ Tài chính ngân hàng: Hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai

Chia sẻ: _ _ | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:93

Thêm vào BST
Báo xấu
30
lượt xem 6
download
 
  Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Đề tài nghiên cứu đưa ra các giải pháp nhằm mở rộng cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai. Một mặt góp phần đáp ứng nhu cầu vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa, mặt khác góp phần tăng trưởng tín dụng có hiệu quả phù hợp các mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh Gia Lai, phù hợp với mục tiêu phát triển kinh doanh của Chi nhánh.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn Thạc sĩ Tài chính ngân hàng: Hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai

  1. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH ĐẶNG QUỐC THỊNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SĨ TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018
  2. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH ĐẶNG QUỐC THỊNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài chính-Ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS - TSKH NGUYỄN NGỌC THẠCH TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018
  3. TÓM TẮT LUẬN VĂN Nguồn vốn dành cho nhu cầu vốn ngắn hạn của DNNVV tại các NHTM nói chung và Vietinbank Gia Lai nói riêng rất dồi dào, đồng thời phần lớn các NHTM hiện nay đã xác định khách hàng DN là nhóm khách hàng mục tiêu ưu tiên. Tuy nhiên hoạt động cho vay đối với khách hàng DNNVV chưa được phát huy triệt để, chưa khai thác hết tiềm năng của địa phương cũng như chưa đáp ứng kịp thời nhu cầu của nền kinh tế. Để giải quyết vấn đề này cần tìm hiểu rõ thực trạng cho vay đối với DNNVV của Vietinbank Gia Lai, từ đó đề xuất các giải pháp phù hợp. Luận văn đã làm rõ một số nội dung: - Về cơ sở lý luận: Luận văn đã nêu tổng quan về cho vay ngắn hạn, các vai trò của cho vay, khái niệm, phân loại và vai trò của DNNVV trong nền kinh tế. - Về mặt thực tiễn: Luận văn đánh giá thực tiễn hoạt động cho vay đối với DNNVV của Vietinbank Gia Lai giai đoạn 2013-2017. Từ những thực tiễn này, luận văn đánh giá những mặt đã làm được, những mặt còn hạn chế trong hoạt động cho vat đối với DNNVV tại Vietinbank Gia Lai từ đó đề xuất một số giải pháp phù hợp để phát triển hoạt động này. Với kết quả nghiên cứu và những giải pháp đưa ra tác giả hi vọng rằng có thể ứng dụng vào công việc thực tiễn đang công tác tại Vietinbank Gia Lai
  4. LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Đặng Quốc Thịnh Sinh ngày: 7 tháng 8 năm 1984 tại TP Pleiku, Gia Lai Hiện công tác tại: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai. Địa chỉ: 01 Trần Hưng Đạo, TP Pleiku, Gia Lai Là học viên cao học khóa 18 của Trường Đại học Ngân hàng TPHCM Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 08.34.02.01 Tôi cam đoan đề tàĩnhchưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sỹ tại bất cứ một trường Đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được công bố trước đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn. TP HCM, ngày … tháng 10 năm 2018 Tác giả ĐẶNG QUỐC THỊNH
  5. LỜI CÁM ƠN Tôi xin gửi lời cám ơn chân thành đến PGS – TSKH Nguyễn Ngọc Thạch đã tận tình hướng dẫn và đã cho tôi nhiều góp ý quan trọng trong thời gian thực hiện luận văn. Tôi cũng xin gửi lời cám ơn đến tất cả các Thầy Cô trong khoa đào tạo sau đại học Trường Đại học Ngân Hàng TPHCM, các bạn học cùng lớp, các anh chị em đồng nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai đã tận tình giúp đỡ và góp ý giúp tôi hoàn thiện luận văn. Cuối cùng tôi xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến gia đình đã luôn tạo điều kiện tốt nhất cho tôi trong quá trình học tập và thực hiện luận văn.
  6. MỤC LỤC 1. LỜI MỞ ĐẦU ......................................................................................................................... 1 1.1 Đặt vấn đề................................................................................................................................ 1 1.2 Tính cấp thiết của đề tài .......................................................................................................... 2 2. MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI ........................................................................................................ 2 1.1 Mục tiêu tổng quát:.................................................................................................................. 2 1.2 Mục tiêu cụ thể: ....................................................................................................................... 2 3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ........................................................................................................ 3 4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU .......................................................................... 3 5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ............................................................................................. 3 6. NỘI DUNG NGHIÊN CỨU ..................................................................................................... 4 7. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI ....................................................................................................... 5 8. TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU ....................................................................... 5 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA ....................................................................... 7 1.1. Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại...................................................................... 7 1.1.1. Khái niệm về cho vay ..................................................................................................... 7 1.1.2. Các phương thức cho vay ............................................................................................... 7 1.1.3. Vai trò của hoạt động cho vay của ngân hàng ................................................................ 8 1.2. Tổng quan về doanh nghiệp nhỏ và vừa ............................................................................... 11 1.2.1. Khái niệm về doanh nghiệp nhỏ và vừa ....................................................................... 11 1.2.2. Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa ....................................................................... 12 1.2.3. Vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa trong nền kinh tế ............................................... 14 1.3 Cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thương mại ................ 16 1.3.1. Nhu cầu vốn ngắn hạn của doanh nghiệp nhỏ và vừa trong nền kinh tế ...................... 16 1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa........ 18 a. Các nhân tố từ phía ngân hàng .................................................................................. 20 b. Các nhân tố từ phía doanh nghiệp nhỏ và vừa ......................................................... 23 1.4 Kinh nghiệm cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại một số nước .............. 24 1.4.1 Kinh nghiệm tại Mỹ và các nước thành viên Liên minh Châu Âu ................................ 24 1.4.2 Kinh nghiệm tại Đài Loan ............................................................................................. 25 1.4.3 Bài học kinh nghiệm đối với ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Gia Lai ......................................................................................................................... 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY NGẮN HẠN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI .......................................................................................................................... 29 2.1. Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai và tổng quan tình hình phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa tại địa bàn tỉnh Gia Lai ................ 29
  7. 2.1.1. Sơ lược quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai................................................................................................................... 29 2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai giai đoạn 2013 – 2017 ..................................................................................... 30 2.1.3. Tổng quan tình hình phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa tại địa bàn tỉnh Gia Lai ...... 34 2.2. Thực trạng cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai ................................................................. 36 2.2.1. Tình hình cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai giai đoạn 2013 – 2017 ............................ 36 2.2. Đánh giá tình hình cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai ................................................................. 40 2.2.1. Những thành tựu trong cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai ............................................................ 40 2.2.2. Những tồn tại trong cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai ................................................................. 43 2.2.3. Những nguyên nhân dẫn đến tồn tại trong cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai .... 44 CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ MỞ RỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH GIA LAI ........................................................... 56 3.1 Cơ sở để đưa ra các giải pháp nhằm mở rộng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai. ................... 56 3.1.1 Định hướng phát triển của Nhà nước............................................................................. 56 3.1.2. Định hướng phát triển của tỉnh Gia Lai ........................................................................ 57 3.1.3. Định hướng phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam . 58 a. Định hướng chung của Vietinbank.................................................................................. 58 a. Định hướng của Vietinbank ............................................................................................. 60 3.2 Các giải pháp để mở rộng cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai. ........................................... 62 3.2.1 Cải thiện quy trình thủ tục cho vay ................................................................................ 62 3.2.2 Tăng cường công tác marketing và phát triển quan hệ khách hàng ............................... 64 3.2.3 Xây dựng chính sách cho vay vốn lưu động ngắn hạn đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ ................................................................................................................................................ 66 3.2.4 Nâng cao chất lượng thẩm định và trình độ của cán bộ:................................................ 69 3.2.5 Nâng cao chất lượng giám sát cho vay và kiểm soát sau cho vay ................................. 73 3.3 Những kiến nghị .................................................................................................................... 74 3.3.1 Khuyến nghị đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa ....................................................... 74 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .............................................................................. 76 3.3.3 Kiến nghị với các cơ quan ban ngành có liên quan ....................................................... 76 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 ............................................................................................................. 77 KẾT LUẬN ..................................................................................................................................... 79
  8. DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa NHCT Ngân hàng công thương NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QHKH Quan hệ khách hàng TCTD Tổ chức tín dụng TDQT Tín dụng quốc tế UBND Ủy ban nhân dân Vietinbank Ngân hàng công thương
  9. DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Quy định phân loại doanh nghiệp nhỏ và vừa .............................................12 Bảng 2. Số liệu huy động vốn của Chi nhánh giai đoạn 2013-2017 .........................31 Bảng 3: Dư nợ của Chi nhánh theo cơ cấu thời gian vay .........................................32 Bảng 4: Chất lượng tín dụng của Chi nhánh giai đoạn 2013 – 2017 ........................33 Bảng 5: Kết quả kinh doanh của VietinBank Gia Lai giai đọan 2013 – 2017 ..........34 Bảng 6: Số liệu dư nợ của Chi nhánh giai đoạn 2013-2017 .....................................40
  10. DANH MỤC HÌNH Biểu đồ 2.1: Sơ đồ bộ máy tổ chức VietinBank Gia Lai ......................................... 30
  11. 1 1. LỜI MỞ ĐẦU 1.1 Đặt vấn đề Hiện nay, trong cộng đồng doanh nghiệp Việt Nam nói chung, tại địa bàn tỉnh Gia Lai nói riêng, doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) là loại hình doanh nghiệp chiếm đa số trong nền kinh tế. Cũng như các quốc gia khác, DNNVV Việt Nam đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển nền kinh tế, tăng thu ngân sách Nhà nước, góp phần đắc lực thực hiện công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước cũng như tạo việc làm, tăng thu nhập cho người lao động, giúp tăng nguồn lực xã hội cho đầu tư và phát triển, xóa đói giảm nghèo, tăng cường an sinh xã hội … Thực tế, nguồn vốn dành cho nhu cầu vốn ngắn hạn của DNNVV tại các NHTM nói chung và Vietinbank Gia Lai nói riêng rất dồi dào, đồng thời phần lớn các NHTM hiện nay đã xác định khách hàng DN là nhóm khách hàng mục tiêu ưu tiên. Tuy nhiên hoạt động cho vay đối với khách hàng DNNVV chưa được phát huy triệt để, chưa khai thác hết tiềm năng của địa phương cũng như chưa đáp ứng kịp thời nhu cầu của nền kinh tế. Nguyên nhân chủ yếu là do mức độ chịu đựng rủi ro của các ngân hàng thương mại nói chung và Vietinbank Gia Lai nói riêng đối với các DNNVV còn là một rào cản lớn và thủ tục vay vốn ngân hàng đưa ra rất phức tạp, khắt khe và quá sức đối với họ. Do vậy, mở rộng cho vay ngắn hạn ngân hàng đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa không những góp phần tháo gỡ khó khăn cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa về mặt nguồn vốn mà còn xóa bỏ dần suy nghĩ nguồn vốn ngân hàng là khó tiếp cận, tạo điều kiện thuận lợi để tăng trưởng tín dụng có hiệu quả, phân tán rủi ro và nâng cao vị thế cạnh tranh của Vietinbank trên địa bàn tỉnh Gia Lai Mở rộng cho vay ngắn hạn đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa đã được quan tâm khá nhiều hiện nay. Tuy nhiên, làm thế nào để vừa giải quyết được nhu cầu vốn ngắn hạn cho doanh nghiệp nhỏ và vừa trong nền kinh tế, vừa mang lại hiệu quả và an toàn vốn vay cho Ngân hàng luôn là vấn đề cần được bàn luận và làm rõ. Do đó đề tài: “Hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp
  12. 2 nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai” được chọn để nghiên cứu làm luận văn tốt nghiệp cao học. 1.2 Tính cấp thiết của đề tài Việc vừa giải quyết được nhu cầu vốn, đặc biệt là vốn ngắn hạn cho doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh vừa mang lại hiệu quả và an toàn vốn cho Vietinbank Gia Lai, những yêu cầu này ngày càng trở nên cấp thiết trước yêu cầu duy trì hoạt động hiệu quả của các DNNVV mà tỉnh đã đề ra. Chính vì vậy, việc nghiên cứu để đưa ra giải pháp mở rộng hoạt động cho vay ngắn hạn đối với DNNVV tại Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai là một trong những vấn đề cần thiết để giúp các DNNVV trên địa bàn, cũng như hoàn thành định hướng chung của tỉnh. 2. MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI 1.1 Mục tiêu tổng quát: Đề tài nghiên cứu đưa ra các giải pháp nhằm mở rộng cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai. Một mặt góp phần đáp ứng nhu cầu vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa, mặt khác góp phần tăng trưởng tín dụng có hiệu quả phù hợp các mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh Gia Lai, phù hợp với mục tiêu phát triển kinh doanh của Chi nhánh. 1.2 Mục tiêu cụ thể: - Phân tích thực trạng cho vay ngắn hạn đối với DNNVV của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai. - Đánh giá những mặt tích cực, hạn chế, đồng thời phân tích các nguyên nhân còn tồn tại trong trong công tác cho vay ngắn hạn đối với DNNVV của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai. - Đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm góp phần mở rộng hoạt động cho vay ngắn hạn đối với DNNVV cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai.
  13. 3 3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU - Thực trạng cho vay ngắn hạn đối với DNNVV ở ở Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam nói chung và Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai như thế nào? - Nguyên nhân đẫn đến việc các DNNVV khó tiếp cận nguồn vốn Ngân hàng ở Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam nói chung và Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai nói riêng? - Giải pháp Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai giải quyết việc phát triển, mở rộng hoạt động cho vay ngắn hạn đối với DNNVV mà vẫn đảm bảo an toàn, tối thiểu hóa rủi ro? 4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay ngắn hạn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai. Phạm vi nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu mảng hoạt động cho vay ngắn hạn đối với DNNVV tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai trong khoảng thời gian từ năm 2013 đến năm 2017. 5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Trong quá trình làm luận văn, và để thực hiện mục đích nghiên cứu tác giả sử dụng kết hợp nhiều phương pháp nghiên cứu khác nhau, cụ thể:  Phương pháp quan sát khoa học Quan sát các biến động về kết quả cho vay trong các năm, so sánh kết quả một cách có hệ thống để rút ra kết luận. quan sát khoa học là phương pháp tri giác đối tượng một cách có hệ thống để thu thập thông tin đối tượng.  Phương pháp phân tích tổng kết kinh nghiệm Nghiên cứu số liệu qua các năm. Cụ thể: từ năm 2013 – 2017 đúc kết thực trạng rút ra kết luận cho mục đích nghiên cứu trong đề tài.  Phương pháp phân tích và tổng hợp lý thuyết
  14. 4 Nghiên cứu báo cáo tài chính, số liệu cho vay qua các năm từ đó phân tích, liên kết thông tin sàng lọc để đúc kết đưa ra giải pháp, kiến nghị và công việc cụ thể cho mục đích nghiên cứu trong đề tài.  Phương pháp chuyên qia Tác giả tham khảo các ý kiến của chuyên gia trong ngành Ngân hàng, Lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước tỉnh Gia Lai, lãnh đạo các ngân hàng thương mại lớn trên địa bàn, khách hàng,…  Phương pháp lịch sử Là phương pháp nghiên cứu bằng cách đi tìm nguồn gốc, quá trình phát triển của hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa qua các năm 2013 - 2017 từ đó rút ra bản chất và quy luật của sự phát triển này trong tương lai.  Phương pháp thống kê Số liệu được thu nhập từ các loại báo cáo tài chính, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Gia Lai qua các năm từ 2011 – 2017. 6. NỘI DUNG NGHIÊN CỨU Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục tài liệu tham khảo…, luận văn được bố cục 3 chương như sau: Chương 1: Cơ sở lý luận về cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa Chương 2: Thực trạng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai Chương 3: Các biện pháp và kiến nghị mở rộng hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai.
  15. 5 7. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI Từ việc phân tích tình hình hoạt động kinh doanh và thực trạng cho vay ngắn hạn đối với DNNVV của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai những năm qua, đánh giá những mặt tích cực, hạn chế, nguyên nhân hạn chế của công tác này. Qua đó, muốn đề xuất những giải pháp, kiến nghị liên quan một cách hiệu quả và thực tế nhằm góp phần mở rộng cho vay ngắn hạn đối với DNNVV mà vẫn đảm bảo an toàn, tối thiểu hóa rủi ro cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai. Cái mới của luận văn là nhận thấy được việc cho vay ngắn hạn đối với DNNVV chiếm tỷ trọng lớn trong hoạt động cho vay đối với DNNVV. Từ đó, đề ra những đề xuất cụ thể để hoạt động cho vay ngắn hạn đối với DNNVV trong thời gian tới. - Đóng góp về lý luận: Tổng hợp các cơ sở lý thuyết về cho vay ngắn hạn của NHTM - Đóng góp về thực tiễn: Đề tài nêu ra những giải pháp, kiến nghị nhằm mở rộng cho vay ngắn hạn 8. TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU Nhận thức được tầm quan trọng của việc nghiên cứu và tìm ra giải pháp phát triển DNNVV nước ta, đặc biệt là các giải pháp tăng cường hỗ trợ cho vay ngân hàng, đến nay đã có nhiều công trình nghiên cứu dưới những góc độ và quy mô khác nhau. Cụ thể một số nghiên cứu: - Trong đề tài nghiên cứu của TS. Trương Quang Thông (2011) “Tài trợ tín dụng Ngân hàng cho DNNVV – Một nghiên cứu thực nghiệm tại khu vực thành phố Hồ Chí Minh”, tác giả đã khảo sát và đánh giá thực trạng hoạt động của DNNVV trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh, qua đó đã đưa ra 1 số chính sách hỗ trợ phát triển hệ thống doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh thông qua các giải pháp tài trợ tiếp cận vốn tín dụng từ các Ngân hàng thương mại trên địa bàn. - Nghiên cứu của TS. Võ Đức Toàn (2013) đề tài về “Tín dụng đối với DNNVV của các NHTM Cổ phần trên địa bàn TP. HCM”, qua đề tài tác giả nghiên cứu thực trạng và từ đó đưa ra các giải pháp mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng của các
  16. 6 ngân hàng thương mại cổ phần đối với DNNVV trên địa bàn TP. HCM. Trong đó, đề tài đã khảo sát về DNNVV, khảo sát các NHTM Cổ phần liên quan đến tài trợ vốn tín dụng đối với DNNVV, trong nghiên cứu đề tài chủ yếu tập trung đánh giá, phân tích về DNNVV. - Tác giả Phạm Thị Sen (2011) đã nghiên cứu đề tài “Mở rộng cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình”. Trong nghiên cứu đã chỉ ra được tỷ trọng cho vay ngắn hạn đối với DNNVV là rất cao, cần đẩy mạnh. Bên cạnh đó, tác giả cũng nhận định việc thu hồi nợ còn tồn đọng đối với các DNNVV rất khó khăn chủ yếu do khung pháp lý chưa chặt chẽ và sự bất hợp tác của các DNNVV. Các nghiên cứu trên chủ yếu đề cập đến phương diện cho vay chung đối với DNNVV, còn ít công trình nghiên cứu nhận thấy được việc cho vay ngắn hạn đối với DNNVV chiếm tỷ trọng lớn trong việc cho vay đối với DNNVV. Xét về mặt không gian và thời gian thì đề tài: “Hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai” là một đề tài hoàn toàn mới so với các công trình nghiên cứu trước đây.
  17. 7 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1. Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại 1.1.1. Khái niệm về cho vay Theo luật các tổ chức tín dụng 2010 thì “Cho vay là hình thức cấp tín dụng, trong đó bên cho vay giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi”. 1.1.2. Các phương thức cho vay Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN, có 09 phương thức cho vay, bao gồm: - Thứ nhất là cho vay từng lần. Cho vay từng lần nghĩa là mỗi lần cho vay, tổ chức tín dụng (TCTD) và khách hàng thực hiện thủ tục cho vay và ký kết thỏa thuận cho vay. - Thứ hai là cho vay hợp vốn: là việc có từ hai TCTD trở lên cùng thực hiện cho vay đối với khách hàng để thực hiện một phương án, dự án vay vốn. - Thứ ba là cho vay lưu vụ: là việc TCTD thực hiện cho vay đối với khách hàng để nuôi trồng, chăm sóc các cây trồng, vật nuôi có tính chất mùa vụ theo chu kỳ sản xuất liền kề trong năm hoặc các cây lưu gốc, cây công nghiệp có thu hoạch hàng năm. Theo đó, TCTD và khách hàng thỏa thuận dư nợ gốc của chu kỳ trước tiếp tục được sử dụng cho chu kỳ sản xuất tiếp theo nhưng không vượt quá thời gian của 02 chu kỳ sản xuất liên tiếp. - Thứ tư là cho vay theo hạn mức: TCTD xác định và thỏa thuận với khách hàng một mức dư nợ cho vay tối đa được duy trì trong một khoảng thời gian nhất định. Trong hạn mức cho vay, TCTD thực hiện cho vay từng lần. Một năm ít nhất một lần, TCTD xem xét xác định lại mức dư nợ cho vay tối đa và thời gian duy trì mức dư nợ này. - Thứ năm là cho vay theo hạn mức cho vay dự phòng: TCTD cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn trong phạm vi mức cho vay dự phòng đã thỏa thuận.
  18. 8 TCTD và khách hàng thỏa thuận thời hạn hiệu lực của hạn mức cho vay dự phòng nhưng không vượt quá 01 năm. - Thứ sáu là cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán: TCTD chấp thuận cho khách hàng chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh toán của khách hàng một mức thấu chi tối đa để thực hiện dịch vụ thanh toán trên tài khoản thanh toán. Mức thấu chi tối đa được duy trì trong một khoảng thời gian tối đa 01 năm. - Thứ bảy là cho vay quay vòng: TCTD và khách hàng thỏa thuận áp dụng cho vay đối với nhu cầu vốn có chu kỳ hoạt động kinh doanh không quá 01 (một) tháng, khách hàng được sử dụng dư nợ gốc của chu kỳ hoạt động kinh doanh trước cho chu kỳ kinh doanh tiếp theo nhưng thời hạn cho vay không vượt quá 03 tháng. - Thứ tám là cho vay tuần hoàn (rollover): TCTD và khách hàng thỏa thuận áp dụng cho vay ngắn hạn đối với khách hàng với điều kiện:  Đến thời hạn trả nợ, khách hàng có quyền trả nợ hoặc kéo dài thời hạn trả nợ thêm một khoảng thời gian nhất định đối với một phần hoặc toàn bộ số dư nợ gốc của khoản vay.  Tổng thời hạn vay vốn không vượt quá 12 tháng kể từ ngày giải ngân ban đầu và không vượt quá một chu kỳ hoạt động kinh doanh.  Tại thời điểm xem xét cho vay, khách hàng không có nợ xấu tại các TCTD.  Trong quá trình cho vay tuần hoàn, nếu khách hàng có nợ xấu tại các TCTD thì không được thực hiện kéo dài thời hạn trả nợ theo thỏa thuận. - Phương thức cho vay thứ chín được kết hợp 8 các phương thức cho vay nêu trên, phù hợp với điều kiện hoạt động kinh doanh của TCTD và đặc điểm của khoản vay 1.1.3. Vai trò của hoạt động cho vay của ngân hàng Hoạt động cho vay là một phần của hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Hoạt động này ra đời từ buổi đầu của Ngân hàng và đã trở thành một trong hai nhiệm vụ cơ bản của Ngân hàng. Đây cũng là ngiệp vụ kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng bởi vì chỉ có lãi cho vay mới bù đắp lại các chi phí phát sinh của Ngân hàng như chi phí trung gian, chi phí quản lý, chi phí dự trữ... thực tế trong quá trình phát triển của Ngân
  19. 9 hàng cho thấy lợi nhuận từ các khoản cho vay chiếm phần lớn thu nhập của Ngân hàng, lượng tiền gửi tăng lên đáng kể, các hình thức cho vay cũng phong phú. Cho vay là hoạt động chủ yếu của Ngân hàng thương mại. Khi định nghĩa về hoạt động cho vay, có nhiều quan điểm khác nhau, nhưng nói tóm lại, có thể định nghĩa hoạt động cho vay của Ngân hàng là hoạt động cung ứng tiền cho tất cả các khách hàng có nhu cầu về tiền để phục vụ cho mục đích sản xuất kinh doanh hay tiêu dùng. Và hoạt động cho vay với vị trí khá quan trọng của mình có vai trò như sau: 1.1.3.1 Hoạt động cho vay mang lại lợi nhuận lớn cho Ngân hàng và thúc đẩy các hoạt động khác của Ngân hàng Hoạt động cho vay là một trong những hoạt động lớn của Ngân hàng doanh thu từ hoạt động này thường chiếm 70% doanh thu, ở các nước phát triển, hay đến 90% doanh thu của Ngân hàng, ở các nước đang phát triển. Hiện nay 80% doanh thu của các Ngân hàng thương mại là từ hoạt động tín dụng, mà hoạt động cho vay chiếm tỷ trọng lớn. Mặt khác, nhờ có hoạt động cho vay, mà các đơn vị kinh tế có thể vay của Ngân hàng để đầu tư cho hoạt động sản xuất kinh doanh, lợi nhuận thu được không những doanh nghiệp đủ tiền trả cho Ngân hàng mà còn có tiền gửi vào Ngân hàng, nghĩa là làm tăng hoạt động huy động vốn của Ngân hàng. Mặt khác khi sản xuất kinh doanh phát triển, xã hội phát triển thì các hoạt động dịch vụ của Ngân hàng cũng phát triển. 1.1.3.2 Hoạt động cho vay góp phần điều hoà cung- cầu dịch vụ hàng hoá Doanh nghiệp muốn sản xuất kinh doanh, hoặc mở rộng sản xuất kinh doanh mà thiếu vốn thì doanh nghiệp phải vay vốn của Ngân hàng. Nhưng doanh nghiệp chỉ thu được lợi nhuận cũng như có khả năng trả nợ Ngân hàng khi doanh nghiệp tiêu thụ được hết số sản phẩm hàng hoá đã sản xuất ra, hay phải có một bộ phận những người tiêu dùng mua và có khả năng mua sản phẩm đó.
  20. 10 Về phía người tiêu dùng, với một mức thu nhập nhất định, họ không thể có đủ số tiền để mua hàng hoá mình muốn. Họ chỉ có đủ khả năng mua sau một thời gian dài tích luỹ. Đó là nguyên nhân dẫn đến chu kì tuần hoàn và luân chuyển vốn của doanh nghiệp bị ngưng trệ. Doanh nghiệp sẽ không thu hồi đủ tiền để thực hiện vòng quay sản xuất. Do đó Ngân hàng cho vay là giải pháp có lợi đôi bên. Ngân hàng cho doanh nghiệp vay sẽ thúc đẩy sản xuất kinh doanh, thì sẽ có nhiều hàng hoá. Ngân hàng cho người tiêu dùng vay sẽ thoả mãn nhu cầu hàng hoá. Như vậy hoạt động cho vay của Ngân hàng đã góp phần điều hoà cung cầu sản phẩm hàng hoá dịch vụ cho nền kinh tế. 1.1.3.3 Hoạt động cho vay góp phần điều tiết và phân phối các nguồn vốn Vốn sản xuất kinh doanh của các chủ thể trong nền kinh tế vận động liên tục và biểu hiện qua các hình thức khác nhau qua mỗi giai đoạn của quá trình sản xuất, tạo thành chu kì tuần hoàn và luân chuyển vốn, điểm xuất phát và kết thúc của một vòng tuần hoàn này thể hiện dưới dạng tiền tệ. Trong quá trình sản xuât kinh doanh, để duy trì hoạt động liên tục đòi hỏi nguồn vốn của doanh nghiệp luôn đồng thời tồn tại ở ba giai đoạn: dự trữ- sản xuất- lưu thông. Từ đó xảy ra hiện tượng thừa, thiếu vốn tạm thời: tại một thời điểm nhất định có những đơn vị kinh tế có vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi (thừa vốn) và có những đơn vị tạm thời thiếu vốn. Đây là hiện tượng mang tính chất tạm thời nhưng xảy ra thường xuyên và phổ biến trong bất kì nền kinh tế nào, làm nảy sinh nhu cầu ngày càng bức thiết phải giải quyết được vấn đề điều hoà vốn. Ngân hàng thương mại với vai trò là một trung gian tài chính đứng ra tập trung phân phối lại tiền tệ, điều hoà cung và cầu vốn cho các doanh nghiệp, đã góp phần điều tiết lại nguồn vốn, tạo điều kiện cho quá trình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp không bị gián đoạn. 1.1.3.4 Hoạt động cho vay góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hoá, hiện đại hoá Nhiều thành phần kinh tế, phần lớn nguồn vốn đi vay từ Ngân hàng để bắt
ADSENSE

CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD

LV.15: Bộ Đồ Án Tốt Nghiệp Chuyên Ngành Cơ Khí
65 tài liệu
2412 lượt tải
THÔNG TIN
TRỢ GIÚP
HỖ TRỢ KHÁCH HÀNG
Theo dõi chúng tôi

Chịu trách nhiệm nội dung:

Nguyễn Công Hà - Giám đốc Công ty TNHH TÀI LIỆU TRỰC TUYẾN VI NA

LIÊN HỆ

Địa chỉ: P402, 54A Nơ Trang Long, Phường 14, Q.Bình Thạnh, TP.HCM

Hotline: 093 303 0098

Email: support@tailieu.vn

Giấy phép Mạng Xã Hội số: 670/GP-BTTTT cấp ngày 30/11/2015 Copyright © 2022-2032 TaiLieu.VN. All rights reserved.

 

Đồng bộ tài khoản
5=>2