Luận văn Thạc sĩ Tài chính - Ngân hàng: Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc

Chia sẻ: _ _ | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:110

Thêm vào BST

Báo xấu

21
lượt xem 12
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Luận văn Thạc sĩ Tài chính - Ngân hàng "Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc" phân tích thực trạng chất lượng cho vay DNNVV của Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc từ đó đề xuất các giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay DNNVV tại Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn Thạc sĩ Tài chính - Ngân hàng: Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC Ngành: Tài chính – Ngân hàng Nguyễn Thị Thu Hà H N i - 2023
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC Ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ và tên học viên: Nguyễn Thị Thu Hà Ngƣời hƣớng dẫn: TS. Nguyễn Thị Hà Thanh H N i - 2023
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài luận văn “Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc” là công trình nghiên cứu khoa học độc lập của cá nhân tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là hoàn toàn trung thực và có nguồn gốc rõ ràng. Các kết quả thu được từ đề tài nghiên cứu là của chính tác giả, không sao chép từ bất kì ai. Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về nội dung của luận văn này. Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thu H
LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này một cách hoàn chỉnh, bên cạnh nỗ lực của bản thân còn có sự hỗ trợ, động viên nhiệt tình từ quý thầy cô, các cán bộ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc, gia đình và bạn bè trong suốt thời gian công tác, học tập và nghiên cứu thực hiện luận văn thạc sĩ. Trước tiên, tác giả xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu, cùng quý thầy cô trường Đại học Ngoại thương đã tận tình truyền đạt những kiến thức quý báu, và tạo điều kiện giúp tác giả hoàn thành đề tài nghiên cứu. Đặc biệt, tác giả xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến TS. Nguyễn Thị Hà Thanh - người trực tiếp hướng dẫn khoa học, đã luôn dành nhiều thời gian và công sức hướng dẫn tác giả trong suốt quá trình thực hiện cho đến hoàn thành đề tài nghiên cứu. Tác giả kính mong quý thầy cô, đồng nghiệp, bạn bè, chuyên gia và những người quan tâm có những ý kiến đóng góp, giúp đỡ để đề tài được hoàn thiện hơn nữa, góp phần nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển sNông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc trong thời gian tới.
MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC SƠ ĐỒ TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LỜI MỞ ĐẦU ............................................................................................................ 1 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ............................ 7 1.1. Tổng quan về doanh nghiệp nhỏ v vừa ...................................................... 7 1.1.1. Khái niệm và tiêu chuẩn xác định ............................................................ 7 1.1.2. Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ và vừa ......................................................... 8 1.1.3. Vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa ..................................................... 10 1.2. Hoạt đ ng cho vay doanh nghiệp nhỏ v vừa tại ngân h ng thƣơng mại ..... 12 1.2.1. Khái niệm về cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa ................................... 12 1.2.2. Phân loại cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa .......................................... 13 1.2.3. Đặc điểm cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa.......................................... 14 1.2.4. Quy trình cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa.......................................... 15 1.3. Chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ v vừa tại Ngân h ng thƣơng mại... 17 1.3.1. Quan điểm về chất lượng cho vay .......................................................... 17 1.3.2. Chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay DNNVV của Ngân hàng thương mại .................................................................................................................... 18 1.3.3. Nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thương mại ...................................................................................... 21 1.4. Kinh nghiệm nâng cao chất lƣợng cho vay DNNVV tại m t số Ngân h ng thƣơng mại. ................................................................................................ 26 1.4.1. Kinh nghiệm nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại c phần Ngoại thương Việt Nam Vietcombank .... 26
1.4.2. Kinh nghiệm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay DNNVV của NHTMCP Công thương Việt nam Vietinbank ............................................. 28 1.4.3. Bài học kinh nghiệm rút ra .................................................................... 30 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 ........................................................................................ 33 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC ................................... 34 2.1. Giới thiệu tổng quan về Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc ............... 34 2.1.1. Khái quát về Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc ................................. 34 2.1.2. Cơ cấu bộ máy t chức của Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc ......... 34 2.1.3. T ng quan Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc giai đoạn 2018 – 2021 .................................................................... 36 2.2. Thực trạng chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ v vừa tại Ngân h ng Nông nghiệp v Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc ................................................................................................ 43 2.2.1. Chính sách cho vay DNNVV tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc .......................................... 43 2.2.2. Tình hình cho vay DNNVV tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc ........................................... 46 2.2.3. Phân tích chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay DNNVV tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc 50 2.3. Đánh giá chất lƣợng cho vay Doanh nghiệp nhỏ v vừa tại Ngân h ng nông nghiệp v phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc. ............. 61 2.3.1. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc .................................................... 61 2.3.2. Những kết quả đạt được ......................................................................... 66 2.3.3. Những hạn chế và nguyên nhân ............................................................. 67 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2 ........................................................................................ 71
CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC ........ 72 3.1. Định hƣớng phát triển v nâng cao chất lƣợng cho vay DNNVV ........... 72 3.1.1. Chủ trương phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa của Nhà nước............. 72 3.1.2. Định hướng phát triển và nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc ................................................................................ 74 3.2. Giải pháp nâng cao chất lƣợng cho vay DNNVV tại Ngân h ng Nông nghiệp v Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc ...... 76 3.2.1. Nâng cao kỹ năng mềm của cán bộ tín dụng chi nhánh ......................... 77 3.2.2. Nâng cao khả năng thu thập và xử lý thông tin ...................................... 78 3.2.3. Phát triển sản phẩm trọn gói cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh .. 79 3.2.4. Nâng cao chất lượng thẩm định và đánh giá tài sản đảm bảo ................ 80 3.2.5. Kiểm soát chặt chẽ và tăng cường xử lý khoản vay có vấn đề. ............. 81 3.3. M t số kiến nghị ........................................................................................... 82 3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ ........................................................................ 82 3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước ....................................................... 83 3.3.3. Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam .................................................................................................................. 83 3.3.4. Kiến nghị với các doanh nghiệp nhỏ và vừa .......................................... 84 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3 ........................................................................................ 86 KẾT LUẬN .............................................................................................................. 87 TÀI LIỆU THAM KHẢO ...................................................................................... 88 PHỤ LỤC 1 .............................................................................................................. 90 PHỤ LỤC 2 .............................................................................................................. 93
DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Chữ viết đầy đủ 1 DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa 2 KH Khách hàng 3 KT-XH Kinh tế - xã hội 4 NHNN Ngân hàng Nhà nước 5 NHTM Ngân hàng thương mại 6 NHTMCP Ngân hàng thương mại c phần 7 PGD Phòng Giao dịch 8 QHKH Quan hệ khách hàng 9 SXKD Sản xuất kinh doanh 10 TCKT T chức kinh tế 11 TCTD T chức tín dụng 12 TD Tín dụng 13 TSĐB Tài sản đảm bảo
DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn giai đoạn 2018 - 2021 ....................................... 37 Bảng 2.2: Dư nợ cho vay giai đoạn 2018 -2021 ....................................................... 39 Bảng 2.3: Kết quả hoạt động dịch vụ giai đoạn 2018 - 2021.................................... 41 Bảng 2.4: Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018 - 2021 .............................. 42 Bảng 2.5: Số lượng DNNVV vay vốn tại Chi nhánh giai đoạn 2018 - 2021 ........... 47 Bảng 2.6: Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ DNNVV giai đoạn 2018 - 2021 ........................................................................................................................... 48 Bảng 2.7: Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV giai đoạn 2018 - 2021 ........................... 49 Bảng 2.8: Nhóm chỉ tiêu phản ánh công tác thu nợ DNNVV .................................. 50 Bảng 2.9: Phân loại dư nợ cho vay DNNVV giai đoạn 2018 - 2021........................ 51 Bảng 2.10: Nhóm chỉ tiêu phản ánh mức độ an toàn cho vay DNNVV ................... 52 Bảng 2.11: Các chỉ tiêu phản ánh khả năng sinh lời từ hoạt động cho vay .............. 54 Bảng 2.12: Kết quả phân tích Số liệu khảo sát ......................................................... 58
DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quy trình cho vay DNNVV của NHTM ................................................. 15 Sơ đồ 2.1: Bộ máy t chức hoạt động của Agribank chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc ...... 35 Sơ đồ 2.2: Quy trình tín dụng tại Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc .................... 56
TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Luận văn “Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc” ngoài lời mở đầu, kết luận thì gồm 3 chương sau đây: Chương 1: Cơ sở lý thuyết về chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại. Trong chương 1, em đã nêu ra các vấn đề lý luận cơ bản về chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại: Khái niệm, đặc điểm, vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa; đặc điểm, quy trình cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa, các chỉ tiêu đánh giá và các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa, kinh nghiệm nâng cao chất lượng cho vay DNNVV tại một số NHTM. Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc. Trong quá trình nghiên cứu, em nhận thấy chất lượng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc vẫn còn tồn tại nhiều hạn chế. Từ đó, ở chương này, em tập trung tìm hiểu về thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc, bao gồm những nội dung: giới thiệu t ng quan về Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc, thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc, phân tích các nhân tố ảnh hưởng và đánh giá chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc. Từ đó, có những đánh giá chung về hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc. Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc.
Dựa trên cơ sở những hạn chế trong hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc đã đánh giá trong chương 2, trong chương này, em đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc.
1 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của vấn đề nghiên cứu Hệ ithống icác ingân ihàng ithương imại i(NHTM) iđược icoi ilà ihệ ituần ihoàn ivốn inền ikinh itế icủa itừng iquốc igia ivà itrên itoàn icầu, inó iđóng ivai itrò iquan itrọng inhất itrong ihệ ithống itrung igian itài ichính. iDo ivậy, ihoạt iđộng ingân ihàng icần iluôn ian itoàn ivà ihiệu iquả iđể iduy itrì isự ivận ihành itrôi ichảy icác ihoạt iđộng itrong inền ikinh itế, igóp iphần ithúc iđẩy inền ikinh itế iphát itriển. iTrong inhững ihoạt iđộng icủa iNHTM, ihoạt iđộng icho ivay ilà inghiệp ivụ icơ ibản ivà iquan itrọng inhất ivì icho ivay ilà inghiệp ivụ isinh ilời ichủ iyếu icủa icác iNHTM. iHoạt iđộng icho ivay ic ng ilà ihoạt iđộng ithường ixảy ira irủi iro ivà igây it n ithất ilớn inhất icho icác iNHTM. iTừ iđó iđặt ira ivấn iđề icần iphải iđảm ibảo ian itoàn ivà inâng icao ichất ilượng icho ivay, igiúp icho icác iNHTM iđứng ivững ivà iphát itriển. Tại Việt Nam c ng như các nước trên thế giới, doanh nghiệp nhỏ và vừa DNNVV luôn đóng vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế - xã hội. Đối với sự phát triển DNNVV, nguồn vốn ngân hàng đóng vai trò rất quan trọng, nhất là khi thị trường tài chính của Việt Nam chưa thực sự phát triển. DNNVV là loại hình doanh nghiệp chiếm hơn 90% trong t ng số doanh nghiệp cả nước và đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy nền kinh tế bền vững, tạo việc làm, tăng thu nhập cho người lao động, giúp huy động các nguồn lực xã hội cho đầu tư phát triển, xóa đói giảm nghèo ở địa phương c ng như hỗ trợ tích cực cho sự phát triển của các thành phần kinh tế khác. Việc hoàn thiện cơ chế tín dụng đối với DNNVV trong bối cảnh kinh tế vĩ mô bất n có ý nghĩa quan trọng đối với nền kinh tế nói chung và đối với NHTM nói riêng. Đồng thời, việc nền kinh tế Việt Nam ngày càng hội nhập sâu hơn vào nền kinh tế thế giới c ng khiến DNNVV và các t chức cung cấp dịch vụ ngân hàng sẽ phải đối mặt với các thách thức để thích nghi bên cạnh những thời cơ và thuận lợi. Trên địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc, Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc nói riêng thời gian qua đã tích cực mở rộng và nâng cao chất lượng cho loại hình DNNVV. Song bên cạnh những thành tựu đáng ghi nhận thì hoạt động cho vay DNNVV tại
2 Agirbank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc cần được nhìn nhận và đánh giá lại, đề xuất những kiến nghị phù hợp để nâng cao chất lượng và kiểm soát rủi ro trong hoạt động tín dụng của Chi nhánh. Xuất phát từ những yêu cầu nói trên, tác giả đã chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc” để làm đề tài nghiên cứu của mình nhằm đáp ứng các nhu cầu thực tiễn và khách quan về việc nâng cao chất lượng cho vay DNNVV. 2. Tổng quan tình hình nghiên cứu Hoạt iđộng icho ivay icủa ingân ihàng ithương imại i(NHTM) inói ichung ivà ichất ilượng icho vay idoanh inghiệp inhỏ ivà ivừa i(DNNVV) icủa iNHTM inói iriêng iluôn iđược iquan itâm ivà icó inhiều icông itrình ikhoa ihọc, bài viết iđã iđược icông ibố. Một số bài báo khoa học được công bố như: Nguyễn Minh Thành (2022) đã phân tích mô hình đánh giá tác động của hỗ trợ chính phủ tới hiệu quả và mức độ đóng góp NSNN từ phía các DNNVV, từ đó đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả và mức độ đóng góp cho NSNN từ phía các DNNVV của Việt Nam trong nghiên cứu “Mô hình đánh giá tác động của hỗ trợ chính phủ tới mức độ đóng góp ngân sách nhà nước từ phía các doanh nghiệp nhỏ và vừa”, Viện chiến lược và chính sách tài chính, tháng 04 năm 2022; Nguyễn Thùy Thương (2022), tác giả đã phân tích một số nội dung liên quan đến quản trị dòng tiền tại các DNNVV c ng như đưa ra một số gợi ý để quản trị dòng tiền hiệu quả tại các DNNVV trong “Nâng cao hiệu quả quản trị dòng tiền tại các doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam; Thực trạng và một số kiến nghị”, Tạp chí tài chính kỳ 2 tháng 6 năm 2022; Bùi Thị Thu Mỹ (2022) đánh giá thực trạng phát triển DNNVV qua đó đề xuất một số giải pháp huy động vốn tại các DNNVV với nghiên cứu “Huy động vốn để phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa”, Tạp chí tài chính số kỳ 1 tháng 5 2022; Đỗ V Phương Anh, Hoàng Văn Tuyên (2021) phân tích một số công cụ chính sách tài chính trực tiếp và gián tiếp được một số quốc gia trên thế giới sử dụng, với mục đích cung cấp thêm thông tin tham khảo cho các nhà hoạch định chính sách của Việt Nam trong bài viết “Công cụ chính sách thúc đẩy đ i mới sáng tạo của doanh nghiệp nhỏ và vừa”, Tạp chí Khoa học và Công nghệ tháng 11 2021.
3 Một isố itài iliệu inghiên icứu icó ithể ikể iđến inhư: icông itrình inghiên icứu icủa ihai itác igiả Ninh Thị Minh Tâm ivà Lê Ngự Bình i- “Hiệu quả kinh doanh của cáci Doanh inghiệp inhỏ ivà ivừa ở Việt Nam hiện nay” iNXB Chính trị quốc gia, i2017). iTác igiả iChu Thanh Hải ic ng iđã iphân itích ivà ichỉ ira ikhó ikhăn imà iDNNVV igặp iphải ivà iđưa ira inhững iđề ixuất, igiải ipháp iđể icó ithể iphát itriển iDNNVV itrong ibối icảnh ihội inhập ikinh itế iquốc itế ivà tác động của đại dịch Covid-19 trong nghiên cứu “PI”’hát idoanh inghiệp inhỏ và vừa ở Việt iNam hiện nay” i Viện Hàn lâm khoa học xã hội Việt Nam, i2020). Các inghiên icứu ikể itrên iđã icung icấp inhững ivấn iđề icơ ibản inhất ivề ihoạt iđộng icho ivay iDNNVV icủa iNHTM, igiúp idựng ilên ikhung ilý ithuyết icủa ivấn iđề imà iluận ivăn iđang iquan itâm. iNhưng iđây ivẫn ichỉ ilà inhững ikiến ithức imang itính ilý ithuyết inên ichưa iphản iánh iđược ithực itế ivà ic ng ichưa iđi ivào ivấn iđề icụ ithể imà iluận ivăn icần igiải iquyết. Luận ián itiến isĩ icủa itác igiả iTrần Việt Hưng ivới iđề itài “Nâng icao ihiệu quả itín idụng itại iNgân ihàng ithương imại iViệt iNam” i(2020), itác igiả iđã itrình ibày irõ iràng ivề icơ isở ilý iluận icủa ichất ilượng itín idụng iNHTM ic ng inhư ikinh inghiệm inâng icao ichất ilượng itín idụng icủa icác ingân ihàng itrên ithế igiới. iLuận ián ic ng iđã igiới ithiệu imột isố imô ihình iđịnh ilượng iđánh igiá ichất ilượng itín idụng icủa ikhách ihàng idoanh inghiệp itại iNHTM ivà ichỉ ira inhững imô ihình iđịnh ilượng iđánh igiá iấy icó ithể idùng iđể inâng icao ichất ilượng itín idụng itại icác ichi inhánh icủa iNgân ihàng. iĐồng ithời, itác igiả ic ng iđề ixuất inhững igiải ipháp ihướng iđến inâng icao ichất ilượng itín idụng cho ingân ihàng itrong iquá itrình ihội inhập. Luận ivăn ithạc isĩ icủa itác igiả Phạm Phương Thảo ivới iđề itài i“Nâng cao chất lượng icho ivay idoanh inghiệp inhỏ ivà ivừa itại iNgân ihàng thương mại c phần iQuân đội – Chi nhánh Đống Đa” 2020 iđã ihệ ithống ihóa itương iđối iđầy iđủ inhững ikiến ithức icăn ibản ivề ichất ilượng icho ivay icủa iNHTM, ibên icạnh iđó ic ng inếu ira iđược inhững ikết iquả iđạt iđược ivà ihạn ichế icòn itồn itại itrong ihoạt iđộng icho ivay iDNNVV icủa ingân ihàng ithương imại ic iphần i(NHTMCP) iQuân đội. iLuận ivăn ic ng ixác iđịnh inhững inguyên inhân igây ira ihạn ichế ivà isau iđó inêu iđề ixuất icác igiải ipháp iphù ihợp inhằm inâng icao ichất ilượng icho ivay iDNNVV icủa iNHTMCP iQuân đội iViệt iNam – Chi nhánh Đống Đa.
4 Những inghiên icứu ivề ihệ ithống iNgân ihàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam i(Agribank) ic ng ikhá iđa idạng. iNghiên icứu ihoạt iđộng icho ivay iDNNVV itại ingân ihàng Agribank, iluận ivăn ithạc isĩ icủa itác igiả Đỗ Lê Huy itrong i"Hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Quảng Nam" inăm 2018 iđã iphân itích ichi itiết icác ihoạt iđộng icho ivay iDNNVV icủa ingân ihàng Agribank, itrình ibày inhững ivấn iđề ichung itrong iphát itriển itín idụng ikhách ihàng iDNNVV itại ihệ ithống iNgân ihàng Agribank ivà ilàm irõ inhững ihạn ichế ichủ iyếu icủa ingân ihàng inày inhư: isự ihạn ichế ivề itrình iđộ icủa ichuyên iviên itín idụng, ihọ icó iít ikinh inghiệm inhận idiện ivà ixác iđịnh irủi iro isớm, isau igiải ingân itheo idõi ichưa isát isao… iTác igiả iluận ivăn ic ng iđã ikiến inghị inhiều igiải ipháp icải ithiện và mở rộng icho ivay iDNNVV itại ingân ihàng Agribank Chi nhánh tỉnh Quảng Nam. iĐây ilà inhững igợi iý irất ihữu iích icho inghiên icứu ichất ilượng icho ivay iDNNVV icủa Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc Nhìn ichung, icác icông itrình inghiên icứu itrên iđã itập itrung iphân itích ithực itrạng ichất ilượng icho ivay ithường igặp itrong iphạm ivi ichi inhánh ihoặc iphạm ivi imột ingân ihàng itrong imột igiai iđoạn inhất iđịnh. Tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc ichưa icó iđề itài inào inghiên icứu ivề ichất ilượng ihoạt iđộng icho ivay iDNNVV itrong ithời igian igần iđây. iVì ivậy, iluận ivăn inày isẽ ilàm isáng itỏ ichất ilượng ihoạt iđộng icho ivay iDNNVV itại Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc iqua icác ichỉ itiêu iđịnh ilượng, iđịnh itính ivà ikết ihợp ivới iphân itích imức iđộ ihài ilòng icủa ikhách ihàng ivay ivốn idựa itrên ikhảo isát iý ikiến ivề ichất ilượng icho ivay iDNNVV. iNhờ iđó icó ithể iphân itích iđa ichiều ivề ichất ilượng icho ivay iDNNVV ivà iđề ixuất inhững igiải ipháp ikhách iquan, ilinh ihoạt ivà ihợp ilý iđể inâng icao ichất ilượng icho ivay iDNNVV tại Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc. 3. Mục đích v nhiệm vụ nghiên cứu 3.1. Mục đích nghiên cứu Phân tích thực trạng chất lượng cho vay DNNVV của Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc từ đó đề xuất các giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay DNNVV tại Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc
5 3.2. Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa cơ sở lý luận về DNNVV và chất lượng cho vay DNNVV của NHTM; - Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng cho vay DNNVV tại Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc từ đó rút ra được những hạn chế và nguyên nhân; - Đề xuất một số giải pháp, kiến nghị nhằm khắc phục những hạn chế, phát huy những ưu điểm và góp phần nâng cao chất lượng cho vay DNNVV tại Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc. 4. Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu 4.1. Đối tƣợng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của luận văn là Chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc. 4.2. Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi không gian: Nghiên cứu chất lượng cho vay DNNVV tại Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc. - Phạm vi thời gian: Nghiên cứu trong giai đoạn 2018 - 2021. 5. Phƣơng pháp nghiên cứu 5.1. Phƣơng pháp thu thập dữ liệu Nguồn thứ cấp bao gồm: Sách báo, tài liệu tham khảo và các bài báo đăng trên tạp chí chuyên ngành liên quan tới đề tài; Báo cáo, số liệu liên quan tới chất lượng họat động cho vay của Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc giai đoạn 2018 đến 2021: số lượng khách hàng, dư nợ cho vay, … Nguồn sơ cấp: Tác giả được thực hiện thông qua phương pháp khảo sát các khách hàng DNNVV đang sử dụng dịch vụ cho vay tại Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc vào tháng 8 2022 qua bảng hỏi. Nội dung khảo sát tập trung thu thập các ý kiến đánh giá của khách hàng về chất lượng dịch vụ cho vay của Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc. Cụ thể, tác giả đánh giá dựa trên các yếu tố là: Sự tin cậy, Sự đáp ứng, Năng lực phục vụ, Sự cảm thông, Phương tiện hữu hình và Sự hài lòng của khách hàng.
6 Tác giả sử dụng thang đo 5 mức độ để thu thập đánh giá của các KH. Tác giả phát ra 140 phiếu khảo sát cho khách hàng doanh nghiệp. Cụ thể, đối tượng được phát phiếu khảo sát là kế toán của các DNNVV được lựa chọn từ danh sách khách hàng sử dụng dịch vụ cho vay của Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc. Phiếu khảo sát được gửi qua email và gọi điện khi cần thiết. Sau khi tiến hành phát 140 phiếu khảo sát, tác giả thu về 130 phiếu trong đó có 10 phiếu không hợp lệ do các lỗi như: thiếu thông tin, chọn 2 hay nhiều mức độ cho một câu hỏi, quá nhiều đáp án trùng nhau. Dữ liệu thu thập được của 120 phiếu khảo sát hợp lệ được xử lý để phục vụ quá trình nghiên cứu. 5.2. Phƣơng pháp xử lý số liệu Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu sau: - Phương pháp t ng hợp và phân tích số liệu: phân tích thống kê, phân tích giá trị bình quân và tỷ trọng phần trăm dựa trên kết quả bảng khảo sát, các báo cáo, tài liệu của Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc. - Phương pháp so sánh, đánh giá. - Phương pháp lập bảng số liệu và sơ đồ: để phân tích mối quan hệ, mức độ biến động của các tiêu chí phân tích. 6. Kết cấu của luận văn Ngoài lời mở đầu, kết luận, bảng số liệu, sơ đồ và danh mục tài liệu tham khảo, nội dung của luận văn được cấu trúc thành 3 chương: Chương 1. Cơ sở lý luận về chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại. Chương 2. Thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc Chương 3. Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc.
7 1CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1. Tổng quan về doanh nghiệp nhỏ v vừa 1.1.1. Khái niệm và tiêu chuẩn xác định Trong inền ikinh itế ithị itrường ihiện inay icó inhiều iloại ihình idoanh inghiệp icùng itồn itại, iphát itriển ivà icạnh itranh ilẫn inhau. iCó inhững itiêu ithức ikhác inhau iđược ichỉ ira iđể icó ithể iphân iloại icác iloại ihình idoanh inghiệp, itừ iđó itạo ithuận ilợi icho iviệc iquản ilý ivà ihỗ itrợ icho icác idoanh inghiệp iphát itriển. iDựa ivào itiêu ichí iquy imô ikinh idoanh, icó ithể ichia idoanh inghiệp ithành i4 iloại: iDoanh inghiệp ilớn, idoanh inghiệp ivừa, idoanh inghiệp inhỏ ivà idoanh inghiệp isiêu inhỏ. Doanh nghiệp nhỏ và vừa là tên gọi tắt của doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa được đánh giá theo tiêu chí về vốn, nguồn nhân công lao động và doanh thu sản phẩm. Doanh nghiệp siêu nhỏ là doanh nghiệp có số lượng lao động dưới 10 người, doanh nghiệp nhỏ có số lượng lao động từ 10 đến dưới 200 người và nguồn vốn 20 tỷ VND trở xuống, còn doanh nghiệp vừa có từ 200 đến 300 lao động nguồn vốn 20 đến 100 tỷ VND. Ở Việt Nam doanh nghiệp vừa là có từ 200 đến 300 nhân công lao động, từ 10 đến 20 người lao động là doanh nghiệp nhỏ và dưới 10 người được coi là doanh nghiệp siêu nhỏ. Ngày 26 8 2021 Chính phủ ban hành Nghị định 80 2021 NĐ-CP thay thế Nghị định 39 2018 NĐ-CP, theo đó, tiêu chí xác định doanh nghiệp nhỏ và vừa được quy định như sau: - Doanh nghiệp siêu nhỏ trong lĩnh vực nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản; lĩnh vực công nghiệp và xây dựng sử dụng lao động có tham gia bảo hiểm xã hội bình quân năm không quá 10 người và t ng doanh thu của năm không quá 3 tỷ đồng hoặc t ng nguồn vốn của năm không quá 3 tỷ đồng. Doanh nghiệp siêu nhỏ trong lĩnh vực thương mại và dịch vụ sử dụng lao động có tham gia bảo hiểm xã hội bình quân năm không quá 10 người và t ng doanh thu của năm không quá 10 tỷ đồng hoặc t ng nguồn vốn của năm không quá 3 tỷ đồng.
8 - Doanh nghiệp nhỏ trong lĩnh vực nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản; lĩnh vực công nghiệp và xây dựng sử dụng lao động có tham gia bảo hiểm xã hội bình quân năm không quá 100 người và t ng doanh thu của năm không quá 50 tỷ đồng hoặc t ng nguồn vốn của năm không quá 20 tỷ đồng, nhưng không phải là doanh nghiệp siêu nhỏ. Doanh nghiệp nhỏ trong lĩnh vực thương mại và dịch vụ sử dụng lao động có tham gia bảo hiểm xã hội bình quân năm không quá 50 người và t ng doanh thu của năm không quá 100 tỷ đồng hoặc t ng nguồn vốn của năm không quá 50 tỷ đồng, nhưng không phải là doanh nghiệp siêu nhỏ. - Doanh nghiệp vừa trong lĩnh vực nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản; lĩnh vực công nghiệp và xây dựng sử dụng lao động có tham gia bảo hiểm xã hội bình quân năm không quá 200 người và t ng doanh thu của năm không quá 200 tỷ đồng hoặc t ng nguồn vốn của năm không quá 100 tỷ đồng, nhưng không phải là doanh nghiệp siêu nhỏ, doanh nghiệp nhỏ. Doanh nghiệp vừa trong lĩnh vực thương mại và dịch vụ sử dụng lao động có tham gia bảo hiểm xã hội bình quân năm không quá 100 người và t ng doanh thu của năm không quá 300 tỷ đồng hoặc t ng nguồn vốn của năm không quá 100 tỷ đồng, nhưng không phải là doanh nghiệp siêu nhỏ, doanh nghiệp nhỏ. 1.1.2. Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ và vừa Doanh nghiệp nhỏ và vừa trước tiên nhỏ về nguồn lực, và quan trọng nhất là nhỏ về vốn và con người. Chính vì thiếu vốn và con người dẫn đến thiếu rất nhiều nguồn lực để có thể nâng cao khả năng cạnh trạnh của doanh nghiệp DNNVV trên thị trường. Tuy vậy, DNNVV vẫn có những ưu thế mà các doanh nghiệp lớn không có được. a. Những bất lợi đối với hoạt động kinh doanh của DNNVV - Thứ nhất, đa số các DNNVV là doanh nghiệp cá nhân hay gia đình, việc điều hành chủ yếu từ các thành viên gia đình nên sẽ không có khả năng thu hút những nhà quản lý giỏi nếu không thể thoát ra khỏi kiểu điều hành gia đình. Đa số các nhà điều hành DNNVV đều thiếu kiến thức quản lý và những kỹ năng cần thiết để quản lý doanh nghiệp có quy mô. Nên những DNNVV khi phát triển lớn hơn thì