Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Ngân hàng: Phát triển sản phẩm đối với khách hàng SMEs tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB)

TÓM TẮT LUẬN VĂN<br /> Lý do chọn đề tài<br /> Đối với các nước trên thế giới có thể nói sự cạnh tranh tại các phân khúc thị<br /> trường lớn là lý do khiến các ngân hàng thương mại đi theo hướng “downstream” (xuôi<br /> dòng) để phục vụ doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs). Từ một phân khúc thị trường vốn<br /> được coi là đối tượng phục vụ rất khó, giờ đây thị trường SMEs đã trở thành mục tiêu<br /> chiến lược của các ngân hàng trên toàn thế giới. Giờ đây, bất kể các thách thức lớn do<br /> khủng hoảng kinh tế toàn cầu trong thời gian vừa qua và tương lại chưa biết trước, nhiều<br /> ngân hàng dường như đang quyết tâm giữ cam kết đối với SMEs, đặc biệt là ở các thị<br /> trường mới nổi.<br /> Tuy nhiên, công tác phát triển sản phẩm đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa hiện tại<br /> vẫn còn một số hạn chế của rất nhiều ngân hàng khác nhau tại thị trường Việt Nam. Để<br /> phát triển thành các ngân hàng SMEs thực sự, Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế<br /> (VIB) đã thực hiện xây dựng hệ thống chi nhánh chuyên biệt, hiểu rõ đặc thù cũng như<br /> các nhu cầu riêng biệt của các SMEs, tuy nhiên cần phải tạo dựng các phương pháp riêng<br /> nhằm nâng cao cơ hội khai thác, phát triển khách hàng SMEs (thể hiện số lượng doanh<br /> nghiệp thu hút cũng như tăng trưởng doanh số sản phẩm, dịch vụ nhưng vẫn quản trị rủi<br /> ro), khắc phục các thách thức từ trước đến nay về khẩu vị rủi ro, chi phí phục vụ tốn kém,<br /> nguồn lực, mạng lưới, dịch vụ cung cấp cho doanh nghiệp SMEs….<br /> Vậy đề tài được lựa chọn nghiên cứu “Phát triển sản phẩm đối với khách hàng<br /> SMEs tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB)” và hy vọng rằng đề tài này sẽ<br /> góp phần đưa ra các giải pháp để các sản phẩm của VIB ngày càng đáp ứng tốt nhu cầu<br /> đa dạng khách hàng SMEs cũng như quản lý rủi ro trong mỗi chu trình của chuỗi giá trị<br /> ngân hàng.<br /> Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục bảng biểu, danh mục các chữ<br /> viết tắt, phụ lục và danh mục tài liệu tham khảo, nội dung luận văn được kết cấu gồm 03<br /> chương:<br /> Chương 1: Những vấn đề cơ bản về phát triển sản phẩm cho doanh nghiệp nhỏ và<br /> <br /> vừa của ngân hàng thương mại<br /> Chương 2: Thực trạng phát triển sản phẩm đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại<br /> VIB<br /> Chương 3: Giải pháp phát triển sản phầm đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại<br /> Ngân hàng TMCP Quốc tế (VIB)<br /> <br /> CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM ĐỐI<br /> VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NHTM<br /> <br /> 1.1 Sản phẩm đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) của NHTM<br /> Trong phạm vi luận văn này, sản phẩm đối với SMEs được nghiên cứu dưới góc<br /> độ: sản phẩm cho vay và sản phẩm quản lý dòng tiền là sản phẩm chính cung cấp trực<br /> tiếp tới khách hàng SMEs.<br /> 1.2 Phát triển sản phẩm đối với SMEs của NHTM<br /> Yếu tố thành công trong việc phát triển sản phẩm cho SMEs là:<br />  Thứ nhất, thời gian phê duyệt tín dụng nhanh và chính sách tín dụng đảm bảo<br /> an toàn, ổn định.<br />  Thứ hai, sản phẩm dịch vụ linh hoạt, được thiết kế phù hợp với từng đối tượng<br /> khách hàng.<br />  Thứ ba, các chương trình phát triển khách hàng được xác định rất rõ ràng.<br />  Thứ tư, mạng lưới phân phối lớn mạnh, rộng khắp, đội ngũ bán hàng hùng hậu<br /> tại các vùng tiềm năng lớn.<br /> Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển sản phẩm SMEs của NHTM:<br />  Thứ nhất, chỉ tiêu định tính: dựa vào sản phẩm dịch vụ khách hàng đang sử<br /> dụng tại các ngân hàng đối thủ; các yếu tố quan trọng để khách hàng SMEs lựa<br /> chọn ngân hàng; nhu cầu sử dụng sản phẩm mới; mức độ sẵn lòng sử dụng sản<br /> phẩm mới.<br /> <br />  Thứ hai, chỉ tiêu định lượng, bao gồm: số lượng khách hàng SMEs theo sản<br /> phẩm cho vay, huy động; doanh số theo sản phẩm; nợ xấu; thu nhập theo sản<br /> phẩm.<br /> 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng<br /> Thứ nhất, nhân tố chủ quan bao gồm định hướng chiến lược ngân hàng, nguồn<br /> nhân lực, mô hình quản lý rủi ro tín dụng, hoạt động truyền thông.<br /> Thứ hai, nhân tố khách quan bao gồm môi trường kinh doanh, sự cạnh tranh giữa<br /> các doanh nghiệp, chính sách của chính phủ dành cho SMEs, chính sách của ngân hàng<br /> đối thủ dành cho SMEs.<br /> <br /> CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM ĐỐI VỚI DOANH<br /> NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ (VIB)<br /> <br /> 2.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam<br /> 2.1.1 Quá trình phát triển và hình thành<br /> Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam<br /> Tên viết tắt: Ngân hàng Quốc Tế (VIB)<br /> Trụ sở: Tầng 1, 6, 7, Tòa nhà Cornerstone, 16 Phan Chu Trinh, Quận Hoàn Kiếm, Hà<br /> Nội.<br /> 2.1.2 Cơ cấu tổ chức<br /> 2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB)<br /> 2.2 Thực trạng phát triển sản phẩm SMEs tại VIB giai đoạn 2011-2015<br /> 2.2.1 Danh mục sản phẩm của VIB dành cho khách hàng SMEs giai đoạn 20112015 và so sánh sản phẩm dành cho SMEs tại một số NHTM ở thị trường Việt Nam<br /> Danh mục sản phẩm mới và sản phẩm hoàn thiện bao gồm:<br /> Thứ nhất, sản phẩm cho vay, cụ thể:<br />  Tài trợ cho đại lý hãng hàng không Việt Nam (Vietnam Airlines) và hãng Hiệp<br /> <br /> hội Vận tải Hàng không Quốc tế (AITA)<br />  Tài trợ cho doanh nghiệp thuộc lĩnh vực ngành dược phẩm và trang thiết bị y tế<br />  Tài trợ cho doanh nghiệp ngành dệt may<br />  Tài trợ cho doanh nghiệp ngành khách sạn và căn hộ cho thuê<br />  Tài trợ cho doanh nghiệp là nhà phân phối hàng tiêu dùng nhanh (FMCG – Fast<br /> moving consumer goods)<br />  Tài trợ cho doanh nghiệp là nhà phân phối xăng dầu trong nước<br />  Tài trợ cho các doanh nghiệp là đại lý ô tô<br />  Tài trợ cho doanh nghiệp vay mua ô tô trong 48 giờ<br />  Tài trợ cho doanh nghiệp thuộc lĩnh vực xuất nhập khẩu (gỗ, gạo, thủy sản)<br />  Sản phẩm thấu chi tài khoản.<br /> Thứ hai, sản phẩm quản lý dòng tiền<br />  Giải pháp các khoản phải thu: tự động qua ứng dụng smart phone (MOCA), thu<br /> qua máy POS.<br />  Giải pháp các khoản phải chi: thanh toán lương qua tài khoản, thanh toán thuế<br /> nội địa, hải quan, thanh toán tiền điện.<br /> 2.2.2 Phân tích sự phát triển sản phẩm dành cho SMEs theo các chỉ tiêu định tính<br /> 2.2.3 Phân tích thực trạng phát triển số lượng khách hàng, doanh số sản phẩm, nợ<br /> xấu và doanh thu theo các chỉ tiêu định lượng<br /> <br /> 2.3 Đánh giá sự phát triển sản phẩm SMEs tại VIB<br /> Thứ nhất, điểm mạnh (Strengths)<br />  Có định hướng chiến lược dành cho phân khúc SMEs từ Ban lãnh đạo cấp cao<br /> (Hội đồng quản trị, Ban điều hành).<br />  Chính sách dành cho SMEs liên tục được cải thiện và phát triển mạnh cả về số<br /> lượng và chất lượng.<br /> <br />  Hệ thống mạng lưới chi nhánh chuyên phục vụ cho KH SMEs<br />  Đội ngũ cán bộ được đào tạo, có kinh nghiệm và am hiểu thị trường SMEs, hệ<br /> thống Khối, phòng, ban hỗ trợ chuyên phục vụ cho SMEs<br />  Có hệ thống quản trị khách hàng (CRM-Customer Relationship Management)<br /> Thứ hai, điểm yếu (Weaknesses)<br />  Phân khúc SMEs mà VIB định hướng phát triển còn khá hạn chế về quy mô<br /> doanh thu và địa bàn.<br />  Chính sách sản phẩm chưa đáp ứng tối đa nhu cầu doanh nghiệp và liên tục<br /> cạnh tranh bởi các ngân hàng đối thủ.<br />  Mạng lưới chi nhánh ở các địa bàn còn khá ít về số lượng, nhiều địa bàn có<br /> nhiều DN SMEs nhưng chưa có chi nhánh của VIB.<br />  Nguồn nhân sự không ổn định, đặc biệt là cán bộ kinh doanh.<br />  Đào tạo nguồn lực SMEs về sản phẩm SMEs chưa tập trung cho phòng ban<br /> thuộc Khối Rủi ro.<br />  Hệ thống quản trị khách hàng (CRM) chưa phát huy hiệu quả.<br /> Thứ ba, cơ hội (Opportunities)<br />  Định hướng của chính phủ về ưu tiên phát triển DN SMEs<br />  Tiếp cận nguồn vốn rẻ từ các quỹ đầu tư trong và ngoài nước.<br />  Tiếp cận qua các cơ quan chủ quản, hiệp hội các doanh nghiệp – cơ hội tìm hiểu<br /> và phát triển doanh nghiệp SMEs mục tiêu, tăng thị phần.<br /> Thứ tư, thách thức (Threats)<br />  Sự cạnh tranh giữa các tổ chức tài chính<br />  Sự biến động nguồn lực cũng là yếu tố thách thức đặc biệt đối với nhân sự cấp<br /> cao, hiểu rõ định hướng ngân hàng.<br />  Chưa tận dụng được nhiều nguồn ưu đãi của các tổ chức quốc tế trong và ngoài<br /> nước<br /> <br />