intTypePromotion=1
zunia.vn Tuyển sinh 2024 dành cho Gen-Z zunia.vn zunia.vn
ADSENSE
 » 
 » 

Bài giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Chương 5 - GV.Lê Thị Khánh Phương

Chia sẻ: Luong My | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:70

Thêm vào BST
Báo xấu
237
lượt xem 81
download
 
  Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Chương 5 Tín dụng trung dài hạn để tài trợ dự án đầu tư thuộc bài giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, trình bày nội dung kiến thức cần tìm hiểu sau: Những vần đề chung về tín dụng tài trợ dự án đầu tư, thẩm định tín dụng trung dài hạn và lập phương án cho vay, các hình thức tín dụng trung dài hạn.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Bài giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Chương 5 - GV.Lê Thị Khánh Phương

  1. CHƢƠNG 5 TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN ĐỂ TÀI TRỢ DỰ ÁN ĐẦU TƢ GV: Lê Thị Khánh Phƣơng
  2. TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN ĐỂ TÀI TRỢ DỰ ÁN ĐẦU TƢ 1 2 3 Những vần đề Thẩm định Các hình thức chung về tín tín dụng tín dụng dụng tài trợ trung dài hạn trung dài hạn dự án đầu tƣ và lập phƣơng án cho vay
  3. 1. Những vần đề chung về tín dụng tài trợ dự án đầu tƣ 1 Sự cần thiết và ý nghĩa của TDĐT 2 Các nguyên tắc của TDĐT 3 Nguồn vốn để cho vay trung dài hạn 4 Điều kiện cho vay, đối tƣợng cho vay 5 Mức cho vay và thời hạn cho vay
  4. Sự cần thiết và ý nghĩa của TDĐT  Beân caïnh ñaàu tö tröïc tieáp töø Ngaân saùch nhaø nöôùc cho nhöõng coâng trình lôùn, troïng ñieåm coù yù nghóa toaøn quoác thì ñaàu tö qua tín duïng ngaân haøng coù vò trí to lớn  Thoâng qua tín duïng ñaàu tö, ngaân haøng goùp phaàn ñaåy nhanh toác ñoä phaùt trieån kinh teá, Khuyến khích các ngành, các thành phần kinh tế tiếp thu và áp dụng tiến bộ khoa học kỹ thuật → taêng naêng suaát lao ñoäng, laøm ra ngaøy caøng nhieàu saûn phaåm cho xaõ hoäi.
  5. Sự cần thiết và ý nghĩa của TDĐT  Đầu tƣ qua tín dụng ngân hàng có ý nghĩa to lớn:  Là loại đầu tư có hoàn trả trực tiếp → thúc đẩy việc sử dụng vốn đầu tư tiết kiệm và có hiệu quả  Là hình thức đầu tư linh hoạt có thể xâm nhập vào nhiều ngành nghề với quy mô lớn, vừa và nhỏ → cho phép thỏa mãn nhiều nhu cầu đầu tư xây dựng cơ bản, đổi mới trang thiết bị, thay đổi dây chuyền công nghệ…  Đầu tư qua tín dụng là đầu tư bằng nguồn vốn tiết kiệm trong xã hội → cho phép khai thác và sử dụng triệt để các nguồn vốn trong xã hội → khai thác các tiềm năng về lao động, đất đai, tài nguyên thiên nhiên → mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh
  6. Các nguyên tắc của tín dụng đầu tƣ Tín duïng ñaàu tö phaûi baùm saùt phöông höôùng muïc tieâu cuûa keá hoaïch Nhaø nöôùc vaø coù hieäu quaû Traùnh ruûi ro, ñaûm baûo khaû naêng thanh toaùn Söû duïng voán vay ñuùng muïc ñích ñaõ thoûa thuaän trong hôïp ñoàng cho vay Hoaøn traû nôï goác vaø laõi vay ñuùng haïn
  7. Các nguyên tắc của tín dụng đầu tƣ  Tín duïng ñaàu tö phaûi baùm saùt phöông höôùng muïc tieâu cuûa keá hoaïch Nhaø nöôùc vaø coù hieäu quaû  Đaàu tö qua tín duïng phaûi laø ñaàu tö ñònh höôùng cho caùc ngaønh, caùc vuøng mieàn trong caû nöôùc cuøng phaùt trieån  coi ñaây laø nguyeân taéc quan troïng cuûa tín duïng ñaàu tö.  Hiệu quả của đầu tư thể hiện trên hai mặt: hiệu quả kinh tế và lợi ích xã hội  Hiệu quả kinh tế thể hiện qua các chỉ tiêu:  Khối lượng sản phẩm, dịch vụ được tạo ra  Lợi nhuận, tỷ suất lợi nhuận tính trên vốn đầu tư  Thời gian hoàn vốn
  8. Các nguyên tắc của tín dụng đầu tƣ  Tín duïng ñaàu tö phaûi baùm saùt phöông höôùng muïc tieâu cuûa keá hoaïch Nhaø nöôùc vaø coù hieäu quaû  Lợi ích xã hội:  Taïo theâm coâng aên vieäc laøm cho ngöôøi lao ñoäng, thu huùt ñöôïc nhieàu lao ñoäng ñang dö thöøa  Taïo cô sôû vaät chaát kyõ thuaät cho neàn kinh teáâ. Coù taùc duïng thuùc ñaåy caùc ngaønh saûn xuaát goùp phaàn thuùc ñaåy taêng tröôûng kinh teá, taêng nguoàn thu cho NSNN
  9. Các nguyên tắc của tín dụng đầu tƣ Traùnh ruûi ro, ñaûm baûo khaû naêng thanh toaùn Phaûi döï ñoaùn ñöôïc Chæ ñaàu tö tín duïng Ñaàu tö phaân taùn: khaû naêng toàn taïi vaø vaøo nhöõng coâng khoâng neân taäp hoaït ñoäng cuûa coâng trình hay döï aùn ñaàu trung ñaàu tö tín trình treân cô sô tö mang tính khaû thi duïng vaøo moät soá ít nghieân cöùu phaân cao, hieäu quaû kinh coâng trình nhaèm tích tình hình thöïc teá lôùn, thôøi gian traùnh ñoä ruûi ro cao teá hoaøn voán nhanh
  10. Các nguyên tắc của tín dụng đầu tƣ  Söû duïng voán vay ñuùng muïc ñích ñaõ thoûa thuaän trong hôïp ñoàng cho vay  Ñaây laø nguyeân taéc cô baûn, vì coù söû duïng voán vay ñuùng muïc ñích thì khaùch haøng môùi coù theå ñaûm baûo thöïc hieän phöông aùn saûn xuaát kinh doanh nhaèm ñaït ñöôïc lôïi ích theo döï kieán.  Nguyeân taéc naøy nhaèm haïn cheá khaû naêng khaùch haøng duøng voán vay ñeå thöïc hieän caùc haønh vi maø phaùp luaät caám.
  11. Các nguyên tắc của tín dụng đầu tƣ  Hoaøn traû nôï goác vaø laõi vay ñuùng haïn  Vieäc thöïc hieän nguyeân taéc hoaøn traû ñoøi hoûi ngöôøi söû duïng voán phaûi söû duïng voán vay ñuùng muïc ñích, coù hieäu quaû tieàn vay, môùi coù theå thu hoài ñöôïc voán ñeå hoaøn traû caû goác laãn laõi cho NH.  Nguyeân taéc naøy ñaûm baûo phöông chaâm hoaït ñoäng cuûa ngaân haøng laø “ñi vay ñeå cho vay” vaø thöïc hieän nguyeân taéc trong haïch toaùn kinh doanh laáy thu buø chi vaø coù laõi
  12. Nguồn vốn để cho vay trung dài hạn  Nguồn vốn huy động có kỳ hạn ổn định từ 1 năm trở lên  Vốn vay trong nước thông qua phát hành trái phiếu ngân hàng  Vốn vay ngân hàng nước ngoài  Một phần nguồn vốn tự có và quỹ dự trữ của ngân hàng  Vốn tài trợ ủy thác của nhà nước và các tổ chức quốc tế  Một phần nguồn vốn ngắn hạn được phép sử dụng để cho vay trung dài hạn theo tỷ lệ cho phép
  13. Điều kiện cho vay  Coù naêng löïc phaùp luaät daân söï, naêng löïc haønh vi daân söï vaø chòu traùch nhieäm daân söï theo quy ñònh cuûa phaùp luaät  Muïc ñích söû duïng voán vay hôïp phaùp  Coù khaû naêng taøi chính ñaûm baûo traû nôï trong thôøi gian cam keát  Döï aùn ñaàu tö laø döï aùn coù tính chaát chaát khaû thi, tính toaùn ñöôïc hieäu quaû tröïc tieáp  Thöïc hieän caùc quy ñònh veà ñaûm baûo tieàn vay nhö theá chaáp, caàm coá, baûo laõnh cuûa beân thöù 3 hoaëc ñöôïc tín chaáp theo quy ñònh Chính phuû
  14. Đối tƣợng cho vay  Ñoái töôïng cho vay trung haïn, daøi haïn laø caùc coâng trình, haïng muïc coâng trình hay döï aùn ñaàu tö coù theå tính toaùn ñöôïc hieäu quaû kinh teá tröïc tieáp, nhanh choùng phaùt huy taùc duïng, ñaûm baûo thu hoài voán nhanh, cuï theå:  Giaù trò maùy moùc thieát bò, Coâng ngheä chuyeån giao  Saùng cheá phaùt minh, Chi phí nhaân coâng vaø vaät tö, Chi phí mua baûo hieåm cho taøi saûn thuoäc döï aùn ñaàu tö  Coâng trình xaây döïng caûi taïo, hay môû roäng quy moâ saûn xuaát kinh doanh
  15. Đối tƣợng cho vay  Caùc ñoái töôïng cho vay treân ñöôïc öu tieân thöù töï nhaát ñònh treân cô sôû muïc tieâu phaùt trieån kinh teá xaõ hoäi.  Öu tieân theo ngaønh kinh teá  Öu tieân theo yeâu caàu môû roäng vaø phaùt trieån thò tröôøng  Öu tieân theo tính chaát ñaàu tö  Öu tieân theo khaû naêng thu huùt löïc löôïng lao ñoäng
  16. Mức cho vay (Hạn mức TD trung dài hạn)  Khaùi nieäm: Haïn möùc tín duïng trung, daøi haïn laø soá dö nôï cao nhaát ñoàng thôøi laø doanh soá cho vay aán ñònh cho moät döï aùn ñaàu tö.  YÙ nghóa: Hạn möùc tín duïng trung, daøi haïn theå hieän soá voán tín duïng cuûa ngaân haøng tham gia vaøo coâng trình hay döï aùn ñaàu tö. Do ñoù giuùp cho ñôn vò chuû ñaàu tö coù ñuû voán ñeå thöïc hieän döï aùn hay chuû ñaàu tö thöïc hieän keá hoaïch ñaõ ñeà ra.
  17. Mức cho vay (Hạn mức TD trung dài hạn)  Möùc cho vay: Theo ñieàu 12 Quyeát ñònh 1627/2001 ngaøy 31/12/2001 cuûa Thoáng ñoác Ngaân haøng Nhaø nöôùc quy ñònh: toå chöùc tín duïng caên cöù vaøo nhu caàu vay voán vaø khaû naêng hoaøn traû nôï cuûa khaùch haøng, khaû naêng nguoàn voán cuûa mình ñeå quyeát ñònh möùc cho vay.  Giôùi haïn toång dö nôï cho vay ñoái vôùi moät khaùch haøng thöïc hieän nhö sau:  Toång dö nôï cho vay ñoái vôùi moät khaùch haøng khoâng ñöôïc vöôït quaù 15% VTC cuûa TCTD , tröø tröôøng hôïp ñoái vôùi nhöõng khoaûn vay töø nguoàn voán uûy thaùc cuûa CP, cuûa toå chöùc vaø caù nhaân.
  18. Mức cho vay (Hạn mức TD trung dài hạn)  Tröôøng hôïp nhu caàu vay voán cuûa moät khaùch haøng vöôït quaù 15% voán töï coù cuûa toå chöùc tín duïng hoaëc khaùch haøng coù nhu caàu huy ñoäng voán töø nhieàu nguoàn thì TCTD cho vay hôïp voán theo quy ñònh cuûa thoáng ñoác NHNN Vieät Nam. Toång dö nôï cho vay ñoái vôùi caùc ñoái töôïng sau khoâng ñöôïc vöôït quaù 5% voán töï coù cuûa TCTD.  Toå chöùc kieåm toaùn, Caùc coå ñoâng lôùn cuûa toå chöùc tín duïng  DN coù moät trong nhöõng ñoái töôïng sau sôû höõu treân 10% voán Ñieàu leä cuûa DN ñoù  TV Hoäi ñoàng quaûn trò, BKS, Toång giaùm ñoác (Giaùm ñoác), Phoù Toång giaùm ñoác (Phoù Giaùm ñoác) cuûa toå chöùc tín duïng.  Ngöôøi thaåm ñònh, xeùt duyeät cho vay. Boá, meï, vôï, choàng, con cuûa thaønh vieân Hoäi ñoàng quaûn trò…
  19. Mức cho vay (Hạn mức TD trung dài hạn)  Phöông phaùp xaùc ñònh: HMTD trung, daøi haïn = Toång döï toaùn chi phí – [nguoàn voán töï coù + nguoàn voán khaùc]
  20. Mức cho vay (Hạn mức TD trung dài hạn)  Neáu vöôït quaù giôùi haïn haïn möùc tín duïng seõ coù 3 caùch xöû lyù nhö sau:  Laäp tôø trình keøm theo toaøn boä hoà sô vay voán cuûa khaùch haøng göûi leân NHNN ñeå NHNN trình Chính phuû xin caáp cho vay vöôït haïn möùc tín duïng. Nhöõng coâng trình, döï aùn quan troïng CP seõ quyeát ñònh cho vay vöôït haïn möùc.  Neáu CP khoâng duyeät thì aùp duïng phöông thöùc ñoàng taøi trôï ñeå phaân taùn haïn möùc tín duïng cho nhieàu ngaân haøng.  Giaûm haïn möùc tín duïng vôùi ñieàu kieän chuû ñaàu tö seõ taêng nguoàn voán töï coù hoaëc khai thaùc nguoàn voán khaùc ñeå ñaûm baûo yeâu caàu.
ADSENSE

CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD

THÔNG TIN
TRỢ GIÚP
HỖ TRỢ KHÁCH HÀNG
Theo dõi chúng tôi

Chịu trách nhiệm nội dung:

Nguyễn Công Hà - Giám đốc Công ty TNHH TÀI LIỆU TRỰC TUYẾN VI NA

LIÊN HỆ

Địa chỉ: P402, 54A Nơ Trang Long, Phường 14, Q.Bình Thạnh, TP.HCM

Hotline: 093 303 0098

Email: support@tailieu.vn

Giấy phép Mạng Xã Hội số: 670/GP-BTTTT cấp ngày 30/11/2015 Copyright © 2022-2032 TaiLieu.VN. All rights reserved.

 

Đồng bộ tài khoản
6=>0