Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Ngân hàng: Phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng Công thương chi nhánh Sơn La

LỜI MỞ ĐẦU<br /> 1. Sự cần thiết của đề tài<br /> Với sự phát triển vượt bậc của công nghệ thông tin, TTKDTM trở nên đa dạng và tiện lợi,<br /> tác động trực tiếp đến sự thay đổi cách thức kinh doanh, góp phần thúc đẩy nền kinh tế phát<br /> triển. Do đó, chính phủ đã phê duyệt đề án phát triển TTKDTM trên toàn quốc nhằm đẩy<br /> mạnh tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế. Trong giai đoạn hiện nay, TTKDTM đã và đang được<br /> các NHTM tập trung đầu tư phát triển với sự cạnh tranh khốc liệt. Tại địa bàn Sơn La, ngân<br /> hàng Vietinbank Sơn La là một trong những ngân hàng đầu tiên đưa dịch vụ TTKDTM đến<br /> với khách hàng. Tuy nhiên, hoạt động phát triển TTKDTM tại Vietinbank Sơn La chưa thực<br /> sự hiệu quả, chính vì vậy tác giả lựa chọn đề tài “Phát triển hoạt động thanh toán không dùng<br /> tiền mặt tại ngân hàng Công thương chi nhánh Sơn La” làm đề tài luận văn của mình.<br /> 2. Mục tiêu nghiên cứu<br /> Xuất phát từ yêu cầu và tính cấp thiết của đề tài, luận văn làm rõ các mục tiêu nghiên<br /> cứu:<br /> - Hệ thống hóa cơ sở lý luận về hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân<br /> hàng thương mại.<br /> - Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt của ngân<br /> hàng Vietinbank Sơn La<br /> - Từ đó, đề xuất giải pháp nhằm phát triển, mở rộng hoạt động thanh toán không dùng<br /> tiền mặt của Vietinbank trên địa bàn tỉnh Sơn La.<br /> 3. Kết cấu luân văn<br /> Luận văn gồm 04 chương<br /> Chương 1: Tổng quan các công trình nghiên cứu<br /> Chương 2: Cơ sở lý luận về phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại<br /> ngân hàng thương mại<br /> Chương 3: Thực trạng phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại<br /> Vietinbank Sơn La<br /> Chương 4: Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại<br /> Vietinbank Sơn La<br /> <br /> 4. Kết luận:<br /> TTKDTM có tác động đẩy nhanh quá trình sản xuất và trao đổi hàng hoá, tác động<br /> trực tiếp đến sự phát triển của nền kinh tế. TTKDTM cũng là một trong những tiêu chí để<br /> đánh giá sự phát triển của một quốc gia. Trong bối cảnh hiện nay, việc phát triển<br /> TTKDTM tại Vietinbank Sơn La là thực sự cần thiết. Chính vì thế cần phải xác định rõ<br /> hạn chế, nguyên nhân và tìm ra giải pháp nhằm phát huy thế mạnh và tiềm lực vốn có để<br /> thích nghi với nên kinh tế thị trường đang cạnh tranh gay gắt, đồng thời hội nhập cùng<br /> các nước trong khu vực và trên thế giới.<br /> Chương 1: Tổng quan các công trình nghiên cứu<br /> Thông qua 08 đề tài nghiên cứu có liên quan đến TTKDTM tại các NHTM và các tổ<br /> chức tài chính từ năm 2011 đến năm 2014, các tác giả đã khái quát tình hình TTKDTM<br /> tại Việt Nam nói chung và tại các đơn vị nói riêng. Tuy nhiên, các chi nhánh NHTM<br /> được nghiên cứu không có nhiều nét tương đồng với chi nhánh Vietinbank Sơn La, hoặc<br /> là thời gian nghiên cứu đã quá lâu, không phù hợp với hiện tại. Một số công trình được<br /> nghiên cứu ở khía cạnh tổng thể trên cả nước, chưa đi cụ thể vào vấn đề phát triển<br /> TTKDTM tại địa phương như Sơn La. Luận văn của tác giả tập trung nghiên cứu về phát<br /> triển hoạt động TTKDTM tại Vietinbank trên địa bàn Sơn La, từ đó đưa ra giải pháp phù<br /> hợp để phát triển TTKDTM tại Vietinbank Sơn La.<br /> Chương 2: Cơ sở lý luận của TTKDTM tại ngân hàng thương mại<br /> 2.1 Thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại<br /> Tác giả tổng hợp từ các công trình có liên quan nêu ra khái niệm TTKDTM, vai trò<br /> chính của TTKDTM đối với nền kinh tế, đó là: Thúc đẩy quá trình sản xuất và lưu thông<br /> hàng hóa không ngừng phát triển; Góp phần ổn định lưu thông tiền tệ, giảm chi phí lưu<br /> thông xã hội; Góp phần tăng nguồn vốn cho ngân hàng thương mại; Phục vụ cho việc chỉ<br /> đạo thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia của NHNN; Giúp nâng cao năng lực cạnh tranh<br /> giữa các NHTM.<br /> Vai trò của TTKDTM đối với NHTM: Phát huy chức năng trung gian thanh toán<br /> của ngân hàng, Góp phần đẩy mạnh hoạt động tín dụng và tăng nguồn vốn cho ngân hàng<br /> thương mại, Tăng thu nhập cho ngân hàng, Thúc đẩy phát triển các hoạt động kinh doanh<br /> <br /> khác.<br /> Các hình thức TTKDTM đang được lưu hành theo quy định của pháp luật gồm có:<br /> séc, UNT, UNC, thẻ thanh toán, thư tín dụng, thanh toán trung gian qua ngân hàng điện<br /> tử.<br /> 2.2 Phát triển hoạt động TTKDTM tại NHTM<br /> Tác giả nêu ra khái niệm về phát triển hoạt động TTKDTM tại NHTM, Sự cần thiết<br /> của phát triển TTKDTM ,Tiêu chí đánh giá phát triển thanh toán không dùng tiền mặt<br /> gồm có Số lượng khách hàng mở tài khoản và thực hiện TTKDTM, Các loại dịch vụ<br /> TTKDTM tại ngân hàng, Doanh số từ hoạt động TTKDTM của ngân hàng thương mại,<br /> Tỷ trọng TTKDTM trong hoạt động thanh toán của ngân hàng.<br /> Nhân tố tác động đến phát triển hoạt động TTKDTM tại NHTM gồm có hai nhóm<br /> nhân tố chính:<br /> - Nhân tố khách quan: Nhân tố văn hóa – xã hội (Sự ổn định kinh tế, văn hóa, xã<br /> hội, Các nhóm tham khảo trong xã hội), Nhân tố cá nhân ( thu nhập, độ tuổi,nghề<br /> nghiệp), Nhân tố tâm lý khách hàng ( thói quen thanh toán)<br /> - Nhân tố chủ quan: Quy mô của ngân hàng, Khoa học kĩ thuật và công nghệ,<br /> Nguồn nhân lực<br /> 2.3 Kinh nghiệm phát triển hoạt động TTKDTM tại NHTM<br /> Phân tích về quá trình phát triển hoạt động TTKDTM tại ngân hàng Ngoại<br /> thương Việt Nam (Vietcombank). Vietcombank có mạng lưới ATM nội địa lớn nhất với<br /> 2.127 máy ATM và 55.576 máy POS (33%). Tổng số thẻ đã phát hành năm 2014 là<br /> 155.986 thẻ tín dụng, 186.102 thẻ ghi nợ quốc tế và 1.321.111 thẻ ghi nợ nội địa. Thị<br /> phần của Vietcombank là 25 - 30% số lượng thẻ tín dụng đã phát hành và 50% thị phần<br /> về giá trị thanh toán bằng thẻ tín dụng.<br /> Quá trình phát triển TTKDTM của Vietcombank có những hạn chế như sau: Sự<br /> thiếu đồng bộ về cơ sở hạ tầng, công nghệ thanh toán giữa các ngân hàng; Hành lang<br /> pháp lý chưa được thiết lập chặt chẽ với các phương thức thanh toán hiện đại; Thói quen<br /> sử dụng tiền mặt của dân cư.<br /> Từ đó rút ra kinh nghiệm phát triển TTKDTM của Vietinbank Sơn La đó là: phối hợp<br /> <br /> chặt chẽ giữa các bộ ngành hoàn thiê ̣n khuôn khổ pháp lý và cơ chế giám sát trong thanh<br /> toán KDTM; hiê ̣n đa ̣i hoá công nghê ̣ và các h ệ thống thanh toán. Xây dựng một hệ thống<br /> thanh toán hiện đại là mục tiêu dài hạn của ngành ngân hàng Việt Nam; liên minh thông nhất<br /> giữa các ngân hàng, các tổ chức phát hành thẻ.<br /> Chương 3: Thực trạng hoạt động TTKDTM tại Vietinbank Sơn La<br /> 3.1 Khái quát về Vietinbank Sơn La<br /> Vietinbank Sơn La được thành lập từ tháng 06/2008 đi vào hoạt động ngày 05/09/2008<br /> , trụ sở chính đặt tại thành phố Sơn La, là một thành viên trực thuộc Ngân hàng Thương mại<br /> Cổ phần Công Thương Việt Nam (Vietinbank). Cơ cấu khách hàng với 90% là khách hàng<br /> cư trú tại thành phố, cụ thể 80% khách hàng cá nhân và 20% khách hàng doanh nghiệp vừa<br /> và nhỏ.<br /> 3.2 Thực trạng hoạt động TTKDTM tại Vietinbank Sơn La<br /> Qua kết quả phân tích số liệu và tổng hợp từ 146 phiếu điều tra khách hàng tại các<br /> điểm giao dịch trên địa bàn thành phố Sơn La, rút ra được những hạn chế của hoạt động<br /> TTKDTM tại Vietinbank Sơn La đó là:<br /> Thứ nhất, tỷ trọng thanh toán bằng séc, UNT, thẻ quốc tế còn quá thấp.<br /> Thứ hai, số lượng thẻ phát hành lớn nhưng phí dịch vụ thu về không bù được chi<br /> phí phát hành<br /> Thứ ba, chất lượng dịch vụ TTKDTM chưa đáp ứng được nhu cầu của khách hàng<br /> Thứ tư, tỉ lệ khách hàng từ khu vực tự doanh, hộ kinh doanh cá thể, tư nhân còn<br /> thấp.<br /> Thứ năm, công tác quảng bá, tiếp thị các sản phẩm, dịch vụ thanh toán của<br /> Vietinbank chưa đem lại hiệu quả.<br /> Nguyên nhân của những hạn chế:<br /> Nguyên nhân khách quan: Quy mô chi nhánh ngân hàng nhỏ, hệ thống cơ sở hạ tầng<br /> chưa phát triển tương xứng và đồng bộ, nguồn nhân lực của ngân hàng chưa đáp ứng<br /> được yêu cầu của TTKDTM.<br /> Nguyên nhân chủ quan đến từ đặc điểm nền kinh tế không chính thức tại địa<br /> phương, hành lang pháp lý về TTKDTM, thói quen tiêu dùng của khách hàng.<br /> Chương 4: Giải pháp phát triển hoạt động TTKDTM tại Vietinbank Sơn La<br /> <br /> 4.1 Định hướng phát triển của Vietinbank Sơn La giai đoạn 2015-2020:<br /> Định hướng chung<br /> - Về công tác chuyển đổi mô hình hoạt động: VietinBank tiếp tục công tác chuyển<br /> đổi mô hình theo chiều sâu, từng bước nâng cao khả năng vận hành của từng khối theo<br /> chuẩn quốc tế. Đồng thời, tăng cường tính kết nối giữa các bộ phận để hoạt động của hệ<br /> thống ổn định, đáp ứng nhu cầu phát triển.<br /> - Tái cơ cấu lại danh mục tín dụng và cho vay: VietinBank tiếp tục đẩy mạnh hoạt<br /> động tín dụng, duy trì thế mạnh đối với mảng Khách hàng Doanh nghiệp lớn, đồng thời<br /> chuyển dịch dần cơ cấu cho vay sang các đối tượng khách hàng nhiều tiềm năng khác<br /> như Khách hàng FDI, Khách hàng vừa và nhỏ, tận dụng thương hiệu và mạng lưới rộng<br /> lớn để tăng cường bán chéo các sản phẩm, dịch vụ, mở rộng thị phần đối với mảng ngân<br /> hàng bán lẻ.<br /> - Đẩy mạnh và nâng cao hoạt động đầu tư tài chính: VietinBank cơ cấu lại danh<br /> mục đầu tư tài chính theo hướng đa dạng hơn giữa các nhóm tài sản nhằm đạt mục tiêu<br /> giảm thiểu rủi ro và tối đa hóa nguồn lực.<br /> - Hoạt động huy động vốn :Cơ cấu nguồn vốn sẽ được đa dạng với cả nguồn vốn từ<br /> nền kinh tế, vốn huy động từ liên ngân hàng, phát hành giấy tờ có giá…<br /> Định hướng phát triển hoạt động TTKDTM<br /> Giai đoạn 2015-2020, Vietinbank Sơn La đưa ra năm định hướng phát triển: Mở<br /> rộng lĩnh vực hoạt động một cách hiệu quả; Nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán; Phát<br /> triển và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; Phát triển hệ thống công nghệ thông tin;<br /> Nâng cao công tác tuyên truyền và quảng bá sản phẩm, hình ảnh Vietinbank Sơn La.<br /> 4.2 Giải pháp nhằm phát triển hoạt động TTKDTM tại Vietinbank Sơn La<br /> Nhóm giải pháp chung:<br /> - Nâng cao tỷ trọng thanh toán séc, UNT, thẻ quốc tế trong TTKDTM và đa dạng<br /> hóa các hình thức TTKDTM. Đơn giản hoá quy trình thanh toán séc, tăng các tiện ích<br /> mới của thẻ, đẩy mạnh tiếp thị ngân hàng điện tử đồng thời phối hợp với các nhà cung<br /> cấp dịch vụ khác như điện, nước, xăng dầu…vv<br /> - Nâng cao tỷ lệ khách hàng thuộc khối tư nhân, tự doanh, hộ kinh doanh Đây là đối<br /> tượng khách hàng rất tiềm năng, nhưng số lượng khách hàng sử dụng dịc vụ TTKDTM<br /> <br />