Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Ngân hàng: Nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long

i<br /> <br /> TÓM TẮT LUẬN VĂN<br /> Cùng với xu hướng đổi mới của nền kinh tế, hệ thống ngân hàng Việt Nam<br /> cũng đang trong quá trình đổi mới, và đã đạt được những thành công nhất định. Xu<br /> thế hội nhập, cạnh tranh ngày một diễn ra gay gắt đặt hệ thống ngân hàng Việt Nam<br /> trước những vận hội mới cũng như những khó khăn phải đối mặt. Hoạt động của<br /> ngân hàng đạt kết quả tốt sẽ tạo điều kiện rất lớn cho nền kinh tế phát triển và<br /> ngược lại ngân hàng hoạt động kém hiệu quả sẽ ảnh hưởng trầm trọng tới sự phát<br /> triển của cả nền kinh tế, thẩm chí cả nền kinh tế thế giới.<br /> Hoà vào nhịp đổi mới toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam, Ngân hàng<br /> thương mại cổ phần (TMCP) Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long<br /> cũng có sự đổi mới đáng khích lệ. Nhiều năm qua, Ngân hàng TMCP Ngoại thương<br /> Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long là ngân hàng cung cấp và quản lý vốn cho các<br /> doanh nghiệp hoạt động trong tất cả mọi lĩnh vực trong nền kinh tế. Hiện nay, trước<br /> yêu cầu mở cửa thị trường tài chính dịch vụ theo các cam kết quốc tế của Việt Nam,<br /> Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long nói riêng và<br /> Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nói chung đang trong quá trình thực hiện<br /> đề án tái cơ cấu lại một cách toàn diện và nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân<br /> hàng. Một trong những mục tiêu cơ bản trong quá trình thực hiện đề án cơ cấu này<br /> là nâng cao chất lượng hoạt động cấp tín dụng.<br /> Hoạt động tín dụng là hoạt động chủ yếu của các Ngân hàng thương mại<br /> (NHTM), song hàm chứa rủi ro cao, vì vậy chất lượng tín dụng luôn là vấn đề được<br /> quan tâm và đặt lên hàng đầu. Thực tế, chất lượng tín dụng của các NHTM ở Việt<br /> Nam chưa cao, nợ xấu, nợ quá hạn chiếm tỷ lệ cao là nguy cơ hiện hữu với các ngân<br /> hàng. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long cũng<br /> không là ngoại lệ của thực tiễn đó. Làm thế nào để nâng cao chất lượng tín dụng của<br /> Chi nhánh đang là đòi hỏi bức xúc của thực tiễn, đặc biệt trong bối cảnh hiện nay.<br /> Xuất phát từ những lý do nêu trên, đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng tại<br /> Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long” đã được chọn<br /> làm đề tài nghiên cứu của luận văn nhằm đáp ứng đòi hỏi bức xúc đó. Do phạm trù<br /> nghiên cứu chất lượng tín dụng tại ngân hàng rất rộng nên với thời gian và năng lực<br /> <br /> ii<br /> <br /> có hạn, tôi chỉ tập trung vào nghiên cứu tín dụng dưới hình thức cho vay của<br /> NHTM với các chủ thể của nền kinh tế.<br /> Mục đích nghiên cứu của luận văn là:<br /> - Hệ thống hóa các vấn đề lý luận về chất lượng tín dụng của NHTM.<br /> - Mô tả, phân tích thực trạng chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP<br /> Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long.<br /> - Đề xuất hệ thống giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân<br /> hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long.<br /> Đối tượng nghiên cứu: Chất lượng tín dụng của NHTM.<br /> Phạm vi nghiên cứu: Chất lượng tín dụng của Ngân hàng TMCP Ngoại<br /> thương Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long từ năm 2010 đến nay.<br /> <br /> iii<br /> <br /> CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG<br /> TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI<br /> 1.1.<br /> <br /> Tổng quan về hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại<br /> <br /> <br /> <br /> Khái quát về Ngân hàng thương mại<br /> <br /> Ngân hàng thương mại (NHTM) là một trong những định chế tài chính mà<br /> đặc trưng là cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính với nghiệp vụ cơ bản là nhận<br /> tiền gửi, cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh toán. Ngoài ra, NHTM còn cung<br /> cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu về sản phẩm dịch vụ của xã<br /> hội. Như vậy NHTM là một doanh ngiệp đặc biệt hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín<br /> dụng.<br /> Các hoạt động chủ yếu của NHTM: Hoạt động huy động vốn, hoạt động tín<br /> dụng và đầu tư, các hoạt động dịch vụ tài chính khác<br /> <br /> <br /> Hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại<br /> <br /> Hoạt động tín dụng là hoạt động cung ứng vốn của ngân hàng trực tiếp cho<br /> các nhu cầu sản xuất, tiêu dùng trên cơ sở thỏa mãn các điều kiện vay vốn của ngân<br /> hàng. Tín dụng là hoạt động truyền thống của NHTM và đến nay vẫn được coi là<br /> nghiệp vụ sinh lời chủ yếu của ngân hàng.<br /> Hoạt động tín dụng của NHTM dựa trên một số nguyên tắc nhất định nhằm<br /> đảm bảo tính an toàn và khả năng sinh lời như: Khách hàng phải cam kết hoàn trả<br /> vốn (gốc) và lãi với thời gian xác định; Khách hàng phải cam kết sử dụng tín dụng<br /> theo đúng mục đích được thỏa thuận với ngân hàng, không trái với quy định của<br /> pháp luật và các quy định khác của ngân hàng cấp trên; Vốn vay phải có giá trị<br /> tương đương làm đảm bảo.<br /> Có nhiều cách phân loại tín dụng khác nhau tùy theo yêu cầu của khách hàng và<br /> mục tiêu quản lý của ngân hàng, sau đây là một số cách phân loại chủ yếu như: theo<br /> hình thức cấp tín dụng, theo thời gian, theo biện pháp đảm bảo tiền vay .v.v.<br /> 1.2.<br /> <br /> Chất lượng tín dụng của Ngân hàng thương mại<br /> <br /> Chất lượng tín dụng được hiểu là phản ánh mức độ an toàn và khả năng sinh lời<br /> của hoạt động tín dụng ngân hàng.<br /> Một số chỉ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng của NHTM bao gồm: Nhóm chỉ<br /> tiêu an toàn (Nợ quá hạn và tỷ lệ nợ quá hạn, Nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu, Tỷ lệ cho vay có tài<br /> <br /> iv<br /> <br /> sản bảo đảm, Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro, Nợ xử lý ngoại bảng, Lãi cho vay chậm<br /> thu) và Nhóm chỉ tiêu sinh lời: Thu nhập từ hoạt động tín dụng.<br /> Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng bao gồm Các nhân tố khách<br /> quan (Các nhân tố thuộc về khách hàng như Năng lực của khách hàng, uy tín của<br /> khách hàng, tính khả thi và có hiệu quả của phương án, dự án vay; Các nhân tố<br /> thuộc về môi trường, kinh tế, chính trị, xã hội) và Các nhân tố chủ quan (Chất<br /> lượng nhân sự, Năng lực thẩm định, giám sát và xử lý tín dụng, Công tác tổ chức<br /> cán bộ, Chính sách tín dụng, Thông tin tín dụng, Nguồn vốn của ngân hàng, Hệ<br /> thống công nghệ thông tin, Kiểm soát nội bộ).<br /> <br /> v<br /> <br /> CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI<br /> NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM<br /> CHI NHÁNH THĂNG LONG<br /> 2.1. Khái quát về Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt<br /> Nam - Chi nhánh Thăng Long.<br /> Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi<br /> nhánh Thăng Long, gồm có: Hoạt động huy động vốn, các hoạt động dịch vụ, công<br /> tác kiểm tra nội bộ, kết quả kinh doanh.<br /> <br /> 2.2.<br /> <br /> Thực trạng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ<br /> <br /> phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long<br /> Đón đầu được những khó khăn trong công tác đẩy mạnh tín dụng năm 2012,<br /> VCB Thăng Long đã có những quyết định linh hoạt trong việc cung cấp các gói tín<br /> dụng với lãi suất ưu đãi, tập trung vào các lĩnh vực ưu tiên theo định hướng của<br /> Chính Phủ. Nhờ vậy, dư nợ tín dụng năm 2012 của VCB Thăng Long tăng 22,1%<br /> so với cuối năm 2011, cao hơn nhiều so mức tăng trưởng của toàn ngành (8,91%).<br /> Với việc thực hiện đồng bộ các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng và kiểm<br /> soát chất lượng tín dụng nhằm phát hiện sớm và ngăn chặn rủi ro tín dụng, Chi<br /> nhánh đã giảm thiểu được nợ xấu, tỉ lệ nợ xấu thực tế đến cuối năm 2012 của Chi<br /> nhánh chỉ còn 1,2%, thấp hơn tỷ lệ nợ xấu 2012 do Trung ương giao (dưới 3%). Dư<br /> nợ tại Chi nhánh chủ yếu là Nợ nhóm 1, và hầu như các khoản vay đều có tái sản<br /> bảo đảm. Cơ cấu dư nợ đã có những bước chuyển biến đáng kể.<br /> <br /> 2.3.<br /> <br /> Thực trạng chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ<br /> <br /> phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long<br /> <br /> <br /> Thực trạng chất lượng tín dụng thông qua một số chỉ tiêu đánh giá<br /> <br /> Nợ quá hạn và nợ xấu tại VCB Thăng Long là tương đối an toàn, phát sinh ở<br /> mức độ thấp so với toàn hệ thống. Năm 2012, Chi nhánh đã thu hồi được 1,5 tỷ<br /> ngoại bảng so với năm 2011.<br /> Thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm từ 60% đến 75% và đang có xu<br /> hướng giảm. Lãi cho vay chậm thu của VCB Thăng Long tăng dần qua các năm<br /> nhưng nếu xét về % so với tổng thu lãi từ hoạt động tín dụng thì tỷ lệ này là không<br /> cao, luôn dưới 20%.<br /> <br />