Luận văn Thạc sĩ Quản lý kinh tế: Quản lý hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Đồng Tháp

Chia sẻ: _ _ | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:123

Thêm vào BST

Báo xấu

14
lượt xem 8
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Luận văn "Quản lý hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Đồng Tháp" được hoàn thành với mục tiêu nhằm phân tích đánh giá thực trạng quản lý hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Đồng Tháp; Đề xuất giải pháp nhằm tăng cường quản lý hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Đồng Tháp.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn Thạc sĩ Quản lý kinh tế: Quản lý hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Đồng Tháp

BỘoGIÁOoDỤC VÀ ĐÀOoTẠO TRƯỜNGoĐẠIoHỌC SƯoPHẠM KỸoTHUẬT THÀNHoPHỐ HỒ CHÍoMINH LUẬN VĂN THẠC SĨ NGUYỄN TRỌNG NHÂN ĐỀ TÀI: QUẢN LÝ HOẠToĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂNoHÀNG NÔNGoNGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHIoNHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP NGÀNH: QUẢNoLÝ KINHoTẾ - 8310110 Người hướng dẫn khoa học: TS.LÊ THỊ MAI HƯƠNG i Tp.Hồ Chí Minh, tháng 5/2023
ii
BIÊN BẢN CHẤM ĐIỂM CỦA HỘI ĐỒNG iii
iv
v
vi
vii
viii
ix
LỜI CAM ĐOAN Để thực hiện luận văn “Quản lý hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Đồng Tháp” tôi đã tự mình nghiên cứu, tìm hiểu, vận dụng các kiến thức đã học và trao đổi với giảng viên hướng dẫn, đồng nghiệp, bạn bè… Tôioxin camođoan đây là côngotrình nghiênocứu của riêngotôi, các sốoliệu và kếtoquả nghiênocứu trong luậnovăn này là trungothực. Tp.Hồ Chí Minh, ngày 28 tháng 5 năm 2023 Người thựcohiện luậnovăn Nguyễn Trọng Nhân x
LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Đồng Tháp, đã tạo điều kiện thuận lợi cho em được tham gia khóa học và hoàn thành khóa luận này. Cảm ơn các giảng viên cũng như những nhân viên trong trường đã giúp em có cơ hội tiếp xúc nguồn kiến thức giá trị và thực tế, điều này rất cần thiết cho công việc hiện tại của em. Chân thành cảm ơn Cô Tiến Sĩ LÊ THỊ MAI HƯƠNG đã tận tình hướng dẫn, đóng góp giúp em hoàn chỉnh luận văn này. Chânothành cảmoơn quý thầy, cô trường Đạiohọc SưoPhạm Kỹothuật TP HCM đã truyền đạt cho em một lượng kiến thức quý báu và cũng là hành trang cho em trong sự nghiệp cống hiến cho đơn vị nơi em công tác sau này. Đặc biệt em rất tâm đắc với phương pháp truyền đạt kết hợp thực tế của thầy, cô giúp em nắm bắt nội dung bài giảng rất nhanh, cũng là cơ hội để bản thân bước đầu tiếp xúc với những lĩnh vực mới mà trước đây chưa từng tìm hiểu qua. Cám ơn Ban Giám đốc, quý anh chị em đồng nghiệp đã hết lòng hỗ trợ, cung cấp tài liệu cần thiết để viết bài. Một lần nữa em chânothành cảmoơn các thầy, côotrường Đạiohọc SưoPhạm Kỹothuật TP HCM đã hết lòng giảngodạy, truyền đạt nhữngokiếnothức quý báu trong thời gian qua. Kính chúc quý thầy, cô, anh chị em luôn dồi dào sức khỏe . Tp.Hồ Chí Minh, ngày 28 tháng 05 năm 2023 Học viên xi
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN xii
TÓM TẮT LUẬN VĂN Trongonhững nămovừaoqua, hoạtođộng tínodụng của Agribank ĐồngoTháp luônocó sự tăngotrưởng mạnh, song chấtolượng tínodụng vẫn được đảmobảo và kiểm soátokhá tốt nhờoquan điểm mởorộng tínodụng kết hợp với tăngocường quảnolý hoạt động cho vay và phát triển bền vững. Việc coi trọng hoạt động quản lý cho vay đã giúp Agribank Đồng Tháp tránh được cácosự cốorủi roolớn, dẫn đến tỷolệ nợ quá hạn luônoở mứcothấp so với mức trungobình của hệothống Ngânohàng thươngomại Việt Nam. Chính vì thế việc tăngocường quảnolý hoạtođộng choovay tại ngânohàng luôn được chú trọng trong suốt quá trình hoạt động, tuy nhiên vẫn còn nhiều nguyên nhân làm xảy ra những khó khăn khiến hoạt động cho vay tại chi nhánh Agribank Đồng Tháp không phát huy được hiệu quả, gây thâm hụt vốn ngân hàng. Xuất phát từ thực tế đó mà luận văn được thực hiện với mục tiêu phân tích hoạt động cho vay của ngân hàng Agribank Đồng Tháp trong những năm vừa qua nhằm phân tích đánh giá tìm ra nguyên nhân cũng như các vấn đề đang tồn tại trong chi nhánh, từ đó đề xuất những giải pháp phù hợp giúp cho hoạt động cho vay của ngân hàng phát huy hiệu quả, giúp hoạt động kinh doanh của chi nhánh được phát triển tốt hơn. Trong quá trình nghiên cứu, luận văn đã sử dụng nhiều số liệu sơ cấp và thứ cấp khác nhau kết hợp với các phương pháp nghiên cứu thích hợp để đưa ra kết quả dẫn chứng cho các phân tích của tác giả về thực tế hoạt động cho vay của chi nhánh. Kết quả nghiên cứu đã cho thấy 7 vấn đề tồn tại trong hoạt động cho vay của ngân hàng cùng với những nguyên nhân khách quan và chủ quan làm nảy sinh tồn tại đó. Dựa vào đó, tác giả cũng đã đề xuất 8 giải pháp phù hợp nhằm mục tiêu tương cường quản lý hoạt động cho vay tại Agribank Đồng Tháp trong thời gian tới, chú trọng vào việc hoàn thiện chính sách huy động vốn, nâng cao chất lượng thẩm định, tăng cường công tác đánh giá phân loại khách hàng, tăng cường công tác thanh kiểm tra, hoàn hiện nâng cấp hệ thống thông tin, nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, tăng cường ngăn ngừa hạn chế các khoản nợ quá hạn, đẩy mạnh hoạt marketing. Luận văn cũngođưa ra mộtosố kiếnonghị đốiovới các thủothể có liên quan nhằm giúp các giải pháp mang tính thực tiễn hơn. xiii
ABSTRACT In recent years, Agribank Dong Thap’s credit activities has growth strongly, cresit quality silled under controlled thanks to the view of credit expansion combined with enhanced management of operations. The important of loan management has helped Agribank Dong Thap avoid risk so that why the overdue debt ratio always be low compared to the average level of the bank system in Viet Nam. Therefore, strengthening the management of lending activities at the bank has always been focused during its operation. However, there are still many reasons that cause difficulties in Agribank Dong Thap lending activities stop promoting efficiency, losing captital. From that fact, author did this thesis with the aim of analyzing Agribank Dong Thap’s lending activites in recent years so as to find out the problem. Throughly, proposing appropriate solutions to help the lending activities of the bank to be more effective, and business activeities to develop better. During the research process, the thesis has used many different primary and secondary data in combination with appropriate research methods to give evidenced results for the author’s analysis of the actual activities. The results have shown 7 problems in the lending activities along with objective and subjective reasons. Based on that, the author also proposed 8 solutions in order to strengthen the management of Agribank Dong Thap’s lending activities in the coming time, focusing on completing the policy, improving system, improving staff quality, strengthening debd prevention and control, promoting marketing activities. The thesis also showed reommendations for relevant partticipants to help the solution which author offed to be more practical. xiv
MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .......................................................................................................x LỜI CẢM ƠN ............................................................................................................xi NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ..................................................... xii TÓM TẮT LUẬN VĂN ......................................................................................... xiii ABSTRACT .............................................................................................................xiv DANH MỤC VIÊT TẮT .........................................................................................xix DANH MỤC HÌNH ẢNH ........................................................................................xx DANH MỤC BẢNG BIỂU ......................................................................................xx DANH MỤC BIỂU ĐỒ ...........................................................................................xxi PHẦN MỞ ĐẦU .........................................................................................................1 1. Lý do chọn đề tài .....................................................................................................1 2. Các công trình nghiên cứu có liên quan ..................................................................2 3. Mục tiêu nghiên cứu ................................................................................................8 4. Đối tượng nghiên cứu..............................................................................................8 5. Phạm vi nghiên cứu .................................................................................................8 6. Phương pháp nghiên cứu .........................................................................................8 7. Đóng góp của luận văn ............................................................................................9 8. Kết cấu của luận văn .............................................................................................10 Chương 1 ...................................................................................................................11 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ........................................................................11 1.1 Các khái niệm ............................................................................................11 1.1.1 Ngân hàng Thương mại ....................................................................................... 11 1.1.2 Tín dụng và tín dụng ngân hàng ......................................................................... 11 1.1.3 Vay và cho vay ..................................................................................................... 13 1.1.4 Quản lý hoạt động cho vay tại Ngân hàng thương mại .................................... 14 1.2 Vai trò quản lý hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại ................15 1.2.1 Góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh cho ngân hàng ............... 15 1.2.2 Đảm bảo hoạt động cho vay đúng mục đích ..................................................... 15 xv
1.2.3 Đảm bảo hoạt động cho vay đúng đối tượng..................................................... 16 1.2.4 Thực hiện cho vay theo đúng quy trình, quy định ............................................ 17 1.3 Nội dung quản lý hoạt hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại .....17 1.3.1 Quản lý khách hàng vay vốn ............................................................................... 17 1.3.2 Kiểm soát hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thương mại................................ 18 1.3.3 Quản lý cơ cấu và lĩnh vực cấp tín dụng ............................................................ 19 1.3.4 Phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro ........................................................... 20 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động cho vay tại Ngân hàng thương mại..............................................................................................................22 1.4.1 Nhân tố kinh tế...................................................................................................... 22 1.4.2 Cơ chế chính sách................................................................................................. 23 1.4.3 Môi trường pháp lý............................................................................................... 23 1.4.4 Quản lý rủi ro tín dụng ......................................................................................... 24 1.4.5 Quy trình cho vay ................................................................................................. 26 1.4.6 Trình độ chuyên môn nghiệp vụ ......................................................................... 26 1.4.7 Trang thiết bị công nghệ phục vụ cho vay ......................................................... 27 1.5 Các tiêu chí đánh giá hoạt động quản lý cho vay ......................................27 1.5.1 Nhóm tiêu chí phản ánh phát triển hoạt động tín dụng..................................... 27 1.5.2 Nhóm tiêu chí phản ánh an toàn đầu tư tín dụng............................................... 29 1.5.3 Nhóm tiêu chí phản ánh lợi nhuận ...................................................................... 29 TÓM TẮT CHƯƠNG 1 ............................................................................................32 Chương 2 ...................................................................................................................33 THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP ..........................................................................33 2.1 Tổng quan về Agribank Đồng Tháp ...................................................................33 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển ...................................................................... 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức ...................................................................................................... 34 2.1.3 Chức năng nhiệm vụ ............................................................................................ 35 2.1.4 Các hình thức cho vay của Agribank Đồng Tháp ............................................. 36 2.2 Khái quát hoạt động cho vay tại Agribank Đồng Tháp ......................................40 2.3 Thực trạng quản lý hoạt động cho vay tại Agribank Đồng Tháp .......................41 xvi
2.3.1 Quản lý khách hàng vay vốn ............................................................................... 41 2.3.2 Hoạt động kiểm tra, kiểm soát tín dụng ............................................................. 42 2.3.3 Quản lý cơ cấu và lĩnh vực cấp tín dụng ............................................................ 45 2.3.3.1 Đối tượng cấp tín dụng ........................................................................................ 45 2.3.3.2 Thời hạn cấp tín dụng .......................................................................................... 47 2.3.4 Phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro ........................................................... 48 2.4 Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động cho vay tại Agribank Đồng Tháp .................................................................................................51 2.4.1 Nhân tố kinh tế...................................................................................................... 52 2.4.2 Cơ chế chính sách................................................................................................. 53 2.4.3 Môi trường pháp lý............................................................................................... 54 2.4.4 Quản lý rủi ro tín dụng ......................................................................................... 55 2.4.5 Quy trình cho vay ................................................................................................. 56 2.4.6 Trình độ chuyên môn nghiệp vụ ......................................................................... 57 2.4.7 Trang thiết bị công nghệ phục vụ hoạt động cho vay ....................................... 58 2.5 Phân tích các tiêu chí đánh giá hoạt động quản lý cho vay tại Agribank Đồng Tháp ...........................................................................................................58 2.5.1 Nhóm tiêu chí phản ánh phát triển hoạt động cho vay ..................................... 58 2.5.2 Nhóm chỉ tiêu phản ánh cho vay an toàn ........................................................... 60 2.5.3 Nhóm chỉ tiêu phản ánh lợi nhuận ...................................................................... 62 2.6 Đánh giá thực trạng quản lý hoạt động cho vay tại ngân hàng Agribank Đồng Tháp .................................................................................................63 2.6.1 Những kết quả đạt được....................................................................................... 63 2.6.2 Những vấn đề tồn tại và nguyên nhân ................................................................ 64 TÓM TẮT CHƯƠNG 2 ............................................................................................71 Chương 3 ...................................................................................................................72 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP ....................................................................................72 3.1 Cơ sở đề xuất giải pháp .......................................................................................72 3.1.1 Định hướng hoạt động của Agribank ...................................................................... 72 3.1.2 Phương hướng phát triển hoạt động cho vay Agribank ........................................ 73 xvii
3.1.3 Định hướng cho vay tại Agribank Đồng Tháp ....................................................... 73 3.2 Giải pháp tăng cường quản lý hoạt động cho vay tại Agribank Đồng Tháp ......75 3.2.1 Hoàn thiện chính sách huy động vốn ................................................................. 75 3.2.2 Nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng ..................................................... 77 3.2.3 Tăng cường công tác đánh giá và phân loại khách hàng .................................. 79 3.2.4 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động cho vay .......................... 80 3.2.5 Hoàn thiện và nâng cấp hệ thống thông tin........................................................ 81 3.2.6 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ .................................................................. 83 3.2.7 Tăng cường công tác ngăn ngừa, hạn chế và xử lý các khoản nợ quá hạn..... 84 3.2.8 Đẩy mạnh hoạt động marketing nhằm thu hút và mở rộng thị phần............... 86 3.3 Kiến nghị .............................................................................................................86 TÓM TẮT CHƯƠNG 3 ............................................................................................88 KẾT LUẬN ...............................................................................................................89 TÀI LIỆU THAM KHẢO .........................................................................................90 xviii
DANH MỤC VIÊT TẮT Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển nông thôn Agribank Việt Nam Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển nông thôn Agribank Đồng Tháp Việt Nam chi nhánh tỉnh Đồng Tháp CBTD Cán bộ tín dụng DN Doanh nghiệp DSCV Doanh số cho vay HĐKD Hoạt động kinh doanh KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại QLRR Quản lý rủi ro SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TDNH Tín dụng ngân hàng VN Việt Nam XHTD Xếp hạng tín dụng XHTDNB Xếp hạng tín dụng nội bộ xix
DANH MỤC HÌNH ẢNH Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức Agribank Đồng Tháp .........................................................35 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Hoạt động kinh doanh của Agribank Đồng Tháp giai đoạn 2018 – 2020 ....................................................................................................................40 Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo thành phần kinh tế tại Agribank Đồng Tháp ....................................................................................................................46 Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo thời hạn tại Agribank Đồng Tháp giai đoạn 2018 - 2020 ................................................................................................47 Bảng 2.4: Tình hình trích lập dự phòng rủi ro tín dụng của Agribank Đồng Tháp ..49 Bảng 2.5: Tốc độ huy động vốn và tốc độ tăng trưởng dư nợ tại Agribank Đồng Tháp giai đoạn 2018 - 2020 ................................................................................59 Bảng 2.6: Hiệu quả sử dụng vốn (LDR) tại Agribank Đồng Tháp giai đoạn 2018 - 2020............................................................................................................60 Bảng 2.7: DS số thu nợ của Agribank Đồng Tháp giai đoạn 2018 - 2020 ...............60 Bảng 2.8: Tình hình dư nợ theo nhóm nợ tại Agribank Đồng Tháp giai đoạn 2018 - 2020............................................................................................................61 Bảng 2.9: Thu nhập từ hoạt động tín dụng tại Agribank Đồng Tháp giai đoạn 2018 - 2020............................................................................................................62 Bảng 2.10: Vòng quay vốn tín dụng tại Agribank Đồng Tháp giai đoạn 2018 - 2020 ....................................................................................................................63 xx