Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Ngân hàng: Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Agribank Chi nhánh huyện Mộc Châu Sơn La

TÓM TẮT LUẬN VĂN<br /> Trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế việc xây dựng và phát triển hệ thống<br /> ngân hàng thương mại phù hợp với các tiêu chuẩn và điều kiện của các định chế kinh tế<br /> quốc tế là một yêu cầu tất yếu sống còn nhằm đảm bảo sự cạnh tranh và phải đáp ứng yêu<br /> cầu hội nhập ngày càng sâu vào nền kinh tế quốc tế theo chủ trương của Nhà nước Việt<br /> Nam. Làm thế nào để đủ sức đứng vững và cạnh tranh bình đẳng là một thách thức đối<br /> với các ngân hàng thương mại Việt Nam.Một yêu cầu tất yếu là phải phát triển các dịch<br /> vụ ngân hàng trong đó dịch vụ ngân hàng bán lẻ là một dịch vụ mang tính quyết định, là<br /> sự lựa chọn lâu dài của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam.Trong quá trình đó<br /> Ngân hàng thương mại nào có chiến lược và bước đi thích hợp, tích cực thì phát triển một<br /> cách mạnh mẽ, chiếm lĩnh được thị phần và tạo nên sự phát triển bền vững. Đề tài “Phát<br /> triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Agribank Chi nhánh huyện Mộc Châu Sơn La” được<br /> lựa chọn nhằm phân tích thực trạng hoạt động dịch vụ bán lẻ tại Agribank Chi nhánh<br /> huyện Mộc Châu Sơn La, từ đó xây dựng những giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng<br /> bán lẻ chi nhánh. Nội dụng chính của luận văn như sau:<br /> Chương 1: Tổng quan các công trình nghiên cứu về phát triển dịch vụ ngân<br /> hàng bán lẻ.<br /> Trong quá trình nghiên cứu tác giả đã tham khảo một số luận án tiến sĩ, luận văn<br /> thạc sĩ, các báo cáo khoa học nghiên cứu về phát triển dịch vụ NHBL.<br /> Mặc dù các công trình nghiên cứu nói trên đều khái quát được những kiếm thức lý<br /> luận nhật định về dịch vụ NHBL, từ đó xây dựng những giải pháp nhằm hoàn thiện hơn<br /> dịch vụ NHBL trong thời gian tới. Tuy nhiên do đặc thù của từng đơn vị, từng khu vực vị<br /> trí địa lý khác nhau nên điều kiện phát triển và hoạt động cũng khác nhau. Những giải pháp<br /> đưa ra chỉ có tính chất thời điểm và gắn với từng không gian nghiên cứu nhất định, khó có<br /> thể áp dụng được cho các ngân hàng khác nhau.<br /> Chính vì vậy,luận văn: Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Agribank Chi nhánh<br /> huyện Mộc Châu Sơn La sẽ đi sâu nghiên cứu thực trạng hoạt động dịch vụ NHBL tại<br /> Agribank Chi nhánh huyện Mộc Châu Sơn La trong giai đoạn 2010 – 2014, gắn hoạt<br /> <br /> động này trong bối cảnh kinh tế - xã hội của tỉnh Sơn La nói chung và huyện Mộc Châu<br /> nói riêng, từ đó có những nhận xét, đánh giá về những mặt được và chưa được vể hoạt<br /> động NHBL tại đơn vị, đồng thời xây dựng các giải pháp phát triển dịch vụ NHBL tại<br /> Agribank Chi nhánh huyện Mộc Châu Sơn La trong giai đoan 2015 – 2020 và tất nhiên<br /> các giải pháp đưa ra cũng chỉ áp dụng đúng với Agribank Chi nhánh huyện Mộc Châu<br /> Sơn La, còn các đơn vị khác trong ngành ngân hàng chỉ có tính chất tham khảo.<br /> Trong các công trình đã công bố, chưa có công trình nghiên cứu nào, luận văn thạc<br /> sỹ, luận án tiến sỹ nào nghiên cứu về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Agribank<br /> Chi nhánh huyện Mộc Châu Sơn La. Chính vì vậy, đây là đề tài mới, không trùng lặp với<br /> các tài liệu, công trình đã nghiên cứu trước đó và có những điểm khác biệt.<br /> Chương 2: Lý luận chung về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của ngân<br /> hàng thương mại<br /> 2.1. Khái niệm và các hoạt động của Ngân hàng thương mại<br /> NHTM đã hình thành, tồn tại và phát triển hàng trăm năm gắn liền với sự phát triển<br /> của kinh tế hàng hoá. Sự phát triển hệ thống NHTM đã có tác động rất lớn và quan trọng<br /> đến quá trình phát triển của nền kinh tế hàng hoá, nền kinhtế hàng hoá càng phát triển<br /> mạnh mẽ thì NHTM cũng ngày càng được hoàn thiện và trở thành một nhân tố không thể<br /> thiếu của nền kinh tế hàng hóa.<br /> Ta có thể định nghĩa được NHTM là loại hình ngân hàng giao dịch trực tiếp với các<br /> doanh nghiệp, TCKT và cá nhân thông qua nghiệp vụ tiền gửi, tiền tiết kiệm rồi sử dụng số<br /> vốn đó để cho vay, chiết khấu, cung cấp các phương tiện thanh toán và cung ứng các dịch vụ<br /> ngân hàng cho các đối tượng trên.<br /> Các hoạt động chính của NHTM bao gồm: Hoạt động huy động vốn, hoạt động tín<br /> dụng, Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ, Hoạt động dịch vụ chứng khoán, Hoạt<br /> động kinh doanh bảo hiểm, Tham gia thị trường tiền tệ, Hoạt động uỷ thác và đại lý liên<br /> quan đến hoạt động ngân hàng....<br /> 2.2. Dịch vụ NHBL và phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ của các Ngân hàng<br /> thương mại<br /> <br /> Theo tính chất hoạt động của ngân hàng thương mại có thể chia thành: ngân hàng<br /> bán buôn và ngân hàng bán lẻ. Có nhiều các định nghĩa về dịch vụ NHBL nhưng chúng<br /> ta có thể hiểu theo cách phổ biến nhất, dịch vụ NHBL là dịch vụ ngân hàng cung cấp các<br /> sản phẩm dịch vụ tài chính cho khách hàng là các cá nhân, hộ gia đình, các DNVVN.<br /> Đặc điểm của dịch vụ NHBL:Phục vụ chủ yếu cho các khách hàng là cá nhân và các<br /> DNVVN. Giá trị từng khoản giao dịch không lớn.Sản phẩm của dịch vụ NHBL vừa có sản<br /> phẩm thuộc tài sản nợ như tiết kiệm dân cư, vừa có sản phẩm thuộc tài sản có như cho vay cá<br /> nhân.Chính sách, phương thức quản lý, cách thức tiếp thị, yêu cầu về nguồn nhân lực khác<br /> với các NHBB khi khách hàng là các công ty lớn.<br /> Quan điểm cá nhân về phát triển dịch vụ NHBL: Nhận thấy xu hướng phát triển<br /> tiềm năng của dịch vụ bán lẻ và tác động mạnh mẽ của công nghệ thông tin trong lĩnh<br /> vực tài chính ngân hàng nói riêng cũng như mọi mặt đời sống hiện nay.<br /> Với cách nhìn nhận trên, phát triển dịch vụ NHBL dựa trên nền tảng công nghệ cao<br /> và tập trung vào phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử (e-banking) có tính quyết định.<br /> Trong tương lai, ngân hàng nào đi đầu trong ứng dụng công nghệ cao và đưa ra các sản<br /> phẩm tiện ích theo hướng tăng hàm lượng công nghệ phục vụ nhu cầu khách hàng sẽ trở<br /> thành “người chiến thắng” trong phát triển dịch vụ NHBL.<br /> Các điều kiện để phát triển các dịch vụ NHBL của NHTM:Nguồn nhân lực, trang<br /> thiết bị kỹ thuật, công nghệ, các chính sách khuyến khích phát triển dịch vụ NHBL, phát<br /> triển mạng lưới, phát triển hệ thống thông tin thị trường.<br /> 2.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ NHBL của các NHTM.<br /> Sự phát triển của dịch vụ bán lẻ chịu ảnh hưởng bởi nhân tố khách quan và nhân tố<br /> chủ quan.<br /> - Nhân tố khách quan: Sự phát triển của nền kinh tế, trình độ dân trí và thu nhập<br /> bình quân dân cư, sự phát triển và ứng dụng công nghệ thông tin trong các lĩnh vực đời<br /> sống, chính sách của Chính phủ và các cơ quan quản lý Nhà nước.<br /> - Nhân tố chủ quan: Vốn đầu tư cho cơ sở hạ tầng và đào tạo nhân lực,dịch vụ sản<br /> phẩm, chính sách Marketing.<br /> <br /> 2.4. Những tiêu chí đánh giá hoạt động phát triển dịch vụ NHBL của NHTM<br /> Một số tiêu chí thông thường để đánh giá sự phát triển dịch vụ NHBL tại một số<br /> NHTM:Tỷ trọng thu nhập ròng của NHBL trong tổng thu nhập của ngân hàng; Số lượng<br /> khách hàng và thị phần; Tỷ trọng sử dụng dịch vụ bán lẻ; Hệ thống chi nhánh và kênh phân<br /> phối;Tính đa dạng và an toàn của sản phẩm; Tính hiệu quả của chính sách Marketing; Đầu<br /> tư vào chất lượng của nguồn nhân lực và cơ sở hạ tầng; Sự hài lòng của khách hàng; Giá trị<br /> thương hiệu.<br /> Chương 3: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Agribank chi<br /> nhánh Mộc châu - Sơn La<br /> 3.1. Giới thiệu về Agribank Chi nhánh huyện Mộc Châu Sơn La<br /> Agribank Chi nhánh huyện Mộc Châu Sơn La là chi nhánh loại 3, trực thuộc Ngân<br /> hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Sơn La, được thành<br /> lập theo quyết định số 66/NH-QĐ ngày 8 tháng 7 năm 1988 do Phó Tổng Giám đốc Ngân<br /> hàng nhà nước Việt Nam Nguyễn Văn Đạm ký. Agribank Chi nhánh huyện Mộc Châu<br /> Sơn La từ khi thành lập đến nay luôn khẳng định vai trò là Ngân hàng thương mại lớn<br /> nhất, giữ vai trò chủ đạo, trụ cột đối với nền kinh tế huyện Mộc Châu, đặc biệt đối với<br /> nông nghiệp,nông dân, nông thôn; thực hiện sứ mệnh quan trọng dẫn dắt thị trường; đi<br /> đầu trong việc nghiêm túc chấp hành và thực thi các chính sách của Đảng, Nhà nước, sự<br /> chỉ đạo của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về chính sách tiền tệ, đầu tư<br /> vốn cho nền kinh tế.<br /> Cơ cấu tổ chức Agribank Chi nhánh huyện Mộc Châu Sơn La:Đứng đầu Agribank<br /> Chi nhánh huyện Mộc Châu Sơn La là Giám đốc - Người chịu trách nhiệm điều hành chung.<br /> Trợ giúp cho Giám đốc là các Phó Giám đốc: Phó Giám đốc phụ trách Kế toán, dịch vụ, điện<br /> toán, maketing; Phó Giám đốc phụ trách Tín dụng, kế hoạch.<br /> Giúp việc cho Giám đốc là 04 phòng chức năng:Phòng Hành chính và nhân sự;<br /> Phòng Kế hoạch Kinh doanh; Phòng Kế toán và ngân quỹ; Phòng giao dịch Thảo<br /> Nguyên.<br /> <br /> 3.2. Phân tích các yếu tố có ảnh hưởng đến việc phát triển dịch vụ Ngân hàng<br /> bán lẻ của Agribank Chi nhánh huyện Mộc Châu Sơn La.<br /> Những yếu tố bên ngoài ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của Chi nhánh đó là:<br /> Kinh tế thế giới,kinh tếtrong nước, môi trường luật pháp, công nghệ, cạnh tranh,..<br /> Những yếu tố bên trong tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh đó là: Hệ<br /> thống quản lý, tổ chức nhân sự,....<br /> Trên cơ sở phân tích các yếu tố ảnh hưởng những yếu tố bên trong cũng cũng như<br /> bên ngoài sẽ nắm được những thách thức và các cơ hội kinh doanh cho Agribank Chi<br /> nhánh huyện Mộc Châu Sơn La.<br /> 3.3. Thực trạng phát triển dịch vụ NHBL tại Agribank Chi nhánh huyện Mộc<br /> Châu Sơn La<br /> - Huy động vốn dân cư<br /> Mặc dù gặp sự cạnh tranh quyết liệt của các Ngân hàng trên thị trường, năm 2014,<br /> hoạt động HĐV tiếp tục đạt được những khả quan về cả quy mô, tỷ trọng và tốc độ tăng<br /> trưởng. Các sản phẩm tiền gửi được nghiên cứu triển khai liên tục, đa dạng đáp ứng kịp<br /> thời nhu cầu của khách hàng.<br /> Quy mô và tỷ trọng HĐV đến 31/12/2014 đạt 697 tỷ đồng, tăng trưởng 31% so với<br /> năm 2013. Tỷ trọng huy động vốn dân cư/tổng huy động vốn đạt 97,5%. Xét về tăng<br /> trưởng HĐV trong 5 năm 2010-2014 thì tăng 87% cao hơn mức tăng của tổng huy động<br /> vốn 74%.<br /> Trong năm 2014, huy động vốn dân cư đều có sự tăng trưởng, mức tăng trưởng<br /> trung bình/tháng đạt hơn 14 tỷ đồng/tháng. Sự tăng mạnh này là do năm 2013 kéo dài<br /> sang năm 2014 tình hình kinh tế thế giới cũng như trong nước gặp nhiều khó khăn, thị<br /> trường bất động sản đóng băng, thị trường chứng khoán trầm lắng bên cạnh đó là sự điều<br /> hành quyết liệt của NHNN thông qua chính sách tiền tệ linh hoạt đã làm cho lượng lớn<br /> vốn trên thị trường chảy vào các NHTM đặc biệt là các NHTM lớn và có uy tín trên thị<br /> trường như Agribank Chi nhánh huyện Mộc Châu Sơn La.<br /> - Tín dụng<br /> <br />