Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng của các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh Bình Dương

Chia sẻ: _ _ | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:76

Thêm vào BST

Báo xấu

17
lượt xem 5
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Mục tiêu của đề tài là phản ánh và đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng trên đại bàn tỉnh Bình Dương; trên cơ sở phản ánh, đánh giá đúng thực trạng hoạt động tín dụng trên địa bàn; dựa trên những yêu cầu phát triển kinh tế xã hội, yêu cầu phát triển của các tổ chức tín dụng, điều kiện thực tiễn tỉnh Bình Dương để tìm ra các giải pháp nhằm mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng của các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh Bình Dương.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng của các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh Bình Dương

Be) GIAO DVC VA BAO T~O TRUONG B~I HQC K1NH TE TP HO CHi MINH NGUYEN KIIANH TIIANG ? , ? - ' " GIAI PHAP MO RONG • VA NANG CAO CHAT LUONG • TiN DUNG • CUA cAc .·.· TO CHUC TiN DUNG • TREN DIA • BAN TiNH BINH DUONG Chuyen nganh: Kinh t~ - Tai chinh- Ngan hang (t•. Ma sA: 60.31.12 LU~ VAN T~C Si KINH TE . ' v NGUOI HlfONG DAN KHOA HOC PGS. TS~ NGUYEN NGQC HiJNG .. ' TP HO CHi MINH- NAM 2005 B~¢ GIAO DI,IC VA r!.o T/;.0 TRUONG DH KINH TE TP.HCM THtfVItN 0 r~ ~· •.
MUCLUC • • TRANG PHT) BJA Ml)C Ll)C LOIMOf>AU CHUONG 1: TONG QUAN VE cA.c TO CHUC TiN Dl)NG T41 VI:¢T NAM --1 1.1. Khai ni~m v~ cac t8 chrrc tin dl}.ng t~i Vi~t Nam------:..--------------------1 1.2. Ho~t d{)ng cua cac tB chrrc tin dl}.ng t~i Vi~t Nam -------------------------4 1.2.1. Ho~t d()ng huy d()ng v6n ---------------------------------------------------------- 4 1.2.2. Ho~t d()ng tin dt,mg -----------------------------~---------------------------------- 5 1.2 .3. Ho~t d()ng cung c.ip djch V\1 thanh tmin va ngan qiiy ------------------------- 9 1.2 .4. Cac ho~t d()ng khac ---------------------------------------------------------------- 9 CHUONG 2: TIJT/C TR4NG H04T ll
2.3..1 Oic thu~n lqi trong ho~t d()ng cua cac t6 chtrc tin d\lng tren dia bfm tinh Binh l)trcnrrg ---------------------------------------------------------------------------------~0 2.3.2 Cac kh6 khan trong ho~t d()ng cua cac t6 chuc tin d\lng tren dia ban tinh Binh l)trcnrrg -------------------------------------------------------~-------------------~3 2.3.2.1 Cac kh6 khan trong cong tac huy d()ng v6n ------------------------------------43 2.3.2.2 Cac kh6 khan trong cong tac cho vay -------------------------------------------~4 a. Cac kh6 khan do cac nguyen nhan ru t6 chuc tin d\lng cho vay -------------~~ b. Cac kh6 khan do moi trmmg vi mo va CO' ch~, chinh sach -------------------50 CHUONG 3: M
LOIMODAU I. Tinh cip thi~t ciia d~ tai: Trang nhfmg nam qua, thvc hi~n dubng 16i d6i m&i kinh t€ cua Bang, nha nu&c, Kinh t€ Vi~t Nam da c6 nhfmg bu&c phat tri~n vuqt b~c, tir m9t nu&c ngheo nan, l:;tc h~u sau chi6n tranh, d€n nay chung ta da vuqt qua duqc th
ngay cang nhi€u, du nq cho vay lien tl,lc tang, thu nh~p tir ho~t d()ng tin dvng g6p ph~n quan tn;mg trong t6ng thu nh~p cua d.c t6 chuc tin dvng, chftt luqng tin dvng trong thai gian qua nhin chung la kha t6t. Tuy nhien trong. ho~t d()ng cung b()c 19 nhfrng kh6 khan, ti€m An rui ro anh hu6ng dSn hi~u qua ho~t d9ng cua cac t6 chuc tin dvng. Xuftt phat tir th\fc ti€n hoC;lt d()ng tin dvng tren dia ban, trong khuon kh6 lu~n van xin duqc trinh bay d€ tai "Ghii phap m
_Phuong phap nghien c(ru duqc sir d1,mg Ia phuong ph~p duy v~t bi~n chimg, duy v~t lich su, dbng thai v~n d1,mg rn9t s6 phuong phap ·nhu phuong phap phan tich, phuong phap so sanh, th6ng ke ... V. K~t c§u cua luan van: Ngoai phftn rna dftu va k~t lu~, lu~n van duqc trinh bay theo k~t d.u nhu sau: ChU'ong 1: Tfmg quan v~ cac tb chfrc tin d1,mg t~i Vi~t Narn. Chrrong 2: Thl,Ic tr~g ho~t d9ng tin d1,mg ctia cac tb chuc tin d1,mg tren dia ban tinh Binh Duong. ChU'ong 3: M9t s6 giai phap nh~rn rna r9ng va nang cao chit luqng tin d1,mg ctia cac tb chuc tin d1,mg tren dia ban tinh Binh Duong. D~ rninh hQa cho lu~n van, toi da dung s6 li~u ctia Ngan hang Nha nu&c tinh Binh Duong, cac t~p chi, bao cao c6lien quan d~n tinh hinh kinh t€ tinh Binh Duong.
CHUONG 1: TONG QUAN vE c.Ac TO CHUC TiN DVNG T~I VI:E:T NAM 1.1. Khai ni~m v~ cac tA chrrc tin dl]ng t~i Vi~t Nam Theo Lu~t s6 20/2004/QHll cua Qu6c H
• T6 chli'c tin dtJ.ng du'
ho~c Thfmg d6c Ngan hfmg Nha nu6c uy quySn chuAn y, trir truemg hqp do Thu tu6ng Chinh Phu b6 nhi~m. H9i d6ng qufm tri phai c6 s6 thanh vien t6i thiSu la ba nguai, chu tich va cac thanh vien khac trong H9i d6ng qufm tri khong duqc uy quySn cho nhfrng nguai khong. phai la thanh vien H9i d6ng quan tri thvc hi~n nhi~m V\1, quySn h:;m cua minh. Chu tich H9i d6ng quan tri khong duqc d6ng thai la Tbngghim d6c (Giam d6c) ho~c Ph6 Tbng giam d6c ( Ph6 giam d6c) t6 chuc tin dt;mg, tru trubng hqp phap lu~t c6 quy dinh khac. Chu tich H9i d6ng quan tri cua t6 chuc tin dt,mg nay khong duqc phep tham gia H9i · d6ng quan tri ho~c tham gia diSu hanh t6 chuc tin dvng khac, trir trubng hqp t6 chuc d6 la cong ty cua t6 chuc tin dvng. Chu tich H9i d6ng quan tri Qily tin dvng nhan dan CO' sa duqc tham gia H9i d6ng quan tri Qily tin dvng nhan dan trung uang. Ban kiSm soat cua t6 chuc tin dvng c6 t6i thiSu ba nguai, trong d6 m9t nguai la tru6ng ban va c6 it nhftt m9t nua s6 thanh vien la chuyen trach. Ban kiSm soat c6 nhi~m V\1 kiSm tra ho~t d9ng tai chinh, giam sat vi~c chftp hanh ch€ d9 h~ch toan, sv an toan trong ho~t d9ng cua t6 chuc tin dvng, thvc hi~n kiSm toan n9i b9 ho~t d9ng tun-g thai ky, tung linh V\l'C nh~m danh gia chinh xac ho~t d9ng kinh doanh va thvc tr~ng tai chinh cua t6 chuc tin dvng. Tbng Giam d6c (Giam d6c) cua t6 chuc tin dvng la nguai chiu trach nhi~m tru6c H9i d6ng quan trj diSu hanh ho~t d9ng hang ngay theo nhi~m V\1, quySn h~n. Tbng · Giam d6c (Giam d6c), Ph6 Tbng Giam d6c (Ph6 Giam d6c) cua t6 chuc tin dt,mg phai c6 du cac diSu ki~n sau: cu tru t~i Vi~t Nam trong thai gian duang nhi~m, c6 sue kh6e, d~o due nghS nghi~p, trung thvc, liem khi€t, hiSu bi€t phap lu~t va c6 y thuc chftp hanh phap lu~t, c6 trinh d9 chuyen mon, c6 nang lvc diSu hanh va quan ly t6 chuc tin dvng. Tbng Giam d6c cua t6 chuc tin dvng nay khong duqc phep la Tbng Giam d6c (Giam Trang 3/68
dbc) ho~c Chu tich H9i dbng qmin tri cua tb chuc tin d\lng khac, trir truemg hqp tb chuc d6 la cong ty cua tb ch(rc tin d\lng. 1.2. Ho~t d9ng cua cac tB chfrc tin dl}ng t~i Vi~t Nam 1.2.1. Ho~t d9ng buy d9ng vfin Nhijn tiJn gui: Cac tb chuc tin d\lng la ngan hang duqc nh~n ti~n gui cua tb chuc, ca nhan va cac tb chuc tin d\lng khac. Cac tb chuc tin d\lng phi ngan hang chi duqc nh~n ti~n gui c6 ky h~n tir m9t nam tr6 len cua tb chuc, ca nhan. Phat himh gidy tit co gia: tAt ca cac tb chuc tin d\lng duqc phat hanh chirng chi ti~n gui, trai phi~u va gifty ta c6 gia khac d€ huy d('>ng vbn cua tb chuc, ca nhan trong nu&c va ngoai nu&c theo quy dinh cua Ngan hang Nha nu&c. tb chuc tin d\lng duqc vay vbn cua nhau Vay v6n giil:a cdc t6 chirc tin d7:1ng: cac va tb chuc tin d\lng nu&c ngoai. Dbi v&i vi~c vay vbn giua cac tb chuc tin dt,mg trong nu&c, theo quy dinh t~i quy~t dinh sb 1310/2001/QE>-NHNN ngay 15110/2004 ban hanh quy ch~ vay vbn giua cac tb chuc tin d\lng, cac tb chuc tin d\lng trong nu&c duqc vay vbn lftn nhau nh~m dap irng nhu cfiu vbn, dbi v&i cac khoan vay b~ng ngo~i t~, cac tb chuc tin d\lng cho vay va di vay tren ca sa ph~m vi ho~t d('>ng ngo~i hbi duqc Ngan hang Nha nu&c cho phep. Dbi v&i vi~c vay vbn nu&c ngoai, theo quy dinh t~i thong tu 09/2004/TT-NHNN ngay 21112/2004 cua Ngan hang Nha nu&c Vi~t Nam hu&ng d~n vay va tra nq nu&c ngoai, cac tb chuc tin d\lng chi duqc vay vbn ng~n h~n nu&c ngoai d€ bb sung ngubn vbn tin d\lng ng~ h~n; vay trung dai h~ d€ bb sung ngubn vbn tfn tb chuc tin d\lng. nha nu&c duqc vay. trung dai h~n nu&c ngoai khi d\lng, rieng dbi v&i da c6 van ban tham gia y ki~n ella Ngan hang Nha nu&c Vi~t Nam. Vay v6n cua Ngcm himg Nha nuac: Chi c6 tb chuc tin d\lng la ngan hang duqc vay vbn ng~n h~n cua Ngan hang Nha nu&c du&i cac hinh thuc tai cftp vbn: Cho vay l~i . theo hb sa tin d\lng; chi~t khftu, tai chi~t khftu thuang phi~u va cac gifty ta c6 gia khac; Trang4/68
Cho vay c6 bao dam bftng c~m c6 thuong phi~u va cac gi~y ta c6 gia khac. Ngoai ra trong truang hqp d~c bi~t khi duqc Thu tu6ng Chinh phu ch~p thu~n, cac tb chuc tin dvng t~un thai m~t kha nang chi tra, c6 nguy ca gay m~t an toan cho h~ th6ng cac tb chuc tin dvng duqc vay v6n cua Ngan hang Nha nu6c d~ dam bao kha nang thanh toan va 6n dinh ho~t d9ng. 1.2.2. Ho~t dQng tin d1).ng Tb chuc tin dvng duqc c~p tin dvng cho tb chuc, ca nhan du6i cac hinh thuc cho vay, chi~t kh~u thuong phi~u va gi~y ta c6 gia khac, bao lanh, cho thue tai chinh va cac hinh thuc khac theo quy dinh cua Ngan hang Nha nu6c nhu bao thanh toan, cho thue v~n hanh. Hinh thuc cho vay: la m9t hinh thuc c~p tin dvng, theo d6 tb chuc tin dvng giao cho khach hang su dvng m9t khoan tiSn d~ su dvng vao mvc dich va thai h~n nh~t dinh theo nguyen t~c c6 hoan tra ca g6c va lai. Cac khach hang duqc tb chuc tin dvng cho vay bao g6m: Khach hang la cac tb chuc, ca nhan khong phai la tb chuc tin dvng: theo quy~t dinh s6 1627/2001/QD-NHNN ngay 31/12/2001 vS vi~c ban hanh quy ch~ cho vay cua tb chuc tin dvng d6i v6i khach hang, quy~t dinh s6 127/2005/QD-NHNN ngay 03/02/2005 vS vi~c sua dbi, b6 sung m9t s6 diSu cua quy~t dinh s6 1627/200 1/QD- _ NHNN ngay 31/12/2001 va quySt dinh s6 783/2005/QD-NHNN ngay 31/05/2005 v€ vi~c sua dbi, b6 sung m9t s6 di€u cua quy~t dinh s6 1627/2001/QD-NHNN ngay 31/12/2001 va quy~t dinh s6 127/2005/QD-NHNN ngay 03/02/2005 cua Ngan hang Nha nu6c Vi~t Nam, cac tb chuc tin dvng duqc cho vay d6i v6i cac khach hang la cac tb chuc, ca nhan Vi~t Nam va nu6c ngoai c6 nhu c~u vay v6n, c6 kha nang tra nq d~ thvc hi~n cac dv an d~u tu, phuong an san xu~t, kinh doanh dich V\1 ho~c dv an d~u tu, phuong an phvc vv dai s6ng atrong va ngoai nu6c. Cac phuong thuc cho vay g6m c6: cho vay tUng l~n, cho vay theo h~n mire tin dvng, cho vay theo dv an d~u tu, cho vay Trang 5/68
hqp v6n, cho vay tnl g6p, cho vay theo h~n muc tin dt,mg dv phong, cho vay thong qua nghi~p V\1 phat h~mh va thanh toan the tin dt,mg, cho vay theo h~n muc th~u chi va cac hinh thuc cho vay khac rna phap lu~t khong c~m. Khi cho vay cac khach hang khong phai la tb chuc tin dt,mg, tb chuc tin dt,mg cho vay c~n phai tuan thu quy dinh v6 gi6i h~n cho vay theo quy€t dinh s6 457/2005/QD-NHNN ngay 19/04/2005 ban hanh quy dinh v6 cac t)r 1~ bao dam an toan trong ho~t d9ng cua tb chuc tin dt,mg cua Ngan hang Nha nu6c Vi~t Nam, cv th~ nhu sau: + Tbng du nq cho vay cua tb chuc tin dvng d6i v6i m9t khach hang khong duqc vuqt qua 15% v6n tv c6 cua tb chuc tin dvng. Tbng du nq cho vay cua chi nhanh ngan hang nu6c ngoai d6i v6i m9t khach hang khong duqc vuqt qua 15% v6n tv c6 cua ngan hang nu6c ngoai. + Tbng du nq cho vay cua tb chuc tin dvng dfJi v6i m9t nh6m khach hang c6 lien quan khong duqc vuqt qua 50% v6n tv c6 cua tb chuc tin dvng. Tbng du nq cho vay cua chi nhanh ngan hang nu6c ngoai d6i v6i m9t khach hang c6 lien quan khong duqc vuqt qua 50% v6n tv c6 cua ngan hang nu6c ngoai. Khach hang la cac tb chuc tin dvng: thvc hi~n theo quy d!nh t~i quy€t dinh s6 1310/2001/QD-NHNN ngay 15/10/2004 ban hanh quy ch€ vay v6n gifra cac tb chuc tin dvng, cac tb chCrc tin dvng trong nu6c duqc vay v6n Ifill nhau nh&m dap ung nhu c~u v6n, dfJi v6i cac khoan vay b&ng ngo~i t~, cac tb chuc tin dvng cho vay va di vay tren ca sa ph~m vi ho~t d9ng ngo~i hfJi duqc Ngan hang Nha nu6c cho phep. Hinh thuc chiit khdu, ted chiit khdu thuong phiiu va cac gidy til c6 gia: tb chuc tin dvng duqc chi€t kh~u, tai chi€t kh~u thuang phi€u va cac gi~y ta c6 gia cho khach hang. T6 chuc tin dvng duqc tai chi€t kh~u t~i tb chuc tin dvng khac cac thuang phi€u va cac gi~y ta c6 gia da duqc chi€t kh~u theo phuang thuc mua h~n. Theo quy d!nh t~i quy€t dinh s6 1325/2004/QD-NHNN ngay 15110/2004 ban hanh quy ch€ chi€t kh~u, tai chi€t kh~u gi~y ta c6 gia cua tb chuc tin dvng dfJi v6i k:hach hang, cac lo~i gi~y ta c6 Trang 6/68
gia duqc chi€t kh~u, tai chi€t kh~u bao g6m: cac gi~y ta c6 gia duqc t6 chl:rc tin d1,mg phat hanh, tin phi€u Ngan hang Nha nu6c phat hanh, cac lo~i trai phi€u duqc phat hanh theo quy dinh cua Chinh Phu va hu6ng d~n cua B() Tai chinh nhu tin phi€u kho b~c, trai phi€u kho b~c, trai phi€u cong trinh trung uong, trai phi€u dfiu tu, trai phi€u ngo~i t~, cong trai xay d1,mg t6 qu6c, trai phi€u duqc Chinh Phu biw Hinh, trai phi€u chinh quy€n dia phuong. Ml:rc chi€t kh~u, tai chi€t kh~u d6i v6i m()t khach hang t6i da b~ng 15% v6n tlJ c6 cua t6 chl:rc tin d1,mg, truang hqp chi nhanh ngan hang nu6c ngoai ho~t d()ng t~i Vi~t Nam thi ml:rc chi€t kh~u, tai chi€t kh~u d6i v6i m()t khach hang t6i da b~ng 15% v6n tlJ c6 cua ngan hang m((. Hinh thuc biio ldnh: tb chl:rc tin dvng duqc bao lanh b~ng uy tin va kha nang tai chinh cua minh d6i v6i nguai nh~n bao lanh v6i cac hinh thl:rc bao lanh vay v6n, bao lanh thanh toan, bao lanh dlJ thfiu, bao lanh thlJc hi~n hqp d6ng, bao lanh ch~t luqng san phAm, bao lanh hoan thanh toan, bao lanh ct6i ung, xac nh~n bao lanh cho cac tb chl:rc, ca nhan trong nu6c. Chi cac ngan hang duqc phep thlJc hi~n thanp toan qu6c t€ m6i duqc thlJc hi~n bao lanh vay v6n, bao lanh thanh toan va cac hinh thl:rc bao lanh ngan hang khac rna nguai nh~n bao lanh la tb chl:rc, ca nhan nu6c ngoai. Theo quy dinh t~i quy€t dinh s6 457/2005/QD-NHNN ngay 19/04/2005 ban hanh quy dinh v€ cac ty 1~ bao dam an toan trong ho~t d()ng cua tb chl:rc tin dvng cua Ngan hang Nha nu6c Vi~t Nam, tbng s6 du bao lanh cua tb chl:rc tin dvng d6i v6i m()t khach hang khong duqc vuqt qua 15% v6n tlJ c6 cua t6 chl:rc tin dvng, tbng s6 du bao lanh cho m()t khach hfmg cua Chi nhanh ngan hang nu6c ngoai khong duqc vuqt qua 15% v6n tlJ c6 ctia ngan hang nu6c ngoai. Tbng ml:rc cho vay va bao lanh cua t6 chl:rc tin dvng d6i v6i mot khach hang khong duqc vuqt qua 25% v6n tlJ c6 cua t6 chl:rc tin dvng, tbng ml:rc cho vay va bao lanh cua tb chl:rc tin dvng d6i v6i m()t nh6m khach hang c6 lien quan khong duqc vuqt qua 60% v6n tlJ c6 cua t6 chl:rc tin dvng. Trang 7/68
Cho thue tai chinh: cac t6 chuc tin d\mg dugc thimh l~p cong ty cho thue ULi chinh c6 tu each .phap nhan, h~ch toan d{>c l~p d~ th\fc hi~n ho~t d{>ng cho thue Uti chinh. Theo quy djnh t~i quySt djnh s6 457/2005/QD-NHNN ngay 19/04/2005 ban hanh quy djnh v€ cac cy 1~ bao dam an toan trong ho~t d{>ng cua t6 chuc tin d\mg cua Ngan hang Nha nu&c Vi~t Nam, t6ng muc cho thue tai chinh d6i v&i m{>t khach hang khong du9:c vugt qua 30% v6n t\f c6 cua cong ty cho thue tai chinh, t6ng muc cho thue tai chinh d6i v&i m{>t nh6m khach hang c6 lien quan khong dugc· vugt qua 80% v6n t\1' c6 cua cong ty cho thue tai chinh. Cho thue vtj,n hanh: cac t6 chuc tin d1,mg dugc thanh l~p cong ty cho thue tai chinh d~ th\l'c hi~n ho~t d{>ng cho thue v~n hanh (cho thue ho~t d{>ng), theo hinh thuc · nay cong ty cho thue tai chinh mua tai san va cho khach hang thue l~i trong m{>t thCri gian nhftt djnh, sau d6 tai san dugc hoan tra l~i cho cong ty cho thue tai chinh sau khi kSt thuc thai h~n thue tai san. Theo quy dinh t~i quySt dinh s6 73112004/QD-NHNN ngay 15/06/2004 ban hanh quy chS t~m thai v€ ho~t d{>ng cho thue v~n hang cua cac cong ty cho thue tai chinh cua Ngan hang Nha nu&c Vi~t Nam, t6ng gia tri tai san sir dt,mg cho thue v~n hanh d6i v&i m{>t khach hang khong dugc vugt qua 30% v6n tv c6 cua cong ty cho thue tai chinh va t6ng gia tri cua tai san sir dl,mg cho thue v~n hanh khong dugc vugt qua 5 lfin v6n t\f c6 cua cong ty cho thue tai chinh. Bao thanh tol.m: la m{>t hinh thuc cftp tin d1,1ng cua t6 chuc tin d1,1ng cho ben ban hang thong qua vi~c mua l~i cac khoan phai thu phat sinh tir vi~c mua, ban hfmg h6a da dugc ben ban hang va ben mua hang thoa thu~n trong hgp d6ng mua ban. Theo quy dinh t~i quySt djnh s6 1096/2004/QD-NHNN ngay 06/09/2004 ban hanh quy chS ho~t d{>ng bao thanh toan cua Ngan hang Nha nu&c Vi~t Nam, cac t6 chuc tin d1,1ng dugc th\fc hi~n nghi~p V\1 bao thanh toan bao g6m: ngan hang thuong m~i nha nu&c, ngan hang thuong m~i c6 phfin, ngan hang lien doanh, ngan hang 100% v6n nu&c ngoai, chi nhanh ngan hang nu&c ngoai, cong ty tai chinh, cac lo~i hinh t6 chuc tin d1,1ng khac Trang 8/68
khong duqc thvc hi~n nghi~p V\1 bao thanh toan . Tbng sb du bao thanh toan cho m()t khach hfmg khong duqc vuQ't qua 15% vbn tv c6 ella t6 chuc tin d\mg bao thanh toan, dfJi v6i Chi nhanh ngan hang nu6c ngoai tbng sb du bao thanh toan cho m()t khach ·· hang khong duqc vuQ't qua 15% vbn tv c6 ella ngan hang nu6c ngoai. 1.2.3. Ho~t d()ng cung cAp djch VlJ. thanh toan va ngan qiiy Mated khoan: cac tf> chuc tin d\mg duqc mo tai khmin ti~n gui t~i Ngan hang Nha nu6c va t~i cac t6 chuc tin d1,1ng khac. T6 chuc tin dvng c6 nh~ ti~n gui phai mo tai khfm ti~n gui t~i Ngan hang Nha nu6c va duy tri t~i d6 sb du binh quan khong thftp han muc dv trfr bit bu()c do N gan hang Nha nu6c quy dinh. Cung cdp cdc dtch v~ thanh toan: Cac t6 chuc tin dvng la ngan hang duqc thvc hi~n cung cftp cho khach hang cac djch V\1 thanh toan bao gbm: Cung ll'ng cac phuang ti~n thanh toan, thvc hi~n dich V\1 thanh toan trong nu6c, thvc hi~n dich V\1 thanh toan qubc t€ khi duqc Ngan hang Nha nu6c cho phep, thvc hi~n cac dich V\1 thu h9 va chi h(), thvc hi~n cac dich V\1 thanh toan khac do Ngan hang Nha nu6c quy dinh. Dtch v~ ngan quy: tb chuc tin dvng duqc thvc hi~n dich V\1 thu va phat ti~n m~t cho khach hang. T6 chuc va tham gia cac h~ thbng thanh toan: cac t6 chuc tin dvng la ngan hang duqc t6 chuc h~ thbng thanh toan n()i b() va tham gia h~ thbng thanh toan lien ngan hang trong nu6c, tham gia cac h~ thbng thanh toan qubc t€ khi duqc Ngan hang Nha nu6c cho phep. 1.2.4. Cac ho~t d()ng khac Gop v6n, mua c6 phdn: tb chuc tin dvng dung vbn di~u ·1~ va cac qily dv trfr d€ gop vbn, mua c6 phfrn ella doanh nghi~p va cac t6 chuc tin dvng khac. Tham gia tht truirng tiJn t~: tb chuc tin dvng duqc tham gia thi trucmg ti~n t~ do Ngan hang Nha nu6c t6 chuc bao gbm thi truemg dftu gia tin phi€u kho b~c, thi trucmg · Trang 9/68
n9i t~ va ngo~i t~ lien ngan hang, thi trubng gi~y ter c6 gia khac theo quy dinh cua Ngan hang Nha nu6c. Kinh doanh ngogi hbi va vang: tb chirc tin dvng dugc kinh doanh ngo~i h6i va vang tren thi trubng trong nu6c va thi trubng qu6c t~ khi dugc Ngan hang Nha nu6c cho phep. Nghi?p Vl:l uy thac va tlgi ly: tb chirc tin dl,mg duqc quy~n uy thac, nh~ uy thac, lam d~i ly trong cac linh VlJC lien quan d~n ho~t d(}ng ngan hang k~ ca vi~c quan ly tai . san, v6n d~u tu cua tai chinh, ca nhan theo hqp d6ng. Kinh doanh b&t tl9ng scm: tb chirc tin dt,mg khong dugc trl,IC ti~p kinh doanh b~t d()ng san rna phai thanh l~p cong ty d9c l~p d~ kinh doanh b~t d()ng san. Kinh doanh va dtch Vl:l biw hidm: tb chirc tin dvng dirge thanh l~p cong ty d9c l~p d~ kinh doanh bao hi~m theo quy dinh cua phap lu~t. Ngan hang dugc cung irng cac djch V\1 bao hi~m theo quy djnh cua phap lu~t. Dtch Vl:l tu v&n: tb chirc tin dvng dugc cung irng cac dich V\1 tu v~n tai chinh, ti~"n t~ cho khach hang. tb chirc tin dvng Cung Urig cac dtch Vl:l khac lien quan din hogt tl9ng ngiin hang: duqc cung irng dich V\1 bao quan hi~n v~t quy, gi~y ter c6 gia, cho thue ru ket, c~m db va cac dich V\1 khac theo quy dinh cua phap lu~t. Trang 10/68
CHUONG 2: THUC TRANG HOAT. . DONG . . TiN DUNG . CUA . TREN DIA cAc TO CHUC TiN DUNG . BAN TiNH BINH DUONG 2.1 Tlnh hlnh kinh t~ xa h{)i tinh Blnh Dll'ong Binh Duong la tinh thu9c mi~n Dong Nam B9 nim trong khu VlJC kinh t~ tn;mg di€m phia Nam, duqc tach ra tir tinh Song Be cfi tir ngay 01/0111997. Vi tri ata ly: N&m each thanh phb H6 Chi Minh 30 km v~ phia Nam, phia B~c giap tinh Binh Phu6c, phia Dong giap tinh Dbng Nai, phia Tay giap tinh Tay Ninh. Ca c~u h~mh chinh cua tinh gbm c6: 01 thi xa (v6i 05 phu(mg), 6 huy~n (trong d6 c6 8 thi tr~n va 66 xa). Binh Duong c6 vi tri dja ly gdn TP. Hb Chi Minh- m9t trung tam kinh t~, van h6a, d~u mbi giao luu qubc t~ 16n cua ca nu6c. Ted nguyen: Di~n tich t¥ nhien 2.681,01 km 2 (chi~m 0,83% di~n tich ca nu6c va · x~p thu 42/61 tinh, thanh v~ di~n tich t¥ nhien). Binh Duong c6 ngubn tai nguyen khoang san phong phu nhu than bun, kaolin, set, da xay d\fng, cat xay d\lllg dap ung ngubn nguyen li~u cho cac nganh cong nghi~p truy~n thbng va th~ m~nh cua tinh nhu gbm su, v~t li~u xay d1Jng va khai khoang. Dja hinh: Dia hinh tuang dbi bing phllng, n~n dja ch~t 6n djnh, vilng ch~c, thu~n lQ'i cho phat tri€n h~ thf>ng giao thong, xay d1Jng CO' sa h~ t~ng, thich hQ'P cho lam m~t bing san xu~t kinh doanh va trbng cay cong nghi~p dai ngay. Kit cdu hq_ tdng: H~ thbng giao thong dUQ'C phan b6 d~u va thu~ ti~n bao gbm dubng b9, dubng song va dubng s~t. Tren dja ban tinh c6 cac trvc 19 giao thong huy~t m~ch cua qubc gia da duqc d~u tu nang c~p varna r9ng nhu Qubc 19 1, Qubc 19 13, Qubc 19 14, tuy~n ducmg s~t B~c- Nam, tuy~n dubng xuyen A. Bbn con song la song SaiGon, song Dbng Nai, song Thi Tinh va song Be da t~o nen m9t m~g lu6i giao thong thuy thu~n ti~n. Ngoai ra, h~ thbng song nay con la ngubn cung c~p nu6c m~t phong phu pht,IC Vl,l ho~t d9ng san XU~t va sinh ho~t. Trang 11/68
KSt cfiu h~ tAng da c6 bu&c dAu tu, chinh trang, con nguai Binh Duong cAn cu, nang d(>ng ... Nhfrng nhan t6 "thien thai, dia lqi, nhan hoa" d6 da t~o cho Binh Duong c6 nhi~u thu~n lqi d~ phat tri~n kinh tS, d~y m~ cong cu(>c cong nghi~p h6a, hi~n d~i h6a tinh nha. Trong nhung nam qua, v~ dl;Lng duang 16i dung d~n cua Bang, c(>ng v&i tinh thAn . nang d(>ng, sang t~o, dam nghi, dam lam, kinh tS Binh Duong da c6 bu&c tang tru6ng v&i t6c d9 kha cao, d~c bi~t la trong linh V1JC phat tri~n cong nghi~p va xay dvng kSt cfiu h~ tAng, v&i chinh sach thu hut ctAu tu thong thoang, t~o moi truang ctAu tu va kinh doanh thu~n lqi sau 08 nam k~ tir khi tach tinh, kinh tS Binh Duong da d~t duqc nhi~u thanh tl,l"U n6i b~t nhu sau: V~ gia tri tuy~t d6i, GDP cua tinh d~t 2.325 cy dbng nam 1996; dSn nam 2000 tang len 3.946,7 cy dbng va nam 2003 d~t 6.033,3 cy dbng; Nam 2004 d~t 6.962 ty dbng, dv kiSn nam 2005 d~t khofmg 8.024 ty dbng. Thu nh~p binh quan dAu nguai lien 4!c tang nhanh, nam 1996 d~t 4,83 tri~u dbng/nguai, nam 2000: 8,17 tri~u dbng/nguai va nam 2003: 11,58 tri~u dbng/nguai. Nam 2004: 13,1 tri~u dbnglnguai; dv kiSn nam 2005: 15 tri~u dbng/nguai. f>Sn nay, 100% xa, phuang, thi trfin da c6 di~n lu&i qu6c gia, di~n tho~i, duang o to dSn trung tam, c6 truang hc;>c, tr~m xa, duqc phu song truy~n hinh, truy~n thanh. Cac ho~t d(>ng djch V\1 tiSp 4!c phat tri~n m~ va da c6 thay d6i v~ chfit. Ho~t d(>ng buu chinh vi~n thong phat tri~n nhanh da ph\lc V\1 d~c lvc, dAy du cac nhu cAu cua nguai su dl;Lng. Ho~t d(>ng tai chinh ngari hang lien 4!c vuon len, dap ling dAy du mc;>i nhu cAu thanh toan, tin dl;Lng phl;LC V\1 phat tri~n kinh doanh, san XUdt va tieu dung cua Xa h(>i. B9i ngfi can b(> lanh d~o, can b(> quan ly, can b(> ky thu~t, cac nha kinh doanh gioi. .. ngay cang dong dao, lvc luqng lao d(>ng dbi dao 6 nhi~u dia phuong khac da t~p trun'g dSn Binh Duong, d6 la nhfrng lqi thS va d(>ng lvc trong :vi~c m& r(>ng hqp tac kinh tS, thu hut dku tu ph\lc V\1 sv nghi~p cong nghi~p h6a, hi~n d~i h6a tinh. Trang 12/68
D~n nay Binh Duang da c6 16 khu cong nghi~p t~p trung, nhi€u khu cong nghi~p khac dugc quy ho~ch va dang xay dt,mg h~ dng kY thu~t, thu hut nhi€u dg an d~u tu trong va ngoai nu6c , k~t cftu h~ t~ng, b9 m~t do thi, nong thon cua tinh dbi thay tirng ngay, Binh Duong dang d~n d~u ca nu6c v€ t6c d9 gia tri san xuftt cong nghi~p, v6i nam 2004 tang 34,1 %. M
s Th1}'C ThOi kY. 2001 - 2005 T Chi tieu Don vj hi~n ·· TH TH TH TH KH T 2000 2001 2002 2003 2004 2005 Tong kim ngl;lch nh~p khau Tri~u 536 762 1.087 1.346 1.926 2.600 tren dia ban USD Tri~u Chenh l~ch xu~t - nh~p kh~u -6 -78 -50 73 93 126 USD % so v&i xuat khau % -1 -11 -5 5 5 5 6 Thu ngan sach tren dia him Ty dflng 1.228 1.648 2.056 2.748 3.710 4.197 - Trong d6 thue xuat nh~p Ty dang 300 569 748 1.102 1.417 1.600 kh~u - Trong d6: + Thu tir KT Trung uong Ty dong 95 131 162 213 360 410 + Thu tu QD dia phuong Ty dong 189 266 314 331 187 185 + Thu tu khu V\l'C c6 von Ty dang 141 271 427 694 161 867 d~u tu nu&c ngoai 7 Chi ngan sach dia phuong Ty dflng 710 888 1.025 1.193 1.528 1.675 Trong d6: Chi dau tu phat Ty dang 302 412. 480 523 679 740 triSn 8 Dan sA trung binh Nguiri 742.790 769.946 810.190 853.807 925.318 976.210 9 Mll'c gHim tY le sinh % 0,7 0,8 0,8 0,8 0,8 0,6 10 Ty le tang dan sA tU' nhien % 14,8 13,9 12,0 12,3 11,5 12,2 11 Ty le ho ngheo % 2,8 3,5 1,8 0,9 1,5 0,9 Ngu6n: Nien giam th6ng ke tinh Binh Duong Sv chuy~n dich ca cftu kinh t~ cua Binh Duang di~n ra kha nhanh, cy trQng cac nganh cong nghi~p va xay d\fllg tang tir 45,4% nam 1996 tang len 58,1% nam 2000; 62,0% nam 2003; 63,4% nam 2004 va dv ki~n khoang 63,8% nam 2005. Cac nganh nong -lam- ngu nghi~p da giam tu 26,2% nam 1996 xubng 16,7% nam 2000; 10,6% nam 2004 va dv ki~n khoang 8,5% nam 2005; cy trQng cac nganh dich V\1 /GDP khong bn dinh, ghim tir 28,3% nam 1996 xubng con 25,2% nam 2000, tang len 26,0% nam 2004 va dv ki~n nam 2005 khoang 27,7% GDP. 2.1.1 Nganh cong nghi~p Trong thoiky 1997-2000 t6c d9 tang gia tri san xufit d~t 32,54%, thai ky 2001 - 2005 dl;lt 35,4% Trang 14/68