Luận văn tốt nghiệp Quản trị kinh doanh: Phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh An Giang

Chia sẻ: Tiêu Sở Hà | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:87

Thêm vào BST

Báo xấu

26
lượt xem 14
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Luận văn tốt nghiệp Quản trị kinh doanh: Phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh An Giang được thực hiện với mục tiêu nhằm phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) – chi nhánh An Giang từ năm 2017 đến năm 2019. Từ đó, đề xuất một số giải pháp huy động vốn nhằm hoàn thiện và phát triển nguồn vốn của ngân hàng, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh với các ngân hàng đối thủ. Mời các bạn cùng tham khảo!

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn tốt nghiệp Quản trị kinh doanh: Phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh An Giang

TRÖÔØNG ÑAÏI HOÏC VOÕ TRÖÔØNG TOAÛN KHOA KINH TẾ NGUYỄN THỊ NGỌC LINH PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH AN GIANG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Quản trị kinh doanh Mã ngành: D340101 Tháng 10 - Năm 2020
TRÖÔØNG ÑAÏI HOÏC VOÕ TRÖÔØNG TOAÛN KHOA KINH TẾ NGUYỄN THỊ NGỌC LINH MSSV: 2664417292 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH AN GIANG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH CÁN BỘ HƯỚNG DẪN ThS. NGUYỄN PHƯƠNG QUANG Tháng 10 - Năm 2020
LỜI CẢM TẠ Trong thời gian nghiên cứu và làm luận văn ngoài những tích luỹ kiến thức được truyền dạy và sự nỗ lực của bản thân, tôi còn nhận được nhiều sự giúp đỡ của quý thầy cô và cơ quan thực tập. Qua đây tôi xin gửi lời cảm ơn đến thầy hiệu trưởng, quý thầy cô trong Khoa kinh tế trường đại học Võ Trường Toản đã tận tâm giúp đỡ tôi. Đặc biệt cảm ơn thầy Nguyễn Phương Quang đã chỉ dẫn tận tình, định hướng cho tôi đi, giúp tôi giải đáp những thắc mắc để hoàn thành tốt đề tài luận văn này. Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban giám đốc Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh An Giang đã tiếp nhận, tạo mọi điều kiện thuận lợi và cung cấp cho tôi những số liệu cần thiết để tôi hoàn thành tốt bài luận văn này. Cảm ơn các cô chú, anh chị trong ngân hàng đã hướng dẫn và giúp đỡ tôi tiếp xúc cụ thể những vấn đề liên quan đến đề tài mà tôi đang thực hiện và những trải nghiệm thực tế để áp dụng vào quá trình làm việc sau này của mình. Lời sau cùng, tôi xin kính chúc thầy hiệu trưởng, quý thầy cô Khoa kinh tế Trường Đại học Võ Tường Toản, thầy Nguyễn Phương Quang cùng Ban giám đốc, các cô chú, anh chị trong ngân hàng dồi dào sức khoẻ, thành công trong công việc và cuộc sống. Mặc dù đã cố gắng hoàn thành luận văn trong phạm vi và khả năng nhưng do kiến thức chuyên môn cùng với kinh nghiệm của tôi còn nhiều hạn chế nên luận văn tốt nghiệp không tránh khỏi thiếu sót, tôi kính mong nhận được những nhận xét, góp ý của quý thầy cô và cơ quan thực tập để luận văn của tôi được hoàn thiện hơn. Tôi xin chân thành cảm ơn! Hậu Giang, ngày 20 tháng 10 năm 2020 Người thực hiện Nguyễn Thị Ngọc Linh i
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài này là bài viết của cá nhân tôi thực hiện dưới sự hướng dẫn của thầy Nguyễn Phương Quang. Số liệu và kết quả phân tích trong đề tài là trung thực, được cung cấp bởi phòng Kế toán & quỹ của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh An Giang. Hậu Giang, ngày 20 tháng 10 năm 2020 Người thực hiện Nguyễn Thị Ngọc Linh ii
NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP iii
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN iv
MỤC LỤC Trang LỜI CẢM TẠ ..................................................................................................... i LỜI CAM ĐOAN .............................................................................................. ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ..................................................... iii NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN.............................................. iv MỤC LỤC ......................................................................................................... v DANH SÁCH BẢNG ....................................................................................... ix DANH SÁCH HÌNH ......................................................................................... x DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ........................................................................... xi CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU................................................................................. 1 1.1 Đặt vấn đề nghiên cứu ................................................................................. 1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu .................................................................................... 2 1.2.1 Mục tiêu chung ......................................................................................... 2 1.2.2 Mục tiêu cụ thể ......................................................................................... 2 1.3 Câu hỏi nghiên cứu ...................................................................................... 2 1.4 Phạm vi nghiên cứu ..................................................................................... 3 1.4.1 Không gian ................................................................................................ 3 1.4.2 Thời gian ................................................................................................... 3 1.4.3 Nội dung nghiên cứu: ............................................................................... 3 1.5 Lược khảo tài liệu có liên quan đến đề tài ................................................... 3 1.5.1 Tài liệu trong nước.................................................................................... 3 CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .......... 6 2.1 Cơ sở lý luận ................................................................................................ 6 2.1.1 Khái niệm và vai trò của ngân hàng thương mại ...................................... 6 2.1.2 Nguồn vốn của ngân hàng thương mại ..................................................... 7 2.1.3 Nghiệp vụ huy động vốn trong ngân hàng thương mại ............................ 8 2.2 Phương pháp nghiên cứu ........................................................................... 13 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu.................................................................. 13 v
2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu ................................................................ 13 CHƯƠNG 3 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG SACOMBANK .................. 15 3.1 Lịch sử hình thành và phát triển ................................................................ 15 3.1.1 Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín............................ 15 3.1.2 Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh An Giang ................................................................................................................ 20 3.2 Cơ cấu tổ chức ........................................................................................... 22 3.2.1 Cơ cấu tổ chức ........................................................................................ 22 3.2.2 Chức năng từng bộ phận ......................................................................... 23 3.3 Ngành nghề kinh doanh ............................................................................. 25 3.4 Tổng quan hoạt động kinh doanh tại Sacombank – chi nhánh An Giang . 27 3.4.1 Thu nhập ................................................................................................. 29 3.4.2 Chi phí..................................................................................................... 30 3.4.3 Lợi nhuận ................................................................................................ 31 3.5 Thuận lợi, khó khăn, định hướng phát triển .............................................. 31 3.5.1 Thuận lợi ................................................................................................. 31 3.5.2 Khó khăn ................................................................................................. 32 3.5.3 Định hướng phát triển ............................................................................. 33 CHƯƠNG 4 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN .................... 35 4.1 Khái quát tình hình nguồn vốn của ngân hàng .......................................... 35 4.1.1 Vốn huy động.......................................................................................... 37 4.1.2 Vốn điều chuyển ..................................................................................... 38 4.2 Phân tích tình hình huy động vốn tại Sacombank – chi nhánh An Giang . 39 4.2.1 Phân tích huy động vốn theo kỳ hạn ....................................................... 39 4.2.2 Phân tích huy động vốn theo đối tượng khách hàng............................... 43 4.2.3 Phân tích huy động vốn theo loại tiền tệ................................................. 48 4.2.4 Phân tích huy động vốn theo hình thức huy động .................................. 52 4.3 Phân tích một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của Sacombak – chi nhánh An Giang ......................................................................................... 60 4.3.1 Vốn huy động trên tổng nguồn vốn ........................................................ 62 vi
4.3.2 Vốn điều chuyển trên tổng nguồn vốn .................................................... 62 4.3.3 Tiền gửi có kỳ hạn trên vốn huy động .................................................... 63 4.3.4 Chi phí từ lãi trên vốn huy động ............................................................. 63 4.4 Kết quả đạt được, thuận lợi và khó khăn trong huy động vốn của Sacombank – chi nhánh An Giang .................................................................. 64 4.4.1 Kết quả đạt được ..................................................................................... 64 4.4.2 Thuận lợi ................................................................................................. 64 4.4.2 Khó khăn ................................................................................................. 65 CHƯƠNG 5 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN ...... 66 5.1 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của Sacombank – chi nhánh An Giang ............................................................................................... 66 5.1.1 Đẩy mạnh đa dạng hoá các hình thức huy động vốn .............................. 66 5.1.2 Đổi mới và hiện đại hoá công nghệ ngân hàng ...................................... 66 5.2.3 Đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ nhân viên. ................. 67 5.2.4 Thay đổi chiến lược marketing ............................................................... 67 5.2.5 Các giải pháp khác .................................................................................. 68 CHƯƠNG 6 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .................................................... 69 6.1 Kết luận ...................................................................................................... 69 6.2 Kiến nghị.................................................................................................... 69 6.2.1 Đối với ngân hàng Nhà Nước ................................................................. 69 6.2.2 Đối với Hội sở Sacombank ..................................................................... 70 6.2.3 Đối với Sacombank - chi nhánh An Giang ............................................. 70 TÀI LIỆU THAM KHẢO ............................................................................... 71 PHỤ LỤC ........................................................................................................ 73 vii
DANH SÁCH BẢNG Trang Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Sacombank – chi nhánh An Giang năm 2017 - 2019 ...................................................................................28 Bảng 4.1: Nguồn vốn tại Sacombank – chi nhánh An Giang qua 3 năm 2017 đến năm 2019 ..................................................................................................36 Bảng 4.2: Huy động vốn theo kỳ hạn tại Sacombank – chi nhánh An Giang qua 3 năm 2017 đến năm 2019 ........................................................................40 Bảng 4.3: Huy động vốn theo đối tượng khách hàng tại Sacombank – chi nhánh An Giang qua 3 năm 2017 đến năm 2019 ............................................44 Bảng 4.4: Huy động vốn theo loại tiền tệ tại Sacombank – chi nhánh An Giang qua 3 năm 2017 đến năm 2019 ........................................................................49 Bảng 4.5: Huy động vốn theo hình thức huy động tại Sacombank - chi nhánh An Giang qua 3 năm 2017 đến năm 2019 ........................................................53 Bảng 4.6: Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn tại Sacombank - chi nhánh An Giang từ năm 2017 - 2019 .........................................................................61 viii
DANH SÁCH HÌNH Trang Hình 3.1: Logo ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín ............15 Hình 3.2: Công ty Kiều Hối Sacombank - SBR ..............................................16 Hình 3.3: Công ty cho thuê tài chính Sacombank - SBL ................................17 Hình 3.4: Công ty Chứng Khoán Sacombank - SBS ......................................17 Hình 3.5: Giải thưởng của Sacombank năm 2017 ..........................................19 Hình 3.6: Giải thưởng của Sacombank năm 2018 ..........................................19 Hình 3.7: Giải thưởng của Sacombank năm 2019 ..........................................20 Hình 3.8: Sacombank - chi nhánh An Giang ...................................................20 Hình 3.9: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Sacombank - chi nhánh An Giang .........23 Hình 4.1: Tỷ trọng nguồn vốn Sacombank - chi nhánh An Giang qua 3 năm 2017 đến năm 2019 .........................................................................................37 Hình 4.2: Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn tại Sacombank - chi nhánh An Giang qua 3 năm 2017 đến năm 2019 .............................................................41 Hình 4.3: Tỷ trọng huy động vốn theo đối tượng khách hàng tại Sacombank - chi nhánh An Giang qua 3 năm 2017 đến năm 2019 ......................................45 Hình 4.4: Tỷ trọng huy động vốn theo loại tiền tệ tại Sacombank - chi nhánh An Giang qua 3 năm 2017 đến năm 2019 .......................................................50 Hình 4.5: Tỷ trọng tiền gửi thanh toán theo hình thức huy động của Saombank - chi nhánh An Giang giai đoạn 2017 - 2019 ..................................................54 Hình 4.6: Tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm theo hình thức huy động của Saombank - chi nhánh An Giang giai đoạn 2017 - 2019 .....................................................55 Hình 4.7: Tỷ trọng phát hành giấy tờ có giá theo hình thức huy động của Saombank - chi nhánh An Giang giai đoạn 2017 - 2019 ................................57 Hình 4.8: Tỷ trọng tiền gửi khác theo hình thức huy động của Saombank - chi nhánh An Giang giai đoạn 2017 - 2019 ..........................................................59 ix
DANH MỤC VIẾT TẮT NHTM : Ngân hàng thương mại NV : Nguồn vốn NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần Sacombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín x
CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU Trong những năm qua việc hội nhập kinh tế thế giới của nước ta đã góp phần tích cực thúc đẩy nền kinh tế phát triển, đạt được nhiều thành tựu đáng kể. Nền kinh tế Việt Nam đang dần chuyển đổi cơ cấu trồng trọt, chăn nuôi sang đầu tư xây dựng các khu công nghiệp, nhà máy, công trình... Các chủ doanh nghiệp, cá nhân muốn đầu tư và duy trì hoạt động kinh doanh bền vững cần phải có đủ nguồn vốn. Việc tạo lập vốn là vấn đề cần thiết đầu tiên nhưng nguồn vốn tự có của các doanh nghiệp, cá nhân có hạn, việc cạnh tranh để thu hút vốn đầu tư lại hết sức khó khăn. Vậy làm thế nào để các doanh nghiệp, cá nhân có đủ nguồn vốn hoạt động? Từ nhu cầu trên hệ thống ngân hàng thương mại đã ra đời để đáp ứng nguồn vốn cho nền kinh tế. Ngân hàng thương mại là một tổ chức kinh doanh tiền tệ và là một tổ chức cung ứng nguồn vốn chủ yếu trong nền kinh tế. Ngân hàng thương mại có vai trò lưu chuyển vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn, cụ thể là huy động các nguồn vốn nhàn rỗi từ các tổ chức kinh tế thừa vốn sau đó cho các tổ chức kinh tế có nhu cầu sử dụng vốn vay lại nhằm cân bằng nguồn tiền tệ trong nền kinh tế. Bên cạnh đó các ngân hàng thương mại có thể huy động vốn để đầu tư thu lợi nhuận. Mặc dù các ngân hàng không trực tiếp tham gia vào quá trình sản xuất hàng hoá, nhưng nó là nhân tố quyết định quá trình hoạt động sản xuất, lưu thông hàng hoá của các doanh nghiệp. Các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp, cá nhân nhờ vào nguồn vốn vay được từ ngân hàng để đầu tư thêm trang thiết bị, cải tiến công nghệ, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh. Các ngân hàng thương mại đang không ngừng đổi mới, sáng tạo, nâng cao năng lực quản trị nhằm tăng dư nợ tín dụng, tăng nguồn vốn nhiều nhất với chi phí thấp nhất để tối đa hoá lợi nhuận. Hiện nay số lượng doanh nghiệp vừa và nhỏ của nước ta ngày càng tăng nhanh đòi hỏi nguồn lớn vốn đã góp phần tạo đầu ra cho các ngân hàng thương mại, nhưng để đáp ứng đủ nhu cầu về vốn của các doanh nghiệp là thách thức lớn đối với bất kì ngân hàng thương mại nào bởi sự cạnh tranh trong việc huy động vốn ngày càng gay gắt. Trước tình hình khó khăn về mặt tăng vốn, các ngân hàng thương mại cần phải có những định hướng và kế hoạch phát triển toàn diện để đạt hiệu quả gia tăng nguồn vốn, đứng vững trên thị trường. 1
Với mong muốn được hiểu rõ hơn về nguồn vốn, tác giả quyết định chọn đề tài “Phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh An Giang” làm luận văn tốt nghiệp. 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) – chi nhánh An Giang từ năm 2017 đến năm 2019. Từ đó, đề xuất một số giải pháp huy động vốn nhằm hoàn thiện và phát triển nguồn vốn của ngân hàng, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh với các ngân hàng đối thủ. 1.2.2 Mục tiêu cụ thể Mục tiêu 1: Phân tích tình hình nguồn vốn (NV) của ngân hàng từ năm 2017 đến năm 2019. Mục tiêu 2: Phân tích thực trạng huy động vốn của ngân hàng từ năm 2017 đến năm 2019. Mục tiêu 3: Đề xuất một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng. 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU - Kết quả hoạt động kinh doanh của Sacombank - chi nhánh An Giang qua 3 năm 2017 đến năm 2019 như thế nào? - Tình hình nguồn vốn tại Sacombank - chi nhánh An Giang qua 3 năm 2017 đến năm 2019 như thế nào? - Tình hình huy động vốn của Sacombank - chi nhánh An Giang qua 3 năm 2017 đến năm 2019 như thế nào? - Những yếu tố nào ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của Sacombank - chi nhánh An Giang qua 3 năm 2017 đến năm 2019? - Những thuận lời và khó khăn nào trong hoạt động huy động vốn của Sacombank - chi nhánh An Giang qua 3 năm 2017 đến năm 2019? - Những giải pháp nào để khắc phục khó khăn nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của Sacombank trong tương lai? 2
1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4.1 Không gian Địa điểm: Thực hiện tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh An Giang. Thực tập tại phòng giao dịch Châu Phú: 49-51, Quốc Lộ 91, thị trấn Cái Dầu, huyện Châu Phú, tỉnh An Giang. 1.4.2 Thời gian Số liệu thu thập từ năm 2017 đến năm 2019. Thực tập từ ngày 31/8/2020 đến ngày 21/9/2020. Thời gian thực hiện đề tài nghiên cứu từ tháng 8/2020 đến tháng 10/2020. 1.4.3 Nội dung nghiên cứu: Ngoài những phần như lời cảm tạ, lời cam đoan… Nội dung nghiên cứu được chia thành 6 chương với nội dung cụ thể như sau: Chương 1: Giới thiệu. Chương 2: Cơ sở lý luận và phương pháp nghiên cứu. Chương 3: Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh An Giang. Chương 4: Phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh An Giang. Chương 5: Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn. Chương 6: Kết luận và kiến nghị. 1.5 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.5.1 Tài liệu trong nước 1.5.1.1 Lược khảo tài liệu tham khảo 1 Ngô Thị Minh An, 2017. Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh Quảng Nam. Luận văn Thạc sĩ. Đại học Đà Nẵng. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài tập trung vào các nội dung chủ yếu sau: 3
- Đánh giá được công tác huy động vốn của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh Quảng Nam để rút ra những mặt đạt được và những hạn chế trong hoạt động huy động. - Từ đó đưa ra những giải pháp cụ thể, có tính khả thi nhằm góp phần phát triển hoạt động huy động vốn, tăng hiệu quả kinh doanh cho chi nhánh cũng như phát triển kinh tế xã hội tại địa phương. 1.5.1.2 Lược khảo tài liệu tham khảo 2 Phạm Thị Hiền, 2015. Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Hải Dương. Luận văn Thạc sĩ. Đại học Quốc gia Hà Nội. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài tập trung vào các nội dung chủ yếu sau: - Hệ thống hoá những lý luận cơ bản về vốn và hiệu quả huy động vốn của NHTM trong nền kinh tế thị trường. - Trên cơ sở đó tác giả tiến hành phân tích, đánh giá thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Hải Dương. - Từ đó đưa ra những kiến nghị, giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Hải Dương góp phần hoàn thành nhiệm vụ chỉ tiêu được giao trong những năm tới. 1.5.1.3 Lược khảo tài liệu tham khảo 3 Vũ Thị Thu Hương, 2016. Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng. Luận văn Thạc sĩ. Đại học Quốc gia Hà Nội. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài tập trung vào các nội dung chủ yếu sau: - Nghiên cứu những vấn đề lý luận cơ bản về huy động vốn và xác định được các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn. - Đánh giá thực trạng huy động vốn của ngân hàng trên số liệu điều tra khảo sát được và số liệu thu thập từ ngân hàng. - Từ đó làm rõ những hạn chế, bất cập trong hoạt động huy động vốn. - Trên cơ sở đó đề xuất các giải pháp và kiến nghị phù hợp với vấn đề được nghiên cứu, làm cơ sở cho việc xây dựng chiến lược, nâng cao hiệu quả huy động vốn đối với ngân hàng Đại Chúng. 4
1.5.1.4 Lược khảo tài liệu tham khảo 4 Trịnh Thế Cường, 2018. Huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp Và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Luận án Tiến sĩ. Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài tập trung vào các nội dung chủ yếu sau: -Trên cơ sở hệ thống hoá và làm rõ thêm một số vấn đề lý luận về huy động vốn của ngân hàng thương mại. - Phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp Và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chủ yếu trong giai đoạn 2011 - 2016, chỉ ra những kết quả đạt được, những hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế. - Đề xuất phương hướng và các giải pháp chủ yếu nhằm đẩy mạnh huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp Và Phát triển Nông thôn Việt Nam trong thời gian tới. 1.5.1.5 Lược khảo tài liệu tham khảo 5 Hoàng Thị Hồng Lê, 2014. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế Việt Nam (VIB). Luận văn Thạc sĩ. Đại học Kinh tế và Quản trị kinh doanh Thái Nguyên. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài tập trung vào các nội dung chủ yếu sau: - Làm rõ những vấn đề lý luận cơ bản về hiệu quả huy động vốn trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. - Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn và hiệu quả sử dụng vốn huy động trong hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế Việt Nam. - Từ đó đưa ra được những điểm mạnh và vấn đề còn tồn tại trong công tác huy động vốn và sử dụng vốn huy động làm ảnh hưởng tới hiệu quả huy động vốn của ngân hàng. - Từ những phân tích về lý luận và thực trạng huy động vốn trong hoạt động kinh doanh, mục tiêu định hướng kinh doanh trong thời gian tới của ngân hàng và đề xuất những giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế Việt Nam. 5
CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1.1 Khái niệm và vai trò của ngân hàng thương mại 2.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại “Theo quy định tại điều 20 khoản 2 và 7 Luật các tổ chức tín dụng (luật số 02/1997/QH10) được Quốc hội nước cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam ban hành thì: “Ngân hàng thương mại là một tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động Ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan”. Như vậy có thể phát biểu về khái niệm về Ngân hàng thương mại là: Ngân hàng thương mại là một doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, là một tổ chức tín dụng thực hiện huy động vốn nhàn rỗi từ các chủ thể trong nền kinh tế để tạo lập nguồn vốn tín dụng và cho vay phát triển kinh tế, tiêu dùng cho xã hội.” (Phan Thị Cúc, 2008, trang 11) 2.1.1.2 Vai trò của ngân hàng thương mại “Điều tiết nguồn vốn, góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn cho nền kinh tế: Nhờ hoạt động của NHTM mà nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế được tập hợp lại thành nguồn vốn lớn phục vụ cho đời sống xã hội và phát triển kinh tế. NHTM trở thành kênh chu chuyển vốn quan trọng trong nền kinh tế, cung ứng vốn cho các chủ thể trong nền kinh tế, góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển. Tạo điều kiện thúc đẩy thị trường tài chính phát triển: hoạt động của NHTM vừa mang tính cạnh tranh nhưng cũng vừa có tác động hỗ trợ đến các hoạt động khác trong lĩnh vực tài chính như: thị trường chứng khoán, bảo hiểm… Khi NHTM ngày càng phát triển và hoàn thiện thì càng có nhiều dịch vụ hỗ trợ cho các hoạt động trên. Ngược lại, sự phát triển phong phú và đa dạng của các sản phẩm trên thị trường tài chính sẽ tác động đến sự phát triển của các sản phẩm kinh doanh của NHTM ngày càng phát triển, xuất hiện sự kết hợp và bán chéo sản phẩm của NHTM với các định chế tài chính khác như công ty bảo hiểm, công ty chứng khoán, công ty tài chính và quỹ đầu tư… góp phần gia tăng doanh số giao dịch trên thị trường tài chính. Góp phần thực thi chính sách tiền tệ quốc gia: Ngân hàng trung ương là cơ quan xây dựng và điều hành chính sách tiền tệ, nhưng để thực thi chính sách tiền tệ ngân hàng trung ương phải sử dụng các công cụ như: dự trù bắt buộc, lãi suất, tái cấp vốn, thị trường mở… tác động trực tiếp đến hoạt động 6
kinh doanh của NHTM. Thay đổi tăng hoặc giảm khối lượng tiền tệ trong nền kinh tế, góp phần bình ổn lưu thông tiền tệ của quốc gia, kiểm soát lạm phát.” (Trầm Thị Xuân Hương và Hoàng Thị Minh Ngọc, 2013, trang 10) 2.1.2 Nguồn vốn của ngân hàng thương mại “Nghiệp vụ nguồn vốn là nghiệp vụ hình thành nên nguồn vốn hoạt động của NHTM. Vốn của NHTM bao gồm: Vốn chủ sở hữu, vốn huy động, vốn vay, vốn khác. * Vốn chủ sở hữu Vốn chủ sở hữu là vốn thuộc quyền sở hữu của ngân hàng, do chủ sở hữu ngân hàng góp vào khi thành lập ngân hàng và được bổ sung trong quá trình hoạt động của ngân hàng từ vốn góp thêm của chủ sở hữu và từ lợi nhuận của ngân hàng. Vốn chủ sở hữu chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng vốn của NHTM nhưng đóng vai trò quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của NHTM, quyết định năng lực tài chính, quy mô hoạt động và khả năng cạnh tranh của NHTM. Vốn chủ sở hữu là vốn không phải hoàn trả trong quá trình hoạt động nên vốn chủ sở hữu là nguồn vốn có tính ổn định và thông thường được sử dụng cho mục đích dài hạn. * Vốn huy động Vốn huy động là vốn thuộc sở hữu của các chủ thể trong nền kinh tế, được ngân hàng tạm thời quản lý và sử dụng để kinh doanh trong một thời gian xác định sau đó sẽ hoàn trả lại cho chủ sở hữu. NHTM huy động vốn trong nền kinh tế bằng các nghiệp vụ nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, nhận tiền gửi tiết kiệm, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi và các loại công cụ nợ khác. Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất trong nguồn vốn của NHTM. Là nguồn vốn chủ yếu cho hoạt động kinh doanh của NHTM. Tuy nhiên, khi đến hạn ngân hàng phải hoàn trả cho chủ sở hữu cả vốn gốc và lãi nên vốn huy động là thành phần vốn có tính biến động. Khi sử dụng nguồn vốn này NHTM phải thiết lập dự trữ để đáp ứng kịp thời nhu cầu thanh khoản. * Vốn vay Vốn vay là vốn thuộc sở hữu của các chủ thể trong nền kinh tế mà NHTM chủ động thoả thuận sử dụng để bù đắp thiếu hụt thanh khoản tạm thời trong hoạt động kinh doanh. NHTM có thể vay từ nhiều chủ thể khác nhau: 7
vay từ các tổ chức tín dụng khác trong nước; vay từ các ngân hàng và tổ chức tài chính nước ngoài; vay từ Ngân hàng Trung ương. * Vốn khác Ngoài các nguồn vốn nêu trên, khi NHTM đi vào hoạt động tạo điều kiện phát sinh các nguồn vốn khác, chẳn hạn: Vốn tài trợ, uỷ thác từ các chủ thể trong và ngoài nước, vốn chiếm dụng phát sinh từ dịch vụ thanh troán trong nước, dịch vụ thanh toán quốc tế, đại lý kiều hối… vốn điều hoà trong hệ thống NHTM điều tiết nguồn vốn từ chi nhánh thừa sang chi nhánh thiếu vốn nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn vốn, cân đối toàn bộ hệ thống NHTM, đảm bảo thanh khoản.” (Trầm Thị Xuân Hương và Hoàng Thị Minh Ngọc, 2013, trang 10-11) 2.1.3 Nghiệp vụ huy động vốn trong ngân hàng thương mại 2.1.3.1 Vai trò của hoạt động huy động vốn * Đối với nền kinh tế Vốn ngân hàng dồi dào sẽ tạo điều kiện cho ngân hàng nhà nước đảm bảo khả năng thực thi chính sách tiền tệ, góp phần ổn định lưu thông tiền tệ, đảm bảo cân đối tiền - hàng trong nền kinh tế. Huy động vốn đã giúp các tổ chức kinh tế có thể dễ dàng thanh toán thông qua tài khoản tiền gửi thanh toán. Ngoài ra NV của ngân hàng còn đáp ứng những yêu cầu về vốn giúp các thành phần kinh tế có đủ vốn để đầu tư. * Đối với ngân hàng thương mại (NHTM) Huy động vốn tạo cho ngân hàng khả năng cạnh tranh cao, giúp ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động, chứng minh được trình độ nghiệp vụ, kỹ thuật của ngân hàng hiện đại. Vốn của ngân hàng lớn sẽ tạo ra thuận lợi cho việc sử dụng tổng hoà các nguồn vốn khác, giúp ngân hàng có đủ khả năng tài chính để kinh doanh trên thị trường. Cơ cấu vốn huy động sẽ trực tiếp quyết định việc mở rộng hay thu hẹp hoạt động cho vay của ngân hàng. Nguồn vốn huy động còn quyết định khả năng thanh toán, thể hiện uy tín của ngân hàng. 8