Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Ngân hàng: Quản trị rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Agribank huyện Cái Bè tỉnh Tiền Giang

TÓM TẮT LUẬN VĂN<br /> Trong những năm qua, dư nợ cho vay tiêu dùng tại NHNo & PTNT Việt Nam chi<br /> nhánh huyện Cái Bè Tiền Giang đã không ngừng được tăng trưởng và luôn chiếm tỷ<br /> trọng khá cao trong tổng dư nợ<br /> Trong những năm gần đây tình hình kinh tế khó khăn và sự can thiệp mạnh mẽ<br /> trong công tác điều hành của Ngân hàng nhà nước như tăng vốn điều lệ, tăng dự trữ bắt<br /> buộc… dẫn đến tình trạng Ngân hàng nhà nước phải mua lại các Ngân hàng thương mại<br /> với giá 0 đồng và tình trạng sát nhập các Ngân hàng như hiện nay. Bên cạnh là việc gia<br /> nhập WTO đã tạo điều kiện cho các Ngân hàng 100% vốn nước ngoài, Ngân hàng liên<br /> doanh… đã xâm nhập vào Việt Nam với các Ngân hàng lớn trình độ công nghệ thông tin<br /> hiện đại, sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đa dạng đã gây không ít khó khăn cho các Ngân<br /> hàng thương mại trong nước.<br /> Gần đây nhu cầu mua sắm vật dụng sinh họat tiêu dùng gia đình, sửa chữa nhà ở tăng<br /> cao dẫn đến sự xuất hiện của các công ty tài chính với thủ tục vay vốn nhanh chóng, mua<br /> hàng trả góp, vì vậy cũng đã không ngừng làm tăng rủi ro trong cho vay tiêu dùng khi ngân<br /> hàng nhà nước ban hành thông tư 02 của Ngân hàng nhà nước về phân loại nợ. Bên<br /> <br /> cạnh<br /> <br /> những tiềm năng đã đạt được, cho vay tiêu dùng vẩn chứa ẩn nhiều rủi ro, nhất là trong hoàn<br /> cảnh nền kinh tế suy thoái, thất nghiệp gia tăng, hàng hóa sản xuất ra nhiều nhưng tiêu thụ<br /> không được, thu nhập của người dân bị giảm sút. Vì vậy đòi hỏi NHNo&PTNT Việt Nam<br /> chi nhánh huyện Cái Bè Tiền Giang phải có một cơ chế, một hệ thống quản trị rủi ro thích<br /> hợp để phòng ngừa và giảm thiểu rủi ro là cấp bách. Chính vì vậy mà Tác giả lựa chọn đề tài<br /> “ Quản trị rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp<br /> và Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Agribank huyện Cái Bè tỉnh Tiền Giang”<br /> Với luận văn Quản trị rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân<br /> hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Agribank huyện Cái<br /> Bè tỉnh Tiền Giang, tác giả xác định các mục tiêu nghiên cứu cu ̣ thể như sau :<br /> Hệ thống hóa các lý thuyết cơ bản về quản trị rủi ro tín dụng trong hoạt động cho<br /> vay tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại.<br /> Phân tích thực trạng quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại<br /> NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Cái Bè Tiền Giang.<br /> <br /> Từ đó đề xuất các giải pháp tăng cường quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu<br /> dùng tại NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Cái Bè Tiền Giang là cần thiết và cấp<br /> bách trong giai đoạn khó khăn như hiện nay.<br /> Đối tượng nghiên cứu của Luận văn là “Quản trị rủi ro tín dụng trong hoạt động cho<br /> vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại”<br /> Phạm vi nghiên cứu: Luận văn tập trung phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng và quản<br /> trị rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Cái<br /> Bè Tiền Giang trong giai đoạn từ năm 2013 đến 2015, từ đó đề ra các giải pháp cụ thể để<br /> tăng cường quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng.<br /> Luận văn dựa trên phương pháp luận, quan điểm duy vật biện chứng đồng thời kết hợp<br /> với các phương pháp: Thu thập, thống kê, so sánh, phân tích số liệu trong giai đoạn 20132015 đồng thời sử dụng các bảng, biểu đồ…để minh họa cho đề tài. Qua đó chỉ rõ bản<br /> chất của các dữ liệu thu thập được nhằm đảm bảo độ tin cậy khoa học cho kết quả, công<br /> trình nghiên cứu.<br /> Kết cấu của luận văn bao gồm 03 chương.<br /> Chương 1: Rủi ro tín dụng và quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng<br /> tại NHTM<br /> Thứ nhất<br /> - Trình bày tổng quan về tín dụng tiêu dùng tại NHTM<br /> - Từ đó nêu đã lên được tầm quan trọng của cho vay tiêu dùng là thất sự cần thiết<br /> đối với:<br /> +Đối với ngân hàng<br /> + Đối với khách hàng<br /> + Đối với nền kinh tế<br /> Và cụ thể hóa hơn bằng những đặc điểm của cho vay tiêu dùng, phân loại cho vay<br /> tiêu dùng theo hình thức có tài sản đảm bảo và cho vay tiêu dùng không có tài sản đảm<br /> bảo và các sản phẩm cho vay tiêu dùng đang được NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh<br /> huyện Cái Bè Tiền Giang đang cung cấp cho khách hàng.<br /> Thứ hai<br /> Cụ thể hơn là sự trình bày về rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng như sau:<br /> <br /> - Khái niệm rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng<br /> - Hậu quả của rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng làm ảnh hưởng đến:<br /> + Đối với nền kinh tế<br /> + Đối với Ngân hàng<br /> Để từ đó tìm ra được những nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu<br /> dùng là do:<br /> +Nguyên nhân từ phía khách hàng<br /> + Nguyên nhân từ phía ngân hàng<br /> + Nguyên nhân từ môi trường kinh tế - xã hội<br /> Qua đó thấy được mức độ gây ảnh hưởng, mức độ tổn thất và khả năng chấp nhận<br /> của rủi ro trong cho vay tiêu dùng bởi các chỉ tiêu, tiêu chí phản ánh rủi ro tín dụng trong<br /> cho vay tiêu dùng.<br /> Thứ ba<br /> Đi sâu nghiên cứu về quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại NHTM, trình<br /> bày cụ thể khái niệm về quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng và các biện pháp cơ<br /> bản trong quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng<br /> Và từ đó Luận văn đi vào trọng tâm là nội dung của quản trị rủi ro tín dụng trong cho<br /> vay tiêu dùng cụ thể qua 4 bước như sau:<br /> Bước 1: Nhận diện rủi ro trong cho vay tiêu dùng<br /> Bước 2: Đo lường mức độ rủi ro trong cho vay tiêu dùng<br /> Bước 3: Kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng<br /> Bước 4: Xử lý rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng<br /> Bên cạnh đó là đưa ra các nhân tố tác động đến hoạt động quản trị rủi ro tín dụng trong<br /> cho vay tiêu dùng bao gồm 2 nhân tố: Nhân tố khách quan và nhân tổ chủ quan.<br /> Chương 2: Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại<br /> NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Cái Bè Tiền Giang.<br /> Qua quá trình phân tích, đánh giá Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay<br /> tiêu dùng tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Cái Bè Tiền Giang, luận văn đã<br /> phân tích, nghiên cứu những nội dung như sau:<br /> Thứ nhất, trình bày quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Việt Nam<br /> chi nhánh huyện Cái Bè Tiền Giang, cơ cấu tổ chức, tình hình hoạt động kinh doanh<br /> <br /> gồm:<br /> + Hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Cái Bè<br /> Tiền Giang<br /> + Hoạt động sử dụng vốn tại NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Cái Bè Tiền<br /> Giang<br /> + Kết quả hoạt động kinh doanh tại NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Cái<br /> Bè Tiền Giang<br /> Thứ hai, Đi sâu vào trọng tâm phân tích thực trạng quản trị rủi ro tín dụng trong cho<br /> vay tiêu dùng tại NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Cái Bè Tiền Giang như sau:<br /> - Nhận diện rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại NHNo&PTNT Việt Nam chi<br /> nhánh huyện Cái Bè Tiền Giang như sau:<br /> + Về tỷ lệ cho vay tiêu dùng trên tổng dư nợ<br /> + Nợ xấu tiêu dùng theo mụch đích sử dụng vốn vay<br /> + Nợ xấu theo tài sản bảo đảm<br /> + Nợ xấu tiêu dùng theo nhóm nợ<br /> + Nợ xấu và nợ tổn thất ngoại bảng<br /> - Đo lường rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại NHNo&PTNT Việt Nam chi<br /> nhánh huyện Cái Bè Tiền Giang<br /> + Tỷ lệ nợ xấu cho vay tiêu dùng phản ánh mức độ rủi ro tín dụng trong cho vay<br /> tiêu dùng tại chi NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Cái Bè Tiền Giang<br /> + Tỷ lệ nợ có khả năng mất vốn trong cho vay tiêu dùng phản ánh tỷ lệ Chi nhánh<br /> thiệt hại do các khoản nợ có khả năng mất vốn mà chi nhánh phải trích lập dự phòng<br /> 100%.<br /> + Tỷ lệ khách hàng có nợ xấu trong cho vay tiêu dùng, tỷ số này phản ánh số lượng<br /> khách hàng có nợ xấu trong tổng số khách hàng có dư nợ vay tiêu dùng tại Chi nhánh.<br /> - Kiểm soát rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHNo&PTNT<br /> Việt Nam chi nhánh huyện Cái Bè Tiền Giang như sau:<br /> + Xây dựng quy trình cho vay hợp lý, có biện pháp quản lý tiền vay an toàn và hiệu<br /> quả<br /> + Xây dựng chính sách cho vay tiêu dùng hiệu quả<br /> + Hoàn thiện mô hình quản trị điều hành<br /> <br /> + Kiểm soát rủi ro ở mức cho phép, đảm bảo an toàn tín dụng trong cho vay tiêu<br /> dùng<br /> + Chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng chuẩn hóa<br /> + Nâng cao đội ngũ cán bộ, thường xuyên luân chuyển cán bộ tín dụng để tránh<br /> hiện trạng tiêu cực<br /> + Hiện đại hóa hệ thống công nghệ thông tin, dữ liệu khách hàng<br /> - Xử lý nợ xấu đánh giá kết quả thu hồi nợ xấu trong cho vay tiêu dùng qua các năm<br /> 2013 – 2015 đạt kết quả như thế nào.<br /> Thứ ba, Từ những phân tích làm rõ nội dung của công tác quản trị rủi ro tín dụng<br /> trong cho vay tiêu dùng tại chi nhánh từ đó đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tín dụng<br /> trong cho vay tiêu dùng qua:<br /> -<br /> <br /> Những kết quả đạt được<br /> <br /> 1/ Cán bộ nhân viên của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Cái Bè Tiền Giang có<br /> nhiều kinh nghiệm, nghiệp vụ giỏi, tác phong làm việc chuyên nghiệp, tuân thủ đúng theo<br /> các quy định; đoàn kết và tương trợ nhau trong công việc.<br /> 2/ Sự chỉ đạo kịp thời, chính xác, đúng lúc, nhiều năm kinh nghiệm, có tầm nhìn xa<br /> của Ban giám đốc và sự nhiệt tình đóng góp nhiệt tình trong công tác của toàn thể cán bộ<br /> nhân viên trong NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Cái Bè Tiền Giang.<br /> 3/ NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Cái Bè Tiền Giang đã hoạt động trong thời gian<br /> dài và đạt hiệu quả nên đã tạo được niềm tin đối với khách hàng.<br /> 4/ NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Cái Bè Tiền Giang nhận được nhiều sự quan<br /> tâm của NHNo cấp trên, đặc biệt là vốn điều chuyển giúp Chi nhánh đáp ứng kịp thời<br /> nhu cầu vay vốn của khách hàng; sự quan tâm của các cấp chính quyền đoàn thể địa<br /> phương trong công tác đầu tư tín dụng trên địa bàn ngày một nhiều hơn.<br /> 5/ Quy trình cho vay tín dụng tiệu dùng ngày càng hoàn thiện và nhanh chóng. Hồ<br /> sơ vay vốn được in mẫu sẵn và việc thành lập các tổ vay vốn tại các xã giúp khách hàng<br /> và NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Cái Bè Tiền Giang tiết kiệm được thời gian và chi<br /> phí cho Chi nhánh.<br /> 6/ Huyện Cái Bè có thế mạnh về phát triển kinh tế, NHNo&PTNT Chi nhánh huyện<br /> Cái Bè Tiền Giang nằm trên vùng đất phù sa màu mỡ của vùng đồng bằng sông Cửu<br /> <br />