Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện bình đại tỉnh Bến Tre

Chia sẻ: ViJiji ViJiji | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:71

Thêm vào BST

Báo xấu

35
lượt xem 8
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Đề tài tập trung phân tích thực trạng hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Agribank Bình Đại, Bến Tre. Từ đó rút ra nhận xét, đánh giá và nêu bật những thành tựu, hạn chế đối với hiệu quả hoạt động huy động vốn, đồng thời đưa ra các giải pháp góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Agribank Bình Đại, Bến Tre trong thời gian tới, góp phần phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng này.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện bình đại tỉnh Bến Tre

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN ------------------------------- TRẦN THỊ CẨM LINH HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN BÌNH ĐẠI TỈNH BẾN TRE LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Mã số ngành: 8.34.02.01 Long An, tháng 05 năm 2020
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN -------------------------------- TRẦN THỊ CẨM LINH HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN BÌNH ĐẠI TỈNH BẾN TRE LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Mã số ngành: 8.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS HOÀNG ĐỨC Long An, tháng 05 năm 2020
i LỜI CAM ĐOAN Luận văn này là công trình nghiên cứu của cá nhân tôi, được thực hiện dưới sự hướng dẫn khoa học của thầy PGS.TS Hoàng Đức. Các số liệu, những kết luận nghiên cứu được trình bày trong luận văn này hoàn toàn trung thực. Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan này Học viên thực hiện luận văn Trần Thị Cẩm Linh
ii LỜI CẢM ƠN Trước tiên tôi xin cám ơn Thầy PGS.TS Hoàng Đức, người đã tận tình hướng dẫn và hỗ trợ tôi trong suốt quá trình thu thập, phân tích, chỉnh sửa dữ liệu cho tôi giúp tôi hoàn thành luận văn Sau đó tôi xin gửi lời cám ơn đến Ban Giám Hiệu nhà trường của trường Đại Học Kinh Tế Công Nghiệp Long An đã tạo điều kiện cho tôi được tham gia đăng ký đào tạo sau đại học ngành tài chính ngân hàng tại trường. Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất cả quý Thầy (Cô) giảng viênTrường Đại học Kinh tế Công nghiệp Long An đã tận tình giảng dạy, hướng dẫn và truyền đạt những kiến thức cho tôi trong thời gian học tập tại Trường. Tôi cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Khoa Sau Đại Học đã tạo điều kiện cho tôi hoàn thành luận văn này. Đồng thời, tôi cũng xin cảm ơn Ban Giám đốc, các anh chị đang công tác tại Agribank chi nhánh Huyện Bình Đại Tỉnh Bến Tre đã hết lòng hỗ trợ, cung cấp số liệu và đóng góp ý kiến quý báu giúp tôi hoàn thành luận văn. Đồng thời, tôi cũng xin cảm ơn Ban Giám đốc, các anh chị đang công tác tại Agribank chi nhánh Huyện Bình Đại Tỉnh Bến Tre đã hết lòng hỗ trợ, cung cấp số liệu cho công trình nghiên cứu của tôi Do thời gian có hạn và kinh nghiệm nghiên cứu khoa học chưa nhiều nên luận văn còn nhiều thiếu sót, rất mong nhận được ý kiến đóng góp của quý Thầy (Cô) và các anh chị học viên./. Học viên thực hiện luận văn Trần Thị Cẩm Linh
iii NỘI DUNG TÓM TẮT Luận văn này được thực hiện nhằm tìm hiểu thực trạng và đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh huyện Bình Đại tỉnh Bến Tre, góp phần phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng này.Kết quả đã nghiên cứu: Thứ nhất, hệ thống hóa và phát triển những vấn đề lý luận về nâng cao hiệu quả động vốn tại các ngân hàng thương mại nói chung Thứ hai, phân tích, đánh giá thực trạng hiệụ quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh huyện Bình Đại tỉnh Bến Tre giai đoạn 2016 – 2019. Qua đó, chỉ ra những kết quả đạt được, hạn chế và nguyên nhân Agribank chi nhánh Huyện Bình Đại Tỉnh Bến Tre Thứ ba, đề xuất những giải pháp cơ bản nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh huyện Bình Đại tỉnh Bến Tre. Đây là đề tài không mới nhưng là nội dung quan tâm của hầu hết các NHTM, nguồn vốn huy động là tiêu chí đánh giá một ngân hàng có vững mạnh hay không có được lòng tin của khách hàng hay không. Tuy nhiên, đây chỉ là những giải pháp và kiến nghị chủ quan của bản thân tôi nên không tránh khỏi những hạn chế nhất định. Do đó, tôi rất mong nhận được ý kiến tham gia đóng góp, bổ sung từ quý thầy cô để luận văn được hoàn thiện hơn./.
iv ABSTRACT This thesis was conducted to understand the current situation and propose solutions and recommendations to improve the efficiency of capital mobilization at Agribank branch in Binh Dai district, Ben Tre province, contributing to the development of business activities of the bank. This research results: Firstly, systematize and develop theoretical issues on improving the efficiency of capital mobilization in commercial banks in general. Secondly, analyze and evaluate the current situation of capital mobilization efficiency at Agribank Binh Dai district branch in Ben Tre province in the period of 2016 - 2019. Thereby, showing the achieved results, limitations and causes of Agribank branch Binh Dai District Ben Tre Province Thirdly, propose basic solutions to improve the efficiency of capital mobilization at Agribank branch in Binh Dai district, Ben Tre province. This is not a new topic but the content of concern of most commercial banks, the mobilized capital is the criteria to assess whether a bank is strong or not to have the trust of customers. However, these are just my own subjective solutions and recommendations, so there are certain limitations. Therefore, I look forward to receiving comments and suggestions from teachers to improve the thesis./.
v MỤC LỤC Trang PHẦN MỞ ĐẦU ...................................................................................................1 1. Sự cần thiết của đề tài.................................................................................................1 2. Mục tiêu nghiên cứu ...................................................................................................2 2.1 Mục tiêu chung .....................................................................................................2 2.2 Mục tiêu cụ thể .....................................................................................................2 3.Đối tượng nghiên cứu:.................................................................................................2 4.Phạm vi nghiên cứu .....................................................................................................3 4.1 Phạm vi về không gian địa điểm: ..........................................................................3 4.2 Phạm vi về thời gian:............................................................................................3 5. Câu hỏi nghiên cứu ....................................................................................................3 6. Những đóng góp mới của luận văn .............................................................................3 6.1 Đóng góp về phương diện khoa học ......................................................................3 6.2 Đóng góp về phương diện thực tiễn ......................................................................3 7. Phương pháp nghiên cứu: đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính ..............3 8. Tổng quan các công trình nghiên cứu trước ................................................................4 9. Kết cấu của luận văn ..................................................................................................5 Chương 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI........................................................................................6 1.1. Nguồn vốn hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại ..............6 1.1.1. Nguồn vốn tự có .............................................................................................6 1.1.2. Nguồn vốn huy động ......................................................................................6 1.1.3. Nguồn vốn đi vay ...........................................................................................6 1.1.3.1. Vay Ngân hàng nhà nước (NHNN) .............................................................6 1.1.3.2. Vay các tổ chức tín dụng khác.....................................................................7 1.1.3.3. Vay trên thị trường vốn ...............................................................................7 1.1.4. Nguồn vốn khác ..........................................................................................7
vi 1.1.5.1. Vốn quyết định khả năng thanh toán và năng lực cạch tranh của Ngân hàng: ...................................................................................................................9 1.1.5.2. Vốn quyết định quy mô hoạt động tín dụng và các hoạt động kinh doanh khác của Ngân hàng: ................................................................................................ 10 1.1.5.3. Nguồn vốn quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng ........................ 10 1.2. Nguồn vốn huy động của ngân hàng thương mại ..................................11 1.2.1. Khái niệm: ....................................................................................................11 1.2.2. Các loại nguồn vốn huy động ........................................................................11 1.2.2.1. Tiền gửi thanh toán ................................................................................... 11 1.2.2.2. Tiền gửi có kỳ hạn của doanh nghiệp, các tổ chức xã hội ......................... 12 1.2.2.3. Tiền gửi tiết kiệm của dân cư .................................................................... 12 1.2.2.4. Tiền gửi của các ngân hàng khác ............................................................... 12 1.2.3. Đặc điểm của nguồn vốn huy động ...............................................................12 1.2.4. Vai trò của nguồn vốn huy động ...................................................................13 1.3. Hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại .............................14 1.3.1. Khái niệm .....................................................................................................14 1.3.2. Các tiêu chí đánh giá hiệu quả huy động vốn của NHTM .............................15 1.3.3. Các chỉ tiêu định tính ....................................................................................15 1.3.4. Các chỉ tiêu định lượng .................................................................................16 1.3.4.1. Quy mô nguồn vốn và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động ................ 16 1.3.4.2. Cơ cấu nguồn vốn huy động ...................................................................... 18 1.3.4.3. Chi phí huy động vốn ................................................................................ 19 1.4. Nâng cao hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại..............21 1.4.1. Khái niệm .....................................................................................................21 1.4.2. Mục tiêu .......................................................................................................21 1.4.3. Ý nghĩa .........................................................................................................22 1.4.3.1. Đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại ......................... 22 1.4.3.2. Đối với nền kinh tế ................................................................................... 23 1.4.3.3. Đối với người gửi tiền ............................................................................... 24 1.5. Kinh nghiệm nghiên cứu hiệu quả huy động vốn của một số ngân hàng thương mại trong nước.......................................................................................24 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 ...................................................................................26
vii Chương 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN BÌNH ĐẠI TỈNH BẾN TRE ..............................................27 2.1. Đặc điểm kinh tế, xã hội và vị trí của Huyện Bình Đại trong sự nghiệp công nghiệp hóa- hiện đại hóa của Tỉnh Bến Tre .............................................27 2.2. Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Huyện Bình Đại Tỉnh Bến Tre ................................................27 2.2.1. Quá trình ra đời và phát triển ........................................................................27 2.2.2. Cơ cấu tổ chức hoạt động kinh doanh ...........................................................29 2.2.2.1. Sơ đồ chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Huyện Bình Đại Bến Tre .......................................................................... 29 2.2.2.2. Chức năng các phòng ban. ........................................................................ 29 2.2.3. Mối quan hệ với hội sở Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam .....................................................................................................................30 2.2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh 2016-2019 .....................................................30 2.3. Thực trạng huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Huyện Bình Đại Tỉnh Bến Tre .......................................................................................................31 2.3.1. Tổ chức huy động vốn ..................................................................................31 2.3.2. Phân tích hiệu quả huy động vốn ..................................................................34 2.3.2.1. Phân tích theo chỉ tiêu định lượng ............................................................. 34 2.3.2.2. Phân tích theo chỉ tiêu định tính ................................................................ 37 a. Mức độ thuận lợi khách hàng gửi tiền: .............................................................. 37 b. Chính sách marketing và thu hút khách hàng: ................................................... 37 c. Tính cân xứng giữa nguồn vốn huy động và sử dụng vốn của chi nhánh: .......... 37 2.3.3. Nhận xét, đóng góp về hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Huyện Bình Đại tỉnh Bến Tre ......................38 2.3.3.1. Những kết quả đạt được ............................................................................ 38 a. Về cơ cấu nguồn vốn huy động ......................................................................... 39 b. Về cân đối giữa huy động và sử dụng vốn ......................................................... 39 2.3.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân ................................................................ 40 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 ...................................................................................43
viii Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN BÌNH ĐẠI TỈNH BẾN TRE ...........................44 3.1. Định hướng phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Huyện Bình Đại Tỉnh Bến Tre năm 2020 ...44 3.1.1. Định hướng phát triển chung.........................................................................44 3.1.2. Định hướng nâng cao hiệu quả huy động vốn ................................................45 3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Huyện Bình Đại Tỉnh Bến Tre .. ....................................................................................................................45 3.2.1. Những giải pháp do bản thân ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Huyện Bình Đại tỉnh Bến Tre tổ chức thực hiện ...........................45 3.2.1.1. Xây dựng chiến lược trong cơ cấu huy động vốn ....................................... 45 3.2.1.2. Đào tạo và nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ đối với đội ngũ cán bộ Ngân hàng ................................................................................................................ 46 3.2.1.3. Mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng ................................. 47 3.2.1.4. Tăng cường các hoạt động tiếp thị, quảng cáo trong huy động vốn ............ 47 3.2.1.5. Thực hiện chiến lược cạnh tranh huy động vốn năng động và hiệu qủa...... 47 3.2.1.6. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát .................................................. 48 3.2.1.7. Đầu tư hoàn thiện và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng............................ 48 3.2.1.8. Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt ...................................................... 49 3.2.1.9. Nhanh chóng mở rộng dịch vụ mới, đa dạng hóa các hình thức huy động, tăng cường các khoản thu từ dịch vụ......................................................................... 51 3.2.2. Những kiến nghị ...........................................................................................52 3.2.2.1. Với Hội Sở ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam ...... 52 3.2.2.2. Với ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tỉnh Bến Tre ............................................................................................................ 52 3.2.2.3. Với Ủy Ban Nhân Dân Huyện Bình Đại .................................................... 53 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 ...................................................................................54 KẾT LUẬN CHUNG .........................................................................................55 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ..........................................................57
ix DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu Nội dung diễn giãi Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank Bình Đại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Bình Đại tỉnh Bến Tre NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng
x DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU Thứ tự Tên bảng Trang Kết quả hoạt động kinh doanh tại Agribank chi nhánh Huyện Bình Bảng 2.1 30 Đại Bến Tre năm 2016-2019 Tình hình huy động vốn tại Agribank chi nhánh Huyện Bình Đại Bảng 2.2 32 Bến Tre năm 2016-2019 Phân tích sự biến động và cơ cấu nguồn vốn huy động tại Agribank Bảng 2.3 32 chi nhánh Huyện Bình Đại Bến Tre năm 2016-2019 Phân tích hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh Huyện Bảng 2.4 35 Bình Đại Bến Tre năm 2016-2019
xi DANH MỤC BIỂU ĐỒ Thứ tự Tên biểu đồ Trang Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn của Agribank chi nhánh Huyện Hình 2.1 33 Bình Đại Bến Tre năm 2016-2019- phân loại theo ngành kinh tế Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn của Agribank chi nhánh Huyện Hình 2.2 Bình Đại Bến Tre năm 2016-2019- phân loại theo kỳ hạn gửi 33 tiền
1 PHẦN MỞ ĐẦU 1. Sự cần thiết của đề tài Hệ thống ngân hàng ngày nay đang phát triển mạnh mẽ và được xem như xương sống của nền kinh tế. Trong điều kiện thị trường chứng khoán và thị trường tiền tệ chưa phát triển như Việt Nam, hệ thống ngân hàng giữ vai trò chủ lực trong việc làm trung gian giữa tiết kiệm và đầu tư, giữa tác nhân thừa vốn và tác nhân thiếu vốn. Tuy nhiên, nguồn vốn huy động của hệ thống ngân hàng thương mại còn chiếm tỷ trọng khá nhỏ so với tổng nguồn vốn nhàn rỗi của toàn xã hội. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng thương mại đều ở tình trạng thiếu vốn trung dài hạn, gặp nhiều khó khăn trong việc tìm kiếm các nguồn vốn ổn định với chi phí hợp lý và phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn. Do vậy, yêu cầu về tăng trưởng vốn huy động với quy mô và chất lượng cao là hết sức cần thiết cho các ngân hàng thương mại. Đứng trước xu thế hội nhập kinh tế của khu vực và toàn cầu cộng với sự cạnh tranh khá gay gắt với các ngân hàng khác, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh huyện Bình Đại tỉnh Bến Tre đã và đang cố gắng tìm mọi hình thức và biện pháp nhằm khai thác tối đa những nguồn vốn hiện còn tiềm tàng trong các tổ chức kinh tế và dân cư để có một nguồn vốn ổn định và phong phú hơn, phù hợp với nhu cầu đầu tư. Với bất kỳ một doanh nghiệp nào, vốn là một trong những yếu tố đầu vào cơ bản của quá trình hoạt động kinh doanh. Hiện nay, vấn đề vốn đang là đòi hỏi cấp bách trong sự nghiệp công nghiệp hóa - hiện đại hóa ở nước ta. Nó đóng vai trò quyết định đến sự tăng trưởng và phát triển kinh tế đất nước. Thị trường chứng khoán ở nước ta chưa phát triển, do đó lượng vốn huy động thông qua phát hành cổ phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác còn rất nhỏ so với nhu cầu vốn của nền kinh tế. Do vậy, quá trình nhận và truyền vốn trên thị trường chủ yếu được thực hiện thông qua các Ngân hàng thương mại và thị trường tín dụng. Đối với Ngân hàng thương mại, hoạt động chủ yếu là nhận tiền gửi của khách hàng, cho vay từ số tiền huy động được và làm các dịch vụ ngân hàng, thì vai trò của nguồn vốn càng trở nên quan trọng. Trong khi chưa khai thác được số lượng tiền nhàn rỗi từ tổ chức kinh tế và dân cư, nhiều ngân hàng vẫn phụ thuộc vào nguồn vốn vay, kể cả vốn vay của các ngân hàng nước ngoài, để đáp ứng cho nhu cầu tăng trưởng tài sản, vì vậy chi phí
2 nguồn vốn cao, sự ổn định và hiệu quả kinh doanh thấp và chưa phát huy nội lực để phát triển một cách vững chắc. Điều đó có thể dẫn đến rủi ro như: rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản… Do vậy, đẩy mạnh hoạt động huy động vốn là việc làm hết sức cấp thiết đối với hệ thống ngân hàng nói chung và Ngân hàng thương mại nói riêng. Vì thế, để nâng cao hiệu quả hoạt động, gia tăng thị phần, tối đa hóa lợi nhuận, chi nhánh cần phải nỗ lực thêm nữa để tạo ra lợi thế cạnh tranh cho riêng mình trong tất cả các hoạt động kinh doanh tiền tệ, đặc biệt nhất là cần phải nâng cao hiệu quả huy động vốn, tìm kiếm các nguồn vốn ổn định với chi phí hợp lý và phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn. Xuất phát từ những lý do trên, tác giả chọn đề tài “HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN BÌNH ĐẠI TỈNH BẾN TRE” làm luận văn thạc sỹ kinh tế. 2. Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Đề tài tập trung phân tích thực trạng hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Agribank Bình Đại, Bến Tre. Từ đó rút ra nhận xét, đánh giá và nêu bật những thành tựu, hạn chế đối với hiệu quả hoạt động huy động vốn, đồng thời đưa ra các giải pháp góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Agribank Bình Đại, Bến Tre trong thời gian tới, góp phần phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng này. 2.2 Mục tiêu cụ thể Làm rõ hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại Phân tích và đánh giá thực trạng đẩy mạnh hoạt động huy động vốn tại Agribank chi nhánh huyện Bình Đại tỉnh Bến Tre. Trên cơ sở đó đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh huyện Bình Đại tỉnh Bến Tre. 3.Đối tượng nghiên cứu: Hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại
3 4.Phạm vi nghiên cứu 4.1 Phạm vi về không gian địa điểm: Đề tài chỉ tập trung nghiên cứu những vấn đề liên quan đến hoạt động huy động vốn tại Agribank chi nhánh huyện Bình Đại tỉnh Bến Tre. 4.2 Phạm vi về thời gian: Các số liệu minh chứng về hoạt động huy động vốn tại Agribank chi nhánh huyện Bình Đại Bến Tre từ năm 2016 đến 2019; các giải pháp cho năm 2020. 5. Câu hỏi nghiên cứu - Các loại nguồn vốn được huy động tại Agribank chi nhánh huyện Bình Đại tỉnh Bến Tre? - Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh huyện Bình Đại tỉnh Bến Tre như thế nào? - Cần có giải pháp gì để nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh huyện Bình Đại tỉnh Bến Tre? 6. Những đóng góp mới của luận văn 6.1 Đóng góp về phương diện khoa học Góp phần hệ thống hóa và phát triển những vấn đề lý luận về nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại nói chung. 6.2 Đóng góp về phương diện thực tiễn Phân tích, đánh giá thực trạng hiệụ quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh huyện Bình Đại tỉnh Bến Tre. Đề xuất những giải pháp cơ bản nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh huyện Bình Đại tỉnh Bến Tre. 7. Phương pháp nghiên cứu: đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính Trên cơ sở kế thừa các nghiên cứu trước đây có cùng nội dung liên quan và các cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại, luận văn tìm hiểu thực trạng huy động vốn từ các số liệu, dữ liệu thực tế để phân tích, đánh giá đi đến các kết luận và đề xuất những giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh huyện Bình Đại tỉnh Bến Tre
4 Luận văn sử dụng phương pháp kết hợp giữa lý luận và thực tiễn để đề xuất giải pháp hữu ích 8. Tổng quan các công trình nghiên cứu trước Đến nay đã có nhiều công trình nghiên cứu về hoạt động huy động vốn của NHTM. Tác giả của luận văn tham khảo và kế thừa các nghiên cứu trước có cùng hướng đề tài như sau: Trần Thị Kim (2016), Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng mại cổ phần ngoại thương Việt Nam- chi nhánh Cần Thơ, luận văn thạc sỹ tài chính ngân hàng, Đại học Tài Chính -Marketing Phạm Thị Thanh Thủy (2017), Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Cờ Đỏ thành phố Cần Thơ, luận văn thạc sỹ kinh tế, chuyên ngành kinh tế tài chính ngân hàng, Đại học Cần Thơ Huỳnh Thanh Phương (2016) Phân tích hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh Cái Khế Thành phố Cần Thơ, luận văn tài chính ngân hàng, Đại học Cần Thơ - (Gizaw và cộng sự, 2015) nghiên cứu huy động vốn đến hiệu quả kinh doanh của các NHTM Ethiopia từ năm 2003-20014. Kết quả cho thấy huy động vốn là một trong những thành phầng quan trọng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. - (Kodithuwakku, 2015) đã tiến hành xác định đối tượng huy động vốn của các NHTM ở Sri Lanka. - Trong nghiên cứu của (Alshatti, 2015) kiểm tra tác động của việc quản lý huy động vốn (2005-2013). Tóm lại, các công trình nghiên cứu trên đã khái quát những lý luận cơ bản về huy động vốn và đẩy mạnh hoạt động huy động vốn, các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn và các tiêu chí đo lường hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại, qua đó phân tích, đánh giá thực trạng hiệu quả huy động vốn và đưa ra những giải pháp tăng cường, nâng cao hiệu quả huy động vốn tại một ngân hàng cụ thể. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng khác nhau sẽ có cách thức huy động vốn, chiến lược huy động vốn, đặc điểm tình hình hoạt động kinh doanh khác nhau, và các
5 ngân hàng sẽ có những giải pháp khác nhau để nâng cao hiệu quả huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh của mình 9. Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn được kết cấu gồm 3 chương: Chương 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chương 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN BÌNH ĐẠI TỈNH BẾN TRE Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN BÌNH ĐẠI TỈNH BẾN TRE
6 Chương 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Nguồn vốn hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại 1.1.1. Nguồn vốn tự có Tuỳ theo tính chất của mỗi ngân hàng mà nguồn gốc hình thành vốn ban đầu khác nhau. Nếu ngân hàng thuộc sở hữu Nhà nước, ngân sách Nhà nước cấp. Nếu ngân hàng cổ phần, các cổ đông đóng góp thông qua mua cổ phần hoặc cổ phiếu. Ngân hàng liên doanh do các bên đóng góp; ngân hàng tư nhân là vốn thuộc sở hữu tư nhân. 1.1.2. Nguồn vốn huy động Vốn huy động là những giá trị tiền tệ do ngân hàng huy động được từ các tổ chức kinh tế và các cá nhân trong xã hội thông qua quá trình thực hiện các nghiệp vụ tín dụng , thanh toán , các nghiệp vụ kinh doanh khác…Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của ngân hàng thương mại , nó đóng vai trò rất quan trọng trong mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng . 1.1.3. Nguồn vốn đi vay Tiền gửi là nguồn quan trọng nhất của NHTM. Tuy nhiên, khi cần, ngân hàng thường vay mượn thêm. Tại nhiều nước, Ngân hàng trung ương thường quy định tỷ lệ giữa nguồn huy động và vốn chủ của nó. Do vậy nhiều ngân hàng vào từng giai đoạn cụ thể phải vay mượn thêm để đáp ứng nhu cầu chi trả khi khả năng huy động bị hạn chế. 1.1.3.1. Vay Ngân hàng nhà nước (NHNN) Đây là khoản vay nhằm giải quyết nhu cầu cấp bách trong chi trả của NHTM. Trong trường hợp thiếu hụt dự trữ, NHTM thường vay NHNN. Hình thức cho vay chủ yếu của NHNN là tái chiết khấu. Khi cần tiền, NHTM đem thương phiếu lên tái chiết khấu tại NHNN. Nghiệp vụ này làm thương phiếu của NHTM giảm đi và dự trữ (tiền mặt hoặc tiền gửi tại NHNH) tăng lên. NHNN điều hành vay mượn một cách chặt chẽ, NHTM phải thực hiện các điều kiện đảm bảo và kiểm soát nhất định. Thông thường NHNN chỉ tái chiết khấu cho những thương phiếu có chất lượng và phù hợp với mục tiêu của NHNN trong từng thời kỳ.
7 1.1.3.2. Vay các tổ chức tín dụng khác Đây là nguồn các ngân hàng vay mượn lẫn nhau và các tổ chức tín dụng khác trên thị trường liên ngân hàng. Các ngân hàng đang có dự trữ vượt yêu cầu do kết dư gia tăng bất ngờ về các khoản tiền huy động hoặc giảm cho vay có thể sẵn lòng cho các ngân hàng khác vay để tìm kiếm lãi suất cao hơn. Ngược lại các ngân hàng đang thiếu hụt dự trữ có nhu cầu vay mượn tức thời để đảm bảo thanh khoản. Như vậy nguồn vay mượn từ các ngân hàng khác để đáp ứng nhu cầu dự trữ và chi trả cấp bách và trong nhiều trường hợp nó là nguồn bổ sung thay thế cho nguồn vay mượn từ NHNN. 1.1.3.3. Vay trên thị trường vốn Giống như các doanh nghiệp khác, các NHTM cũng vay mượn bằng cách phát hành các giấy nợ, trên thị trường vốn. Rất nhiều NHTM thiếu nguồn tiền gửi trung và dài hạn dẫn đến không đáp ứng được nhu cầu cho vay trung và dài hạn. Do vậy, các khoản vay trung và dài hạn nhằm bổ sung cho các nguồn tiền gửi trung và dài hạn, đáp ứng nhu cầu cho vay và đầu tư trung và dài hạn. Thông thường đây là các khoản vay không có đảm bảo. Những ngân hàng có uy tín hoặc được trả lãi suất cao hơn sẽ vay mượn được nhiều hơn. 1.1.4. Nguồn vốn khác 1.1.4.1. Nguồn vốn bổ sung trong quá trình hoạt động Trong quá trình hoạt động, ngân hàng gia tăng vốn của chủ sở hữu theo nhiều phương thức khác nhau tuỳ thuộc vào điều kiện cụ thể. Nguồn từ lợi nhuận: Trong điều kiện thu nhập ròng lớn hơn không, chủ ngân hàng có xu hướng gia tăng vốn của chủ bằng cách chuyển một phần thu nhập ròng thành vốn đầu tư. Tỷ lệ trích lập tuỳ thuộc cân nhắc của chủ ngân hàng về tích luỹ và tiêu dùng. Nguồn bổ sung từ phát hành thêm cổ phần, góp thêm, cấp thêm… để mở rộng quy mô hoạt động, hoặc có thể đổi mới trang thiết bị hoặc có thể đáp ứng nhu cầu gia tăng vốn của chủ do Ngân hàng Nhà nước quy định. 1.1.4.2. Các quỹ Ngân hàng có nhiều quỹ, mỗi quỹ có mục đích riêng. Trước tiên là quỹ dự phòng tổn thất, quỹ bảo toàn vốn và nhiều quỹ khác tuỳ theo quy định của từng nước. Các quỹ