Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Ngân hàng: Tình hình triển khai sản phẩm Bảo an tín dụng tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp

TÓM TẮT LUẬN VĂN<br /> LỜI MỞ ĐẦU<br /> 1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu<br /> Các ngân hàng luôn quan tâm đến các giải pháp để đảm bảo an toàn nguồn vốn<br /> vay mà không làm tăng giá vốn. Một trong các biện pháp được các ngân hàng áp dụng<br /> để đảm bảo an toàn nguồn vốn tín dụng là bảo hiểm. Nắm bắt được nhu cầu của các<br /> ngân hàng, các DNBH đã đưa ra các“sản phẩm bảo hiểm”dành cho người vay vốn và<br /> liên kết cùng với các ngân hàng để triển khai.<br /> Ngày 26/10/2006, ABIC chính thức thành lập và hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm<br /> phi nhân thọ và đầu tư tài chính. Trải qua gần 10 năm hoạt động, ABIC đã đạt được<br /> những kết kinh doanh đáng ngạc nhiên, nhờ sự phối hợp chặt chẽ giữa Agribank và ABIC<br /> cùng với sản phẩm chủ lực – Bảo an tín dụng (BATD). Sản phẩm bảo hiểm BATD là sản<br /> phẩm được ABIC thiết kế dành riêng cho nhóm khách hàng cá nhân, hộ gia đình, hộ kinh<br /> doanh sản xuất nhỏ. Tuy nhiên, sản phẩm nào cũng có vòng đời tồn tại nên việc đánh giá<br /> tình hình triển khai sản phẩm bảo hiểm BATD để rút ra các bài học thực tế và đưa ra các giải<br /> pháp, kiến nghị trong thời gian tới là một vấn đề có tính thời sự và cấp bách có ý nghĩa về<br /> mặt lý luận và thực tiễn.<br /> Chính vì vậy, tôi lựa chọn đề tài: “Tình hình triển khai sản phẩm Bảo an tín dụng<br /> tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp” để nghiên cứu.<br /> 2. Mục đích nghiên cứu của đề tài<br /> - Hệ thống hóa các vấn đề lý luận về sản phẩm bảo hiểm bảo an tín dụng.<br /> - Tìm hiểu, đánh giá và làm rõ những kết quả đạt được, cũng như các vấn đề còn tồn tại<br /> trong việc triển khai sản phẩm bảo hiểm bảo an tín dụng tại ABIC trong thời gian qua.<br /> - Đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển sản phẩm bảo hiểm BATD tại<br /> ABIC trong thời gian tới.<br /> 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu của đề tài<br /> - Đối tượng nghiên cứu của đề tài là sản phẩm bảo hiểm bảo an tín dụng của ABIC.<br /> - Phạm vi nghiên cứu của đề tài là nghiên cứu tình hình triển khai sản phẩm bảo<br /> hiểm BATD tại ABIC thông qua mô hình Bancassurance trong giai đoạn từ năm 2010<br /> đến năm 2015.<br /> 4. Phƣơng pháp nghiên cứu<br /> - Phương pháp quy nạp, suy diễn trên cơ sở các báo cáo hoạt động của<br /> Agribank và ABIC<br /> - Phương pháp định lượng như thống kê, thử nghiệm... qua kết quả triển khai<br /> <br /> sản phẩm BATD của ABIC.<br /> 5. Tổng quan nghiên cứu<br /> Tham vấn:<br /> - TS Nguyễn Thị Hải Đường - “Giải pháp phát triển bền vững bảo hiểm vi mô ở<br /> Việt Nam” - Tạp chí tài chính ngày 12/05/2016<br /> - Đỗ Minh Hoàng (2009) – Luận văn thạc sỹ: “Vận dụng mô hình Bancassurance<br /> vào Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam”<br /> - Trần Quốc Huy (2016) – Luận văn thạc sỹ: “Sự hài lòng của khách hàng đối với sản<br /> phẩm bảo an tín dụng của Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp”<br /> 6. Kết cấu đề tài<br /> Ngoài lời mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, luận văn được kết cấu<br /> thành ba chương. Bao gồm:<br /> Chương 1: Cơ sở khoa học về sản phẩm bảo hiểm bảo an tín dụng<br /> Chương 2: Tình hình triển khai sản phẩm bảo hiểm bảo an tín dụng tại ABIC (20102015)<br /> Chương 3: Giải pháp và kiến nghị phát triển sản phẩm bảo an tín dụng tại ABIC<br /> <br /> CHƢƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ SẢN PHẨM BẢO HIỂM<br /> BẢO AN TÍN DỤNG<br /> 1.1 Sự cần thiết và vai trò của sản phẩm bảo hiểm bảo an tín dụng<br /> 1.1.1 Sự cần thiết của sản phẩm bảo hiểm bảo an tín dụng<br /> - Tiềm năng thị trường tín dụng cá nhân tại Việt Nam rất lớn nhưng cũng đòi hỏi<br /> các Ngân hàng thương mại phải có một sự đầu tư nhất định để có thể khai thác hiệu quả<br /> và quản lý rủi ro tốt.<br /> - Để đối phó với các rủi ro khách quan như tai nạn, ốm đau, bệnh tật mà người vay<br /> gặp phải, các ngân hàng kết hợp cùng các DNBH để cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho Người<br /> vay. Sản phẩm bảo hiểm BATD ra đời đã đáp ứng nhu cầu bảo vệ tài sản đảm bảo và khoản<br /> vay khi không may rủi ro sức khỏe xảy đến với khách hàng.<br /> <br /> 1.1.2 Vai trò của sản phẩm bảo hiểm bảo an tín dụng<br /> 1.1.2.1 Đối với ngân hàng<br /> - Cung cấp sản phẩm bảo hiểm BATD giúp ngân hàng tăng doanh thu, lợi nhuận<br /> và các lợi ích tài chính khác.<br /> - Giúp ngân hàng tối đa hóa hiệu quả hoạt động.<br /> - Tăng hiệu suất làm việc của nhân viên ngân hàng<br /> - Giúp ngân hàng tăng hiệu quả sử dụng của các chi nhánhGia tăng sự trung thành<br /> <br /> của khách hàng<br /> - Đa dạng hóa và mở rộng danh mục sản phẩm<br /> - Thu hút thêm khách hàng mới<br /> - Giảm thiểu rủi ro đối với khoản vay tín dụng cá nhân<br /> - Giúp ngân hàng quảng bá thương hiệu<br /> <br /> 1.1.2.2 Đối với Doanh nghiệp bảo hiểm<br /> - Tiết kiệm chi phí phân phối sản phẩm<br /> - Mở rộng phạm vi kinh doanh, có thêm khách hàng mới<br /> - Đa dạng hóa kênh phân phối<br /> - Nâng cao hiệu quả kinh doanh cho DNBH<br /> - Nâng cao uy tín và góp phần quảng bá hình ảnh của doanh nghiệp bảo hiểm trên<br /> thị trường thông qua việc sử dụng uy tín và thương hiệu của ngân hàng.<br /> <br /> 1.1.2.3 Đối với Khách hàng<br /> - Giúp khách hàng được sử dụng các dịch vụ tài chính “trọn gói” qua “một cửa”<br /> với chi phí thấp hơn.<br /> - Sản phẩm bảo hiểm BATD giúp khách hàng có thể quản lý rủi ro tốt hơn và<br /> hoạch định tài sản hiệu quả hơn.<br /> - Giúp khách hàng tăng thụ hưởng tiện ích của các sản phẩm, có cơ hội để lựa<br /> chọn nhiều sản phẩm và dịch vụ tài chính một cách thuận tiện từ ngân hàng<br /> - Nhờ kênh phân phối Bancassurace sẽ giúp khách hàng được bảo hiểm hai lần<br /> thông qua chính sản phẩm bảo hiểm và qua uy tín của ngân hàng.<br /> <br /> 1.2 Đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm bảo an tín dụng<br /> - Sản phẩm bảo hiểm BATD thuộc loại hình bảo hiểm con người phi nhân thọ nên<br /> về mặt kỹ thuật nó mang các đặc điểm, các thuộc tính của loại hình bảo hiểm con người<br /> phi nhân thọ.<br /> - Là sản phẩm được thiết kế để bán cùng các sản phẩm tín dụng cá nhân nên các<br /> điều kiện, điều khoản đều gắn với các sản phẩm tín dụng cá nhân và được phân phối qua<br /> kênh liên kết ngân hàng – bảo hiểm (Bancassurance).<br /> <br /> 1.3 Nội dung cơ bản của sản phẩm bảo hiểm bảo an tín dụng<br /> a) Đối tượng bảo hiểm:“Là sức khỏe và tính mạng của Người được bảo hiểm. Với<br /> Người được bảo hiểm là cá nhân có quan hệ tín dụng với Ngân hàng.<br /> b) Phạm vi bảo hiểm: DNBH sẽ chịu trách nhiệm bảo hiểm trong các trường hợp sau:<br /> - NĐBH bị tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn trong thời hạn bảo<br /> hiểm.<br /> <br /> - NĐBH bị tử vong hoặc tàn tật toàn bộ vĩnh viễn do bệnh tật, thai sản kể từ thời<br /> điểm phát sinh trách nhiệm bảo hiểm, trong thời hạn bảo hiểm.<br /> c) Loại trừ bảo hiểm: DNBH không chịu trách nhiệm bảo hiểm khi NĐBH bị tử<br /> vong, thương tật/tàn tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc thương tật bộ phận vĩnh viễn do các<br /> nguyên nhân bị loại trừ.<br /> d) Số tiền bảo hiểm: Là số tiền khách hàng muốn tham gia nhưng không vượt quá<br /> số tiền Ngân hàng đồng ý cho vay hoặc tối đa không quá một hạn mức nào đó, tùy thuộc<br /> vào chiến lược kinh doanh của DNBH.<br /> e) Thời hạn bảo hiểm: Là thời hạn khách hàng muốn tham gia hoặc tương ứng với<br /> thời hạn của hợp đồng tín dụng.<br /> f) Quyền lợi bảo hiểm, bao gồm:<br /> - Quyền lợi bảo hiểm cơ bản:<br /> + Trường hợp NĐBH bị tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn thuộc<br /> phạm vi bảo hiểm, DNBH sẽ chi trả 100% số tiền bảo hiểm.<br /> + Trường hợp NĐBH bị tử vong, tàn tật toàn bộ vĩnh viễn do bệnh tật, thai sản<br /> thuộc phạm vi bảo hiểm, DNBH sẽ chi trả theo tỷ lệ nhân với số tiền bảo hiểm.<br /> - Quyền lợi bảo hiểm bổ sung: Tùy thuộc vào DNBH có thể thiết kế thêm các<br /> quyền lợi bảo hiểm bổ sung.<br /> g) Phí bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm BATD được đóng một lần, tại thời điểm<br /> ký kết hợp đồng bảo hiểm. Tỷ lệ phí bảo hiểm phụ thuộc vào độ tuổi của Người được bảo<br /> hiểm và số tiền bảo hiểm tham gia.<br /> <br /> 1.4 Triển khai sản phẩm bảo hiểm Bảo an tín dụng ở Việt Nam<br /> 1.4.1. Triển khai sản phẩm bảo hiểm Bảo an tín dụng tại một số doanh<br /> nghiệp bảo hiểm tại Việt Nam<br /> Hiện tại, trên thị trường có 06 DNBH cung cấp sản phẩm bảo hiểm BATD thông<br /> qua kênh phân phối Bancassurance.<br /> Về đặc điểm của các sản phẩm bảo hiểm BATD trên thị trường không quá khác biệt<br /> về mặt phạm vi bảo hiểm, quyền lợi bảo hiểm…, cũng không có sự chêch lệch quá nhiều<br /> về phí bảo hiểm. Do vậy, sự thành công của sản phẩm bảo hiểm BATD phụ thuộc phần<br /> lớn vào mô hình triển khai của kênh phân phối.<br /> <br /> 1.4.2. Bài học kinh nghiệm cho thị trường bảo hiểm Việt Nam<br /> Từ những kinh nghiê ̣m và thực tiễn triể n khai sản phẩm bảo hiểm , có thể rút ra một<br /> số bài ho ̣c kinh nghiệm cho ABIC như sau :<br /> Thứ nhất, do sản phẩm bảo hiểm BATD gắn liền với kênh phân phối Bancassurace<br /> <br /> nên sự triển khai thành công của sản phẩm phụ thuộc lớn vào mô hình kênh phân phối.<br /> Thứ hai, hoạt động của kênh nói chung và sự phát triển của sản phẩm bảo hiểm<br /> BATD nói riêng khó có thể thành công khi DNBH và ngân hà<br /> ng không xây dựng<br /> chiến lược và lộ trình triển khai, đầu tư nghiên cứu xây dựng mô hình hợp tác bài bản.<br /> Thứ ba, giữa DNBH và ngân hàng phải có hệ thống vận hành hoạt động trơn chu ,<br /> đảm bảo luân chuyển dữ liệu, chứng từ tuân thủ yêu cầu của quy trình nghiệp vụ, triển<br /> khai nhanh chóng và đồng bộ các sáng kiến giải pháp mà hai bên mong muốn, thanh toán<br /> và quyết toán tài chính nhanh và chính xác.<br /> Thứ tư, định hướng cải tiến sản phẩm bảo hiểm BATD theo hướng đơn giản, dễ<br /> hiểu, phù hợp với kênh phân phối và sản phẩm tín dụng cá nhân của Ngân hàng.<br /> <br /> CHƢƠNG 2: TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI SẢN PHẨM BẢO HIỂM<br /> BẢO AN TÍN DỤNG TẠI ABIC (2010-2015)<br /> 2.1 Giới thiệu về ABIC<br /> 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển<br /> - Ngày 18/10/2006, Bộ trưởng Bộ Tài chính đã cấp giấy phép thành lập và hoạt<br /> động chính thức cho ABIC tại quyết định số 38/GP-KDBH.<br /> - Ngày 08/08/2007 ABIC khai trương chính thức đi vào hoạt động. Vốn điều lệ là<br /> 380 tỷ đồng (trong đó Agribank chiếm 47.81%).<br /> - ABIC xác định thị trường chủ đạo lâu dài là hệ thống khách hàng của Agribank.<br /> <br /> 2.1.2 Tổ chức bộ máy quản lý và mục đích hoạt động<br /> - Cơ cấu tổ chức của ABIC bao gồm: ABIC hội sở và 10 chi nhánh trải dài khắp cả<br /> nước - thực hiện công tác kinh doanh trên địa bàn các cụm tỉnh thành.<br /> - ABIC được định hướng phát triển bởi Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị<br /> và được điều hành bởi Ban điều hành gồm gồm một Tổng giám đốc và 04 Phó tổng Giám<br /> đốc giúp việc.<br /> <br /> 2.1.3 Kết quả kinh doanh của ABIC (2010-2015)<br /> Năm 2015 ABIC được Công ty Cổ phần Báo cáo Đánh giá Việt Nam (Vietnam<br /> Report) xếp trong TOP 10 doanh nghiệp bảo hiểm uy tín nhất tại Việt Nam và là doanh<br /> nghiệp đứng đầu về hiệu quả hoạt động trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ.<br /> Từ năm 2010 đến nay, doanh thu phí bảo hiểm, hoa hồng bảo hiểm ABIC chi trả<br /> qua mô hình Bancassurance đã có sự tăng trưởng mạnh mẽ. Trong giai đoạn 2010 – 2015<br /> ABIC đã đạt được tổng doanh thu phí bảo hiểm là 2.171,3 tỷ đồng, tổng hoa hồng bảo<br /> hiểm đã chi trả cho Tổng đại lý là 430,7 tỷ đồng.<br /> <br /> 2.2 Tình hình triển khai sản phẩm bảo hiểm Bảo an tín dụng tại ABIC<br /> <br />