Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Ngân hàng: Nâng cao chất lượng thẩm định tài sản đảm bảo bằng quyền sử dụng đất tại NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đăk Lăk

Tr¦êng ®¹i häc kinh tÕ quèc d©n<br /> ----------------<br /> <br /> ĐOÀN KINH ĐỊNH<br /> <br /> N¢NG CAO CHÊT LUîNG THÈM §ÞNH<br /> TµI S¶N §¶M B¶O B»NG QUYÒN Sö DôNG §ÊT<br /> T¹I NHNo&PTNT VIÖT NAM- CHI NH¸NH TØNH §¡K L¡K<br /> Chuyªn ngµnh: KINH TÕ, TµI CHÝNH - NG¢N HµNG<br /> <br /> Hµ Néi - 2011<br /> <br /> i<br /> <br /> A. LỜI MỞ ĐẦU<br /> 1. Tính cấp thiết của đề tài<br /> Hiện nay, với sự xuất hiện ngày càng nhiều các Ngân hàng thương mại nên đã<br /> tạo một áp lực trong vấn đề cạnh tranh về huy động, cho vay, đầu tư, cũng như cung<br /> cấp các dịch vụ giữa các ngân hàng. Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh của ngân<br /> hàng luôn đối mặt với những rủi ro mà đặc biệt là rủi ro tín dụng mà đây cũng là<br /> hoạt động quan trọng nhất, nó mang lại lợi nhuận lớn nhất nhưng cũng chứa đựng<br /> rủi ro cao nhất. Cho nên, công tác thẩm định tài sản đảm bảo đóng vai trò quan<br /> trọng trong việc ngăn ngừa rủi ro và hạn chế mức thấp nhất khả năng mất vốn tín<br /> dụng ngân hàng .<br /> Trong những năm vừa qua, với sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt từ các Ngân<br /> hàng thương mại cổ phần và các Ngân hàng thương mại Nhà nước trên địa bà n. Chi<br /> nhánh NHNo&PTNT tỉnh Đăk Lăk luôn đảm bảo tốc độ tăng trưởng tín dụng.<br /> Nhưng, việc tăng trưởng tín dụng tại Chi nhánh luôn đòi hỏi an toàn. Do vậy, chất<br /> lượng công tác thẩm định tài sản đảm bảo tiền vay luôn được coi trọng và đặt biệt là<br /> công tác thẩm định tài sản đảm bảo bằng quyền sử dụng đất.<br /> Xuất phát từ những vấn đề đó nên tác giả chọn đề tài “ Nâng cao chất lượng<br /> thẩm định tài sản đảm bảo bằng quyền sử dụng đất tại NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh tỉnh Đăk Lăk”.<br /> 2. Mục đích nghiên cứu<br /> - Nghiên cứu những vấn đề cơ bản về chất lượng thẩm định tài sản đảm bảo<br /> bằng quyền sử dụng đất của NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Đăk Lăk.<br /> - Qua kinh nghiệm và công tác thực tế, cùng với việc nghiên cứu các tài liệu<br /> liên quan đến quá trình thẩm định tài sản đảm bả o bằng quyền sử dụng đất, tác giả<br /> đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định tài sản đảm bảo nợ vay<br /> bằng quyền sử dụng đất tại NHNo & PTNT Việt Nam- Chi nhánh tỉnh Đăk Lăk.<br /> 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu<br /> - Đối tượng nghiên cứu: Chất lượng thẩm định tài sản bằng quyền sử dụng đất.<br /> <br /> ii<br /> <br /> - Phạm vi nghiên cứu: Chất lượng thẩm định tài sản bằng quyền sử dụng đất<br /> trong đảm bảo cho tại NHNo & PTNT Việt Nam- Chi nhánh tỉnh Đăk Lăk trong 03<br /> năm từ 2008 đến 2010.<br /> 4. Phương pháp nghiên cứu<br /> Các phương pháp nghiên cứu đã được sử dụng để tiếp cận và giải quyết vấn đề<br /> là: phương pháp luận duy vật biện chứng, phương pháp logic, phương pháp phân<br /> tích, so sánh, đối chiếu và tổng hợp.<br /> 5. Bố cục của luận văn<br /> Chương 1: Lý luận chung về chất lượng thẩm định tài sản đảm bảo bằng quyền sử<br /> dụng đất.<br /> Chương 2: Thực trạng chất lượng thẩm định tài sản đảm bảo bằng quyền sử dụng<br /> đất tại NHNo & PTNT Việt Nam- Chi nhánh tỉnh Đăk Lăk.<br /> Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tài sản đảm bảo bằng quyền sử<br /> dụng đất tại NHNo & PTNT Việt Nam- Chi nhánh tỉnh Đăk Lăk<br /> <br /> iii<br /> <br /> B. NỘI DUNG<br /> Chương I<br /> LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM<br /> BẢO BẰNG QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT<br /> <br /> 1.1 Tổng quan về tín dụng ngân hàng và đảm bảo tiền vay bằng quyền sử<br /> dụng đất<br /> 1.1.1. Tổng quan về tín dụng ngân hàng<br /> 1.1.1.1 Khái niệm:<br /> Tín dụng là quan hệ vay mượn, quan hệ sử dụng vốn lẫn nhau giữa người đi<br /> vay và người cho vay dựa trên nguyên trắc hoàn trả.<br /> 1.1.1.2 Đặc điểm của cho vay<br /> Xét về bản chất, hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại có ba đặc điểm<br /> chính sau:<br /> Thứ nhất, cho vay là sự cung cấp một lượng giá trị dựa trên cơ sở lòng tin.<br /> Thứ hai, cho vay là sự chuyển nhượng tạm thời quyền sử dụng vốn trong một<br /> thời hạn xác định.<br /> Thứ ba, cho vay là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị trên nguyên<br /> tắc phải hoàn trả cả gốc và lãi.<br /> 1.1.1.3 Rủi ro trong kinh doanh ngân hàng<br /> 1.1.1.3.1 Khái niệm rủi ro.<br /> Rủi ro là sự tổn thất về tài sản hay sự giảm sút về lợi nhuận thực tế so với lợi<br /> nhuận dự kiến hay là phải tốn kém thêm một khoản chi phí để có thể hoàn thành được<br /> mọt nghiệm vụ tài chính nhất định khi có những biến cố không mong đợi xảy ra.<br /> 1.1.1.3.2 Các loại rủi ro trong kinh doanh ngân hàng.<br /> Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, rủi ro có thể chia thành các loại: Rủi ro<br /> tín dụng, ruit ro thanh toán, rủi ro lãi suất, rủi ro tỷ giá hối đoái, các loại rủi ro khác.<br /> <br /> iv<br /> <br /> 1.1.1.3.3 Rủi ro tín dụng, nguyên nhân chính đòi hỏi phát đảm bảo tín<br /> dụng.<br /> - Khái niệm:<br /> Rủi ro tín dụng là loại rủi ro gắn liền với nghiệp vụ tín dụng của ngân hàng<br /> biểu hiện dưới hình thức người đi vay không trả được nợ hoặc trả nợ không đúng<br /> hạn cho ngân hàng .<br /> Rủi ro do không thu hồi được nợ là hiện tượng thường xuyên xảy ra và tuỳ tín<br /> dụng hình thức mà có thể chia rủi ro tín dụng ra làm hai loại: rủi ro nợ khê đọng và<br /> rủi ro không được hoàn trả.<br /> <br /> - Các nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng gồm: nguyên nhân từ phía khách<br /> hàng, nguyên nhân từ phía ngân hàng và các nguyên nhân khách quan.<br /> 1.1.2.<br /> <br /> Đảm bảo tài sản bằng quyền sử dụng đất trong cho vay<br /> <br /> 1.1.2.1 Khái niệm<br /> Đảm bảo tín dụng bằng quyền sử dụng đất là việc bên vay vốn thế chấp hoặc<br /> bên bảo lãnh thế chất tài sản bằng quyền sử d ụng đất của mình cho bên cho vay để<br /> đảm bảo khả năng hoàn trả vốn vay.<br /> 1.1.2.2 Đặc trưng của bảo đảm tiền vay<br /> Đứng trên phương diện của các ngân hàng thương mại thì hoạt động đảm bảo<br /> tiền vay phải được thể được 3 đặc trưng: giá trị của bảo đảm phải lớn hơn nghĩa v ụ<br /> bảo đảm, tài sản phải có sẵn thị trường tiêu thụ, có đầy đủ cơ sở pháp lý để Ngân<br /> hàng thương mại có quyền ưu tiên về xử lý tài sản bảo đảm.<br /> 1.1.2.3 Nguyên tắc bảo đảm tiền vay<br /> - Tổ chức tín dụng có quyền lựa chọn, quyết định việc cho vay có tài sản đảm<br /> bảo, cho vay không có tài sản đảm bảo theo quy định của các văn bản pháp quy và<br /> chịu trách nhiệm về quyết định của mình.<br /> - Tổ chức tín dụng có quyền áp dụng các biện pháp bảo đảm bằng tài sản hoặc<br /> thu hồi nợ trước hạn nếu khách hàng vay vi phạm cam kết trong hợp đồng tín dụng.<br /> <br />