Bài giảng cung cấp cho người học các kiến thức: Tổng quan về dịch vụ ngân hàng điện tử, lợi ích và khó khăn khi ứng dụng dịch vụ ngân hàng điện tử, các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng điện tử, các dịch vụ của ngân hàng điện tử tại Việt Nam,...
AMBIENT/
Chủ đề:
Nội dung Text: Bài giảng Hệ thống thông tin tài chính ngân hàng: Chương 2 - ĐH Công nghiệp
- Chương
2:
TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ
NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
1 LOGO
LOGO
- NỘI DUNG CHÍNH
2.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
LỢI ÍCH VÀ KHÓ KHĂN KHI ỨNG DỤNG DỊCH
2.2
VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN
2.3
HÀNG ĐIỆN TỬ
CÁC DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI
2.4
VIỆT NAM
THỰC HÀNH GIAO DỊCH
2.5 EBANKING VÀ EPAYMENT ONLINE
THỰC HÀNH BÁO CÁO TÀI CHÍNH ĐIỆN TỬ TRÊN
2.6
EXCEL – BÀI 3
2 LOGO
- 2.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ
NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
2.1.1 Lịch sử phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử
2.1.2 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử
2.1.3 Pháp lý giao dịch điện tử trong tài chính ngân hàng
2.1.4 Xu hướng giao dịch trong lĩnh vực ngân hàng
3 LOGO
- Lịch sử phát triển của dịch
2.1.1
vụ ngân hàng điện tử
v
Với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông
tin và truyền thông, của công nghệ mới như:
Internet, Web… mô hình ngân hàng truyền
thống(“brick and mortar” Banking) ngân hàng
điện tử (“click and mortar” Banking).
v
Trong các năm qua: ngân hàng điện tử phát
triển vượt bậc mô hình tất yếu cho hệ thống
ngân hàng trong thế kỷ 21.
4 LOGO
- Lịch sử phát triển của dịch
2.1.1
vụ ngân hàng điện tử
v
Tại Mỹ, các nước Châu Âu, Australia các quốc
gia: Nhật Bản, Hàn Quốc, Singapore, Hồng Kông,
Đài Loan… các ngân hàng đẩy mạnh phát triển:
ü
Hệ thống thanh toán điện tử phát triển các kênh
giao dịch điện tử (E – Banking) như các loại thẻ giao
dịch tự động ATM, Smart Card, Visa, Master
card…
ü
Các dịch vụ ngân hàng trực tuyến như: Internet
Banking, Mobile banking, Telephone Banking, Home
Banking, Call center.
5 LOGO
- Lịch sử phát triển của dịch
2.1.1
vụ ngân hàng điện tử
v
Hiện nay ngân hàng điện tử đã được sử dụng ở nhiều
quốc gia và số lượng người sử dụng cũng tăng nhanh
chóng qua các năm.
v
Bảng 2.1 tóm tắt tình hình sử dụng ngân hàng điện tử tại
một số quốc gia.
6 LOGO
- Lịch sử phát triển của dịch
2.1.1
vụ ngân hàng điện tử
Tình hình sử dụng ngân hàng điện tử tại Việt Nam.
-
Thẻ ngân hàng lần đầu ra mắt tại Việt Nam vào đầu
những năm 2000, mở ra phương thức thanh toán hiện
đại cho các khách hàng cá nhân, dần dần thay thế
một phần tiền mặt trong lưu thông.
-
Từ con số hơn 20.000 thẻ trong năm 2002, đến cuối
năm ngoái các ngân hàng đã phát hành hơn 66 triệu
thẻ.
7 LOGO
- Lịch sử phát triển của dịch
2.1.1
vụ ngân hàng điện tử
Tình hình sử dụng ngân hàng điện tử tại Việt Nam.
-
Ngày 29/12/2006, Thủ tướng đã ban hành Quyết định số 291
phê duyệt Đề án thanh toán không dùng tiền mặt giai đoạn
20062010 và định hướng đến năm 2020.
-
Cùng thời điểm này, Chính phủ đã ban hành Nghị định số 161
quy định về thanh toán bằng tiền mặt với các quy định về
hạn mức thanh toán bằng tiền mặt, phí giao dịch tiền mặt và
việc rút tiền mặt với số lượng lớn bằng Đồng Việt Nam
trong giao dịch, thanh toán tại Việt Nam.
Cơ sở pháp lý quan trọng để thúc đẩy hoạt động thanh toán
không dùng tiền mặt tại Việt Nam.
8 LOGO
- Lịch sử phát triển của dịch
2.1.1
vụ ngân hàng điện tử
Tình hình sử dụng ngân hàng điện tử tại Việt Nam.
-
Đề án đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt
Nam giai đoạn 2011 2015 đã được Thủ tướng phê duyệt vào
tháng 12/2011, với các mục tiêu cụ thể:
ü
Năm 2015, tỷ lệ tiền mặt trong tổng phương tiện thanh toán
phải thấp hơn 11% nâng tỷ lệ người dân có tài khoản tại
ngân hàng lên 35 40% dân số.
ü
Chính phủ cũng đề cao nhiệm vụ phát triển dịch vụ thanh
toán thẻ mà trọng tâm là phát triển thanh toán qua điểm chấp
nhận thẻ.
9 LOGO
- Lịch sử phát triển của dịch
2.1.1
vụ ngân hàng điện tử
Tình hình sử dụng ngân hàng điện tử tại Việt Nam.
-
"Dịch vụ ngân hàng điện tử đang ngày càng phát triển đa
dạng và mạnh mẽ”
v
Tính tới 30/6, cả nước có 16.000 ATM.
v
137.000 POS (máy chấp nhận thanh toán thẻ).
v
Số lượng thẻ phát hành cũng lên tới 72 triệu chiếc, tăng 20%
so với cùng kỳ.
10 LOGO
- Lịch sử phát triển của dịch
2.1.1
vụ ngân hàng điện tử
Tình hình sử dụng ngân hàng điện tử tại Việt Nam.
-
Số liệu của Ngân hàng Nhà nước cho thấy 6 tháng đầu năm,
doanh số giao dịch qua thẻ ngân hàng đạt hơn 70.500 tỷ
đồng, tăng 37% so với cùng kỳ năm 2013.
-
Tỷ lệ sử dụng tiền mặt trong tổng phương tiện thanh toán
có xu hướng giảm dần từ 20% năm 2004 xuống 14% năm
2010 và hiện còn khoảng 12%.
-
Mục tiêu đến cuối năm 2015, tỷ lệ này sẽ giảm về thấp hơn
11%, nâng số người có tài khoản tại ngân hàng lên 35 40%
dân số.
11 LOGO
- 2.1.2 Khái niệm dịch vụ
ngân hàng điện tử
v
Là khả năng của một khách hàng có thể truy cập từ xa vào một
ngân hàng nhằm: thu thập thông tin, thực hiện các giao dịch
thanh toán tài chính dựa trên các tài khoản lưu ký tại ngân hàng
đó, đăng ký sử dụng các dịch vụ mới.
v
Là một hệ thống phần mềm vi tính cho phép khách hàng tìm
hiểu hay mua dịch vụ ngân hàng thông qua việc nối mạng máy
vi tính của mình với ngân hàng.
“Ngân hàng điện tử bao gồm tất cả các dạng của giao dịch
giữa ngân hàng và khách hàng (cá nhân và tổ chức) dựa trên quá
trình xử lý và chuyển giao dữ liệu số hoá nhằm cung cấp sản
phẩm dịch vụ ngân hàng”
12 LOGO
- 2.1.3
Pháp lý giao dịch điện tử
trong tài chính ngân hàng
ü
Xây dựng luật giao dịch điện tử là một trong những
vấn đề quan trọng quyết định đến sự thành công trong
giao dịch điện tử.
ü
Luật giao dịch điện tử được coi là văn bản pháp lý
quan trọng đặt nền móng cho việc triển khai thương
mại điện tử nói chung và giao dịch ngân hàng điện tử
nói riêng.
ü
Cho đến nay, ở Việt Nam đã ban hành những văn bản
pháp luật về giao dịch điện tử như:
13 LOGO
- 2.1.3
Pháp lý giao dịch điện tử
trong tài chính ngân hàng
v
Quyết định số 196/QĐ- TTg ngày 01/04/1997.
ü
Chứng từ điện tử được khái quát: “Cho phép sử dụng
các dữ liệu thông tin trên vật mang tin như băng từ,
đĩa từ, các loại thẻ thanh toán về nghiệp vụ kinh tế
tài chính đã phát sinh và thực sự hoàn thành, là cơ sở
để ghi chép vào sổ sách kế toán của các Ngân hàng và
tổ chức tín dụng”.
14 LOGO
- 2.1.3
Pháp lý giao dịch điện tử
trong tài chính ngân hàng
v
Quyết định 44/2002/QĐ -TTg ngày 21/03/2002
ü
Quyết định này trình bày rõ hơn về chức năng của
chứng từ điện tử: “Chứng từ điện tử làm chứng từ kế
toán mà các yếu tố của nó được thể hiện dưới dạng
dữ liệu điện tử đã được mã hóa mà không có sự thay
đổi trong quá trình truyền qua mạng máy tính hoặc trên
vật mang tin như băng từ, đĩa từ, các loại thẻ thanh
toán”.
15 LOGO
- 2.1.3
Pháp lý giao dịch điện tử
trong tài chính ngân hàng
v
Luật giao dịch điện tử
ü
Quốc hội nước Cộng hòa Xã hội chủ nghĩa Việt Nam,
khóa XI, kỳ họp thứ 8 (từ ngày 18/10 đến ngày 29/11
năm 2005) đã thông qua luật số 51/2005/QH11 – Luật
giao dịch điện tử vào ngày 29/11/2005 và có hiệu lực
thi hành từ ngày 01/03/2006.
ü
Luật gồm 8 chương, 54 điều.
16 LOGO
- 2.1.3
Pháp lý giao dịch điện tử
trong tài chính ngân hàng
v
Nghị định số 57/2006/NĐ-CP ngày 09/06/2006:
ü
Hướng dẫn thi hành Luật giao dịch điện tử.
v
Nghị định của Chính phủ số 26/2007/NĐ-CP ngày
15/02/2007:
ü
Nghị định 26/2007/NĐCP quy định chi tiết thi hành luật
giao dịch điện tử về chữ ký số và dịch vụ chứng thực
chữ ký số. Đây là văn bản rất quan trọng đối với việc
đảm bảo an toàn, bảo mật cho các giao dịch điện tử.
Văn bản này được Bộ Bưu chính viễn thông chủ trì xây
dựng nhằm tạo cơ sở pháp lý cho việc phát triển thị
trường dịch vụ chứng thực điện tử qua việc thừa nhận
giá trị pháp lý của chữ ký số trong các giao dịch điện tử.
17 LOGO
- 2.1.3
Pháp lý giao dịch điện tử
trong tài chính ngân hàng
v
Nghị định của Chính phủ số 27/2007/NĐ-CP ngày
23/02/2007:
ü
Giao dịch điện tử trong hoạt động tài chính giữa tổ chức, cá nhân
với cơ quan tài chính phải sử dụng chữ ký số và chứng thư số do
Tổ chức cung cấp dịch vụ chứng thực chữ ký số công cộng cung
cấp.
ü
Chứng từ điện tử chỉ được hủy khi có sự đồng ý và xác nhận
của các bên tham gia giao dịch, trừ trường hợp pháp luật chuyên
ngành có quy định khác.
ü
Chứng từ điện tử đã hủy phải được lưu trữ phục vụ việc tra cứu
của cơ quan Nhà Nước có thẩm quyền.
ü
Chứng từ điện tử đã hết thời hạn lưu trữ theo quy định, nếu
không có quyết định khác của cơ quan nhà nước có thẩm quyền
thì được phép tiêu hủy.
18 LOGO
- 2.1.3
Pháp lý giao dịch điện tử
trong tài chính ngân hàng
v
Nghị định của Chính phủ số 27/2007/NĐ-CP
ngày 23/02/2007:
ü
Chứng từ điện tử bị niêm phong, tạm giữ, tịch thu
phải theo đúng quy định của pháp luật.
ü
Chứng từ điện tử được gửi, nhận và xử lý giữa cá
nhân với hệ thống thông tin tự động hoặc giữa các hệ
thống thông tin tự động với nhau không bị phủ nhận
giá trị pháp lý.
ü
Khi cần thiết, chứng từ điện tử có thể chuyển sang
chứng từ giấy và ngược lại nhưng phải đáp ứng đủ
các điều kiện theo quy định.
19 LOGO
- 2.1.3
Pháp lý giao dịch điện tử
trong tài chính ngân hàng
v
Nghị định của Chính phủ số 35/2007/NĐ-CP ngày
08/03/2007:
ü
Quy định về giao dịch điện tử trong ngân hàng.
20 LOGO
Thêm vào BST
Báo xấu
Download
Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ
