Luận án Tiến sĩ Kinh tế: Chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO<br /> NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM<br /> TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH<br /> -------------0O0-------------<br /> <br /> NGUYỄN VĂN THANH<br /> <br /> CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT<br /> TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN<br /> NÔNG THÔN VIỆT NAM<br /> <br /> LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ<br /> <br /> TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2015<br /> <br /> BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO<br /> NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM<br /> TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH<br /> -------------0O0-------------<br /> <br /> NGUYỄN VĂN THANH<br /> <br /> CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT<br /> TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN<br /> VIỆT NAM<br /> <br /> LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ<br /> Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng<br /> Mã số: 62.34.02.01<br /> <br /> Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Đắc Hưng<br /> <br /> TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2016<br /> <br /> MỤC LỤC<br /> Đề mục<br /> <br /> Trang<br /> <br /> Lời cam đoan<br /> Danh mục ký hiệu các chữ viết tắt<br /> Danh mục biểu bảng và biểu đồ<br /> TÓM TẮT LUẬN ÁN<br /> LỜI NÓI ĐẦU<br /> CHƯƠNG 1<br /> <br /> 1<br /> <br /> NHỮNG VÁN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN<br /> XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI<br /> GIỚI THIỆU CHƯƠNG 1<br /> <br /> 1<br /> <br /> 1.1. TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN<br /> <br /> 1<br /> <br /> XUẤT<br /> 1.1.1. Khái niệm hộ sản xuất<br /> <br /> 1<br /> <br /> 1.1.2. Đặc điểm hộ sản xuất trong quan hệ tín dụng với Ngân hàng thương mại<br /> <br /> 3<br /> <br /> 1.1.3. Các nguồn vốn chủ yếu phát triển kinh tế hộ sản xuất<br /> <br /> 7<br /> <br /> 1.1.4. Hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại đối với hộ sản xuất<br /> <br /> 9<br /> <br /> 1.1.5. Vai trò của hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại đối với phát triển<br /> <br /> 11<br /> <br /> kinh tế hộ sản xuất<br /> 1.1.6. Các nguyên tắc và điều kiện cấp tín dụng đối với hộ sản xuất<br /> <br /> 16<br /> <br /> 1.2. CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI<br /> <br /> 17<br /> <br /> VỚI HỘ SẢN XUẤT<br /> 1.2.1. Quan niệm về chất lượng tín dụng đối với hộ sản xuất<br /> <br /> 17<br /> <br /> 1.2.2. Rủi ro tín dụng và quản lý rủi ro tín dụng đối với hộ sản xuất của<br /> <br /> 20<br /> <br /> Ngân hàng thương mại<br /> 1.2.3. Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng tín dụng hộ sản xuất<br /> <br /> 24<br /> <br /> 1.2.4. Chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng hộ sản xuất của Ngân hàng<br /> <br /> 32<br /> <br /> thương mại<br /> <br /> 1.3. KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRÊN THẾ GIỚI<br /> <br /> 34<br /> <br /> VỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT VÀ BÀI<br /> HỌC RÚT RA CHO NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN<br /> NÔNG THÔN VIỆT NAM<br /> 1.3.1. Kinh nghiệm của một số ngân hàng trên thế giới về nâng cao chất<br /> <br /> 34<br /> <br /> lượng tín dụng hộ sản xuất<br /> 1.3.2. Bài học rút ra cho Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn<br /> <br /> 38<br /> <br /> Việt Nam và cho Chính phủ Việt Nam<br /> KẾT LUẬN CHƯƠNG 1<br /> <br /> 40<br /> <br /> CHƯƠNG 2<br /> <br /> 41<br /> <br /> THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI<br /> NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN<br /> VIỆT NAM<br /> GIỚI THIỆU CHƯƠNG 2<br /> <br /> 41<br /> <br /> 2.1. CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NÔNG NGHIỆP - NÔNG<br /> <br /> 41<br /> <br /> THÔN VÀ HỘ SẢN XUẤT Ở VIỆT NAM<br /> 2.1.1. Hộ sản xuất trong sản xuất nông nghiệp và kinh tế nông thôn<br /> <br /> 41<br /> <br /> 2.1.2. Những đổi mới chủ yếu về cơ chế tín dụng đối với hộ sản xuất<br /> <br /> 43<br /> <br /> 2.1.3. Tổng quan hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại đối với hộ sản<br /> <br /> 47<br /> <br /> xuất<br /> 2.2. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI<br /> NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN<br /> <br /> 57<br /> <br /> VIỆT NAM<br /> 2.2.1. Quản lý chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại Ngân hàng Nông nghiệp và<br /> <br /> 57<br /> <br /> phát trỉển nông thôn Việt Nam<br /> 2.2.2. Chủ động nguồn vốn huy động đáp ứng nhu cầu tín dụng của hộ sản xuất<br /> <br /> 67<br /> <br /> 2.2.3. Phương thức cho vay vốn đối với hộ sản xuất<br /> <br /> 71<br /> <br /> 2.2.4. Hoạt động tín dụng hộ sản xuất<br /> <br /> 74<br /> <br /> 2.2.5. Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng hộ sản xuất trên cơ sở kết<br /> <br /> 76<br /> <br /> quả cho vay một số ngành nghề và chương trình phát triển nông nghiệp –<br /> nông thôn<br /> 2.2.6. Phân tích kết quả cho vay hộ sản xuất và cá nhân so với tổng dư nợ<br /> <br /> 81<br /> <br /> 2.2.7. Phân tích thực trạng nợ xấu tín dụng vốn hộ sản xuất<br /> <br /> 83<br /> <br /> 2.2.8. Phân tích thực trạng nợ xấu tín dụng hộ sản xuất thông qua tổ vay<br /> <br /> 84<br /> <br /> vốn của của các tổ chức đoàn thể<br /> 2.2.9. Phân tích chất lượng tín dụng hộ sản hộ sản xuất tại một số chi<br /> <br /> 85<br /> <br /> nhánh ở các vùng kinh tế khác nhau<br /> 2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN<br /> <br /> 100<br /> <br /> XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG<br /> THÔN VIỆT NAM<br /> 2.3.1. Ưu điểm<br /> <br /> 100<br /> <br /> 2.3.2. Một số hạn chế<br /> <br /> 108<br /> <br /> 2.3.3. Nguyên nhân của hạn chế<br /> <br /> 112<br /> <br /> 2.3.4. Đánh giá thực trạng từ kết quả tổng hợp phiếu phỏng vấn chuyên gia<br /> <br /> 125<br /> <br /> về nguyên nhân nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại<br /> Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam<br /> KẾT LUẬN CHƯƠNG 2<br /> <br /> 134<br /> <br /> CHƯƠNG 3<br /> GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT<br /> TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN<br /> VIỆT NAM<br /> GIỚI THIỆU CHƯƠNG 3<br /> <br /> 135<br /> <br /> 3.1. MỤC TIÊU, ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN<br /> <br /> 135<br /> <br /> 135<br /> <br /> DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT<br /> TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM<br /> 3.1.1. Định hướng chiến lược phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và<br /> phát trỉển nông thôn Việt Nam đến năm 2020<br /> <br /> 135<br /> <br />