Nghiệp vụ Tín dụng ngân hàng
Phạm Quốc Khánh-
0913210000/0972975888 1
TÍN DỤNG NGÂN HÀNG
Giảng viên: Tiếnsi PHẠM QUỐC KHÁNH
H
i
ệ
Nâ
hà
PHẦN 3- TÀI SẢN ĐẢM BẢO
H
ọcv
i
ệ
n
N
g
â
n
hà
ng
khanhpq@hvnh.edu.vn
0913210000
GIỚI THIỆU
Mụ
giú
p
họ
cviên
có
th
ể
:
Mụ
giú
p
họ
c
viên
có
th
ể
:
Hiểu rõ sự cần thiết, vai trò của tài sản đảm bảo trong hoạt động
tín dụng của NHTM;
Hiểu rõ nội dung cơ bản về các hình thức và quy trình nghiệp
vụ đảm bảo tín dụng;
Có thể thực hiện những công việc cơ bản về:
Đánh giá được các điều kiện đảm bảo của tài sản;
Định giá tài sản đảm bảo;
Quy trình nghiệp vụ đảm bảo.
Nghiệp vụ Tín dụng ngân hàng
Phạm Quốc Khánh-
0913210000/0972975888 2
GIỚI THIỆU
N
ộ
i dung
chí
nh
:
N
ộ
i
dung
chí
nh
:
Khái niệm và vai trò tài sản đảm bảo.
Định giá tài sản đảm bảo.
Các hình thức đảm bảo tín dụng.
Quy trình nghiệp vụ đảm bảo tín dụng.
TÀI SẢN ĐẢM BẢO
Các khái niệm
Bảo đảm t
í
n d
ụ
n
g
là vi
ệ
c NHTM á
p
d
ụ
n
g
các bi
ệ
n
p
há
p
ụ
g
ệ
pụgệpp
nhằm phòng ngừa rủi ro, tạo cơ sở kinh tế và pháp lý để
thu hồi được khoản tín dụng đã tài trợ cho khách hàng.
Tín dụng có bảo đảm bằng tài sản là việc cấp tín dụng
vốn của NHTM mà theo đó nghĩa vụ trả nợ của khách
hàng được cam kết bảo đảm thực hiện bằng tài sản cầm
ố ế ấ ố
c
ố
, th
ế
ch
ấ
p, tài sản hình thành từ v
ố
n vay của khách
hàng hoặc bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba.
Nghiệp vụ Tín dụng ngân hàng
Phạm Quốc Khánh-
0913210000/0972975888 3
TÀI SẢN ĐẢM BẢO
Các khái niệm
Tài sản bảo đảm là tài sản mà bên bảo đảm dùn
g
để bảo
g
đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự đối với bên nhận bảo đảm.
Tài sản bảo đảm là tài sản của khách hàng, của bên bảo
lãnh để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ.
Tài sản bảo đảm có thể là tài sản hiện có, tài sản hình
thành tron
g
tươn
g
lai và đư
ợ
c
p
hé
p
g
iao d
ị
ch.
g g ợppg ị
Tài sản: động sản và bất động sản.
TÀI SẢN ĐẢM BẢO
Các khái niệm
Bảo đảm bằn
g
tài sản hình thành từ vốn va
y
là vi
ệ
c
g y
ệ
khách hàng vay dùng tài sản hình thành từ vốn vay để
bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho chính khoản vay
đó đối với tổchức tín dụng.
Bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba (gọi là bên bảo
lãnh) là việc bên bảo lãnh cam kết với tổ chức tín dụng về
ề ể
việc sử dụng tài sản thuộc quy
ề
n sở hữu, sử dụng đ
ể
thực
hiện nghĩa vụ trả nợ thay cho khách hàng, nếu đến hạn trả
nợ mà khách hàng thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ.
Nghiệp vụ Tín dụng ngân hàng
Phạm Quốc Khánh-
0913210000/0972975888 4
TÀI SẢN ĐẢM BẢO
Vai trò
ế
Công cụ đảm
b
ảo thực thi các cam k
ế
t trong quan hệ vay
vốn của khách hàng với NHTM.
Giảm tổn thất cho NHTM:
Cung cấp nguồn thanh toán “thứ hai” cho khoản vay.
Ngăn ngừa các người đi vay có chủ ý lừa đảo/ gian lận.
Phát triển quan hệ giữa NHTM và khách hàng.
TÀI SẢN ĐẢM BẢO
Phân loại theo hình thức đảm bảo
ằ
Đảm
b
ảo b
ằ
ng tài sản
Cầm cố, Thế chấp.
Bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba.
Ký quỹ.
Đảm bảo bằng tài sản hình thành từ vốn vay.
ằ
Không có đảm
b
ảo b
ằ
ng tài sản:
Tín chấp do NHTM quyết định.
Chỉ định của Chính phủ.
Đối tượng chính sách.
Nghiệp vụ Tín dụng ngân hàng
Phạm Quốc Khánh-
0913210000/0972975888 5
TÀI SẢN ĐẢM BẢO
Nguyên tắc đảm bảo tín dụng
N
HTM
có
quyề
n l
ựa
c
h
ọ
n
,
quyết
đị
nh
v
i
ệc
t
ín
dụ
n
g
có
bảo
đả
m
N
có quyề ựac ọ
,
quyếtđị vệc
t
dụ
gcóbảođả
bằng tài sản, tín dụng không có bảo đảm bằng tài sản.
Khách hàng được NHTM lựa chọn tín dụng không có bảo đảm
bằng tài sản và quyền yêu cầu khách hàng thực hiện các biện
pháp bảo đảm bằng tài sản hoặc thu hồi nợ trước hạn.
NHTM có quyền xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ khi khách
hàng vay hoặcbênbảo lãnh không thựchiệnhoặcthựchiện
hàng
vay
hoặc
bên
bảo
lãnh
không
thực
hiện
hoặc
thực
hiện
không đúng nghĩa vụ trả nợ đã cam kết.
Sau khi xử lý tài sản bảo đảm tiền vay, nếu khách hàng hoặc
bên bảo lãnh vẫn chưa thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ, thì khách
hàng hoặc bên bảo lãnh có trách nhiệm tiếp tục thực hiện đúng
nghĩa vụ trả nợ đã cam kết.
TÀI SẢN ĐẢM BẢO
Điều kiện đảm bảo của tài sản
[
?
]
M
ọ
i tài sản đều có thể dùn
g
làm đảo
b
ảo?
[
]
ọ
g
Điều kiện đảm bảo của tài sản.
Thuộc sở hữu hợp pháp của khách hàng, người bảo lãnh.
Không có tranh chấp về quyền sở hữu.
Có tính khả mại (không bị cấm giao dịch).
Giá trị đủ l
ớ
n và ổn định.
Thực hiện các quy định cụ thể khác:
Thực hiện bảo hiểm tài sản.
Thời hạn của tài sản: chứng nhận bản quyền...