Luận văn Thạc sĩ Tài chính Ngân hàng: Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà

Chia sẻ: Bobietbo | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:106

Thêm vào BST

Báo xấu

66
lượt xem 14
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Mục đích nghiên cứu của đề tài "Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà" là tìm hiểu thực trạng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà để từ đó đề xuất những giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn Thạc sĩ Tài chính Ngân hàng: Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HỒNG HÀ Ngành: Tài chính Ngân hàng LÊ THU HẰNG Hà Nội - 2022
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HỒNG HÀ Ngành: Tài chính Ngân hàng Mã số: 1906035016 Họ và tên học viên: Lê Thu Hằng Người hướng dẫn: PGS.TS. Nguyễn Thị Thùy Vinh Hà Nội - 2022
i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài luận văn “Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà” là công trình nghiên cứu khoa học độc lập của cá nhân tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là hoàn toàn trung thực và có nguồn gốc rõ ràng. Các kết quả thu được từ đề tài nghiên cứu là của chính tác giả, không sao chép từ bất kì ai. Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về nội dung của luận văn này. Tác giả luận văn Lê Thu Hằng
ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này một cách hoàn chỉnh, bên cạnh nỗ lực của bản thân còn có sự hỗ trợ, động viên nhiệt tình từ quý thầy cô, các cán bộ của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà, gia đình và bạn bè trong suốt thời gian công tác, học tập và nghiên cứu thực hiện luận văn thạc sĩ. Trước tiên, tác giả xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu, cùng quý thầy cô trường Đại học Ngoại thương đã tận tình truyền đạt những kiến thức quý báu, và tạo Đặc biệt, tác giả xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS. Nguyễn Thị Thùy Vinh - người trực tiếp hướng dẫn khoa học, đã luôn dành nhiều thời gian và công sức hướng dẫn tác giả trong suốt quá trình thực hiện cho đến hoàn thành đề tài nghiên cứu. Tác giả kính mong quý thầy cô, đồng nghiệp, bạn bè, chuyên gia và những người quan tâm có những ý kiến đóng góp, giúp đỡ để đề tài được hoàn thiện hơn nữa, góp phần nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà trong thời gian tới.
iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ...................................................................................................... i LỜI CẢM ƠN ........................................................................................................... ii MỤC LỤC ................................................................................................................ iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT .............................................................................. vi DANH MỤC BẢNG ............................................................................................... vii DANH MỤC SƠ ĐỒ - HÌNH ............................................................................... viii TÓM TẮT ................................................................................................................ ix LỜI MỞ ĐẦU ............................................................................................................1 1. Tính cấp thiết của vấn đề nghiên cứu ..............................................................1 2. Tổng quan tình hình nghiên cứu ......................................................................2 3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu ...................................................................4 4. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu ........................................................................4 4.1. Đối tượng nghiên cứu ..................................................................................4 4.2. Phạm vi nghiên cứu .....................................................................................5 5. Phương pháp nghiên cứu ..................................................................................5 5.1. Phương pháp thu thập dữ liệu .....................................................................5 5.2. Phương pháp xử lý số liệu ...........................................................................6 6. Kết cấu của luận văn .........................................................................................6 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .......7 1.1. Tổng quan về doanh nghiệp nhỏ và vừa .......................................................7 1.1.1. Khái niệm và tiêu chuẩn xác định ............................................................7 1.1.2. Đặc điểm và vai trò của DNNVV ..............................................................9 1.1.3. Vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa ....................................................11 1.2. Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại ...............................................................................................................................13 1.2.1. Khái niệm về cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa ...................................13 1.2.2. Phân loại cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa .........................................14 1.2.3. Đặc điểm cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa .........................................15
iv 1.2.4. Quy trình cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa .........................................16 1.3. Chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHTM ........................18 1.3.1. Quan điểm về chất lượng cho vay ..........................................................18 1.3.2. Chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay DNNVV của ngân hàng thương mại ......................................................................................................................19 1.3.3. Nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thương mại ...............................................................................24 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 ........................................................................................29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HỒNG HÀ .....................................30 2.1. Giới thiệu tổng quan về BIDV Chi nhánh Hồng Hà .................................30 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển BIDV Chi nhánh Hồng Hà ..............30 2.1.2. Cơ cấu bộ máy tổ chức BIDV CN Hồng Hà ..........................................31 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh BIDV Hồng Hà giai đoạn 2017 - 202033 2.2. Thực trạng chất lượng cho vay DNNVV tại NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà ................................................................40 2.2.2. Tình hình cho vay DNNVV tại NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà .......................................................................................43 2.2.3. Phân tích chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay DNNVV tại NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - CN Hồng Hà ................................................47 2.3. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng tới chât lượng cho vay DNNVV tại NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà ..................58 2.3.1. Nhân tố khách quan ................................................................................58 2.3.2. Nhân tố chủ quan ....................................................................................60 2.4. Đánh giá chất lượng cho vay DNNVV tại NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà .........................................................................62 2.4.1. Những kết quả đạt được ..........................................................................62 2.4.2. Những hạn chế và nguyên nhân ............................................................64 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 ........................................................................................68
v CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HỒNG HÀ .................................69 3.1. Định hướng phát triển và nâng cao chất lượng cho vay DNNVV ............69 3.1.1. Chủ trương phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa của Nhà nước .........69 3.1.2. Định hướng phát triển và nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hồng Hà .......................................................................................................................71 3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay DNNVV tại NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hồng Hà ......................................................73 3.2.1. Nâng cao kỹ năng mềm của cán bộ tín dụng chi nhánh .......................73 3.2.2. Nâng cao khả năng thu thập và xử lý thông tin ....................................74 3.2.3. Phát triển sản phẩm trọn gói cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh ............................................................................................................................76 3.2.4. Nâng cao chất lượng thẩm định và đánh giá tài sản đảm bảo .............77 3.2.5. Kiểm soát chặt chẽ và tăng cường xử lý khoản vay có vấn đề ..............78 3.3. Một số kiến nghị ............................................................................................79 3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ .........................................................................79 3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước ......................................................80 3.3.4. Kiến nghị với các doanh nghiệp nhỏ và vừa ..........................................81 KẾT LUẬN ..............................................................................................................84 TÀI LIỆU THAM KHẢO ......................................................................................85 PHỤ LỤC 1 ..............................................................................................................87 PHỤ LỤC 2 ..............................................................................................................90
vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Chữ viết đầy đủ 1 DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa 2 KH Khách hàng 3 KT-XH Kinh tế - xã hội 4 NHNN Ngân hàng Nhà nước 5 NHTM Ngân hàng thương mại 6 NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần 7 PGD Phòng Giao dịch 8 QHKH Quan hệ khách hàng 9 SXKD Sản xuất kinh doanh 10 TCKT Tổ chức kinh tế 11 TCTD Tổ chức tín dụng 12 TD Tín dụng 13 TSĐB Tài sản đảm bảo
vii DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1: Phân loại DNNVV theo quy mô và khu vực kinh tế ở Việt Nam ..............9 Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn giai đoạn 2017 - 2020 .......................................34 Bảng 2.2: Dư nợ cho vay giai đoạn 2017 - 2020 ......................................................36 Bảng 2.3: Kết quả hoạt động dịch vụ giai đoạn 2017 - 2020....................................38 Bảng 2.4: Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017 - 2020..............................39 Bảng 2.5: Số lượng DNNVV vay vốn tại Chi nhánh giai đoạn 2017 - 2020 ...........43 Bảng 2.6: Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ DNNVV giai đoạn 2017 - 2020 ..44 Bảng 2.7: Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV giai đoạn 2017 - 2020 ...........................46 Bảng 2.8: Nhóm chỉ tiêu phản ánh công tác thu nợ DNNVV ..................................47 Bảng 2.9: Phân loại dư nợ cho vay DNNVV giai đoạn 2017 - 2020 ........................48 Bảng 2.10: Nhóm chỉ tiêu phản ánh mức độ an toàn cho vay DNNVV ...................49 Bảng 2.11: Các chỉ tiêu phản ánh khả năng sinh lời từ hoạt động cho vay ..............51 Bảng 2.12: Kết quả phân tích Số liệu khảo sát .........................................................55
viii DANH MỤC SƠ ĐỒ - HÌNH Sơ đồ 1.1: Quy trình cho vay DNNVV của NHTM .................................................16 Sơ đồ 2.2: Quy trình tín dụng tại BIDV Hồng Hà ....................................................51 Hình 2.1: Cơ cấu bộ máy tổ chức BIDV Chi nhánh Hồng Hà..................................31
ix TÓM TẮT Nghiên icứu iđược ibắt iđầu itừ iviệc itham ikhảo icác ilý ithuyết ivà ikết iquả inghiên icứu itrước iđây ivề iChất ilượng icho ivay iDNNVV itại iNgân ihàng ithương imại, icùng ivới iđặc ithù ihoạt iđộng icủa iNgân ihàng ithương imại icổ iphần iĐầu itư ivà iPhát itriển iViệt iNam i- iChi inhánh iHồng iHà, itác igiả iđã iđưa ira iđánh igiá ikhách iquan inhững ikết iquả iđạt iđược icùng imột isố ivấn iđề icòn itồn itại, inhận iđịnh inguyên inhân ivà iđưa ira icác igiải ipháp inhằm inâng icao ichất ilượng icho ivay iđối ivới iDNNVV itại iChi inhánh. i Tác igiả iđã iđưa ira các chỉ tiêu định lượng và định tính để đánh giá chất lượng cho vay của Chi nhánh dựa trên định nghĩa về chất lượng cho vay. Bên cạnh đó, tác giả đưa ra imô ihình inghiên icứu inhững iyếu itố itác iđộng itới isự ihài ilòng icủa ikhách ihàng, itừ iđó iảnh ihưởng itới ichất ilượng icho ivay iDNNVV icủa iChi inhánh igồm icó i5 iyếu itố: iSự iđáp iứng, iSự itin icậy, iNăng ilực iphục ivụ, iSự icảm ithông ivà iPhương itiện ihữu ihình. Với ikích ithước imẫu inghiên icứu ithu ivề ihợp ilệ ilà i120 iphiếu. iDữ iliệu isau ikhi ithu ivề iđược ixử ilý ibằng phương pháp tổng hợp và phân tíchPphuoe số liệu. iKết iquả icho ithấy IChin5 iyếu itố là: iSự iđáp iứng, iPhương itiện ihữu ihình, iSự itin icậy, iNăng ilực iphục ivụ ivà iSự iđồng icảm đều nhận được sự đánh giá tương đối cao từ khách hàng. Tuy nhiên, Chi nhánh vẫn cần tác động tới 5 yếu tố này để nâng cao sự hài lòng của khách hàng, qua đó nâng cao chất lượng cho vay tại Chi nhánh. Từ inhững iphân itích ivề ihạn ichế ivà inguyên inhân, itác igiả iđã iđưa ira inhững igiải ipháp icho iChi inhánh ivề iviệc: iNâng icao kỹ năng mềm icủa icán ibộ itín idụng; inâng icao ikhả inăng ithu ithập ivà ixử ilý ithông itin icủa ichi inhánh; iphát itriển isản iphẩm itrọn igói icho idoanh inghiệp inhỏ ivà ivừa tại chi nhánh; inâng icao ikhả inăng ithẩm iđịnh ivà iđánh igiá itài isản iđảm ibảo ivà ităng icường ixử ilý ikhoản ivay icó ivấn iđề. Tác igiả ihy ivọng isẽ iđóng igóp imột iphần inhỏ itrong iviệc inâng icao ichất ilượng isản iphẩm idịch ivụ ingân ihàng iđể ingành ingân ihàng iViệt iNam iphát itriển ihơn, icó ithể itheo ikịp icác ingân ihàng itrên ithế igiới ivà itạo iđiều ikiện icho inền ikinh itế iViệt iNam iphát itriển, ihội inhập ikinh itế iquốc itế.
1 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của vấn đề nghiên cứu Hệ ithống icác ingân ihàng ithương imại i(NHTM) iđược icoi ilà ihệ ituần ihoàn ivốn inền ikinh itế icủa itừng iquốc igia ivà itrên itoàn icầu, inó iđóng ivai itrò iquan itrọng inhất itrong ihệ ithống itrung igian itài ichính. iDo ivậy, ihoạt iđộng ingân ihàng icần iluôn ian itoàn ivà ihiệu iquả iđể iduy itrì isự ivận ihành itrôi ichảy icác ihoạt iđộng itrong inền ikinh itế, igóp iphần ithúc iđẩy inền ikinh itế iphát itriển. iTrong inhững ihoạt iđộng icủa iNHTM, ihoạt iđộng icho ivay ilà inghiệp ivụ icơ ibản ivà iquan itrọng inhất ivì icho ivay ilà inghiệp ivụ isinh ilời ichủ iyếu icủa icác iNHTM. iHoạt iđộng icho ivay icũng ilà ihoạt iđộng ithường ixảy ira irủi iro ivà igây itổn ithất ilớn inhất icho icác iNHTM. iTừ iđó iđặt ira ivấn iđề icần iphải iđảm ibảo ian itoàn ivà inâng icao ichất ilượng icho ivay, igiúp icho icác iNHTM iđứng ivững ivà iphát itriển. Tại Việt Nam cũng như các nước trên thế giới, doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) luôn đóng vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế - xã hội. Đối với sự phát triển DNNVV, nguồn vốn ngân hàng đóng vai trò rất quan trọng, nhất là khi thị trường tài chính của Việt Nam chưa thực sự phát triển. Tuy inhiên, ithời igian iqua, iở iViệt iNam, ihoạt iđộng icủa icác iDNNVV icòn inhiều ihạn ichế, ido iđại idịch iCovid-19, icộng iđồng iDNNVV igặp irất inhiều ikhó ikhăn, inhiều idoanh inghiệp iđứng itrước inguy icơ iphá isản. iTheo isố iliệu imới inhất iBộ iKế ihoạch ivà iĐầu itư ivừa icông ibố, inăm i2020, isố ilượng idoanh inghiệp igiải ithể, ingừng ihoạt iđộng ităng igần i10% iso ivới icùng ikỳ inăm i2019. Nhận i t hức i được i v ấn i đề i này, i t rong i t hời i g ian i qua, i các i N HTM i đã i rất i q uan i tâm i đ ến i các i loại i hình i d oanh i n ghiệp i này, i nhất i l à i trong i bối i c ảnh i cạnh i t ranh i trong i lĩnh i vực i ngân i hàng i ngày i càng i gay i gắt i thì i v iệc i hướng i đến i các i DNNVV i như i một i đối i tượng i k hách i hàng i đ ầy i tiềm i n ăng i l à i một i chiến i lược i p hát i triển i t ất i yếu i c ủa i c ác i NHTM. i Vì i v ậy, i bên i c ạnh i việc i mở i rộng i c ho i vay i DNNVV, i việc i nâng i cao i c hất i lượng i cho i vay i D NNVV i cũng i là i yêu i cầu i k hách i q uan i trong i h oạt i động i c ho i vay i c ủa i N HTM.
2 Ngân ihàng ithương imại icổ iphần iĐầu itư ivà iphát itriển iViệt iNam i(BIDV) ithành ilập inăm i1957, ilà ingân ihàng ithương imại icổ iphần i(NHTMCP) ilâu iđời inhất iViệt iNam. iĐến inay, iBIDV iluôn icó ichỗ iđứng ivững ichắc itrên ithị itrường ivà ithu ihút iđược ithị iphần ikhách ihàng ikhá iđông iđảo, iđa idạng ivề iloại ihình ikinh idoanh ivà ithành iphần ikinh itế. iTrong iđó, ikhông ithể ikhông ikể iđến itiềm inăng iphát itriển icủa iloại ihình idoanh inghiệp inhỏ ivà ivừa. i Trong isuốt ithời igian iqua, iNHTMCP iĐầu itư ivà iphát itriển iViệt iNam i- iChi inhánh iHồng iHà iđã icó inhững ibiện ipháp inhằm inâng icao ichất ilượng icho ivay iđối ivới icác idoanh inghiệp inhỏ ivà ivừa, ilàm itốt icông itác iquản ilý ithu ihồi inợ icũng inhư icông itác iquản ilý idư inợ icũng ithu iđược inhững ithành itích iđáng ikể. iSong, iChi inhánh ivẫn icòn ibộc ilộ imột isố ihạn ichế inhất iđịnh itrong iviệc icho ivay iđối ivới idoanh inghiệp inhỏ ivà ivừa inhư: ichưa ikhai ithác ihết ithị itrường, itỷ ilệ ilợi inhuận ichưa icao, iảnh ihưởng itới ihoạt iđộng ikinh idoanh icủa ingân ihàng. Xuất iphát itừ iyêu icầu inghiên icứu ilý iluận itrên, itôi iđã ilựa ichọn iđề itài iluận ivăn ithạc isĩ icủa imình ilà: I"Nâng cao chất ilượng icho ivay idoanh inghiệp inhỏ ivà ivừa itại iNgân ihàng ithương imại icổ iphần iĐầu itư ivà iphát itriển iViệt iNam i- iChi inhánh iHồng iHà”. 2. Tổng quan tình hình nghiên cứu Hoạt iđộng icho ivay icủa ingân ihàng ithương imại i(NHTM) inói ichung ivà ichất ilượng icho ivay idoanh inghiệp inhỏ ivà ivừa i(DNNVV) icủa iNHTM inói iriêng iluôn iđược iquan itâm ivà icó inhiều icông itrình ikhoa ihọc, ibài iviết iđã iđược icông ibố. iMột isố itài iliệu inghiên icứu icó ithể ikể iđến inhư: ci ông itrình inghiên icứu icủa ihai itác igiả Ninh Thị Minh Tâm ivà Lê Ngự Bình i- “Hiệu quả kinh doanh của cáci Doanh inghiệp inhỏ ivà ivừa ở Việt Nam hiện nay” (iNXB Chính trị quốc gia, i2017). iTác igiả iChu Thanh Hải icũng iđã iphân itích ivà ichỉ ira ikhó ikhăn imà iDNNVV igặp iphải ivà iđưa ira inhững iđề ixuất, igiải ipháp iđể icó ithể iphát itriển iDNNVV itrong ibối icảnh ihội inhập ikinh itế iquốc itế ivà tác động của đại dịch Covid-19 trong nghiên cứu “PI”’hát idoanh inghiệp inhỏ và vừa ở Việt iNam hiện nay” i(Viện Hàn lâm khoa học xã hội Việt Nam, i2020). Các inghiên icứu ikể itrên iđã icung icấp inhững ivấn iđề icơ ibản inhất ivề ihoạt iđộng icho ivay iDNNVV icủa iNHTM, igiúp idựng ilên ikhung ilý ithuyết icủa ivấn iđề imà iluận ivăn
3 iđang iquan itâm. iNhưng iđây ivẫn ichỉ ilà inhững ikiến ithức imang itính ilý ithuyết inên ichưa iphản iánh iđược ithực itế ivà icũng ichưa iđi ivào ivấn iđề icụ ithể imà iluận ivăn icần igiải iquyết. Luận ián itiến isĩ icủa itác igiả iTrần Việt Hưng ivới iđề itài “Nâng icao ihiệu quả itín idụng itại iNgân ihàng ithương imại iViệt iNam” i(2020), itác igiả iđã itrình ibày irõ iràng ivề icơ isở ilý iluận icủa ichất ilượng itín idụng iNHTM icũng inhư ikinh inghiệm inâng icao ichất ilượng itín idụng icủa icác ingân ihàng itrên ithế igiới. iLuận ián icũng iđã igiới ithiệu imột isố imô ihình iđịnh ilượng iđánh igiá ichất ilượng itín idụng icủa ikhách ihàng idoanh inghiệp itại iNHTM ivà ichỉ ira inhững imô ihình iđịnh ilượng iđánh igiá iấy icó ithể idùng iđể inâng icao ichất ilượng itín idụng itại icác ichi inhánh icủa iNgân ihàng. iĐồng ithời, itác igiả icũng iđề ixuất inhững igiải ipháp ihướng iđến inâng icao ichất ilượng itín idụng icho ingân ihàng itrong iquá itrình ihội inhập. Luận ivăn ithạc isĩ icủa itác igiả Phạm Phương Thảo ivới iđề itài i“Nâng cao chất lượng icho ivay idoanh inghiệp inhỏ ivà ivừa itại iNgân ihàng thương mại cổ phần iQuân đội – Chi nhánh Đống Đa” (2020) iđã ihệ ithống ihóa itương iđối iđầy iđủ inhững ikiến ithức icăn ibản ivề ichất ilượng icho ivay icủa iNHTM, ibên icạnh iđó icũng inếu ira iđược inhững ikết iquả iđạt iđược ivà ihạn ichế icòn itồn itại itrong ihoạt iđộng icho ivay iDNNVV icủa ingân ihàng ithương imại icổ iphần i(NHTMCP) iQuân đội. iLuận ivăn icũng ixác iđịnh inhững inguyên inhân igây ira ihạn ichế ivà isau iđó inêu iđề ixuất icác igiải ipháp iphù ihợp inhằm inâng icao ichất ilượng icho ivay iDNNVV icủa iNHTMCP iQuân đội iViệt iNam – Chi nhánh Đống Đa. Những inghiên icứu ivề ihệ ithống iNgân ihàng ithương imại icổ iphần iĐầu itư ivà iphát itriển iViệt iNam i(BIDV) icũng ikhá iđa idạng. iNghiên icứu ihoạt iđộng icho ivay iDNNVV itại ingân ihàng iBIDV, iluận ivăn ithạc isĩ icủa itác igiả iNguyễn Việt Thảo itrong i"Mở rộng icho ivay idoanh inghiệp inhỏ ivà ivừa itại ingân ihàng iTMCP iĐầu itư ivà iphát itriển iViệt iNam – Chi nhánh Ninh Thuận" inăm 2019 iđã iphân itích ichi itiết icác ihoạt iđộng icho ivay iDNNVV icủa ingân ihàng iBIDV, itrình ibày inhững ivấn iđề ichung itrong iphát itriển itín idụng ikhách ihàng iDNNVV itại ihệ ithống iNgân ihàng iBIDV ivà ilàm irõ inhững ihạn ichế ichủ iyếu icủa ingân ihàng inày inhư: isự ihạn ichế ivề itrình iđộ icủa ichuyên iviên itín idụng, ihọ icó iít ikinh inghiệm inhận idiện ivà ixác iđịnh irủi iro isớm, isau igiải ingân itheo idõi ichưa isát isao… iTác igiả iluận ivăn icũng iđã ikiến inghị inhiều igiải ipháp icải ithiện và mở rộng icho ivay iDNNVV itại ingân ihàng iBIDV chi nhánh Ninh Thuận. iĐây ilà inhững igợi iý irất ihữu
4 iích icho inghiên icứu ichất ilượng icho ivay iDNNVV icủa iNHTMCP iĐầu itư ivà iphát itriển iViệt iNam i- iChi inhánh iHồng iHà (BIDV iHồng iHà). Nhìn ichung, icác icông itrình inghiên icứu itrên iđã itập itrung iphân itích ithực itrạng ichất ilượng icho ivay ithường igặp itrong iphạm ivi ichi inhánh ihoặc iphạm ivi imột ingân ihàng itrong imột igiai iđoạn inhất iđịnh. iTại iNHTMCP iĐầu itư ivà iphát itriển iViệt iNam i- iChi inhánh iHồng iHà ichưa icó iđề itài inào inghiên icứu ivề ichất ilượng ihoạt iđộng icho ivay iDNNVV itrong ithời igian igần iđây. iVì ivậy, iluận ivăn inày isẽ ilàm isáng itỏ ichất ilượng ihoạt iđộng icho ivay iDNNVV itại iBIDV iHồng iHà iqua icác ichỉ itiêu iđịnh ilượng, iđịnh itính ivà ikết ihợp ivới iphân itích imức iđộ ihài ilòng icủa ikhách ihàng ivay ivốn idựa itrên ikhảo isát iý ikiến ivề ichất ilượng icho ivay iDNNVV. iNhờ iđó icó ithể iphân itích iđa ichiều ivề ichất ilượng icho ivay iDNNVV ivà iđề ixuất inhững igiải ipháp ikhách iquan, ilinh ihoạt ivà ihợp ilý iđể inâng icao ichất ilượng icho ivay iDNNVV itại iBIDV iHồng iHà. 3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu Mục iđích inghiên icứu icủa iđề itài ilà itìm ihiểu ithực itrạng icho ivay idoanh inghiệp inhỏ ivà ivừa itại iNHTMCP iĐầu itư ivà iphát itriển iViệt iNam i- iChi inhánh iHồng iHà iđể itừ iđó iđề ixuất inhững igiải ipháp inhằm inâng icao ichất ilượng icho ivay idoanh inghiệp inhỏ ivà ivừa. Để iđạt iđược imục iđích iđã itrình ibày, itác igiả iđặt ira inhiệm ivụ inghiên icứu inhư isau: Một ilà, inghiên icứu inhững ivấn iđề ilý iluận icơ ibản ivề ichất ilượng icho ivay iđối ivới idoanh inghiệp inhỏ ivà ivừa icủa iNHTM. Hai ilà, iphân itích ivà iđánh igiá ithực itrạng ichất ilượng icho ivay idoanh inghiệp inhỏ ivà ivừa icủa iNHTMCP iĐầu itư ivà iphát itriển iViệt iNam i- iChi inhánh iHồng iHà itrong inhững inăm ivừa iqua iđể ichỉ irõ inhững ikết iquả iđạt iđược ivà inhững itồn itại icần ikhắc iphục. Ba ilà, iđề ixuất igiải ipháp inhằm inâng icao ichất ilượng icho ivay idoanh inghiệp inhỏ ivà ivừa itại iNHTMCP iĐầu itư ivà iphát itriển iViệt iNam i- iChi inhánh iHồng iHà. 4. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 4.1. Đối tượng nghiên cứu Chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam.
5 4.2. Phạm vi nghiên cứu - Không gian: tại NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà. - Thời gian: Đánh giá thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà trong giai đoạn 2017 - 2020. Đề xuất định hướng và giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Chi nhánh cho giai đoạn 2021 - 2025. 5. Phương pháp nghiên cứu 5.1. Phương pháp thu thập dữ liệu Nguồn thứ cấp bao gồm: Sách báo, tài liệu tham khảo và các bài báo đăng trên tạp chí chuyên ngành liên quan tới đề tài; Báo cáo, số liệu liên quan tới chất lượng dịch vụ cho vay của BIDV Chi nhánh Hồng Hà giai đoạn 2017 đến 2020: số lượng khách hàng, dư nợ cho vay, … Nguồn sơ cấp: Tác giả thực hiện thông qua phương pháp khảo sát các khách hàng DNNVV đang sử dụng dịch vụ cho vay tại BIDV Chi nhánh Hồng Hà vào tháng 9/2021 qua bảng hỏi. Nội dung khảo sát tập trung thu thập các ý kiến đánh giá của khách hàng về chất lượng dịch vụ cho vay của BIDV Chi nhánh Hồng Hà. Cụ thể, tác giả đánh giá dựa trên các yếu tố là: Sự tin cậy, Sự đáp ứng, Năng lực phục vụ, Sự cảm thông, Phương tiện hữu hình và Sự hài lòng của khách hàng. Tác giả sử dụng thang đo 5 mức độ để thu thập đánh giá của các KH. Tác giả phát ra 140 phiếu khảo sát cho khách hàng doanh nghiệp. Cụ thể, đối tượng được phát phiếu khảo sát là kế toán của các DNNVV được lựa chọn từ danh sách khách hàng sử dụng dịch vụ cho vay của BIDV Chi nhánh Hồng Hà. Phiếu khảo sát được gửi qua email và gọi điện khi cần thiết. Sau ikhi itiến ihành iphát i140 iphiếu ikhảo isát, tác igiả ithu ivề i130 iphiếu itrong iđó icó i10 iphiếu ikhông ihợp ilệ ido icác ilỗi inhư: ithiếu ithông itin, ichọn i2 ihay inhiều imức iđộ icho imột icâu ihỏi, iquá inhiều iđáp ián itrùng inhau. iDữ iliệu ithu ithập iđược icủa i120 iphiếu ikhảo isát ihợp ilệ iđược ixử ilý iđể iphục ivụ iquá itrình inghiên icứu.
6 5.2. Phương pháp xử lý số liệu Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu như sau: - Phương pháp tổng hợp và phân tích số liệu: phân tích thống kê, phân tích giá trị bình quân và tỷ trọng phần trăm dựa trên kết quả bảng khảo sát, các báo cáo, tài liệu của BIDV Chi nhánh Hồng Hà. - Phương pháp so sánh, đánh giá. - Phương pháp lập bảng số liệu và sơ đồ: để phân tích mối quan hệ, mức độ biến động của các tiêu chí phân tích. 6. Kết cấu của luận văn Ngoài lời mở đầu, kết luận, bảng số liệu, sơ đồ và danh mục tài liệu tham khảo, nội dung của luận văn được cấu trúc thành 3 chương: Chương 1. Những lý luận cơ bản về chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại. Chương 2. Thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà. Chương 3. Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà.
7 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Tổng quan về doanh nghiệp nhỏ và vừa 1.1.1. Khái niệm và tiêu chuẩn xác định Doanh inghiệp ilà itổ ichức icó itên iriêng, icó itài isản, icó itrụ isở igiao idịch, iđược iđăng iký ithành ilập itheo iquy iđịnh icủa ipháp iluật inhằm imục iđích ikinh idoanh. i(Khoản i10, iđiều i4, chương 1 iLuật iDoanh inghiệp isố 59/2020/QH14 /20QH14 59/ido iQuốc ihội iban ihành ingày i17/06/2020). Trong inền ikinh itế ithị itrường ihiện inay icó inhiều iloại ihình idoanh inghiệp icùng itồn itại, iphát itriển ivà icạnh itranh ilẫn inhau. iCó inhững itiêu ithức ikhác inhau iđược ichỉ ira iđể icó ithể iphân iloại icác iloại ihình idoanh inghiệp, itừ iđó itạo ithuận ilợi icho iviệc iquản ilý ivà ihỗ itrợ icho icác idoanh inghiệp iphát itriển. iDựa ivào itiêu ichí iquy imô ikinh idoanh, icó ithể ichia idoanh inghiệp ithành i4 iloại: iDoanh inghiệp ilớn, idoanh inghiệp ivừa, idoanh inghiệp inhỏ ivà idoanh inghiệp isiêu inhỏ. Doanh inghiệp inhỏ ivà ivừa ilà ikhái iniệm itương iđối ivới icác idoanh inghiệp icó iquy imô ilớn. iPhương ithức iphân iloại idoanh inghiệp inhỏ ivà ivừa ithường ilà icăn icứ icác itiêu ichuẩn inhư itổng isố ivốn, itổng isố itài isản, isố ilượng inhân iviên, ithị iphần icủa idoanh inghiệp..., ihoặc ikết ihợp imột isố itiêu ichuẩn iđã inêu itrên itrên iđể iphân iloại. Lĩnh ivực ihoạt iđộng icủa idoanh inghiệp inhỏ ivà ivừa iđược ixác iđịnh icăn icứ ivào iquy iđịnh icủa ipháp iluật ivề ihệ ithống ingành ikinh itế ivà iquy iđịnh icủa ipháp iluật ichuyên ingành. iTrường ihợp ihoạt iđộng itrong inhiều ilĩnh ivực, idoanh inghiệp inhỏ ivà ivừa iđược ixác iđịnh icăn icứ ivào ilĩnh ivực icó idoanh ithu icao inhất. iTrường ihợp ikhông ixác iđịnh iđược ilĩnh ivực icó idoanh ithu icao inhất, idoanh inghiệp inhỏ ivà ivừa iđược ixác iđịnh icăn icứ ivào ilĩnh ivực isử idụng inhiều ilao iđộng inhất. Theo itiêu ichí icủa iNhóm iNgân ihàng iThế igiới, idoanh inghiệp isiêu inhỏ ilà idoanh inghiệp icó isố ilượng ilao iđộng idưới i10 ingười; idoanh inghiệp inhỏ icó isố ilượng ilao iđộng itừ i10 iđến idưới i200 ingười ivà inguồn ivốn i20 itỷ itrở ixuống; idoanh inghiệp ivừa icó itừ i200 iđến i300 ilao iđộng inguồn ivốn i20 iđến i100 itỷ. iMỗi iquốc igia iđều icó itiêu ichí iriêng iđể ixác iđịnh idoanh inghiệp inhỏ ivà ivừa.
8 Tại Hoa Kỳ, các tiêu chí để xác định DNVVN cho ngành nông nghiệp là: tiêu thụ hàng năm dưới 1 triệu đô la; sản xuất: dưới 500 nhân viên; dịch vụ bán lẻ: tiêu thụ hàng năm dưới 80.000 đô la; bán buôn: tiêu thụ hàng năm dưới 220.000 đô la. Tại Đài Loan, các doanh nghiệp vừa và nhỏ công nghiệp có quy mô dưới 1,4 triệu USD hoặc 40 triệu Đài tệ. Tại Nhật Bản, các tiêu chí để xác định DNVVN trong lĩnh vực sản xuất là từ 1 đến 300 lao động hoặc từ 0 đến 300 triệu yên vốn đầu tư; công nghiệp thương mại: từ 1 đến 100 lao động hoặc từ 0 đến 100 triệu yên vốn đầu tư; ngành dịch vụ: số lao động là 1 đến 100 người hoặc vốn đầu tư từ 0 đến 50 triệu yên. Tại Việt iNam, iđịnh inghĩa ivề iDNNVV iđược isử idụng ibắt iđầu itừ ikhi iNghị iđịnh isố i90/2001/NĐ-CP icó ihiệu ilực. iTheo iLuật iHỗ itrợ idoanh inghiệp inhỏ ivà ivừa ido iQuốc ihội iban ihành ingày i12 itháng i6 inăm i2017, iDNNVV ibao igồm idoanh inghiệp isiêu inhỏ, idoanh inghiệp inhỏ ivà idoanh inghiệp ivừa, icó isố ilao iđộng itham igia ibảo ihiểm ixã ihội ibình iquân inăm ikhông iquá i200 ingười ivà iđáp iứng imột itrong ihai itiêu ichí isau iđây: a) iTổng inguồn ivốn ikhông iquá i100 itỷ iđồng; b) iTổng idoanh ithu icủa inăm ikhông iquá i300 itỷ iđồng. Trong iđó, idoanh inghiệp isiêu inhỏ, idoanh inghiệp inhỏ ivà idoanh inghiệp ivừa iđược ixác iđịnh itheo ilĩnh ivực inông inghiệp, ilâm inghiệp, ithủy isản; icông inghiệp ivà ixây idựng; ithương imại ivà idịch ivụ, ithông itin icụ ithể iđược itrình ibày itrong iBảng i1.1:
9 Bảng 1.1: Phân loại DNNVV theo quy mô và khu vực kinh tế ở Việt Nam Doanh nghiệp Quy mô Doanh nghiệp nhỏ Doanh nghiệp vừa siêu nhỏ Tổng Tổng Tổng Số lao Số lao Khu vực nguồn nguồn Số lao động nguồn vốn động động vốn vốn Từ trên 3 Từ trên Từ trên 20 I. Nông, lâm Từ trên 100 3 tỷ đồng 10 người tỷ đồng 10 người tỷ đồng nghiệp và người đến trở xuống trở xuống đến 20 tỷ đến 100 đến 100 tỷ thủy sản 200 người đồng người đồng Từ trên 3 Từ trên Từ trên 20 II. Công Từ trên 100 3 tỷ đồng 10 người tỷ đồng 10 người tỷ đồng nghiệp và người đến trở xuống trở xuống đến 20 tỷ đến 100 đến 100 tỷ xây dựng 200 người đồng người đồng Từ trên 3 Từ trên Từ trên 50 III. Thương Từ trên 50 3 tỷ đồng 10 người tỷ đồng 10 người tỷ đồng mại và dịch người đến trở xuống trở xuống đến 50 tỷ đến 50 đến 100 tỷ vụ 100 người đồng người đồng (Nguồn: Nghị định 39/2018/NĐ-CP) 1.1.2. Đặc điểm và vai trò của DNNVV a. Ưu điểm của DNNVV Dựa trên nghiên cứu của PGS. TS. Nguyễn Viết Tý (2020), tác giả đưa ra những ưu điểm chung của DNNVV như sau: Thứ inhất, iDNNVV icó isố ivốn iđầu itư iban iđầu iít, ivòng iquay ivốn inhanh ivà ihiệu iquả. iBởi ivì iDNNVV inhỏ icó isố ivốn iđăng iký iban iđầu ikhá inhỏ ivà ichu ikỳ isản ixuất ikinh idoanh ingắn inên ikhả inăng ithu ihồi ivốn ithường inhanh; ităng itốc iđộ iquay ivòng ivốn iđể iđầu itư ivào icông inghệ imới, itiên itiến, ihiện iđại isẽ itạo iđiều ikiện icho idoanh inghiệp iSXKD icó ihiệu iquả.