Bài giảng Quản trị ngân hàng - Phần 1: Hướng tới sự phát triển bền vững của ngân hàng thương mại

Chia sẻ: Hgfch Hgfch | Ngày: | Loại File: PPT | Số trang:26

Thêm vào BST

Báo xấu

97
lượt xem 10
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Nội dung của bài giảng Quản trị ngân hàng - Phần 1: Hướng tới sự phát triển bền vững của ngân hàng thương mại nhằm trình bày về thị trường chứng khoán tiềm năng phát triển tại Việt Nam, tổng quan về quy trình đánh giá tín dụng ngân hàng dành cho doanh nghiệp vừa và doanh nghiệp nhỏ.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Bài giảng Quản trị ngân hàng - Phần 1: Hướng tới sự phát triển bền vững của ngân hàng thương mại

PHẦN I : HƯỚNG TỚI SỰ PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG CỦA NHTM
Thị trường chứng khoán còn đầy tiềm năng phát triển tại Việt Nam 100%=100 tỷ đô la % tổng vốn TC 2007 29.9 61.4 91.5 Các nước Châu Á Việt Nam đang phát triển Mỹ EU 2
Lợi nhuận từ TD vẫn là nguốn thu nhập chính của hệ thống NH Thu nhập khác Lợi nhuận chênh lệch lãi suất Việt Nam Thái Lan Nhật Bản Mỹ 3
Ngân Hàng và tài chính doanh nghiệp Các khoản Tài sản có cho vay Ngân hàng ngắn hạn Các khoản cho vay dài hạn Trái phiếu Vốn chủ sở hữu Tài chính DN 4
Vai trò “truyền thống” của NH = nơi an toàn để giữ các khoản tiết kiệm Tiết kiệm kiểu cổ điển Ti Thời ề n gian Từ: TIẾT KIỆM Ngân Hàng = KHOẢN CHO VAY Tài sản nợ 5
…Cho đến khi hình thái tiết kiệm bắt đầu phát triển nhanh chóng… Tiền mặt và tương đương tiền mặt 56% Khác xa khái niệm “đảm bảo tuyệt đối” 12% 1985 2007 6
Tiết kiệm đã “di cư” sang nơi có lợi nhuận cao hơn… Tài sản tại các quỹ đầu tư tương hỗ 9.914 5.392 Mỹ 553 Châu Âu 782 1995 2007 1995 2007 7
…Gắn liền với cả NH lẫn các công ty Từ: TIẾT KIỆM = KHOẢN CHO VAY Ngân Hàng Tài sản nợ Thời Tiết kiệm hiện đại gian $$ T ừ: TIẾT KIỆM = KHOẢN CHO VAY Các quỹ đầu tư 8 Tài sản nợ
Thách thức gia tăng đối với các công ty trong việc cấp vốn cho kinh doanh Các khoản cho vay giảm xuống Chứng khoán tăng lên Bảng cân Tài sản đối tài sản có Tài sản nợ 9
CHO VAY DN VỪA VÀ NHỎ Phần II : Tổng quan về Quy trình Đánh giá Tín dụng Ngân hàng dành cho DNVVN  Các nguyên tắc cho vay hiệu quả  Đặc điểm của các DNVVN Quy trình Đánh giá tín dụng Phân tích ban đầu  Xác định nhu cầu cấp vốn trong chu kỳ hoạt động kinh doanh Phân tích nguồn hoàn trả vốn vay  Đánh giá rủi ro kinh doanh và rủi ro ngành  Phân tích báo cáo tài chính  Thiết lập kế họach báo cáo tài chính  Ví dụ điển hình về các đặc điểm tài chính của DNVVN  Phân tích luồng tiền Khoản vay trọn gói  Đưa ra quyết định của bạn 10
Đánh giá Rủi ro tín dụng và nghiệp vụ ngân hàng dành cho DNVVN Phân tích sơ bộ Phân tích Nguồn trả nợ Cơ cấu khỏan vay Phân tích IĐánh giá CSàng lọc Phân tích Báo cáo Rủi ro doanh ndhiệp Đặc điểm khách hàng Luồng tiền Tà chính & rủi ro ngành Kế họach vònh quay tài sản 11
Đánh giá Rủi ro tín dụng và nghiệp vụ ngân hàng dành cho DNVVN Vai trò của Giám đốc Quan hệ khách hàng trong nghiệp vụ ngân hàng thương mại là gì? Ai có thể cho tôi biết? 12
Hội thảo về đánh giá tín dụng ngân hàng cho DNVVN Vai trò của Giám đốc Quan hệ khách hàng trong nghiệp vụ ngân hàng thương mại là gì? Là Người nhận rủi ro Là Người điều tiết rủi ro 13
Tín dụng ngân hàng cho DNVVN Giới thiệu Quy trình Đánh giá tín dụng ngân hàng cho DNVVN  Các nguyên tắc cho vay hiệu quả  Đặc điểm của các DNVVN Các nguyên tắc cho vay hiệu quả Triết lý về tín dụng  Nhân viên ngân hàng không phải người kinh doanh tài sản:  Một cân nhắc quan trọng nhất đối với người cho vay là khoản vay đang xem xét sẽ được hoàn trả như thế nào. Thông thường người cho vay đánh giá nguồn tiền từ các hoạt động của doanh nghiệp là nguồn hoàn trả hàng đầu và trong trường hợp không hoàn trả được thì việc bán các tài sản thế chấp sẽ là nguồn hoàn trả thay thế.  Nguồn hoàn trả hàng đầu thường là từ hoạt động kinh doanh của người đi vay, người cho vay phải đảm bảo rằng khoản vay được sử dụng cho các hoạt động kinh doanh chứ không phải vì mục đích khác nằm ngòai họat động sản xuất kinh doanh.  Nguy cơ của việc chấp nhận một chính sách cho vay thuần tuý dựa vào giá trị tài sản đảm bảo và không cân nhắc tới các nguồn hoàn trả khác là ở chỗ:  Giá trị tài sản đảm bảo dùng để xử lý nợ có thể thấp hơn số tiền mong đợi;  Có thể phát sinh khó khăn trong quá trình xử lý tài sản đảm bảo. 14
Tín dụng ngân hàng cho DNVVN Giới thiệu Quy trình Đánh giá tín dụng ngân hàng cho DNVVN  Các nguyên tắc cho vay hiệu quả  Đặc điểm của DNVVN Các nguyên tắc cho vay hiệu quả Rủi ro và lợi nhuận của người cho vay  Giả sử rằng khách hàng muốn triển khai một dự án và tổng chi phí của dự án là 20 tỷ VND. Khách hàng này chuẩn bị nguồn vốn tự có tham giá dự án là 10 tỷ VND và đã yêu cầu ngân hàng cho vay 10 tỷ VND để trang trải phần chi phí còn lại của dự án.  Dựa trên bối cảnh này, cả ngân hàng lẫn khách hàng (nhà đầu tư) đã chấp nhận rủi ro 10 tỷ VND trong dự án. Chỉ khi dự án thành công thì ngân hàng mới có thể thu lại được vốn gốc và biên độ lãi suất chiếm tối đa khoảng 2-3% lợi nhuận trong khi lợi nhuận của nhà đầu tư sẽ lớn hơn nhiều nếu dự án có khả năng sinh lời(>30%). Nếu dự án thất bại và không thu được gì từ việc thanh lý tài sản doanh nghiệp thì cả nhà đầu tư và người cho vay sẽ chịu số tổn thất tương đương nhau. 15
Tín dụng ngân hàng cho DNVVN Giới thiệu Quy trình Đánh giá tín dụng ngân hàng cho DNVVN  Các nguyên tắc cho vay hiệu quả  Đặc điểm của các DNVVN Các nguyên tắc cho vay hiệu quả Rủi ro và lợi nhuận của người cho vay  Vì vậy, đối với cùng mức độ rủi ro về vốn, thì phần gia tăng biện độ lợi nhuận của ngân hàng bị hạn chế trong trong khi lợi nhu ận của nhà đầu tư có thể gia tăng rất nhiều. Trong khi đó rủi ro lợi nhuận giảm thì như nhau đối với ngân hàng và nhà đ ầu t ư trong một số trường hợp. Do đó, trong bất kỳ trường hợp cho vay nào thì người cho vay cần cố gắng tìm kiềm nhiều nguồn trả nợ. 16
Tín dụng ngân hàng cho DNVVN Giới thiệu Quy trình Đánh giá tín dụng ngân hàng cho DNVVN  Các nguyên tắc cho vay hiệu quả  Đặc điểm của các DNVVN Đặc điểm của các DNVVN Định nghĩa  Ở các nước khác nhau tại Đông Nám Á có các khái niệm khác nhau đôi chút về các DNVVN  Một khái niệm được chấp nhận chung : DNVVN là một công ty có doanh thu dưới 25 triệu USD.  Các công ty sản xuất có số lượng nhân viên dưới 100 người  Các công ty thương mại & dịch vụ có số lượng nhân viên ít hơn 50 người 17
Tín dụng ngân hàng cho DNVVN Giới thiệu quy trình Đánh giá tín dụng ngân hàng cho DNVVN  Đặc điểm của DNVVN Các đặc điểm của DNVVN Quy mô nhỏ xét về thị phần, doanh Đặc điểm chung Quy mô thu, tài sản và lợi nhuận Công ty mới phát triển – phát triển Trình độ phát triển nhanh chóng Công ty có ít sản phẩm hay dây Mức độ đa dạng chuyền sản xuất Tầm quan trọng Là hàng xa xỉ, không cần thiết hàng ngày nhưng vẫn có nhu cầu ổn định. Sự kết hợp giữa sản Không có sự khác biệt (lợi thế so phẩm-thị trường sánh) về các sản phẩm do công ty Sự khác biệt về sản cung cấp so với sản phẩm của các đối phẩm thủ cạnh tranh. 18
Tín dụng ngân hàng cho DNVVN Giới thiệu quy trình Đánh giá tín dụng ngân hàng cấp cho DNVVN  Đặc điểm của DNVVN Các đặc điểm của DNVVN Giá cả Các dây chuyền cung cấp của công ty phụ thuộc vào ảnh hưởng của các nhà cung cấp Cung cấp Công ty không kiểm soát được nguồn cung cấp hàng nguồn cung ứng hàng Thường xuyên bị giao hàng thừa hay thiếu do không có Mua hàng kinh nghiệm Tính liên tục Gián đoạn sản xuất xảy ra khá thường xuyên Công nghệ Công ty dễ bị ảnh hưởng do sự chuyển đổi công nghệ, chậm thích nghi Sản xuất Xảy ra sự cố Bị ảnh hưởng nặng nếu có xảy ra sự cố (công ty không thử nghiệm kế hoạch kinh doanh dự phòng) Quan hệ lao động Hay xảy ra các cuộc đình công của nhân viên. 19
Tín dụng ngân hàng cho DNVVN Giới thiệu quy trình Đánh giá tín dụng ngân hàng cấp cho DNVVN  Đặc điểm của DNVVN Các đặc điểm của DNVVN Sản phẩm tiếp cận được tới một số nhóm Phạm vi khách hàng mục tiêu Không kiểm soát được họat động khuyến Kiểm soát mãi của các nhà phân phối hoặc các đại lý Phân phối Hoạt động phân phối thay đổi nhanh, công Tính linh hoạt ty có khả năng thích nghi song vẫn xảy ra sai sót Tình hình cạnh tranh Phải đối mặt với sự cạnh tranh vừa phải từ các đối thủ cạnh tranh lớn hơn Lợi thế về giá bán Có mức ảnh hưởng thấp tới giá bán Bán hàng Nhu cầu Không kiểm soát được nhu cầu tiêu dùng Tính tập trung Phụ thuộc vào một số ít khách hàng 20