Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Ngân hàng: Hoàn thiện công tác thẩm định tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp siêu vi mô tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây

“LỜI MỞ ĐẦU<br /> Sự phát triển của các tổ chức tín dụng tại Việt Nam đã giúp các thành phần kinh tế<br /> có nhiều hơn cơ hội được sử dụng cấp các sản phẩm cung cấp tín dụng, qua đó góp phần<br /> thúc đẩy sự phát triển của các thành phần kinh tế nói riêng và mang lại động lực tăng<br /> trưởng cho cả nền kinh tế nói chung.<br /> Trong các thành phần kinh tế, nhóm DN SVM được đánh giá có vai trò quan trọng<br /> đối với kinh tế, xã hội và có tiềm năng tiếp tục phát triển về số lượng trong tương lai do<br /> đang nhận được nhiều chính sách hỗ trợ và khuyển khích từ Chính phủ. Các tổ chức tín<br /> dụng cũng đang nắm bắt cơ hội này để đưa ra nhiều chính sách nhằm mở rộng thị phần<br /> đối với DN SVM thông qua các sản phẩm truyền thống, trong đó có sản phẩm tín dụng.<br /> Việc mở rộng, phát triển tín dụng đối với các ngân hàng luôn là một bài toán khó<br /> khi các tổ chức tín dụng vừa phải đảm bảo chính sách vừa chặt để giảm thiểu rủi ro, vừa<br /> phải thông thoáng, linh hoạt để cạnh tranh được với các tổ chức tín dụng khác.<br /> Tại các Ngân hàng thương mại nói chung và Vietinbank nói riêng, chất lượng<br /> phục vụ và hiệu quả quản lý rủi ro trong quá trình cung cấp các sản phẩm tín dụng phụ<br /> thuộc vào nhiều yếu tố và công việc trong quy trình cấp tín dụng, trong đó công tác thẩm<br /> định tín dụng luôn là phần việc quan trọng nhất.<br /> Nhận thức được vai trò quan trọng của công tác thẩm định tín dụng, cộng với sự<br /> quan tâm tới các đặc thù của nhóm doanh nghiệp siêu vi mô, tác giả đã lựa chọn thực<br /> hiện nghiên cứu đề tài Hoàn thiện công tác thẩm định tín dụng đối với khách hàng<br /> doanh nghiệp siêu vi mô tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh<br /> Hà Tây với mong muốn đưa ra các giải pháp nhằm mục đích vừa nâng cao khả năng<br /> ngăn ngừa rủi ro của công tác thẩm định tín dụng vừa tăng hiệu quả của công tác thẩm<br /> định tín dụng đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp siêu vi mô tại Vietinbank Chi<br /> nhánh Hà Tây.<br /> Bài nghiên cứu bao gồm các nội dung chính như sau:<br /> Chương 1: Tổng quan về công tác thẩm định tín dụng khách hàng doanh nghiệp<br /> siêu vi mô tại Ngân hàng thương mại.<br /> <br /> Chương 2: Thực trạng công tác thẩm định tín dụng đối với khách hàng doanh<br /> nghiệp siêu vi mô tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây.<br /> Chương 3: Giải pháp nhằm hoàn thiện công tác thẩm định tín dụng đối với khách<br /> hàng doanh nghiệp siêu vi mô tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh<br /> Hà Tây.<br /> <br /> CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG<br /> KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP SIÊU VI MÔ TẠI NGÂN HÀNG<br /> THƢƠNG MẠI<br /> <br /> 1.1 Tổng quan về khách hàng doanh nghiệp siêu vi mô<br /> Khái niệm về doanh nghiệp siêu vi mô hiện chưa được định trong bất cứ văn bản<br /> chính thức nào từ các bộ ban ngành của Nhà nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam.<br /> Cụm từ này hiện nay đang được ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam sử dụng để<br /> nói tới nhóm các khách hàng doanh nghiệp có đặc điểm như sau: Khách hàng doanh<br /> nghiệp siêu vi mô là các tổ chức có mức doanh thu của báo cáo năm gần nhất đạt mức<br /> dưới 20 tỷ đồng, không phân biệt quy mô nguồn vốn và số lượng lao động.<br /> Các đặc điểm của doanh nghiệp siêu vi mô bao gồm: Ngành nghề hoạt động kinh<br /> doanh đa dạng; Hoạt động kinh doanh có quy mô nhỏ, chưa có hiệu quả cao, công nghệ<br /> lạc hậu; Tổ chức nhân sự đơn giản, trình độ chưa nhân sự chưa cao, thiếu khả năng quản<br /> lý; Nội dung sổ sách kế toán còn chưa minh bạch; Rủi ro trong hoạt động kinh doanh lớn;<br /> Ít ưu thế trong đàm phán ký kết hợp đồng; Gặp nhiều khó khăn, tiêu cực khi làm việc với<br /> các cơ quan hành chính Nhà nước; Quan hệ với các tổ chức tín dụng chưa được thực sự<br /> như mong muốn.<br /> Vai trò của doanh nghiệp siêu vi mô đối với nền kinh tế Việt Nam: Đóng vai trò<br /> lớn trong việc tạo ra công ăn việc làm cho người lao động, đóng góp đáng kể vào sự tăng<br /> trưởng chung của GDP, ngân sách nhà nước và huy động được một phần các nguồn vốn<br /> nhỏ còn đang rải trong dân cư để hình thành các yếu tố sản xuất của cải cho xã hội.<br /> <br /> 1.2. Tổng quan về thẩm định tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp siêu<br /> vi mô của Ngân hàng thƣơng mại.<br /> Thẩm định cấp tín dụng là việc đồng ý cấp tín dụng được xác nhận thông qua phân<br /> tích tín dụng với công việc chủ yếu là xác định khả năng và ý muốn của khách hàng được<br /> cấp tín dụng trong việc hoàn trả đúng hạn cả gốc và lãi. Thẩm định tín dụng nằm tại bước<br /> thứ 2 của quy trình tín dụng. Thẩm định tín dụng khách hàng bao gồm việc thu thập và<br /> xử lý thông tin một cách khoa học thông qua sử dụng các công cụ và kỹ thuật phân tích<br /> nhằm kiểm tra, đánh giá rủi ro đối với khách hàng cũng như một phương án hoặc một dự<br /> án đầu tư sản xuất kinh doanh mà doanh nghiệp đã đề xuất nhằm phục vụ cho việc ra<br /> quyết định cấp tín dụng của ngân hàng.<br /> <br /> Quy trình thực hiện thẩm định tín dụng KHDN SVM bao gồm các bước: Thu thập<br /> và kiểm tra các thông tin, hồ sơ cần thiết; Tổng hợp, phân tích dựa trên các thông tin, số<br /> liệu thu thập được; Đưa ra đề xuất cấp tín dụng.<br /> Nội dung thẩm định KHDN SVM bao gồm: Phân tích các yếu tố phi tài chính;<br /> Phân tích các yếu tố tài chính; Thẩm định phương án đề nghị cấp tín dụng; Thẩm định tài<br /> sản đảm bảo.<br /> <br /> 1.3. Hoàn thiện công tác thẩm định tín dụng khách hàng doanh nghiệp siêu vi<br /> mô tại ngân hàng thƣơng mại.<br /> Hoàn thiện công tác thẩm định tín dụng KHDN SVM tại ngân hàng thương mại<br /> được đánh giá thông qua các tiêu chí như:<br /> -<br /> <br /> Mô hình phê duyệt tín dụng<br /> <br /> -<br /> <br /> Mức độ tuân thủ các quy định, quy chế về thẩm định tín dụng<br /> <br /> -<br /> <br /> Thời gian thực hiện thẩm định tín dụng<br /> <br /> -<br /> <br /> Sự phối hợp giữa các đơn vị hoặc bộ phận liên quan<br /> <br /> -<br /> <br /> Phương pháp thẩm định<br /> <br /> -<br /> <br /> Nội dung thẩm định<br /> <br /> -<br /> <br /> Hồ sơ, thông tin đầu vào phục vụ cho quá trình thẩm định<br /> <br /> -<br /> <br /> Các cán bộ liên quan đến công tác thực hiện thẩm định<br /> <br /> -<br /> <br /> Các công nghệ, yếu tố khác hỗ trợ công tác thẩm định<br /> Các yếu tố ảnh hưởng tới công tác thẩm định tín dụng đối với KHDN SVM tại<br /> <br /> ngân hàng thương mại bao gồm:<br /> -<br /> <br /> Phương pháp và nội dung thẩm định tín dụng.<br /> <br /> -<br /> <br /> Trình độ, năng lực thẩm định, đạo đức của cán bộ thực hiện công tác thẩm định tín<br /> dụng.<br /> <br /> -<br /> <br /> Cách thức tổ chức, quản lý của ngân hàng thương mại.<br /> <br /> -<br /> <br /> Các công nghệ phục vụ công tác thẩm định tín dụng tại ngân hàng thương mại.<br /> <br /> -<br /> <br /> Chất lượng thông tin đầu vào phục vụ công tác thẩm định.<br /> <br /> -<br /> <br /> Sự bất ổn ngoài dự đoán của nền kinh tế<br /> <br /> -<br /> <br /> Đặc điểm riêng của của nhóm KHDN SVM.<br /> <br /> -<br /> <br /> Các bộ luật có liên quan.<br /> <br /> CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG<br /> ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP SIÊU VI MÔ TẠI NGÂN<br /> HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ TÂY<br /> 2.1. Giới thiệu về ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Hà Tây<br /> <br />