Báo cáo tốt nghiệp: Phân tích hoạt động cho vay khách hàng cá nhân mua bất động sản tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á – CN Bình Dương

Chia sẻ: _ _ | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:68

Thêm vào BST

Báo xấu

37
lượt xem 13
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Mục đích nghiên cứu của đề tài "Phân tích hoạt động cho vay khách hàng cá nhân mua bất động sản tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á – CN Bình Dương" nhằm tìm hiểu về quy trình cho vay, đánh giá hiệu quả, nâng cao chất lượng hoạt động cho vay bất động sản tại ngân hàng Nam Á chi nhánh Bình Dương; đưa ra những ưu điểm, nhược điểm và giải pháp của hoạt động tại Ngân hàng TMCP Nam Á – CN Bình Dương.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Báo cáo tốt nghiệp: Phân tích hoạt động cho vay khách hàng cá nhân mua bất động sản tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á – CN Bình Dương

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Sinh viên thực hiện : Thái Nguyễn Kim Ngân Lớp : D17TC02 Mssv : 1723402010086 Khoá : 2017 - 2021 Ngành : Tài chính ngân hàng Giảng viên hướng dẫn: TS. Nguyễn Hoàng Chung Bình Dương, tháng 12/2020
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Sinh viên thực hiện : Thái Nguyễn Kim Ngân Lớp : D17TC02 Mssv : 1723402010086 Khoá : 2017 - 2021 Ngành : Tài chính ngân hàng Giảng viên hướng dẫn: TS. Nguyễn Hoàng Chung Bình Dương, tháng 12/2020 i
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài: “Phân tích hoạt động cho vay khách hàng cá nhân mua bất động sản tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á – CN Bình Dương” là một nghiên cứu độc lập không sao chép người khác. Đề tài là một sản phẩm mà tôi đã nỗ lực nghiên cứu trong quá trình học tập tại trường cũng như thực tập tại Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Bình Dương và dưới sự hướng dẫn của Thầy Nguyễn Hoàng Chung. Trong quá trình viết bài có sự tham khảo một số tài liệu và các số liệu tôi đưa ra trong báo cáo là hoàn toàn trung thực Bình Dương, ngày 12 tháng 11 năm 2020 Sinh viên thực hiện Thái Nguyễn Kim Ngân ii
LỜI CẢM ƠN Để hoàn thiện tốt bài báo cáo này, ngoài sự nổ lực của bản thân, em còn nhận được sự quan tâm và giúp đỡ từ mọi người. Em xin dành lời cảm ơn đến: Trước tiên, em xin được gửi lời cảm ơn chân thành đến các Thầy, Cô giảng viên của trường Đại học Thủ Dầu Một nói chung và thầy cô ở Khoa Kinh Tế Đại học Thủ Dầu Một nói riêng đã chỉ bảo và dạy dỗ suốt những năm qua để em có được những kiến thức về kinh tế, tài chính, ngân hàng cũng như tiếp cận vấn đề, phương pháp nghiên cứu. Đây là những hành trang rất bổ ích cho em vận dụng vào bài báo cáo này. Và đặc biệt, em cũng xin gửi lời cảm ơn đến Thầy Nguyễn Hoàng Chung giảng viên hướng dẫn thực tập, thầy đã tận tình hướng dẫn, trực tiếp góp ý và sửa chữa những sai sót trong quá trình em thực hiện và hoàn thành bài báo cáo này. Nhờ sự chu đáo và nhiệt tình, thầy đã giúp em hoàn thiện bài báo cáo này tốt hơn. Em cũng xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo cũng như toàn thể các cô, chú, anh, chị ở các phong ban tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á – Chi nhánh Bình Dương đã tận tình giúp đỡ và tạo điều kiện cho em có thể tiếp xúc với môi trường làm việc tại ngân hàng một cách tốt nhất. Trong thời gian thực tập tại đây em được học thêm nhiều kiến thức thực tiễn, có cơ hội vận dụng những kiến thức lý luận được học ở trường để em có thể hiểu sâu sắc hơn về hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng Với điều kiện thời gian cũng như kinh nghiệm còn hạn chế của một thực tập viên, bài báo cáo này không thể tránh được những thiếu sót. Em rất mong nhận được sự chỉ bảo, đóng góp ý kiến của các quý thầy cô để tôi có điều kiện bổ sung, nâng cao ý thức của mình, phục vụ tốt hơn công tác thực tế sau này. Em xin chân thành cảm ơn! Bình Dương, ngày 12 tháng 10 năm 2020 Sinh viên thục hiện Thái Nguyễn Kim Ngân iii
KHOA KINH TẾ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Độc lập – Tự do – Hạnh phúc PHIẾU THEO DÕI TIẾN ĐỘ THỰC HIỆN BÁO CÁO TỐT NGHIỆP 1. Học viên thực hiện đề tài: Thái Nguyễn Kim Ngân Ngày sinh: 22/06/1999 MSSV: 1723402010086 Lớp: D17TC02 Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng Điện thoại: 0986327282 Email: kimngan2261999@gmail.com 2. Số QĐ giao đề tài luận văn: Quyết định số 1493/QĐ-ĐHTDM ngày 01 tháng 10 năm 2020 3. Cán bộ hướng dẫn (CBHD): TS. Nguyễn Hoàng Chung 4. Tên đề tài: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Nhận xét của CBHD Tuần thứ Ngày Kế hoạch thực hiện (Ký tên) Từ 26/10/2020 1 Tóm tắt giới thiệu đơn vị thực tập đến 01/11/2020 Từ 02/11/2020 2 Tìm và lược khảo các công trình nghiên cứu đến 08/11/2020 Từ 09/11/2020 3 Phân tích thực trạng của vấn đề nghiên cứu đến 15/11/2020 Kiểm tra ngày: Đánh giá mức độ công việc hoàn thành: Được tiếp tục:  Không tiếp tục:  iv
Nhận xét của CBHD Tuần thứ Ngày Kế hoạch thực hiện (Ký tên) Từ 16/11/2020 4 Phân tích SWOT đến 22/11/2020 Từ 23/11/2020 5 Tìm cơ sở lí thuyết về vấn đề nghiên cứu đến 29/11/2020 Từ 30/11/2020 6 Đề xuất giải pháp căn cứ vào SWOT đến 06/12/2020 Kiểm tra ngày: Đánh giá mức độ công việc hoàn thành: Được tiếp tục: …………………Không tiếp tục:  Từ 07/12/2020 7 Hoàn chỉnh bài báo cáo đến 13/12/2020 8 9 Ghi chú: Sinh viên (SV) lập phiếu này thành 01 bản để nộp cùng với Báo cáo tốt nghiệp khi kết thúc thời gian thực hiện BCTN. Ý kiến của cán bộ hướng dẫn Bình Dương, ngày …… tháng …… năm …… (Ký và ghi rõ họ tên) Sinh viên thực hiện (Ký và ghi rõ họ tên) v
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM KHOA: KINH TẾ Độc lập – Tự do – Hạnh phúc CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG PHIẾU NHẬN XÉT (Dành cho giảng viên hướng dẫn) I. Thông tin chung 1. Họ và tên sinh viên: Thái Nguyễn Kim Ngân MSSV: 1723402010086 Lớp: D17TC02 2. Tên đề tài: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á – CN BÌNH DƯƠNG 3. Họ và tên giảng viên hướng dẫn: TS. Nguyễn Hoàng Chung II. Nội dung nhận xét 1. Ưu nhược điểm của đề tài về nội dung, phương pháp, kết quả nghiên cứu ........................................................................................................................................................................................................................................................................................................... ........................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 2. Khả năng ứng dựng của đề tài ........................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 3. Hình thức, cấu trúc cách trình bày ........................................................................................................................................................................................................................................................................................................... ........................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 4. Đánh giá về thái độ và ý thức làm việc của sinh viên ........................................................................................................................................................................................................................................................................................................... ...........................................................................................................................................................................................................................................................................................................  Đồng ý cho bảo vệ  Không đồng ý cho bảo vệ Giảng viên hướng dẫn Ký tên (ghi rõ họ tên) vi
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM KHOA KINH TẾ Độc lập - Tự do - Hạnh phúc CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Bình Dương, ngày tháng năm 2020 PHIẾU NHẬN XÉT (Dùng cho các thành viên Hội đồng chấm) I. Thông tin chung 1. Họ và tên sinh viên: Thái Nguyễn Kim Ngân MSSV: 1723402010086 Lớp: D17TC02 2. Tên đề tài: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MAI CỔ PHẦN NAM Á – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG. 3. Họ và tên giảng viên hướng dẫn: TS. Nguyễn Hoàng Chung II. Nội dung nhận xét 1. Ưu nhược điểm của đề tài về nội dung, phương pháp, kết quả nghiên cứu ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………... ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………... …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. 2. Khả năng ứng dựng của đề tài …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. 3. Hình thức, cấu trúc cách trình bày …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. Cán bộ chấm Ký tên (ghi rõ họ tên) vii
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM KHOA KINH TẾ Độc lập - Tự do - Hạnh phúc CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Bình Dương, ngày tháng năm 2020 PHIẾU NHẬN XÉT (Dùng cho các thành viên Hội đồng chấm) I. Thông tin chung 1. Họ và tên sinh viên: Thái Nguyễn Kim Ngân MSSV: 1723402010086 Lớp: D17TC02 2. Tên đề tài: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MAI CỔ PHẦN NAM Á – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG. 3. Họ và tên giảng viên hướng dẫn: TS. Nguyễn Hoàng Chung II. Nội dung nhận xét 1. Ưu nhược điểm của đề tài về nội dung, phương pháp, kết quả nghiên cứu ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………... ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………... …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. 2. Khả năng ứng dựng của đề tài …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. 3. Hình thức, cấu trúc cách trình bày …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. Cán bộ chấm Ký tên (ghi rõ họ tên) viii
MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU .............................................................................................. 1 CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG ...... 3 1.1. KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN MUA BẤT ĐỘNG SẢN ........................................................................................................................ 3 1.1.1. Khái niệm......................................................................................... 3 1.1.1.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng ................................................... 3 1.1.1.2. Khái niệm về cho vay .................................................................. 3 1.1.1.3. Khái niệm về cho vay cá nhân .................................................... 4 1.1.1.4. Khái niệm bất động sản .............................................................. 4 1.1.1.5. Khái niệm về cho vay bất động sản ............................................ 4 1.1.2. Phân loại cho vay bất động sản ..................................................... 4 1.1.3. Đặc điểm về cho vay bất động sản................................................. 5 1.1.4. Vai trò của cho vay bất động sản .................................................. 5 1.1.5. Tiêu chí đánh giá hoạt động cho vay bất động sản ...................... 7 1.1.5.1. Đặc tính ...................................................................................... 7 1.1.5.2. Đối tượng .................................................................................... 7 1.1.5.3. Hồ sơ, thủ tục .............................................................................. 7 1.1.5.4. Một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay............................... 8 1.1.6. Các yếu tố ảnh hưởng đến kết quả hoạt động kinh doanh của Nam Á Bank – CN Bình Dương .............................................................. 8 1.2. LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU..................................................................... 9 1.2.1. Luận văn .......................................................................................... 9 1.2.2. Chuyên đề tốt nghiệp .................................................................... 10 CHƯƠNG 2. PHÂN TÍCH VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG .............................................................................. 12 ix
2.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG. .......................................................................................... 12 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Nam Á bank ................... 12 2.1.2. Cơ cấu tổ chức ............................................................................... 14 2.1.3. Tình hình nhân sự tại Ngân hàng TMCP Nam Á – chi nhánh Bình Dương.............................................................................................. 14 2.1.4. Một số kết quả kinh doanh tại Nam Á Bank – Chi nhánh Bình Dương ....................................................................................................... 16 2.2. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG ................................................................... 18 2.2.1. Một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay bất động sản. ....... 18 2.2.2. Tổng cơ cấu dư nợ của Ngân hàng TMCP Nam Á chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2017 – 2019. ....................................................... 18 2.2.3. Chi tiết dư nợ Bất Động sản giai đoạn 2017 – 2019 ................... 19 2.2.4. Cơ cấu dư nợ cho vay và doanh số cho vay bất động sản. ........ 20 2.2.5. Tỷ trọng dư nợ bất động sản/ khách hàng cá nhân giai đoạn 2017 – 2019............................................................................................... 22 2.2.6. Tình hình dư nợ tại Nam Á Bank – chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2017 – 2019 ..................................................................................... 23 2.2.7. Tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn giai đoạn 2017-2019........................... 25 2.3. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN .. 26 2.3.1. Điểm mạnh..................................................................................... 26 2.3.2. Điểm yếu ........................................................................................ 27 2.3.3. Cơ hội ............................................................................................. 27 2.3.4. Thách thức ..................................................................................... 28 CHƯƠNG 3. NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ............................................... 29 3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG TRONG 5 NĂM TỚI .......................... 29 3.2. CÁC GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ, ĐỀ XUẤT .................................. 30 3.2.1 Giải pháp......................................................................................... 30 x
3.2.2. Kiến nghị, đề xuất ......................................................................... 31 KẾT LUẬN .................................................................................................... 34 TÀI LIỆU THAM KHẢO ............................................................................ 35 PHỤ LỤC ....................................................................................................... 37 xi
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CN Chi nhánh. CVĐG Chuyên viên định giá CVQHKH Chuyên viên quan hệ khách hàng. CVTĐ Chuyên viên thẩm định CVTV Chuyên viên tư vấn ĐVKD Đơn vị kinh doanh GĐK Giấy đăng ký GĐKKD Giấy đăng ký kinh doanh KH Khách hàng KSTD Kiểm soát tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà Nước NVHTKD Nhân viên hỗ trợ kinh doanh TBP Trưởng bộ phận TCTD Tổ chức tín dụng TĐTD Thẩm định tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm xii
DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1. Tình hình nhân sự Nam Á Bank – Chi nhánh Bình Dương 2020 .. 14 Bảng 1.2. Cán bộ nhân viên tại Nam Á bank theo trình độ học vấn .............. 14 Bảng 1.3. Số lượng cán bộ nhân viên tại đơn vị thực tập theo chức danh...... 15 Bảng 1.4. Số lượng cán bộ nhân viên tại Nam Á Bank theo độ tuổi .............. 15 Bảng 1.5. Kết quả hoạt động của ngân hàng Nam Á chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2017 – 2019. .................................................................................... 16 Bảng 2.1: Số lượng KH CVTD cá nhân mua bđs giai đoạn 2017 – 2019 ...... 18 Bảng 2.2. Tổng cơ cấu dư nợ của Ngân hàng TMCP Nam Á chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2017 – 2019. ........................................................................ 18 Bảng 2.3. Chi tiết dư nợ Bất Động sản giai đoạn 2017 – 2019 ...................... 19 Bảng 2.4. Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Nam Á chi nhánh Bình Dương (2017 – 2019)................................................ 20 Bảng 2.5. Tỷ trọng dư nợ bất động sản/KHCN giai đoạn 2017-2019 ............ 22 Bảng 2.6. Tình hình dư nợ tại Nam Á Bank – chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2017 – 2019 ............................................................................................ 23 Bảng 2.7. Tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn giai đoạn 2017 – 2019 ........................... 25 xiii
DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1 Logo của Ngân hàng Nam Á............................................................ 12 Hình 2.2 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Nam Á Bank – Chi nhánh Bình Dương ..14 Hình 2.3 Kết quả hoạt động của ngân hàng Nam Á chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2017 – 2019 ..................................................................................... 17 Hình 2.4 Chi tiết dư nợ Bất Động sản giai đoạn 2017-2019 .......................... 20 Hình 2.5 Cơ cấu dư nợ KHCN tại Ngân hàng TMCP Nam Á – chi nhánh Bình Dương (2017 – 2019) ...................................................................................... 21 Hình 2.6 Doanh số CVTD ............................................................................... 23 Hình 2.7 Hệ số thu nợ ..................................................................................... 24 Hình 2.8 Tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn so với dư nợ BĐS tại Ngân hàng TMCP Nam Á chi nhánh Bình Dương (2017 – 2019)................................................ 25 xiv
PHẦN MỞ ĐẦU 1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Nước ta với nền kinh tế đang hội nhập, xã hội càng phát triển, nhu cầu an cư lạc nghiệp của con người cũng vì thế mà tăng theo. Hiện nay, nhu cầu vay mua bất động sản của người dân tăng cao. Các sản phẩm tín dụng liên quan đến bất động sản được dự báo sẽ tăng mạnh với hàng loạt những ưu đãi hấp dẫn từ các ngân hàng thương mại. Là một trong những Ngân hàng TMCP đầu tiênsau Pháp lệnh về ngân hàng được ban hành năm 1990 tại Việt Nam, Ngân hàng TMCP Nam Á hướng tới trở thành Ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam, với mục tiêu mang đến những giải pháp tài chính cho khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ. Chính vì thế, ngân hàng TMCP Nam Á luôn chú trọng đa dạng hoá các sản phẩm để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng. Hoạt động vay mua bất động sản là một trong những sản phẩm tiện ích và hiệu quả nhất của Ngân hàng TMCP Nam Á. Nhận thức được vấn đề trên, với đề tài “ Phân tích hoạt động cho vay khách hàng cá nhân mua bất động sản tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á – Chi nhánh Bình Dương” làm báo cáo thực tập nhằm tìm hiểu về hoạt động cho vay mua bất động sản và đưa ra những giải pháp giúp ngân hàng nâng cao hiểu quả hoạt động cho vay mua bất động sản. 2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Thứ nhất, hệ thống cơ sở lý luận về hoạt động cho vay bất động sản. Thứ hai, tìm hiểu về quy trình cho vay, đánh giá hiệu quả, nâng cao chất lượng hoạt động cho vay bất động sản tại ngân hàng Nam Á chi nhánh Bình Dương. Thứ ba, đưa ra những ưu điểm, nhược điểm và giải pháp của hoạt động tại Ngân hàng TMCP Nam Á – CN Bình Dương. Thứ tư, đề xuất những kiến nghị nằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay bất động sản tại Ngân Hàng TMCP Nam Á. 1
3. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU Đối tượng: hoạt động cho vay khách hàng cá nhân mua bất động sản. Phạm vi không gian: Ngân hàng TMCP Nam Á – CN Bình Dương tại 309 Đại lộ Bình Dương, Khu phố 12, Phường Chánh Nghĩa, TP. Thủ Dầu Một, Tỉnh Bình Dương Phạm vi thời gian: 2017 – 2019 4. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Phương pháp nghiên cứu: thống kê, mô tả, phân tích số liệu,so sánh các dữ liệu thu thập được, các bảng biểu, tổng hợp từ Nam Á Bank – CN Bình Dương và từ các tài liệu tham khảo, sách báo có liên quan tới đề tài nghiên cứu. Từ đó đưa ra những nhận định có căn cứ về thực trạng và những biện pháp nâng cao hiệu quả cho vay mua bất động đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Nam Á – CN Bình Dương. 5. KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI Ngoài phần mở đầu, kết luận, tài liệu tham khảo, nội dung chính của bài báo cáo được kết cấu thành 3 chương: Chương 1. Cơ sở lý thuyết về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân mua bất động sản tại ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á – Chi nhánh Bình Dương Chương 2. Phân tích về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân mua bất động sản tại ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á – Chi nhánh Bình Dương Chương 3. Nhận xét và Kiến nghị. 2
CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 1.1. KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN MUA BẤT ĐỘNG SẢN 1.1.1. Khái niệm 1.1.1.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng Theo Bùi Diệu Anh (2009), cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trường qua nhiều thời kỳ và giai đoạn phát triển khác nhau, dẫn đến hình thành nên nhiều hình thức tín dụng khác nhau trong nền kinh tế như: tín dụng ngân hàng, tín dụng thương mại, tín dụng nhà nước, tín dụng tiêu dùng,…Mỗi hình thức tín dụng trên đều có những khác biệt riêng như các chủ thể tham gia, hàng hóa, thời hạn cho vay,..để có thể mang lại nhiều lợi ích nhất và phù hợp nhất với chủ thể tham gia. Trong các hình thức tín dụng trên, tín dụng ngân hàng là một hình thức vô cùng quan trọng, nó là một quan hệ tín dụng chủ yếu, cung cấp phần lớn nhu cầu tín dụng cho các doanh nghiệp, cho các thể nhân khác trong nền kinh tế. Đặc biệt trong giai đoạn ngành công nghiệp ngân hàng phát triển mạnh như hiện nay, tín dụng ngân hàng càng trở thành một hình thức không thể thiếu trong chủ thể trong nước và quốc tế. Tín dụng ngân hàng là quan hệ tín dụng giữamột bên là ngân hàng hoặc một tổ chức tín dụng khác (TCTD), với các nhà doanh nghiệp và cá nhân (bên đi vay), trong đó các TCTD chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định theo thoả thuận, và bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện cả vốn gốc và lãi cho TCTD khi đến hạn thanh toán. Trong nền kinh tế, ngân hàng đóng vai trò là một định chế tài chính trung gian, vì vậy trong quan hệ tín dụng với các nhà doanh nghiệp và cá nhân, ngân hàng vừa là người cho vay đồng thời vừa là người đi vay. 1.1.1.2. Khái niệm về cho vay Theo Nguyễn Đăng Dờn (2007), cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. 3
1.1.1.3. Khái niệm về cho vay cá nhân Theo Bùi Diệu Anh (2009), cho vay cá nhân là khái niệm để thể hiện mối quan hệ giữa người cho vay và người vay. Trong quan hệ này, người cho vay có nhiệm vụ chuyển giao quyền sử dụng tiền hoặc hàng hóa cho vay cho người đi vay trong một khoảng thời gian nhất định. Người đi vay có nghĩa vụ trả số tiền hoặc giá trị hàng hóa đã vay khi đến hạn trả nợ kèm hoặc không kèm một khoảng lãi. Cho vay cá nhân phục vụ khách hàng là cá nhân, nhu cầu phục vụ đời sống như vay mua nhà, mua ôtô, du học, kinh doanh, phục vụ đời sống cá nhân... Hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng mua sắm vật dụng gia đình, làm kinh tế, và các nhu cầu khác. Người vay phải có thu nhập ổn định và tài sản đảm bảo để chúng minh được là bản thân có khả năng thanh toán khoản nợ này khi đến hạn thanh toán. 1.1.1.4. Khái niệm bất động sản Theo Quyết định số 385/2016/QĐ-NHNA-33 (2016), bất động sản được hiểu là nhà gắn liền với đất, căn hộ, đất nền, đất thổ cư, đất có nhà xưởng, đất nông nghiệp xen kẻ khu dân cư...được phép chuyển nhượng theo quy định của pháp luật. 1.1.1.5. Khái niệm về cho vay bất động sản Cho vay bất động sản là loại hình tín dụng của Ngân hàng thương mại, trong đó ngân hàng sẻ cho ngừời đi vay vay một số vốn để thực hiện mục đích về bất động sản như: mua nhà, mua đất, xây dựng nhà xưởng, văn phòng, cao ốc cho thuê, sửa chửa nhà ở, đầu tư kinh doanh bất động sản, xây dựng nhà để bán… Khi đến hạn người đi vay phải hoàn trả vốn và tiền lãi cho ngân hàng. Ngân hàng kiểm soát được người đi vay, kiểm soát được quá trình sử dụng vốn. Người đi vay có í thức quan trọng cho việc trả nợ bắt buộc họ phải quan tâm đến việc sử dụng vốn sao cho hiệu quả. 1.1.2. Phân loại cho vay bất động sản Cho vay kinh doanh bất động sản cho vay bất động sản phục vụ sản xuất. 4
Cho vay phục vụ nhu cầu nhà ở cho người dân, tuy nhiên mục tiêu cho vay kinh doanh bất động sản không nằm vào việc mang tính chất đầu cơ ngắn hạn cho các hình thức cá nhân mà chủ yếu hổ trợ vốn cho các tổ chức xây dựng văn phòng, cao ốc cho thuê, xây dựng căn hộ,…. Cho vay bất động sản phục vụ sản xuất chủ yêú là do các doanh nghiệp có điều kiện về vốn để xây dựng mở rộng nhà xưởng sản xuất, xây dựng nhà xưởng mới để sản xuất thay vê đi thuê. Cho vay mua nhà, đất để ở Cho vay mua đất xây dựng khu đô thị Cho vay mua đất xây dựng khu công nghiệp Cho vay xây dựng và sửa chữa nhà Cho vay xây dựng nhà xưởng Cho vay xây dựng văn phòng Cho vay xây dựng văn phòng cho thuê Cho vay xây dựng khách sạn, resort Cho vay mua đất để ăn chênh lệch giá Cho vay thế chấp bất động sản để kinh doanh. 1.1.3. Đặc điểm về cho vay bất động sản. Thời hạn cho vay bất động sản thường mang tính trung dài hạn do tài sản được đầu tư là bất động sản mang tính lâu dài ngoại trừ trường hợp đầu cơ ngắn hạn. Đồng thời cũng xuất phát từ đây mà lãi suất cho vay bất động sản thường được aps dụng là lãi suất cho vay trung dài hạn, cao hơn các mảng cho vay khác có thời hạn cho vay dưới 12 tháng. Cho vay bất động sản là sản phẩm mang tính kinh tế- xả hội cao hơn là một số mảng cho vay khác như: cho vay bổ sung vốn lưu động, cho vay đầu tư máy móc, thiết bị…. Cho vay bất động sản là hình thức truyền thống của các hình thức tín dụng, chủ yếu là ngân hàng trong suốt quá trình hoạt động do các nhu cầu liên quan bất động sản rất đa dạng và luôn phát sinh trong mọi kì. 1.1.4. Vai trò của cho vay bất động sản Giống như các loại thị trường khác, thị trường BĐS là cầu nối giữa sản xuất và tiêu dung: 5