môn học DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HiỆN ĐẠI - Bài 5: Nghiệp vụ cho vay và chiết khấu dành cho khách hàng doanh nghiệp

Chia sẻ: Duong Van Huynh | Ngày: | Loại File: PPT | Số trang:20

Thêm vào BST

Báo xấu

129
lượt xem 27
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: môn học DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HiỆN ĐẠI - Bài 5: Nghiệp vụ cho vay và chiết khấu dành cho khách hàng doanh nghiệp

Bài 5: Nghiệp vụ cho vay và chiết khấu dành cho khách hàng doanh nghiệp 10/07/11 Nguyễn Minh Kiều 1
Nội dung trình bày Các vấn đề chung về cho vay khách hàng  doanh nghiệp Cho vay ngắn hạn  Chiết khấu chứng từ có giá  Cho vay trung và dài hạn  Câu hỏi ôn tập  Nguyễn Minh Kiều 10/07/11 2
Nguyên tắc cho vay Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa  thuận trong hợp đồng tín dụng. Tại sao?  Làm sao giám sát?  Xử lý vi phạm thế nào?  Hoàn trả nợ gốc và lãi đúng hạn đã thỏa  thuận trong hợp đồng tín dụng. Tại sao?  Xử lý vi phạm thế nào?  Nguyễn Minh Kiều 10/07/11 3
Điều kiện vay vốn Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi 1. dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật. Có mục đích vay vốn hợp pháp. 2. Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời 3. hạn cam kết. Có phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ khả 4. thi và có hiệu quả. Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo 5. quy định của Chính phủ và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Nguyễn Minh Kiều 10/07/11 4
Hồ sơ vay vốn Giấy đề nghị vay vốn 1. Giấy tờ chứng minh tư cách pháp nhân của khách 2. hàng, chẳng hạn như giấy phép thành lập, quyết định bổ nhiệm giám đốc, điều lệ hoạt động Phương án sản xuất kinh doanh và kế hoạch trả 3. nợ, hoặc dự án đầu tư Báo cáo tài chính của thời kỳ gần nhất 4. Các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp, cầm 5. cố hoặc bảo lãnh nợ vay Các giấy tờ liên quan khác nếu cần thiết. 6. Nguyễn Minh Kiều 10/07/11 5
Thẩm định và quyết định cho vay Mục tiêu của thẩm định   Xác định tính chân thật của h ồ sơ vay  Thay thế cảm nhận chủ quan về kh ả năng trả nợ của khách hàng bằng căn cứ khoa học. Nội dung thẩm định   Thẩm định hồ sơ  Thẩm định phương án SXKD hoặc dự án đầu t ư  Thẩm định cơ sở sản xuất kinh doanh  Thẩm định tài sản thế chấp. Kết luận và quyết định cho vay   Khách hàng có khả năng trả nợ => cho vay  Khách hàng không có kh ả năng trả n ợ => t ừ ch ối cho vay Nguyễn Minh Kiều 10/07/11 6
Hợp đồng tín dụng Thỏa thuận giữa hai bên ngân hàng và khách hàng Khách hàng Ngân hàng Có nghĩa vụ: Có nghĩa vụ:    Cung cấp thông tin, tài  Thực hiện đúng thoả thuận trong h ợp liệu liên quan, đồng tín dụng  Sử dụng vốn vay đúng  Lưu giữ hồ sơ tín dụng phù hợp với mục đích, quy định của pháp luật.  Trả nợ gốc và lãi. Có quyền  Có quyền:  Yêu cầu khách hàng cung cấp tài liệu  PASXKD  Từ chối các yêu cầu của tổ chức tín dụng không  Từ chối cho vay nếu không phù hợp đúng với các thoả thuận  Kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng trong hợp đồng tín dụng, vốn vay  Khiếu nại, khởi kiện việc  Chấm dứt việc cho vay vi phạm hợp đồng tín  Khởi kiện khách hàng dụng theo quy định của  Xử lý tài sản bảo đảm vốn vay pháp luật.  Miễn, giảm lãi vốn vay, gia hạn n ợ, điều chỉnh kỳ hạn Nguyễn Minh Kiều 10/07/11 7
Cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Nhu cầu vốn ngắn hạn của khách hàng  Nhu cầu vốn thường xuyên  Nhu cầu vốn không thường xuyên  Phương thức cho vay  Theo món  Theo hạn mức tín dụng  Nguyễn Minh Kiều 10/07/11 8
Cho vay theo món Đối tượng áp dụng: Khách hàng có nhu cầu  vay vốn không thường xuyên Hồ sơ vay  Phát tiền vay  Thu nợ và lãi  Ưu nhược điểm  Nguyễn Minh Kiều 10/07/11 9
Cho vay theo hạn mức tín dụng Đối tượng áp dụng: Khách hàng có nhu cầu  vay vốn thường xuyên Hồ sơ vay  Phát tiền vay  Thu nợ  Thu lãi  Ưu nhược điểm  Nguyễn Minh Kiều 10/07/11 10
Cách xác định hạn mức tín dụng = Nhucaàuoán ñoängGiaù taøiaûn ñoäng v löu trò s löu - Nôï ngaénaïn hingaânaøng hp h - Nôï daøi aïn où söû h c theå duïng Nguyễn Minh Kiều 10/07/11 11
Kế hoạch tài chính của khách hàng Taøi saûn Soá tieàn Nôï vaø voán chuû sôû höõu Soá tieàn Taøi saûn löu ñoäng 4150 Nôï phaûi traû 5450 Tieàn maët vaø tieàn göûi ngaân 500 Nôï ngaén haïn 4250 haøng Chöùng khoaùn ngaén haïn Phaûi traû ngöôøi baùn 910 Khoaûn phaûi thu 750 Phaûi traû coâng nhaân 750 vieân Haøng toàn kho 2500 Phaûi traû khaùc 150 Taøi saûn löu ñoäng khaùc 400 Vay ngaén haïn ngaân 2440 haøng Taøi saûn coá ñònh roøng 3000 Nôï daøi haïn 1200 Ñaàu tö taøi chính daøi haïn 500 Voán chuû sôû höõu 2200 Toång coäng taøi saûn 7650 Toång coäng nôï vaø voán csh 7650 Nguyễn Minh Kiều 10/07/11 12
Vốn chủ sở hữu tham gia 30% trên chênh lệch tài sản lưu động và nợ ngắn hạn phi ngân hàng Giaù trò taøi saûn löu ñoäng 4150 Nôï ngaén haïn phi ngaân haøng 1810 (910+750+150) Möùc cheânh leäch [(1) – (2)] 2340 Voán chuû sôû höõu tham gia[(3) x tyû leä 702 tham gia (30%)] Möùc cho vay toái ña cuûa ngaân haøng [(3) 1638 – (4)] Nguyễn Minh Kiều 10/07/11 13
Vốn chủ sở hữu tham gia theo tỷ lệ 30% tính trên tổng tài sản lưu động Giaù trò taøi saûn löu ñoäng 4150 Voán chuû sôû höõu tham gia theo tyû leä 30% 1245 (4150 x 0,3) Möùc cheânh leäch [(1) – (2)] 2905 Nôï ngaén haïn phi ngaân haøng 1810 (910+750+150) Möùc cho vay toái ña cuûa ngaân haøng [(3) – 1095 (4)] Nguyễn Minh Kiều 10/07/11 14
Ngân hàng có cho vay dài hạn để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động thường xuyên là 300 và vốn chủ sở hữu tham gia theo tỷ lệ phần trăm tối thiểu là 30% tính trên tổng tài sản lưu động Giaù trò taøi saûn löu ñoäng 4150 Giaù trò taøi saûn löu ñoäng do nguoàn daøi haïn taøi trôï 300 Giaù trò taøi saûn löu ñoäng chöa coù nguoàn taøi trôï 3850 [(1) – (2)] Voán chuû sôû höõu tham gia theo tyû leä 30% (3550 x 1155 0,3) Nôï ngaén haïn phi ngaân haøng (910+750+150) 1810 Möùc cho vay toái ña cuûa ngaân haøng [(3) – (4) – (5)] 885 Nguyễn Minh Kiều 10/07/11 15
Nghiệp vụ chiết khấu Khái niệm chiết khấu  Phân biệt chiết khấu so với tín dụng  Hàng hóa Người trả Người thụ tiền hưởng Thương phiếu Đòi tiền Chiết khấu Ngân hàng thương mại Thanh toán thương phiếu Số tiền nhận khi chiết khấu Nguyễn Minh Kiều 10/07/11 16
Chiết khấu thương phiếu Số tiền chuyển cho người xin chiết khấu  = Mệnh giá thương phiếu - Lãi chiết khấu - Hoa hồng phí  Hoa hồng phí = Mệnh giá x Tỷ lệ hoa hồng Meänh TP x Laõisuaát hieát haáu giaù c k (%/naêm) Soá gaøy haän hieát x n n c khaáu aõichieát haáu= k 360 Nguyễn Minh Kiều 10/07/11 17
Chiết khấu chứng từ có giá khác Số tiền chuyển cho người xin chiết khấu bẳng = Trị  giá chiết khấu - Lãi chiết khấu - Hoa hồng phí Trị giá chiết khấu = Mệnh giá + Lãi định kỳ được  hưởng Hoa hồng phí = Mệnh giá x Tỷ lệ hoa hồng  Trògiaù chieát kha Laõi chieát kha áu x suaát áu%/naêm) oá gaøyhaän ( xS n n chieát kha áu = Laõi chieát kha áu 360 Nguyễn Minh Kiều 10/07/11 18
Cho vay trung và dài hạn Mục đích cho vay  Mua sắm máy móc thiết bị  Đầu tư dự án  Thủ tục cho vay  Tương tự như vay ngắn hạn  Chỉ khác là phải có dự án đầu tư  Phương thức cho vay  Cho vay mua sắm máy móc thiết bị  Cho vay đầu tư dự án  Nghiên cứu tình huống công ty Phương Nam  Nguyễn Minh Kiều 10/07/11 19
Câu hỏi ôn tập Giải thích tại sao cho vay phải tuân thủ nguyên tắc 1. sử dụng vốn vay đúng mục đích? Trình bày căn cứ và cách thức xác định hạn mức 2. tín dụng. Lấy ví dụ minh họa Phân biệt sự khác nhau giữa cho vay theo món và 3. cho vay theo hạn mức tín dụng. Phân biệt sự khác nhau giữa chiết khấu và cho 4. vay. Lấy ví dụ minh họa nghiệp vụ chiết khấu. Tìm và lấy ví dụ minh họa về một hồ sơ cho vay 5. trung hoặc dài hạn đối với doanh nghiệp. Chỉ rõ các bước tiếp nhận và xử lý hồ sơ vay như thế nào? Nguyễn Minh Kiều 10/07/11 20