zunia.vn

Tuyển sinh 2024 dành cho Gen-Z

zunia.vn

» Luận Văn - Báo Cáo

» Tài chính - Ngân hàng

Đề xuất nâng cao chất lượng tín dụng tại rgân hàng Agribank Hà Nội - 7

Chia sẻ: Tt Cao | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:10

Báo xấu

91
lượt xem 34
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Nhìn vào bảng cơ cấu dư nợ ta thấy Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội cho vay hầu hết là cho vay sản xuất công nghiệp, nó chiếm khoảng 80% tổng dư nợ cho vay dài hạn. Tiếp theo đó là ngành thương mại và dịch vụ đứng thứ nhì trong tổng dư nợ cho vay trung dài hạn của Ngân hàng, sau đó là đến các ngành sản xuất khác, tiếp đến là ngành lâm nghiệp, đặc biệt ngành nông nghiệp cho đặc thù của sản xuất nông nghiệp mang tính thời vụ và...

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Đề xuất nâng cao chất lượng tín dụng tại rgân hàng Agribank Hà Nội - 7

Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Nhìn vào bảng cơ cấu dư nợ ta thấy Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội cho vay hầu hết là cho vay sản xuất công nghiệp, nó chiếm khoảng 80% tổng dư nợ cho vay dài hạn. Tiếp theo đó là ngành thương mại và d ịch vụ đứng thứ nhì trong tổng dư nợ cho vay trung dài hạn của Ngân hàng, sau đó là đến các ngành sản xuất khác, tiếp đến là ngành lâm nghiệp, đặc biệt ngành nông nghiệp cho đặc thù của sản xuất nông nghiệp mang tính thời vụ và mang tính chu kỳ cao cho n ên dư nợ cho vay dài h ạn chiếm tỷ lệ rất nhỏ trong cơ cấu nguồn vốn trung và dài hạn của Ngân hàng. Có thể nói cho vay trong lĩnh vực công n ghiệp của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội chiếm tỷ trọng lớn là do nguyên nhân: Ngân hàng đóng trên đ ịa b àn Hà Nội có nhiều khu công nghiệp, môI trường đầu tư và chính sách đ ầu tư thông thoáng nên thúc đẩy các doanh nghiệp tích cực đầu tư, đổi mới máy móc công nghệ, phát triển sản xuất kinh doanh. Do vậy nhu cầu nguồn vốn trung và dài h ạn lớn. Đặc biệt với chủ trương cổ phần hoá các doanh nghiệp Nh à nước của Chính phủ, và chủ trương công nghiệp hoá - hiện đại hoá Thủ đô của thành phố. Như vậy, qua phân tích dư nợ tín dụng trung dài hạn theo ngành kính tế cho ta thấy cơ cấu cho vay này không được cân đối, nó tập trung hầu hết vào ngành sản xuất công nghiệp và thương mại dịch vụ. Điều n ày sẽ ảnh hưởng không tốt tới sự phát triển lâu d ài của Ngân h àng. Để chất lượng tín dụng trung và dài hạn trong tương lai đ ạt hiệu quả và an toàn thì cơ cấu d ư nợ phải phong phú đa dạng. Để cơ cấu dư n ợ trung và dài hạn đa dạng hơn, trong thời gian tới Ngân hàng cần phải quan tâm hơn nữa tới việc tìm kiếm các khách hàng m ới thuộc các lĩnh vực khác
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com nhau, đồng thời phải luôn giữ mối quan hệ tốt với các khách h àng quen thuộc có chất lượng tốt. Cơ cấu cho vay trung và dài hạn theo th ành phần kinh tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội. Bảng 5. Cơ cấu cho vay trung và dài hạn theo thành phần kinh tế. đ ơn vị: triệu đồng Quốc doanh Ngoài quốc doanh Nguồn: Phòng kế hoặch kinh doanh NHNo&PTNT Hà Nội Trong cơ cấu dư nợ trung và dài h ạn ta thấy tỷ trọng dư nợ ở khối doanh n ghiệp quốc doanh chiếm một tỷ lệ rất cao, tỷ lệ này là 80,45% vào năm 2001, và là 67,66% vào năm 2002. Trong tương lai tỷ lệ n ày có xu hướng giảm đối với các doanh nghiệp quốc doanh. Điều này có ngh ĩa là Ngân hàng đ ã chú trọng tới các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, tuy nhiên nó vẫn chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng d ư nợ. Tỷ lệ này giảm trong năm 2002 và còn có xu hướng giảm trong các n ăm tiếp theo. Dư nợ đối với các doanh nghiệp Nh à nước giảm là do số lư ợng các doanh nghiệp ngoài quốc doanh nhiều n ên theo th ời gian, từ đó nhu cầu vay vốn tiến h ành sản xuất kinh doanh rất lớn. Đặc biệt với chủ trương cổ phần hoá các doanh nghiệp Nh à nước, trong tương lai số lượng doanh nghiệp nhà nước thu hẹp lại, chỉ thuộc những ngành kinh tế chủ chốt và phúc lợi xã hội. Nhu cầu vay vốn đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh rất lớn, đây là một khoảng lĩnh vực m à Ngân hàng phải nhanh chóng chiếm lĩnh.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com 2 . Phân tích chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội. Thông qua sự phân tích cơ cấu tín dụng trung và dài h ạn theo các cách khác nhau như trên ta đã phần n ào thấy đư ợc chất lượng tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội. Nhưng để có thể đánh giá chất lượng tín dụng một cách rõ ràng h ơn ta ph ải dựa vào một số chỉ tiêu như n ợ quá hạn, nợ quá hạn khó đòi, chỉ tiêu quay vòng vốn, chỉ tiêu lợi nhuận. Sau đ ây ta sẽ phân tích các chỉ tiêu đó đối với tín dụng trung và dài hạn. Bảng 6: Tỷ lệ nợ quá hạn Lợi nhuận trung và dài hạn/ tổng lợi nhuận(%) 2 ,57 23 2 ,86 34 (Nguồn: Phòng kế hoặch kinh doanh NHNo&PTNT Hà Nội) Vòng quay vốn = thu nợ trung và dài h ạn/ dư nợ trung và dài h ạn bình quân Xét chỉ tiêu nợ quá hạn: từ bảng trên ta thấy tỷ lệ nợ quá hạn của Ngân h àng rất thấp. Năm 2001 tỷ lệ nợ quá hạn của Ngân hàng Nông nghiệp Hà Nội là 2 ,57%. Năm 2002 tỷ lệ nợ quá h ạn này là 2,86%, tăng 0,29%. Tại sao tỷ lệ nợ quá h ạn năm 2002 lại tăng so với năm 2001? Chúng ta đều biết . Tỷ lệ nợ quá hạn = Nợ quá hạn / dư nợ. Vậy nguyên nhân nào dẫn đến tỷ lệ nợ quá hạn tại NHNo&PTNT Hà Nội qua các năm lại có xu hướng tăng? Trong năm 2002 nợ quá h ạn phát sinh là 110471 triệu đồng, hầu hết đều là chuyển nợ quá hạn của những món vay trước đây, đã đ ược gia hạn nợ, giãn nợ nay đã hết thời hạn như Công ty thương mại Du lịch và d ịch vụ hàng không là 14.160 triệu, Công ty kinh
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com doanh và sản xuất vật tư hàng hoá 23.415 triệu đồng, Công ty thương m ại Lâm sản Hà Nội 15.552 triệu đồng, Công ty Xuất nhập khẩu và hợp tác đầu tư Giao thông vận tải 8.584 triệu đồng, Tổng công ty Xây dựng No&PTNT Hà Nội 5.397 triệu đồng, Tổng công ty Da giầy 7.281 triệu đồng và một số đơn vị khác. Đối với những đơn vị này kh ả năng thu hồi nợ gặp nhiều khó khăn do làm ăn cầm chừng, thua lỗ, vật tư đ ảm bảo cho các món vay hầu hết là hàng tồn đọng lâu ngày...vv. Như vậy có thể kết luận rằng tỷ lệ nợ quá hạn của NHNo&PTNT Hà Nội tăng là do hầu hết các món vay của những năm trước đây đã hết thời hạn hoặc đã gia h ạn n ợ nh ưng cũng hết thời gian. Doanh số cho vay trung và dài hạn. Căn cứ vào bảng 3 ta thấy doanh số cho vay năm 2000 là 1.008.714 triệu đồng chiếm 38% tổng doanh số cho vay của Ngân hàng. Sang năm 2001 doanh số cho vay trung và dài hạn là 1.438.083 chiếm 42% tổng doanh số cho vay của Ngân h àng. Nhưng đến năm 2002 doanh số cho vay trung và dài hạn là 1.887.915 chiếm 45,02% tổng doanh số cho vay. Như vậy ta có thể khẳng định được rằng doanh số cho vay của NHNo&PTNT Hà Nội tăng nhanh qua các năm cả về số tuyệt đối và tỷ trọng của nó so với tổng số cho vay. Điều này phản ánh sự phát triển của Ngân hàng cũng nh ư tạo được lòng tin từ khách hàng vào Ngân hàng, doanh số cho vay trung và dài hạn tăng còn th ể hiện khả năng sinh lời của các sản phẩm cho vay của Ngân hàng và được dùng để đánh giá chất lượng cho vay của Ngân hàng trong từng thời kỳ. Dư nợ tín dụng trung và dài hạn: Cũng từ bảng 3 ta có thể thấy dư n ợ tín dụng trung và dài hạn của NHNo&PTNT Hà Nội như sau: năm 2000 dư n ợ tín dụng trung và dài hạn là 959.993 triệu đồng, sang năm 2001dư n ợ tín dụng đạt
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com 461. 881 triệu đồng, và năm 2002 là 744.164 triệu đồng. Như vậy ta có thể thấy dư nợ tín dụng của NHNo&PTNT Hà Nội đều tăng qua các năm cả về số tuyệt đối lẫn tỷ trọng, điều này ph ản ánh chất lượng tín dụng của các dự án đạt kết quả tốt. Chính chất lượng của các dự án tốt đã phản ánh lượng vốn giải ngân là lớn qua các năm Xét ch ỉ tiêu lợi nhuận: Từ bảng trên cho ta th ấy cùng với sự gia tăng của tỷ lệ dư n ợ, doanh số cho vay, doanh số thu nợ trung và dài h ạn thì tỷ lệ lợi nhuận thu được trong tín dụng trung và dài h ạn cũng tăng cả về số tương đối và số tuyệt đối. Nếu như năm 2001 doanh thu từ tín dụng trung và dài h ạn là 247,47 tỷ đồng đ ạt 23% so với tổng lợi nhuận mà hoạt động tín dụng mang lại. Năm 2002 doanh thu từ tín dụng trung và dài hạn là 452,87 tỷ đồng, chiếm 34% so với tổng doanh thu từ hoạt động tín dụng mang lại, tăng 83% so với năm 2001. Thông qua số liệu n ày cho ta thấy nguồn thu từ cho vay trung và dài hạn chiếm một tỷ trọng lớn trong ho ạt động cho vay nói riêng và trong tổng doanh thu của Ngân h àng nói chung. Ngân hàng càng tăng tỷ trọng cho vay trung và dài h ạn mà ch ất lượng các khoản tín dụng này tốt thì lợi nhuận thu được càng cao vì đặc điểm của cho vay trung và dài hạn là lãi su ất cao và thời gian d ài. Điều này được chứng minh thông qua việc trong những năm trở lại đây lãi suất trung và dài hạn của Ngân hàng liên tục giảm nhưng lợi nhuận thu đư ợc vẫn tăng. 3 . Đánh giá chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông n ghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội. Những kết quả đạt đ ược. 3 .1
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Trong những năm vừa qua NHNo&PTNT Hà Nội có được sự phát triển m ạnh mẽ. Cùng với sự phát triển to àn diện của Ngân hàng, tín dụng trung và dài h ạn cũng đ• đạt được những bước tiến mới góp phần quan trọng vào sự nghiệp phát triển kinh tế đất nước nói chung, và sự nghiệp công nghiệp hoá hiện đại hoá Thủ đô nói riêng. Th ứ nhất, khối lượng tín dụng tăng trưởng hợp lý tại NHNo&PTNT Hà Nội đ ã góp ph ần tích cực thúc đẩy nền kinh tế h àng hoá trên địa bàn phát triển theo hướng công nghiệp hoá, hiên đ ại hoá thủ đô và ngày càng nâng cao uy tín của Ngân hàng. Nguồn vốn tín dụng trung và dài hạn đã được ưu tiên đầu tư theo chiều sâu vào các ngành kinh tế mũi nhọn. Ngân hàng đ ã có sự quan tâm tới các doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Nguồn vốn tín dụng Ngân hàng thực sự đ ã đ i vào các doanh nghiệp, giúp các doanh nghiệp này làm ăn thực sự có hiệu quả thông qua việc đổi mới công nghệ hiện đại hoá và mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh. Tiêu biểu trong số này là Nhà máy Thuốc lá Thăng Long, Công ty sứ Thanh Trì ...vv Th ứ hai, quy mô tín dụng trung và dài hạn lớn, tạo điều kiện nâng cao uy tín và sức canh tranh của Ngân hàng trên thị trường. Tạo niềm tin cũng như uy tín đối với khách hàng. Th ứ ba, các khoản cho vay trung và dài h ạn của Ngân hàng có chất lượng đ ảm bảo. Tuy tỷ lệ nợ quá hạn năm 2002 có cao hơn năm 2001, nhưng nó vẫn n ằm trong kế hoặch của Ngân hàng là n ợ quá hạn nhỏ h ơn 70 tỷ và t ỷ lệ nợ quá h ạn không vượt quá 3%. Bên cạnh đó, Ngân hàng đa dạng hóa các khoản cho vảy
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com trung và dài h ạn, không phân biệt thành phần kinh tế, nhờ đó giảm tỷ lệ rủi ro và tăng sức cạnh tranh cũng nh ư nâng cao uy tín của Ngân hàng đối với khách h àng. Để đạt được kết quả trên, NHNo&PTNT Hà Nội đã thực hiện đúng và đầy đủ các định hướng chung và quy định đối với cho vay trung và dài hạn. Đồng thời Ngân hàng cũng tự đưa ra các biện pháp cụ thể nhằm quản lý chất lượng tín dụng trung và dài hạn nói riêng và ho ạt động của Ngân hàng nói chung. Cụ thể là: Ngân hàng luôn giữ vững, củng cố và phát triển có hiệu quả quan hệ tín - dụng, thanh toán với các khách hàng truyền thống trên cơ sở thẩm định và tư vấn đối với các dự án, phương án kinh doanh có tính khả thi cao, có khả năng thanh toán để thực hiện đầu tư có hiệu quả. Ngân hàng thường xuyên bám sát, tiếp cận các dự án lớn thuộc mục tiêu, - chiến lược của Chính phủ, của các ngành để kịp thời phối hợp cùng các đơn vị khách hàng nghiên cứu nhằm tìm ra giải pháp hữu hiệu phục vụ công tác đầu tư. Điều quan trọng trong đảm bảo chất lượng tín dụng trung và dài hạn là - Ngân hàng luôn coi trọng công tác thẩm định và phân loaị khách hàng, thường xuyên tiếp cận các doanh nghiệp vừa và nhỏ để nâng dần khối lượng đầu tư trên cơ sở bảo đảm an toàn vốn. Hiện nay Ngân hàng đang cố gắng rút ngắn thời gian giải quyết từng giao d ịch cụ thể trên cơ sở thẩm định bảo đảm đúng chế độ tín dụng nên đ ã tạo điều kiện cho việc giải ngân nhanh nhậy, kịp thời vốn cho các đối tư ợng kh ách hàng. Bên cạnh đó, Ngân hàng đang trong quá trình đổi mới và tự hoàn thiện m ình, Ngân hàng đang hoạt động trong môi trường kinh tế, xã hội, pháp luật chưa hoàn thiện nên không tránh khỏi những thiếu sót trong quá trình hoạt động.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com 3 .2 Tồn tại: qua đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại NHNo&PTNT Hà Nội trong những năm qua ta nhận thấy mặc d ù Ngân hàng đã có nhiều cố gắng trong việc nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài h ạn nhưng vẫn bộc lộ một số yếu kém sau: Dư nợ tín dụng trung và dài hạn khá cao nhưng chỉ tập trung ở các doanh - n ghiệp Nhà nước (năm 2001 là 80,45% và năm 2002 là 67,66%) và tập trung chủ yếu ở ngành sản xuất và ngành thương m ại dịch vụ. Đây là một hạn chế của Ngân h àng làm cho các doanh nghiệp ngoài quốc doanh khó có th ể huy động vốn từ Ngân hàng. Hơn nữa với tình hình hiện nay, xu hướng mở rộng các doanh nghiệp n goài quốc doanh. Chủ trương của Chính phủ là cổ phần hoá các doanh nghiệp nhà nước, chính điều n ày sẽ làm giảm các doanh nghiệp nhà nước và tăng nhanh các doanh nghiệp ngo ài quốc doanh. Vì vậy Ngân h àng cần phải chú trọng hơn nữa vào lĩnh vực này vì nó sẽ là các khách hàng tiềm tàng trong tương lai. Phương thức tín dụng chưa đa dạng, mới chủ yếu là cho vay từng lần và - cho vay theo dự án nên đã một phần hạn chế các doanh nghiệp vay vốn. Trong th ời gian tới cần có các phương thức mới. Việc áp dụng Marketing vào hoạt động của Ngân h àng nói chung còn nhiều - h ạn chế. Đặc biệt Ngân h àng chưa có phòng Marketing trong quá trình hoạt động những năm trước đây, và nó chỉ được thành lập vào đ ầu năm 2003 nhưng đến nay vẫn chưa đi vào hoạt động. Chính vì phòng Marketing thành lập muộn nên nó ảnh hưởng đến công việc quảng bá giới thiệu về m ình với khách h àng, đ ể mời ch ào khách hàng và khuyến khích khách hàng đ ến với Ngân hàng mình thông qua những lợi ích mà Ngân hàng đem lại cho khách h àng, từ đó khách hàng tự tìm
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com đ ến với Ngân hàng. Marketing cũng là yếu tố làm tăng khả năng cạnh tranh của Ngân hàng trong khu vực, và nó là điều không thể thiếu của doanh nghiệp trong n ền kinh tế thị trường hiện nay. - Đối với cán bộ tín dụng, Ngân hàng chưa có hình thức khen th ưởng thích đ áng để khuyến khích và nâng cao trách nhiệm trong quá trình cho vay. Cán bộ tín dụng là người thực hiện mọi nghiệp vụ tín dụng từ khâu phân tích tín dụng, cho vay và thu nợ. Đó là cả một quá trình từ khi quyết định cho vay đến khi thu hồi cả gốc lẫn lãi. Điều này đòi hỏi người cán bộ tín dụng phải có chuyên môn cao và tinh th ần trách nhiệm. Thực tế mỗi cán bộ đều bị xử phạt đối với khoản nợ không thu hồi đ ược mà chưa có biện pháp khen thưởng khi họ làm tốt công việc của m ình. Ngoài những khó khăn trên NHNo&PTNT Hà Nội còn gặp một số khó khăn liên quan tới NHNo&PTNT Việt Nam, Ngân h àng Nhà nước, Chính phủ và các ban ngành liên quan. Đó là các chủ trương chính sách của Nhà nước chưa th ực sự ổn định và hệ thống văn bản pháp luật chưa đồng bộ. 3 .3 Nguyên nhân dẫn tới các tồn tại trên là: Nguyên nhân chủ quan Th ứ nhất: Ngân h àng còn quá thận trọng đối với khách hàng vay vốn, đặc b iệt là doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Ngân h àng luôn cho rằng cho vay các doanh nghiệp ngo ài quốc doanh là an toàn hơn các doanh nghiệp ngo ài quốc doanh. An toàn vốn là một điều rất quan trọng và các Ngân hàng đã th ực hiện tốt mục tiêu đó. Nhưng Ngân hàng cũng cần phải cân nhắc giữa sự thận trọng của m ình và kết quả thu được. Vẫn biết cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com doanh có rủi ro hơn các doanh nghiệp quốc doanh, nh ưng không vì vậy mà Ngân h àng không quan tâm tới các doanh nghiệp ngoài quốc doanh. cái căn bản là tiến h ành thẩm định dự án cho vay, phân loại khách hàng theo mức độ rủi ro để tạo đ iều kiện kinh doanh cho các doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả đang cần nhu cầu vốn. Th ứ hai: từ phía cán bộ Ngân hàng. Trình độ của cán bộ tín dụng còn một số hạn chế thể hiện ở các khía cạnh sau: trình độ phân tích của cán bộ thẩm định chưa toàn diện. Khả năng phân tích - k ỹ thuật của dự án và phân tích thị trường của cán bộ tín dụng còn hạn chế. Việc đ ánh giá khả năng cạnh tranh, khả năng tiêu thụ sản phẩm của dự án trên thị trường liên quan đến nhiều khía cạnh, đòi hỏi khả năng phân tích, tổng hợp, dự đoán nh ạy bén của cán bộ tín dụng. Đây là m ột yêu cầu khó thực hiện đối với cán bộ tín dụng vì phần lớn không đư ợc đào tạo chuyên sâu toàn diện lĩnh vực này. Công tác phân tích tình hình tài chính của đơn vị vay vốn chưa đư ợc coi - trọng. Phân tích tính khả thi của dự án chủ yếu dựa vào kết quả phân tích đánh giá trên phương diện kinh tế tài chính của dự án nh ưng nguồn số liệu, cơ sở để phân tích chủ yếu được lấy từ các báo cáo củ a đơn vị vay vốn gửi tới với độ tin cậy không cao, chưa được xác nhận của cơ quan kiểm toán. Th ứ ba: Ngân hàng chưa coi trọng công tác Marrketing Ngân hàng. Các thông tin về thị trường và khách hàng còn thiếu và chưa thường xuyên. Ngân hàng chưa có các biện pháp tích cực để lôi kéo khách hàng, đôi khi còn quá tin tưởng vào các khách hàng quen mà quên rằng nếu họ luôn được các Ngân hàng khác

CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD

LV.26: Bộ 320 Luận Văn Thạc Sĩ Y Học

320 tài liệu

1253 lượt tải

THÔNG TIN

TRỢ GIÚP

HỖ TRỢ KHÁCH HÀNG

Theo dõi chúng tôi

Chịu trách nhiệm nội dung:

Nguyễn Công Hà - Giám đốc Công ty TNHH TÀI LIỆU TRỰC TUYẾN VI NA

LIÊN HỆ

Địa chỉ: P402, 54A Nơ Trang Long, Phường 14, Q.Bình Thạnh, TP.HCM

Hotline: 093 303 0098

Email: support@tailieu.vn

Giấy phép Mạng Xã Hội số: 670/GP-BTTTT cấp ngày 30/11/2015 Copyright © 2022-2032 TaiLieu.VN. All rights reserved.