TÍN DỤNG NGÂN HÀNG PHẦN 1- NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN

Chia sẻ: Nguyễn Ly | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:10

Thêm vào BST

Báo xấu

202
lượt xem 36
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Hiểu rõ bản chất, vai trò hoạt động tín dụng của NHTM; Phân loại hoạt động tín dụng ngân hàng; Hiểu rõ nguyên tắc và điều kiện cấp tín dụng; Hiểu về chính sách tín dụng của NHTM; Hiểu về hệ thống quy định pháp lý và các văn bản hướng dẫn của NHTM đối với hoạt động tín dụng.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: TÍN DỤNG NGÂN HÀNG PHẦN 1- NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN

TÍN DỤNG NGÂN HÀNG PHẦN 1- NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN Giảng viên: Tiến sĩ PHẠM QUỐC KHÁNH Học viện Ngân hàng khanhpq@hvnh.edu.vn 0913210000 GIỚI THIỆU Mục tiêu: giúp học viên có thể: tiêu: viên có th Hiểu rõ bản chất, vai trò hoạt động tín dụng của NHTM; Phân loại hoạt động tín dụng ngân hàng; Hiểu rõ nguyên tắc và điều kiện cấp tín dụng; Hiểu về chính sách tín dụng của NHTM; Hiểu về hệ thống quy định pháp lý và các văn bản hướng dẫn của NHTM đối với hoạt động tín dụng. 1
GIỚI THIỆU NỘI DUNG Nội dung chính: dung chí Khái niệm, phân loại và vai trò tín dụng ngân hàng. Nguyên tắc và điều kiện cấp tín dụng. Chính sách tín dụng của NHTM. Những quy định pháp lý liên quan đến hoạt động tín dụng. KHÁI NIỆM TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Tài chính gián tiếp Các trung gian tài chính (gồm Vốn NHTM) Người tiết kiệm Người sử dụng vốn Thị trường tài chính trực - Cá nhân, gia đình - Doanh nghiệp, tổ chức - Doanh nghiệp, tổ chức - Chính phủ tiếp - Chính phủ - Cá nhân, gia đình - Các cá nhân, tổ chức - Các cá nhân, tổ chức nước ngoài. nước ngoài. Tài chính trực tiếp 2
KHÁI NIỆM TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Khái niệm: ni Cấp tín dụng của NHTM là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài nghi cho vay chi kh cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác. KHÁI NIỆM TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Bản chất: ch Sự tin tưởng: NHTM đối với khách hàng. Khách hàng đối với NHTM. “Khoản tiền”. Giá trị hoàn trả lớn hơn giá trị ban đầu: gốc và lãi. Cam kết hoàn trả đúng hạn: quy mô, kỳ hạn. 3
PHÂN LOẠI TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Theo phương thức cấp tín dụng: ph th tí Cho vay: hình thức phổ biến nhất. Chiết khấu thương phiếu. Bảo lãnh ngân hàng. Cho thuê tài chính. Bao thanh toán. thanh toá Tài trợ thương mại. Thẻ tín dụng... PHÂN LOẠI TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Theo thời hạn: th Ngắn hạn: t ≤ 1 năm; chủ yếu tài trợ vốn lưu động. Trung hạn: 1 năm < t ≤ 5 năm; tài trợ dự án, tài sản cố định. Dài hạn: 5 năm < t Theo mục đích: Tín dụng tiêu dùng tiêu dù Tín dụng nông nghiệp Tín dụng bất động sản... 4
PHÂN LOẠI TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Theo phương pháp hoàn trả: ph phá hoà tr Hoàn trả gốc và lãi 1 lần Hoàn trả gốc và lãi nhiều lần: phổ biến. Theo xuất xứ: Trực tiếp: NHTM tài trợ vốn trực tiếp tới khách hàng. Gián tiếp: NHTM tài trợ vốn cho khách hàng thông qua một ti NHTM tà tr cho khá hà thông qua bên thứ ba. VAI TRÒ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Đối với NHTM: NHTM: Thu nhập chính của NHTM. Mở rộng cơ hội bán chéo sản phẩm. Phát huy vai trò của một loại hình trung gian tài chính cả tầm vĩ mô và vi mô. Đối với khách hàng. Khách hàng doanh nghiệp. Khách hàng cá nhân. 5
VAI TRÒ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Đối với nền kinh tế. Đáp ứng đầy đủ nhu cầu về vốn, thúc đẩy lưu thông hàng hoá, tăng tốc độ chu chuyển vốn cho xã hội. Góp phần thúc đẩy sản xuất mở rộng, tạo điều kiện thuận lợi cho nền kinh tế phát triển bền vững. Tăng cường hạch toán kinh doanh. Có thể kiểm soát được khối lượng tiền cung ứng trong lưu th ki kh ti thông, thực hiện yêu cầu của quy luật lưu thông tiền tệ. NGUYÊN TẮC TÍN DỤNG Vốn tín dụng phải được sử dụng đúng mục đích đã thoả thuận trong thoả thuận hợp đồng. Mục đích sử dụng vốn. Ý nghĩa đối với thực tiễn hoạt động tín dụng. Vốn tín dụng được hoàn trả gốc và lãi đúng thời hạn thoả thuận trong thoả thuận hợp đồng. Sử dụng vốn trong khoảng thời gian. Ý nghĩa đối với thực tiễn hoạt động tín dụng. 6
ĐIỀU KIỆN CẤP TÍN DỤNG Tổ chức tín dụng phải yêu cầu khách hàng cung cấp tài liệu chứng minh phương án sử dụng vốn khả thi, khả năng tài chính của mình, mục đích sử dụng vốn hợp pháp, biện pháp bảo đảm tiền vay trước khi quyết định cấp tín dụng. Mục đích sử dụng vốn hợp pháp. Phương án sử dụng vốn khả thi. Khả năng tài chính của mình. Biện pháp bảo đảm tiền vay. ĐIỀU KIỆN CẤP TÍN DỤNG Ý nghĩa thực tế của điều kiện cấp tín dụng là gì? ngh th ki tí là gì T.lý Ký hợp hợp đồng đồng Thẩm định Khách hàng đáp ứng điều kiện điều kiện 7
CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CỦA NHTM Chính sách tín dụng là hệ thống các chủ trương, định sách tín là th các ch tr đị hướng quy định chi phối hoạt động tín dụng do HĐQT của NHTM đưa ra nhằm sử dụng hiệu quả nguồn vốn để tài trợ cho các doanh nghiệp, các hộ gia đình và cá nhân trong phạm vi cho phép của những quy định. CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CỦA NHTM Nội dung: dung Chính sách tín dụng xác định những giới hạn áp dụng cho các hoạt động tín dụng. Thiết lập môi trường nhằm giảm bớt rủi ro trong hoạt động tín dụng. Chính sách tín dụng được đưa ra nhằm bảo đảm rằng mỗi quyết đị tí định tín dụng (quyết định tài trợ vốn) đều khách quan, tuân thủ đị tài đề khá th quy định luật pháp và phù hợp thông lệ chung của quốc tế. 8
CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CỦA NHTM Nội dung: dung Chính sách tín dụng xác định: Các đối tượng có thể vay vốn. Phương thức quản lý các hoạt động tín dụng. Những ràng buộc về tài chính. Các loại sản phẩm tín dụng khác nhau do ngân hàng cung cấp. Nguồn vốn dùng để tài trợ cho các hoạt động tín dụng. Phương thức quản lý danh mục cho vay. Thời hạn và điều kiện áp dụng cho các loại sản phẩm tín dụng khác nhau. CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CỦA NHTM Nội dung: dung Quy định quan trọng: Quy định về cấp tín dụng, quản lý tiền vay để bảo đảm việc sử dụng vốn vay đúng mục đích; Quy định về phân loại tài sản có, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro; Quy định về hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ; đị th tín Quy định về quản trị rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng. 9
QUY ĐỊNH PHÁP LÝ VÀ CÁC VĂN BẢN HƯỚNG DẪN CỦA NHTM ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG Văn bản luật và dưới luật: l u và lu Luật Các tổ chức tín dụng. Luật liên quan: Bộ luật dân sự, Luật Doanh nghiệp, Luật Đất đai, Tài nguyên…. Nghị định về giao dịch đảm bảo và đăng ký giao dịch bảo đảm. Quy chế về các hình thức cấp tín dụng. Văn bản hướng dẫn của NHTM Hướng dẫn quy chế cho vay. Quy trình cho vay. Sổ tay tín dụng. 10