Luận văn Thạc sĩ Tài chính ngân hàng: Chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Gia Lai

Chia sẻ: _ _ | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:123

Thêm vào BST

Báo xấu

17
lượt xem 9
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Trên cơ sở lý luận về tín dụng và chất lượng tín dụng ngân hàng, tác giả sẽ tiến hành phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng hoạt động tín dụng và đề ra các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại Agribank Chi nhánh Gia Lai.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn Thạc sĩ Tài chính ngân hàng: Chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Gia Lai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH PHẠM THỊ THANH NGA CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH TỈNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SĨ TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2018
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH PHẠM THỊ THANH NGA CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH TỈNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành : Tài chính - Ngân hàng Mã số : 8 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: NGND.GVCC.TS. NGUYỄN VĂN HÀ TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2018
TRTIONG D4I HQC NGAN HANG ceNG HoA xA ngI cHU Ncni,t vrTT NAM rp. no cni urNn D6c lip - Tu do - Hanh phric Hgr DoNc cuAvr LUAN vAN rp. ai Chi Minh, ngdy.l4 thang lZ--nam 2018 BIEN NAN HQP HQI DONG CHAM LUAN VAN THAC Si Chuy6n ngirnh: Tiri chinh - Ngffn hirng; Mfl s6: 8 34 02 0l H6i d6ng ch6m ludn vdn th4c si dugc thdnh l4p theo Quytit
10. HQi d6ng hqp kin: - HQi tliing cho tli6m hgc vi6n: Di6m cria hoc vi6n dugc c6c thdnh vi6n x6c dinh tr0n ttmg phiiiu di6m, thu hj t6ng hqp k6t qud du6i su chring ki6n cia tdt cA cAc thinh vi6n hQi ddng nhu sau: - ,ne \2 +T6ngsti ai6m, ...3(,5..........ditim@angcht: .ha.nr((:.Asu .7h.uy.rt+.n'1 +Dirimtrungbinh, ....Jl3.......diem1eang "tx,....h.o.y..gh.ay..ha,..........1 - HQi tl6ng Quy6t ngh! nhu sau: ,/ + Y nghia khoa hoc vA thuc tiSn cria dd tdi: lD L) o.!P i..tLhrct..h:s..ri,. -thtll..tVn.... + Mric dQ phir hqp chuy6n nginh ddo t4o: .pki..hq + Phuong ph6p nghiCn c ttt: .....4?h;..h. r J /)-n ,l . ,. e CL./ + D0 tin cdy cria s6 li6u: ...c[r{....dtt*t... ..Pe.v....nkn cLp...n.n " ":"-, ckd.E.c "o. + Hinh thric krlt c6u: . . fhi....hi. + Nhirng d6ng g6p mcri cta ludn vin: L....h:!.r.Ih..a. nt.. Ahg .eht...ful:..... ...........c/.u..,:r,. . 2 ,chdoi! ..a. ...cpr.t.i.. y h cQ .rt...&t.fi1..t.... c+.o...c|tL... ....t tn... p. hai.... !,, o.in... *1i1.....1..... "?" .. gl,L,i. {4 .,f . :,.... e:.'...c.i.. k.'.. l, y ltcLrJ..&:q$ \,t + Nhirng h4n ch6 cria ludn v5n: .........r....0rt....[u-u....nI.c...../: .i""...,hu.t1.,.^rt*n.....€.../..t.tt.t..(.ntfr..dltil .........r..../!lu.e....3.,..r...1.....r.rr1..). .. rLi.: ln .nl:....c*..T.tx)..:................................ ..,..--.(4!_Jl..... '0 .,..m.i....e.6. k tL/) Lr n ^ ,1 /.tJ....J(i,.r. :) ..rls. t rrqri. hank.. , .'f thcy . lt t .....;.'."&/1:* b , ,tcul... ,.,, Cx .//.h {lY..t1a ...... "... *..... ctJ'. 4i.... c h.c....b. o.n... .lrh (u... ) + Ch6t luong c6ng trinh khoa hgc da c6ng b6 + Mirc d6 tri ldi cAu h6i *t.[.p..a.
+ HOi
TRTIONG DAI HQC NGAN HANG ceNG HoA xA ugr cHu xcuin vulr NAM TP. HO CHi MINH DQc lgp - Tg do - Hgntr phric Thdnh ph6 HO Chi Minh, ngtry I I thdng t 2 ndm 20 tg NHAN XET LUAN VAN THAC SV Hg vi t6n hgc vi6n: PHAM THI THANH NGA TGn tld tii: cHAr LITONG TiN D\ING KHAcH HANG cA usaN TAr NGAN HANG N6Nc NGHIEP VA PHAT TRIEN NONc THON VIET NAM _ CHI TVTTANIT riNU GIA LAI Chuy6n ngirnh : Tdi chinh - Ng6n hdng. Ngucri nhfln x6t : TS. TrAn QuOc TuAn Gi6m d6c Chi nh6nh Trung t6m NCKH&DTCK - tai TPHCM - Uy ban chfng kho6n nhd nu6c. Trfch nhiQm trong hQi tl6ng: ph6n bi€n 1 Sau khi doc vd nghiOn criu nQi dung lu4n vdn cta tdc gitr,tdi c6 mQt s6 nh4n x6t nhu sau: 1. Y nghia khoa hgc, thqc ti6n cira A6 tai: viQc n6ng cao ch6t lugng tin dung kh6ch hdng c6 nh6n tai Agribank cN Tinh Gia Lai kh6ng chi co y nghia thyc ti6n O5i vOi ngdn hdng trong chinh s6ch phiit tri6n m6ng hoat d6ng kinh doanh , md cdn cung cAp ngu6n tdi liQu quan trong cho c6c nhd quAn ly ngdn hdng vd nhong nguoi lam viQc v6i nghiOp vu ph6t tri6n m6ng kinh doanh khSch hdng c6 nhan m6t c6ch hieu qu6, tao ra ndng luc canh tranh cho ciic ngdn hdng trong quii trinh hQi nh6p h6a qu6c tti hi6n nay. 2. Phucrng ph6p nghiOn cri'u : LuPn vdn sri dung phucrng ph6p dlnh tinh. T6,c gih sri dung phuong ph6p t6ng h-q p do li6u ld c6c bao c6o ndi b6 cria Agribank CN Gia Lai tir nf,m 2015-2017. Sau d6 ti6n hanh th6ng k6 ph6n tich dir liQu. Ngodi ra cdn sri dpng phuong phrip ph6ng v6n mQt sO chuyen gia ld c6n b6, ldnh dao phu trdch ho?t dQng cho vay cta chi nh6nh dc tdng hqp lai tt dd dua ra nh6n xdt cu6i cung. / 3. Hinh thr?c vi k6t c6u : - Ludn van g6m 3 chuong, co ktlt c6u tuong O5i fro. p ly vd logic, ldi vdn mach lac. 4. Nhirng m{t rl4t tlugc cria lu$n vIn: l'{6i dung cria ludn vdn dd trinh bdy dugc mQt so aiom n6i uat sau d6y:
- Chuong 1: Ly lufln co b6n v0 tin dpng vd ch6t lugng tin dpng kh6ch hdng c6 nhdn, titc gih xdc dinh nhirng tiOu chf d6nh gi| chfu lugng tin dung, c5c nhdn ti: tdc dQng dtin ch6t lugng rin dgng kh6ch hdng cd nh6n ctia ngdn hdng thuong mai. - Chuong 2: Phdn tich thuc trang chdt lugng tin dqng kh6ch hdng c6 nhdn tai Agribank CN Gia Lai, titc gi6 phdn tich nhtng han ch6 vir nguyOn nhdn han ch6 vC ndng cao chAt lugng tin dpng kh6ch hdng c6 nhdn. - Chuong 3: T6c gi6 dua ra muc ti6u ph6t trii5n nhu dinh hucrng ch6t lugng tin dung, d0 xu6t cac ,,i kiOn nghi vir ndng cao gi6i ph6p n6ng cao ch6t lugng tin dpng kh6ch hdng c5 nhdn tai Agribank Chi nhdnh Tinh Gia Lai nhu: nAng cao ndng luc quin tr! rli6u hdnh, hodn thi6n chinh sach tin dung kh6ch hdng c6 nhdn, thuc hiQn nghi0m tric quy trinh tin dUng vd ch6t luqng thAm dinh, ndng cao nlng lgc c6n b6, t[ng cudng ki0m tra.... 5. MOt sii tr4n ch5 cfia lufn vin: BOn canh nhtrng mdt d4t dugc, xin g6p y luan v5n 6 mQt vdi di6m sau : - T6m tit lu4n vdn t6c gi6 chua kf t6n. - Tirc gi6 kh6ng nOn dua nhtng website mang tinh ch6t chung chung ldm tdi li6u tham kh6o : google.com.vn - Ngo4i trir nhfrng thupt ngfr t6c gi6 kh6ng n6n vi6t tfit qudnhiCu gdy kh6 hi0u cho nguoi dgc. / - PhAn mo dAu T6c giA fim1 ph6p nghi€n criu cria ludn vdn "dn trtr,vnuone - Danh mpc tdi liQu tham kh6o n6n sip x6p theo sd thri tg alphabet theo t€n tdc gih. - Dir liQu phdn tich t6c gihn€n nghiCn cfu d6n th6ng 6 n5m 2018. -Chuong 2; Ddnh gid chtit laqng tln dqng khdch hdng cd nhan tqi Agribank CN Gia Lai Mrlc 2.2.3 Thoi gian ph6n tich thuc trang ch6t lugng tin dqng kh6ch hdng c6 nhdn tai Agribank CN Gia Lai qua thoi gian qu6 ngin (2015-2017) chua th6 hiQn htit nhrrng giai doqn kinh t0 ung v6i tinh hinh thgc t6 md mQt tO chfc trung gian tdi chinh trdi qua, co th6 d6p fng dugc o tung giai doan kh6 khdn, thu4n lgi do c6c nhdn tO b0n trong, b6n ngodi, nhdn t6 chri quan vd nhdn to kh6ch quan t6c dQng cr Muc 2.3.
-Chrong 3: MOt sii gidi phdp ndng cao chdt lnqng tin dttng khdch hdng cd nhdn tqi ngdn hdng .: nong nghiQp vd phdt tri€n n6ng th6n Vi€t nam - Chi nhdnh Gia Lai. Muc 3.1.1 Dlnh huong tin dpng kh6ch hdng cii nh6n: TAc giA n6n c6 thdi gian cu thai (dinh huong diin ndm2025). Mpc 3.2 gidi phrip t6c gi6 n€u v6n cAn c6 nhirng gidi phrip chi titit rO rdng c9 th6 hcrn ld nghiOn ve tinh ch6t gi6ng nhu mQt bAng b6o c6o v€ ho4t dQng kinh doanh trong 2 nim tu2015-2017. 6. Mric iIQ tl6p ring y6u ciu cia lu$n vIn LuAn vin dat mric kh6 . 7. K6t lu6n: LuAn v6n d4t y0u ciu cria bdi lufln vdn thac sy n6u duoc chinh sria theo ;i ki6n cia HQi d6ng. Ngucri nh$n x6t TS. Trin Quiic Tu6n
S' .r. ""- TR1IONG DAI HQC NGAN HANC CQNG HOA XA HQI CHU NGHIA VIE,T NAM TP. HO CHi MINH 9rt ?-EI sYil, .E DOc lflp - Trp do - H4nh phrfic "rfi:'.-.';i.' Thdnh phii aa cttt Minh, ngdy/y-(. thdng lZndm 2(R. NHAN XET LUAN VAN THAC Si (Ddnh cho phdn biQn) Hg vd t6n hgc vi6n: Phgm Thi Thanh Nga T6n dO tdi: Ch6ttuflrg tfn dgng khr{ch hing cri nhin t4i Ngin hirng N6ng nghiQp vi Phrlt tri6n N6ng th6n ViQt nam - Chi nhinh tinh Gia Lai Chuy6n ngdnh: Tdi chinh -NgAn hdng Ngucri nhdn x6t: TS. Nguy6n Thi Mai Hucrng Triich nhiem trong hQi d6ng: Ph6n biQn 2 Sau khi doc xong lufn vdn, t6i c6 nh4n x6t sau d6y: 1. f nghia khoa hgc, thqc ti6n cria dd thi: Tfn dpng khrich hdng c6 nh6n dang ld mQt trong nhirng sAn phAm tidm ndng trong chi6n luoc kinh doanh cira c6c ng6n hdng thuong mai (NHTM). Song nhirng han ch6 vd rui ro nh6t dinh v6n
Ch6t luqng tfn dung kh6ch hdng c6 nh6n du-o. c tdc gitrtrinh bdy tr6n thdng qua cdc n6i dung chinh: PhAn tich hiQu su6t str dgng v6n kh6ch hdng cri nhdn tap trung no quii hpn, ncy x6u v6i kh6ch hdng c6 hodc kh6ng c6 tdi sin d6m b6o; dg phdng rii ro tin dung; h0 s6 thu h6i ncy, .I vdng quay vdn tin dUng; so s6nh chi ti6u lgi nhu4n cho vay tr6n t6ng du no cho vay. Ludn vdn cfing trinh bdy nhirng nguy6n nhAn dnh huong tl6n ch6t lucr-ng tin dgng KHCN nhu chinh siich tin dung, nhdn su cira dcrn vi, hoat
Dfr li6u thir c6p m6 ti c6 tfnh cdp nh{t Lu6n vdn da dO xu6t m6t sd gi6i ph6p sau khi ph6n tich thuc trang nhim c6i thiQn ch6t lugng tin dpng KHCN cira Agribank - Chi nh6nh Gia Lai trong thdi gian t6i S. riit lugn: Ludn vdn duoc rl6ng sE f th6ng qua sau khi thpc hi6n chinh stra vi hodn thi6n tt ciic g6p y ctra HQi d6ng b6o vQ. Ciu h6i: 1.Nguy6n nhAn cira vi6c huy dQng ti6n gti ddn cu tai d
rom rAr luAN vAN ngdy cdng trn n6n c6p Trong xu th5 toaur ciu h6a hidn nay, nhu cAu tin dung ng6n hirng thuong mai trong nu6c phAi thi6t hon ddt ra nhiAu thach thuc, ddi h6i c6c cdp c6c dich vq' sdn Oai mOi vC phuong thuc hoat dQng, li6n tuc nghi6n ctu vir cung thoa rn6n tAt ca nhtrng nhu cdu cip thi6t cira ndn kinh t6' phdm tin dpng ela d4ng tdi 'lrong d6, cho vay kh6ch hdng cd nhdn dugc xern ld m6t trong nhtng khoin muc sdn urang lai lo-.i nhudn d6ng hC nhung it rui ro cho ngAn hitng ' lir tinh vuc co tidrr ndng Hi0n nay. o thi trLLong Vi6t Nam, tin dpng c6 nhdn phrit trien' rnuc song cua phht tri0n rAt cao. NhAt la khi nuoc ta dang ngiy cr\ng dung dlch vu tdi chinh cria nh6m ngudi din ngdy cirng ducrc ndng cao thi nhu cAu sil kh6chhdngcdnhin.dacbietliLtindungc6nhdncfrnggiatAngtuongring'hirahen kh6ch hiing cd nhAn d c6c Ngdn hdng' kha n6ng ph6t tri6n cao cho toai hinh cho vay MAng kinh N
t6n tai cha ngan hang chinh ld kh6ch hring, rn6t khi khech hdng hdi ldng vd nh6n duoc i gii tri rni rninh rnong rnuon tu phia ngiin hdng thi d61 id la can cf quan trong dd rao ra gii tri cirn-e nhu nAng cao nang luc canh tranh cua ngan hdng. XuAt phat tu nhlrng ly do rren, rdc gia chon Ai ai: *Cnifu kqng tin dqng khtich hing cd nhfin toi NgAn hting N1ttg nghiQp vir phtit tuiAn nbng th6n ViQt Nnm Chi nhinh tittlt Giu Lcti" d,e thuc hi0n ludn viin thac s!. Trong khu6n kh6 cua dd tdi, tric gia h6 th6ng hoa ciic co sd lf thuyCt vd ch6t luong tin dung kh6ch hdng cri nhdn tai NgAn hdng thutrng mai, c6c ti6u chi drinh gi6, x6c dinh cdc nhAn t6 6nh huong d6n ch6t luong tin dung khdch hdng c6 nhAn. Bing phuong ph6p nghidn cuu t6ng ho.p lli thuydt, khAo srir thqc t5, phan tich s6 [eu, tham khAo ciic c6ng trinh nghien cuu di tru6c de danh giri nhtng mdt lam duoc, I . .i nhing ton tai, han che, xac dinh nhirng nguy6n nhdn tinh hudng d6n ch6t luong tin dqng kh6ch hirng cii nhdn tai Agribank Gia Lai trong nhtng ndrn qua. Trlr d6, d0 xuAt nhiLng giai phrip, y ki6n thi6t thuc cho viOc ndng cao chAt luong tin dung khrich hdng c6 nhAn tai Agribank Gia Lai trong nhfrng nirn t6i. Do han ch6 vii rndt thoi gian, tdi li6u c[ng nhu trinh dQ nhQn thric n6n luAn v5n niry kh6ng thi! tr5nh kh6i nhftng thi6u s6r, vi vAy riit mong nhdn duoc su d6ng g6p 1i kitin vd hudng d6n chinh sua crla c6c Thiy C6. Tric gid xin chdn thdnh cim on NGND.GVCC.TS. Nguy6n Vdn Hd ctd tdn tinh girip cl6, hudng din trong suot quri trinh thuc hi6n IuAn vin ndy. T6c gii lu{n vin Pltgm Tlti Tltanh Ngo
LOI CAM DOAN T6i t6n ld: PHAM THI TIIANH NGA Sinh ngiry l0 thhng 04 narn 1992 tai: Kon'furr (lr.rd qudn: xi Khtinh C6ng" huy0n YOn Khdnh, tinh Ninh Binh Hidn corrg tae tai: Ngdn hrrrg rrong. nghigp i a Phdt tridn nong thon ViQt Nam-Chi nhainh Tinh Gia Lai Lir hoc vi6n cao hoc l6p : l6p CH18C1 cta Trudng Eai hqc NgAn hang TP H6 Chi Minh Canr doan AC tai: " Chdt lu'qng tin ct4ng khtich hting cd nhAn \ti Ngiin hdng NOng ,; nghi(p vri phdr ri€n ndng thdn ViQt Nam - Chi nltdnh tinh Gil Loi ". Chuy6n ngdnh: Tdi chinh-NgAn hirng Ma s6: 8 34 02 Ol Nguoi hu
LOT CAM ON Ludn vdn niry duoc thr,rc hi6n tai Trudng dai hoc NgAn hdng TP.H6 Chi Minh. D€ hodn thirnh duoc luin vdn niy t6i dd nhan ducvc r6t nhiAu su cl6ng vi6n, ,.i giup dd cua nhieu cii nhAn vd tap the.. Tru6c l.r6t. t6i xin biy to long biiit cvn sAu sdc dtin NGND.GVCC.TS.Nguydn Virn I*l di htLong d6n t6i thtLc hi6n c6ng trinh nghi6rr cuu cua rninh. Xin gui lt-ri carn un chan tlranh cldn Ban Ciarn hidu. Phong dao tao sau dai hoc. Quli ThAy C6 truong Dai hoc Ngdn hang TP.Hir Chi Minh da 6n tinh giang , ',;. kidn da1 . dd rnang hi nhiiu , .; th[Lc b6 tro hdt sLic quy gid vd htu ich trong qud trinh h9c trip. nghien cuu tai Trtrong. ^ :, cung, toi xin giri ldi cArr on dOn Ban l6nh dao Agribank Chi nh6nh Cuoi Tinh Gia Lai, quy kh6ch hdng giao dich, nhirng ngudi bqn. clong nghidp vd gia dinh, dd t4o didu kiQn, dQng vi0n, girip dO t6i r6t nhidu trong qu6 trinh hqc t{p, nghidn criu de hoen th?rnh ludn van na1 . Xin tr6n trong cam on! Thc giit lufn vln --------rlu -) Phqlm Tlt! Thtnlt Ngu
MỤC LỤC TRANG LỜI MỞ ĐẦU ..................................................................................................... 1 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI............................... 8 1.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ..................................... 8 1.1.1. Khái niệm Ngân hàng thƣơng mại ............................................................. 8 1.1.2. Chức năng của Ngân hàng thƣơng mại ...................................................... 8 1.1.2.1. Ngân hàng thƣơng mại là trung gian tín dụng ........................................ 9 1.1.2.2. Ngân hàng thƣơng mại với chức năng tạo tiền ....................................... 9 1.1.2.3. Ngân hàng thƣơng mại là trung gian thanh toán của khách hàng ........... 10 1.1.3. Vai trò của Ngân hàng thƣơng mại ............................................................ 10 1.1.4. Các nghiệp vụ cơ bản của Ngân hàng thƣơng mại..................................... 10 1.2. TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ...................... 11 1.2.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng ................................................................... 11 1.2.2. Khái niệm tín dụng dành cho KHCN......................................................... 12 1.2.3. Đặc điểm tín dụng dành cho KHCN .......................................................... 12 1.2.4. Các loại hình tín dụng dành cho KHCN .................................................... 13 1.2.5. Vai trò của tín dụng dành cho KHCN........................................................ 15 1.3. CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN .......... 17 1.3.1. Quan niệm về chất lƣợng tín dụng khách hàng cá nhân ............................ 17 1.3.2. Một số chỉ tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng đối với khách hàng cá nhân 19 1.3.2.1. Các chỉ tiêu định tính .............................................................................. 19 1.3.2.2. Các chỉ tiêu định lƣợng........................................................................... 20 1.3.3. Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng đối với khách hàng cá nhân ................................................................................................................ 23 1.3.3.1. Các nhân tố từ phía Ngân hàng ............................................................... 23 1.3.3.2. Các nhân tố từ phía khách hàng .............................................................. 26 1.3.3.3. Các nhân tố khác .................................................................................... 27 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 .................................................................................... 29
CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH GIA LAI............................................................... 30 2.1. GIỚI THIỆU VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH GIA LAI VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH GIAI ĐOẠN 2015-2017 ............................................... 30 2.1.1. Lịch sử hình thành của Agribank Chi nhánh tỉnh Gia Lai ......................... 30 2.1.2. Cơ cấu tổ chức và nguồn ngân lực của Agribank Chi nhánh tỉnh Gia Lai.. 31 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu của Agribank Gia Lai giai đoạn 2015-2017 ........................................................................................................... 32 2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn ........................................................................ 33 2.1.3.2. Hoạt động cho vay .................................................................................. 34 2.1.3.3. Kết quả kinh doanh ................................................................................. 37 2.2. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH GIA LAI ............................................. 38 2.2.1. Cách thức triển khai và các quy định nội bộ về cho vay khách hàng cá nhân tại Agribank Chi nhánh Gia Lai .......................................................................... 38 2.2.1.1. Cách thức triển khai hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Agribank Chi nhánh Gia Lai .............................................................................................. 38 2.2.1.2. Các quy định nội bộ chủ yếu trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Agribank Gia Lai ............................................................................................ 38 2.2.2. Thực trạng tín dụng khách hàng cá nhân ................................................... 42 2.2.2.1. Hoạt động huy động vốn ........................................................................ 42 2.2.2.2. Hoạt động tín dụng ................................................................................. 44 2.2.3. Thực trạng chất lƣợng tín dụng khách hàng cá nhân tại Agribank Chi nhánh Gia Lai giai đoạn 2015-2017 ............................................................................... 50 2.2.3.1. Hiệu suất sử dụng vốn khách hàng cá nhân ........................................... 50 2.2.3.2. Đánh giá theo tỷ lệ nợ quá hạn và tỷ lệ nợ xấu ....................................... 50 2.2.3.3. Đánh giá theo dự phòng rủi ro tín dụng .................................................. 56 2.2.3.4. Đánh giá theo chỉ tiêu hệ số thu nợ và vòng quay vốn tín dụng ............. 57
2.2.3.5. Đánh giá theo chỉ tiêu lợi nhuận cho vay trên tổng dƣ nợ cho vay ......... 58 2.2.4. Khảo sát nguyên nhân ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng khách hàng cá nhân tại Agribank Chi nhánh Gia Lai ................................................................. 59 2.2.4.1. Chính sách tín dụng khách hàng cá nhân ................................................ 60 2.2.4.2. Chất lƣợng quy trình tín dụng Khách hàng cá nhân................................ 61 2.2.4.3. Chất lƣợng nhân sự và quản lý nhân sự .................................................. 62 2.2.4.4. Năng lực điều hành ................................................................................. 63 2.2.4.5. Năng lực của ngân hàng trong việc thẩm định, xử lý khoản vay ............ 63 2.2.4.6. Hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ ....................................................... 64 2.2.4.7. Trang thiết bị, công nghệ ........................................................................ 65 2.3. ĐÁNH GIÁ NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC VÀ TỒN TẠI VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH GIA LAI ....................................................................................... 66 2.3.1. Kết quả đạt đƣợc ....................................................................................... 66 2.3.2. Hạn chế...................................................................................................... 69 2.3.3. Nguyên nhân ............................................................................................. 71 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2 .................................................................................... 76 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH GIA LAI ....................... 77 3.1. CƠ SỞ ĐƢA RA CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH GIA LAI ........... 77 3.1.1. Định hƣớng tín dụng khách hàng cá nhân của Agribank chi nhánh Gia Lai đến năm 2025 ...................................................................................................... 77 3.1.2. Định hƣớng chất lƣợng tín dụng khách hàng cá nhân của Agribank chi nhánh Gia Lai đến năm 2025 ......................................................................................... 78 3.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH GIA LAI ............................................. 79 3.2.1. Hoàn thiện chính sách tín dụng khách hàng cá nhân ................................. 79